项目六 教育金保险理财规划[82页]
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❖ 教育规划是指为实现预期教育目标所需要的费用而进行的一 系列资金管理活动。根据教育对象不同，教育规划可分为个 人教育规划和客户对子女教育费用进行财务规划两种。
❖ 个人教育是指个人接受政治、经济、文化、科学、技术、生 活等方面的继续教育、培训教育和社会文化生活教育，是个 人自我完善和终身学习的重要形式，是提高个人素质，提高 劳动生产率，提高个人生活质量的重要途径。现在社会竞争 激烈，个人需要不断充电，提高专业水平，更新知识，开阔 视野、改善观念，增强工作能力，积极寻求升职或转换更高 收入工作的机会。个人教育主要可以通过自学、培训和进修 等方式来进行，比如通过考驾照、读英语课程、考职业资格 证、读在职MBA、考取硕士或博士等方式，增加自身资本，为 以后发展奠定基础。
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖二、工作任务
❖ 该模块的任务主要有两个，其一是明确教育需求， 理解教育需求在现代社会的普遍性和重要性，知 道为何要进行教育金保险规划，并对教育规划进 行分类。其二是计算分析教育目标总费用，包括 在国内接受教育的费用分析，如幼儿园、小学、 中学、大学的教育费用，还包括国外接受教育的 费用分析，如高中、大学、研究生等教育费用。
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
1
学习目标
2
Leabharlann Baidu
工作任务
3
问题探究
4
知识拓展
5
思考练习
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖一、学习目标 ❖通过该模块的学习，可以使学生能够
熟练的分析教育需求，明确教育金保 险规划的必要性和重要性，能对教育 规划进行分类，能够分析计算教育目 标总费用，为制定合理的教育金保险 规划奠定基础。
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖三、问题探究
❖1 教育需求
❖教育是对未来的投资，是最昂贵同时也是最有价值的 投资。在现代社会中，很多人都有教育需求，都意识 到接受教育进行人力资本的投资非常必要也很重要， 但同时一个现实的问题大家也都意识到了，那就是教 育费用在不断的上涨，子女教育费用已经成为家庭中 仅次于购房的一项支出。曾有人估算，现在一个小孩 在国内读到大学毕业，不包括生活费，学费在20万元 左右；如果出国留学，仅留学费用就在30～60万元不 等。因此，根据家庭的财务状况提前对子女和自己进 行教育规划的意义非常重大。
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖1.1.2 子女教育支出是不可协商的，没有时间弹 性，也没有费用弹性
❖ 子女到了一定的年龄就要上学（如18岁左右上大 学），不能说今年收入减少了，没钱，延到明年 再上学吧。或者说钱不够，先交一部分，以后再 双倍补上。并且各阶段的学费相对固定，这些费 用对每一个学生都是相同的，不会因为家庭的经 济条件而有所差异。费用不足的结果只有终止教 育，为避免这种情况，只有事先做好规划，为教 育专门锁定一笔经费，未到期绝不挪用。
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖ 1.1.3教育支出增加快 ❖ 教育支出增加快，并且教育积蓄可能会受通货膨胀
等因素的影响而不断缩水。教育支出的增长率比一 般物价增长率要高。多年后的教育支出费用可能是 现在的n倍。而现在的现金经过多年的通货膨胀，到 时会贬值，价值大减。只有让教育金的收益增长速 度超过通货膨胀的速度，教育金才能谈得上保值和 增值。因此，需要进行充分规划，寻找良好的途径， 使现有资金保值和增值，并保持收益的稳定性，以 抵御通货膨胀和学费的高速增长。
此颜色为版心范围，文本及三、四级标题视实际情况而定
中国人大出版社
未完成高 中学业 高中毕业 大学肄业
大学毕业
硕士以上
项目六教育金保险规划
黄河水此利颜职色业为技版术心学院范围，文本及三、四级标题视实际情况而定
中国人大出版社
项目六 教育金保险规划
11
认学识院教简育介需求
2
高职教教育育保理险念
3
教育金保险规划案例
中国人大出版社
教育规划的意义
学习、学习、再学习
“书中自有黄金屋，书中自有颜如玉”，成功不一定 靠学位。但在现代社会中，学位无疑会给一个人的生涯成 功带来优势。统计数字表明，美国一个有大学文凭的人平 均比一个没有的人一生要多收入100万美元！
根据受教育程度不同，他们的终生预期收入如下：
项目六教育金保险规划
用等支出差距会很大。如果子女在美术、音乐等才艺方
面很有天分的话，所需要的教育资金更是惊人。所以应
该尽早多做准备，才能免于在将来因子女的教育问题而
导致家庭财务陷入困境，甚至耽搁子女的前程。到时如
果有多余，则可转为退休资金或作为子女的创业基金。
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖ 1.2 教育规划
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖ 1.1.4子女教育费用无法准确预测，应及早从宽规划
❖ 在子女小的时候很难知道其在经济独立前需要花费多少 教育金，因为这与子女的资质、注意力与学习能力有很
大关系。学习自觉而资质较好的子女与漫不经心而资质
一般的子女，在求学期间所花费的家教、补习和生活费
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖1.1 为何要进行教育金规划
❖ 每个孩子都是父母心中的宝贝，为子女规划万无一失的 人生，更是身为父母者天职。随着教育费用的不断上涨， 应当为孩子的教育基金早作规划，具体原因有以下四个 方面。
❖1.1.1 子女教育支出的持续时间长、金额大
❖ 子女从小到大受教育的年限在20年左右，因此总金额可 能比购房支出还多。特别是大学阶段，家庭费用会猛增 一倍到几倍，按当时平稳的收入状态，可能无法应付这 种阶段性的持续高支出。为避免到时收入跟不上支出， 需要提前进行规划，争取在大学前能准备好充足的费用， 到时就可以轻轻松松地送子女上大学了。
项目六 教育金保险规划
背景
➢ 子女教育成本越来越高
FAMILY
✓ 教育金准备 ✓ 健康风险
✓ 意外风险 ✓ 家庭风险
项目六教育金保险规划
背 景 子女教育成本越来越高
• 学费 • 书费 • 辅导班费 • 兴趣班费 •……
准备子女教育金需注意
✓ 专款专用，不被挪用 ✓ 保值增值，抵御通胀 ✓ 教育金需要及时的现金 ✓ 家庭风险保障，以确保 计划实现
❖ 个人教育是指个人接受政治、经济、文化、科学、技术、生 活等方面的继续教育、培训教育和社会文化生活教育，是个 人自我完善和终身学习的重要形式，是提高个人素质，提高 劳动生产率，提高个人生活质量的重要途径。现在社会竞争 激烈，个人需要不断充电，提高专业水平，更新知识，开阔 视野、改善观念，增强工作能力，积极寻求升职或转换更高 收入工作的机会。个人教育主要可以通过自学、培训和进修 等方式来进行，比如通过考驾照、读英语课程、考职业资格 证、读在职MBA、考取硕士或博士等方式，增加自身资本，为 以后发展奠定基础。
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖二、工作任务
❖ 该模块的任务主要有两个，其一是明确教育需求， 理解教育需求在现代社会的普遍性和重要性，知 道为何要进行教育金保险规划，并对教育规划进 行分类。其二是计算分析教育目标总费用，包括 在国内接受教育的费用分析，如幼儿园、小学、 中学、大学的教育费用，还包括国外接受教育的 费用分析，如高中、大学、研究生等教育费用。
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
1
学习目标
2
Leabharlann Baidu
工作任务
3
问题探究
4
知识拓展
5
思考练习
项目六教育金保险规划
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模块一 认识教育需求
❖一、学习目标 ❖通过该模块的学习，可以使学生能够
熟练的分析教育需求，明确教育金保 险规划的必要性和重要性，能对教育 规划进行分类，能够分析计算教育目 标总费用，为制定合理的教育金保险 规划奠定基础。
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖三、问题探究
❖1 教育需求
❖教育是对未来的投资，是最昂贵同时也是最有价值的 投资。在现代社会中，很多人都有教育需求，都意识 到接受教育进行人力资本的投资非常必要也很重要， 但同时一个现实的问题大家也都意识到了，那就是教 育费用在不断的上涨，子女教育费用已经成为家庭中 仅次于购房的一项支出。曾有人估算，现在一个小孩 在国内读到大学毕业，不包括生活费，学费在20万元 左右；如果出国留学，仅留学费用就在30～60万元不 等。因此，根据家庭的财务状况提前对子女和自己进 行教育规划的意义非常重大。
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖1.1.2 子女教育支出是不可协商的，没有时间弹 性，也没有费用弹性
❖ 子女到了一定的年龄就要上学（如18岁左右上大 学），不能说今年收入减少了，没钱，延到明年 再上学吧。或者说钱不够，先交一部分，以后再 双倍补上。并且各阶段的学费相对固定，这些费 用对每一个学生都是相同的，不会因为家庭的经 济条件而有所差异。费用不足的结果只有终止教 育，为避免这种情况，只有事先做好规划，为教 育专门锁定一笔经费，未到期绝不挪用。
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖ 1.1.3教育支出增加快 ❖ 教育支出增加快，并且教育积蓄可能会受通货膨胀
等因素的影响而不断缩水。教育支出的增长率比一 般物价增长率要高。多年后的教育支出费用可能是 现在的n倍。而现在的现金经过多年的通货膨胀，到 时会贬值，价值大减。只有让教育金的收益增长速 度超过通货膨胀的速度，教育金才能谈得上保值和 增值。因此，需要进行充分规划，寻找良好的途径， 使现有资金保值和增值，并保持收益的稳定性，以 抵御通货膨胀和学费的高速增长。
此颜色为版心范围，文本及三、四级标题视实际情况而定
中国人大出版社
未完成高 中学业 高中毕业 大学肄业
大学毕业
硕士以上
项目六教育金保险规划
黄河水此利颜职色业为技版术心学院范围，文本及三、四级标题视实际情况而定
中国人大出版社
项目六 教育金保险规划
11
认学识院教简育介需求
2
高职教教育育保理险念
3
教育金保险规划案例
中国人大出版社
教育规划的意义
学习、学习、再学习
“书中自有黄金屋，书中自有颜如玉”，成功不一定 靠学位。但在现代社会中，学位无疑会给一个人的生涯成 功带来优势。统计数字表明，美国一个有大学文凭的人平 均比一个没有的人一生要多收入100万美元！
根据受教育程度不同，他们的终生预期收入如下：
项目六教育金保险规划
用等支出差距会很大。如果子女在美术、音乐等才艺方
面很有天分的话，所需要的教育资金更是惊人。所以应
该尽早多做准备，才能免于在将来因子女的教育问题而
导致家庭财务陷入困境，甚至耽搁子女的前程。到时如
果有多余，则可转为退休资金或作为子女的创业基金。
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖ 1.2 教育规划
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖ 1.1.4子女教育费用无法准确预测，应及早从宽规划
❖ 在子女小的时候很难知道其在经济独立前需要花费多少 教育金，因为这与子女的资质、注意力与学习能力有很
大关系。学习自觉而资质较好的子女与漫不经心而资质
一般的子女，在求学期间所花费的家教、补习和生活费
项目六教育金保险规划
中国人大出版社
模块一 认识教育需求
❖1.1 为何要进行教育金规划
❖ 每个孩子都是父母心中的宝贝，为子女规划万无一失的 人生，更是身为父母者天职。随着教育费用的不断上涨， 应当为孩子的教育基金早作规划，具体原因有以下四个 方面。
❖1.1.1 子女教育支出的持续时间长、金额大
❖ 子女从小到大受教育的年限在20年左右，因此总金额可 能比购房支出还多。特别是大学阶段，家庭费用会猛增 一倍到几倍，按当时平稳的收入状态，可能无法应付这 种阶段性的持续高支出。为避免到时收入跟不上支出， 需要提前进行规划，争取在大学前能准备好充足的费用， 到时就可以轻轻松松地送子女上大学了。
项目六 教育金保险规划
背景
➢ 子女教育成本越来越高
FAMILY
✓ 教育金准备 ✓ 健康风险
✓ 意外风险 ✓ 家庭风险
项目六教育金保险规划
背 景 子女教育成本越来越高
• 学费 • 书费 • 辅导班费 • 兴趣班费 •……
准备子女教育金需注意
✓ 专款专用，不被挪用 ✓ 保值增值，抵御通胀 ✓ 教育金需要及时的现金 ✓ 家庭风险保障，以确保 计划实现