商业银行法最新PPT课件[文字可编辑]
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直接原因 巴林银行破产的直接原因是新加坡巴林公司期货经理 尼克.里森错误地判断了日本股市的走向。 1995年1月份，日本经济呈现复苏势头，里森看好日 本股市，分别在东京大阪等地买进大量期货合同。但 突发的阪神大地震使股价持续下跌，巴林银行因此损 失高达 14亿美元，这几乎是当时巴林银行的全部资产， 这座曾经辉煌的金融大厦就此倒塌。
a、内部组织机构： ①股东会 ----权力机构 ②董事会 ---- 执行机构 ③监事会 ---- 监督机构
b、外部组织机构——分支机构 是指不具有法人资格，在总行权权范围内开展业务，
其民事责任由总行承担下组织。 ①可以在境内外设立； ②必须经国务院银行业监督管理委员会批准； ③不按行政区划设立； ④总行应拨付与其经营规模相符合的营运资金。 （不
超过百分之六十）
b、外部组织机构——分支机构 是指不具有法人资格，在总行权权范围内开展业务，
其民事责任由总行承担下组织。 ①可以在境内外设立； ②必须经国务院银行业监督管理委员会批准； ③不按行政区划设立； ④总行应拨付与其经营规模相符合的营运资金。 （不
超过百分之六十）
三、商业银行经营的原则
是商业银行开展金融业务活动所必须遵循的基本指导思 想，是保障商业银行规范、稳健运作的基本作为准则。
?
20世纪初，巴林银行荣幸地获得了一个特殊客户：英
国皇室。由于巴林银行的卓越贡献，巴林家族先后获得了
5个世袭的爵位。这可算得上一个世界记录，从而奠定了
巴林银行显赫地位的基础。
巴林银行倒闭原因 ?根本原因 ?导致巴林银行倒闭的根本原因是由于信息不对称而引起的
道德风险，以及当从事国际银行业务的银行把业务由一个 国家转到另一个国家，银行于分支机构间，银行于管理当 局间的信息不对称，使得银行总部对分支机构，政府对国 际银行业的监管不力，制度落后。
人员； 4）有健全的组织机构和管理制度； 5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的
其他设施。
3、商业银行设立的程序： 申请、审批、登记、公告。
4、商业银行分支机构的设立： 申请、审批、登记、公告。
（二）商业银行的变更 包括事项变更和主体变更。 事项变更是指商业银行在某些重大事项上有 所变动。
1、“三性”、“四自”原则 “三性”：效益性、安全性、流动性。 “四自”：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
2、依法开展业务，不许任何单位和个人的干涉原则。 3、业务往来，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则 。 4、保障存款人合法权益原则。 5、严格贷款的资信担保原则 。 6、公开竞争原则 。 7、接受监督管理原则。
5家国有商业银行——中、农、工、建、交； 12家股份制商业银行——中信、华夏、招商、光大、 民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙 商及中国邮政储蓄银行； 110家城市商业银行； 20多家村镇银行及农村商业银行和乡村银行； 共同形成了遍布全国的金融脉络。
（2）概念 我国《商业银行法》第 2条规定，“本法所称的 商
2、原 因：解散、撤销、破产。 3、清 算。
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案例：
巴林银行的倒闭 海南发展银行的倒闭
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巴林银行简介
? 1763年，弗朗西斯·巴林爵士在伦敦创建了巴林银行， 它是世界首家“商业银行”，既为客户提供资金和有关建 议，自己也做买卖。当然，它也得像其他商人一样承担买 卖股票、土地或咖啡的风险，由于经营灵活变通、富于创 新，巴林银行很快就在国际金融领域获得了巨大的成功。
主体变更是指商业银行的分立与合并 。
（三）商业银行的接管
1、概 念
接管是指中国银监会在商业银行已经或者可能发生信 用危机，严重影响存款人利益时，对该银行采取的整顿和 改组等措施。
接管的目的 是为了保护存款人的利益，恢复商业银行 的正常经营能力。
2、接管程序 1）接管决定和实施—由中国银监会组织实施。 2）接管期限—最长不得超过 2年。 3）接管终止—是指由于发生法律规定的情形而停止接管工作。
有下列情形： ① 接管决定规定的期限届满或者中国银监会决定的接管延期
届满； ② 接管期限届满前，该商业银行已经恢复正常经营能力； ③ 接管期限届满前，该商业银行被合并或被依法宣告破产。
（四）商业银行的终止 1、概 念：是指商业银行因出现解散、被撤销
和被宣告破产等法律规定的情形，消灭其法律主体 资格的法律行为。
第一节 商业银行法概述
一、商业银行与商业银行法
1.商业银行：
（1）起 源：
1694年在英国成立了世界上第一家股份制银行— 英 格兰银行，标志着西方资本主义商业银行的产生。
我国1978年专业银行相继恢复； 1986年，交通银行、 招商银行等商业银行组建成立； 1994年，金融பைடு நூலகம்制改革 的过程中，把国有专业银行改为国有商业银行。
四、商业银行的设立、变更、接管与终止
（一）商业银行的设立
1、商业银行的设立制度 我国对商业银行的设立实行核准制，即只有
经过严格审查获得批准的银行才能经营银行业务， 非银行机构不得经营银行业务，且不得使用“银 行”字样。
2、设立条件： 1）有符合商行法和公司法规定的章程； 2）有符合商行法规定最低限额的注册资本； 3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理
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2.商业银行法：
（1）概念：是调整商业银行的组织及其业务经营的法 律规范的总称。
1995年5月10日，8届人大13次会议通过；2003年12月 27日，10届人大 6次会议修订， 2004 年2月1日起施行， 共9章95条（原来91条）
（2）制订目的：
a、为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益；
业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设 立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企 业法人”。
a、商业银行是企业； b、商业银行是一种特殊的金融业； c、商业银行的法律形式是企业法人。
（3）职能： a、信用中介； b、信用创造； c、支付中介； d、金融服务。 零售型金融服务业（吸收公众存款等）
b、规范商业银行的行为；
c、提高信贷资产质量，加强教育管理，保障商业银行 的稳健运行；
d、维护金融秩序促进市场经济的发展。
（3）适用范围 商业银行； 城市信用合作社； 农村信用合作社； 邮政企业办理商行有关业务的机构。
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二、商业银行的组织形式和组织结构 1、组织形式：
股份有限公司和有限责任公司 2、组织机构：
直接原因 巴林银行破产的直接原因是新加坡巴林公司期货经理 尼克.里森错误地判断了日本股市的走向。 1995年1月份，日本经济呈现复苏势头，里森看好日 本股市，分别在东京大阪等地买进大量期货合同。但 突发的阪神大地震使股价持续下跌，巴林银行因此损 失高达 14亿美元，这几乎是当时巴林银行的全部资产， 这座曾经辉煌的金融大厦就此倒塌。
a、内部组织机构： ①股东会 ----权力机构 ②董事会 ---- 执行机构 ③监事会 ---- 监督机构
b、外部组织机构——分支机构 是指不具有法人资格，在总行权权范围内开展业务，
其民事责任由总行承担下组织。 ①可以在境内外设立； ②必须经国务院银行业监督管理委员会批准； ③不按行政区划设立； ④总行应拨付与其经营规模相符合的营运资金。 （不
超过百分之六十）
b、外部组织机构——分支机构 是指不具有法人资格，在总行权权范围内开展业务，
其民事责任由总行承担下组织。 ①可以在境内外设立； ②必须经国务院银行业监督管理委员会批准； ③不按行政区划设立； ④总行应拨付与其经营规模相符合的营运资金。 （不
超过百分之六十）
三、商业银行经营的原则
是商业银行开展金融业务活动所必须遵循的基本指导思 想，是保障商业银行规范、稳健运作的基本作为准则。
?
20世纪初，巴林银行荣幸地获得了一个特殊客户：英
国皇室。由于巴林银行的卓越贡献，巴林家族先后获得了
5个世袭的爵位。这可算得上一个世界记录，从而奠定了
巴林银行显赫地位的基础。
巴林银行倒闭原因 ?根本原因 ?导致巴林银行倒闭的根本原因是由于信息不对称而引起的
道德风险，以及当从事国际银行业务的银行把业务由一个 国家转到另一个国家，银行于分支机构间，银行于管理当 局间的信息不对称，使得银行总部对分支机构，政府对国 际银行业的监管不力，制度落后。
人员； 4）有健全的组织机构和管理制度； 5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的
其他设施。
3、商业银行设立的程序： 申请、审批、登记、公告。
4、商业银行分支机构的设立： 申请、审批、登记、公告。
（二）商业银行的变更 包括事项变更和主体变更。 事项变更是指商业银行在某些重大事项上有 所变动。
1、“三性”、“四自”原则 “三性”：效益性、安全性、流动性。 “四自”：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
2、依法开展业务，不许任何单位和个人的干涉原则。 3、业务往来，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则 。 4、保障存款人合法权益原则。 5、严格贷款的资信担保原则 。 6、公开竞争原则 。 7、接受监督管理原则。
5家国有商业银行——中、农、工、建、交； 12家股份制商业银行——中信、华夏、招商、光大、 民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙 商及中国邮政储蓄银行； 110家城市商业银行； 20多家村镇银行及农村商业银行和乡村银行； 共同形成了遍布全国的金融脉络。
（2）概念 我国《商业银行法》第 2条规定，“本法所称的 商
2、原 因：解散、撤销、破产。 3、清 算。
Page ? 18
案例：
巴林银行的倒闭 海南发展银行的倒闭
Page ? 19
Page ? 20
巴林银行简介
? 1763年，弗朗西斯·巴林爵士在伦敦创建了巴林银行， 它是世界首家“商业银行”，既为客户提供资金和有关建 议，自己也做买卖。当然，它也得像其他商人一样承担买 卖股票、土地或咖啡的风险，由于经营灵活变通、富于创 新，巴林银行很快就在国际金融领域获得了巨大的成功。
主体变更是指商业银行的分立与合并 。
（三）商业银行的接管
1、概 念
接管是指中国银监会在商业银行已经或者可能发生信 用危机，严重影响存款人利益时，对该银行采取的整顿和 改组等措施。
接管的目的 是为了保护存款人的利益，恢复商业银行 的正常经营能力。
2、接管程序 1）接管决定和实施—由中国银监会组织实施。 2）接管期限—最长不得超过 2年。 3）接管终止—是指由于发生法律规定的情形而停止接管工作。
有下列情形： ① 接管决定规定的期限届满或者中国银监会决定的接管延期
届满； ② 接管期限届满前，该商业银行已经恢复正常经营能力； ③ 接管期限届满前，该商业银行被合并或被依法宣告破产。
（四）商业银行的终止 1、概 念：是指商业银行因出现解散、被撤销
和被宣告破产等法律规定的情形，消灭其法律主体 资格的法律行为。
第一节 商业银行法概述
一、商业银行与商业银行法
1.商业银行：
（1）起 源：
1694年在英国成立了世界上第一家股份制银行— 英 格兰银行，标志着西方资本主义商业银行的产生。
我国1978年专业银行相继恢复； 1986年，交通银行、 招商银行等商业银行组建成立； 1994年，金融பைடு நூலகம்制改革 的过程中，把国有专业银行改为国有商业银行。
四、商业银行的设立、变更、接管与终止
（一）商业银行的设立
1、商业银行的设立制度 我国对商业银行的设立实行核准制，即只有
经过严格审查获得批准的银行才能经营银行业务， 非银行机构不得经营银行业务，且不得使用“银 行”字样。
2、设立条件： 1）有符合商行法和公司法规定的章程； 2）有符合商行法规定最低限额的注册资本； 3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理
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2.商业银行法：
（1）概念：是调整商业银行的组织及其业务经营的法 律规范的总称。
1995年5月10日，8届人大13次会议通过；2003年12月 27日，10届人大 6次会议修订， 2004 年2月1日起施行， 共9章95条（原来91条）
（2）制订目的：
a、为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益；
业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设 立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企 业法人”。
a、商业银行是企业； b、商业银行是一种特殊的金融业； c、商业银行的法律形式是企业法人。
（3）职能： a、信用中介； b、信用创造； c、支付中介； d、金融服务。 零售型金融服务业（吸收公众存款等）
b、规范商业银行的行为；
c、提高信贷资产质量，加强教育管理，保障商业银行 的稳健运行；
d、维护金融秩序促进市场经济的发展。
（3）适用范围 商业银行； 城市信用合作社； 农村信用合作社； 邮政企业办理商行有关业务的机构。
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二、商业银行的组织形式和组织结构 1、组织形式：
股份有限公司和有限责任公司 2、组织机构：