重疾 PPT课件

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在目前的形势下，商业性的重疾险，是对社会基本医疗保险和大
病保险的有效补充，购买重疾险是每个家庭的“必需品”。一旦被保
险人查出患上保险合同规定的重大疾病，保险公司就会按规定金额进
行预先赔付，使被保险人能够及时得到救治，不需要自己垫付费用，
避免动用家庭其他资金，从而不影响家庭正常经济生活，这对于经济
• 对此，有人这样评价社保：“目前我国城镇居民医保、新农合的保障水平还比 较低，制度还不够健全。城镇居民和新农合参保人患大病后，社保基金所能给予的 保障极少，对于高额的医疗费用来说无异于杯水车薪，患大病发生高额医疗费用后 个人负担仍然较重。”同时，患了重大疾病后，除了初期的诊疗费用外，还会产生 大笔的后续治疗费、营养费、护理费等。仅有社保是远远不够的，应该再购买一些 商业医疗险作为补充。
条件不很富裕的家庭来说无疑是非常重要的。
•据国家卫生部公布的数据标明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18％。目前重大疾 病的平均治疗花费一般都在10万元以上（还不包括恢复费用和误工费用）那么，靠什么来 抵御这突如其来的风险呢？ • 重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病安全。即只要被保险人罹 患保险条款中列出的某种疾病。都可获得保险公司的定额弥补。 • 需要支付高额的医疗费用，重大疾病险所保障的重大疾病”通常具有以下两个基本特 征：
三、治疗费用奇高
• 在2013年举办的第十三届中国企业家论坛年会上，阿里巴巴董事局主席马云所说 的一句话，引起了广泛的关注和讨论：“肝癌，很多可能是因为水；肺癌，是因为我 们的空气；胃癌，是我们的食物，30年以前，癌症是一个稀有的名词，今天癌症变成 了一种常态。我担心我们这么辛苦，最后所有挣的钱都是医药费。” • 这句话说明了一个事实，即许多人最终都将会为罹患癌症而倾其所有。正如我们常 说的：30岁以前拿命挣钱，30岁以后拿钱买命。 • 这个案例再次说明，如果没有坚实的经济做基础，许多家庭都将难以承受。一旦罹 患重大疾病，就需要短则一年、长则数年的治疗及看护。对绝大多数家庭来说，相对 于其收入，所需要的医疗及看护费用都是一笔高昂的支出。一旦个人或家庭成员不幸 患上这些疾病，随之而来的经济及精神压力是相当大的。在我们的身边，就经常听说 某某得了癌症，却因为家庭收入较低，只能保守治疗，有的甚至因为实在无钱住院便 只能在家等死。 • 从这个方面来说，投保重疾险，将可能发生的重大风险转嫁给保险公司是一个非常 明智的选择。即使经济条件较好的家庭，投保了重疾险后，一旦发生了这一风险，保 险公司的赔付也是一个非常好的补充。 • 同时，许多重大疾病如癌症，在社会中一直被视为不治之症，而事实上，目前随着 医疗水平的不断提高，大约70%的重大疾病都是可以被治愈的，往往高昂的医疗费用 却成为了罹患癌症家庭一笔难以承受的开支，对于许多家庭来说，如果事先已经购买 了足额的重疾险，无疑是“雪中送炭”。
案例
• 在与一位客户交流理财时，提到了保险， • 客户很不以为然。这位客户是一家企业的 • 中层管理人员，收入比普通工薪阶层要高， • 很多这样的人士都会相当然地认为不太需要 • 保险。这位客户对保险特别是重大疾病险 • 有3点不认同。
• 一是他有社保，而且说到这一点时，他很自豪。
• 二是他说自己的生活水平比较高，身体也很健康，发生重大疾病的概率几乎 没有，而且自己的运气也不会那么差。
是疾病身故，而这部分的金额是很少的。
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2、中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念。也必
需先开支进来多少，这就意味着即使属于赔付范围，才能在这个基础之上报
销回来多少，而且报销的数额不会大于开支总额。并且在公费医疗药品清单
目录上的进口药和营养药是不能报销的。
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3、社会医疗统筹基金对医保人员的保证是保而不包”社保有起付线限制
重大疾病保险的起源
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重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马
里优斯巴纳德最先提出这重大疾病保险一产品创意的。他
的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植
手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术
后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维
Hale Waihona Puke 持后续康复治疗。• 为。了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南 非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类 产品的设计理念一直延续至今。
投保重疾险的重要性
• 投保重疾险的重要性？现代重大疾病保险的理念起源于上 世纪60年代的南非。上世纪80年代，重疾险被引入东南亚， 在马来西亚、香港、新加坡等社保体系不太完善的国家和 地区中，重疾险一经推出就受到了广泛的欢迎，特别是 1996年后，每年都会有超过100万份重疾险新单售出。
• 1、是病情严重”会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活； • 2、是治疗花费巨大”此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，尽可能防止被 保险人的家庭在经济上陷入困境。
• 重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途 • 1、是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用； • 2、是为被保险人患病后提供经济保证。
“。住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。额度内的费用需
要自付。
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4、社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于
追求高品质的人群来说是远远不够的。
NO.4、不要太指望社保
• 社保中包括医疗保险，但社会医疗保险的基本设计原理是低水平、广覆盖，而 且基本医疗保险对于用药、报销额度、报销比例等方面都有一些限制性的规定。
抵御重大疾病的三种方式
• 常见的方式有以下3种。
• 第一种，专款专用。重大疾病基金30万不动。很多人不一定有；有也不 一定愿意；愿意也准备了，中途也不一定不被挪用。它的缺陷很明显，对 绝大多数人不可行。 • 第二种，长期储蓄。每年存一笔钱，几十年存下一大笔重大疾病基金。 20年存20万元，每年就需1万元。问题是，不是每个人都能坚持；即使存了 一段时间，中间也有可能被挪用；即使不被挪用，但重大疾病什么时候发 生，谁也不知道。如果第3年发生，那账户中就只有3万多元，还需要从其 他方式准备10多万。 • 第三种，重大疾病保险。每年交一点，长期交费，一定时间之后，发生 保险产品责任范围内的事情，保险公司提供对应额度的保险金。以华泰人 寿百万康宁终身重大疾病保险为例，张先生，30周岁，基本保额20万，20 年交费，每年交费5540元。保单生效1年后首次得40种重疾范围内的重疾病， 华泰人寿将给付20万元保险金。假设张先生第3年不幸得了相应范围内的重 病，将获赔20万元，而张先生交的保险只有5540×3=16620元。 • 以上3种方式，你会选择哪一种呢？是的，第三种方式理应成为你的首 选。重大疾病保险的起源介绍：
• 从一些地方实施大病保险情况来看，还存在一些问题。如大病医保已试点地区 在筹资方面尚需进一步得到保障，部分地区仍把大病保险的保障范围限定在医保目 录内，而不是政策提出的“实际发生的合理的高额医疗费用”。如在实际医疗案例 中，有些费用并不属于报销范围，也就是说，这些费用既享受不到基本保险的保障， 也享受不到大病保险的保障，但这些费用却是确实存在的，而且从患者的情况来看 也非常有必要。
一、医保无法替代重疾险
• 医保，医保只能提供部分保障，无法替代重疾险的作用。” • 普通的医保通常只能报销部分治疗费用。比如心脏搭桥手术，目前约
需10万元，即使能报销一部分，自付费用比例仍然很大。另一方面， 目前不少治疗重疾的药物都不在医保范围内。一旦保了重疾险，只要 确诊后就进行补偿，不受医保范围以及报销比例限制。” • 本质区别在于，患病后家庭面临着两方面的压力。一是治疗费用，二 是因劳动力减少而引起的家庭收入来源的减少。后者的补偿只能通过 重疾险来实现。
• 三是自己很有钱，即使发生了重大疾病，他也有钱治疗。
• 在现实生活中，拥有这种想法的大有人在，他们都认为自己有社保，身体好， 经济情况也还可以，而且“幸运之神”也会青睐于自己，所以不需要保险。 事实上，几乎每一个人都有购买保险尤其是重疾险的必要和理由。
购买重大疾病保险的四大理由
•NO.1、抵御人生最大风险的保障
• 对此，可能有人会说，最近国家不是推出了“大病医保”吗？确实，由于我国 保险医疗健康险报销比率偏低，且报销一般都有上限要求，同时重大疾病救助的范 围有限。为此，国家发改委、人保部、卫生部等六部委联合发布《关于开展城乡居 民大病保险工作的指导意见》，指出大病保险保障水平以力争避免城乡居民发生家 庭灾难性医疗支出为目标，合理确定大病保险补偿政策，实际支付比例不低于50%。 保障对象是城镇居民医保、新农合的参保人，同时不再额外增加群众个人交费负担。
• NO.2、为自己留一笔钱专款买重大疾病保险
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如果说我每十个人当中有九个人是因为重大疾病而身故。那么未来在重
大疾病面前，是否有一笔钱可以专款专用呢？
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有人可能会认为。所赔保险金大多数的资金都是自己过去积累的感觉似
乎不划算。
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事实上，保险保障而非一个片段，是一个过程。重大疾病保险前期的保
障功能，同一个条款下人人平等。使得保险公司承当了巨大的风险机会。这
• 而在我国，重疾险目前在中国是消费者对于自身的健康与 医疗支出的一种极其重要的保障。统计数据显示，近8年 来，中国门诊就医费用增长了1.3倍，住院费用增长了1.5 倍，平均每年门诊费用增长13%，住院费用增长11%，这 些增长幅度都大大超过了居民收入增长的幅度。因此，重 疾险可以说是所有人都需要的一种健康险。由此，投保重 疾险的重要性不言而喻。
二、罹患概率极大
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医学实践证明，人的一生罹患重大疾病的概率高达72%。根据世界卫生组织WHO发
布的研究报告，全球癌症患者数量目前正在以惊人的速度增加，平均每8个死亡病例中
就有1人死于癌症。其中，2012年中国的癌症发病几乎占了全球一半，高居第一位。据
预计，全球新增癌症病例将从2012年的约1400万例增加至2035年的2400万例，即20年
时间将增加近5成。根据我国的卫生统计资料显示，在我国历年的死亡人口中，大部分
都集中在恶性肿瘤、心血管疾病、呼吸系统疾病、内分泌疾病等慢性病症中。
伴随着经济的快速发展，在严重的环境污染、激
烈的社会竞争、频繁的社会应酬和不健康的生活方式的 影响下，恶性疾病的发病率越来越高，罹患重大疾病的 发病年龄越来越低。比如，大多数人的工作和生活节奏 非常快，体力和精神透支很严重，加上经常应酬，作息 也很不规律，甚至经常熬夜、吸烟、饮酒等，这些都严 重地损害身体健康，处于身体亚健康的人非常多。在这 种情况下，及早规划重大疾病和医疗等保险，不仅是明 智之举，更是迫切需要。
是毋庸置疑的因为重大疾病风险是不可预知的谁也不能断言自己何时会得病。
• NO.3、重大疾病保险人人都需要买
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疑问：我买了社会保险，为什么还要买重大疾病保险呢？
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1、社保只报销因疾病引起的医疗费用，社保都是没有身故赔偿的身故后
只是返还当时个人账户的金额，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保
不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还