按揭贷款的两种还款方式对比
按揭贷款等额本息还款计算公式
(第二个月) 还本付息金额=（300000/120） + （300000-2500）×4.592‰
由此，可计算第一个月的还款额为3866.02元人民币
(第二个月) 还本付息金额=（300000/120） + （300000-5000）×4.592‰
由此，可计算第一个月的还款额为3854.54元人民币
根据5.51%的年利率计算，月利率为4.592‰
代入等额本金还款计算公式计算：
每月还本付息金额=[300000×4.592‰×（1+月利率）120]/[（1+月利率）120-1]
由此，可计算每月的还款额为3257.28元人民币
二、 按揭贷款等额本金还款计算公式
1、 计算公式
每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金－累计已还本金）×月利率
其中：每月利息=剩余本金×贷款月利率
每月本金=每月月供额-每月利息
计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中虽剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。
2、 商业性房贷案例
贷款本金为300000元人民币
还款期为10年（即120个月）
3、 还款前几年的利息、本金比例不一样
等额本息还款法前几年还款总额中利息占的比例较大（有时高达90%左右），等额本金还款法的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。
4、 还款前后期的压力不一样
因为等额本息还款法每月的还款金额是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；等额本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。
还款最佳方案
还款最佳方案在现代社会，贷款已经成为很多人实现生活目标的重要方式之一。
无论是购房贷款、购车贷款，还是个人消费贷款，每个人都希望能够找到一种最佳的还款方案，以减轻经济压力并更好地规划未来。
因此，在选择还款方案时，我们需要综合考虑贷款金额、贷款期限、利率以及个人经济状况等因素。
下面，将介绍几种常见的还款方案供大家参考，并探讨其优缺点。
1. 等额本金还款等额本金还款是一种比较常见的还款方式，其特点是每期还款金额相同，但随着还款期限的延长，每期还款的利息逐渐减少。
这种还款方式的优点是能够尽早减少贷款本金以节省利息支出，并且在还款期限结束后可以更快地彻底偿还贷款。
然而，对于一些月收入较低的人来说，初始阶段的还款压力可能会相对较大。
2. 等额本息还款等额本息还款是一种每期还款金额相同，但还款额包括本金和利息的还款方式。
与等额本金还款不同的是，每期还款中的利息部分逐渐减少，而本金部分逐渐增加。
这种还款方式的优点是每期还款金额相同，便于个人财务规划，但总体还款金额相对较高。
对于一些预算较为宽裕的人来说，等额本息还款可能是较为合适的选择。
3. 按期付息，到期还本按期付息，到期还本是一种贷款期限较短的还款方式。
在还款期限内，借款人每期只需要支付利息，并在贷款到期日一次性偿还本金。
这种还款方式的优点是在还款期限内的每月负担较轻，但需要一次性支付较大的本金。
对于有稳定的资金来源或者有较高投资回报的人来说，这种还款方式可能较为适合。
4. 灵活还款除了上述常见的还款方式，一些金融机构也提供了灵活还款的选项。
这种还款方式允许借款人根据自己的经济状况进行还款，如提前还款、部分还款或者延期还款等。
灵活还款的优点是能够根据个人实际情况调整还款计划，以应对突发的经济困难。
然而，也需要注意的是，某些金融机构可能会收取额外的费用或者加大利息压力。
在选择还款方案时，我们还需要注意以下几个方面：首先，应对自身经济状况进行合理评估。
参考自己的月收入、家庭开支以及未来可能发生的经济变化，选择适合自己的还款方案。
按揭的法律规定(3篇)
第1篇摘要：按揭，即抵押贷款，是一种常见的金融贷款方式。
随着我国经济的快速发展，按揭贷款在购房、购车等领域得到了广泛应用。
为了规范按揭贷款行为，保障各方合法权益，我国出台了一系列法律法规。
本文将从按揭的定义、按揭的法律规定、按揭合同的签订、按揭贷款的风险防范等方面进行详细阐述。
一、按揭的定义按揭，是指借款人以其名下的房产、车辆等财产作为抵押，向银行或其他金融机构申请贷款，用于购买房产、车辆等消费性支出的一种贷款方式。
按揭贷款的还款方式一般为分期还款，借款人需按照约定的期限和金额偿还贷款本金及利息。
二、按揭的法律规定1.《中华人民共和国合同法》《合同法》是规范按揭贷款合同的法律依据。
根据《合同法》规定，按揭贷款合同是借款人与贷款人之间设立、变更、终止债权债务关系的协议。
按揭贷款合同应当具备以下要件：（1）当事人具备相应的民事行为能力；（2）合同内容真实、合法；（3）合同当事人意思表示真实；（4）合同形式符合法律规定。
2.《中华人民共和国担保法》《担保法》是规范按揭贷款抵押的法律依据。
根据《担保法》规定，按揭贷款中的抵押物包括房产、车辆等财产。
抵押物应当具备以下条件：（1）抵押物合法、有效；（2）抵押物价值应当大于或等于贷款金额；（3）抵押物所有权清晰，无权属争议；（4）抵押物无租赁、查封、扣押等限制。
3.《中华人民共和国物权法》《物权法》是规范按揭贷款抵押权设立、变更、消灭的法律依据。
根据《物权法》规定，按揭贷款中的抵押权设立应当符合以下条件：（1）抵押物合法、有效；（2）抵押权人有权要求抵押人提供抵押物；（3）抵押权人有权在抵押物上设定抵押权；（4）抵押权人有权要求抵押人履行债务。
4.《中华人民共和国贷款通则》《贷款通则》是规范按揭贷款业务的法律依据。
根据《贷款通则》规定，按揭贷款业务应当符合以下条件：（1）贷款人具备相应的贷款资格；（2）借款人具备相应的贷款条件；（3）贷款利率符合国家规定；（4）贷款期限、还款方式符合借款人实际情况。
贷款合同中的还款方式选择一次性还款还是分期还款更合适
贷款合同中的还款方式选择一次性还款还是分期还款更合适在贷款合同中，选择一次性还款或分期还款是一个重要的决策，这将直接影响借款人的资金安排和还款能力。
本文将探讨一次性还款和分期还款的优劣势，并分析在不同情况下哪种还款方式更合适。
1. 一次性还款一次性还款是指借款人在贷款到期日一次性偿还贷款本金和利息的方式。
以下是一次性还款的一些优点和适用情况：1.1. 降低利息负担：一次性还款能够避免分期还款过程中产生的利息，因此总利息支出较低。
尤其对于贷款金额较少、贷款期限较短的情况下，一次性还款可以显著降低贷款成本。
1.2. 提前还款的优惠：有些贷款合同规定，借款人在提前还款时可以享受部分利息减免或其他优惠。
一次性还款能够让借款人更早地享受这些优惠。
1.3. 资金安排更自由：一次性还款可以使借款人在到期前获得更大的资金自由度，无需每月支付固定的还款金额，从而有更多的资金进行其他投资或开支。
尽管一次性还款有其优点，但它也存在一些局限性：1.4. 资金压力较大：一次性还款需要借款人在贷款到期时一次性偿还全部本金和利息。
如果借款人无法在到期时准备足够的资金，可能会造成较大的资金压力。
1.5. 无法分摊压力：分期还款可以将还款压力平摊到贷款期限内的每个月，而一次性还款需要借款人集中一次性支付，对借款人的经济压力较大。
2. 分期还款分期还款是指借款人按照合同约定，在贷款期限内每个月支付固定额度的本金和利息。
以下是分期还款的一些优点和适用情况：2.1. 分散还款压力：分期还款可以将还款压力平摊到每个月，减轻借款人的经济负担。
这对于那些无法一次性偿还全部贷款的借款人来说尤为重要。
2.2. 灵活的资金安排：分期还款使借款人每个月只需支付相对较小的还款金额，使其在资金安排上更加灵活。
这对于那些需要保留资金用于其他投资或支出的借款人来说是有利的。
2.3. 加强信用记录：按时分期还款也有助于增强借款人的信用记录。
良好的信用记录可以为借款人未来获得更有利的贷款条件和利率提供保证。
等额本金和等额本息还款方式比较
很多人在办理房贷的时候，面对“等额本金”和等额本息都会有不少疑问。
到底选择哪种还款方式划算？如果提前还款之前的利息是不是白还了？针对这些疑问，小编将为大家演示两种还款方式的每期偿还的利息和本金金额的计算方式，来解答这些疑问。
住房按揭贷款每个月还款的金额包括了本金和利息。
顾名思义，等额本金就是每一期还款的本金部分金额是相同的，利息是不同的；而等额本息方式下，每一期本金+利息的金额都保持不变。
为了说明其中原理，我们先假设贷款金额为120万元，贷款年利率为6%，1年内还清。
那么月利率=6%/12=0.5%。
在等额本金方式下，每个月还款的本金为120/12=10万元，第一个月的利息为120万*0.5%=0.6万元，也就是说第一个月月供总额为10.6万元。
第一个月归还后，剩余本金为120-10=110万元，第二个月的利息为110万元*0.5%=0.55万元，第二个月月供总额为10.55万元，以此类推。
具体还款明细如下表所示。
我们可以发现在等额本金还款方式下，每期偿还的本金相同，利息和月供总额逐期递减。
等额本金方式下的月供明细单位：元期数月供总额其中：本金其中：利息期末剩余本金1 106,000.00 100,000.00 6,000.00 1,100,000.002 105,500.00 100,000.00 5,500.00 1,000,000.003 105,000.00 100,000.00 5,000.00 900,000.004 104,500.00 100,000.00 4,500.00 800,000.005 104,000.00 100,000.00 4,000.00 700,000.006 103,500.00 100,000.00 3,500.00 600,000.007 103,000.00 100,000.00 3,000.00 500,000.008 102,500.00 100,000.00 2,500.00 400,000.009 102,000.00 100,000.00 2,000.00 300,000.0010 101,500.00 100,000.00 1,500.00 200,000.0011 101,000.00 100,000.00 1,000.00 100,000.0012 100,500.00 100,000.00 500.00 0.00合计1,239,000.00 1,200,000.00 39,000.00 1,239,000.00假设，借款人希望提前还款。
等额本金和等额本息的区别
等额本息还款：适合收入稳定的群体据业内人士介绍，银行目前办理得最多的还款方式就是等额本息还款方式。
这种还款方式就是按按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息法，每个月大约还1376.9元。
还款总额为33万元，其中支付利息款金额为13万。
对此，银行理财专家分析，以等额本息还款方式还房贷，借款人每月承担相同的款项也方便安排收支。
等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群，以及买房自住，经济条件不允许前期投入过大。
等额本金还款：适合目前收入较高的人群除了等额本息还款法外，等额本金还款也是一种比较常见的还房贷的方法，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。
这种还款方式将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。
举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本金法，在还款初期，第一年每月还款额在1700元左右；最后一年的月均还款在800元左右。
等额本金法的还款总额为31万元，其中支付利息款金额为11万。
使用等额本金还款的特点是，借款人在开始还贷时，每月负担比等额本息要重。
但是，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻。
这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。
如果当房贷利率进入到加息周期后，等额本金还款法也会更具优势。
按照现在大部分银行的规定，部分提前还贷只能一年一次。
如借款人打算提前还款，等额本金还款法也不失为一个不错的选择。
等额递增（减）：灵活性强等额递增还款方式和等额递减还款方式，是指投资者在人住房商业贷款业务时，与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度；在初始时期，按固定额度还款；此后每月根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。
购房贷款固定还是浮动还款更合适
购房贷款固定还是浮动还款更合适近年来，随着房地产市场的快速发展，越来越多的人开始考虑购买自己的房屋。
然而，面临多种购房贷款方式选择的情况下，很多人对于选择固定还款方式还是浮动还款方式感到困惑。
在本文中，我们将探讨购房贷款固定还款和浮动还款两种方式的优缺点，并在此基础上进行综合分析，以便帮助读者做出更明智的决策。
一、固定还款方式固定还款方式是指贷款人在贷款期间内每月按照固定金额进行还款的方式。
这种方式的优势在于，贷款人可以清楚地知道每月需要支付的金额，计划自己的生活预算更加方便。
此外，固定还款方式能够提供较为稳定的还款压力，适合于那些稳定收入的人群，为购房者带来更多的安全感。
然而，固定还款方式也存在一些不足之处。
首先，固定还款方式在贷款的早期，比例中还款占据主导地位，而利息还款所占比例相对较小。
这使得贷款人在还款初期所支付的利息较少，也导致整个贷款周期内的利息成本较高。
其次，若整体贷款利率下降，贷款人并不能享受到降息带来的实际利益。
二、浮动还款方式与固定还款方式相比，浮动还款方式是贷款人根据市场利率变化来确定每月还款金额的一种方式。
浮动还款方式的优势在于，贷款人可以享受到贷款利率下降带来的实际利益，减少还款压力。
尤其是在贷款周期较长的情况下，贷款人可以受益颇丰。
此外，浮动还款方式的还款利率与市场变化密切相关，更能反映出实际利率水平。
然而，浮动还款方式也存在一定的风险。
首先，贷款人可能会面临利率上升的风险，并随之带来还款压力增加。
当市场利率大幅度上升时，贷款人的还款金额也会相应增加，可能会影响购房者的还款能力。
其次，由于市场波动性较大，贷款人很难预测未来的利率变动，这可能给贷款人增加不确定性。
三、综合分析综合以上两种还款方式的优缺点，我们可以得出一些结论。
如果贷款人的经济实力较为脆弱，较难承受风险，或者贷款周期较短，可以选择固定还款方式。
这样可以确保在整个还款期间内，贷款人的还款压力相对稳定，不会受到利率波动的冲击。
商品房不同按揭方式的对比分析
商品房不同按揭方式的对比分析作者：赵添来源：《消费导刊·理论版》2009年第11期[摘要]本文以时间价值原理为工具对目前房屋按揭贷款的两种较普遍还贷方式：等额本息方式、等额本金方式进行了对比解读，从而揭示出两种还贷方式之间的具体差异差异。
[关键词]资金时间价值实际利率名义利率等额本息等额本金一、按揭贷款的内涵与快速增长成因（一）宏观政策的变化。
我国各大商业银行充分把握国家发展住房消费、推动经济增长的有利契机，加大了个人住房贷款的投放力度。
国家也一直采取的是鼓励个人住房按揭贷款的政策，鼓励住房消费。
（二）各商业银行房贷政策（首付比例、利率）变化。
各商业银行房贷利率是影响居民按揭与否及按揭程度的重要原因。
在我国恢复商品房市场以来，各商业银行的房贷比例都有所波动。
但房贷利率总体来看呈下调趋势，而且首付款比例也总体调低。
这样有两点好处：扩大按揭贷款的人群数；减轻住房按揭贷款的偿还压力。
（三）居民的消费观念的变化。
我国的传统文化向来是节俭持家，随着国际交流的不断增多，在美国等国家比较流行的超前消费、“今天花明天钱”的消费模式开始进入人们的视线。
越来越多的年轻人或是中老年人开始渐渐接受“超前消费”的模式，人们消费观念的开放、超前、发展也是按揭贷款比例节节攀升的重要原因。
二、资金时间价值原理的解读财务学对资金时间价值的定义是：资金经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。
由于时间价值的存在，我们在比较资金的大小时需要把不同时点的资金换算到同一时点再进行比较，而换算时所广泛使用的复利计算方法会由于计息间隔的不同产生很大的区别。
资金时间价值的计算公式：（一）复利终值：本金P，年复利率R，N年后的本利和为F=P×（1+R）N若每月复利一次，则N年后的本利和为F*= P×（1+R/12）N×12如：20万元资金，年复利率12%，期限20年，按每年复利一次计算，20年后的价值为20×（1+12%）20=20×9．64629=192.93万元，按每月复利一次计算(月利率为12%÷12)，20年后的价值为20×（1+1%）20×12=20×10.892554=217.85万元（二）年金终值：年复利率R，每月还本付息金额为A，N年后的本利和为F=∑A×（1+R/12）J∑表示对J从1------N求和或者F=A×〔（1+R/12）12×N-1〕÷（R/12）我们看到：同一笔资金，相同的年利率，相同的期限，只是由于计息间隔的不同导致最终结果的差异：按月复利比按年复利价值增加24.92万元(约12.92%)；由此可见，计息间隔的长短在资金时间价值的计量中至关重要。
两种按揭的计算公式
两种按揭的计算公式一、等额本息按揭计算公式。
等额本息按揭是指在按揭期限内，每月按揭还款额固定，但每月还款中的本金和利息比例是变化的。
其计算公式如下：每月还款额 = [贷款本金×月利率× (1 + 月利率)^按揭期数] ÷ [(1 + 月利率)^按揭期数 1]其中，贷款本金为按揭贷款的总额，月利率为年利率除以12，按揭期数为按揭的总期数。
例如，如果贷款本金为100万元，年利率为5%，按揭期数为30年，则月利率为5% ÷ 12 = 0.4167%。
代入公式计算得到每月还款额为：每月还款额 = [1000000 × 0.4167% × (1 + 0.4167%)^(30×12)] ÷ [(1 +0.4167%)^(30×12) 1] ≈ 5368.48元。
按照等额本息按揭方式，每月还款额固定为5368.48元，但每月还款中的本金和利息比例会随着剩余贷款本金的减少而发生变化。
二、等额本金按揭计算公式。
等额本金按揭是指在按揭期限内，每月还款中的本金固定，而利息逐渐减少。
其计算公式如下：每月还款额 = 贷款本金÷按揭期数 + （贷款本金已归还本金累计额）×月利率。
其中，贷款本金为按揭贷款的总额，按揭期数为按揭的总期数，月利率为年利率除以12，已归还本金累计额为前几个月已经归还的本金总额。
例如，如果贷款本金为100万元，年利率为5%，按揭期数为30年，则月利率为5% ÷ 12 = 0.4167%。
代入公式计算得到每月还款额为：每月还款额 = 1000000 ÷ (30×12) + (1000000 0) × 0.4167% = 2777.78 + 416.67 = 3194.45元。
按照等额本金按揭方式，每月还款额会逐渐减少，但每月还款中的本金比例会逐渐增加，而利息比例则会逐渐减少。
等额本金与等额本息按揭贷款还款方式比较 excel表格自动套用格式计算
期限 20
利息和
本金
144148.13 319000
利息
1081.61 1076.63 1071.64 1066.66 1061.67 1056.69 1051.70 1046.72 1041.73 1036.75 1031.77 1026.78 1021.80 1016.81 1011.83 1006.84 1001.86 996.87 991.89 986.91 981.92 976.94 971.95
2018.15 1034.49
983.66
49
274879.79
2018.15 1030.80
987.35
50
273892.44
2018.15 1027.10
991.05
51
272901.39
2018.15 1023.38
994.77
52
271906.62
2018.15 1019.65
998.50
53
63
260714.82
2018.15
977.68 1040.47
64
259674.35
2018.15
973.78 1044.37
65
258629.98
2018.15
969.86 1048.29
66
257581.69
2018.15
965.93 1052.22
67
256529.47
2018.15
961.99 1056.17
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按揭贷款
等额本息和等额本金还款对比分析
期限：1-30年
35
等额本息还款法
35
等额本金还款法
还款最佳方案
还款最佳方案在现代社会，贷款已成为人们生活中常见的一种金融工具。
无论是购房贷款、汽车贷款还是个人消费贷款，借款者在贷款合同中都会与债权人约定还款方式。
选择适合自己的还款方案是贷款人的重要任务之一。
本文将介绍几种还款最佳方案供借款人参考。
1. 等额本息还款方式等额本息还款方式是最常见的还款方式之一。
根据这种还款方式，借款人每月需按照固定的金额偿还贷款，包括本金和利息。
虽然每月还款金额相同，但主要还款项逐渐转为本金，利息部分逐渐减少。
这种还款方式对借款人来说较为稳定，能够更好地规划个人财务。
2. 等额本金还款方式与等额本息方式相比，等额本金还款方式在每月还款金额上有所不同。
根据这种还款方式，每个月的还款金额固定，但还款的本金逐月递减，利息则相对减少。
由于每个月还款本金递减，这种方式可以减少整个贷款期间的利息支出，能够在还款周期末期更快地偿还贷款。
3. 按月付息，到期还本按月付息，到期还本是商业贷款常见的还款方式。
根据这种还款方式，借款人每月只需偿还利息部分，到期时一次性还清贷款本金。
这种还款方式较适合借款人短期借款或在贷款到期时有一笔一次性还款能力的情况。
然而，需要注意的是，在贷款期间，借款人需要承担更高的利息支出。
4. 灵活还款方式除了传统的等额本息、等额本金和按月付息到期还本之外，一些贷款机构还提供了更灵活的还款方式。
例如，提前还款、部分提前还款或者调整还款日期等。
这些灵活的还款方式可以根据借款人的具体需求来定制，从而更好地适应借款人的还款能力和个人资金状况。
总结起来，选择适合自己的还款方式是贷款人的重要任务之一。
等额本息和等额本金是常见的还款方式，可以稳定规划财务和减少整个贷款期间的利息支出。
按月付息，到期还本则适用于短期借款或者贷款到期有一笔一次性还款能力的情况。
此外，借款人还可以根据自己的需求选择灵活的还款方式。
无论选择何种还款方案，借款人应根据自身情况合理规划财务，并确保按时还款。
这样才能保证自己的信用状况，并确保良好的借贷关系。
房贷的还款方式有几种
房贷的还款方式有几种房贷的还款方式有几种一、等额本金还款法即贷款人将按揭贷款的本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
计算公式：每月还款额=贷款本金÷贷款期月数+(本金-已归还本金累计额)×月利率其中：累计已还款本金=贷款本金/总还款月数乘已还款月数优点：随着还款次数的增多，还款压力会越来越小，并且总的利息支出较低。
缺点：前期月供较高，还款压力很大。
适用人群：这种方式适合目前收入高，但预计将来收入会减少的人群，收入高的中年以上人群比较适合选择这种方法。
二、等额本息还款法等额本息还款法指借款人把按揭贷款的金额和利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每月之中。
作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。
计算公式：每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数—1]优点：操作简单，每月承担相同的款项方便安排收支。
缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较高。
适用人群：适用于大多数借款人，尤其是收入处于稳定状态的家庭，经济条件不允许前期投入过大的家庭，也可以选择这种方法。
三、按期付息还本按期付息还本是指借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。
即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。
实际上，就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。
优点：还款比较灵活，适当缓解还款压力缺点：若长时间收入处于低迷时期，可能导致无法还贷的现象。
适用人群：按期付息还本方式适用于收入不稳定人群，以及个体经营工商业者。
目前很多收入与工作量直接挂钩的年轻人也有选择按期付息还本方式的倾向。
四、一次还本付息法一次还本付息法，又称到期一次还本付息法，是指借款人在贷款期内不是按照月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息，这种方法只适合短期借贷。
等额本金与等额本息按揭贷款还款方式比较(excel表格自动套用格式计算)
9292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金2014年10月920000.006586.835021.671565.161920000.008506.525021.673484.852014年11月918434.846586.835013.121573.712916515.158487.495002.653484.852014年12月916861.136586.835004.531582.303913030.308468.474983.623484.852015年1月915278.836586.834995.901590.934909545.458449.454964.603484.852015年2月913687.906586.834987.211599.625906060.618430.434945.583484.852015年3月912088.286586.834978.481608.356902575.768411.414926.563484.852015年4月910479.936586.834969.701617.137899090.918392.394907.543484.852015年5月908862.806586.834960.881625.958895606.068373.364888.523484.852015年6月907236.856586.834952.001634.839892121.218354.344869.493484.852015年7月905602.026586.834943.081643.7510888636.368335.324850.473484.852015年8月903958.266586.834934.111652.7311885151.528316.304831.453484.852015年9月902305.546586.834925.081661.7512881666.678297.284812.433484.852015年10月900643.796586.834916.011670.8213878181.828278.264793.413484.852015年11月898972.976586.834906.891679.9414874696.978259.244774.393484.852015年12月897293.046586.834897.721689.1115871212.128240.214755.373484.852016年1月895603.936586.834888.501698.3316867727.278221.194736.343484.852016年2月893905.606586.834879.231707.6017864242.428202.174717.323484.852016年3月892198.016586.834869.911716.9218860757.588183.154698.303484.852016年4月890481.096586.834860.541726.2919857272.738164.134679.283484.852016年5月888754.806586.834851.121735.7120853787.888145.114660.263484.852016年6月887019.096586.834841.651745.1921850303.038126.094641.243484.852016年7月885273.916586.834832.121754.7122846818.188107.064622.223484.852016年8月883519.206586.834822.541764.2923843333.338088.044603.193484.85合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法9292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2016年9月881754.916586.834812.911773.9224839848.488069.024584.173484.859292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2018年8月838408.866586.834576.322010.5247759696.977631.534146.683484.859292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2020年7月789281.516586.834308.162278.6770679545.457194.033709.193484.859292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2022年6月733601.796586.834004.242582.5993599393.946756.543271.693484.859292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2024年5月670495.756586.833659.792927.0411*******.426319.052834.203484.859292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2026年4月598972.926586.833269.393317.44139439090.915881.552396.703484.859292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2028年3月517910.716586.832826.933759.90162358939.395444.061959.213484.859292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2030年2月426036.786586.832325.454261.38185278787.885006.571521.723484.859292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2032年1月321909.146586.831757.094829.74208198636.364569.071084.223484.859292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2033年12月203893.426586.831112.925473.91231118484.854131.58646.733484.859292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2035年11月70137.316586.83382.836204.0025438333.333694.08209.243484.859292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2037年10月0.000.000.000.002770.000.000.000.009292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2039年9月0.000.000.000.003000.000.000.000.009292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2041年8月0.000.000.000.003230.000.000.000.009292利率 6.55%655.00期限22利率 6.55%期限22贷款额度本息和利息和本金贷款额度本息和利息和本金9200001738923.387818923.3879200009200001585370.83665370.83920000期数月初本金月末偿还利息本金月份月初本金月末偿还利息本金合计偿付合计偿付等额本息还款法等额本金还款法2043年7月0.000.000.000.003460.000.000.000.00。
按揭贷款利息计算方法
按揭贷款利息计算方法按揭贷款是指借款人向金融机构申请贷款购房，根据双方约定的利率和计息方式，借款人按月偿还贷款本金和利息的一种方式。
以下将详细介绍按揭贷款利息的计算方法。
按揭贷款的利息计算方式有两种：等额本金还款和等额本息还款。
1.等额本金还款等额本金还款指的是在贷款期限内，借款人每月偿还相等的本金和不断减少的利息。
具体计算方法如下：每月应还本金=贷款金额/贷款期限每月应还利息=剩余贷款金额×贷款利率/12总利息=每月应还利息×贷款期限/2+每月应还利息×贷款期限/2总还款金额=贷款金额+总利息2.等额本息还款等额本息还款指的是在贷款期限内，借款人每月偿还相等的还款额，包括本金和利息。
具体计算方法如下：每月还款额=[贷款金额×月利率×（1+月利率）^贷款期限]÷[（1+月利率）^贷款期限-1]总还款金额=每月还款额×贷款期限对于以上两种还款方式，借款人需根据自身情况和财务状况选择适合的还款方式。
等额本金还款方式在前期还款较大，逐渐减小；而等额本息还款方式在整个贷款期限内还款相等，但总利息支出较高。
二、利息计算示例以下是按揭贷款利息的计算示例，假设贷款金额为100万元，贷款期限为20年，年利率为4.5%。
1.等额本金还款计算示例：每月应还本金=100万元/240=4167元每月应还利息（第1个月）=100万元×4.5%/12=3750元每月应还利息（第240个月）=每月应还利息（第1个月）×（240-1）/240=3688元总利息=（3750+3688）×240/2=1,763,250元总还款金额=100万元+1,763,250元=2,763,250元2.等额本息还款计算示例：每月还款额=[100万元×（4.5%/12）×（1+4.5%/12）^(20×12)]÷（（1+4.5%/12）^(20×12)-1）=6645元总还款金额=6645元×（20×12）=1,594,800元根据以上示例可见，等额本金还款方式虽然前期还款较大，但总利息支出较低；而等额本息还款方式则每月还款较小，但总还款金额较高。
等额本息PK等额本金房贷还款哪种划算
等额本息PK等额本金房贷还款哪种划算一、还款方式等额本金与等额本息哪个好一、还款方式等额本金与等额本息哪个好相较而言，等额本金的信贷方式较为划算。
由于借贷金额以及期限相同，采用等额本金偿还方式的总利息将明显低于等额本息。
无论是等额本金还是等额本息都具有各自的优势和劣势。
1.等额本金。
此种方法是每月还款额中的本金保持固定数值，利息则在每月逐渐减少。
在还款初期阶段，等额本金的月供应较之于等额本息较大，随后每个月都会逐步降低。
如此的还款模式虽然较初造成的费用压力大于等额本息，但总体的偿债利息却显著少于等额本息。
若用户有提前还款的计划，则建议选用等额本金的偿还方式。
2.等额本息。
该方式要求每月的还款金额保持稳定，因此在还款初期，每月的月供应便小于等额本金。
当购买者手中资金并不充裕，并寄希望于减轻经济压力时，等额本息作为一项可选方案也是值得考虑的。
《个人贷款管理暂行办法》第十四条贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
二、信用卡还款后几个小时可以刷在完成信用卡还款之后，我们强烈建议您等候至少30分钟至2个小时以后再对同一张卡片进行进一步的消费行为。
此举的主要目的在于有效规避可能因此而触动的银行风险控制机制，从而有助于确保您的信用纪录始终保持在良好水平上。
当然，若如您在某些特殊情况下需立即使用到这张信用卡的话，稍微提前开始刷卡也是完全可以接受的选择。
但是，请格外留意不要过于频繁或大幅度的挥霍此卡的金融额度，避免因为支付动作过于异常而让银行反应过来将其视为一种潜在风险操作。
二、等额本金与等额本息哪个还贷方式更划算【等额本金】与【等额本息】的概念等额本金：每个月还款本金一样，利息递减，也就是一个月月还款总额较高，以后依次递减。
计算公式为：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率。
等额本金与等额本息按揭贷款还款方式比较(精简版)
770622.92 月末偿还 4329.17 4319.81 4310.45 4301.09 4291.74 4282.38 4273.02 4263.66 4254.31 4244.95 4235.59 4226.23 4216.88 4207.52 4198.16 4188.80 4179.44 4170.09 4160.73 4151.37 4142.01 4132.66 4123.30
月份
818027.2436 318027.2436 月末偿还 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45 3408.45
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按揭贷款 500000 利率 贷款额度 500000
月份
等额本息和等额本金还款对比分析 等额本息还款法 5.3900% 本息和 合计偿付
月初本金
期限：1-30年 500000 等额本金还款法 5.3900% 本息和 合计偿付
月初本金期限 利息和来自240 本金 500000
本金
2119.60 2113.81 2108.00 2102.16 2096.29 2090.39 2084.47 2078.53 2072.55 2066.55 2060.53 2054.47 2048.39 2042.28 2036.14 2029.98 2023.79 2017.57 2011.32 2005.05 1998.74 1992.41 1986.05
等额本息和等额本金哪个划算
等额本息和等额本金哪个划算一、背景在购买房屋、购车等大额支出时，许多人会选择贷款来分期偿还。
等额本息和等额本金是两种常见的贷款还款方式。
那么，在选择贷款方式时，应该选择哪一种方式呢？本文将从利息计算、月供变化和总还款额等方面对比等额本息和等额本金，分析哪一种方式更划算。
二、等额本息等额本息是一种贷款还款方式，在还款期限内每月还款金额相等，包括本金和利息。
在贷款初期，由于贷款本金较高，利息占比较大，因此每月还款额较高。
随着贷款期限的推移，贷款本金逐渐减少，利息逐渐减少，每月还款额也逐渐减少。
具体计算公式如下：月还款额 = (贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 还款月数) / ((1 + 月利率) ^ 还款月数 - 1)三、等额本金等额本金是另一种贷款还款方式，每月还款本金相等，而利息则随着贷款本金的减少而逐渐减少。
在还款期限内，每月还款金额逐渐减少。
具体计算公式如下：月还款额 = 贷款本金 / 还款月数 + (贷款本金 - 当前已还本金累计额) × 月利率四、对比分析1. 利息计算在等额本息方式下，由于每月还款金额固定，利息计算相对简单明确。
在还款期限内，每月利息逐渐减少。
而在等额本金方式下，由于每月还款本金相等，每月还款利息是按照剩余贷款本金计算的，因此每月还款利息会逐渐减少。
综合来看，等额本金方式的贷款利息较低，相比等额本息方式更加划算。
2. 月供变化在等额本息方式下，每月还款额固定，无论是贷款初期还是还款末期，还款金额都一样。
这对于月收入较固定的人来说，可能比较合适。
而在等额本金方式下，由于每月还款本金相等，每月还款金额会逐渐减少。
即一开始每月还款较高，后期每月还款较低。
这对于一些月收入会逐渐增加的人来说，可能更加适合。
3. 总还款额总还款额是选择贷款方式时一个重要的考虑因素。
在等额本息方式下，由于每月还款额固定，因此总还款额较等额本金方式要高。
因为在等额本金方式下，贷款本金逐渐减少，因此要还的利息也相应减少。
各大银行按揭贷款还款方式
各大银行按揭贷款还款方式(2007-5—22 20：44：43）一、等额本息还款这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人,每个月还个银行固定金额，但每个月换款额中的本金比重逐月递增|、利息比重逐月递减。
举例来说,假设需要向银行贷款20万元，还款年限为15年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息贷款，每个月大约还1707元.初始的两三年,1707元中大约80％是归还银行的利息部分。
采用这种还款方式，每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。
，每月承担相同的款项也方便安排收支。
尤其是收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。
公务、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体很适合这种还款方式。
但是，它也有缺陷，由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长,还款总利息比较以下要介绍的等额本金还款法高。
二、等额本金还款所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。
贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
举列来说,同样是从银行贷款20万，还款期限15年，选择等额本金还款，每月需要偿还银行本金1111元左右,首月利息为918元，总计首月偿还银行2200元，随后，每个月的还款本金不变，利息逐月随本金归还减少。
使用等额本金还款，开始时每月负担比等额本息要重.尤其是在贷款总额比较多的情况下，相差可能达千元.但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻.这种方式很适合目前收入较高，但是已经到将来收入会减少的人群。
实际上，很多中年以上的人群,经过一断时间事业打拼,有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。
三、“双周供"（深圳发展银行）深圳发展银行如今推出了一项全新的放贷产品——“双周供"个人按揭贷款，基本相同的月还款额，只要改变一下还款方式，即可大大减少利息，同时缩短还款期。
按揭贷款的计算方式是什么？
法每期还款金额不同，开始时由于本金数额较大，利息 较多，所以月供较大。而随着本金的不断减少，利息与 月供也随之减少。以上就是房小编的相关介绍，希望对 您有帮助。
本息还款法：是每月以相等的还本付息数额偿还贷款本 息。其计算公式如下：月均还款额＝(贷款本金×月利率 ×(1＋月利率）总还款期数)/(1＋月利率）总还款期数－1 举例而言，假设购买一套70平方米的
房屋，每平方米2万元，按揭成数为八成，按揭期限15年。 则该房屋总价140万元，首付28万元，月均还款8880.24元。
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贷款买房是很多人都要经历的事情，而大多数贷款买房 的朋友都比较看重月供和利息，但是大家都不知道月供 和利息是怎么计算的。房子按揭贷款有等额本金还款法、 等额本息还款法两种还款方式。下面就看下小编是
怎么介绍的吧：按揭贷款的计算方式是什么按揭贷款计 算方式按揭贷款计算根据现行个人按揭贷款还款方式主 要分为两种：等额本息法与等额本金法。等额本息以月 来计取还款利息，而等额本金则是以日来计取。等额
按揭贷款等额本息还款计算公式
“等本金”与“等本息”两种房贷方式计算及比较一、 按揭贷款等额本息还款计算公式1、 计算公式每月还本付息金额=[本金×月利率×（1+月利率）还款月数]/（1+月利率）还款月数-1]等本息法：A=P×i×(1+i)n/[(1+i)n-1]式中，A为每期还款金额P为本金（贷款数）i为利率（须折算成月利率）n为贷款期数（按月计算）其中：每月利息=剩余本金×贷款月利率每月本金=每月月供额-每月利息计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中虽剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。
2、 商业性房贷案例贷款本金为300000元人民币还款期为10年（即120个月）根据5.51%的年利率计算，月利率为4.592‰代入等额本金还款计算公式计算：每月还本付息金额=[300000×4.592‰×（1+月利率）120]/[（1+月利率）120-1]由此，可计算每月的还款额为3257.28元人民币二、 按揭贷款等额本金还款计算公式1、 计算公式每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金－累计已还本金）×月利率每月本金=总本金/还款月数每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少2、 商业性房贷案例贷款本金为300000元人民币还款期为10年（即120个月）根据5.51%的年利率计算，月利率为4.592‰代入按月递减还款计算公式计算：（第一个月）还本付息金额=（300000/120） + （300000-0）×4.592‰由此，可计算第一个月的还款额为3877.5元人民币(第二个月) 还本付息金额=（300000/120） + （300000-2500）×4.592‰由此，可计算第一个月的还款额为3866.02元人民币(第二个月) 还本付息金额=（300000/120） + （300000-5000）×4.592‰由此，可计算第一个月的还款额为3854.54元人民币再依次类推，我们就可以计算出任何一个月的还本付息金额了。
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朋友，你贷款买房了吗？你贷款买房时，是不是只看他们用计算器算，而一点没关心你的贷款方式和还款方式？如果是，你就一定遭遇了售房者和银行的忽悠，你将可能多付上万，甚至上十万的利息。
不信你就看一看。
贷款计算公式：贷款公式主要有两种，它们分别叫做等额本息贷款计算公式和等额本金贷款计算公式。
这两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。
前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。
这样，在其它贷款条件相同的情况下，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。
另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等；而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额逐渐减少。
1。
等额本息贷款计算公式:每月还款金额(简称每月本息) =贷款本金X 月利率×[（1+月利率）^ 还款月数] ----------------------------------[（1+月利率）^ 还款月数] - 12。
等额本金贷款计算公式:每月还款金额(简称每月本息) =（贷款本金/ 还款月数）+ (本金- 已归还本金累计额) X 每月利率后期，金额逐渐减少。
等额本息贷款与等额本金贷款比较关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款序国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。
但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。
并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。
消费者一片抱怨。
于是有媒体总结如下：但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。
下面，我来深入地分析这两种贷款，从而可以得出一个结论，等额本息贷款通过调整还款方式，可以在节省利息和节省时间方面，比等额本金贷款更好。
两种贷款的利息计算方式下面我们先来分析一下这两种贷款在传统的还款方式下的区别。
在计算利息方面，等额本息贷款为什么与等额本金贷款有那么大的差别？原因在于两者计算利息的方式不同。
等额本息贷款采用的是复合利率计算。
在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。
在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。
在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。
因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。
所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。
两种贷款的每期还款特点让我们继续分析这两种贷款的区别。
虽然等额本金贷款能节省很多利息，但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同，而且是前期还款金额较重，后期还款金额较轻。
这要求借款人的还款能力要适应这种情况。
而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”，它的每期还款金额都相同。
借款人可以比较容易地根据自己还款能力，制定贷款方案。
但要注意的是，等额本金贷款的每期还款额虽然不等，但它的每期平均还款金额却比等额本息贷款低很多。
下面两张截图来自于"贷款分析师"软件, 展示了两种贷款的每期还款特点。
•等额本息贷款还款表（部分）：每期还款额相同•等额本金贷款还款表（部分）：每期还款额不同下面的分析，将能够进一步揭示出贷款的奥妙。
两种还款的比较前面介绍了两种贷款方式各自的特点，我用表格归纳如下。
等额本息贷款等额本金贷款计息方式简单利率计息复合利率计息每期还款本息等额不等额（前期重，后期轻）每期还款本金前期轻，后期重等额每期还款利息前期重，后期轻前期重，后期轻利息飙升速度加速度匀速度注意上表中，等额本息贷款的流行度和操作灵活度都超过了等额本金贷款。
由于等额本息贷款占有主导地位，所以许多数学家对其进行了深入的研究，并发现等额本息贷款中，除了利率以外，还款方式和贷款周期对利息的影响也非常大。
超越等额本金贷款之一：双周加速还款归功于计算机的普及以及软件工程师的努力，现在的老百姓可以象贷款精算师一样，轻易地掌握贷款的各种计算方法，细致地对贷款方案作分析比较，深入地了解贷款方法的多样性。
这使得借款人可以根据自己的经济状况，灵活地采用一些还款方式，来减少利息、缩短贷款期限，减轻贷款利率变化所带来的压力。
等额本息贷款中的双周加速还款就能用来减少利息、缩短贷款期限，达到与等额本金贷款相同的效力。
下面我用一个简单例子来说明。
假设您贷款30年50万元，分别采用等额本息贷款的标准月还款、等额本息贷款的双周加速还款、等额本金贷款三种方式计算。
贷款年利率为6.39%。
下面我用贷款分析师软件（个人版）的二张截图来说明它们的差别。
•等额本息贷款截图：标准的月还款(用等额本息贷款计算器计算)•等额本金贷款截图(用等额本金贷款计算器计算)•等额本息贷款截图：双周加速还款(用等额本息贷款计算器计算)•双周加速还款与等额本金贷款的对比根据上面三张截图制作出下表，以便各位比较。
等额本息贷款之标准月还款(参照) 等额本金贷款等额本息贷款之双周加速还款原始本金50万50万50万贷款年利率 6.39% 6.39% 6.39%贷款周期30年30年24年1个月支付频率每月支付一次每月支付一次每两周支付一次每月支付金额¥3,124.26 (月) ¥2,723.84 (月平均值) ¥3,124.26 (4周) 利息累计¥624,733.6 ¥480,581.25 ¥483,100.27还款期数360期360期629期节省利息--- ¥144,152.35 ¥141,633.33节省天数--- 0天2,135天每年需多还款--- 每年还款不等¥3,124.26贷款成本率124.95% 96.125% 96.62%以等额本息贷款的标准月还款为参照，从上表中可以看出，等额本息贷款中的双周加速还款方式像等额本金贷款一样，也能大量的节省利息。
双周加速还款虽然比等额本金贷款多付2 500元的利息，但贷款周期却比等额本金贷款缩短了将近6年。
等额本息贷款中的双周加速还款看起来还不错，但在美国，选择它的借款人只是非常小的一部份人，大部分借款人选择的是等额本息贷款中的额外还款方法。
它比双周还款方法操作起来更方便、更灵活、更省钱。
超越等额本金贷款之二：额外还款在等额本息贷款中，采用部分提前还款，是节省贷款利息和缩短贷款时间的基本方法，也是最有效的方法。
它主要有两种方式，一是上面介绍的加速还款，另一种是这里介绍的额外还款。
而额外还款则更简单、灵活，在国外，它是借款人的主要还款方式。
最典型的方法就是在每年的最后一期还款中，多付上一笔同样金额的还款。
因为这种方法比较灵活，所以，如果借款人为了达到自己的财务目标，就需要经过几次试算来决定自己的额外还款时间、频率和金额。
在这里，为了说明这种还款方法可以比等额本金贷款节省更多的利息，假设借款人有这样一笔贷款，30年贷款周期50万元，每月还款一次，贷款年利率为6.12%，经过几次试算后发现，在正常还款表的每年最后一期还款中，多付上一笔3,360元的还款，则贷款合计利息就刚好开始少于等额本金贷款的合计利息。
•等额本息贷款之额外还款表(部分)•额外还款与等额本金贷款之比较上图是两种贷款的比较，显示了等额本息贷款加额外还款可以比等额本金贷款节省更多的利息。
我们可以用3,360元额外还款作为一个阀值来调整节省利息的多少：比该阀值越大，则比等额本金贷款节省的利息越多；比该阀值越小，则比等额本金贷款节省的利息越少；当等于该阀值时，则比等额本金贷款节省利息151.46元，节省贷款时间5年10个月(2129天)。
所以如果借款人选择了等额本息贷款，一定要考虑相应的额外还款或加速还款。
•综合对比将上面的计算结果用下表综合地进行比较，以便更全面地了等额本息贷款和等额本金贷款的差别。
对于借款人来讲，管理好自己的贷款是一项非常重要的理财项目。
所以重要的是根据自己的经济收入来制定财务目标和还款计划，而不是一定要比等额本金贷款节省利息。
而等额本息贷款加上额外还款方法能够帮助借款人灵活的理财。
秉持着省钱就是挣钱的原则，量入为出，您一定能早日脱离贷款一族的苦海。
备注观点：•目前，老百姓的购房贷款因为风险低、利润大成为银行的最优质项目。
但老百姓却要付出沉重的经济代价。
其原应就在于国内一些银行采取各种方式(例如要求缴纳提前还款违约金，限定提前还款次数，或者提高每次提前还款的金额)只允许老百姓按照银行的规定还款，而不允许老百姓根据自己的经济状况用其它提前还款手段来缩短贷款周期和贷款利息。
•通过文章“提前还款与贷款违约金” 可以看出，国外银行限制提前还款是为了避免贷款的成本遭受灭顶之灾，而国内一些银行限制提前还款是为了让自己的收益最大化。
当贷款利率上升时，承受损失的是老百姓，而银行却在极端获益的情况下继续获益。
而一旦不能达到收益最大化，就认为有自己损失，就要借用所谓的“遵循国际惯例”或“与国际接轨”的借口，向老百姓收取违约金。
这即缺少法律的合理性，也是对老百姓权益和利益的盘剥。
•一些人将双周加速还款称之为让利于民，其实我觉得称之为还公平与民更贴切。
我盼望那些银行不要光想着与国外的钱接轨，更重要的是与老百姓的利益接轨，丰富服务内容，提高服务质量，使借贷双方利益共享，取得双赢的结果，构建真正的和谐社会。
•如果银行没有相关霸王条款，售房者对贷款购房的老百姓是不是也该对其不同的贷款方式和还款方式有告知义务，而不是要求购房者作唯一选择呢？。