客户评级与授信管理客户信用等级评级
客户评级制度
盈坚公司客户评级制度
为便于我司的客户管理，将我司客户进行A级、B级、C级，三大类评级。
A级为优质客户，享受优质客户待遇；B级为一般客户，享受一般客户待遇；C 级为劣质客户，享受劣质客户待遇。
A级客户待遇：
1、与Ｂ级，C级相比，享有优先权，如发货、发砂浆罐、服务等等；
2、授信额度最大到80万；
3、
B级客户待遇：
1、与C级相比，享有优先权，如发货、发砂浆罐、服务等等；
2、授信额度最大到50万；
3、
C级客户待遇：
1、无优先权，为重点关注客户；
2、授信额度最大到30万，严格控制额度
3、
评级指南
一、A级客户条件
1、账龄三个月以内的，现金客户
2、月销售量超过1000吨（含）
3、砂浆罐每个罐用量平均超过250吨（含）
二、B级客户条件
1、账龄六个月以内的，现金客户
2、月销售量超过600吨（含）
3、砂浆罐每个罐用量平均超过150吨（含）
三、C级客户条件
1、账龄超过6个月的
2、月销售量低于600吨的
3、砂浆罐每个罐用量平均低于100吨（含）
4、有砂浆罐连续30天没打砂浆进去的
评完后抄送给储运部。
银行客户统一授信管理办法
银行客户统一授信管理办法银行客户统一授信管理办法一、前言随着我国经济的不断发展，各种金融机构得到了迅猛的发展。
其中，银行业在国民经济中所扮演的角色愈加重要。
银行不仅在为市场提供了充裕的资金和流动性资源，而且还通过为企业和个人提供贷款，使他们更好地发展。
但是，银行业却伴随着一系列风险，如信用风险、市场风险、操作风险等等。
其中，信用风险是银行业所面临的最大风险之一。
因此，在控制银行风险的过程中，统一授信管理是不可或缺的一环。
因此，本文将着重探讨银行客户统一授信管理办法，以帮助银行加强风险控制管理。
二、什么是银行客户统一授信管理银行客户统一授信管理是银行为了更好地控制信用风险，统一管控客户信用额度、信用等级和授信条件等的一种综合性管理制度。
其主要目的是通过建立信用评级体系和信用额度分配标准等措施，较为系统地、科学地评估客户信用风险，加强对客户的管理和控制，避免客户信用风险释放导致的贷款坏账率上升及对银行带来的金融风险。
银行客户统一授信管理包括以下几个方面：（1）客户信用额度分配标准制定：银行客户统一授信管理制度首先需要制定各种流程与标准，从而实现信用额度分配的合理化及明确化。
（2）信用评级：一般而言，信用评级是银行客户统一授信管理重要环节。
通过对客户经营状况和财务状况等进行全面的评估，以便满足银行行业的贷款管理需要。
（3）风险评估：银行客户统一授信管理制度还需要采取风险评估等措施，以有效地估计风险，确保银行业务正常管理，与之相应的风险水平最低化.（4）信用审核：在信用评级、风险评估等过程中，需要特别的注意审核各种信用管理机构所提供的信息内容，确保信息准确完整，杜绝非法手段导致的错误之处。
三、银行客户统一授信管理的主要目的(1) 统一控制银行风险：经过长期的积累，银行在信贷方面存在的风险已经日益凸显。
其中，信用风险是银行业面临的最大风险之一。
银行客户统一授信管理通过建立信用评级体系和信用额度分配标准等措施，科学地评估客户的信用风险，加强对客户的管理和控制，从而有效地控制银行风险。
授信管理制度客户分级范文
授信管理制度客户分级范文授信管理制度是银行等金融机构用来评估和管理客户信用风险的一种重要制度。
客户分级是授信管理的一项重要内容，通过将客户进行分类，可以更好地了解客户的信用状况和风险水平，有针对性地进行信用授予和贷款风险管控。
本文将主要介绍授信管理制度中的客户分级范围、标准、程序等内容，并提出一些建议。
一、客户分级的范围客户分级主要适用于各类企事业单位、个体经营者和个人客户。
对于企事业单位，可根据其所处行业、市场地位、资金实力等因素进行分类；对于个体经营者和个人客户，可根据其个人信用记录、个人财务状况、经营活动等进行分类。
二、客户分级标准客户分级标准应综合考虑多种因素，包括客户的信用状况、还款能力、抵押担保条件等。
1. 信用状况：客户的信用状况是评估其信用风险的重要指标之一。
可以通过客户的信用记录、信用评分等信息来评估其信用状况，根据信用评分的高低将客户分为优秀、良好、一般、较差等级。
2. 还款能力：客户的还款能力直接影响着其贷款违约风险。
可以通过客户的收入水平、负债状况、经营状况等因素来评估其还款能力，将客户分为高、中、低三个等级。
3. 抵押担保条件：客户提供的抵押担保条件也是评估其贷款风险的重要因素。
可以根据抵押物的种类、价值、流动性等来评估抵押担保条件的好坏，将客户分为良好、一般、较差等级。
三、客户分级程序客户分级程序应包括信息收集、数据分析和评级确定三个环节。
1. 信息收集：金融机构应向客户索取相关的财务、经营等信息，并通过调查、核实等手段获取客户的信用记录等信息。
2. 数据分析：金融机构可利用客户提供的信息进行数据分析，包括信用评分、还款能力评估、抵押担保条件评估等。
3. 评级确定：根据数据分析的结果，金融机构可以将客户分为不同的级别，并制定相应的信用额度、贷款利率等条件。
四、客户分级管理建议1. 建立健全的客户分级标准和程序是授信管理的基础。
金融机构应根据自身的实际情况，制定客户分级的评价指标和具体标准。
客户信用评级与授信管理
客户信用评级与授信管理1. 引言随着市场竞争的日益激烈，企业为了获得持续的发展和利润增长，不得不面临诸多风险。
其中最重要的一项风险就是客户信用风险。
客户信用评级与授信管理是企业在与客户建立合作关系之前，对其信用状况进行评估和管理的重要措施。
本文将重点介绍客户信用评级的概念、评估方法以及授信管理的重要性。
2. 客户信用评级的概念客户信用评级是指对客户的信用状况进行评估的过程，通过评估客户的信用状况，企业可以判断客户是否具有履约能力和履约意愿，并据此决定是否与其建立合作关系以及授予何种程度的信用额度。
客户信用评级是对客户信用风险进行量化和等级化的重要工具。
3. 客户信用评估方法客户信用评估方法有多种，常见的包括基于财务比率的评估方法、基于信用报告的评估方法以及基于行为数据的评估方法。
3.1 基于财务比率的评估方法基于财务比率的评估方法主要通过分析客户的财务报表，计算不同的财务指标，如偿债能力、盈利能力、运营能力等，从而评估客户的信用状况。
这种方法的优点是数据来源准确可靠，但缺点是只能反映客户过去的财务状况，对于投资前景等因素并不考虑。
3.2 基于信用报告的评估方法基于信用报告的评估方法主要依靠第三方信用机构提供的客户信用报告，通过分析客户的信用历史、还款记录、债务情况等信息，评估客户的信用状况。
这种方法的优点是能够提供客户更全面的信用信息，但依赖于第三方信用机构的报告可能存在一定的延迟和不准确性。
3.3 基于行为数据的评估方法基于行为数据的评估方法主要通过分析客户的行为数据，如购买记录、消费行为、社交活动等，建立客户行为模型，从而评估客户的信用状况。
这种方法的优点是能够及时获取客户的行为信息，但缺点是对于新客户可能存在数据不足的问题。
4. 授信管理的重要性授信管理是指在客户信用评级的基础上，制定和执行授信政策，对客户的信用额度、还款条件、担保要求等进行管理和监控的过程。
授信管理的重要性体现在以下几个方面：4.1 降低信用风险通过客户信用评级和授信管理，企业可以及时发现和识别高风险客户，并采取相应的措施，如要求担保、限制信用额度、提高利率等，从而降低潜在的信用风险。
客户的信用等级评估方案
客户的信用等级评估方案引言在商业活动中，客户的信用等级评估对于企业的经营非常重要。
一个客户的信用等级可以反映其偿债能力和信誉状况，帮助企业决策者更好地分析和管理风险。
本文针对客户信用等级评估方案进行了探讨和总结。
背景客户信用等级评估是指根据一定的评估指标和方法，对客户的信用状况进行评估和分类。
客户信用等级评估的目的是有效降低信用风险，提高企业的财务安全和经济效益。
在进行客户信用等级评估时，我们通常会考虑以下几个方面的因素：1.历史交易记录：包括客户的支付记录、欠款历史、逾期付款等。
这些记录可以反映客户的付款能力和履约情况。
2.行业及市场状况：不同行业和市场的发展情况不同，客户的信用状况也会有所差异。
我们需要考虑客户所处行业的竞争力和市场前景。
3.社会信用状况：客户在社会上的信誉和声誉对其信用等级评估也有一定的影响。
我们可以通过了解客户的社会活动、公开信息和评价来评估其社会信用状况。
4.财务状况：客户的财务报表可以反映其资产负债结构、偿债能力和盈利情况。
我们可以从财务数据中获取客户的财务状况指标，并综合考虑其它因素进行评估。
客户信用等级评估的方法和流程在评估客户的信用等级时，我们可以采用以下方法和流程：1. 收集客户信用评估所需的数据和信息我们需要收集客户的历史交易记录、财务报表、社会信用信息等。
这些数据可以通过客户提供的资料，公开信息查询以及与客户进行沟通来获取。
2. 设定评估指标和权重根据客户信用等级评估的目的和需求，我们需要设定一些评估指标和权重。
常用的指标包括历史交易记录、行业状况、财务状况和社会信用等。
根据具体情况，我们可以给不同的指标设置不同的权重，并根据需要调整权重。
3. 对客户的各项指标进行评分根据收集到的客户数据和信息，我们可以对每个评估指标进行评分。
评分可以根据客户在各个指标上的表现和指标的权重来确定。
评分可以采用定性或定量的方式，根据实际情况进行选择。
4. 计算客户的信用等级得分根据客户在每个指标上的评分和各个指标的权重，我们可以计算出客户的信用等级得分。
客户信用等级评估
客户信用等级评估一、引言客户信用等级评估是一种评估客户信用状况的方法，通过对客户的信用记录、财务状况和行为特征进行分析，确定客户的信用等级。
本文将详细介绍客户信用等级评估的标准格式，包括评估指标、评级标准和评估流程。
二、评估指标1. 信用记录：评估客户的信用记录，包括信用卡还款记录、贷款还款记录、逾期记录等。
信用记录是评估客户信用等级的重要依据之一。
2. 财务状况：评估客户的财务状况，包括个人资产、负债情况、收入水平等。
财务状况反映客户的偿还能力和还款意愿。
3. 行为特征：评估客户的行为特征，包括消费习惯、借贷行为、投资风险等。
行为特征反映客户的风险承受能力和行为稳定性。
三、评级标准根据客户的信用记录、财务状况和行为特征，将客户信用等级分为五个等级：优秀、良好、普通、较差和极差。
1. 优秀：客户信用记录良好，无逾期记录，财务状况稳定，收入水平较高，行为特征良好。
2. 良好：客户信用记录良好，偶有逾期记录，财务状况较稳定，收入水平较高，行为特征良好。
3. 普通：客户信用记录普通，有逾期记录，财务状况普通，收入水平普通，行为特征普通。
4. 较差：客户信用记录较差，有较多逾期记录，财务状况不稳定，收入水平较低，行为特征不佳。
5. 极差：客户信用记录极差，有严重逾期记录，财务状况差，收入水平极低，行为特征差。
四、评估流程1. 数据采集：采集客户的信用记录、财务状况和行为特征数据。
可以通过客户提供的资料、银行账单、信用报告等途径获取数据。
2. 数据分析：对采集到的数据进行分析，根据评估指标进行客户信用状况的评估。
可以使用统计分析和模型建立等方法进行数据分析。
3. 评估结果：根据数据分析的结果，确定客户的信用等级，并给出相应的评估报告。
评估报告应包括评估结果、评估指标的具体数据和分析结果。
4. 结果反馈：将评估报告反馈给客户，告知其信用等级和评估结果。
可以通过邮件、短信或者电话等方式进行结果反馈。
五、总结客户信用等级评估是一种评估客户信用状况的重要方法，可以匡助金融机构、企业等对客户进行风险评估和信用授信决策。
客户信用评级机制
客户信用等级管理制度第一章总则第一条为规范和引导销售运作，有效地控制公司产品销售过程中的信用风险，避免呆坏帐，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指客户到期不付货款或者到期没有能力付款的风险。
第三条本制度所称客户信用管理是指对客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。
第四条本制度所称客户是指所有从公司购买产品的下游用户。
第五条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，有效防范信用风险，减少呆坏帐。
第二章客户资信调查第六条本制度所称客户资信调查是指对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第七条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第八条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第九条营业部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。
填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。
第十条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录4．其他需重点关注的事项第十一条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要至少全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
第三章客户ABC信用等级评定第十二条所有交易客户均需进行信用等级评定。
第十三级客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
银行公司客户信用评级管理办法(最新版)
xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。
客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。
本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。
A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。
BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。
客户信用评级授信管理制度
客户信用评级授信管理制度一、制度目的和基本原则：1.1目的：客户信用评级授信管理制度的目的在于确保贷款资金的安全和有效运用，避免信贷风险，提高贷款的收益性和可控性。
1.2基本原则：（1）客户利益至上原则：确保客户的权益和利益不受侵害。
（2）公正、公平和透明原则：评级和授信决策的过程应当公开、公正、公平和透明，确保决策的科学性和准确性。
（3）客户分类原则：根据客户的不同信用风险程度，对客户进行分类，并确保相应的评级和授信政策。
（4）风险可控原则：根据客户信用评级的结果，合理控制和评估信贷风险，确保贷款的可控性。
（5）合法合规原则：制定和执行客户信用评级授信管理制度要遵循法律法规并符合行业规范。
二、评级过程和标准：2.1评级过程：（1）信息收集：收集客户的基本信息和相关资料，包括财务报表、经营情况、行业背景等。
（2）信息核实和分析：对客户提供的信息进行核实和分析，评估其信用状况和信用风险。
（3）评级结果形成：根据信息核实和分析的结果，对客户进行评级，形成评级结果。
（4）评级结果通知和确认：将评级结果通知客户，并与客户进行确认和沟通。
2.2评级标准：（1）财务指标评估：对客户的财务报表进行分析，评估客户的偿债能力、盈利能力和现金流状况等。
（2）经营情况评估：评估客户的经营状况和行业地位，包括市场竞争力、管理水平等。
（3）行业评估：评估客户所在行业的发展前景以及行业竞争状况等。
（4）还款记录评估：评估客户的还款记录和还款能力，包括过往贷款还款情况和信用历史等。
（5）其他风险因素评估：评估客户的其他风险因素，包括客户个人信用状况、担保情况等。
三、授信决策和管理：3.1授信决策：（1）根据客户的评级结果和信用风险程度，确定授信额度和授信条件。
（2）根据客户信用评级的结果，制定相应的利率、费用和抵押担保等授信政策。
（3）对于高风险客户，可以要求增加担保措施或要求提供更多的风险抵触控制措施。
3.2授信管理：（1）定期审查：定期审查客户的信用状况和信用风险，及时调整授信额度和授信条件。
银行公司客户信用评级指标体系及评分标准说明
附件1-1中国银行股份客户信用评级指标体系与评分标准说明一、一般统计模型评级指标体系与评分标准一般统计模型评级指标与评分标准，在模型开发阶段确定。
模型使用的定量指标主要是客户的财务指标，例如：现金比率、债务覆盖率、存货周转率、税前利润率、资产负债率、资本周转率等。
定性指标全部是客观定性指标。
模型指标与具体的评分标准有可能根据模型返回检验结果进展调整。
二、打分卡模型评级指标体系与评分标准〔一〕打分卡模型的信用评分与信用等级对应关系：90－100分，AAA级；85－89分，AA级；80－84分，A级；70－79分，BBB级；65－69分，BB级；60－64分，B级；50－59分，CCC级；45－49分，CC级；40－44分，C级；40分以下，D级。
〔二〕医疗机构、教育机构、其他类事业法人以及新组建企业，四类打分卡评级指标体系与评分标准详见附件1-2。
〔三〕特殊指标说明1. 医疗机构评级指标体系〔1〕年就诊人数计算标准：每年门诊、急诊治疗人数。
指标参考来源：决算报告文字说明。
〔2〕医疗人员水平计算方法：医疗人员水平=中高级以上职称人数/全部医疗人员数×100%指标参考来源：行政事业单位人员及机构情况表。
〔3〕实际开放病床床位计算标准：医疗机构期末实际开放的病床床位数量。
指标参考来源：决算报告的文字说明。
〔4〕病床使用率计算方法：病床使用率=实际占用病床日数/实际开放病床日数×100%指标参考来源：决算报告文字说明。
〔5〕医疗研究水平和专用医疗设备水平判断依据：医疗专科水平、承当国家医疗科研工程情况、先进医疗设备水平。
〔6〕收入增长比率计算方法：收入增长比率=当年收入总额/前一年收入总额×100%-1指标参考来源：收支表。
〔7〕药品收入比例计算方法：药品收入比例=药品收入/总收入×100%指标参考来源：收入明细表。
2. 教育机构评级指标体系〔1〕在校生人数计算标准：指全日制在校生人数指标参考来源：决算报告的文字说明或?学生学员统计表?。
信用评级和授信方案
信用评级和授信方案1. 介绍信用评级与授信方案是金融行业中非常重要的概念。
信用评级用于评估个人或机构的信用风险水平，而授信方案则是根据信用评级结果制定的一种授信策略，用于决定是否向借款人提供贷款、多少额度的贷款以及贷款的条件等。
本文将介绍信用评级与授信方案的基本概念、作用和具体实施方法，并对相关的风险管理策略进行探讨。
2. 信用评级信用评级是根据统计模型和评级机构的经验，对个人或机构的信用风险进行评估和分类的过程。
评级结果通常以字母或数字表示，例如AAA、AA、A等，其中AAA表示最高信用评级，D表示违约状态。
2.1 信用评级的作用信用评级的作用主要体现在以下几个方面：•风险管理：信用评级帮助金融机构识别和管理风险，有助于减少违约风险，降低不良贷款的风险水平。
•定价和利率：信用评级可以用作定价和确定利率的参考依据，评级越高，贷款利率一般越低。
•决策支持：信用评级为金融机构提供了决策支持，有助于合理决策授信额度、期限和条件等。
2.2 信用评级的流程信用评级的流程通常包括以下几个步骤：•数据收集：收集个人或机构的相关信息，包括财务状况、征信记录、行业背景等。
•数据分析：对收集到的数据进行分析，运用统计模型和评级机构的经验，评估个人或机构的信用风险水平。
•信用评级结果生成：根据数据分析的结果，生成相应的信用评级，通常以字母或数字表示。
3. 授信方案授信方案是根据信用评级结果制定的一种授信策略，用于决定是否向借款人提供贷款、多少额度的贷款以及贷款的条件等。
3.1 授信方案制定的依据授信方案的制定一般基于以下几个依据：•信用评级结果：信用评级结果是决定授信方案的重要依据，根据评级结果决定授信额度、期限和利率等。
•借款人的还款能力和还款意愿：通过借款人的财务状况、征信记录等评估其还款能力和还款意愿，进一步决定授信额度、期限和利率等。
•借款用途和担保方式：考虑借款人的借款用途和提供的担保方式，权衡风险和利益，制定相应的授信方案。
客户信用评级及风险防范措施
03
定期对客户信用评级结果进行监测和分析，及时发现潜在风险
，并向相关部门报告。
04
风险防范措施制定与实施
完善内部管理制度
1 2
建立完善的客户信用评级制度
明确评级标准、流程和责任人，确保评级结果的 公正、客观和准确。
制定风险防范措施
针对不同信用等级的客户，制定相应的风险防范 措施，如额度控制、担保要求、风险准备金等。
缺乏科学性
该贷款公司的信用评级体系缺乏科学性和规范性，主要依 赖于主观判断和有限的数据分析，导致评级结果存在较大 的误差。
缺乏动态调整
该贷款公司未根据客户经营状况和市场环境的变化及时调 整评级结果，导致评级体系滞后于实际情况，无法有效控 制风险。
与业务决策脱节
该贷款公司将客户信用评级结果与业务决策脱节，未根据 评级结果制定相应的信贷政策、风险控制措施等，导致信 贷风险较高。
实施动态管理
根据客户信用评级变化，实施动态管理，及时调 整授信额度，确保银行贷款安全。
风险预警机制建立
建指标体系，包括
财务状况、经营情况、行业风险等。
实施风险预警
02
根据风险预警指标体系，及时发现潜在风险，采取相应措施进
行防范和控制。
加强风险监测和报告
01
02
收集信息
收集客户基本信息、经营情况、 财务状况等资料。
03
04
确定评级
根据分析结果，确定客户的信用 等级。
信用评级在业务中的作用
降低风险
通过信用评级，企业可以筛选出优质客户， 降低业务风险。
提高决策效率
根据信用评级结果，企业可以快速判断客户 信用状况，提高决策效率。
促进业务发展
良好的信用评级有助于提升企业形象和信誉 ，促进业务发展。
客户信用评级和授信表 模板
客户名称： 序号 1 评定项目 公司类型 评定分值 10 评分依据 国有企业、上市公司或行业知名企业 合资性质企业或行业较知名企业 其他性质企业 2000万元以上（含2000万元） 1000-2000万元以上（含1000万元） 500-1000万元（含500万元） 500万以下 年销售额在1000万元以上 年销售额在500-1000万元以上 年销售额在500万元以下 现金结算或基本无拖款现象 月结30-90天或偶尔出现逾期付款现象，但不超过60天 月结90天以上或经常出现逾期付款现象，且超过60天 公司总人数200人以上 公司总人数100-200人以上 公司总人数100人以下 自有土地或大于1000平方生产面积 小于1000平方但大于500生产面积 小于500生产面积 管理团队稳定，信用观念强 管理团队稳定，但无完善的管理制度 管理团队建设混乱 合作积极、沟通解决问题快速，能及时处理反馈意见 对问题处理拖拉，不接受协商等 以本公司为主要供应商或与本公司业务持续2年以上 以本公司为次要供应商 未来交易前景良好，以后发展对公司业务起到支持的情况 对今后公司发展不能起到支持作用 评分分值总和 日期： 评分分值
2
注册资本
10
3
年销售额
30
4
交易方式及 财务状况
20
5
公司规模
5
6
厂房规模
5
7பைடு நூலகம்
管理层情况
5
8 9 10
合作诚意 业务关系强度 合作前景
5 5 5 100
评判分值总和 信用等级评定： 授信额度评定： 情况说明：
核准：
审核：
填写人：
新客户信用等级评定标准可修改全文
根据企业治理结构、组织架构、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况判定
选项
股东背景
A、中央级企业、上市公司，2分
B、地市级以上（含）政府控投企业，1分
C、民营企业及其他，0.5分
选项
管理者行业经验
A、5年及5年以上，2分；
B、3年到5年，1分；
C、3年以下，0分
选项
二、市场竞争力
95分以上AAA级（标杆客户）。90-95分AA级（重点客户）
80-89分A级（基础发展客户）。70-79分B级。（可选客户）
60-69分C级（风险型客户）。60分以下D级（高风险客户）
百分比
0.0
净利润增长率
≥8%，3分；低于8%之间按3分的百分比作线性调整。
（本期实行净利润-上年同期实现净利润）/上年同期实行净利润
百分比
0.0
净资产增长率
≥5%，3分；低于5%之间按3分的百分比作线性调整。
（本期净资产-上年同期净资产）/上年同期净资产
百分比
0.0
评定信用等级：（自动评级后，可上调一个等级，下调等级不限，并说明理由）
次数
0.0
存货周转速度
＞6次，5分；
小于3次（包括3次）不计分；
3次至6次之间按5分的百分比作线形调整。
销售成本/[（期初存货+期末存货）/2]*100%
次数
0.0
七、经营效益
销售利润率
＞12%，5分；
小于5%（包括5%）不计分；
5%至12%之间按5分的百分比作线形调整。
利润总额/销售收入
百分比
0.0
净资产收益率
＞15%，5分；
小于0%（包括0%）不计分；
客户信用评级管理办法
客户信用评级管理办法1.总则1.1 评级目的为明确公司经营性产品购销过程中进行客户信用等级评级的标准，规范客户信用评级操作及流程，有效规避资金风险，确保购销过程得到顺利实施，特制定本办法。
1.2 适用范围本管理办法适用于公司经营性产品购销过程中的客户信用评级。
1.3 评级原则公司对客户评级坚持客观、公开、公正原则，不得偏私作假。
2.定义2.1 评级对象评级对象也称为被评对象，是公司进行信用评级的操作对象，也就是公司的客户。
2.2 客户指与我公司发生经营性产品购销行为的商业主体，包括购买公司产品的经销商、代理商和终端用户以及向我公司提供经营性产品及相应服务的制造商、代理商等供应商。
3.评级组织责任与权限3.1 总经理是客户评级的主管领导，批准并颁发公司合格客户名录。
3.2 公司分管领导是客户评级的负责人，负责组织业务部门等相关部门对购销过程中的客户进行评审，以及对公司业务部门编制的合格客户名录进行审核。
3.3 公司业务部门按照业务归口原则，负责对所属购销过程中的客户的资信进行评价与监控，每年组织对客户的评级工作，对评级的真实性负责，并编制合格客户名录，报公司分管领导审核。
3.4 财务部参与合格客户的评价与监督。
3.5 业务人员负责对客户进行初评并实时监控客户的资信状况，及时向上级汇报客户资信状况的变化。
4.评级对象基本条件4.1 必须是合法的生产或经营（服务）组织，取得政府部门颁发的相关营业执照、生产许可证或经营许可证。
4.2 具备工商部门登记的注册资金要求，具有完成经营性产品所需的充足资金来源。
4.3 企业经营状况良好，遵守国家法律、法规，具有履行合同的能力和良好履行合同的记录。
4.4 具有固定的生产或经营场所及设施。
4.5 认同公司的企业文化和经营管理理念。
5.评级资料5.1 评级对象应向公司提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证的复印件以及主要往来结算的开户银行和账号，并保证其内容的真实性。
客户信用等级评定标准三篇
客户信用等级评定标准三篇篇一: 客户信用等级评定标准1.目的为了加强客户信用控制, 降低回款风险, 同时为客户分类、账期提供合理依据, 特制订以下制度。
2.内容3、信用等级的评估, 是以客户的信用履约记录和还款能力为核心, 进行量化的评定。
客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。
4、评估方法信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项, 对各项指标设置相应分值。
信用等级评定实行百分制, 其中财务指标占30分, 非财务指标占70分。
评分后按得分的高低, 对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。
3.1 评估步骤3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料；3.1.2填写《客户基本情况表》；3.1.3根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》；3.2 客户信用等级评分表3.2.1 品质特性评价（35分）3.2.3 资本状况评价（18分）篇二: 信用社公司类客户信用等级评定及额度授信客户信用等级评定对象按行业和客户性质分为加工制造业、批发零售业、其他三类设置不同的指标进行取值。
授信安全空置量是农村信用社在信用等级评定有效期内能够提供可控风险的最大信用总量, 农村信用社在授信安全控制量额度内对客户进行授信。
按照“先评级、后授信、在贷款”的原则办理信贷业务。
具体流程为客户评价→客户信用等级认定→测算授信安全控制量→核定授信额度→确定贷款额度。
评价指标与信用等级设置客户信用等级评定指标分为经营者品质、信用记录、经济实力、偿债能力、发展能力评价等五个方面。
客户信用等级评定实行百分制, 按得分高低和单项指标, 分为AAA级、AA级、A 级、B级、C级五个等级。
AAA级: 90分（含）以上；AA级: 80分（含）--90分；A级: 70分（含）--80分；B级: 60分（含）--70分；C级: 60分以下。
客户信用等级的特征、核心定义、政策导向。
支行评级授信制度模板
支行评级授信制度模板一、总则第一条为加强信贷风险管理，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于本行各支行开展客户信用评级和授信工作。
第三条本行评级授信工作遵循真实性、客观性、公正性、全面性原则，确保评级授信结果准确反映客户信用状况。
二、评级体系第四条客户信用评级分为四级：一级信用客户、二级信用客户、三级信用客户、四级信用客户。
第五条评级指标体系包括：财务状况、经营状况、信用历史、还款能力、担保能力、行业地位、管理水平、信誉状况等。
第六条各支行应根据客户实际情况，综合评定客户信用等级。
三、评级程序第七条客户向支行提出信用评级申请，提交相关资料。
第八条支行对客户提交的资料进行审核，实地调查客户经营状况，了解客户信用状况。
第九条支行根据调查结果，对客户进行信用评级，确定客户信用等级。
第十条支行将评级结果报上级行审批。
第十一条上级行审批通过后，支行向客户颁发信用评级证书，并告知客户信用等级。
四、授信管理第十二条支行根据客户信用等级，制定授信方案，包括授信额度、期限、利率等。
第十三条支行与客户签订授信协议，明确双方权利义务。
第十四条支行对授信业务进行风险评估，确保授信安全。
第十五条支行对授信业务进行定期审查，关注客户信用状况变化，及时调整授信方案。
五、风险控制第十六条支行应建立健全信用风险防范机制，加强对信用风险的识别、评估、监测和控制。
第十七条支行对高风险客户实行名单制管理，加强风险防范。
第十八条支行定期对信用评级授信工作进行内部审计，确保评级授信工作合规、有效。
六、违规处理第十九条支行及工作人员在评级授信工作中，违反法律法规、本制度规定，造成不良后果的，依法依规追究责任。
第二十条客户违反授信协议，未按约定用途使用授信资金，未按时还款的，支行依法采取措施追偿。
七、附则第二十一条本制度自颁布之日起实施，如有未尽事宜，可根据实际情况予以补充。
客户评级与授信管理
商业银行对每一个法人客户都应确定一个最高授信额度。
统一授信含义
一、商业银行授信业务概述
（二）授信对象
授信对象是与商业银行建立信用关系的单一企业法人客户，即具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享用民事权利和承担民事义务的组织，包括企业法人和有正常稳定收入来源的事业法人。
Hale Waihona Puke 防范风险 提高效率
增强竞争能力
（二）公 开 授 信
公开授信条件 一般商业银行对公开授信客户原则上应符合以下条件： 省市分行重点优良客户； 符合商业银行信贷重点进入对象标准的省市分行重点营销客户； 产权明晰、资产负债率6 O％以下、资信等级ＡＡＡ级优良客户；
期限
公开授信额度的有效期限为一年。在公开额度授信的有效期内，商业银行将方便、高效地满足客户在公开授信额度内合理的信用需求。
三是内部授信不需与企业签订授信协议，而公开授信必须签订协议。
四是用信不同。公开授信客户可以随时向商业银行申请提款，而不需要繁锁的逐级审批手续，而一般授信的用信须严格按授权权限办理手续
定性标准应至少包括以下四方面的内容：
客户的风险状况
银行的风险状况
外部经济、金融环境
自然因素
三、总授信额度核定
根据受信人的资信等级、客户类型和实际信用需求，在综合考评其资信、财务状况、贷款方式、债务偿还能力以及法定代表人的素质、管理水平、风险意识，结合考虑受信人的经营情况、销售增长计划及分期用款计划等的基础上，合理核定受信人的总授信额度。
是加强信用管理，完善社会信用制度的重要环节
是参与市场经济活动的“身份证”
是进入资金市场的“通行证”
是有助于促进企业改善经营管理，提高经济效益
信用评级意义
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（二）公 开 授 信
２．公开授信条件
一般商业银行对公开授信客户原则上应符合以下条 件： （１）省市分行重点优良客户； （２）符合商业银行信贷重点进入对象标准的省市 分行重点营销客户； （３）产权明晰、资产负债率6 O％以下、资信等级 ＡＡＡ级优良客户；
（二）公 开 授 信
ห้องสมุดไป่ตู้３．期限 公开授信额度的有效期限为一年。在公开额
统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制 的信用风险管理制度。包括贷款、贸易融资（如打 包放款、进出口押汇等）、贴现、承兑、信用证、 保函、担保等表内外信用发放形式的本外币统一综 合授信。
商业银行对每一个法人客户都应确定一个最高 授信额度。
（二）授信对象
授信对象是与商业银行建立信用关系的 单一企业法人客户，即具有民事权利能力和 民事行为能力，依法独立享用民事权利和承 担民事义务的组织，包括企业法人和有正常 稳定收入来源的事业法人。
4、对关停企业或生产经营很不正常的企业和国家产业发展序列目录列 为停止生产的企业，可由经营行直接评为C级企业。
第二节 客户统一授信管理
一、商业银行授信业务概述 二、授信方式 三、总授信额度核定 四、特别授信 五、企业集团授信
一、商业银行授信业务概述
（一）统一授信含义 统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区
二、评级程序
１、组织初评 ２、集中评审 ３、等级确认 4、等级授证。 5、检查调整。
三、企业信用评级的指标体系
1、企业基本素质 2、经济实力 3、偿债能力及信用 4、经营能力及效益 5、发展前景
四、特殊客户的评级
1、学校：高校中的部属、省属学校为AAA级客户，地方属高校中师资力 量雄厚、生源充足、毕业生综合就业率高的也可评为AAA级客户；中 学中的省级重点中学可评为AAA级客户，其他学校至多评为AA级客户。
0 19 资信极差，完全丧失支付能力。
信用等级评估提供资料
1、经工商行政管理部门当年年检合格的《企业法人营业执照》正 本复印件； 2、经会计师事务所审计的近二年（第一次申评单位需近三年）资 产负债表、利润表、现金流量表及审计报告和附注说明 3、信用等级有效使用期间的企业财产投保单复印件； 4、企业主要领导成员学历和技术职务复印件； 5、企业资质证书、从业许可证（专营证）、工商行政管理部门颁 发的“重合同、守信用”单位证书复印件； 6、当年度或前一年度改制、增资扩股（须附验资报告）及更名情 况说明和批准文件； 7、企业产品、技术及质量认证书复印件； 8、企业前一年度工作总结和当年度工作计划； 9、其他能证明企业资信状况和体现管理素质的有关资料复印件。
度授信的有效期内，商业银行将方便、高效地 满足客户在公开授信额度内合理的信用需求。 4．公开授信协议
公开授信必须与客户签订《公开授信协 议》，协议中须载明公开授信额度的金额、有 效期及使用条件。每次使用信用的期限要根据 其具体用途按相关规定执行。
（三）内部授信与公开授信在操作上的区别
一是法律效力不同。 二是担保环节不同。公开授信原则上要求采取
80 89 资信良好，有较强的支付能力，风险基本无。
70 79 资信较好，有一定支付能力，风险较低。
60 69 资信一般，基本具备支付能力，稍有风险。
50 59 资信欠佳，支付能力不稳定，有一定风险。
40 49 资信较差，支付困难，有很大风险。
30 39 资信很差，支付很困难，可能违约。
20 29 资信太差，偿债能力差。
（一）内 部 授 信
２．期限 对客户一般授信额度的延续使用期限不
得超过一年。 授信额度不展期，对客户的授信额度每
年必须核定一次。
（二）公 开 授 信
１．定义 公开授信是指商业银行对符合一定
条件的单一法人客户或集团性客户，在 对其风险和财务状况进行综合评价基础 上，就核定的综合授信额度，与客户签 订授信协议，使客户在一定时期和核定 的额度内，能够便捷使用银行信用。
2、医院：县级以上的人民医院及省级医院、市级医院为AAA级客户，其 他至多评为AA级客户；
3、新闻媒体：省级报社为AAA级客户，地市级报社中发行量占当地人口 10%以上、广告收入占其收入来源60%以上的，也可评为AAA级客户， 其余至多为AA级客户；
3、电视台：省级电视台、地市级电视台为AAA级客户，其余至多为AA级 客户。
信用评级意义
是加强信用管理，完善社会信用制度的重要环节 是参与市场经济活动的“身份证” 是进入资金市场的“通行证” 是有助于促进企业改善经营管理，提高经济效益
信用等级的含义
级位 次序 AAA AA
A BBB BB
B CCC CC
C
计分标准 下限 上限
级别含义
90 100 资信很好，支付能力强，风险极小。
（三）实行授信制度的目标
１．防范风险 ２．调整结构 ３．提高效率 ４．增强竞争能力
（四）实行统一授信的要求
１．授信主体的统一 ２．授信形式的统一 ３．不同币种授信的统一 ４．授信对象的统一
二、授信方式
内部授信 公开授信
（一）内 部 授 信
１．定义 内部授信是指银行在对单一法人客
户或集团性客户的风险和财务状况进行 综合评价的基础上，核定最高综合授信 额度，作为商业银行内部控制客户信用 风险的最高限额，不与客户见面，由商 业银行审批客户单项信用需求时内部掌 握使用。
第三章 客户评级与授信管理
第一节 第二节
客户信用等级评级 客户统一授信管理
第一节 客户信用等级评级
一、信用等级评估概述 二、评级程序 三、评级指标体系 四、特殊客户的评级
信用等级评估定义
是由商业银行或其委托的具有合格资质的专业评 估机构，采用客观、公正、科学的信用评级考核标准， 严格规范的评估程序，在对公司（团体）客户财务状 况、经营业绩及诚守信用可靠性等方面进行全面调查 了解的基础上，对对企业法人客户、合伙类企业以及 个人独资企业（以下统称为企业）的基本素质、经济 实力、偿债能力、经营效益和发展前景等进行定量定 性和静态动态综合分析评价，测定其履行经济契约能 力的可信程度，作出其对银行和商业信用行为的可靠 性、安全性的评价，并以国际通用符号标明企业信用 等级。
最高额担保，而内部授信则无担保要求。 三是内部授信不需与企业签订授信协议，而公