招行简介

3.1 银行历史3.1.1 概况招商银行成立于1987年，总部设在深圳经济特区，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。

现在的资本净额超过1.6万亿、资产总额突破2.4万亿、机构网点超过800家、员工近5万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。

被《金融时报》、《欧洲货币》、《财资》等权威媒体授予“最佳商业银行”、“最佳零售银行”、“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”等多项殊荣。

在英国《金融时报》发布的全球银行市净率排行榜中，招行在全球市值最大的50家银行中，市净率排名第一。

目前，招行在中国大陆的87个城市设有73家分行及749家支行（含分理处），2家分行级专营机构（信用卡中心和小企业信贷中心），2家代表处，一家全资子公司——招银金融租赁有限公司；在香港拥有永隆银行有限公司和招银国际金融有限公司两家全资子公司，及一家分行（香港分行）；在美国设有纽约分行和代表处；在伦敦设有代表处；台北代表处于2011年3月15日正式设立。

招行与106个国家及地区的1693家海外金融机构保持着业务往来。

在公司治理上，一开始就将所有权和经营权分离，较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构。

3.1.2 管理制度在人员管理上，率先打破当时国内企业普遍存在的“铁饭碗、铁交椅、铁工资”的“三铁”制度，实行“人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低”的“六能”机制。

在信息化上，领先同业构建了全行统一的IT平台，创建了国内第一个电话银行，较早实现了客户资金的通存通兑和零在途汇划。

在产品开发上，招行不少创新业务产品具有比较明显的市场竞争优势。

一卡通是国内第一章基于客户号管理的银行借记卡，目前累计发卡超过5600万张，卡均存款超过9400元；一网通是国内第一家网上银行，网上银行和电话银行等电子银行渠道的持续完善有效分流了营业网点压力；2010年11月，招行创新推出了iPhone版手机银行，信用卡是国内第一张符合国际标准的双币信用卡，目前发卡量超过3400万张金葵花理财是国内首个面向高端客户的理财产品，目前拥有客户超过65万户，管理客户总资产超过1万亿元；私人银行服务在国内股份制银行中率先推出；跨银行现金管理在国内同业首开先河，成为大型企业集团资金管理的首选。

个人储蓄存款、个人消费贷款、资产托管、企业年金、离岸金融等业务，在股份制银行中居于领先地位。

招行的风险管理也一直为业界称道，资产质量始终保持良好水平。

截至2011年3月末，不良贷款率为0.63%，拨备覆盖率达341.52%。

3.1.3 经营战略在经营战略上首先利用在互联网面前大小、新老银行都处于同一起跑线的有利时机，大力发展网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子渠道，有效地弥补了物理网点不及大型银行的明显劣势，并锁定了大量高素质、高价值客户。

其次是分别在2002年和2006年在上海（600036）、香港上市（03968），不仅满足了快速发展的资本需求，而且推动了内部管理脱胎换骨式的转变。

再次是积极稳妥地推进国际化发展，在我国政府的有力促进下，经过艰苦努力，打破了美国17年来对中资银行市场准入的封锁，率先在纽约设立了分行并在此次金融危机最严重的2008年10月正式开业，被纽约市长彭博先生比喻为“华尔街冬天里的春风”；同年，还斥资300余亿港币收购了具有75年历史的香港本土第四大银行永隆银行，整合后开始取得良好的协同效应，被英国《金融时报》评述为“不可复制的案例”。

3.1.4 资产状况招商银行截至2010年末，集团总资产2.40万亿元，净资产1,340.06亿元，分别比年初增长16.18%和44.43%；实现净利润257.69亿元，同比增长41.32%；每股收益1.23元，同比增长29.47%。

3.2公司治理架构图3.3组织架构3.4 主营业务3.4.1 个人业务私人银行：现金管理/货币市场类产品、固定收益类产品、权益类产品、另类投资产品、钻石投资产品、海外投资类产品和定制产品。

出国金融：签证准备（存款证明书、理财产品持有证明、凭证式国债持有证明、存单/存折、留学贷款）、出行准备（购汇——网上自助购汇、外币携带证、外汇买卖、95555出行易——预订国际机票酒店）、出国生活（境外电汇——网上境外汇款、国际信用卡、国际借记卡）、归国后（境外汇入汇款、境外汇入款项申报——网上自助申报、结汇——网上自助结汇）个人贷款：特色创新功能（生意贷、消费易、周转易）、一手住房贷款、二手住房贷款、直客式一手楼住房贷款、购房专享装修贷款、购房专用车位贷款、个人消费贷款、信用贷款、金葵花客户尊享贷款、金卡客户专享贷款、工资贷款、个人汽车贷款、商业用房贷款、个人经营贷款、个人留学贷款、全国个贷中心、按揭贷款月供计算器一卡通：“一卡通”是招商银行发行的，以真实姓名开户的个人理财基本账户，它集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡,多次被评为消费者喜爱的银行卡品牌；“一卡通”金卡是招商银行发行的，可在境内外通用，具有综合理财功能的银行卡。

“一卡通”金葵花卡是由招商银行发行的、代表招商银行金葵花客户身份的、可在境内外通用、具有综合理财功能的银行卡。

持有招商银行金葵花卡，即可成为招商银行金葵花客户，享受招商银行提供的“一对一”贵宾理财经理服务等多项尊享服务；大运一卡通；壹基金爱心一卡通；壹基金爱心“一卡通”，拥有招商银行“一卡通”所有功能和服务：一卡多户、通存通兑、自助转账、个人网上银行、投资理财、自助贷款、自助缴费、代理业务等。

财富账户：是具备自动理财功能的组合性存款账户，同时也是投资账户。

居家生活：一卡通账户余额证明、航空电子客票、理财秘书服务、招商银行账户证明书、自助境外汇款业务、个人自助结售汇业务、自助缴费、代理扣款、网上支付、刷卡消费、国际收入自助申报、存款证明业务、保管箱业务储蓄：VISA/MASTERCARD外卡收单业务（招商银行作为VISA/MASTERCARD 国际组织的成员银行，已与该组织全球网络连接，凡持带有VISA、VISA ELECTRON、PLUS、MASTERCARD、MAESTRO、CIRRUS等标志的境外银行卡客户，均可在我行的自动柜员机提取人民币）、教育储蓄、存折、境外汇款、个人通知存款、定期储蓄、个人支票、境内汇款、活期储蓄、同城转账、自助转账、存单、个人结汇/购汇业务。

投资理财：开放式基金、保险、金葵花理财产品、招财金（"招财金"是指我行根据上海黄金交易所相关规定，代理个人客户提出交易所挂牌交易的各类贵金属的买入、卖出等交易委托，并代理客户完成相应的结算、交割处理，以及协助客户完成交易所实物黄金的提货等相关业务的行为）、个人金银投资品代购业务、纸黄金、外汇买卖、外汇期权、凭证式国债、记账式国债柜台交易、第三方存管业务、个人黄金买卖、银商转账业务。

另外还有金葵花理财、远程银行等业务。

3.4.2 公司业务现金管理：企业手机银行、现金及财资管理年会、网上银行渠道、全球现金管理、跨银行现金管理平台CBS、集团财资管理平台TMS、电子供应链金融、电子商业汇票、智能现金池业务、“银关通”—电子口岸网上支付业务、“政务通”电子口岸小额支付平台。

国内业务：存款、贷款、结算、贸易链融资、票据、投资理财。

国际业务：国际结算、贸易融资、外汇理财。

投资银行：收购兼并业务、信贷资产证券化业务、专项财务顾问业务、债务融资工具承销业务。

离岸业务：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，为非居民服务的金融活动。

主要产品有：接受境外公司、个人等非居民的外汇存款，办理境外公司、企业等非居民的外汇贷款，组织和参与国际银团贷款，为境外公司、企业提供担保和见证业务，办理外汇买卖、汇兑和各项国际结算业务，办理票据承兑、贴现，提供贸易融资便利，参与国际金融市场资金拆解和融通，提供有关咨询、顾问业务，经中国人民银行批准的其离岸银行业务。

资产托管：证券投资基金托管、证券公司客户资产托管、企业年金基金托管、保险资金托管、信托资金托管、全国社会保障基金托管、养老保险个人账户基金托管、公益性基金托管、QFII托管、QDII托管、交易资金托管、委托理财客户资金托管、住房公积金托管、产业投资基金托管、业主维修基金托管、资产证券化资金保管养老金金融：养老金服务有受托管理服务、账户管理服务、托管服务；养老金产品有留才计划、“金色人生1号”企业年金集合计划、“金色人生2号”企业年金集合计划、“金色人生3号”企业年金集合计划、平安招行美满人生企业年金计划、国寿招行永乐企业年金集合计划、泰康招行金色瑞泰企业年金集合计划、太平招行智先企业年金集合计划。

公司理财：点金公司理财外币岁月流金系列、公司理财点贷成金系列、公司理财贷里淘金、金益求金系列、点金公司理财岁月流金系列、点金公司理财黄金周系列、“点金池”公司理财计划、点金公司理财成长系列计划、点金公司理财平衡系列计划、点金公司理财稳健系列计划、产品净值、产品公告。

融资租赁：交通运输融资租赁、大型设备融资租赁、中小企业融资租赁、供应商租赁。

同业金融：特色业务（网上企业银行（金融机构版）、银和理财业务、一金通、第三方存管、银银通）、政策性银行、全国性商业银行、外资银行、地方性商业银行、财务公司、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司。

网上企业银行：3.4.3 中小企业招商银行致力于为中小企业推出了综合金融服务品牌“点金成长计划”。

“点金成长计划”将成长型企业划分为企业之道、经营之道、进取之道、成熟之道、卓越之道。

针对广大中小企业各类融资需求又推出了“助力贷”业务。

3.4.5 特色业务出口保理业务：出口保理是指出口商将未到期的出口应收账款转让给银行，银行为其提供包括买方信用担保、货款催收、销售账户管理等项服务，并可以提供发票融资的综合性金融服务。

主要适用于O/A（赊销）以及D/A（承兑交单）结算方式的出口贸易。

按照银行是否承担买方的信用风险可以划分为无追索权保理和有追索权保理，按照是否需要融资可以划分为融资性保理和非融资性保理。

金融投资超市业务：由招行和南方证券公司郑州纬五路营业部、河南中期期货经纪有限公司三方共同投资创办。

集外汇投资、股票投资、期货网上交易、黄金投资、国债投资、基金投资、个人资金存贷业务等国内各种金融投资产品及资金结算于一体，服务产品丰富多彩，使广大客户在“超市”里就能获得全面的金融投资服务，真正实现客户各种金融、投资业务一站办理，无需在银行、证券、期货等多家单位之间奔波。

信用评级服务是招商银行与科法斯（COFACE）中国联合向中国市场提供的互联网企业资信查询服务。

客户只要通过招商银行的企业资讯网（）即可随时随地在科法斯集团的全球企业资信数据库（目前包括4400万家企业的数据）中查询其贸易伙伴的最新资信情况。