风控必学培训课件

主讲人

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2020年中国

租赁公司业绩排名

租赁公司生存与发展的基石一．股东背景

二．专业团队

三．战略定位与业务方向四．匹配的风控政策与流程

股东背景

Ø大银行、大保险、大资管

Ø央企、地方大国企：全资或控股

Ø外资或民营大财团：全资或控股

Ø混合型股东：地方银行+国企+民企Ø厂商系股东

Ø单一民企或个人股东

专业团队

Ø核心管理团队的构成

Ø授权与机制

Ø高管团队的专业性、稳定性Ø股东与团队的协同与约束机制

Ø谁来明确公司的战略定位？

Ø业务方向如何确定？

专业的事交给专业的人去做

•

股东资源的禀赋性：产业系、厂商系、银行系、平台系•

团队的经验与沉淀•

效仿跟跑优秀同行•精确把脉，切入细分，做与众不同的领域•战略模糊、方向错了，盲目自信，草率开战，一开始就

埋下失败的种子

n 影响因素n 公司运营致命风险

战略定位与业务方向

Ø风险政策的匹配性

•与公司产品、市场方向高度匹配

•运营效率与资产质量是验证风控政策匹配性的最好标准•风控人员的资历与专业性

•同业对标，学习优秀企业的宝贵经验

避免：张冠李戴；形式主义；盲目自信；不懂装懂

风险机制

Ø风控的维度：全方位 全过程 多角度 不间断Ø风控做得好：业务有序 资产优良 公司健康

Ø风控政策制定Ø风控政策的执行Ø风控政策的滚动修订•

从0到1，谁也不是专家；•

借鉴金融同业或成熟事业部搭风控框架；•

倾听来自前线的声音；•具体政策从实践中来：考察、比较、试单、论证、初稿、定稿

•把好第一关：前线业务人员是最重要的风控专员；

•项目经理的成长与进阶

•风控经理的成长与进阶

•风控流程的一般流程与特殊流程

•

风险预警与异常处理：天下武功唯快不破•真理：只有变才是不变的•变：何时变？怎么变？•定期修订、应需修订、不适应市场该变就得变

Ø风控与业务的对抗与和谐

Ø风控要保障业务的顺利有序开展

Ø风控要精准切中要害，保障资产整体安全利润才是真实数字，公司才能健康成长，团队才能自信满满，

股东才会喜笑颜开，融资才会顺顺利利！

他山之石：实务篇

互动环节：

3个学员，分享自己公司的业务方向、市场开发与风控流程

远东篇

“选择远东，就是选择一种生活方式。

就意味着只是一种幻想。

唯有不懈努力，才能拥有诗和远方。”上能九天揽月，下能五洋捉鳖。

•

自己培养，平均3-9个月获得独立操作权限；•

外招人员，一律从见习项目经理做起；•

一个行李箱、一部电脑走天下，白天交给市场，晚上交给公司；•目标管理，结果导向，最好的管理就是自我管理，付出与成长等价。

远东篇—行业领军

服务政府、产业双升级，领跑融资租赁行业！“你我相挽，赌人生无憾!”—— 孔繁星

他山之石：远东/平安

Ø业务方向如何确立

Ø风控政策如何制定

Ø专业化运作，扎根行业精耕细作

Ø系统事业部：单兵能力+专业风控+一体化授权审批

007下沉式调研 试单 再调研 反复 质询 确认 建立体系

公司质控中心 事业部运营中心（质控 商务 资产）

专业人才结构 比银行更懂得行业，比行业更懂得金融

台湾系代表—仲利国际

Ø定位：租赁行业里的“保险公司”

Ø业务开发：Ø项目评审：风控助理写报告，专业风控主管审查

Ø经营特点：1、金额小、期限短（金额500-1500万居多，2-3年居多）

2、高收益，强催收；

3、区域分布：全国性，华东占47%；

4、资产分类：正常类98%，关注类1.58%，次级类0.01%，损失类0.05%

5、合同违约：违约率5.66%，违约当年回收率47.4%，违约损失率4.0%全国设办事处，项目经理“底薪+提成”，扫街陌拜；服务中小微实体，

华东区域活跃

截止2020年6月末，仲利租赁资产规模达383.59亿元，比上年末增加6.00%；净资产80.12亿元，比上年末增加4.31%，资产负债率79.11%，总资产杠杆倍数4.79。上半年营收24.90亿元，同比下降9.83%；归属于母公司股东的净利润9.81亿元，同比增13.67%，年化ROE为24.49%。

Ø与其他中小微租赁的对比

仲利的经营风险分析

市场化的央企租赁公司

Ø中远海运、中建投、国药控股、君创等

1、对标远东平安，稳扎稳打，质量规模双增长；

2、成立初期以服务政府和国企为主；

3、市场嗅觉灵敏，业务随政策与市场变化而变化；

4、逐步探索聚焦行业进行专业化经营；

5、专业团队、专业风控，专业租后。

•股东和银行支持力度大，弹药充足，资产迅速做大；•拨备充分，即使偶尔踩雷，也能从容应对。

产业系大型央企、地方国企租赁公司Ø中交租赁、中电融合、云能租赁

1、协同集团产业战略，围绕主业增量开展业务；

2、项目价格低，风险低，金额大，周期长；

3、部分项目要求出表；

4、项目合规性要求高；

5、对业务人员的金融专业性要求不高、行业知识结构和人脉关系要求较高；

7、高层比较奔波，业务营销主要靠高管对接；

8、股东背景强，银行围着转，业务模式可复制性低。

经营特点：