农村商业银行诚信举报管理制度
中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.01.22•【文号】银监发[2007]5号•【施行日期】2007.01.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】农业管理综合规定,银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知（银监发〔2007〕5号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了《村镇银行管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。
二○○七年一月二十二日村镇银行管理暂行规定第一章总则第一条为保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益，规范村镇银行的行为，加强监督管理，保障村镇银行持续、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，制定本规定。
第二条村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
第三条村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。
村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。
第四条村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法
XXXX农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法第一章总则第一条为了保护消费者合法权益，进一步提高金融服务水平，构建和谐稳定的金融消费关系，促进金融协调发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》,《中华人民共和国金融消费者权益保护法》、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》、《XX省农村合作金融机构消费者权益保护工作指引》等规定，制定本办法。
第二条本办法所称消费者,是指在XX农商银行购买或使用金融产品和接受金融服务的自然人。
第三条本办法所称消费者权益保护，是指XX农商银行通过适当的程序和措施，推动实现消费者在与XX农商银行发生业务往来的各个阶段始终得到公平、公正和诚信的对待。
第四条XX农商银行消费者权益保护工作应当遵循以下工作原则：（一）公开原则。
以人为本，坚持服务至上，主动向消费者公开服务信息。
（二）公平原则。
遵从公开交易的原则，诚实守信，依法维护消费者的合法权益。
（三）公正原则。
公正对待消费者，切实履行社会责任。
第五条本办法适用于XX农商银行。
第二章工作职责第六条董事会履行下列职责：（一）承担XX农商银行消费者权益保护工作的最终责任。
（二）应当将消费者权益保护确定为XX农商银行经营发展战略的重要内容，并纳入公司治理、公司经营战略目标和和企业文化建设，制定消费者权益保护工作的战略、政策和目标，并体现在发展战略之中。
（三）设立专门的消费者权益保护工作委员会，并制定相应的议事规则和工作程序，协助董事会履行相应职能。
（四）负责监督、评价XX农商银行消费者保护工作的全面性、及时性、有效性以及高级管理层相关履职情况，包括指导、督促高级管理层有效执行和落实相关工作，定期听取高级管理层关于消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息年的重要内容。
（五）其他相关工作职责。
第七条高级管理层履行下列职责：（一）负责具体执行和落实消费者权益保护工作。
（二）负责制定、定期审查和监督落实消费者权益保护工作的措施、程序以及具体操作规程，及时了解相关工作情况。
灌云农合行诚信举报制度
江苏灌云农村合作银行诚信举报制度（试行）第一章总则第一条为充分发挥社会各界的舆论监督作用，鼓励实事求是地举报员工违法、违反职业操守或可疑行为，保护诚信举报人的合法权益，维护诚信举报秩序，根据国务院颁发的《信访条例》、《商业银行合规风险管理指引》等有关规定，结合江苏灌云农村合作银行（以下简称：本行）实际，特制定本制度。
第二条本制度所称诚信举报，是公民（包括本行及辖属分支机构的工作人员）、法人或其他组织，采用书信、邮件、传真、电话、来访等形式，主要通过实名方式向本行举报问题，提出意见、建议或者投诉请求，由诚信举报工作主管部门（监察保卫部）进行调查落实并按照有关法律、法规和制度办法予以处理。
本制度所称实名方式包括：举报人签署真实姓名举报或在举报中明确指出举报问题所涉及的单位、个人，举报人联系方式、联系地址具体明确。
采用前款规定的形式，反映情况，提出建议、意见或者投诉请求的公民、法人或者其他组织（包括全行员工），称诚信举报人。
第三条本制度遵循实名举报优先原则。
即以实名方式举报的，将优先受理、优先核查、优先处理、优先反馈。
第四条本行监察保卫部是诚信举报工作的主管部门。
应向社会公开诚信举报渠道、联系方式。
第五条本行诚信举报渠道和联系方式有：（一）电话举报。
联系电话：（0518）88855667；（二）传真举报。
传真号码：（0518）88852229；（三）来信举报。
邮寄地址：江苏灌云农村合作银行；收信人：江苏灌云农村合作银行监察保卫部负责人；邮政编码：222200。
（五）来访举报。
单位地址：江苏灌云农村合作银行；接待部门：农合行监察保卫部。
第二章诚信举报人的义务第六条诚信举报人应依法信访，并如实举报，不诬告、诽谤他人。
第七条诚信举报人应积极配合本行开展调查工作，如实提供线索和证据，并对举报内容失实承担法律责任。
第八条诚信举报人在本行受理举报问题、开展调查并在承诺办结的期间内应保证不多头信访，不重复信访或越级信访。
农村商业银行合规文化知识竞赛题库[2020年最新]
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A经济资本
B金融资本
C资金资本
D账面资本
答案：A
22.我国商业银行临时存款账户的有效期最长不得超过年
A1年
B3年
C2年
D4年
答案：C
23.衡量商业银行信贷资产质量的最重要指标是
A资产率
B不良贷款率
C不良资产率
D拨备覆盖率
答案：B
24.商业银行风险是指
务需求，形成营销职能完善、管理控制严密、支持保障有力的农户贷
款全流程管理架构。
14.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经
营、平等自愿、公平诚信的原则。
15.《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向
符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷
款。
16.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于
行为是指员工业务操作中常见的违反基本制度、管理办法和操作规
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程，存在较大风险隐患的行为。
A、轻微违规
B、严重违规
C、特大违规
D、一般违规
答案：D
14.下列选项中不是农村中小金融机构风险管理应当遵循的原
则。
A、全面性原则B、审慎性原则
C、适应性原则D、融合发展原则
答案：B
15.下列不属于关键风险指标的是。
规就是风险，合规就是效益的风险理念。
22.ⅩⅩ农村商业银行的企业使命是成就员工、回报股东、持续
发展。
23.合规文化建设要以“抓合规、控风险、促发展”为主线，切实
提升各项业务合规操作水平。
24.通过深入持续、全面有效地推动合规文化建设，着力培育合
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中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知-银监发[2006]76号
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中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发〔2006〕76号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《商业银行合规风险管理指引》印发给你们，请认真贯彻落实。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其遵照执行。
二○○六年十月二十日商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)1、[题干]在我国，农村金融机构主要包括( )。
A.农村信用社B.农村商业银行C.农村合作银行D.农村资金互助社。
E,贷款公司【答案】ABCDE【解析】本题考查金融机构。
农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社和贷款公司。
参见教材P18。
2、[单选题]( )是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
A.个人贷款B.支付结算C.代收代付D.储蓄消费【答案】A3、[单选题]( )是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
A.个人贷款B.支付结算C.代收代付D.储蓄消费【答案】A4、[多选]银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。
A.经济责任B.社会责任C.环境责任D.普惠责任。
E,公益责任【答案】ABC【解析】本题考查银行业金融机构的社会责任。
银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：经济责任、社会责任、环境责任。
5、[单选题]商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少( )一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。
A.半年B.1年C.3个月D.2年【答案】A6、[题干]在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币，这是( )。
A.平行贷款B.背对背贷款C.多种货币贷款D.机动偿还期贷款【答案】A【解析】本题考查平行贷款。
平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。
参见教材P152。
7、[多选题]从2000年开始，有关政府部门对金融租赁业进行清理规范，行业进入恢复调整期，各金融租赁公司纷纷增资扩股，实力有所增强，基本确立了金融租赁业发展的( )四大支柱，为行业健康可持续发展奠定了基石。
银行合规管理办法
银行合规管理办法第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
第二章董事会、监事会和高级管理层的合规管理职责第八条商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。
《农商银行信息披露制度》
XX农村商业银行股份有限公司信息披露制度第一章总则第一条为了规范XX农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）的信息披露行为，有效维护本行、股东、存款人和相关利益人的合法权益，促进本行安全、稳健、高效运行，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规的规定，特制定本制度。
第二条本行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的会计制度和银行业监督管理机构的有关规定。
第三条本行信息披露接受银行业监督管理机构的依法监督管理。
第二章信息披露的基本原则第四条本制度所称信息披露是指将可能对本行业务发展或经营效益产生重大影响的重大信息，在规定时间内，以规定的方式向社会公众公布，并送达监管机构备案。
第五条信息披露是本行的持续责任，本行应该忠实诚信履行持续信息披露的义务。
本行信息披露要遵循公开、公平、公正对待所有股东的原则。
第六条本行应当严格按照法律法规和本行《章程》规定的信息披露内容和格式要求，真实、准确、完整、及时地报送披露信息。
第七条本行应当遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，规范披露信息，不得存在虚假报告、误导和重大遗漏等。
本行的信息披露应当使用通俗易懂的语言。
第八条本行的年度财务会计报告须经具有相应资质的会计师事务所审计，且本行应披露会计师事务所出具的年度审计报告。
第九条本行董事会办公室负责本行信息披露，信息披露文件包括定期报告、临时报告以及其他相关资料。
第三章信息披露的内容第十条本行主要股东应当及时、准确、完整地向本行报告以下信息：（一）自身经营状况、财务信息、股权结构；（二）入股商业银行的资金来源；（三）控制股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人及其变动情况；（四）所持商业银行股权被采取诉讼保全措施或者被强制执行；（五）所持商业银行股权被质押或解押；（六）名称变更；（七）合并、分立；（八）被采取责令停业整顿、指定托管、接管或撤销等监管措施，或者进入解散、破产、清算程序；（九）其他可能影响股东资质条件发生变化或导致所持本行股权发生变化的情况。
投诉管理制度
投诉管理制度
投诉管理制度
概述
投诉管理制度是企业为了处理和解决顾客投诉问题而建立的一套管理机制。
投诉管理制度的建立可以有效地保护顾客权益，提高企业服务水准，同时也有助于改善企业内部管理机制，促进企业的可持续发展。
目的
投诉管理制度的主要目的是规范投诉处理流程，保障消费者权益，提升企业形象和服务质量。
通过建立有效的投诉管理制度，企业可以及时了解消费者的需求和反馈意见，及时处理投诉事件，从而避免投诉事件对企业形象和信誉造成不良影响。
内容
投诉管理制度应包括以下内容：
投诉受理
1. 顾客可以通过方式、邮件、在线表格等方式进行投诉；
2. 设立专门的投诉受理窗口，接受投诉并及时记录；
3. 对投诉进行分类，按照严重程度和紧急程度进行处理。
投诉处理
1. 对投诉事项进行调查和核实；
2. 设立投诉处理小组，按照流程和标准处理投诉；
3. 在规定时间内给予回复和解决方案。
投诉跟踪
1. 对已处理的投诉进行跟踪和评估；
2. 不断改进工作流程和服务质量，以减少投诉发生。
落实
为了有效落实投诉管理制度，企业需要：
定期进行员工培训，提高员工投诉处理能力；
建立投诉管理数据统计和分析机制，及时发现问题和改进措施；加强对外部投诉渠道的管理，保证投诉信息的及时准确传递。
结语
投诉管理制度对于企业的经营和发展至关重要，只有建立完善的投诉管理机制，才能更好地满足顾客需求，提高企业服务质量，增强企业竞争力。
希望本文对您了解投诉管理制度有所帮助。
以上是关于投诉管理制度的文档内容，希望对您有所启发。
全新版_农村商业银行各级管理人员违规积分管理办法
农村商业银行各级管理人员违规积分管理办法为了规范农村商业银行各级管理人员的行为，加强对违规行为的监督，提高管理效能，制定了农村商业银行各级管理人员违规积分管理办法，该办法将于2019年1月1日起正式实施。
第一条：目的和依据本办法的目的在于建立健全农村商业银行各级管理人员违规行为的积分管理机制，确保管理人员依法执业，遵守职业道德，维护银行和客户利益。
本办法依据有关法律法规以及农村商业银行的规章制度和管理制度。
第二条：适用范围本办法适用于农村商业银行各级管理人员，包括行长、副行长、分行行长、副行长、部门经理等。
第三条：违规积分的界定违规积分是针对管理人员在工作中违反行业准则、违法违规以及违背管理规定的行为而进行的评价和积分。
具体的违规行为包括但不限于以下几种：1. 职业道德规范方面的违规行为，例如索要、接受贿赂；违反诚信原则；违反保密规定等；2. 客户利益保护方面的违规行为，例如未经批准泄露客户信息；私自泄露、篡改或者销毁客户资料等；3. 合规监管方面的违规行为，例如违反银行行业法律法规；违反中央和地方有关规章制度和决策部署等；4. 组织纪律方面的违规行为，例如不服从上级决策；拒不执行工作任务；拒绝配合督察等。
第四条：违规积分的计算根据不同的违规行为和违规程度，给予相应的违规积分。
违规积分根据管理人员的违规行为情况，分为一级、二级、三级，积分从1到3不等，分值越高，违规程度越严重。
具体的积分计算方式如下：1. 一级违规行为，对应积分为3分；2. 二级违规行为，对应积分为2分；3. 三级违规行为，对应积分为1分。
第五条：违规积分的累计和清零在一个考核周期内，每个管理人员的违规积分将被累积。
考核周期为一年，从每年1月1日开始，到次年12月31日结束。
如果管理人员在考核周期内没有发生违规行为，则违规积分清零。
第六条：违规积分的影响管理人员违规积分达到一定分数时，将触发相应的监管措施。
具体的措施包括但不限于以下几种：1. 一级违规积分达到10分以上的，将被降低岗位级别，不得晋升、不得调动；2. 二级违规积分达到10分以上的，将被暂停岗位奖励、绩效考核，并扣除一定比例的年终奖金；3. 三级违规积分达到10分以上的，将被降低工资职级，并进行纪律处分。
农村商业银行诚信举报管理制度
ⅩⅩ农村商业银行诚信举报管理制度第一章总则第一条为切实加强我行案件防范工作，进一步调动全员做好案件防范和重大风险控制的积极性，鼓励干部职工及时举报各类违法违纪案件线索和重大违规违纪行为、有效防范和遏制各类案件事故的发生，促进本行安全运营和健康发展，结合本行实际，特制定本制度。
第二条本制度所指的违法违纪案件线索和重大违规违纪行为、重大风险隐患，主要包括：(一）本行干部职工在业务操作和管理中违反国家金融法律法规、违反本行重要业务规章制度，可能导致案件、事故或重大经营风险发生的行为。
(二）本行干部职工有贪污、挪用、贿赂、诈骗、盗窃等经济犯罪的行为及参与吸毒贩毒、赌博、涉及色情犯罪等行为。
(三）具有违反《中国共产党纪律处分条例》所规定的违纪行为。
(四）外部人员有可能侵害本行业务经营和机构设施及资金安全的可疑现象。
(五）社会上有诈骗、逃废本行贷款或信贷单位具有的重大经营风险行为。
(六）其他可能构成违法违纪案件、重大违规违纪行为或重大风险隐患的情形。
第二章职责与权限第三条纪检监察部门(一）负责制定本行举报有关制度，并组织实施；(二）协助做好全行举报工作；(三）负责受理举报、奖励事件，并向董事长、行长室、监事长等进行反映。
第四条各相关部室（支行）负责协助纪检监察部门对举报事项进行调查核实、分析论证。
第三章内容与要求第五条本制度反映、举报的原则是：支持鼓励反映、举报，保护和奖励反映、举报人，为案件线索举报人保密，并以此推动全行的案件防范和风险控制工作的有效开展。
第六条凡本行职工都有责任和义务对违法违纪案件线索、重大违规违纪行为和重大风险隐患向总行领导、纪检监察部门等有关职能部门反映、举报。
第七条反映、举报可采用电话、信函、电子邮件或直接到相关受理部门口述等形式。
对违法违纪案件线索、员工异常及不良行为、违规违纪行为，鼓励釆用即时电话反映、举报。
反映、举报要求署名，匿名亦可。
举报受理部门：ⅩⅩ农村商业银行纪检监察室地址：ⅩⅩ县县城双园东路1号举报电话：0515-8举报电子邮箱：第八条员工对发现的违法违纪案件线索、员工异常或不炱行为、违规违纪行为、重大风险隐患都要据实反映、举报，不得捏造事实，诬陷他人，对捏造事实、诬陷他人的，一经查实将予以严肃处理。
农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作实施办法
农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作实施办法湖南凤凰农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作管理办法第一章总则第一条为持续推进本行消费者权益保护体系建设，切实维护金融消费者各项合法权益，提高消费者满意度，促进本行各项业务健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国网络安全法》《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《中国人民银行关于印发中国人民银行金融消费者权益保护实施办法的通知》等法规、制度，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称金融消费者权益保护，指通过适当的程序和措施，推动实现金融消费者在与本行发生业务往来的各个阶段始终得到公开、公平、公正和诚信的对待，充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。
第三条本行开展金融消费者权益保护工作，实行统一管理、分级负责、依法合规、便民高效的原则。
第四条本办法适用于辖内各支行、部及机关部室。
第二章组织机构和职责分工第五条董事会是消费者权益保护工作的最高决策机构，从总体规划上指导消费者权益保护工作委员会（以下简称“消保委”）开展消费者权益保护工作，审议消保委提交的消费者权益保护工作报告，监督、评价消费者权益保护政策执行情况。
第六条董事会下设消费者权益保护工作委员会，负责拟定本行消费者权益保护工作战略、督促高管层有效执行和落实消费者权益保护相关工作、监督评价本行消费者权益保护工作以及向董事提交报告等方面。
第七条消保委负责制定消费者权益保护工作目标，建立消费者权益保护管理机制和流程，授权相关部门开展消费者权益保护检查和考核评价，每年向董事会报告消费者权益保护政策落实情况。
第八条成立以董事长为组长，其他班子成员为副组长，各部室经理为成员的金融消费者权益保护工作领导小组，小组下设办公室，办公室设在纪检监察室，负责牵头组织、协调、督促、指导其他部门和辖内机构开展消费者权益保护工作。
农村信用社（农商行）、银行等适用的违规行为诚信举报奖励办法
农村信用社（农商行）、银行等适用的违规行为诚信举报奖励办法违规行为诚信举报奖励办法（试行）第一条为鼓励诚信举报员工违规行为，根据案件防控要求、《信访管理条例》和《商业银行合规风险管理指引》等规定，制定本办法。
第二条县联社对公民（含信用社员工和客户）、法人和其他组织（以下简称举报人）诚信举报XX县农村信用社员工违规行为予以奖励的，适用于本办法。
第三条本办法所称违规行为，是指违反《XX省农村信用社工作人员违规行为处理办法》（xx联发〔201x〕xx号）第二条规定的行为。
第四条本办法所称诚信举报，是指举报人采取来信、来访、来电（含网络）、电子邮件、传真等方式，以真实姓名如实举报信用社员工违规问题并受到查处的行为。
第五条举报奖励坚持精神奖励和物质奖励相结合，既可同时奖励，也可单独奖励。
精神奖励包括通报表彰、口头表扬和授予荣誉称号等，在职称晋级、员工年度考核、评选先进等中，其他条件相同时授予荣誉称号的优先；物质奖励以经济奖励为主。
第六条县联社纪检监察室为举报违规行为的受理部门，受理后按县联社领导指示交有关部门查处；稽核审计部为举报人奖励申请的受理部门，初步拟定奖励金额，报县联社研究审批；人力资源部负责奖励资金的发放。
第七条获得诚信举报奖励应当同时满足以下条件：（一）举报人实名举报，提供有效联系方式，主动配合调查核实；（二）举报人提供违规行为发生时间、单位、违规金额、违规手段、违规责任人、违规情节等信息属实；（三）举报的违规事实事先未被XX农信系统各级所掌握；（四）举报的违规行为经查证属实并已作出处罚。
第八条给予举报人物质奖励，实行以下奖励原则：（一）同一违规行为由两个及以上举报人分别举报的，奖励第一个举报的举报人；（二）两个及以上举报人联名举报同一违规行为的，按照同一举报奖励，奖励资金由联名举报人协商分配；（三）除举报属实部分予以奖励外，查处中还认定了其他违规事实的，其他违规事实不予奖励举报人。
第九条诚信举报人举报的违规行为，按照以下标准予以经济奖励：（一）举报的违规行为不涉及违规金额的，根据违规情节的轻重程度，给予200元（含）以上5000元（含）以下奖励；（二）举报的违规行为涉及违规金额的，依据避免或挽回经济损失，消除社会不良影响程度等，给予可能造成直接经济损失的5‰且不超过50000元（含）奖励；（三）举报的违规行为既有涉及违规金额的，又有不涉及违规金额的，按照本条第（二）标准予以奖励。
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行授信工作尽职指引》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行授信工作尽职指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2004.07.25•【文号】银监发[2004]5l号•【施行日期】2004.07.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行授信工作尽职指引》的通知（2004年7月25日银监发[2004]51号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：现将《商业银行授信工作尽职指引》印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发至辖区内各城市商业银行、城市信用社、农村商业银行、农村合作银行和农村信用社县级联社。
附件：商业银行授信工作尽职指引第一章总则第一条为促进商业银行审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信工作尽职要求，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《贷款通则》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引中的授信指对非自然人客户的表内外授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
第三条本指引中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指：（一）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（二）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（三）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
（四）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
第四条授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。
某农村商业银行消费者权益保护工作管理办法
某农村商业银行消费者权益保护工作管理办法(共13页)-本页仅作为预览文档封面，使用时请删除本页-**农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法第一章总则第一条为保护金融消费者合法权益，维护公平、公正的市场环境，保持金融体系稳定，增强公众对**农村商业银行的市场信心，促进本行健康发展，根据《银行业消费者权益保护工作指引》等规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称金融消费者,是指购买或使用本行金融产品和接受本行金融服务的自然人。
第三条本办法所称金融消费者权益保护，是指本行通过适当的程序和措施，使金融消费者在与各本行发生业务往来的各个阶段始终得到公平、公正和诚信的对待。
金融消费者享有知情权、自主选择权、公平交易权、个人金融信息安全权、监督投诉权等。
本办法所称个人金融信息，是指金融消费者在购买金融产品或接受金融服务时，本行所获取、加工和保存的其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及其他衍生信息等。
第四条本细则适用于**农村商业银行（以下简称“本行”）各部室、各支行、分理处（以下简称“各营业机构”）。
第五条金融消费者权益保护工作应当坚持以人为本、服务至上、公平交易原则，履行向金融消费者公开信息的义务，依法维护金融消费者的合法权益。
第六条辖内各营业机构是实施金融消费者权益保护的工作主体，应当遵循依法合规和内部自律原则，构建和落实金融消费者权益保护工作的体制机制。
第二章组织机构与岗位职责第七条本行应当积极主动开展金融消费者权益保护工作，将其纳入企业文化建设，并体现在发展战略之中。
第八条董事会承担金融消费者权益保护工作的最终责任，主要职责包括：（一）负责制定金融消费者权益保护工作的战略、政策和目标；（二）负责督促各营业机构有效执行和落实相关工作，定期听取各营业机构负责人关于金融消费者权益保护工作开展情况的专题报告，将相关工作作为信息披露的重要内容；（三）负责监督、评价金融消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及各营业机构负责人相关履职情况；（四）负责其他金融消费者权益保护工作的重大事项。
农村商业银行诚信投诉制度
农村商业银行诚信投诉制度1. 引言本文档旨在为农村商业银行建立一套完善的诚信投诉制度，以确保银行业务的公正、透明和高效运行。
诚信投诉制度对于银行来说是非常重要的，可以有效处理投诉，并及时采取措施修复任何可能存在的问题，保障客户的权益。
2. 诚信投诉的定义诚信投诉是指客户对农村商业银行在合作过程中可能存在的信用方面的问题提出的投诉。
这些问题可能涉及服务质量、业务准确性、费用透明度等方面。
3. 投诉渠道农村商业银行将建立多种投诉渠道，以便客户能够方便快捷地提出投诉。
可以通过以下途径进行投诉：- 银行网站上的在线投诉系统- 电话投诉热线- 银行网点内的书面投诉箱4. 投诉处理程序农村商业银行将采取以下投诉处理程序，以尽快解决客户的问题，并确保公正处理每一宗投诉：- 收到投诉后，银行将立即启动调查程序。
- 银行会与投诉人进行沟通，了解详细情况。
- 银行将确保投诉的秘密性和客户的隐私权。
- 银行会与相关部门协商，寻找解决问题的最佳方案。
- 银行将在规定的时间内予以答复，并解决问题。
5. 投诉结果和反馈农村商业银行将积极处理和解决投诉，并及时向投诉人提供结果和反馈。
投诉处理结果可能包括以下内容：- 银行道歉并解决问题- 银行提供赔偿或补偿措施- 银行做出相应的改进和调整6. 法律责任农村商业银行将遵守相关法律法规，并承担可能的法律责任。
银行将确保诚信投诉制度的合法性和合规性。
7. 诚信教育和培训农村商业银行将定期进行诚信教育和培训，提高员工的职业道德水平和诚信意识。
银行鼓励员工积极履行职责，以确保优质的客户服务和高水平的诚信管理。
8. 审查和改进农村商业银行将定期审查诚信投诉制度的执行情况，并根据实际情况进行改进和完善。
银行将根据投诉的类型和数量进行分析，以提高诚信投诉制度的有效性。
9. 总结农村商业银行诚信投诉制度的建立将有助于维护银行与客户之间的良好关系，并提高银行的形象和声誉。
银行将始终秉持公正、透明和高效的原则，为客户提供优质的金融服务。
农村商业银行非法集资风险专项排查工作实施方案
农村商业银行非法集资风险专项排查工作实施方案XXXX农村商业银行非法集资风险专项排查工作实施方案为全面掌握XXXX农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）各单位及员工实施或参与非法集资风险情况，有效防范和化解风险，根据银监会办公厅《关于开展非法集资风险专项排查活动的通知》（银监办发〔ⅩⅩ〕51号）和江苏省联社《关于开展非法集资风险排查的通知》（苏信联办〔ⅩⅩ〕17号）的规定，经研究，决定在全行开展非法集资风险专项排查工作，并结合本行工作实际，特制定本实施方案。
一、工作目标坚持“打防并举、综合治理、标本兼治”的工作方针，通过开展非法集资案件风险排查工作，全面摸清本行各单位及员工实施或参与非法集资风险情况，掌握发生风险的性质、规模和工作的薄弱环节，建立对涉嫌非法集资行为“早发现，早处理”的管理机制，提高本行员工自觉抵制非法集资的意识和能力，防范化解风险隐患，坚决遏制非法集资活动的蔓延，维护正常的经济金融秩序和社会稳定。
二、组织领导（一）总行成立非法集资风险排查工作领导小组，成员如下：组长：副组长：成员：非法集资风险排查领导小组负责督导实施全行的非法集资排查工作，领导小组下设办公室，办公室设在合规管理部，成员如下：办公室主任：办公室副主任：办公室成员：总行各部室及各一级支行负责人办公室负责牵头协调各部室、各支行的非法集资风险排查工作，拟定全行具体的非法集资风险排查工作实施方案，组织推动风险排查工作。
（二）各一级支行成立非法集资风险排查工作领导小组。
成员如下：组长：各一级支行行长副组长：各一级支行副行长成员：各部门负责人及二级支行行长领导小组的职责为负责辖内的非法集资风险排查工作的开展，制定本行非法集资风险排查工作的实施方案，统一全员思想，做好宣传、发动工作，提高对开展非法集资风险排查工作的认识。
三、排查对象全行各机构网点及全行员工。
四、排查内容（一）机构网点非法集资情况排查。
主要排查各机构网点有无实施或参与非法集资情况，重点排查是否以网点名义私自代客投资理财；是否以网点名义为从事、参与非法集资的组织和个人提供担保；是否为民间融资中介机构或从事民间融资自然人贷款提供方便；是否允许非本行员工以各种方式进入本网点办公或营业场所开展非法集资活动；是否向非法集资企业或个人提供信用和违规提供结算和现金服务的便利等实施或参与非法集资活动，尤其要排查有无通过代客理财、信贷业务等方式实施或参与非法集资。
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ⅩⅩ农村商业银行诚信举报管理制度
第一章总则
第一条为切实加强我行案件防范工作，进一步调动全员做好案件防范和重大风险控制的积极性，鼓励干部职工及时举报各类违法违纪案件线索和重大违规违纪行为、有效防范和遏制各类案件事故的发生，促进本行安全运营和健康发展，结合本行实际，特制定本制度。
第二条本制度所指的违法违纪案件线索和重大违规违纪行为、重大风险隐患，主要包括：
(一）本行干部职工在业务操作和管理中违反国家金融法律法规、违反本行重要业务规章制度，可能导致案件、事故或重大经营风险发生的行为。
(二）本行干部职工有贪污、挪用、贿赂、诈骗、盗窃等经济犯罪的行为及参与吸毒贩毒、赌博、涉及色情犯罪等行为。
(三）具有违反《中国共产党纪律处分条例》所规定的违纪
行为。
(四）外部人员有可能侵害本行业务经营和机构设施及资金安全的可疑现象。
(五）社会上有诈骗、逃废本行贷款或信贷单位具有的重大经营风险行为。
(六）其他可能构成违法违纪案件、重大违规违纪行为或重大风险隐患的情形。
第二章职责与权限
第三条纪检监察部门
(一）负责制定本行举报有关制度，并组织实施；
(二）协助做好全行举报工作；
(三）负责受理举报、奖励事件，并向董事长、行长室、监事长等进行反映。
第四条各相关部室（支行）负责协助纪检监察部门对举报事项进行调查核实、分析论证。
第三章内容与要求
第五条本制度反映、举报的原则是：支持鼓励反映、举报，保护和奖励反映、举报人，为案件线索举报人保密，并以此推动全行的案件防范和风险控制工作的有效开展。
第六条凡本行职工都有责任和义务对违法违纪案件线索、重大违规违纪行为和重大风险隐患向总行领导、纪检监察部门等有关职能部门反映、举报。
第七条反映、举报可采用电话、信函、电子邮件或直接到相关受理部门口述等形式。
对违法违纪案件线索、员工异常及不良行为、违规违纪行为，鼓励釆用即时电话反映、举报。
反映、举报要求署名，匿名亦可。
举报受理部门：ⅩⅩ农村商业银行纪检监察室
地址：ⅩⅩ县县城双园东路1号
举报电话：0515-8
举报电子邮箱：
第八条员工对发现的违法违纪案件线索、员工异常或不炱行为、违规违纪行为、重大风险隐患都要据实反映、举报，不得捏造事实，诬陷他人，对捏造事实、诬陷他人的，一经查实将予以严肃处理。
任何部门和个人都不得以任何借口阻挠、压制员工对违法违纪案件线索、员工异常或不良行为、重大违规违纪行为、重大风险隐患的反映、举报。
对知情不报者，一经查实要进行批评教育或视情节轻重给予必要的处理。
第四章保护与奖励
第九条举报保密制度
总行受理举报部门和人员要从保护举报人权益出发，保密举报信息，严密举报资料的传递途径，严格控制知情面，并妥善保管有关举报资料，对因工作不当，造成泄密，使举报人员遭受打击报复，造成严重影响的，严肃追究相关人员的责任。
未经举报人同意，不得向社会公开受奖人员的有关情况。
第十条反映、举报奖励措施
(一）奖励实行一件一奖，按举报线索的重要程度和在揭露违规违纪行为过程中所起的作用，直接奖励举报有功人员，一般在该违规违纪行为结案后2个月内予以奖励。
由受理举报部门填写《举报奖励审批表》（一式两份)，经分管领导审核，董事长审批后，直接奖励给举报人。
(二）鼓励实名举报，对化名、匿名举报违规违纪行为的，举报
有功人员可在以上规定期限内，釆取各种有效的方式向举报受理部门主张权利，在确认案件举报人真实身份后，及时给予奖励。
(三）奖励应尊重受奖人的意愿，采用公开或不公开两种方式授奖。
对不公开方式授奖的，应采用受奖人认可的授奖方式进行，并予以保密，不得泄露受奖人姓名、单位和住址。
举报奖励有关资料作为机密文件。
第十一条举报奖励标准
涉及经济违法违纪案件的，按结案时实际追缴赃物、赃款和挽回损失的比例，给予一次性奖励。
挽回损失在10万元以内的，奖励标准为3%; 10万元以上100万以内的，奖励标准为2% (不足3000元的，按3000元给予奖励）；100万元（含100万元）以上的，奖励标准为1.5% (不足2万元的，按2万元给予奖励），奖励金额不超过5万元。
涉及违规违纪行为的，本行工作人员被立案查处，受到党纪、政纪处分的，按处分轻重和挽回影响的程度，每件给予500至1000元奖励。
第五章操作流程
第十二条受理及立案
(一）纪检监察部门接到举报后，要详细做好书面记录，并根据举报事项的类别进行立案。
(二）对案件进行初步调查判断举报事项性质。
若涉嫌刑事犯罪移交司法机关处理，不涉及刑事犯罪则由纪检监察部门制定调查方案。
第十三条调查
(一）纪检监察部门制定好调查方案后，由审计稽核部、各相关部室/支行协助进行调查。
(二）调查情况及结果形成调查书面材料送被调查人签署意见，证明调查情况属实后由纪检监察部门形成调查报告。
第十四条审理与处罚
(一）由纪检监察部门、审计稽核部共同成立审理小组，对调查情况及结果进行审理并形成审理报告及处理意见。
(二）审理报告及处理意见送行领导批示后送交被调查人签收并执行相关处罚。
第十五条资料归档
调查及审理过程中形成的资料统一由纪检监察部门进行资料归档。
第六章附则
第十六条本制度未尽事宜，按国家有关法律、法规的规定执行；本制度如与国家曰后颁布的法律、法规相抵触时，按国家有关法律、法规的规定执行，并立即修订。
第十七条本制度由ⅩⅩ农村商业银行负责制定、解释和修改，自印发之日起试行。