商业银行经营管理模拟试题
商业银行经营与管理考试试题集含答案
商业银行经营与管理考试试题集一、单选题1、历史上第一家股份制商业银行是（D ）A 威尼斯银行B 阿姆斯特丹银行C 纽伦堡银行D 英格兰银行2、中国现代银行产生的标志是成立（C ）A 浙江兴业银行B 交通银行C 中国通商银行D 中国银行3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（ C ）A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、经营风险4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B ）A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C ）A、2个B、3个C、4个D、5个6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（ A）A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》B、《市场风险的资本标准建议》C、《预期损失和不可预见损失》D、《对证券化框架的变更》7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（ B）A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换8、可转让支付命令账户简称是（ D ）A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C ）A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、相关成本10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（ B ）A 信用证B 商业汇票C 信用卡D 提单11、是典型的含有期权性质的中间业务（ A ）A 银行承诺B 代理业务C 银行担保D 信托业务12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（ A ）A 是B 不是C 不一定D 可以不履行13、商业银行国际业务的组织形式不包括（ B ）A 代表处B 代理行C 分行D 子公司或附属机构E 合资联营银行14、回购协议属于商业银行（ B ）业务。
商业银行经营管理考前模拟题汇总
一、单项选择题（只有一个正确答案）【1】买卖双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来约定日期进行外汇交割的交易方式是（）。
A:远期交易B:期货交易C:现货交易D:期权交易答案:A【2】反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。
A:普通股收益率B:资产收益率C:销售利润率D:股权收益率答案:B【3】我国银行资产中比例最大的一项是（）。
A:现金B:贷款C:证券投资D:固定资产答案:B【4】一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。
则该行的税前收益率为（）。
A:11.5%B:12%C:11%D:9%答案:A【5】商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。
A:一般性债券B:资本性债券C:国际债券D:政府债券答案:B【6】（）是并购银行依据市场价格直接购买目标银行的全部或部分资产以实现并购。
A:现金并购B:股票换取并购C:零成本并购D:跨区并购答案:A【7】外汇互换交易主要包括货币互换和（）。
A:利率互换B:期限互换C:金额互换D:产品互换答案:A【8】（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A:信用中介B:支付中介C:清算中介D:调节经济的功能答案:A【9】资产流动性比率是（）之比。
A:存款与贷款B:贷款与存款C:流动性资产与流动性负债D:流动性负债与流动性资产答案:C【10】商业银行如果处于流动性正缺口,说明流动性（）。
A:短缺B:过剩C:平衡D:不确定答案:A【11】对于发行普通股，下面的表述中错误的是（）。
A:发行成本比较高B:对商业银行的股东权益产生稀释作用C:资金成本总要高于优先股和债券D:总资本收益率下降时，会产生杠杆作用答案:D【12】（）不需要支付大量现金，因而不会影响收购银行的现金状况。
A:股票换取式并购B:现金购买式并购C:混合证券式并购D:杠杆并购答案:A【13】我国的商业银行负债中最主要的是（）。
商业银行经营管理练习题
第一章商业银行概述一、单项选择题1、 1694年，（ D ）的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897年在上海成立的( C )标志着中国现代银行的产生。
A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（ A ）职能。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务4、( A )是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（ B ）功能。
A信用中介 B支付中介C信用创造 D金融服务6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（ C ）功能。
A信用中介 B支付中介C信用创造 D金融服务7、下列说法不正确的是（ B ）。
A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划8、商业银行经营活动的最终目标是（ C ）。
A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是（ C ）。
A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款10、商业银行是（ B ）。
A、事业单位B、特殊企业C、国家机关D、商业机构二、多项选择题1、商业银行的职能有( ABCD )。
A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能2、现代商业银行产生途径有（ AB ）。
A、早期银行转变过来B、股份制形式组建C、货币兑换D、货币经营业3、商业银行的经营原则是（ BCD ）。
A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有（ ABDABCD ）。
商业银行经营管理期末模拟试卷
商业银行经营管理试题（模拟题）一,单项选择(每题1分，共20分)1.最早设立股份制银行的国家（）。
A．英国 B．美国 C．意大利 D．德国2.目前实行单一银行制的国家有____。
A.英国B.德国C.法国D.美国3.英格兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于____。
A.1836年B.1694年C.1764年D.1894年4.下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的有（）。
A．经营的是“信誉”而非资金B．提供资金和提供服务相分离C．取得手续费收入D．取得利差收入5.银行为了防范由于利率变动而产生的市场风险，通常会采用在期货市场上进行反方向的对冲交易，这种对冲交易（）。
A．可以使金额等于远期利率协议之名义本金额B．只能减少市场风险而不能将其完全消除C．期货支付可以从远期交易中获得补偿，不会对银行的流动资金造成压力D．可以完全消除银行的市场风险6.短期贷款的期限为（）。
A．1年以内（不含一年）B．1年以内（含一年）C．2年以内（不含2年）D．2年以内（含2年）7．信用卡最主要的功能是( )。
A．转账结算功能 B．储蓄功能C．汇兑功能D．消费贷款功能8.在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（）。
A.资产B.本金C.负债D.利息9.商业银行信用创造的基础在于____规模。
A.贷款B.投资C.原始存款D.负债10.银行贷款按贷款人主体数量可分为单一贷款和（）。
A．银团贷款B．定期贷款C．循环贷款D．备用信用证担保贷款11.关于商业银行职能描述不正确的是( )A.信用中介功能 B支付中介功能 C 信用创造功能 D清算中心职能12．银行资本内部融资的主要来源是( )。
A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券13．目前计量市场风险最成熟的方法是( )。
A．久期分析 B. VaR C．敞口分析D．敏感性分析14．招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于( )。
【VIP专享】《商业银行经营与管理》模拟试题答案
《商业银行经营与管理》模拟试题来源：常善方的日志没书的可怜人，网上搜一套题看看！《商业银行经营与管理》模拟试题（一）一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。
1. 商业银行最能反映其最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能是（）。
A 信用中介只能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能2. 我国商业银行实行的组织形式是（）。
A. 单一制B.总分行制C.控股公司制D.跨国公司制3.根据《巴塞尔协议》，协议签署国商业银行的最低资本额为银行风险资产的（）。
A. 5%B.8%C. 10%D. 25%4.下列贷款中，风险程度最低的是（）。
A.正常类贷款B. 关注类贷款C.可疑类贷款D. 损失类贷款5.商业银行进行证券投资的首要目的是（）。
A. 加强商业银行在竞争中的地位 B. 获取收益 C. 分散商业银行在经营中的风险 D. 增加商业银行的流动性6.下列关于资产转移的理论，表述正确得是（）。
A.商业银行资产的流动性取决与借款人的预期收入 B.商业银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力，因此保持资产流动性的最好办法是持有可转换的资产 C. 该理论是由英国经济学家亚当.斯密首先提出的 D. 该理论是由美国经济学家亚布鲁克诺首先提出的7.下列关于商业银行风险的说法，正确的选项是（）。
A.商业银行的风险就是经营风险 B.商业银行的风险是指商业银行所面临的经营风险 C.商业银行的风险是金融风险的一部分 D.金融风险是商业银行的一部分8.信用风险又称为（）。
A. 国家风险B. 外汇风险C.违约风险D. 法律风险9.我国法律规定，对于商业银行的拆入资金，只能用于（）。
A.弥补信贷缺口B. 固定资产投资C. 改善职工福利D. 解决调度头寸过程中的临时资金不足10.以一定单位的外国货币为标准来计算折合多少单位本国货币的标价方法是（）。
商业银行经营与管理题库
商业银行经营与管理试卷1深圳大学2011年1月一、名次解释（每小题3分）1、价值尺度2、通货膨胀3、无限法偿4、商业信用5、派生存款6、直接融资7、间接标价法8、基础货币9、国家信用10、货币乘数11、金融工具12、经济货币化13、格雷欣法则14、实际货币需求15、公开市场业务16、货币制度17、提现率18、金融资产19、准中央银行制度20、金融创新二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打Χ。
每小题2分。
答对给分，答错扣分，不答不给分）1、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。
（）2、税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。
（）3、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。
（）4、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。
（）5、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。
（）6、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。
（）7、“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。
（）8、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。
（）9、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。
（）10、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。
（）11、暂时退出流通处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能。
（）12、对货币政策目标而言，稳定物价与充分就业通常是一致的。
（）13、商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。
（）14、复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。
（）15、金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。
（）16、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。
（）17、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。
（）18、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。
商业银行经营管理模拟试题
商业银行经营管理模拟试题《商业银行经营管理》模拟试题 A[/U]系姓名[/U]学号[/U]一、名词解释1、现金资产：是指商业银行占用在现金形态上的资产，是随时可以加以运用的资金，在所有资产中具有最强的流动性，属于一级准备资产。
2、转租赁：承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为。
转租至少涉及三方（原出租人、原承租人和新承租人）和两份租约（原出租人和租约）。
3、商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。
4、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。
5、商业银行流动性：是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。
保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。
二、简述题1、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。
答：主要是指银行在贷款中对客户的信用分析集中在5个方面：（1）借款人品格（Character）（2）借款人的能力（Capacity）（3）企业的资本（Capital）（4）贷款的担保（Collateral）（5）借款人经营的环境条件（Condition）2、简述20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因。
答：表外业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表,不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益、改变银行资产报酬率的经营活动。
有狭义和广义之分。
20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因：（1）规避资本管制，增加赢利来源（2）为了适应金融环境变化（3）为了转移和分散风险（4）为了适应客户对银行服务多样化的需要（5）银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务（6）科技进步推动了银行表外业务3、“对商业银行来说资本金越多越好”，对不对？为什么？答：不对。
商业银行经营管理期末模拟考试题一
《商业银行经营管理》综合测试一一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
每小题1分，共10 分）（）１、银行业务营运的起点和前提条件是：A．自有资本B．负债业务C．资产业务D．贷款业务（）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。
Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行（）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：A．发行普通股B．发行优先股C．发行资本性长期债券D．发行可转换债券（）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A．同业存款B．短期国库券C．贷款D．长期证券（）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款（）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。
A．4 B．5 C．6 D．7（）7、决定商业银行资产规模的基础是：A．比例规模B．资产结构C．银行资本D．负债业务（）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：A．1996年B．1997年C．1998年D．1999年（）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：A．可用头寸B．基础头寸C．可贷头寸D．超额头寸（）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10%二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
正确答案未选全或有选错的，该小题无分。
每小题2分，共16分）（）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：A．利息支付B．同业拆入资金C．兑付大额可转让存单D．发行债券（）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：A．拆出资金B．再贷款C．再贴现D．发行债券（）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：A．成本最低原则B．安全性原则C．适时流量调节原则D．适时存量控制原则（）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。
商业银行经营管理模拟试题
《商业银行经营管理》综合测试一一、单选题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
每小题１分,共1０分)( )1、银行业务营运的起点和前提条件是:A.自有资本B．负债业务C．资产业务Ｄ.贷款业务( )２、__＿__＿_＿的成立,标志着资本主义商业银行的诞生。
A．英格兰银行 B.威尼斯银行 C.圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行( ）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中,对普通股每股收益影响最小的是:A.发行普通股B.发行优先股Ｃ．发行资本性长期债券 D.发行可转换债券( )4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A．同业存款Ｂ.短期国库券 C.贷款D.长期证券( ）5、借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：Ａ．损失类贷款B．可疑类贷款C.次级类贷款Ｄ.关注类贷款( ）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打__＿＿＿＿__折计息。
ﻫA．４B.5 C．６Ｄ.7（）7、决定商业银行资产规模的基础是:A.比例规模B．资产结构C．银行资本Ｄ.负债业务（）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于:ﻫA.1996年 B.1９9７年Ｃ．19９８年Ｄ．1999年(）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为:Ａ.可用头寸B．基础头寸Ｃ.可贷头寸 D.超额头寸( )10、一家银行的资产是10０万元，资产收益率是1％,其杠杆比率是４,该银行的资本收益率为：A．1％Ｂ.4% C．5%Ｄ．10%二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
正确答案未选全或有选错的,该小题无分.每小题2分，共16分)（)1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有:A.利息支付B．同业拆入资金 C.兑付大额可转让存单D．发行债券( ）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：A．拆出资金B．再贷款C．再贴现Ｄ.发行债券（）３、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有: ﻫA．成本最低原则B.安全性原则Ｃ．适时流量调节原则D．适时存量控制原则（）4、下列__＿____＿项目属于商业银行的附属资本.A．股本金B．税后留利C．呆帐准备金Ｄ．自有房产( )5、下列属银行表外业务的有:A.担保B．证券承销C．备用信用证D．融资租赁( ）6、商业银行分行制的特点有：ﻫA.银行业务多集中于某一行业或地区,风险集中;B．分支机构多，分布广,业务分散;C．银行规模较大,易于采用现代化设备;Ｄ.银行内部层次、机构较多,管理困难.( )７、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和:A.损失类贷款B．可疑类贷款Ｃ.次级类贷款D．关注类贷款( )8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以：ﻫA提高资产流动性Ｂ.降低资产流动性C．提高负债水平 D.降低负债水平三、判断改错(判断下列每小题的正误．正确的在题后括号内打“√";错误的打“×”，并予以改正。
《商业银行经营管理学》试题库-21页文档资料
《商业银行经营管理学》试题库-21页文档资料《商业银行经营管理学》试题库一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分）1、商业银行起源于（）货币兑换商货币经营业钱庄票号2、商业银行的前身是（）货币兑换商货币经营业钱庄票号3、成为现代银行业产生标志的是（）巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年）4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（）大清银行招商银行东方银行通商银行5、商业银行在金融体系中的地位是（）主导地位主体地位中心地位领导地位4、商业银行具备最早的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济5、商业银行最基本的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济6、商业银行最特殊的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济7、被称为“金融百货公司”的银行是（）商业银行专业银行政策性银行中央银行8、商业银行的经营目的是（）追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控9、商业银行的最高权力机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长）10、商业银行的常设性决策机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长）11、商业银行的最高行政长官是（）股东大会董事长监事会主席总经理（行长）12、商业银行内部监督机构是（）董事会监事会总经理（行长）各业务委员会13、我国商业银行实行的是（）单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（）经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（）当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（）资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析19、商业银行经营的内在原发性动力是（）盈利性安全性流动性政策性20、从整体上考察银行综合的盈利性指标是（）经营性指标项目性指标单笔贷款收益率债券投资收益率21、股东最为关心的银行盈利性指标是（）资产收益率证券投资收益率贷款收益率股本收益率22、属于从总体上考察银行综合的盈利性指标是（）资本收益率具体证券收益率单笔贷款收益率具体营业网点的盈亏均衡点23、属于从个体上分析银行具体业务或资产的项目性盈利性指标是（）总资本收益率总资产收益率总资金利用率具体贷款收益率24、在银行的方针性管理中，盈利性与流动性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关25、在银行的方针性管理中，盈利性与风险性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关26、一般而言，在银行的方针性管理中，流动性与安全性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关27、一般而言，在银行的方针性管理中成为关键的是（）安全性盈利性流动性社会性28、一般而言，在银行的方针性管理中成为前提的是（）安全性盈利性流动性社会性29、银行的流动性表现为（）资产的流动性负债的流动性资产负债外流动性 A+B30、银行流动性管理的要求是（）越大越好越小越好可大可小适度31、构成银行流动性第一层次准备的是（）现金资产贷款资产证券资产表外资产32、构成银行流动性第二层次准备的是（）库存现金在中央银行存款短期贷款和短期证券固定资产33、在银行风险处置中，资产分散策略能够应对的风险是（）系统性风险非系统性风险通货膨胀风险所有风险34、银行设立、开业经营的前提是（）拥有一定量的资产拥有一定量的负债拥有一定量的资本拥有一定量的固定资产34、银行资本的概念（）仅指所有者权益仅指自有资本自有资本加部分特殊债务自有资本加全部债务35、银行资本最基本最稳定的部分是（）股本所有者权益普通股债务资本36、银行资本中最核心的部分是（）普通股优先股资本性债券未分配利润37、构成银行内源性资本来源的是（）发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置38、在银行资本筹措中，最直接最廉价的方式是（）发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置39、在银行资本的筹措中，属于内源性资本筹措的是（）提取资本公积金发行普通股发行优先股发行资本性债券40、1988年西方12国通过了对国际商业银行资本管理产生重大影响的协议是（）银行特许条例牙买加协议巴塞尔协议金融现代化法案41、目前我国要求商业银行资本充足率不得少于（）5% 6% 8% 10%42、目前我国要求商业银行核心资本充足率不得少于（）3% 4% 5% 8%43、在计算银行资本充足率时，作为分母项的应该是（）表内资产总额表外资产总额表内与表外资产总额表内与表外风险资产总额44、被称为银行“被动型负债”的是（）向中央银行借款向同业借款发行股票客户存款45、企业存款属于商业银行的（）主动型负债被动型负债占用型负债或有负债46、构成商业银行最主要的资金来源的是（）主动型负债被动型负债占用型负债或有负债47、构成商业银行主动型负债的是（）企业存款个人存款票据贴现证券回购安排48、一般来说，利率水平与银行吸收的存款量之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关49、在银行发展过程中，活期存款在存款结构中的总体变动趋势是（）逐渐降低逐渐提高有规律的升降无规则的升降50、一般情况下，银行对于定期存款保留的存款准备金比率应该比活期存款（）高低相等或高或低51、正常情况下，人们的“边际储蓄倾向”是（）递增递减不变增减不定52、属于存款工具创新的是（）支票存款储蓄存款可转让支付命令存款定期存款53、对银行来说，利息成本较低、营业成本较高的存款是（）居民存款企业存款定期存款支票存款54、对银行来说，定期存款的成本特征是（）利息成本高营业成本高利息成本低营业成本低利息成本高营业成本低利息成本低营业成本高55、利率风险相对较大的存款是（）利率敏感性存款利率非敏感性存款企业存款储蓄存款56、一般来说，在一定的规模之内，随着存款量的增加，存款边际成本的变动趋势是（）上升下降不变升降不定57、商业银行的库存现金与在中央超额存款准备金之和是（）基础头寸可用头寸可贷头寸总头寸58、银行在经营过程中，存款的支付和贷款的增加会使头寸发生的变化是（）增加减少不变或增或减60、银行在资金头寸调度中，银行保留的资金头寸与吸收存款的量、易变性存款所占比例之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关61、在不考虑其他因素的情况下，银行的资金头寸与市场利率水平之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关62、银行仅凭客户的信誉无需借款人提供任何形式的担保而发放的贷款是（）抵押贷款质押贷款票据贴现信用贷款63、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产必须改变占有状况的贷款是（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款64、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产无须改变占有状况的贷款是（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款65、在下列贷款中，不属于不良贷款的是（）次级贷款关注贷款可疑贷款损失贷款66、在我国商业银行经营的贷款中，最主要的贷款是（）委托贷款特定贷款自营贷款信托贷款67、我国《贷款通则》的规定，银行发放自营贷款时超出一定年限时要向当地人行备案，其年限是（）3年以上 5年以上 8年以上 10年以上68、在贷款的价格构成中，贷款价格的最主要部分是（）承诺费贷款利率补偿余额隐含价格69、贷款价格构成中，贷款协议中对借款人的非货币性限制内容属于（）承诺费贷款利率补偿余额隐含价格70、银行贷款时收取的承诺费所计算的是针对（）银行贷款的协议金额协议金额中客户已经使用部分协议金额中客户未使用部分银行的实际贷款额71、银行在确定贷款定价时，贷款的利率一般与借款客户的风险度的关系是（）正相关负相关时正时负无关72、要对借款人的信用和未来现金流做深入严格分析，而贷款操作手续相对简便的贷款时（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款73、我国《贷款通则》要求票据贴现的贴现期限一般要求是（）4个月之内 6个月之内 8个月之内 9个月之内74、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但短期贷款的展期期限累计不得超过（）3个月 6个月原期限的一半原期限75、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但中长期贷款的展期期限累计不得超过（）原贷款期限原贷款期限的一半三年原贷款期限的一半且不超过三年76、在保证贷款中，贷款合同和保证合同之间的关系是（）贷款合同是主合同，保证合同为从合同保证合同为主合同，贷款合同为从合同贷款合同和保证合同都是主合同贷款合同和保证合同没有任何关联77、在下列财产中不得抵押的是（）企业所有的机器设备个人所有的房屋学校的教育设施企业的交通工具78、借款申请人只可能是个人的贷款是（）信用贷款抵押贷款质押贷款消费贷款79、主要作为贷款审批时的决策参考的信用分析是（）行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析80、主要作为实施信贷区别政策的一般参考依据的信用分析是（）行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析81、目的仅仅是出租人和承租人为了交换使用物件的租赁是（）古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁82、以融资为目的的租赁是（）古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁83、租赁期间，拥有租赁物件所有权的是（）贸易商出租人承租人融资人84、租金总额与市场利率之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关85、租金总额与付租间隔期之间的关系时（）正相关负相关时正时负无关86、严格的来说，享受信托利益的人只能是（）委托人信托人受益人保证人87、在下列业务中属于狭义表外业务的是（）代理收付业务结算业务担保业务咨询业务88、在下列业务中属于狭义中间业务的是（）贷款承诺票据发行便利期货与期权咨询业务89、最早占据主导地位的银行管理理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论90、强调银行管理应该以资产管理为重点的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论91、强调银行管理应该以负债管理为重点的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论92、强调银行管理重点应该资产与负债应并重协调的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论93、推动银行中间业务（或表外业务）大发展而走向综合化趋势的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论94、强调银行资产的流动性在于发放贷款的自偿性的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论95、强调银行资产的流动性在于银行所持有资产能否顺利转让变现的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论96、真正推动银行发放消费性贷款的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论97、鼓励银行主动争夺资金，“变付息负债为购买负债、变存款为借款”观念的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论98、提倡发展各种主动性负债渠道的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论99、旨在利率波动的条件下扩大即期银行利差收益的管理方法是（）利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理100、旨在利率波动的条件下扩大银行资产价值最大化的综合性管理方法是（）利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理101、在银行的利率敏感性缺口为正缺口时，银行的利差收益变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关102、在银行的利率敏感性缺口为负缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关103、在银行的利率敏感性缺口为零缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关104、在预期利率上升时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口105、在预期利率下降时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。
答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。
其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。
2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。
首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。
其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。
最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。
3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。
利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。
手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。
其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。
4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。
商业银行经营管理试卷
商业银行经营管理试卷一、单项选择题1. 就全社会而言，商业银行创造信用的本质是：BA、创造物质财富；B、增加流通工具；C、提供金融服务；D、便利资金清算。
2. 在美国奉行单元制的时候，（ A ）在美国最为流行。
A、银行持股公司制；B、连锁银行制；C、分支行制；D、跨国银行。
3. 《巴塞尔协议》中的资本充足比率具有（ B ）作用A、限制负债扩张的作用；B、限制资产扩张的作用；C、限制资本扩张的作用；D、限制中间业务扩张的作用。
4. 影响贷款定价最根本的因素是（ C ）A、资金成本；B、业务费用；C、供求关系；D、中央银行基准利率。
5. 商业银行解决流动性风险最简便、最有效的方法是（ C ）A、吸收活期存款；B、放发短期贷款；C、同业拆借；D、向中央银行借款6. 能够在规定额度内透支消费的是（ B ）A、借计卡；B、贷计卡；C、CD；D、定期存款7. 表外业务与中间业务的共同点是（ A ）A、都不形成与客户的债权债务关系；B、都不反映在商业银行的资产负债表上；C、都没有风险；D、都不动用银行的资金。
8. 银行贷款风险的管理应以（ B ）为主。
A、预防；B、贷后检查；C、密切与客户的关系；D、事后处理。
9. 最早对表外业务实行监管的是（ C ）A、中国人民银行；B、日本银行；C、英格兰银行；D、美联储10. 银行贷款风险的管理应以（ B ）为主。
A、预防；B、贷后检查；C、密切与客户的关系；D、事后处理11. 商业银行贷款的利率风险是指由于利率（ D ）使银行贷款的实际收益下降遭受损失的可能性。
A、上升；B、下降；C、稳定；D、变动12. 银行对于贷款风险是（ C ）A、可以控制的；B、是无能为力的；C、可以做到零风险；D、捉摸不定的13. 商业银行的投资业务以投资（ A ）为主。
A、政府债券；B、金融债券；C、企业债券；D、垃圾债券14. 在西方国家，不同金融机构业务间的界线（ A ）A、越来越模糊；B、越来越清楚；C、保持原有状态；D、变化不定15. 具有主动进取特点的管理理论是（ B ）A、资产管理；B、负债管理；C、资产负债综合管理；D、资产负债比例管理16. 商业银行经营战略的核心（ C ）A、吸收存款；B、安全性高；C、提高市场竞争力；D、分支机构多17. 远期利率协议是一种（ B ）A、标准化的合约；B、非标准化的合约；C、在交易所交易的合约；D、不可提前撤消的协议18. SWOT分析方法是一种以（ A ）为重点的战略分析方法。
商业银行模拟习题(附答案)
商业银行模拟习题（附答案）一、单选题（共52题，每题1分，共52分）1.下列属于金融企业资产运营的具体内容是（）。
A、人员分配B、岗位设置C、网点设置D、无形资产管理正确答案：D2.A银行对下级分支机构的绩效考核方案中设置了代收代付业务考核指标。
该指标属于哪一类指标？A、效益管理B、风险合规C、发展转型D、社会责任正确答案：C3.A银行对下级分支机构的绩效考核方案中设置了个人存款增量计划完成率考核指标。
该指标属于哪一类指标？A、效益管理B、风险合规C、发展转型D、社会责任正确答案：C4.预算目标通过层层分解与落实，使企业每位员工都有他们自己相应的预算目标，将员工的实际工作绩效与其预算目标相比较、考核与评价，并确定责任归属，与相应的奖惩方法挂钩，是一种比较公正、合理和客观的激励与约束方式，有利于完善企业的业绩评价系统。
是预算考核作用中的（）。
A、提升管理水平B、改善业绩评价C、明确战略导向D、强化激励机制正确答案：B5.财务决策管理流程中，决策以（）为基础作出最终决定。
A、审议和审批B、实施C、反馈与评价D、审查正确答案：D6.下列属于电子设备运转费报销范围的是（）。
A、精密设备定期维护费用B、机房内墙维修费用C、软件二次升级开发费用D、大型计算机硬件升级设备采购支出正确答案：D7.财务部门对超本部门审批权限的财务事项，提出财务审查建议，提交（）审批或相应决策层审议。
A、业务部门总经理B、财务部门负责人C、财务主管行长D、行长正确答案：C8.从管理会计的战略决策作用看，以下说法错误的是（）。
A、管理会计可以为战略制定、分解和决策提供服务B、管理会计可以加快战略制定的速度C、通过管理会计可以更准确地找到战略产品、客户或区域D、管理会计可以帮助银行实现由“定性决策”向“定量决策”转变正确答案：B9.A银行对下级分支机构的绩效考核方案中设置了私人银行客户考核指标。
该指标属于哪一类指标？A、效益管理B、风险合规C、发展转型D、社会责任正确答案：C10.在构建合理的财务授权体系时，有关财权配置的说法错误的是（）。
商业银行经营与管理模拟卷答案
商业银行经营与管理模拟卷一、判断题（共10小题，每小题2分，共20分，正确的打“√”，错误的打“×”。
）1.银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。
2.在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。
3.贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。
4.银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。
5.从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。
6.贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。
7.单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。
8.真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。
9.从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。
10.打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。
二、填空题（共5题，每空4分，共20分）1. 商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有1信用中介2支付中介 3金融服务 4信用创造5、调节经济五项功能。
2.银行的资本管理对策有（分子对策）和（分母对策）3.《巴塞尔协议》实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上，其中核心资本至少要占总资本的50%，一级资本比率不能低于4%，4.合理确定贷款价格，既能为银行取得满意的利润，又能为客户所接受，定价原则有（利润最大化）（扩大市场份额原则） (保证贷款安全原则 ) (维护银行形象原则 )5.银行资本的含义有三个层面：（会计）资本（经济）资本（监管）资本三、名词解释（共5小题，每题4分，共20分）.中间业务、表外业务（1）中间业务是指不构成商品银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
（2）表外业务是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。
商业银行经营管理考试试题
商业银行经营管理考试试题一、选择题1.商业银行的基本功能是（）A.资金融通B.金融咨询C.普惠金融倡导D.信用贷款支持2.下列哪个不属于商业银行风险管理的基本原则（）A.缩小风险传导路径B.控制风险程度C.分散风险D.消除风险3.商业银行资产负债表的基本结构是（）A.资产=负债+净资产B.资产=存款+贷款C.资产<负债D.资产=负债4.商业银行的净利润指（）A.资产总额与资本的比值B.总资产减去资本净额后的余额C.收入减去费用后的余额D.每股收益与股价的比值5.商业银行业务经营需要具备的法定条件包括（）A.合格人员B.充足的注册资本C.正确的经营方法D.以上都是二、填空题1.商业银行的治理结构包括（）。
2.商业银行在风险管理中需要注意的方面有（）。
3.商业银行资产中常见的项目有（）。
4.商业银行的经营管理需要依据相关（）开展。
5.商业银行的发展受到（）的监管。
三、简答题1.请简要介绍商业银行的基本功能和作用。
2.商业银行风险管理的基本原则是什么？3.商业银行资产负债表的基本结构是怎样的？4.商业银行的盈利模式是什么？5.商业银行的业务经营需要满足什么法定条件？四、论述题请你结合实际案例，论述商业银行的创新经营模式和对经济发展的影响。
正文：一、选择题1.答案：A解析：商业银行的基本功能是资金融通，通过吸收存款和发放贷款，实现资金的流通和分配。
2.答案：D解析：商业银行风险管理的基本原则是消除风险，即通过各种风险管理手段降低风险并防范可能的损失。
3.答案：A解析：商业银行资产负债表的基本结构是资产=负债+净资产，即银行的资产减去负债后等于净资产。
4.答案：C解析：商业银行的净利润指收入减去费用后的余额，是衡量银行盈利能力的重要指标。
5.答案：D解析：商业银行业务经营需要具备合格人员、充足的注册资本和正确的经营方法，并接受相关监管机构的监管。
二、填空题1.答案：董事会、监事会和高级管理人员2.答案：信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险3.答案：贷款、投资、债券、存款等4.答案：法律法规5.答案：监管机构三、简答题1.商业银行的基本功能和作用是为经济主体提供资金融通服务，包括吸收存款和发放贷款，提供支付结算、信用借贷、咨询等服务，促进经济的发展和资源的合理配置。
商业银行模拟题(附参考答案)
商业银行模拟题（附参考答案）一、单选题（共52题，每题1分，共52分）1.固定资产后续支出的资本化条件：自有机器设备技术改造支出超过100万元或超过原值（）的。
A、0.6B、0.2C、0.5D、0.1正确答案：B2.下列关于商业银行费用管理原则表述错误的是（）。
A、统一管理、分工负责B、支持发展、讲求投入C、依法合规、防范风险D、预算约束、全程控制正确答案：B3.A分行以下业务可开具增值税专用发票的有（）。
A、收取对公客户的账户管理费B、金融同业往来利息收入C、金融商品转让D、收取个人客户的银行卡工本费正确答案：A4.下列费用中应按规定比例计提的是（）。
A、工会经费B、业务宣传费C、职工福利费D、车辆修理费正确答案：A5.下列哪一项描述属于费用开支事前审批。
（）A、财会部门要求费用开支部门提供费用支出的进展情况B、员工出差前填制出差审批单，并按程序报批，有权审批人根据授权和差旅费制度进行审批C、财会部门对相关资料审核无误后，支付款项并进行相应账务处理D、费用报账人员对开支票据进行审查正确答案：B6.在费用开支事前审批流程中，有权审批人应在权限范围内，参考部门审查建议和财审会审议情况，对拟投入事项提出（）意见。
A、最终审批B、账务处理C、后评价D、初步审查正确答案：A7.下列不属于单项费用管理办法规范内容的是（）。
A、固定资产管理B、职工福利费管理C、差旅费管理D、会议费管理正确答案：A8.下列不属于费用预算编制参考因素的是（）。
A、年度综合经营计划B、经济资本系数变化C、科目增减、合并等调整变化D、战略发展规划正确答案：B9.报账时，费用开支部门凭相关票据和资料向费用报销部门（财会部门）申请报销或支付款项，费用报销部门（财会部门）应审查相关事项是否（）。
A、产生了当期收益B、上报总行审批C、进行了后评价D、经有权审批人审批正确答案：D10.关于财务资金支付管理，下列说法不正确的是（）。
A、大额资金支付应建立财务主管授权机制B、非员工个人垫款事项报账时也可以转入员工个人账户C、若支付未成功，有资金退回，应查明原因后再支付D、要加强对收款人和收款信息的核对管理正确答案：B11.A银行对下级分支机构的绩效考核方案中设置了有效收单商户数考核指标。
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《商业银行经营管理》综合测试一一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
每小题1分，共10 分）（）１、银行业务营运的起点和前提条件是：A．自有资本B．负债业务C．资产业务D．贷款业务（）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。
Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行（）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：A．发行普通股B．发行优先股C．发行资本性长期债券D．发行可转换债券（）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A．同业存款B．短期国库券C．贷款D．长期证券（）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款（）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。
A．4 B．5 C．6 D．7（）7、决定商业银行资产规模的基础是：A．比例规模B．资产结构C．银行资本D．负债业务（）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：A．1996年B．1997年C．1998年D．1999年（）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：A．可用头寸B．基础头寸C．可贷头寸D．超额头寸（）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10%二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
正确答案未选全或有选错的，该小题无分。
每小题2分，共16分）（）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：A．利息支付B．同业拆入资金C．兑付大额可转让存单D．发行债券（）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：A．拆出资金B．再贷款C．再贴现D．发行债券（）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：A．成本最低原则B．安全性原则C．适时流量调节原则D．适时存量控制原则（）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。
A．股本金B．税后留利C．呆帐准备金D．自有房产（）5、下列属银行表外业务的有：A．担保B．证券承销C．备用信用证D．融资租赁（）6、商业银行分行制的特点有：A．银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中；B．分支机构多，分布广，业务分散；C．银行规模较大，易于采用现代化设备；D．银行内部层次、机构较多，管理困难。
（）7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和：A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款（）8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以：A提高资产流动性B．降低资产流动性C．提高负债水平D．降低负债水平三、判断改错（判断下列每小题的正误。
正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。
每小题2 分，共20 分）1.银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。
（）2、普通呆帐准备金能够如实反映贷款的真实损失程度，其规模的大小与贷款的真实质量相一致（）3、《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%（）4、在代理业务中，商业银行通常不使用自己的资产，不为客户垫款，不参与收益的分配，只收取代理手续费。
（）5、银行开展表外业务只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险。
（）6、商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。
（）7、财务杠杆比率是反映银行经营成果的指标。
（）8、信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手段的一种凭证。
（）9、在对借款企业的信用分析中，企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源，信用支持为第二还款来源。
（）10、银行追求的是利润最大化目标，因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。
（）四、简答（每小题5分，共20分）1.简住房抵押贷款证券化的主要操作步骤。
1.“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对不对？为什么？1.推动商业银行表外业务发展的因素主要有哪些？1.试比较分析贷款五级分类和“一逾两呆”贷款分类法的不同。
五、计算题（共22 分）1、某商业银行吸收一笔300万元的储蓄存款，该存款的年利率为3%，假定为保证必要的储备，预留4%作为该行的库存现金，试计算该存款可用资金的成本率？（6分）2、例如，某客户向银行借入一笔30000元的贷款，（1）如果采用每月等额分期偿还方式，年利率为8%，试用年百分率法计算该笔贷款的真实利率。
（2）如果采取到期一次性偿还方式，单一利率为12%，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。
（3）采取利息先付的方式，年利率为10%，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。
（4）如果采用10%的存款比率以及12个月等额分期付款方式，年利率为7%，试计算该笔贷款的真实利率。
通过比较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款方式。
（10分）3、根据下列数据计算该银行的呆帐准备金总额。
（6分）六、论述题（12分）1、你认为可采取哪些措施提高我国国有商业银行的资本充足率？综合测试一答案一、单项选择题：（每题1分，共10分）1、B2、A3、C4、C5、C6、C7、D8、C9、B 10、B二、多选题（错选、漏选与多选均不得分。
每题2分，共16分）1、B、D2、B、C、D3、B、C、D4、C、D5、A、C、D6、B、C、D7、A、B、C8、A、C三、判断改错题（每题判断1分，改错1分，共20分）1、错句尾增加“和贷款客户的贷款需求。
”2、错将“普通呆账准备金”改为“专项呆账准备金”3、错将“8％”改为“4％”4、对5、错将“只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险”改为“会形成银行的或有资产和或有负债，业务风险较大”6、错将“库存现金”改为“现金和准现金”7、错将“经营成果”改为“经营能力”8、错将“信用卡”改为“贷记卡”9、对10、错将“因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。
”改为“同时还应注重安全和流动”四、简答（每小题5分，共20分）1、①成立特殊目的信托机构（1分）；②由信用评级机构审查贷款和评估贷款质量；（1分）；③确定证券形式并选择承销商（1分）；④推销证券化资产（1分）。
⑤相关论述的准确性2、①存款并非越多越好（1分）②宏观上存款的供给和经济发展失调，会使存款成为“笼中虎”，埋下冲击市场、冲击物价的隐患。
（2分）③从银行的角度看，一家银行的存款量，应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担的承受能力范围内。
（2分）3、①规避资本管理，增加盈利来源（1分）②适应金融环境的变化（1分）③为了转移和分散风险（1分）④为了适应客户对银行服务多样化的需要（1分）⑤银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务（0.5分）⑥科技进步推动了银行表外业务（0.5分）4、①使用目的不同（1分）②评价标准不同（1分）③强调重点不同（1分）④优缺点不同（1分）⑤对操作人员要求不同（1分）五、计算题（共22分）1、（6分）可用资金成本率==3.39%2、（10分）（1）（2）（3）（4）应选择银行提供的第三种贷款方式。
3、（6分）专项呆帐准备金=10×100%+30×50%+80×20%+120×5%=47万元普通呆帐准备金=（贷款总额—专项呆帐准备金）×规定的比例=（10+30+80+120+800-47）×0.5%=4.965万元呆账准备金总量=专项呆帐准备金+普通呆帐准备金=47+4.965=51.965万元六、论述题（共12分）1、分子对策：尽量地提高商业银行资本总量，改善和优化资本结构。
（1分）①内源资本策略：银行以利润留存的形式扩充资本金。
（2分）②外源资本策略：通过银行自身积累以外的因素扩充资本金。
（2分）发行普通股（1分）发行优先股（1分）发行中长期债券（0.5分）股票与债券互换（0.5分）2、分母对策：在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。
（2分）①压缩银行的资产规模（1分）②调整资产结构（1分）《商业银行经营管理》综合测试二一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
共12题，每小题1分，共12分。
）（）1、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
A、安全性B、流动性C、盈利性D、收益性（）2、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是。
美国B、英国C、日本D、德国（）3、存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。
A、加权平均法B、边际成本法C、历史成本法D、风险成本法（）4、银行通常按照贷款总额一定比例提取。
A、专项准备金B、普通准备金C、特别准备金D、超额准备金（）5、商业银行结算业务产生的基础是。
A、存款负债业务B、贷款业务C、票据结算业务D、代收代付业务（）6、以下关于金融衍生工具的说法不正确的是。
A、属于银行表外业务B、可以规避风险C、可以增加银行手续费收入D、具有全部冲销金融资产价格波动的功能（）7、只有期限在年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。
A、3B、5C、7D、8（）8、是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
A、基础头寸B、可贷头寸C、可用头寸D、库存现金（）9、1998年1月1日起，我国开始实行的信贷资金管理体制。
A、差额包干B、实贷实存C、限额下的资产负债比例管理D、比例管理与风险管理（）10、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是。
A、借记卡B、贷记卡C、转账卡D、储蓄卡（）11、商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于：A、保持安全性的手段不同B、降低奉献的措施不同C、获取流动性的手段不同D、获取盈利性的途径不同（）12、单一银行制商业银行分支机构。
A、不设B、限设C、A或BD、以上都不对二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
共10题，每小题2分，共20分）（）1、商业银行在经营活动中发生的现金流出项目包括。
A、利息支付B、交纳税金C、出售投资证券D、买入设备等固定资产（）2、资本主义商业银行产生的基本途径有。
A、新兴资产阶级建立股份制银行B、货币兑换业的演变C、高利贷银行转化D、政府建立（）3、下列是《新巴塞尔协议》中的支柱内容。
A、最低资本要求B、市场纪律C、外部监管D、外部评级（）4、关于贷款展期的正确描述是：A、每笔贷款只能展期一次B、每笔贷款最多只能展期两次C、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年D、短期贷款展期可超过原贷款期限（）5、商业银行负债按照其被提取的可能性可分为。