中国银行信用卡评分标准
银行个人客户信用等级评定办法
银行个人客户信用等级评定办法
银行个人客户信用等级评定办法是指银行根据客户的信用状况和行为，对其进行评估和分类，以便更好地确定客户的信用风险和提供相应的金融服务。
一般来说，银行个人客户信用等级评定办法包括以下几个方面：
1. 个人基本信息评分：包括客户的年龄、职业、教育背景等基本信息，以评估其稳定性和可靠性。
2. 信用记录评分：根据客户的信用记录，包括贷款记录、信用卡消费记录、还款记录等，评估其还款能力和违约风险。
3. 收入状况评分：根据客户的收入来源、稳定性和收入水平，评估其偿还能力和还款意愿。
4. 资产状况评分：评估客户的资产状况和净值，包括房产、车辆、投资等，以评估其还款能力和抵押物价值。
5. 就业情况评分：评估客户的就业情况和稳定性，包括工
作单位、职位、工作年限等，以评估其稳定性和可靠性。
以上几个方面的评分综合计算，可以得出客户的信用评级，一般采用数值或字母等不同等级来表示，如AAA、AA、A、B等。
银行个人客户信用等级评定办法的具体细节和权重可能会
有所不同，因为各银行可能有自己的评估模型和要求。
同时，银行可能也会根据客户的不同需求和业务类型来制定
不同的评定办法。
中国银行房贷征信标准
中国银行房贷征信标准一、信用历史1. 信用历史长度：借款人的信用历史越长，其信用状况就越能得到更好的反映。
中国银行要求借款人的信用历史至少为6个月。
2. 信用评分：中国银行使用信用评分来评估借款人的信用风险。
信用评分越高，借款人的信用状况越好。
3. 逾期记录：借款人的逾期记录是衡量其信用状况的重要因素。
中国银行会检查借款人的逾期次数和逾期金额，以及逾期的类型和时间。
4. 还款记录：借款人的还款记录是评估其信用状况的重要因素。
中国银行会检查借款人的还款方式（如等额本息、等额本金等）以及还款金额是否及时、足额。
二、债务负担1. 贷款余额：借款人的贷款余额是评估其债务负担的重要因素。
中国银行会检查借款人的贷款余额，以及贷款的时间和类型。
2. 信用卡使用情况：借款人的信用卡使用情况也是评估其债务负担的重要因素。
中国银行会检查借款人的信用卡使用情况，包括已使用的信用额度、账单还款情况等。
3. 其他负债：借款人的其他负债（如个人消费贷款、汽车贷款等）也是评估其债务负担的重要因素。
中国银行会检查借款人的其他负债，以及负债的时间和类型。
三、查询次数1. 征信查询次数：借款人的征信查询次数是评估其信用状况的重要因素。
中国银行会检查借款人的征信查询次数，以及查询的时间和原因。
2. 贷款申请查询次数：借款人的贷款申请查询次数也是评估其信用状况的重要因素。
中国银行会检查借款人的贷款申请查询次数，以及查询的时间和原因。
四、贷款类型与用途1. 贷款类型：借款人申请的贷款类型也是评估其信用状况的重要因素。
中国银行会考虑借款人的贷款类型（如个人住房贷款、商业房产贷款等）以及贷款金额和期限。
2. 贷款用途：借款人的贷款用途也是评估其信用状况的重要因素。
中国银行会检查借款人的贷款用途是否符合规定的用途，如购买住房、装修等。
五、收入情况1. 收入水平：借款人的收入水平是评估其还款能力的重要因素。
中国银行会检查借款人的收入水平，以及收入的稳定性和持续性。
中国银行股份有限公司信用卡章程
中国银行股份有限公司信用卡章程第一章总则第一条中国银行股份有限公司信用卡（以下简称"信用卡"）是中国银行股份有限公司（以下简称"发卡银行"）向个人和单位发行的具有消费支付、存取现金、信用透支、转账结算、代缴付等全部或部分功能的金融支付工具，包括中银信用卡、长城信用卡。
第二条信用卡主账户具备信用消费、预借现金、存款有息（限特定产品），在境内发卡银行营业柜台、ATM或存取款一体机等自动设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能。
信用卡电子现金账户具备小额快速支付、查询、充值等交易的全部和部分功能，不具备透支、转账、取现功能。
每种信用卡具体功能以该信用卡产品使用手册或使用指南等文件为准。
若无特殊说明，本章程所述交易均为信用卡主账户交易。
第三条信用卡按银行卡组织品牌分为银联卡、万事达卡、威士卡、美国运通卡、JC B卡等；按发卡对象分为个人卡和单位卡；按交易控制分为标准卡和专用卡；按信用等级和功能服务不同分为白金卡、钛金卡、金卡、普通卡等；按账户币种不同分为人民币单币卡、外币单币卡、人民币及外币双币卡等；按信息存贮介质不同分为磁条卡、芯片（IC）卡、磁条和芯片复合卡等。
第二章申请条件及申领手续第四条凡年满18周岁具有完全民事行为能力、有稳定收入的个人，可凭本人有效身份证件和发卡银行规定的其他相关文件向发卡银行申领个人卡。
个人卡主卡持卡人可为其配偶和年满16周岁的亲属申请和注销附属卡；附属卡申请资料应由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或主卡持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认，主卡持卡人和附属卡持卡人应对附属卡项下欠款（包括但不限于透支本息、超限费、滞纳金、相关费用等全部债务，下同）向发卡银行承担连带清偿责任。
第五条凡在境内（不含港澳台地区，下同）银行业金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证和发卡银行规定的其他相关文件向发卡银行申领单位信用卡（以下简称"单位卡"）。
银行信用卡评分标准
银行信用卡评分标准当客户开始申请信用卡后，发卡银行会考虑年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素，对每一项都按照一定的标准予以评分，然后汇总成信用累积分，不过，每家银行的评定标准不一样。
信用卡申请电脑评分.首先考虑年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素，对每一项都按照一定的标准予以评分，然后汇总成信用累积分两个人，一起申请同一家银行信用卡，都没买房，单位一样，职务差不多，月收入也相近，卡寄到之后，一个额度只有几千元，一个却有上万元。
”信用卡额度如何审批？额度发放标准如何界定？这成了一些好些人脑中的挥之不去的问号。
个人信用水平主要体现为个人信用累积分。
银行内部对个人信用有一个综合评分，评分系统相当复杂，最后做出裁决的，将是一台电脑。
”当客户开始申请信用卡后，发卡银行会考虑年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素，对每一项都按照一定的标准予以评分，然后汇总成信用累积分。
如果积分达不到银行既定的合格标准，申请就有可能被拒绝。
不过，每家银行的评定标准不一样。
可以从每家银行的评分标准中找到答案。
评分标准是核心机密评分标准如果公布，不能排除一些人投机，针对性地伪造证据以申请高额度信用卡，这样，银行的风险较难把控,这是类似黑匣子一样的核心机密。
银行都不会将这个对外公布。
信用累积分一般由各家银行根据自己要达到的目标，设定一定的审核模型，对申请人进行打分。
所以，各家银行对申请人都会按照自己的一套政策方针来决定是否给予信用，也就是说，一家银行如果拒绝了你的申请，还可以去申请别的银行的信用卡，除非你有恶意欠贷现象。
各家银行信用卡评分系统中的各种标准比重不同。
比如，一家银行职业这块分占比很高，另外一家却对教育程度很重视。
另外，一些信用卡业务刚赶起步的银行，为了圈地，可能将高额度作为吸引，而一些信用卡业务已经发展到一定阶段的银行，则会比较谨慎审批信用额度。
信用积分和这些有关系一、婚姻状况已婚且夫妻关系好的客户，会比单身者更具有稳定性，更能得到银行的青睐。
银行个人信用等级评分表
以此类推…… （本项目最高分 值不超过10分）
1
2
从业情况 实得分 3 5 2
5 5
1
1
8 2 8
4.住房情况
10
5.社会保障情况
5
四.与本行关系
35
1.是否在本行开 立代发工资卡
1
2.是否在本行开 立代理社保卡
2
3.在本行账户
4
4.日均存款余额
4
5.在本办理业务 种类
6
自购住房（无贷款或贷款已 贷款购房（购房贷
、失信被执行情况）
执行情况)
讼、失信被执行)
8
5
-20
2.家庭人均月收 入
5
3000元以下
3000元(含)以上
4000元(含)以 上
以此类推…… （本项目最高分 值不超过15分）
3.家庭资产净额
8
2 无负债
8
5
6
70%以下且基础净 资产额达20万元
（含）以上
70%以下且基 础净资产额达 30万元（含）
城镇个
姓名
性别
身份证号
从业情况
家庭住址
配偶
年龄
家庭人员不良 行为记录 项目
一.自然情况
基础分 10
1.婚姻状况
3
2.文化程度
5
3.户口性质
2
二.职业情况
19
1.职业收入的稳 定性
5
评分标准
已婚有子女 3
大学本科及以上 5
本地户口 2
很高 5
其他
1
已婚无子女或离异 有有子女 2
专科
4 异地户籍但常住本
金额
当前是否有 逾期
逾期信用卡五级分类标准
逾期信用卡五级分类标准
信用卡逾期分级标准是指采取不同管理措施来分类管理信用卡客户的一项负债管理措施。
主要有5 个等级，分别是A级、B级、C级、D级和E级。
A级：A级客户是对信用卡公司来讲最优秀的客户，他们从拥有信用卡到按时还款均能够及时无误完成，符合所有信用卡公司的基本规定，属于信用卡客户中的佼佼者，他们有较强的还款意识，以及较好的信用记录，受到信用卡公司的特别重视。
B级：B级客户账户状态正常，当月还款总额在90%以上，但在账户历史中存在过期未还款的记录，这类客户应当注意谨慎使用信用卡。
C级：C级客户账户状态较差，当月还款总额小于90%，且在账户历史中存在过期未还款记录，以及逾期记录，这类客户应当降低信用卡消费，以免而造成负债。
D级：D级客户账户状态差，当月还款总额小于90%，且在账户历史中存在大额的未还款和逾期未还款记录，最多存在90天以上的逾期，因此这类客户应当进行负债整理，避免进一步加重负债。
E级：E级客户的账户状态极差，当月还款总额小于90%，且在账户历史中存在高额的未还款和逾期未还款记录，最多存在120天以上的逾期，这类客户应当申请严格的信用卡管理，避免出现逾期记录。
中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级管理办法
中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级管理办法中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级管理办法第一章总则第一条为进一步规范中国银行股份有限公司客户信用评级管理，防范授信业务风险，完善我行内部评级体系，依据中国银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》以及《中国银行股份有限公司信用风险内部评级政策》，并结合我行实际，制定本办法第二条客户信用评级属于债务人评级，是我行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认客户信用评级结果是我行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素第三条我行客户信用评级遵循以下原则：统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施同一客户在我行内部只能有一个评级集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行定期评估：每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新1动态调整：客户状况发生重大变化时，及时进行评级更新第四条本办法适用于我行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作第二章基本概念第五条客户信用等级我行将客户按信用等级划分为A、B、C、D四大类，分为、AA、A、+、、-、BB+、BB、BB-、B+、B-、、CC、C、D十五个信用等级D级为违约级别，其余为非违约级别各信用等级含义如下：：信用极佳，具有很强的偿债能力，未来一年内几乎无违约可能性AA：信用优良，偿债能力强，未来一年内基本无违约可能性 A：信用良好，偿债能力较强，未来一年内违约可能性小+：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于级：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小 -：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小，违约可能性略高于级BB+：信用一般，偿债能力不稳定，未来一年内存在一定的违约可能性，违约可能性略低于BB级BB：信用一般，偿债能力不稳定，未来一年内存在一定的违约可能性 BB-：信用一般，偿债能力不稳定，未来一年内存在一定的违约可能性，违约可能性略高于BB级B+：信用欠佳，偿债能力不足，未来一年内违约可能性较高，但违约2可能性略低于B-级B-：信用欠佳，偿债能力不足，未来一年内违约可能性较高：信用较差，偿债能力弱，未来一年内违约可能性高 CC：信用很差，偿债能力很弱，未来一年内违约可能性很高C：信用极差，几乎无偿债能力，未来一年内违约可能性极高 D：截至评级时点客户已发生违约第六条债务承受额债务承受额是我行在客户信用评级管理过程中，按照规定程序和方法核定的、反映客户在一定期间内对我行授信承受能力的内部参考指标对客户核定债务承受额，不意味着我行有义务向客户提供等量授信债务承受额是我行对客户核定授信总量、进行风险监控的参考因素第三章评级对象第七条凡申请或正在使用我行授信的企业法人客户、具有独立*权的非法人企业客户，须按本办法进行信用等级评定，并核定债务承受额具有独立*权的非法人企业包括：根据我国法律规定，持有非法人营业执照、贷款卡，并持有具有法人资格上级公司*授权的非法人企业该类客户具有借款人资格私营企业中的独资企业和合伙企业，具有工商机关核发《个人独资企业营业执照》和《合伙企业营业执照》，但无法人资格上述非法人企业客户若申请我行公司授信，应纳入我行客户信用评级11违约定义详见《中国银行股份有限公司信用风险内部评级体系违约定义规定》3范围进行信用评级对于第一类非法人企业，如果编制了独立完整的财务报表，应使用其本身的财务报表评级；如果没有编制独立完整的财务报表，应采用其上级法人公司本部的报表进行信用评级，但不应高于上级法人公司评级结果第八条为我行授信客户提供担保的单位，应按本办法进行信用等级评定，不需核定债务承受额第九条申请或正在使用我行授信的金融机构客户、国家机关客户、自然人客户，不在本办法执行范围之内，其中：金融机构客户，包括银行类金融机构客户和非银行类金融机构客户，按照我行金融机构客户信用评级管理办法评级国家机关客户，包括中国*的各级机关、国家各级立法权力机关、国家各级行政机关、各级审判机关、各级检察机关、军队中的各级机关、中国人民*协商会议的各级机关等暂不能满足评级条件的法律实体，暂不进行信用评级第十条仅叙做低风险业务的客户，依据《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》并结合我行实际，采取灵活的处理方法，其评级结果由分行终审认定第四章评级模型第十一条我行客户信用评级根据客户性质，分别采用一般统计模型和打分卡模型第十二条一般统计模型一般统计模型通过统计分析的方法，运用一系列定量和定性指标，计算客户在未来一年的违约概率，并根据该违约概率确定客户的信用等级模型使用的定量指标主要是客户的财务指标，例如:现金比率、债务4覆盖率、存货周转率、税前利润率、资产负债率、资本周转率等，定性指标全部是客观定性指标模型指标与具体的评分标准有可能根据模型返回检验结果进行调整本模型用于对一般企业的评级一般统计模型共划分为以下基本类型：大型制造业、中型制造业、大中型建筑和公共设施业、大中型服务业、小型制造和公共设施业、小型服务业行业类型划分以及具体包括的子行业类别，依照中华人民共和国国家标准《国民经济行业分类》确定第十三条打分卡模型打分卡模型主要从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况及发展能力和潜力等方面对客户信用状况进行评分，并根据各项指标评分之和确定客户的信用等级本模型用于对事业单位、新组建企业的评级打分卡模型划分为两个基本类型：事业类、新组建企业类事业类模型适用于事业法人，包括三个子类型： 1、医疗机构，包括医院、疗养院、卫生院等；2、教育机构，包括大中专院校、中小学、职业学校、幼儿园等；3、其他事业类，包括除医疗和教育机构以外的事业法人新建类模型，适用于符合新组建企业标准的企业，不再细分子类型第十四条新组建企业标准成立未满两个会计年度、新设合并、分立后名称变更的企业客户属于新组建企业，吸收合并不视为新组建企业到评级时点为止，成立已经超过两个会计年度，由于在前一个会计年度内企业尚未开始经营或处于项目建设期，未编制前一年度会计报表或无法提供前一年度完整的会计报表的企业法人客户原则上属于新组建企业但以上情况主要适用于建设期超过两年的大型生产企业、公共基础设施建设、房地产项目公司等5对于改制企业，无论企业改制采用何种方式，应遵循"实质重于形式"原则，如果企业的经营实质未发生根本变化，两年的财务报表数据能有效衔接，则不采用新建类模型评级第十五条在选择客户适用的基本评级模型时，按以下顺序判断：事业类、新组建企业类、非新组建企业类然后根据客户所处行业和规模，选择具体适用的评级子模型第十六条各模型指标体系及评分标准详见附件1-1和附件1-2第五章总体要求第十七条客户信用评级流程包括评级发起、评级认定、评级推翻和评级更新评级发起与评级审核认定人员应相互独立第十八条评级时效原则上，各级机构风险管理部门应在5个工作日内完成客户信用评级的审核、认定或上报工作工作时效的计算不包括评级发起部门补报材料时间年度集中评级期间工作时效要求根据集中评级工作安排另行确定第十九条评级频率原则上，存量客户信用评级工作每年进行一次，每年度集中评级时间为第二季度，新客户的信用评级工作按“随报随评”的方式进行当客户信用状况出现重大变化时，应及时发起评级更新第二十条评级有效期采用年度报表评级时，评级有效期至报表决算日后18个月对于新建类客户或由于资本金大幅增加而采用非年度报表评级时，评级有效期至报表年份次年的x月x日采用当年财务报表发起评级，并对评级结果认定后，采用往6年财务报表评级的结果自动失效对于特殊企业，若x月x日前无法提供上年度财务报表，则上年度评级有效期顺延至提供年报评级后为止，原则上不超过当年x月x日债务承受额有效期与评级有效期相同第二十一条我行客户信用评级认可的审计机构为提高客户评级财务信息质量、保证客户评级结果的客观准确，我行实行了客户信用评级认可的审计机构管理制度，认定规则和使用规定详见相关规定2对于未经审计的财务报表，除对其做降级或扣分处理外，应从严从紧审核其财务信息的真实性与合理性第二十二条加强对财务报表真实性审核及合理性判断不同年度财务报表是否衔接如不衔接，财务报表附注或借款人应出具说明材料，业务部门及风险部门应对其合理性做出判断不同年度财务报表是否更换审计机构进行审计对于无故频繁更换审计机构的借款人，应对其财务信息质量予以特别关注不同年度财务报表中相同会计科目、财务比率等是否出现异常波动如存在异常波动的会计科目，应结合其他相关财务指标综合判断其合理性同一年度财务报表之间是否存在勾稽关系通过判断其是否存在勾稽关系，可间接审核财务报表的真实性与合理性评级时点是否使用较早年份的财务报表如由于种种原因，评级时点客户不能提供上年度末的财务报表、而采用两个年度前的年报进行评级，则应从严从紧审核该借款人财务报表的真实性与合理性，尽量获取能够反映借款人最新财务状况的财务信息，动态修正评级结果，并对尽责审查人员等做出必要提示被评级人是否为我行新客户应适当加大对新客户财务报表真实性和合理性的审核力度，保证我行新增客户的质量对于治理机制不完善、决策机制欠佳、扩张快、摊子大、资本运作及关联交易频繁、财务制度不健全的民营或非民营企业，要尤其关注其财务报表真实性问题，适当加大对其财务报表真实性和合理性的审核力度对于此类客户，原则上不允许向上推翻必要时应通过向下推翻来真实反映客户的信用状况第六章评级发起第二十三条评级发起各级机构业务部门在调查、分析的基础上，进行客户信用等级初评，对授信客户核定客户债务承受额，将信用评级材料报送本级或上级风险管理部门审核第二十四条各级机构授信业务部门是客户信用评级发起部门发起部门负责如下工作内容：发起客户信用评级分支机构评级发起部门在调查、分析、核实的基础上填写客户信用评级基本材料，将初评结果和相关材料报送同级行或上级行风险管理部门审核，同时应根据各级审核人员的要求补充审核要件评级发起部门需对评级材料的真实性、合理性进行审核判断，对所报送材料的真实性、准确性、唯一性、完整性、合规性和及时性负责客户经理需在财务报表及审计报告复印件上签字确认其与原件相符对于符合评级更新条件的客户，应按权限和流程及时、主动发起评级更新根据客户信用评级的最新结果，及时核对、更新信贷系统等风险管理信息系统中的客户评级信息，确保信用评级结果在相关系统内得到及时、准确维护8负责客户信用评级工作的自查，并配合风险管理部门开展监控检查工作根据不同评级结果，采用不同的监控手段和频率第二十五条评级发起原则上以年度报表为基础，对于新建类客户或由于资本金大幅增加而采用非年度报表的评级，评级人员应严格控制，并加强人工判断和管理监控第七章评级认定第二十六条评级认定分为专业审核和终审认定专业审核风险管理部门评级专业人员对客户信用评级进行审核，审核后将本级机构认定权限内的评级报送本级机构有权认定人认定，将超本级机构认定权限的评级报送上级行审核终审认定有权认定人对认定权限内的客户信用评级进行终审第二十七条各级风险管理部门及获得评级认定转授权的中小企业业务部门是客户信用评级认定部门认定部门负责如下工作内容：审核客户信用评级对评级发起部门报送的客户信用评级材料进行审核，判断材料的真实性和合理性，对评级系统填报信息与审核要件进行一致性核查，对于数据填报有误的，返回发起部门修改；风险管理部门有权对评级结果进行向下调整；审核后，根据评级认定权限，将审核结果报送有权认定机构认定部门对评级结果的准确性负责对同级授信业务部门和辖内机构的信用评级工作进行指导、检查和后评价一级分行风险管理部除负责上述、两项工作内容9外，还负责本行客户信用评级的组织实施工作，包括制订客户信用评级管理办法实施细则、培训辖内客户信用评级人员、配合总行开展信用评级体系的调整完善和研究建设工作，按季汇总分析本行辖内客户的信用评级信息，就客户信用评级工作情况、辖内客户信用等级分布、评级推翻率、评级迁移率等向上级行报告、向同级行业务部门和下级行通报总行风险管理部除负责上述、两项工作内容外，还负责我行客户信用评级体系建设工作，包括调整和完善客户信用评级管理办法，研究、开发、组织实施客户信用评级模型，培训总行业务部门和一级分行评级人员，按季汇总分析汇报全行客户评级结果及变化情况，每年应至少两次向高级管理层提交客户评级分析报告第二十八条风险管理部门应下设客户信用评级专门机构或职位，配备评级专业人员原则上，在客户信用评级职位工作的人员，必须具备“中国银行股份有限公司评级专业人员”资格，该资格由总行统一认定所有客户信用评级必须经过具备资格的评级专业人员审核后方可报送有权认定人终审认定第二十九条除总行指定的特殊客户和区域外，我行客户信用评级认定权限全部上收至一级分行和总行风险管理部第三十条一级分行分管风险管理工作的行领导、总行风险管理部分管客户评级工作的部领导是我行客户信用评级的有权认定人有权认定人经过正式程序可以转授权给本行相关风险管理人员，有权认定人及其受权人对评级结果负责第三十一条总行风险管理部认定权限一级分行及其以下分支机构发起的存量客户批复授信总量或全口径授信余额达到1亿元以上、新增客户拟申请授信总量达到1亿元以上，且初评结果达到－级以上的客户信用评级总行业务部门发起的全部授信客户和担保客户的信用评级全行所有申请评级向上推翻的客户信用评级10第三十二条一级分行认定权限一级分行本部和辖内分支机构发起的、总行认定权限以外的授信客户的信用评级一级分行本部和辖内分支机构发起的全部担保客户的信用评级一级分行本部和辖内分支机构发起的仅叙作低风险业务的客户信用评级第三十三条一级分行转授权规定对总行直属分行的转授权对于直属分行业务部门及其辖内分支机构发起的、一级分行权限内的客户评级，一级分行可以根据实际情况，将客户评级认定权限全部或部分转授权给直属分行对中小企业业务部门的转授权对于中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户评级，一级分行可根据授信管理专项规定，授权辖内中小企业业务部门认定转授权方案由一级分行在遵循上述原则的前提下自行制定，报备总行第三十四条一级分行权限内认定的授信客户，在评级有效期内发生批复授信总量金额或授信余额变动后，如超出一级分行认定权限，评级发起机构应在15个工作日内按权限和程序发起并报总行终审认定第八章评级推翻第三十五条评级推翻包括评级人员对计量模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决第三十六条无论何种形式的评级推翻，都必须依据充分理由，评级人员应在审批流程中明确阐述推翻依据11第三十七条向下推翻是指评级人员根据客户实际情况，对模型输出等级在评级系统内进行等级下调后手审核人员可对前手审核人员的向下调级进行回调，但调整后的信用等级不得高于模型输出等级第三十八条向下推翻的原则评级人员应本着审慎合理的原则，在有充分理由的基础上，合理确定客户信用等级的推翻幅度，确保推翻后的信用等级真实反映客户实际情况第三十九条向下推翻的依据对于客户信用等级，可以在模型输出级别的基础上向下推翻，具体要求详见《中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级推翻指引》第四十条向上推翻是指评级发起部门根据客户实际情况，对模型输出等级有上调要求，发起向上推翻申请并按程序报批向上推翻仅适用于使用一般统计模型评级的授信客户，其他评级客户不得进行向上推翻第四十一条向上推翻的原则各机构应本着审慎合理的原则，在有充分理由的基础上，合理确定客户信用等级的推翻幅度，及时提出评级向上推翻申请各一级分行风险管理部应严格审核评级发起部门的申请，合理确定客户信用等级的推翻幅度，把握好推翻的客户数量和质量总行对各行向上推翻的总量和推翻幅度进行终审控制，其中对于推翻幅度超过两个等级的申请，总行风险管理部除进行业务审核外，还进行技术测试总行对推翻的结果进行跟踪和监控第四十二条向上推翻的依据对于客户信用等级，可以在模型输出级别的基础上向上推翻，具体要求详见《中国银行股份有限公司国内机构公司客户信用评级推翻指引》12第九章评级更新第四十三条评级更新包括年度评级更新和动态评级更新第四十四条年度评级更新是根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行的评级，每年至少进行一次第四十五条动态评级更新是指客户在年度评级更新后的有效期内，客户情况发生重大变化，评级发起部门及时进行的评级第四十六条动态评级更新的原则动态评级更新应遵循及时、主动、审慎、有效的原则第四十七条在获得信息符合评级更新条件后，应在三个月内完成评级更新第四十八条评级结果有效期内，担保客户转变为授信客户，应及时发起评级，并按授信客户评级认定权限报批如客户情况未发生变化，信用等级应保持不变，只增加核定债务承受额；如客户情况发生变化，应根据实际情况调整信用等级，并核定债务承受额第十章特殊类型评级第四十九条集团客户信用评级集团客户评级范围本章所称“集团客户”指纳入《中国银行股份有限公司集团客户授信管理办法》管理范围的集团客户原则上，应对集团客户、集团板块、集团成员分别进行信用评级集团客户信用评级应基于集团合并报表评级发起部门应尽量获取集团合并报表，如果由于集团客户尚未编制合并报表，或集团客13户属我行管理意义上的集团而非实体集团、因而无法编制合并报表，则暂不对集团客户进行信用评级集团客户评级职责分工集团客户及板块牵头行负责组织集团客户及板块信用评级的发起、审核、权限内认定及超权限上报总行认定工作集团客户参与行负责所管辖集团成员的信用评级发起、审核、权限内认定及超权限上报总行认定工作同时，各参与行有责任根据牵头行要求，配合实施集团客户信用评级各项工作除以下情况外，集团客户评级的具体要求与单一客户相同： 1、集团客户履约情况、授信资产风险分类结果，按照集团母公司的情况掌握，如本部在我行无授信，可参考其他重要成员情况掌握2、集团客户的评级类型选择，以集团营业收入中占比最高的行业选择主行业进行评级3、当以集团母公司为评级对象时，应以母公司的审计报告和财务报表进行评级如果确属无法获取母公司报表的，可用集团合并财务报表进行信用评级，但应将集团合并报表内“长期股权投资”、“少数股东权益”作为无效资产从“所有者权益”中扣除，并在此基础上酌情进行等级下调各分行风险管理部应严格控制审核此类评级第五十条中小企业信用评级适用范围中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户评级权限一级分行可将评级认定权限对中小企业业务部门转授权，转授权方案需报备总行评级流程执行与中小企业业务新模式管理相适应的简化流程，审核人员须具备“中国银行股份有限公司评级专业人员资格”职责分工根据转授权方案，评级认定机构需对评级结果的14准确性负责各级风险管理部门若转授权后不直接参与评级，仍要承担管理职责，应通过政策制定、指导培训、检查考核等方式，保证中小企业业务部门评级工作质量及评级结果的准确性第五十一条异地客户信用评级对于注册地在异地的授信或担保客户，评级发起前应先查询该客户是否已存在评级，如果已存在授信客户评级，应以该评级为准；如果已存在担保客户评级，拟进行授信客户评级，应按本办法第四十七条执行多家分支机构对同一客户授信时，原则上由主办行负责评级工作。
信用评分标准
信用评分标准信用评分标准是指根据个人或机构的信用情况，对其进行评定并给予相应的信用评分。
信用评分是金融机构、企业和个人在进行信用交易时的重要参考依据，它直接影响着个人或机构在借贷、租赁、保险等方面的融资成本和条件。
因此，建立科学、公正的信用评分标准对于维护金融市场秩序和促进经济发展具有重要意义。
一、个人信用评分标准。
1. 信用历史。
个人信用历史是评定个人信用评分的重要依据之一。
包括个人信用报告中的信用卡还款记录、贷款还款记录、逾期记录等。
信用历史越好，信用评分越高。
2. 收入稳定性。
个人的收入稳定性也是评定个人信用评分的重要因素之一。
收入稳定的个人更有能力按时偿还贷款，因此在信用评分中会有所加分。
3. 债务负担。
个人的债务负担是评定个人信用评分的重要指标之一。
债务负担过重会影响个人的还款能力，从而降低个人的信用评分。
4. 信用查询记录。
个人的信用查询记录也会影响个人的信用评分。
频繁的信用查询会被认为是信用不良的表现，因此会对个人的信用评分产生负面影响。
二、机构信用评分标准。
1. 财务状况。
机构的财务状况是评定机构信用评分的重要依据之一。
包括机构的资产负债表、利润表、现金流量表等财务指标。
财务状况良好的机构会获得较高的信用评分。
2. 经营状况。
机构的经营状况也是评定机构信用评分的重要因素之一。
包括机构的市场地位、行业地位、盈利能力等。
经营状况良好的机构会获得较高的信用评分。
3. 法律合规。
机构的法律合规情况也会影响机构的信用评分。
是否存在违法违规行为、是否存在诉讼纠纷等都会对机构的信用评分产生影响。
4. 信用记录。
机构的信用记录也是评定机构信用评分的重要指标之一。
包括机构的信用报告中的贷款还款记录、信用卡还款记录、逾期记录等。
信用记录良好的机构会获得较高的信用评分。
三、维护和提升信用评分的建议。
1. 建立良好的信用记录。
个人和机构都应该努力维护良好的信用记录，包括按时还款、避免频繁的信用查询、遵守法律法规等。
中国银行体系信用划分标准
中国银行体系信用划分标准一、引言信用划分是银行体系中至关重要的一环，它关系到银行的风险控制和业务发展。
中国银行体系信用划分标准是银行管理的重要组成部分，它根据借款人的信用状况、还款能力和风险程度，将借款人划分为不同的信用等级，为银行决策提供依据。
本篇文章将详细介绍中国银行体系信用划分标准的主要内容、评估方法以及实施效果。
二、信用等级划分中国银行体系信用等级划分通常包括以下几种：AAA级、AA 级、A级、BBB级、BB级和B级。
其中，AAA级表示信用状况最好，风险最低；BBB级及以下表示信用状况较差，风险较高。
不同的信用等级代表着不同的信用风险程度，影响着银行贷款审批、利率定价和风险控制等方面的决策。
三、评估方法1. 财务状况评估：银行通过对借款人的财务报表进行分析，评估其资产、负债、收入和利润等方面的状况，从而了解其财务稳健性。
2. 还款能力评估：银行根据借款人的经营状况、收入稳定性等因素，评估其还款能力。
其中包括收入来源、负债比、流动比率等指标。
3. 信用记录评估：银行通过征信系统了解借款人的信用历史，评估其信用状况和违约风险。
4. 外部环境评估：银行会考虑宏观经济环境、行业发展趋势等因素，评估借款人的外部环境风险。
四、实施效果中国银行体系信用划分标准在实施过程中取得了显著的效果。
首先，该标准有助于银行更好地识别和控制风险，确保贷款安全。
其次，该标准有助于银行制定更为科学合理的信贷政策，优化资源配置。
最后，该标准还有助于提高市场公信力，吸引更多的优质客户。
同时，随着市场的变化和新的风险管理理念的不断引入，该标准也需要不断地进行调整和完善。
五、总结中国银行体系信用划分标准在银行风险管理中起到了至关重要的作用。
通过科学合理的信用等级划分和评估方法，银行能够更好地识别和控制风险，优化资源配置，提高市场公信力。
同时，该标准也需要不断地进行调整和完善，以适应市场变化和新的风险管理理念的要求。
在实际操作中，银行还需要注意以下几点：一是要确保评估方法的科学性和准确性；二是要注重对借款人的持续监测和跟踪；三是要根据市场变化和政策法规的要求及时调整信用等级划分标准。
中国银行普惠金融客户信用评级
中国银行普惠金融客户信用评级第一条为进一步规范中国银行陕西省分行（以下称“中行”）客户信用评级管理，防范授信业务风险，根据总行《关于发送《中国银行国内机构客户信用评级管理办法）的通知》（中银险[2003]461号），特制定本实施细则。
第二条客户信用评级是中行对授信客户资信状况的确认程序，客户信用评级结果是支持中行授信业务授权管理、客户准入管理、授信业务决策的重要依据。
第三条中行客户信用评级本着“统一标准、分类确定、定期评估、适时调整、分级管理、有效组织”的原则开展相关工作。
第四条本细则适用于中国银行陕西省分行国内机构对其授信客户的信用等级评定。
客户信用评级对象与信用等级设置：第五条凡正在使用或申请使用中行授信的非金融机构企、事业法人客户（下称“评级客户”），应按本办法进行信用等级评定，并核定授信风险限额。
第六条中行评级客户按经营性质划分不同类型，各类型均设置AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十个信用等级。
第三章客户信用评级指标与计分标准第七条中行客户信用评级指标体系主要从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况及发展能力和潜力等方面对客户信用状况进行评价，各方面下设若干量化指标或非量化评价指标，由此构成一个完整的信用评级指标体系。
第八条根据评级对象的行业差异及资金运用特点，分别设置各类客户信用评级指标体系与计分标准。
第四章客户信用评级管理的职责分工第九条公司业务部门、结算业务部门（对尚未纳入公司业务部门统一授信的结算客户，由结算业务部门负责）、零售业务部门是客户信用评级的初评部门。
对于仅在结算业务部门办理以下业务，在我行没有其他授信业务的客户，结算业务部门可视具体情况暂不进行信用评级；但须将此类客户的基本情况和清单报备风险管理部门：1、已收取足额保证金或以国债、存单、我行可接受的银行承兑汇票做足额质押的贸易融资和保函授信业务；2、按规定占用有关金融机构授信额度的贸易融资和保函授信业务；3、出口项下的贸易融资业务（打包贷款除外）。
中银积分积分回馈计划规则及条款
中银积分365积分回馈计划规则及条款2015版为感谢您对我行的信任与支持,现已升级原积分回馈计划,全新推出个人客户综合积分.升级后,除原有信用卡积分外,您在我行办理其他个人金融业务,或您的个人资产日均余额达到一定标准后,也会有积分累积.升级后,中银积分365客户回馈计划规则及条款如下：一、适用客户1.本计划适用于中国银行个人中高端客户、信用卡持卡客户、符合积分营销活动规则的其他个人客户.各类客户均应持有我行有效信用卡或借记卡,且信用状况良好.2.个人中高端客户指在中国银行金融资产总额达到20万元人民币以上、或使用中国银行信用卡年累计消费额5万元人民币以上、或在中国银行办理各类个人贷款正常类余额累计达到50万元人民币以上的客户.3.信用卡持卡客户指持有中国银行发行的中银系列信用卡包括各类联名卡、长城系列信用卡包括各类联名卡和长城企业公务卡个人清偿、财政公务卡包括中央、地方预算单位公务卡、长城单位卡的客户.4.符合积分营销活动规则的其他个人客户指除个人中高端客户、信用卡持卡客户以外,持有或办理其他中国银行个人金融产品及业务、并符合积分营销活动条款的个人客户.二、积分种类与效期一积分种类1.尊享积分尊享积分即资产类积分,是为我行月日均金融资产20万以上的中高端客户提供的专属回馈.尊享积分可用于兑换尊享礼遇.2.交易积分交易积分分为信用卡积分和营销活动积分.交易积分可用于兑换各类实物礼品、非实物礼品、增值服务.1信用卡积分：若持有我行信用卡,持卡消费时,可获得相应积分回馈,具体可回馈分值以官方网站公布为准.2营销活动积分：我行会不定期开展积分营销活动,在活动期间,客户参与营销活动可获得相应积分回馈,如,购买基金产品、办理结算业务等,具体活动规则以营销活动发布为准.二积分效期1.尊享积分及交易积分白金信用卡、全民健身卡除外以一年为累计期,累计的积分两年有效,每年6月30日将到期积分清零.举例：2011年7月1日-2012年6月30日期间内产生的积分于2014年6月30日到期.2.白金信用卡积分长期有效,全民健身卡积分有效期为五年.3.信用卡持卡人销卡时,该卡的积分将被同时取消；借记卡持卡人销卡时,如名下仍有其他有效借记卡或信用卡,该卡积分可继续使用.此外,不支持卡片间积分相互调整.三、积分累计规则一尊享积分在中国银行月日均金融资产达20万以上的中高端客户可获赠尊享积分,根据每月的日均金融资产20万元起计算,每满20万元回馈1个尊享积分,当月累计积分次月计入积分账户生效.二交易积分1.按照产品累计分类1中银系列信用卡每消费1元人民币累计1分国航知音中银信用卡除外；白金信用卡在中国境内不含港、澳、台地区交易每消费1元人民币累计1分,其余国家和地区每消费1元人民币累计2分.2长城企业公务卡每消费25元人民币累计1分；财政公务卡、长城单位卡每消费1元人民币累计1分.3长城系列信用卡每消费1元人民币累计1分.4国航知音中银信用卡每消费1元人民币累计分其中1分作为“前程万里”计划自动兑换为国航里程.2.按照外币累计分类1中银和长城系列信用卡1美元累计7分,14日元累计1分；白金信用卡1美元累计14分.2长城企业公务卡3美元累计1分.3.中银长城系列信用卡分期付款交易于每期在账户中扣款时,按入账分期金额生成积分,每1元人民币累计1分.4.不累计积分交易1中国银行信用卡章程或领用合约规定的各项利息和手续费用,包括但不限于信用卡年费、取现手续费、透支利息、滞纳金、超限费,以及其他信用卡收费等；2信用卡转账、取现、存还款、代扣款、代缴费、贷方余额返还；3网上银行和电话银行支付等；4低扣率或零扣率以及特殊类别的商户消费,包括但不限于房地产、汽车销售、批发类交易、公立医院、公立学校、政府服务、慈善和公共事业等详见附件一不累计积分商户类别代码,所列商户类别代码参考中国银联等相关机构的有关规范及中国银行积分回馈业务策略不时调整,请以中银积分365网站公布的信息为准；5商户类别未在本规则中列出、但收单机构根据中国银联等相关机构有关规范设置了特殊计费标识的商户消费；6商户类别未在中国银联商户类别码中列明的商户消费；7其他中国银行另行指定的项目详见附件二零星不累计积分商户列表中所列具体商户的消费,本商户列表信息将不时做出调整,请以中银积分365网站公布的信息为准.5.因任何理由将刷卡购买的商品或服务退还、或因签账单争议、或其他原因而退还款项者,中国银行将扣除当时所累计的积分.6.参与中国银行不定期开展的积分营销活动,在营销活动期间满足活动规则、符合积分累计条件,按活动规则规定的积分数额予以累计.四、积分查询与兑换一查询与兑换渠道1.登录中银积分365网站可浏览和兑换心仪的礼品,积分网站支持尊享积分及交易积分的查询、兑换.2.信用卡客户可拔打中银信用卡积分服务热线40066-95566查询积分、兑换礼品,电话服务时间为8:30-20:30.40066-95566客服热线支持尊享积分、交易积分的查询、兑换.3.个人中高端客户可拨打客户服务热线95566通过人工服务查询尊享积分并兑换礼品,电话服务时间为6:00-24:00.4.财富管理与私人银行客户还可拨打中银贵宾服务专线40068-95566查询兑换尊享积分,电话服务时间为6:00-24:00.5.通过中国银行缤纷生活手机客户端查询兑换礼品,手机客户端暂只支持信用卡客户注册后对交易积分的查询、兑换.6.通过中国银行信用卡官方微信公众号Boc-card查询兑换礼品,微信公众号暂只支持信用卡客户关注绑定后对交易积分的查询兑换.7.通过中银易商手机客户端查询兑换礼品.二礼品兑换1.实物礼品1实物礼品提供上门配送服务.自订单成功提交后,30天内由物流公司将礼品直接送至兑换时确认的收货地址.2客户在收到实物礼品时请务必当场检查礼品包装是否完整,如果外包装破损、礼品缺失、或发现任何质量问题,当场应予以拒收,并在包裹单上注明原因.3对于收到礼品时未能发现的质量问题或少/缺收礼品,须在收到礼品的7日内,致电客户服务专线40066-95566进行申请.更换礼品时只支持更换同种礼品,同时请务必保留原包装、包装内所有物件含附件及所有附随文件及收货单据.除礼品在运送途中发生损毁或本身存在质量瑕疵以外,恕不接受更换礼品.2.非实物礼品1非实物礼品不含航空里程兑换成功后中国银行将发送短信凭证至持卡人在我行预留的手机号码,客户可凭短信凭证至指定门店使用.2航空里程仅限持卡人兑换至本人航空会员账户.为提高航空里程类积分兑换的安全性,首次兑换时所输入的航空会员号将作为系统唯一识别会员号,再次兑换时航空会员号不能修改及变更.如首次兑换时提供的航空会员俱乐部会员卡卡号有误,所产生的后果将由客户自行承担.3客户须在取得有关航空公司俱乐部的会员资格后,才可使用交易积分兑换相应航空公司的飞行里程奖励,兑换飞行里程需要4周的时间,有关航空公司会将飞行里程转入客户相应的航空俱乐部会员卡内.4国航知音信用卡“前程万里”计划中积分、南航联名卡等我行与各航空公司合作发行的联名卡积分将定期直接兑换到客户指定的里程会员账户中,每月航空里程自动兑换上限请以中国银行网站公布信息为准.5非实物礼品恕不提供退换货服务.3.增值服务增值服务兑换成功后我行将发送短信凭证至持卡人在我行预留的手机号码,客户收到短信后需致电客户服务热线使用机场贵宾厅服务可依据现场指示持相应卡片刷卡兑换后直接进入.增值服务恕不提供退换货服务.五、重要声明1.在以下任一情况下,中国银行有权取消相关持卡人参加本计划的资格包括但不限于不累计积分、冻结积分账户、禁止积分兑换、积分扣除或清零等：1违反或未遵循中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行股份有限公司信用卡章程、中国银行股份有限公司长城借记卡章程条款；2所持有的信用卡或借记卡于积分计划有效期间申请销户,或账户已冻结；3所持有的信用卡欠款逾期未还；4涉嫌发生或发生国家有关法律法规规定的洗钱、欺诈等交易行为；5客户出现利用虚假交易包括但不限于实施无实质经济内容的虚假交易等手段套取现金、骗取积分或奖品的行为,或其他被银行认定为异常可疑的用卡交易行为.中国银行有权要求持卡人提供消费交易发票、购买凭证等材料,以查实交易真实性,但持卡人无法提交相关材料；6信用卡存在出租、转借、交由他人使用的情况；7持卡人将信用卡使用在除发卡机构另有规定外的生产经营、投资等非个人消费领域；8持卡人集中在不符合中国银联相关规定安装银行卡受理机具的所在商户进行交易,导致不应给予积分的交易累计了积分.积分的累计或兑换若涉及任何欺诈行为,中国银行保留对持卡人追究法律责任的权利和对已赠送积分及已兑换礼品的追回权.2.客户使用积分须知1同一客户名下的尊享积分、交易积分账户相互独立,不可合并使用.非同一客户名下的积分不可合并使用信用卡主卡名下附属卡除外；2交易积分中,属于同一客户名下的中银长城系列信用卡积分可合并使用国航知音信用卡等各航空公司联名卡计划中积分除外；同一客户名下的中银长城系列信用卡个人卡与长城企业公务卡个人清偿及财政公务卡个人清偿的积分可以合并使用；3信用卡主卡持卡人可以单独发起换领申请；附属卡须与主卡积分合并使用,并由主卡持卡人发起换领申请；4由于处理积分兑换信息需要通过一定流程,为保证您可以顺利兑换礼品,请务必在积分有效期到期日前1个月通过网站或客服坐席申请兑换.因提交信息不及时或提交信息不全等原因,导致积分无法使用,中国银行恕不予以进行补发、延期等处理；5持卡人进行积分兑换时中国银行将发送动态验证码至持卡人在我行预留手机号码,凡正确输入动态验证码兑换积分礼品均视为由持卡人本人完成的积分兑换；6如持卡人因任何理由将签账消费的商品或服务退还,或因签账消费争议或其他原因而退还交易款项者,中国银行将扣除该笔消费已获得的积分.如在扣除相应积分前,持卡人已将积分用于兑换积分礼品,导致其账户中无足够的积分可以扣除的,中国银行在扣减持卡人积分账户中的积分余额后,对于不足部分,在持卡人积分账户中计负积分,待持卡人将来有新增积分时予以弥补.持卡人积分账户中有负积分时,不予销户,须通过新增累计积分补足账户之负积分时方可申请销户.3.礼品兑换须知1“中银积分365”积分换领目录、积分网站以及其他各类宣传品中的礼品、奖品图片仅供参考,其颜色、外观及款式以实物为准,礼品颜色随机发放.2持卡人提出兑换申请即视为同意中国银行将持卡人姓名、联系电话、对账单地址等配送信息提交礼品供应商及配送单位并接受礼品配送服务.3中国银行“中银积分365”回馈计划提供的礼品一经兑换成功,则不可取消或退还积分,请务必在兑换前仔细确认订单内容.4所有兑换礼品数量有限,限量类礼品先到先得,具体礼品兑换条件及兑换数量限制以兑换时礼品介绍及操作提示为准.5以积分兑换的各类商品兑换券、抵用券、代金券或其他凭证皆有使用期限,客户须在有效期限内使用单张代金券应在有效期内一次性使用,否则即丧失使用权利,中国银行恕不予以补发、更换、延长期限或折换现金.6因积分兑换而发生相应所得税应由持卡人自行申报和承担.7积分兑换时,通过积分兑换的礼品金额不提供发票.4.积分仅适用于本回馈计划范围,在兑换为礼品前并不构成客户本人资产,积分不可转让给其他中国银行客户或任何第三人,任何转让对中国银行均不产生效力.积分也不能折算现金或给予其他非本回馈计划礼品的给付.5.本回馈计划所提供的各项礼品,系本回馈计划的供应商直接提供,中国银行与供应商间并无合伙、经销、代理关系或共同出售人、广告媒体或保证人关系；与本回馈计划供应商所提供的礼品或服务及售后服务有关的争议、纠纷等,概由各供应商负责.对于积分已兑换成有关航空公司里程的,航空公司就其飞行里程计划采取的任何行为,由航空公司承担相应责任.6.根据市场变化,中国银行可调整积分累计规则、更换礼品清单或调整礼品积分分值以及本规则其他内容,相关内容以中国银行官方网站最新公示为准,可供换领、换购的礼品种类及积分分值以申请兑换当日中银积分365网站公布内容为准.。
各银行信用卡优缺点分析
各银行信用卡优缺点分析信用卡可以为我们提供方便的支付方式，并且在消费过程中积累相应的积分或返现。
不同银行推出的信用卡在政策和福利上也存在较大差异。
下面将分析几家知名银行的信用卡优缺点。
首先是中国银行的信用卡。
优点之一是该行信用卡种类齐全，包括普通信用卡、金卡、白金卡、钻石卡等多个档次，用户可以根据自己的需求选择合适的卡片。
其次，中国银行信用卡的积分兑换比例较高，积分可以用于兑换航空里程、购物券等多种商品，兑换门槛较低。
此外，该行的信用卡还具有较强的国际通用性，可以在世界各地的商户进行消费。
缺点方面，中国银行信用卡的办卡门槛较高，申请时需提供较多的申请材料，并需要具备一定的信用评分。
建设银行的信用卡也有其独特的优势与弊端。
该行的信用卡常年推出各类优惠活动，如双十一消费享受100元满减、火车票购票享受折扣等，另外还有积分多倍活动等。
此外，建设银行信用卡具有较高的办卡便利性，只需要提供少量的资料即可办理。
然而，该行的信用卡申请审核过程较为严格，申请者需具备一定的资质才能通过审核，对于信用记录较差或收入较低的人群来说较为困难。
工商银行的信用卡也有一定的优缺点。
优点方面，工商银行信用卡的安全性较高，受到多层次的风险防控系统保护。
此外，工商银行信用卡的服务体系相对完善，为持卡人提供了多样的权益和优惠，如商户优惠、积分返还等，可以满足不同消费者的需求。
然而，该行的信用卡可能存在申请门槛较高的问题，而且有些权益需要在特定场景下使用，使用受限。
再来看看招商银行的信用卡。
招商银行信用卡以其在线办卡及高额返现而备受认可。
招商银行信用卡的办卡程序简便，客户可以在线提交申请并获取审批结果。
且该行信用卡在购物返现方面有较大优势，同时享受多个特定商户的优惠活动。
但是，该行信用卡的办理数量上存在较大限制，因此不同的用户群体可能会受到一定的限制。
总体而言，不同银行信用卡在政策和福利上存在较大差异。
每家银行的信用卡都有其独特的优势与弊端，消费者根据个人需求来选择适合自己的信用卡是非常重要的。
银行公司客户信用评级指标体系及评分标准说明
附件1-1中国银行股份客户信用评级指标体系与评分标准说明一、一般统计模型评级指标体系与评分标准一般统计模型评级指标与评分标准，在模型开发阶段确定。
模型使用的定量指标主要是客户的财务指标，例如：现金比率、债务覆盖率、存货周转率、税前利润率、资产负债率、资本周转率等。
定性指标全部是客观定性指标。
模型指标与具体的评分标准有可能根据模型返回检验结果进展调整。
二、打分卡模型评级指标体系与评分标准〔一〕打分卡模型的信用评分与信用等级对应关系：90－100分，AAA级；85－89分，AA级；80－84分，A级；70－79分，BBB级；65－69分，BB级；60－64分，B级；50－59分，CCC级；45－49分，CC级；40－44分，C级；40分以下，D级。
〔二〕医疗机构、教育机构、其他类事业法人以及新组建企业，四类打分卡评级指标体系与评分标准详见附件1-2。
〔三〕特殊指标说明1. 医疗机构评级指标体系〔1〕年就诊人数计算标准：每年门诊、急诊治疗人数。
指标参考来源：决算报告文字说明。
〔2〕医疗人员水平计算方法：医疗人员水平=中高级以上职称人数/全部医疗人员数×100%指标参考来源：行政事业单位人员及机构情况表。
〔3〕实际开放病床床位计算标准：医疗机构期末实际开放的病床床位数量。
指标参考来源：决算报告的文字说明。
〔4〕病床使用率计算方法：病床使用率=实际占用病床日数/实际开放病床日数×100%指标参考来源：决算报告文字说明。
〔5〕医疗研究水平和专用医疗设备水平判断依据：医疗专科水平、承当国家医疗科研工程情况、先进医疗设备水平。
〔6〕收入增长比率计算方法：收入增长比率=当年收入总额/前一年收入总额×100%-1指标参考来源：收支表。
〔7〕药品收入比例计算方法：药品收入比例=药品收入/总收入×100%指标参考来源：收入明细表。
2. 教育机构评级指标体系〔1〕在校生人数计算标准：指全日制在校生人数指标参考来源：决算报告的文字说明或?学生学员统计表?。
中国银行信用卡年费标准
中国银行信用卡年费标准
中国银行信用卡年费标准是指持卡人在使用信用卡时需要支付的一项费用，主
要包括年费、附属卡年费、综合服务费等。
不同类型的信用卡年费标准各有不同，下面将就中国银行信用卡年费标准进行详细介绍。
首先，中国银行信用卡的年费分为主卡年费和附属卡年费。
一般而言，持卡人
在首次申请信用卡时通常会免除首年的年费，而从第二年开始，持卡人则需要根据所持信用卡的类型和级别支付相应的年费。
以中国银行的信用卡为例，普通标准的信用卡年费一般在100元至300元之间，金卡和白金卡的年费则相对较高，通常在300元至1000元不等。
对于附属卡年费，持卡人通常需要支付主卡年费的一定比
例作为附属卡年费。
其次，中国银行信用卡年费标准还包括综合服务费。
综合服务费是指持卡人在
使用信用卡时产生的各项服务费用，主要包括账单分期手续费、取现手续费、逾期罚金、超额罚金等。
这些费用的收取标准一般由银行根据实际情况和政策规定而定，持卡人在办理信用卡时需要仔细了解并同意相关费用标准。
最后，需要注意的是，中国银行信用卡年费标准可能会根据银行政策和市场情
况进行调整。
持卡人在办理信用卡时应当留意银行的公告和通知，及时了解年费标准的变化，并根据实际情况进行合理的选择和使用。
总的来说，中国银行信用卡年费标准是持卡人在使用信用卡时需要支付的一项
费用，主要包括主卡年费、附属卡年费和综合服务费。
持卡人在办理信用卡时需要仔细了解相关费用标准，并根据实际情况进行合理的选择和使用。
希望本文对您了解中国银行信用卡年费标准有所帮助。
信用卡五级分类标准
信用卡五级分类标准信用卡是一种便捷的支付工具，随着社会经济的发展，信用卡的种类也越来越多。
为了更好地管理和规范信用卡市场，我国对信用卡进行了五级分类标准，以便消费者更好地选择适合自己的信用卡产品。
首先，一级分类是指银联标准信用卡。
这类信用卡具有国际通用性，可以在全球范围内进行消费和取现，是最具权威性和综合性的信用卡产品。
持有银联标准信用卡的消费者可以享受到更广泛的消费权益和服务。
其次，二级分类是指发卡行自主品牌信用卡。
这类信用卡是由具有一定规模和实力的商业银行、信用卡公司发行的，具有一定的发行和使用范围，可以在特定商户或特定地区享受一定的优惠和服务。
第三，三级分类是指商户合作品牌信用卡。
这类信用卡是由商业银行与特定商户或品牌合作发行的，持卡人可以在该商户或品牌旗下的门店享受到一定的折扣或积分优惠，是一种消费场景定制的信用卡产品。
接下来，四级分类是指联名信用卡。
这类信用卡是由商业银行与特定机构、组织或品牌联合发行的，持卡人可以在该机构、组织或品牌的合作商户享受到一定的优惠和权益，是一种特定合作关系下的信用卡产品。
最后，五级分类是指定向特定群体的信用卡。
这类信用卡是针对特定群体或特定消费场景设计的，例如学生信用卡、青年信用卡等，具有一定的限制和特殊的消费权益和服务。
总的来说，信用卡的五级分类标准可以帮助消费者更好地选择适合自己的信用卡产品，根据自身的消费习惯和需求进行选择，以便更好地享受到信用卡带来的便利和优惠。
同时，银行和信用卡发行机构也可以根据这一分类标准更好地推出适合市场需求的信用卡产品，促进信用卡市场的健康发展。
在选择信用卡时，消费者应该根据自己的消费习惯和需求，理性选择适合自己的信用卡产品，避免盲目申请和使用，以免造成不必要的消费压力和风险。
同时，信用卡发行机构也应该根据市场需求和监管要求，推出更加适合消费者的信用卡产品，提升市场竞争力和服务水平。
综上所述，信用卡五级分类标准对于消费者和信用卡发行机构来说都具有重要的意义，有助于规范信用卡市场，提升消费者选择和使用的便利性和透明度，促进信用卡市场的健康发展。
中国银行信用卡积分查询
中国银行信用卡积分查询中国银行信用卡是中国五大银行之一，也是中国最早发行信用卡的银行之一，拥有众多用户。
随着使用信用卡的人越来越多，人们对信用卡积分的认识也越来越深入，中国银行信用卡积分查询成为很多持卡人关心的问题。
中国银行信用卡积分查询包括两个方面，一是如何获取信用卡积分，二是如何查询信用卡积分。
如何获取信用卡积分1. 消费积分中国银行的消费积分是使用信用卡消费所得到的积分，持卡人在使用信用卡的时候，每消费1元可获得相应的积分，积分按照消费金额进行累计并可以在积分商城兑换商品。
2. 特色积分中国银行信用卡还有许多特色扣分活动，例如理财产品新客户赠送积分，兑换积分卡等等，都是可以获得信用卡特色积分的活动，这些特色积分的获取方式在中国银行的官网上都有详细的说明。
3. 营销活动积分中国银行定期会举行一些活动，例如信用卡消费满额返现，信用卡积分翻倍等等，通过参加这些活动可以获得额外的积分。
如何查询信用卡积分1. 在中国银行官网上查询持卡人可以在中国银行官网上登录个人账户，进入信用卡查询页面，输入信用卡相关信息即可查询到积分。
2. 打电话查询持卡人也可以直接拨打中国银行信用卡客服电话，客服人员会通过电话查询持卡人的信用卡积分。
3. 短信查询通过发送相关指令到中国银行信用卡的短信查询号码即可查询到信用卡积分。
4. 营业厅查询持卡人也可以直接前往中国银行营业厅查询信用卡积分，需要提供相应的身份证明和信用卡相关信息。
总的来说，中国银行信用卡积分查询是非常简单和方便的，不管是在线查询还是其他方式，都可以快速查询到持卡人的信用卡积分。
希望持卡人可以充分利用自己的信用卡积分，换取自己需要的商品或者优惠服务。
中国银行信用卡积分
中国银行信用卡积分中国银行信用卡积分作为中国银行信用卡服务的一个重要组成部分，已经成为越来越多银行卡用户的重要选择标准之一。
积分可以用来兑换各种奖励，如航空里程，礼品卡，消费券等，这是银行卡的一个重要福利。
本文将探讨信用卡积分的定义、获取方式以及如何有效使用积分。
一、信用卡积分的定义信用卡积分是指用户在使用信用卡过程中所产生的积分，积分可以用于积累，兑换各种兑换奖励，与其他类型的积分类似，也存在一定的价值。
中国银行信用卡积分是指用户使用中国银行信用卡进行信用卡交易时所积累的积分，使用这些积分可以兑换很多有价值的奖励。
二、中国银行信用卡积分的获取方式1、积分自动赠送中国银行信用卡在发卡时自动赠送积分，不同的卡种赠送的积分数目不同，同时信用卡积分赠送的时间间隔也有所不同。
一般来说，持卡时间越长，消费金额越高，积分数目越多。
2、积分加速赠送像许多其他银行信用卡一样，中国银行信用卡有一些优惠活动，可以获得更多的积分。
例如，打开网上银行，使用银行优惠活动，进行跨行交易等等。
3、积分转移中国银行信用卡积分还可以转移到其他中国银行信用卡用户，用户可以利用自己的积分为他人兑换礼品，这一特点在朋友、家人之间转移积分，增加兑换奖励的灵活性方面非常有用。
三、如何有效使用信用卡积分1、时机选取选择使用信用卡积分的时机是非常关键，有针对性的选择适合自己的奖励，因为有时候在交易时选择使用积分，会导致交易比起用其他支付方式出现更多的花费。
2、注意收集积分规则在使用银行卡积分之前，要先了解积分的获取规则，在选择银行卡时也要先考虑积分类别和兑换规则，有些积分到了一定数量没有兑换时间的限制也会过期。
3、选择兑换奖励中国银行信用卡积分兑换奖励丰富，可以累计海量的积分，通过兑换来获取超值礼品、优惠、票券等金质价的实实在在的好处。
如可兑换电子商城券，不仅提升了消费欲望，同时也方便和实惠，又能满足购物享受感。
此外，能够兑换的航空里程也可以支持所有的签发人和贵宾服务，为用户的旅行和生活，保驾护航。
中国银行星级客户评定标准
中国银行星级客户评定标准随着金融市场的不断发展，银行业已成为现代社会不可或缺的重要组成部分。
而银行客户的评定也日益重要。
中国银行作为中国五大国有商业银行之一，一直致力于为客户提供优质的金融服务。
为了更好地评估客户，中国银行制定了一套严谨的星级客户评定标准。
一、星级客户的定义中国银行的星级客户是指在银行内开立账户并进行交易的个人或企业客户，根据客户在银行内的交易金额、资产规模、信用记录等因素，经过评定后被分为不同的星级。
星级客户与银行之间的关系更加紧密，银行会为星级客户提供更加优质的金融服务。
二、星级客户评定标准中国银行的星级客户评定标准主要包含以下几个方面：1.交易金额交易金额是客户在银行内进行交易的总金额。
交易金额越高，客户所占的星级就越高。
具体的评定标准如下：（1）个人客户：交易金额在1万元以下为一星客户，1万元至10万元为二星客户，10万元至50万元为三星客户，50万元以上为四星客户。
（2）企业客户：交易金额在10万元以下为一星客户，10万元至100万元为二星客户，100万元至500万元为三星客户，500万元以上为四星客户。
2.资产规模资产规模是客户在银行内的存款、投资等总额。
资产规模越高，客户所占的星级就越高。
具体的评定标准如下：（1）个人客户：资产规模在5万元以下为一星客户，5万元至50万元为二星客户，50万元至200万元为三星客户，200万元以上为四星客户。
（2）企业客户：资产规模在50万元以下为一星客户，50万元至500万元为二星客户，500万元至2000万元为三星客户，2000万元以上为四星客户。
3.信用记录信用记录是客户在银行内的还款、逾期等信用表现。
客户的信用记录越好，客户所占的星级就越高。
具体的评定标准如下：（1）个人客户：信用记录良好的客户为四星客户，信用记录一般的客户为三星客户，信用记录较差的客户为二星客户，信用记录极差的客户为一星客户。
（2）企业客户：信用记录良好的客户为四星客户，信用记录一般的客户为三星客户，信用记录较差的客户为二星客户，信用记录极差的客户为一星客户。
信用评分标准
信用评分标准信用评分是指根据个人或机构的信用记录和信用行为，通过一定的评估方法和标准，对其信用状况进行评定和打分的过程。
信用评分标准是信用评分的依据，是评定个人或机构信用状况的参考依据。
下面将从个人信用评分和机构信用评分两个方面，介绍信用评分标准的相关内容。
个人信用评分标准。
个人信用评分是指对个人信用状况进行评定和打分的过程。
个人信用评分标准通常包括以下几个方面：1. 信用记录，包括个人的信用卡使用记录、贷款还款记录、逾期情况、信用历史等。
信用记录良好的个人通常会获得较高的信用评分。
2. 信用行为，包括个人的消费行为、还款能力、借款意愿等。
良好的信用行为可以提高个人的信用评分。
3. 个人基本信息，包括个人的年龄、职业、收入、教育背景等。
这些信息也会影响个人的信用评分。
4. 查询记录，包括个人信用报告被查询的次数和频率。
频繁的查询会对个人的信用评分产生负面影响。
机构信用评分标准。
机构信用评分是指对企业、机构或组织的信用状况进行评定和打分的过程。
机构信用评分标准通常包括以下几个方面：1. 企业资信，包括企业的经营状况、财务状况、发展前景等。
企业资信良好的机构通常会获得较高的信用评分。
2. 信用记录，包括企业的贷款还款记录、逾期情况、信用历史等。
良好的信用记录可以提高机构的信用评分。
3. 经营行为，包括企业的合规经营、诚信经营、社会责任履行等。
良好的经营行为对机构的信用评分有积极影响。
4. 行业地位，包括企业在所在行业的地位、影响力、竞争力等。
行业地位较高的机构通常会获得较高的信用评分。
总结。
信用评分标准是对个人或机构信用状况进行评定和打分的依据，是信用评分的重要参考依据。
了解信用评分标准有助于个人和机构更好地维护自己的信用状况，提高信用评分。
因此，个人和机构在日常生活和经营管理中，应该注重维护良好的信用记录和信用行为，提高自身的信用评分，从而获得更多的信用优势和便利。
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绝密中国银行信用卡评分标准以后批卡不愁了1、年龄分数
35-55岁10
25-35岁8
55岁以上 6
18-25岁 2
2、婚姻状况
已婚10
未婚 3
3、学历
硕士及其以上10
本科8
大专 5
中专、技校、高中 3
初中 1
小学0
4、所在单位
党政机关、事业单位10
国营企业、上市公司8
股份制或集体企业 6
三资企业 4
个体及其他 2
5、住房
已购商品房10
已购微利房8
已购福利房7
租房 2
6、工作年限
8年以上10
5-8年8
3-5年 5
3年以下0
7、职务分数
局级以上或大公司高级管理人员20
处级以上或大公司中级管理人员15
科级以上或大公司一般管理人员10
科级以下 5
8、职称
高师10
中师8
助师 5
助师以下0
9、月收入
10000元以上20
8000-9999元15
5000-7999元13
3000-4999元10
2000-2999元8
1000-1999元 6
600-999元 3
600元以下0
10、保证金
10000元以下20
8000元18
5000元15
3000元10
11、私人业务大客户50
12、本行卡业务大客户50
13、我行消费信贷客户10
14、我行公司业务大客户50
凡符合上述个别条件的申请人，综合分满80分，可申办个人金卡；综合分满65分，可申办个人普通卡。
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