寿险的基本知识
寿险的基本知识
寿险的基本知识第一节风险与保险一、风险的定义、分类与对策1、险的定义风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。
例如，炒股票可能赚钱，也可能赔钱，这就叫有风险。
2、风险的分类按不同的标准分类，风险有许多种。
按性质划分，风险可分为两类：●纯粹风险：指造成兵贵神速可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失。
例如：水灾、火灾、疾病、意外等。
●投机风险：指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即损失、盈利和无损失。
例如：赌博、股票买卖、市场风险等。
风险的出现是不能避免的，但我们可采取一些办法来防范风险。
3、防范风险的对策●避免风险是指设法回避损失发生的可能性，从根本上消除特定风险的措施。
例如：如果害怕出现航空事故，可以不乘坐飞机来避免此类事故的发生。
这是一种消极的对策，并不是所有的风险都可以用此种方法来避免的。
对于天灾、战争等人力不可抗拒原因所产生的风险，这种方法根本没有作用。
●控制风险采取有效手段来消除或减轻导致不幸事件的因素。
例如：通过改善道路和加强交通管理来减少车祸的发生。
●自留风险无视风险的存在，把风险保留下来。
此种作法适用于损失频率高而损失程度轻微的风险。
●转移风险指为避免承担风险损失而有意识地北将损失和与损失有关的后果转嫁给其它单位和个人承担。
例如：A、产权转让、租赁、合营这种方式虽然转移了经营风险，但也全部或部分损失了经营利益。
B、投保保险，即通过保险合同把风险转移给保险公司。
这种方式只需损失少量保险费而达到风险转移的目的。
因此说保险是风险转移最直接最有效的方式。
二、保险的定义、作用及分类1、保险的定义根据《中华人民共和国保险法》第2条规定：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
继续教育课程人寿保险基础知识34页
3、按照给付额是否变动分类，可分为定额年金和变 额年金。变额年金是针对定额年金在通货膨胀下保障水 平降低的缺点而设计的。
（二）年金保险
4、按照给付开始日期分类，可分为即期年金和延期年 金。即期年金是指保险合同成立后，保险人即行按期给付 年金的年金保险。延期年金是指保险合同成立后，经过一 定时期或者被保险人达到一定年龄后保险人才开始给付年 金的年金保险。 5、按照给付方式（或给付期间）分类，可分为终身年 金、最低保证年金和定期生存年金。定期生存年金是一种 以被保险人在规定期间内生存为给付条件的年金保险。
1）投保团体必须是合格的团体，有其特定的业务活动， 独立核算。
2）投保团体的被保险人必须是能够参加正常工作的在 职人员。由于新老职工的自然更替，使得大多数团体的员 工平均年龄趋于稳定，从而也保证了死亡率、疾病率等的 稳定。
3）对投保人数的限制。团体人寿保险对团体投保人数 的规定有两个方面的要求：一是绝对数，现在对人数的要求 逐渐降低，对10人甚至少于10人的团体也可承保，但通常 需要这些人数较少的团体对其中的被保险人提供某些可以承 保的证明。二是参保比例,若保费是双方承担的，则全部合 格职工中要有不低于75%）的人参加。 4）保额的限制。具体做法是按照被保险人的工资水平、 职位、服务年限等标准，分别制定每类被保险人的保险金额。 这种做法是依据统一的标准制定每个人的保险金额，雇主或 雇员均无权自己增减保险金额，其目的主要在于消除逆选择 的行为。
（一）普通型人寿保险
2、生存保险。生存保险是指以被保险人的生存为给 付保险金条件的人寿保险。即当被保险人与保险期满或达 到合同约定的年龄时仍生存，保险人负责给付保险金。 生存保险主要是为老年人提供养老保障或者为子女提 供教育金等。
3、两全保险。两全保险是指被保险人在保险期限内 死亡或者保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保 险。两全保险的储蓄性极强，其纯保费由危险保费和储蓄 保费组成。
关于人寿保险的知识
关于人寿保险的知识
关于人寿保险的知识
一、人寿保险概念
人寿保险是通过一定期限内承担对客户在特定条件下死亡、伤残或发生其他损失的财务风险，为客户及其亲友提供附加保障的保险制度。
可以看出，人寿保险对客户及其家庭成员的保障，是用“金钱”的形式，实现“安心”。
二、人寿保险的种类
（1）寿险：指客户在指定约定的期限内死亡，保险公司就按照
约定的保险金额给付保险金，也叫定期寿险。
（2）意外险：指保险人依据保险合同的约定，在保险期间内发
生的客户意外死亡或身故，保险人就按照约定的保险金额给付保险金。
（3）健康险：指客户投保后，在投保期间发生某些特定的疾病
或残疾，保险公司就按照约定的保险金额给付保险金。
三、人寿保险的特点
（1）安全性：由保险公司承担责任，客户的财产安全受到保障。
（2）稳定性：人寿保险不易受到市场波动的影响，因此收益也
相对稳定。
（3）有抵抗性：人寿保险抵抗通货膨胀，保障程度不受影响。
（4）实惠性：保费证明有一定的税务优惠，且保险金额比资金
支出的金额大得多，实属实惠。
四、人寿保险的风险
（1）投保人死亡责任：等待期过后，若投保人在未满期前死亡，投保客户将不再获取保险金。
（2）医疗费用：一般人寿保险公司在投保时，不支付客户为治疗疾病所支出的医疗费用。
（3）保费缴纳失效：如果客户未能按时缴纳保费，则保险合同也将失去效力，不会再发放保险金。
（4）欺诈：如果客户未如实告知实际情况，在发生保险事故时，保险公司有权拒绝给付保险金。
总之，当我们选择人寿保险时，一定要慎重，要知道一些风险，做到谨慎理财，对自己和家人做好保障。
寿险产品基础知识介绍
寿险产品基础知识介绍⏹人身保险是以被保险人的寿命和身体为保险标的的商业保险。
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险是人身保险的一种。
和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。
与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
保险人：保险公司投保人：与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合同的另一方当事人。
注：投保人须具有民事行为能力被保险人：受保险合同保障，享有保险金请求权的人注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险人只能为自然人受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人犹豫期*保险期间*保险责任*保险费*保险金额受益人宽限期条款保险费自动垫交条款复效条款保单贷款条款保险五要素⏹★保什么---保险责任(这是保险公司给予客户在生存保障、身故保险金、重大疾病保障、保单分红、综合意外保障和豁免保费的保障所在)⏹★保多少---基本保险金额(基本保额不一定等于保额，如民生“富贵齐添”的保额是基本保额的两倍)⏹★保多久---保险期限(一般分为定期和终身两种)⏹★多少钱---保险费(保费)⏹★谁能保---投保条件(不同险种投保范围是不一样的)●按销售渠道分●按承保对象分●按保险责任分●按产品类型分●按销售渠道分1. 个人营销类：通过业务员、个人代理人销售，市场上大部分产品都属此类2. 银行代理类：借助银行的网点和柜台销售，如我司的千禧红3. 其它：通过internet，call center 等渠道销售如我司在PA18上销售的短期意外险●按承保对象分1.个人寿险：承保对象为个体2.团体寿险是用一张总保险单对一个团体的成员及其生活依赖者进行承保。
不是一张保单保两个人以上的就叫团体寿险，●按保险责任分1. 意外险2．人寿保险：定期、终身、两全、年金3．健康保险：疾病、医疗、收入保障、护理******意外险以意外伤害导致的身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
寿险相关知识点总结
寿险相关知识点总结一、什么是寿险寿险是一种保险产品，旨在为被保险人在意外伤亡或失去生命的情况下提供经济支持。
寿险通常涉及一份合同，保险公司向被保险人或其受益人承诺在被保险人死亡或达到合同规定的特定年龄时支付一定金额的保险金。
二、寿险的种类1. 分红型寿险：该类寿险保险金除了一定的保额外，还会根据保险公司的经营实际利润分红给被保险人或其受益人。
2. 终身寿险：该类寿险保险保障期限为被保险人终身，且保险公司会一直承担风险直至被保险人去世。
3. 定期寿险：该类寿险保险保障期限为固定期限，一般为5年、10年、20年等，若在保险期内被保险人意外身故，保险公司将赔付一定金额的保险金。
4. 结合投资型寿险：该类寿险不仅提供寿险保障，还兼具理财功能，保费支付期有限，保障期限有限，交费期限较短。
5. 万能寿险：该类寿险结合了保障型寿险和投资型寿险的功能，险种比较灵活，具有灵活的保费缴纳期限、灵活的保单账户管理以及可变的保险金给付模式等。
三、寿险的重要性1. 保障家庭经济稳定：寿险可在被保险人去世后向其家人提供经济支持，帮助家庭渡过生活难关。
2. 赔偿债务：寿险可用来赔偿被保险人去世后留下的债务，避免家人背负巨额债务。
3. 教育金：寿险的赔付可以用来支付子女的教育费用，确保他们接受良好的教育。
4. 为退休生活做准备：寿险的赔付可以用来替代被保险人的收入，为家人提供退休生活的经济来源。
5. 遗产计划：寿险可以作为遗产计划的一部分，向受益人留下一笔经济收入。
六、购买寿险的注意事项1. 认真选择保险公司：购买寿险时，应选择信誉良好、经营稳定的保险公司，以确保保单的执行和保障资金的安全。
2. 需要仔细阅读保险合同：购买寿险前，应认真阅读保险合同，了解保险责任、免责条款、保险金给付条件等内容。
3. 了解保险产品：购买寿险前应了解不同种类的寿险产品，选择适合自己需求的保险产品。
4. 保费支付方式：了解清楚保费的支付方式和期限，并确保按时足额支付保险费。
人寿保险公司培训保险基础知识总
保险的基本原理
互相扶助 公平的危险分摊 收支相等
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保险的分类
保险
财产保险
人身保险
年金保险 人身意外 伤害保险
人寿保险
健康保险
生
死 亡 保 险
死 两 全 保 险
生 存 保 险
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国内新开发险种：
分红保险、 投资连接保险、 万能寿险
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保险费的构成
保险费 保险费的构成：
总保费=净保费+附加保费 净保费=死亡保费+生存保费
法 、 确定的、经济上可以估价的利益。
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2、最大诚信原则 法律体现：保险法第十六、十七条 投保人和保险人在订立合同时应做到： 告知 保证 弃权与禁止反言
3、主力近因原则
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（四）寿险合同的订立、变 更、解除和终止
1、投保人对下列人员具有保险利益： 1）本人； 2）配偶、子女、父母； 3）前项以外与投保人有抚养、赡养、或 者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
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（二）保险法对寿险经营的规 定 （三）寿险营销员的法律责任
1、资格 2、执业管理 3、处罚
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决定保险费的因素
预定死亡率 预定利率 预定费用率 生命表 现金价值
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计算保险费的方式
自然保险费：意外险等
平准保险费 ：死亡险等
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二、保险合同
（一）保险合同：
投保人、保险人 合同的构成 合同的类形
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（二）寿险合同
以人的寿命和身体为标的保险合同
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（三）保险合同订立的原则
1、保险利益原则 保险利益（可保利益） 构成保险利益的条件：保险利益必须是合
3
人身保险起源于海上保险
人寿保险重要基础知识点
人寿保险重要基础知识点人寿保险是指保险公司根据与被保险人签订的合同，在被保险人发生身故时给予其合同约定的一定金额或给付生存予以保险金额。
在了解人寿保险的重要基础知识点之前，我们需要理解以下几个关键概念：1. 保险人：即保险合同的提供者，通常是保险公司。
2. 被保险人：购买保险的人，也就是保险合同的受益人。
被保险人可以是个人或组织。
3. 保险金额：保险合同约定的在被保险人发生意外身故时给付的金额。
4. 保险费：被保险人为购买保险而向保险公司支付的费用。
保险费的多少通常取决于被保险人的年龄、健康状况以及所选择的保险计划等因素。
在人寿保险中，还存在一些重要的知识点：1. 人寿保险的类型：人寿保险可以分为终身寿险和分红型寿险。
终身寿险是指保险合同在被保险人身故时或达到一定年龄后给付保险金额；分红型寿险则在被保险人身故时或合同到期后，保险公司会将保险费中的一部分作为红利分配给被保险人。
2. 保险合同条款：人寿保险的具体条款会对保险责任、保险金的给付条件、合同有效期等进行规定。
被保险人在购买保险前应仔细阅读并理解合同条款。
3. 受益人：被保险人可以在保险合同中指定一个或多个受益人，用于接受保险金的支付。
如果被保险人未指定受益人或指定的受益人已故，保险金将按照法定继承顺序支付给其法定继承人。
4. 保险利益继承：当被保险人身故时，其保险利益可以通过遗嘱或继承程序进行继承。
值得注意的是，保险金的受益人可以与遗产的继承人不同。
了解这些重要基础知识点可以帮助被保险人在购买人寿保险时作出明智的决策，并更好地保护自己及家人的经济利益。
在选择合适的保险计划时，建议咨询专业人士以获得个性化的建议和选择最适合自己的保险方案。
保险知识：常见寿险知识点详细解读
保险知识：常见寿险知识点详细解读1、什么是寿险寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险标的的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
我们销售的寿险产品分为三类：定期寿险、终身寿险、两全保险。
定期寿险：在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到60岁、70岁等约定年龄等多项选择；终身寿险：终身提供死亡或全残保障的保险，无论被保险人何时死亡或者全残，保险公司均会给付保险金。
两全保险：被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。
通常两全保险很少单独销售，我们通常所说的返还型重疾险，就是两全保险+提前给付重疾险的形式组合的，如果在约定年龄之前未发生重大疾病和身故，到约定年龄可以返还所交总保费；返还型意外险，是由两全保险保险+交通意外责任的形式组合的。
哪种情况下身故才可以赔？客户经常会问，关于寿险中的身故责任，意外身故了赔不赔？疾病身故了赔不赔？老死了呢？这个很好解释，只要是在保险期间内（要过了等待期）身故了，并且不属于责任免除，都是可以赔的。
责任免除包括哪些呢？各家公司寿险产品中的责任免除都差不多，包括：投保人对被保险人的故意杀害和故意伤害、两年内自杀、犯罪、吸毒、抗拒刑事强制措施等。
2、寿险的意义是什么？寿险只有在被保险人身故和全残的情况下才能赔付，所以被保障的那个人肯定是用不上的。
那么买寿险的意义在于什么呢？人的一生常伴着疾病和意外导致的身故威胁，然而生命的终止并不代表家庭财务支出的结束。
一个有嗷嗷待哺孩子的父亲，一个没有多少存款却留下大量债务的家庭收入支柱，一个需要每月为双亲生活支付固定养老金的孝子……假如他们不幸离世，家庭将无以为继，所以寿险虽以死亡为赔偿条件，却体现了一个人对家庭的爱与责任。
寿险基础知识
保费的计算
预定利率 • 保险公司向保户收取保费后，应当通过
资金运用获取利益。所以计算保费时， 我们会推算将来可能产生的利率，预先 从保费中扣除。这个扣除的利率就称为 预定利率。
保费的计算
预定费用率 • 保险公司营运需要花费的经费以及代理
人的佣金、手续费，会预先计入标准保 险费内。它所占的比率就称为预定费用 率。
保费的计算依据与构成
l 保费计算 保险费是根据三个预定率来计
算的： 预定死亡率、 预定利率、 预定营业费用率。
保费的计算
l 预定死亡率 死亡率是指某一年龄段的人，在一年
内死亡发生的概率。保险公司会用预测 出的死亡率计算将来要支付多少死亡保 险金，保户应负担多少风险保费。由于 这不是实际死亡率，而是预测的，所以 我们称为预定死亡率。
例如：在汽车上安装安全气囊
4、保留（自留）
无视风险的存在,把风险保留下 来自己承担损失。适用于损失频率 高而损失程度轻微的风险。
例如:一把雨伞有丢失的可能，人们 就会选择保留的方式自己来承担损失。
5、转移
为了避免承担风险损失而有意 识地将损失和与损失有关的后果转 嫁给其他单位或个人来承担。
例如：（1）保证互助、基金等。 （2）投保保险，即通过投保将风
２、投保人对下列人员具有保险利益：
本人 父母、配偶、子女 与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员、近 亲属以及与投保人有劳动关系的劳动者 被保险人同意
人身保险合同的法律要素
３、内容：
主要事项
保险主体、保险标的、保险责任、 责任免除、保险期间、保险金额、 保费支付、争议处理、订立时间、
双方的权利和义务
健康保险
l 主要业务种类： 医疗保险 残疾收入补偿保险 住院医疗保险 疾病保险 生育保险。
人寿保险基础知识
02
填写财务问卷，提供被保险人的 财务信息，以便保险公司评估承 保风险和确定保费。
选择合适产品并完成投保手续
根据自身需求和保险公司提供的保险产品，选择合适的人寿 保险产品。
按照保险公司的要求，完成投保手续，包括支付保费、签署 保险合同等。
02
准备理赔申请材料
03
填写理赔申请表
根据保险公司的要求，准备理赔 申请材料，包括身份证明、保险 合同、事故证明、医疗证明等。
被保险人或受益人应按照保险公 司提供的理赔申请表要求填写相 关信息。
审核理赔申请并作出核定结论
01
审核理赔申请：保险公司收到理赔申请后会对申请材料进行审核，包 括核实事故真实性、检查申请材料是否齐全等。
特点
保障性强、灵活性高、种类丰富 、投保人范围广。
人寿保险发展历程
起源
起源于中世纪欧洲，当时人们为 了规避死亡带来的经济风险，开 始出现互助性质的死亡保险。
发展
随着社会经济的发展和人们风险 意识的提高，人寿保险逐渐发展 成为一种商业行为，并 和个性化服务，同时随着科技的 发展，互联网保险也逐渐成为新 的发展趋势。
THANKS
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投保前咨询与需求分析
咨询保险公司或保险代理人，了 解人寿保险的基本知识、产品类 型、保障范围、保费及付费方式
等。
分析自身的保险需求，如家庭经 济状况、职业风险、健康状况等 ，确定需要购买的人寿保险类型
和保额。
了解保险合同中的条款，包括保 险责任、除外责任、理赔程序等
。
填写健康告知表与财务问卷
01
续保与退保注意事项
精品人寿保险公司培训寿险基础知识民生精品ppt课件
投保日
= 收费日 24小时内 （收据日）
交款日
次日零时生效= 生效日 (起保日）
•医疗（病故）免责期一年 •业务员应将保险费及时交送公司
宽限期 60天 合同有效
合同中止 宽限期满 次日零时 责任中止 合同无效
合同复效 责任中止
2年内 保费+利息
合同解除 责任中止 超过2年 交费<2年 退部分保费 交费>2年 退现金价值
➢保险人： 达成协议后10日内进行赔偿或给付
保险金赔偿无法确定数额时，60日内预 先支付最低限额
保险法重要条文
保险公司应当采取下列组织形式 一、股份有限公司 二、国有独资公司
----《保险法》第69条
经营商业保险业务，必须是依照 《保险法》设立的保险公司，其他单 位和个人不得经营商业保险业务。
----《保险法》第5条
(死亡保险金的来源)
营 （保险金的来源） 储蓄保费：
业
(生存保险金的来源)
保
费 附加保费： 经营管理费用
（营业费用的来源）(佣金出自这一部分)
保险费=保险金额×保险费率
保险合同的原则
➢一般原则 ➢保险利益原则 ➢最大诚信原则 ➢补偿原则
一般原则
投保人和保险人订立保险合同，应当 遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原 则，不得损害社会公共利益。
是各类保险中起源最早的保险
•共同海损分摊
•现代海上保险是由古代的巴比伦和 腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化 而来的
•1384年，世界上第一份具有现代意 义的保险单在意大利的佛罗伦萨诞生
人寿保险
•15世纪后期，黑奴的买卖，这是人寿保险的雏形 •1689年，意大利银行家伦佐·佟蒂提出一项联合养老办法 •1693年世界上第一张生命表由著名天文学家哈雷编制完成 •18世纪40-50年代，辛普森根据生命表制成依 死亡率增加 而递增的费率表
寿险的基础知识
寿险的基础知识嘿，朋友们！今天咱来聊聊寿险这个事儿。
寿险啊，就好像是一把为咱生活遮风挡雨的大伞！你想想看，生活就像一场不知道啥时候会下雨的旅途，而寿险就是那把能在关键时刻给咱保护的伞呀！很多人可能会觉得，哎呀，寿险离我还远着呢，我年轻力壮的，不需要考虑这个。
嘿，你可别这么想！谁能保证明天会发生啥事儿呀？就好像你走在路上，你能保证不会突然天降大雨吗？寿险就是为了那些可能出现的“大雨天”做准备的呀。
咱再打个比方，寿险就像是给你未来的生活存了一笔安心钱。
平时你交点保费，就当是存起来了，一旦有个啥意外，这笔钱就能派上大用场啦！这多好呀，就像你有个秘密的小金库，关键时候能给你惊喜呢！而且啊，寿险可不是只有一种哦！那可是有各种各样的类型呢，就跟咱买衣服似的，有不同的款式和颜色供你选择。
比如说定期寿险，这就像是租了一把伞，在特定的时间段里给你保障；还有终身寿险呢，这就好比拥有了一把永远属于你的伞，一直保护着你。
有人可能会问啦，那我怎么选寿险呢？这可得根据你的实际情况来呀！要是你刚刚开始工作，经济压力还比较大，那可以先选个定期寿险，保费相对低一些，也能给你一定的保障。
要是你经济条件比较好，想给家人更长久的保障，那终身寿险也许更适合你呢。
还有啊，买寿险的时候可不能马虎大意。
你得好好看看条款，就像你买东西要看说明书一样，得搞清楚都保啥不保啥。
可别稀里糊涂地就买了，到时候发现不是自己想要的，那不就白折腾啦！咱再想想，要是没有寿险，万一哪天家里的顶梁柱突然倒下了，那家人可咋办呀？房贷谁还？孩子的学费谁出？这可不是闹着玩的呀！但有了寿险，就好像给家人吃了一颗定心丸，让他们知道，就算有啥意外，也还有一份保障在呢。
总之呢，寿险这东西，真的很重要！它是我们生活中的一道安全防线，是我们对家人爱的体现。
别再觉得它可有可无啦，赶紧给自己和家人选一份合适的寿险吧！难道你不想给自己和家人一个稳稳的未来吗？难道你不想在风雨来临时，有一把可靠的大伞为你们遮风挡雨吗？所以啊，认真考虑一下寿险吧，别等到错过了才后悔呀！。
寿险的基本知识培训
寿险的基本知识培训寿险是指以人的寿命为基础，对被保险人在保险期内因意外或自然原因造成的损失给予支付一定保险金的一种保险形式。
针对寿险业务，保险公司在培训员工时需要进行基本知识培训，以保证员工对保险产品及其运作有足够的了解和认识。
本文将为大家介绍寿险的基本知识培训的内容和目的。
一、培训内容1.保险的基本概念：普及保险的基本概念，包括什么是保险，保险的形式和类型等，使员工对保险有较为全面地了解。
2.保险的意义：介绍保险的意义，强调保险有助于风险管理和保护个人或企业的财产，使员工认识到保险的重要性。
3.保险产品的种类：介绍现行保险产品的分类和特点，包括定期寿险、终身寿险、储蓄型寿险等，以及不同产品的保障范围、额度、收益和风险等。
使员工能够清晰地了解各种保险产品的特点，为客户提供正确、专业的咨询。
4.保险条款的解释：介绍保险合同的主要构成部分和保险条款，使员工能够深入了解保险产品的投保规则和保障范围，理解相关的责任和义务。
5.理赔流程和规定：详细掌握保险理赔的流程和操作规程，包括理赔申请、理赔审核、保险金的支付等，以及不同保险产品的理赔要求和规定。
二、培训目的1.提高员工专业水平：对寿险产品和保险条款有充分的理解，能够为客户提供正确、专业的咨询和服务，减少误导和误解，提高客户的投保意愿和满意度。
2.规范保险市场秩序：保险公司作为行业唯一发行者，必须在保证自身利益的情况下，保障客户权益，规范保险市场秩序。
3.加强风险管理意识：了解保险产品投资风险、保障风险和自身风险，能够帮助员工加强风险管理意识，提高风险识别能力，降低公司损失。
4.提高公司核心竞争力：不断提升员工专业技能和服务质量，能够提高公司的核心竞争力，拓展公司的市场份额和经济效益。
总体而言，寿险公司基本知识的培训对于公司员工和客户都是十分重要的，对于公司的发展和行业的健康发展也有着积极的推动作用。
同时，保险公司也应该不断拓展培训范围和方法，加强员工职业素养和管理能力的提升，提高员工的业务水平来更好地服务客户。
人寿保险的基础知识
人身保险合同的内容：
1、保险人名称和住所 2、投保人和被保险人的名称和住所及 受益人名称和住所 3、保险责任和责任免除 4、保险期间和保险责任开始时间 5、保险金额
6、保险费及其支付方法 7、保险金赔偿或给付办法 8、健康声明 9、违约责任及争议处理 10、订立合同的年、月、日
保险费是投保人为取得保险保障而交付给保险人的费用。 保险费=保险金额*保险费率 保险金额是保险人承担保险责任的最高限额 保险费率又称保险价格是单位保险费与保险金额之比
到底什么是风险？
风险是指在特定的客观条件下，在特定 的时期内，某种损失发生的可能性。风险包 括风险因素、风险事故和损失三部分。
风险的五个特征
一、客观性 二、偶然性 三、不确1）纯粹风险：指造成损害可能性的风险，其 所致结果有两种，即损失和无损失。例如：水 灾、火灾、疾病、意外事故等。
死差益 利差益 费差益
预定的死亡率 预定的利息率 预定营业费用率
< 实际死亡率 > 实际利息率 < 实际营业费用率
死差损 利差损 费差损
外国保险公司就一定有优势吗?
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BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
保险的特征
1）经济性 2）商品性 3）科学性 4）法律性 5）互助性
保险的基本职能：
1.补偿损失 2.给付保险金
保险法将保险公司经营的业务分为两大类
财产保险：以财产及其有关利益为保险标 的的保险。 人身保险：以人的寿命和身体为保险标的 的保险。
寿险基础知识培训
课程大纲
基 本 概 念 基 本 原 则 寿 险 特 点 常 用 条 款
1. 保险标的的特殊性 2. 保险金额确定的特殊性 3. 保险利益的特殊性 4. 保险期限的特殊性
5. 风险的特殊性
课程大纲
基 本 概 念 基 本 原 则 寿 险 特 点 常 用 条 款
1. 不可争条款（不可抗辩条款）
条款的基本内容 规定此条款的原因 此条款在中国的限制
2. 保险费
自然保费与均衡保费 纯保费与附加保费 －预定死亡率 －预定利率 －预定费用率
3. 保险金额
财产保险中保险金额的确定 人身保险中保险金额的确定
－收入法
－支出法 －需要+支付能力
4.人寿产品的分类
个险产品 团险产品
常见分类 （对象与渠道）
银保产品 互动产品……
寿 险 产 品
保障型产品（传统型产品）
常有限，即只适用于人身保险合同订立时，投保人申报的被 保险人年龄不真实，并且真实年龄不符合合同约定的年龄限 制的情况。
2. 年龄误告条款
真实年龄不符合合同约定的年龄限制 真实年龄符合合同约定的年龄限制 －申报年龄>实际年龄 －申报年龄<实际年龄期条款
条款的基本内容 规定此条款的原因 60天宽限期的计算
未告知超过2年，保险公司承担责任？
1996年5月，姐姐为弟弟投保人身保险，指定受益人为 姐姐。投保时姐姐在投保书中“被保险人健康告知栏”中均 填写“无”。1999年12月，弟弟患癌症死亡。保险公司经
调查，发现在1995年12月，弟弟就被确诊为胃癌，后经手
术治疗，病情得到控制。保险公司拒赔。
我国保险法虽然也有2年的抗辩期的规定，但其适用范围非
人寿保险基础知识
人寿保险基础知识嘿，朋友！你有没有想过，在这个充满不确定性的世界里，我们该如何给家人和自己一份安心呢？这就不得不提到人寿保险啦。
今天，我就来给你好好唠唠人寿保险的基础知识。
人寿保险啊，简单来说，就是以人的寿命为保险标的的一种保险。
你看啊，咱们人的这一生，就像一场充满未知的旅程。
有时候呢，路上可能会遇到一些大坑小洼，这时候如果有个保障就好了。
人寿保险就像是你旅途中的一个安全锦囊。
我有个朋友小李，他以前对人寿保险也是一知半解的。
有一天，他跟我聊天就说：“这人寿保险到底有啥用啊？感觉就像是在白花钱似的。
”我就跟他讲：“你可别这么想啊。
你想想看，你现在是家里的顶梁柱，要是有一天你突然出了什么事，你的家人怎么办呢？你的孩子还在上学，你的父母可能还需要你赡养呢。
”他听了之后，有点若有所思。
我接着说：“人寿保险就像是你在家人周围筑起的一道坚固的城墙。
不管外面发生什么，这道城墙都能给家人遮风挡雨。
”人寿保险有好几种类型呢。
首先是定期寿险。
这就好比是你租了一间房子，只在特定的一段时间内有保障。
比如说你买了一份20年的定期寿险。
在这20年里，如果你不幸去世了，保险公司就会按照合同给你的家人一笔钱。
这笔钱可以用来偿还房贷、供孩子读书、维持家人的生活。
你想啊，如果没有这笔钱，你的家人可能一下子就陷入困境了。
这就像一艘在大海上航行的船，突然失去了桅杆，那得多危险啊。
再来说说终身寿险吧。
终身寿险就像是你自己盖了一栋房子，是一辈子的保障。
不管你什么时候离开这个世界，保险公司都会赔付。
而且啊，终身寿险还有一定的储蓄功能呢。
就好像你一边给家人保障，一边还在为他们存钱。
我认识一个大叔，他就给自己买了终身寿险。
他说：“我这一辈子，就想给家人留个安稳的保障，这个终身寿险啊，就像我给家人的一个永远不会干涸的蓄水池。
”还有一种叫两全保险。
这可就更有意思了。
两全保险就像是你既买了一份保障，又做了一笔储蓄。
如果在保险期间你平平安安的，到期的时候，保险公司会给你一笔满期金。
人寿保险知识点总结
人寿保险知识点总结一、人寿保险的定义人寿保险是一种保险合同，保险公司按照约定，向被保险人在被保险人生存或者死亡时提供一定的金钱保险金，或者给付生存金、死亡金的一种保险。
二、人寿保险的分类1. 按照保险责任分：人寿保险分为定期寿险、终身寿险、祝寿寿险和定期寿险。
2. 按照投保年龄分：人寿保险分为少年儿童寿险、成年人寿险和老年寿险。
3. 按照保险金领取方式分：人寿保险分为一次性给付型和分期给付型。
三、人寿保险的特点1. 人寿保险具有风险转移功能。
被保险人可以通过投保人寿保险来转移其生存和死亡的风险。
2. 人寿保险具有积蓄功能。
人寿保险在保障被保险人的基础上，也可以将一部分保费积累起来，形成一定的积蓄。
3. 人寿保险具有储蓄功能。
被保险人可以通过投保人寿保险来储蓄，以备将来生活所需。
四、人寿保险的理赔方式1. 在被保险人死亡时给付死亡保险金；2. 在被保险人生存到约定年龄时给付满期保险金；3. 在被保险人患重大疾病或者发生意外事故时给付保险金；4. 在被保险人需要给付抚恤金或者年金时给付保险金；5. 在被保险人需要赔付医疗费用时给付保险金。
五、人寿保险的购买方式1. 个人购买：个人投保人寿保险，需要直接联系保险公司或者保险中介进行购买。
2. 单位购买：单位可以为员工集体投保人寿保险，作为员工福利的一部分进行购买。
六、人寿保险的理赔流程1. 资料齐全：被保险人死亡或者发生重大疾病、意外时，需要提供相关的保单、身份证明、医疗证明等资料。
2. 提交申请：将资料提交给保险公司进行理赔申请。
3. 理赔审核：保险公司收到理赔申请后，会对资料进行审查核实，确定是否符合理赔条件。
4. 理赔支付：经过审查核实后，保险公司会将保险金支付给被保险人或者受益人。
七、保额与保费1. 保额：人寿保险的保额是指投保人在保单上约定的保险金的最高限额。
2. 保费：人寿保险的保费是指被保险人为了购买保险合同而向保险公司支付的费用。
八、人寿保险的权益1. 身故权益：被保险人死亡时，受益人可以获得相应的死亡保险金。
寿险基础知识
寿险基础知识一、什么是寿险1. 寿险啊，简单来说呢，就是一种关于人的生命的保险。
就是当一个人去世了，保险公司就会按照之前约定好的那样，给指定的人一笔钱。
比如说，老张给自己买了寿险，他要是突然不在了，他的家人就能拿到这笔钱，这就像是老张在去世之后还能给家人留下一份保障，让家人在经济上能好过一点呢。
2. 寿险有点像一个默默守护的小天使。
不管是意外去世，还是生病去世，只要符合保险合同里的规定，保险公司就得给钱。
这可不是骗人的哦，是一种很靠谱的保障方式呢。
二、寿险的种类1. 定期寿险。
这个就像是租房子一样，是有一个固定的期限的。
比如说你买了20年的定期寿险，在这20年里如果发生了不幸，保险公司就会赔付。
但是如果20年过去了，你还好好的，那保险合同就结束了，钱也就不会再给你了。
这种比较适合那些在一定时期内承担着较大经济压力的人，像刚结婚有房贷车贷的年轻人，在这个阶段如果自己出了什么事，有这份保险就能保障家人的生活了。
2. 终身寿险。
这就不一样啦，它是保一辈子的。
不管你什么时候去世，保险公司都会赔付。
而且终身寿险还有一定的储蓄功能呢，有点像一边存钱一边有保障。
不过相对来说，终身寿险的保费会比较高一些，就像你买了一个终身的保障套餐，价格自然会贵一点。
三、买寿险有什么好处1. 对家人负责。
咱们想想啊，如果自己是家里的顶梁柱，万一有个三长两短的，家人的生活可能一下子就陷入困境了。
有了寿险，就相当于给家人吃了一颗定心丸，即使自己不在了，家人也能得到一笔钱，孩子可以继续上学，家人可以继续还房贷之类的。
2. 资产传承。
对于一些比较富裕的家庭来说，寿险也是一种资产传承的方式。
通过寿险，可以把钱合理地传承给下一代，而且这种方式相对比较简单和明确，不会像遗产分配那样可能会引起很多家庭纠纷。
四、买寿险要注意什么呢1. 看清楚保险条款。
这里面可大有学问呢。
比如说哪些情况是可以赔付的，哪些情况是不赔付的。
有些保险可能会有一些免责条款，像如果是因为吸毒或者故意犯罪导致的死亡可能就不赔了。
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应该不是四金，可能是四险一金按一般的公司的，四险是上的社会养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险。
女职工还有生育保险。
这是国家强制单位上的，有法律法规来约束企业。
一金是指的住房公积金。
，人寿保险的分类：分为普通型人寿保险和新型人寿保险。
普通型人寿保险分为：定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
新型人寿保险包括：分红保险、投资连结保险或成万能保险。
二，普通型人寿保险的定义：1，定期寿险：指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。
最大优点：是可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。
不足之处：在于若被保险人在保险期限届满仍然生存，则不能得到保险金的给付，而且已交纳的保险费不现退还。
2，终身寿险：指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。
最大优点：可以得到永久性保障，而且有退费的权利，若投保人中途退保，可以得到一定数额的退保金。
3，两全保险：指点在保险期间内以死亡或生存为给付金条件的人寿保险。
4，年金保险：指以生存与否为给付保险金条件，按约定分期给付保险金，且分期给付保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。
百合怡嘉5/18/2007 8:00:00 PM新型人寿保险的定义：分红保险：是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例身保单持有人进行分配的人寿保险产品。
分红保险的主要特点：1，保单持有人享受经营成果；中国保监会规定应至少将分红业务当年度可分配盈余的70%分配给客户。
2，客户承担一定的投资风险；分红保险使保险公司和客户在一定程度上共同承担了投资风险。
3，定价的精算假设比较保守；4，保险给付、退保金中含有红利；分红保险的保单持有人在退保时得到的退保金也包括保单红利及其利息之和。
百合怡嘉5/18/2007 8:00:00 PM投资连结保险：指包含保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。
投资风险完全由投保人承担。
投资连结产品的保单现金价值与单独投资帐户（或称“基金”）资产匹配，现金价值直接与独立帐户资产投资业绩相连，没有最低保证。
投资连结产品的主要特征：1，投资帐户设置：均设置单独的投资帐户，保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其帐户价值。
2，保险责任和保险金额：保险责任与传统产品相似；在死亡保险金额设计上，有两种方法：一种是给付保险金额和投资帐户价值两者较大者；另一种是给付保险金额和投资帐户价值之和。
3，保险费：一种方式是在固定交费基础上增加保险费假期，允许投保人不必按约定的日期交费，而保单照样有效。
另一种方式是取消了交费时间、交费频率、交费数额的概念。
4，费用收取：投资连结产品仅可收取以下费用：初始费用，买入卖出价，风险保险费，保单管理费，资产管理费，手续费，退保费用。
dylucy5/31/2007 12:06:00 AM 以下是引用百合怡嘉在2007-5-18 20:00:00的发言：万能保险：万能是一种缴费灵活、保额可调整，非约束性的寿险。
万能保险的经营透明度高，具有透明度高的一个重要因素是其保单的现金价值与纯保险保额是分别计算的，即具有非约束性。
万能保险从经营流程上看，保单持有人首先缴纳一笔首期保费，首期保费有一个最低限额，首期的各种费用支出首先要从保费中扣除。
保险金额计算的相对应死亡给付分摊额以及一些附加优惠条件等费用，要从保费中扣除。
进行了这些各些扣除后，剩余部分就是保单最初的现金价值。
万能保险产品的主要特征：1，死亡给付模式：主要提供两种死亡给付方式。
一种是均衡给付方式，另一种是直接随保单现金价值的变化而改变的方式。
2，保费缴纳：投保人可以用灵活的方法来缴纳保费。
保险公司一般会对每次缴费的最高和最低限额作出规定。
但这种灵活方式也带来了万能险失效的缺点。
3，结算利率：结算利率不得高于单独帐户的实际投资收益率，两者之差不得高于2%。
单独帐户的实际收益率低于最低保证利率时，其结算利率应当是最低保证利率。
4，费用收取：只可收取以下几种费用：初始费用，风险保险费（即保单风险保障的保障成本），保单管理费，手续费，退保费用。
（第一保单年度不得超过领取部分的个人帐户的价值的10%，保单生效5年后该项费用应降为零。
您好，能否结合例子帮忙讲解一下你说的这四点，尤其是失效的问题。
谢谢您！女性，51岁，身体好，家族的人都比较长寿。
年交5000，交12年，保额15w。
百合怡嘉5/18/2007 8:00:00 PM万能保险：万能是一种缴费灵活、保额可调整，非约束性的寿险。
万能保险的经营透明度高，具有透明度高的一个重要因素是其保单的现金价值与纯保险保额是分别计算的，即具有非约束性。
万能保险从经营流程上看，保单持有人首先缴纳一笔首期保费，首期保费有一个最低限额，首期的各种费用支出首先要从保费中扣除。
保险金额计算的相对应死亡给付分摊额以及一些附加优惠条件等费用，要从保费中扣除。
进行了这些各些扣除后，剩余部分就是保单最初的现金价值。
万能保险产品的主要特征：1，死亡给付模式：主要提供两种死亡给付方式。
一种是均衡给付方式，另一种是直接随保单现金价值的变化而改变的方式。
2，保费缴纳：投保人可以用灵活的方法来缴纳保费。
保险公司一般会对每次缴费的最高和最低限额作出规定。
但这种灵活方式也带来了万能险失效的缺点。
3，结算利率：结算利率不得高于单独帐户的实际投资收益率，两者之差不得高于2%。
单独帐户的实际收益率低于最低保证利率时，其结算利率应当是最低保证利率。
4，费用收取：只可收取以下几种费用：初始费用，风险保险费（即保单风险保障的保障成本），保单管理费，手续费，退保费用。
（第一保单年度不得超过领取部分的个人帐户的价值的10%，保单生效5年后该项费用应降为零。
保险基本知识●什么是保险保险是由面临同样风险的众多个人和单位提供资金，为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。
保险公司就是办理各种保险业务的专业公司。
公民参加保险以后，平时交付一定的保险费，一旦发生意外损失，即可按照合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补。
●为什么要买保险因为人的一生中存在各种各样的不确定性，意外事件一旦发生经常会引起经济上的损失。
参与保险只需定期支付小额保费，却可以使我们把风险事故所导致的经济损失转嫁给保险公司。
另外，参与人寿保险有时还可以获得投资收益以及融资的便利。
●买了保险之后可以退保吗一般投保人自收到保单的次日起十日内，且未发生保险金给付，则投保人可向公司退回保单并书面要求撤销保险合同，公司无息退还投保人所交保费。
●怎样选择理想的保险公司首先要了解各公司所提供的保险品种和保险价格，结合自身情况作出比较。
然后应从以下5个问题对公司作出评估：该公司的偿付能力如何？合同条款怎样？理赔情况怎样？有没有足够的承保能力？所提供的服务怎样？●选择保险的基本原则在选择投保险种类时应注意以下几个原则：（1）对症下药。
了解本身需求，要有针对性。
保险的目的主要有：生命保障、收入保障、养老保障、伤残保障、疾病医疗费用保障等。
在确定了相应的需求后即可选择相适应的保险种类。
（2）量力而行。
根据自己的经济收入状况，确定适当的保险额数。
一般来讲，寿险的保险金额确定为一个人的年收入的3倍左右，如一个月收入1000元的人，保险金额确定为300--400元比较合适。
而意外险的保额一般确定为一个人的年收入的10倍左右。
（3）选择组合式保险计划，通过多个险种的搭配，达到最佳保障效果。
所谓组合式保险计划，就是将含有寿险，意外保险，健康保险保障利益的多个保险险种以一个保险计划的形式出现，这样做的目的，既可以使保户获得较周全的保险，也可以节省一定的保险费用。
（4）选择优秀的保险代理人，确保周全的售后服务●投保时需要哪些手续如果你确定投保之后，应首先填写一份“投保单”，即申请参加保险的表格。
填写“投保单”时，应将表格项目中要求回答的问题一一作答，不可随意乱填，最后投保人和被保险人本人应签字认可，切不可让他人代签名，以免引起将来的纠纷。
填好投保单后，再将首期保险费交给保险代理人或其他保险公司的的工作人员，并要求其当场开好保险费收据。
保险代理人将投保单、保险费等一起带回保险公司，由保险公司核保。
核保过程短则几天，长则一月，应耐心等待。
如有问题，可以通过代理人或直接向保险公司查询。
有时，保险公司可能会要求投保寿险的被保险人参加体检。
●保险单何时开始生效不要认为缴了保险费后，保险单就马上生效。
事实上，保险单生效有两个条件：一是保险户缴清了到期应缴的保险费；二是保险公司核保通过。
大多数保险公司目前的做法是，当客户愿意投保时，先请客户填写投保单，即一份投保申请表格。
同时缴纳首期保险费定金。
如果投保单经公司审核不能通过，保单不会生效，客户所缴纳的保险费定金将退还给客户，如果公司核保通过，保单才算生效。
●人寿保险都有哪些种类人寿保险可分以下几种类型：1.健康型保险：这种保险又叫做疾病保险，是人身保险中的一种。
参加健康保险以后，被保险人在保险有效期内发生疾病、分娩或因疾病、分娩而致死、致残时，保险人承担给付保险金的责任。
保险的责任范围包括：丧失工资收入；丧失业务上的收益；医疗费用；残废补贴；丧葬费及遗属生活补贴等。
但一般不包括由意外伤害所引起的各项损失。
2.保障型保险3.少儿型保险4.养老型保险5.分红型保险6.附加型保险●怎样办理养老金保险养老金保险是被保险人按规定的年龄退休以后，由保险人按期给付养老金的一种保险。
一般做法是，参加养老金保险后，被保险人按月交付保险费，直到规定的退休年龄时为止。
此后，即可按期从保险人那里领取退休养老金，直至终身。
经双方约定，这项养老金也可在被保险人退休时，由保险人一次付清。
养老金的数额，由参加保险的时间长短与所交保险费的多少来确定，多交多领，少交少领。
不论在保险费交付期，还是在养老金领取期，如被保险人死亡，则保险合同即告终止，保险人没有退还保险费或给付养老金的义务。
●什么是保险合同合同也称契约，是当事人之间设立、变更和终止民事法律关系的协议。
合同一词在人们的经济生活中经常使用，但在不同的场合，有不同的含义。
作为法律事实的一种，合同是指当事人之间设立、变更、终止权利义务关系意思表示一致的法律行为。
作为一种法律关系，合同是指由合同这一法律事实而确立的权利义务关系。
有时，合同是指把当事人之间的协议固定下来的法律文件或文书，即合同书本身。
保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人之间设立、变更、终止保险法律关系的协议。
依照保险合同，投保人承担向保险人交纳保险费的义务，保险人对保险标的可能遭受的危险承担提供保障的义务。
在保险事故发生后，保险人根据合同约定的范围向被保险人或受益人为保险给付，或者在合同约定期限届满时向投保人或受益人给付保险金。