第六章金融机构体系之商业银行

金融机构的基本功能长期 不变，但其功能发挥作用 的方式、效果以及自身的 性质和组织结构都是随条
件和环境的变化而变化
提供支 付结算 便利
降低 交易 成本
金融 机构的
功能
货币政 策传导
信用 中介
分散 投资 风险
金融机构 组织体系
监督管理 金融机构
政策性金 融机构
商业性金 融机构
国际金融 机构
中央银行
第六章
商业银行概述
第一节 我国的金融机构体系
金融机构（Financial Institution）是 资金盈余者与资金需求者之间融通资金 的信用中介，是金融体系的重要组成部 分，在整个国民经济运行中起着举足轻 重的作用。它们通过疏通、引导资金的 流动，促进和实现了金融资源在经济社 会中的有效配置，提高了全社会经济运 行的效率。
（一）商业银行的产生
2．1580年近代第一家以银行命名的金融机 构——威尼斯银行的产生
特征：高利贷银行，主要贷款对象为政 府，利率较高；
17世纪，银行由意大利传到欧洲，荷兰、 德国等相继出现了近代银行。
西方商业银行的原始状态
古巴比伦的“里吉比”银行 古巴比伦寺庙进行对外放款 希腊的寺院、公共团体进行货币兑换 罗马出现货币兑换、信贷和信托业务
第二阶段：国有独资商业银行阶段（1994－2003年）
1994年，国家成立了三家政策性银行，实现了政策性金融与商业金融的 分离；1995年，颁布了《中华人民共和国商业银行法》，从法律上确立了国 家专业银行的国有独资商业银行地位。
第三阶段：国家控股的股份制商业银行阶段（2003年至今）
2002年，第二次全国金融工作会议召开，明确国有独资商业银行改革是 中国金融改革的重中之重，改革的方向是按现代金融企业的属性进行股份制 改造。2003年底，党中央、国务院决定，选择中国银行、中国建设银行进行 股份制改革试点，并于12月30日通过汇金公司注资450亿美元，为两家试点银 行股份制改革提供了可能性。2004年，两家试点银行大规模的财务重组和公 司治理改革全面展开，银行业改革开始进入国家控股的股份制商业银行改革 阶段。
公认的近代银行业起源：文艺复兴时期的意
大利,并于17世纪逐步传播到其他国家
Banca Bank
bankruptcy
现代商业银行的最初形式
历史上第一家资本主义股份制的商业银行 —英格兰银行（1694年）
中国商业银行的原始状态
中国古代的银钱业
南北朝的典当业 唐朝的“飞钱”：中国最早 的汇兑业务 北宋的交子 明清时期的当铺、钱庄
（一）商业银行的产生
1．货币的兑换、保管与汇兑业务的发展为商业银 行的产生奠定了基础
金属货币流通中货币汇兑、保管的必要性： 各国铸币单位不同； 同一体制的铸币成色、重量不同； 长途携带货币的风险。 货币的兑换、保管与汇兑业的发展，给钱币业 主带来了大量的服务收入，为钱币业主从事贷款 业务提供了资金来源
结算 代理融通 信息咨询 信托 租赁 担保 票据发行便利 互换 期货期权等 国际借贷 外汇买卖 国际结算
商业银行的风险管理
风险管理
流动性风险管理 利率风险管理 资产负债综合管理
商业银行的内部管理
内部管理
质量管理 财务管理 服务管理 效益管理 组织管理 人事管理
第二节 商业银行的起源与发展
（一）商业银行的产生 （二）商业银行发展的两种模式 （三）金融创新下的商业银行发展趋势
国家开发 银行
农业发展 国内金融 跨国金融
银行
机构
机构
国际货币 基金组织
银监会
进出口银 行
存款型金 投资型金 融机构 融机构
契约型金 融机构
世界银行
保监会
商业银行
投资银行
保险公司
亚洲开发 银行
证监会
储蓄银行
财务公司 养老基金
信用社
货币/资本 市场基金
银行与非银行金融机构（更一般性的划分）
金融 机构 体系
商业银行经营内容
一、资本管理 二、业务管理 三、风险管理 四、内部管理
商业银行的资本管理
资本充足率的管理 资本管理
资本结构的管理 普通股 （增加资本途径的选择） 优先股
资本债券 留存盈余
商业银行主要业务管理内容
负债业务管理
业 资产业务管理 务 管 理 中间业务管理
表外业务管理
国际业务管理
存款业务 非存款借入资金业务管理 现金资产业务管理 信贷资产业务管理 证券投资业务管理
中国现代银行的产生
1897年清政府在上海成
立的中国通商银行
（二）商业银行发展的模式
尽管各国商业银行产生的条件不同，称谓也 不一样，但其发展基本上是循着两种传统：
我国目前已经建立了以商业银行为主体、各类金融机构分工合作、适度竞争的金 融组织体系。
我国的商业银行
国有商业银 行（5家） 全国性、股 份制商业银 行（12家）
地区性商业 银行
其他银行金 融机构
中国工商银行，中国银行，中国建设银行，中国农业 银行，交通银行。
中国光大银行，中信银行，华夏银行，招商银行，中 国民生银行，深圳发展银行，广东发展银行，兴业银 行，上海浦东发展银行，恒丰银行，浙商银行股份有 限公司，渤海银行。
我国商业银行的基本状况 ⑴ 我国商业银行的发展历程
第一阶段：国家专业银行阶段（1984－1994）
1984年，分设中国工商银行+中国银行+中国人民建设 银行+中国农业银行，成为国家专业银行；中国人民银行专
门行使中央银行职能，形成了各司其职的二元银行体 制。
1986到1987年，我国恢复建立交通银行，建立中信实业 银行，从而开始在我国金融体系中形成了不同产权形式的商 业银行 。
城市商业银行（124家）：北京银行，上海银行，南 京银行，宁波银行等。农村商业银行（17家）：张家 港、常熟、江阴等 。农村合作银行（113家）：宁波 鄞州农村合作银行等。
外资（合资）商业银行；外国商业银行分行；农村信 用社；城市信用社，新型农村金融机构（村镇银行， 贷款公司，农村资金互助社），邮政储蓄银行（2007 年3月20日正式挂牌成立）等。
银行类 机构
非银行 类机构
中央 银行
存款 货币 银行
专业 银行
证券 公司
投资 基金
信托 投资 公司
保险 公司
wenku.baidu.com
租赁 公司
财务 信用 公司 合作社 ······
我国金融机构体系
金融机构
商业银行 银行性金融机构 中央银行
政策性银行 证券公司 信用合作社 信托投资公司 财务公司 非银行金融机构 金融租赁公司 邮政储蓄机构 保险公司 投资基金 金融控股公司