商业银行综合柜台业务教程培训

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做专业的企业，做专业的事情，让自 己专业 起来。2020年12月上 午7时52分20.12.207:52Dece mber 2, 2020
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时间是人类发展的空间。2020年12月2日星期 三7时52分37秒07:52: 372 December 2020
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科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。上午7时52分 37秒上 午7时52分07: 52:3720.12.2
（二）银行卡业务的风险控制
1、加强对持卡人的信用管理 2、加强透支管理 3、加强对商户的培训 4、加强对柜员的培训
银行卡业务基本规程
银行卡存款规程 银行卡取现规程
银行卡存款规程
业务 受理
点收
小额
审 核
现金
存款
读卡
交易
打印
审
签章
核
后续
送别 客户
银行卡取现规程
业务 受理
读卡
小额
审 核
取款
业务
审核
受理
现金收款 或转帐收款
送别客户
后续
款项汇 划处理
帐务 复核
印鉴章 印鉴章
汇入款项业务基本操作规程
客户
个人汇款
取款
通知客户
来帐
来帐确认
打印
检查
签章
后续
单位汇款 送交回单
送别客户
二、委托收款业务规程
（一）基本规定 （二）发出委托收款业务规程 （三）收到委托收款业务规程
目录
发出托收业务操作规程
记帐
证
转帐银行本票出票业务操作规程
业务 受理
审核
转帐收款
签发 本票
后续
送别客户
压数签章
复核 打印
本 票 X X 银 行
申请书 （贷方凭证）
3
申请日期 2006 年 5 月 8 日
申请人
A公司
收款人
B公司
此
账号或住址 20100379
账号或住址
201046216 联
用途
货款
代理付款行
由
本票 人民币
（一）办理支付结算原则 1、俗守信用、履约付款； 2、谁的钱进谁的账，由谁支配； 3、银行不垫款。 （二）支付结算纪律
三、支付结算的基本规定
1、票据和结算凭证规定 2、办理支付结算需要交验证件 3、票据上的签章 4、票据背书的规定 5、填写票据和结算凭证的基本规定 6、票据的挂失 7、办理支付结算业务应收费用 8、票据期限
第二节 票据结算业务
一、支票业务规程 二、银行本票 三、银行汇票业务规程 四、商业汇票业务规程
一、支票业务规程
（一）基本规定 （二）现金支票规程 （三）转账支票业务规程 （四）票据挂失业务规程
目录
现金支票业务操作规程
转帐支票业务操作规程
现金支票业务操作规程
大额
业务
审核
支付
免息还款期优待
免息还款期：是指从消费到银行规定的还款 日
原理：消费→银行记帐日→还款日 条件： 1、贷记卡透支； 2、消费透支（非现金交易）； 3、未选择最低还款额优待； 4、未超额度用卡。
银行卡的分类
（二）按载体分 1、塑料卡； 2、磁条卡：磁性条膜卡； 3、IC卡； 4、激光卡； 5、复合卡 （三）按发行对象分：个人卡和商务卡 （四）按币种分：人民币卡和外币卡
三、银行卡的帐户和交易管理
（一）计息和收费 （二）账户及交易管理 （三）挂失和密码重置
四、银行卡业务的风险控制
（一）银行卡风险的类型 （二）银行卡业务的风险控制
（一）银行卡风险的类型
1、持卡人信用风险 2、不法分子冒用、诈骗风险 3、商户操作不当的风险 4、发卡机构内部作弊风险
现金银行本票出票业务操作规程
业务 受理
审核
现金收款
签发 本票
后续
送别客户
压数签章
复核 打印
本 票 X X 银 行
申请书 （贷方凭证）
3
申请日期 2006 年 5 月 8 日
申请人 账号或住址
用途
张平 往来款
收款人
王君
此
账号或住址
联
代理付款行
由
本票 人民币
金额 （大写） 现金壹拾万元整
备注：
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 出
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天生我材必有用，千金散尽还复来。07:52:37 07:52:3707:5212/2/2020 7:52:37 AM
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20. 12.207: 52:3707:52Dec -202- Dec-20
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得道多助失道寡助，掌控人心方位上 。07:52: 3707:52:3707: 52Wed nesday, December 02, 2020
现金结算：是直接使用现金进行的货币给付及资金 清算行为。
转账结算：是指通过银行将款项从付款人账户划转 到收款人账户的货币给付及资金清算行为，实质是 以存款货币的流通代替现金流通。
现行银行支付结算的种类有：支票、银行汇票、商 业汇票、银行本票、信用卡和汇兑、托收承付和委 托收款 。
二、支付结算业务的原则和纪律
款
票据张数
行
票据号码
作
贷
方
备注：
凭
复核：
记帐： 证
二、银行本票
（一）基本规定 （二）现金本票出票业务规程 （三）转账银行本票出票业务规程 （四）银行本票解付业务规程 （五）银行本票交换提回业务规程 （六）银行本票退票、逾期付款业务规程
目录
现金银行本票出票业务操作规程 转帐银行本票出票业务操作规程 银行本票兑付业务操作规程 银行本票交换提回业务操作规程
Express） 大莱信用证有限公司（Diners Club）
中国银联
华彩人生,银联相伴
“银联”标识以红、绿、蓝三种不同颜色 银行卡的平行排列为背景，
衬托出白颜色的“银联”汉字造型， 突出了银行卡连网联合的主题。 三种颜色，红色象征合作、诚信；
蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全。 三种不同颜色银行卡的
紧密排列象征着银行卡的联合。
银行卡卡面基本结构
银行 标识
前4位
银行名称 16位卡号
卡名
到期日 持卡人
其他标识 银联标识
二、银行卡的分类
（一）按银行卡功能分
贷记卡
信用卡
银
准贷记卡
行
卡
转帐卡
借记卡
专用卡
储值卡
贷记卡与准贷记卡
联系：都是信用卡，都可透支 区别： 1、备用金； 2、存款计息； 3、透支 4、免息还款期优待 5、透支计息方法
¥1 0 0 0 0 0 0 0 票
复核：
行
作
贷 方 凭 记帐： 证
付款期限
X X 银行
地名
本票号码
X个月
本票 2
出票日期 贰零零陆 年 伍 月 零捌 日
（大写）
此
收款人： 王君
申请人： 张平
联
凭票即付人民币 壹拾万元整
（大写）
转帐 现金
备注: 往来款
票据 专用章
出票行签章
出纳
复核
出
票
行
作 借
方
凭
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每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.12. 220.12. 207:5207:52:3707:52: 37Dec- 20
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人生不是自发的自我发展，而是一长 串机缘 。事件 和决定 ，这些 机缘、 事件和 决定在 它们实 现的当 时是取 决于我 们的意 志的。2020年12月2日 星期三 7时52分37秒 Wednesday, December 02, 2020
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感情上的亲密，发展友谊；钱财上的 亲密， 破坏友 谊。20. 12.22020年12月2日星 期三7时52分37秒20. 12.2
谢谢大家！
（大写）
转帐 现金
备注: 货款
票据 专用章
出票行签章
出纳
复核
出
票
行
作 借
方
凭
记帐
证
银行本票兑付业务操作规程
送
本行签发 ---结清
付款
别 客
业务 受理
审核
是否 本行
户
签发
送
他行签发 --兑付
别 客 户
交换 提出 借方
银行本票交换提回业务操作规程
交换
审
提回
核
V
结清
本票
后续
X 提出 退票
三、银行汇票业务规程
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 出
金额 （大写） 壹拾玖万元整
¥1 9 0 0 0 0 0 0 票
行
备注：
复核：
作
贷 方 凭 记帐： 证
付款期限
X X 银行
地名
本票号码
X个月
本票 2
出票日期 贰零零陆 年 伍 月 零捌 日
（大写）
此
收款人： B公司
申请人： A公司
联
凭票即付人民币 壹拾玖万元整
一、 银行卡业务概述 二、 银行卡业务规程
来自百度文库
银行卡业务概述
一、银行卡概述 二、银行卡的分类 三、银行卡的帐户和交易管理 四、银行卡业务的风险控制
一、银行卡概述
我国各家银行的银行卡
牡丹卡
太平洋卡
金穗卡
发展卡
长城卡
中信卡
龙卡
华夏卡
光大阳光卡
一卡通
广发卡 民生卡 兴业卡 东方卡
西湖卡
国际信用卡组织
《商业银行综合柜台业务》教程
项目四 个人支付结算业务处理
目录
第一节 支付结算业务概述 第二节 票据结算业务 第三节 其他结算业务 第四节 银行卡业务
第一节 支付结算业务概述
一、支付结算的含义 二、支付结算业务的原则和纪律 三、支付结算的基本规定
一、支付结算的含义
支付结算的含义是指单位、个人在社会经济活动中 使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等 结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。
业务 受理
审核
现金收款
签发 银行汇票
后续
送别客户
压数 签章
编押
复核 打印
转帐银行汇票出票业务操作规程
业务 受理
审核
转帐收款
签发 银行汇票
后续
送别客户
压数签章
复核 打印
银行汇票兑付业务操作规程
业务
审核
受理
送
别
后续
兑付
客
（资金清算）
户
银行汇票结清业务操作规程
业务
审
接受
核
他行兑付
退多
结清
余款
收到托收业务操作规程
发出托收业务操作规程
业务
审核
受理
表外登记 凭证保管
送别客户
后续
款项划回 无款支付 拒绝付款
寄发 托收 单据
印鉴章 印鉴章
收到托收业务操作规程
同意
付
款 登记
收到
保管
业务
审核
凭证
单证
通知
付款
无款 支付 或拒付
异地 款项划转
或同城 交换
退回 业务 单证
结算 专用章
第四节 银行卡业务
（一）基本规定 （二）银行汇票签发业务规程 （三）银行汇票付款业务规程 （四）银行汇票结清业务规程 （五）退款和逾期付款业务规程 （六）其他汇票业务规程
目录
现金银行汇票出票业务操作规程 转帐银行汇票出票业务操作规程 银行汇票兑付业务操作规程 银行汇票结清业务操作规程
现金银行汇票出票业务操作规程
维萨国际组织（VISA International） 维萨国际组织拥有VISA、ELECTRON、
INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。 万事达卡国际组织（MasterCard
International） 万事达卡国际组织拥有MasterCard、
Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。 美国运通国际股份有限公司（America
受理
授权
后续
送别客户
配款
付款帐务 处理
打印
转帐支票业务操作
业务
审核
送别
受理
客户
收款人 本行开户
付款人 本行开户
内转 或交换
提出 借方
内转 或交换
提出 贷方
XX银行 进帐单 （贷方凭证）
2
出 全称 票 账号 人 开户行
金 人民币 额 （大写）
票据种类
年
月日
收 全称
此
款 账号
联
人 开户行
由
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 收
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安全在于心细，事故出在麻痹。20.12. 220.12. 207:52: 3707:52:37De cembe r 2, 2020
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加强自身建设，增强个人的休养。2020年12月2日上 午7时52分20. 12.220. 12.2
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扩展市场，开发未来，实现现在。2020年12月2日星 期三上 午7时52分37秒07:52: 3720.12.2
未用退回
退全
结清
款
超期限 付款结清
签发汇票 或办理 汇款
第三节 其他结算业务
一、汇兑业务规程 二、委托收款业务规程
一、汇兑业务规程
（一）汇兑结算业务的有关规定 （二）汇出款项的基本业务规程 （三）汇入款项的业务规程
目录
汇出款项业务基本操作规程
汇入款项业务基本操作规程
汇出款项业务基本操作规程
交易
打印
审
签章
核
后续
送别 客户
配款
客户 签字
20.12.207:52:3707:5 207:5220.12.220.12. 207:52
谢谢
07:52 20.12 207:5
2020年12月2日星期三7时52分37秒
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每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.12. 220.12. 2Wednesday, December 02, 2020