中国银行体系与银行主要业务

第一章中国银行体系概况

1.1中央银行.监管机构与自律组织

1.1.1中央银行(简称:PBC)

中国的中央银行是中国人民银行,成立于1948年.

1984年1月1日:专门行使央行职能

1995年3月18日: 《中国人民银行法通过》

2003年:银监会行使银行业监督职能

中国人民银行的职能:中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融危机,维护金融稳定.

职责:4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场

6)监督管理黄金市场

1.1.2监管机构:银监会(简称:CBRC)

1.历史沿革和监管对象

中国银行业监管机构是中国银行业监管委员会,成立于2003年4月

监管范围:银行业金融机构

银行机构:商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社以及政策性银行

非银行机构:金融资产管理公司,信托投资公司,财务公司,

金融租赁公司以及其他金融机构

2.监管职责:2)依照法律,行政法规规定的条件和程序,审查

批准银行业金融机构的设立,变更,终止以及

业务范围

3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

7)对银行业金融机构实行并监督管理

9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数

量,报表,并按照国家有关规定予以公布

3.监管理念: ＂管风险＂---坚持以风险为核心的监督内容

＂管法人＂---坚持法人监督,重视金融机构总

体风险的把握,防范和化解

＂管内控＂---促进内控机制的形成，效率的提

高

＂提高透明度＂

4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法，稳

健运行，维护公众对银行业的信心

①通过审慎有效的监督,保护广大存款人和消费者的利

益

②通过审慎有效的监管,增进市场信心

③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解

④努力减少金融犯罪

5.监管标准:

①促进金融稳定和金融创新共同发展

②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

③对各类监管权限做到科学,合理 ,有所为,有所不为,

减少一切不必要的限制

④鼓励公平竞争,反对无序竞争

⑤对监管者和被监管者都要实施严格,明确的问责制

⑥高效,节约的使用一切监管资源

6.监管措施:

①市场准入(包括:机构,业务,高级管理人员)

②非现场监管--收集数据资料基础上的分析评价

③现场检查----根据审慎监管的要求,实地查阅帐表,文

件,档案和座谈询问,对风险性和合规性进行分

析,检查,评价和处理.

④监管谈话----与银行业金融机构的董事,高级管理人

员进行监管谈话

⑤信息披露----要求机构按照规定披露信息

1.1.3自律组织:中国银行业协会(简称:CBA)

1.成立时间:2000年

2.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体

3.主管单位：银监会

4.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益

5.会员单位：1）会员：政策性银行，国有商业银行，股份制

商业银行，城市商业银行，资产管理公司，中

央国债登记结算有限责任公司，中国邮政储蓄

银行，农村商业银行，农村合作银行，农村信

用社联合社，外资银行

2）准会员：各省（自治区，直辖市，计划单列

市）银行业协会

6.组织机构：

最高权力机构：会员大会

会员大会的执行机构：理事会--在闭会期间负责领导协

会日常工作

10个专业委员会：法律工作委员会，自律工作委员会，

银行业从业人员资格认证委员会，农村合作金

融工作委员会，银团贷款与交易专业委员会，

外资银行工作委员会，托管业务专业委员会，

保理专业委员会，金融租赁专业委员会，银行

卡专业委员会

日常办事机构：秘书处

1.2 银行业金融机构

1.2.1政策性银行

1.构成及主要业务

国家开发银行：国家重点建设项目融资

中国进出口银行：支持进出口贸易融资

中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务

2．政策性银行的改革：

按照分类指导“一行一策”的原则，推进政策性银行改

革。首先推进国家发展银行改革，全面推进商

业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业

务要实施公开透明的招标制。

1.2.2大型商业银行

1.“四大行”：中国工商银行—专门经营工商信贷和个人储蓄

业务

中国农业银行—专门经营农村金融业务

中国银行 -----专门经营外汇业务并管理国

家外汇

中国建设银行—专门经营基础设施建设等长

期信用业务

“五大行”“大型商业银行”加交通银行

2.中国工商银行：

1984年1月1日，成立

2005年10月28日，整体改制为股份有限公司

3.中国农业银行：

2009年1月5日，改制为股份有限公司（最晚改制）

4.中国银行：

1912年成立

2004年8月26日，改制为股份有限公司

5.中国建设银行（CCB）：

1954年10月1日成立