生命周期与个人理财规划教学提纲

生命周期与个人理财

规划

生命周期与个人理财规划

【例题】个人理财规划的理论基础是（）

【例题】处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是（）

A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

『正确答案』B

『答案解析』A年轻可承受风险较高的投资

C接近退休，信贷安排以还清贷款为主

D为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主

（2）金融理财师应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议，总体原则：

①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高；

【例题】个人生命周期中探索期的理财活动主要是（）

A.偿还房贷，筹教育金

B.量入为出，存自备款

C.提升专业，提高收入

D.收入增加，筹退休金

『正确答案』C

『答案解析』探索期为15-24岁，为就学和职场新人阶段，在此期间投资自己，提高未来收入是主要理财活动。

A项是稳定期的理财活动

B是建立期的理财活动

D是维持期的理财活动