货币银行学第六章PPT
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货币银行学第6章PPT
第六章 中央银行
第一节 第二节 第三节 第四节
中央银行的产生与发展 中央银行的性质与职能 中央银行的业务 中央银行的货币政策
第六章 中央银行
第一节 中央银行的产生与发展
一、中央银行产生的历史必然性 中央银行是调节宏观经济、管理金融事
业的特殊金融机构。 中央银行建立的必要性：
1．统一发行银行券的需要； 2．统一票据交换的需要； 3．最后贷款人的需要； 4．金融管理、监督的需要。
五、货币政策与财政政策的配合 1.货币政策的类型
（1）扩张性的货币政策（松的货币政策）； （2）紧缩性的货币政策（紧的货币政策）； （3）中性的货币政策（均衡性货币政策）。
2.财政政策的类型 （1）扩张性的财政政策（松的财政政策）； （2）紧缩性的财政政策（紧的财政政策）； （3）中性的财政政策（均衡性财政政策）。
第三节 中央银行的业务
（三）中央银行的清算业务 包括： 1.组织票据交换清算； 2.办理异地跨行清算； 3.提供跨国支付清算服务； 4.为私营清算机构提供差额清算服务； 5.提供证券和金融衍生工具交易清算服务。
第六章 中央银行
第四节 中央银行的货币政策
一、中央银行货币政策的目标
（一）最终目标
包括：
准备金存款、政府和公共机构存款、 外国存款、特种存款。 3.其他负债业务。包括： 对国际金融机构的负债、 中央银行发行债券。
第六章 中央银行
第三节 中央银行的业务
（二）中央银行的资产业务 1.再贴现和再贷款业务； 2.证券买卖业务； 3.黄金外汇储备业务； 4.其他资产业务。
包括：
第六章 中央银行
1.贯彻中央银行一致性的货币政策； 2.避免政治权力的更迭对经济的破坏； 3.中央银行制定、实施金融监管的专业性和
第一节 第二节 第三节 第四节
中央银行的产生与发展 中央银行的性质与职能 中央银行的业务 中央银行的货币政策
第六章 中央银行
第一节 中央银行的产生与发展
一、中央银行产生的历史必然性 中央银行是调节宏观经济、管理金融事
业的特殊金融机构。 中央银行建立的必要性：
1．统一发行银行券的需要； 2．统一票据交换的需要； 3．最后贷款人的需要； 4．金融管理、监督的需要。
五、货币政策与财政政策的配合 1.货币政策的类型
（1）扩张性的货币政策（松的货币政策）； （2）紧缩性的货币政策（紧的货币政策）； （3）中性的货币政策（均衡性货币政策）。
2.财政政策的类型 （1）扩张性的财政政策（松的财政政策）； （2）紧缩性的财政政策（紧的财政政策）； （3）中性的财政政策（均衡性财政政策）。
第三节 中央银行的业务
（三）中央银行的清算业务 包括： 1.组织票据交换清算； 2.办理异地跨行清算； 3.提供跨国支付清算服务； 4.为私营清算机构提供差额清算服务； 5.提供证券和金融衍生工具交易清算服务。
第六章 中央银行
第四节 中央银行的货币政策
一、中央银行货币政策的目标
（一）最终目标
包括：
准备金存款、政府和公共机构存款、 外国存款、特种存款。 3.其他负债业务。包括： 对国际金融机构的负债、 中央银行发行债券。
第六章 中央银行
第三节 中央银行的业务
（二）中央银行的资产业务 1.再贴现和再贷款业务； 2.证券买卖业务； 3.黄金外汇储备业务； 4.其他资产业务。
包括：
第六章 中央银行
1.贯彻中央银行一致性的货币政策； 2.避免政治权力的更迭对经济的破坏； 3.中央银行制定、实施金融监管的专业性和
货币银行学第6章PPT课件
商业贷款理论-可转换性理论-预期收入理论
45
商业银行资产管理方法
商行在进行资产管理时应尽可能做到：
• 在保证流动性的前提下，尽可能降低现金
的持有量。
• 寻找信用良好且愿意支付较高利率的贷款
对象
• 寻找高回报率低风险的证券。 • 通过资产多样化来分散风险。
46
2.负债管理
• 负债管理主要通过调整资产负债表的负债
• 品德（character） • 才能（capacity） • 资本（capital） • 担保品（collateral） • 经营环境（condition） • 事业连续性（continuity）
31
3.证券投资业务
• 是商业银行将资金用于购买有价证券以获得收益 • 投资对象：
➢ 主要是各种证券，包括国库券、中长期国债、政府机构
15
金融服务
• 商业银行为企业或者个人提供的专门性金
融服务。
• 金融服务项目：发放工资、信息咨询、代
理付费、保管箱业务等
16
调节经济 • 通过选择优质客户调节产业发展 • 央行调控经济的重要中介
17
3.商业银行的组织制度形式
• 单一银行制
不设立分支结构
• 分支行制
总行领导，下设分支机构
• 集团银行制
变动最小。
50
• 零缺口模型
浮动利率资产 固定利率资产
浮动利率负债 固定利率负债
• 正缺口模型
浮动利率资产 固定利率资产
浮动利率负债 固定利率负债
项目来满足银行经营目标和方针。
• 该理论认为，商行不需要完全依靠资产管
理来满足其流动性，向外借款也可满足需 要。只要负债管理有效，借款途径较广， 就不需要大量持有库存现金、短期债券等 高流动性资产，而将这部分资产投资到利 润更高的其他资产业务中去，以提高商业 银行的盈利性。
45
商业银行资产管理方法
商行在进行资产管理时应尽可能做到：
• 在保证流动性的前提下，尽可能降低现金
的持有量。
• 寻找信用良好且愿意支付较高利率的贷款
对象
• 寻找高回报率低风险的证券。 • 通过资产多样化来分散风险。
46
2.负债管理
• 负债管理主要通过调整资产负债表的负债
• 品德（character） • 才能（capacity） • 资本（capital） • 担保品（collateral） • 经营环境（condition） • 事业连续性（continuity）
31
3.证券投资业务
• 是商业银行将资金用于购买有价证券以获得收益 • 投资对象：
➢ 主要是各种证券，包括国库券、中长期国债、政府机构
15
金融服务
• 商业银行为企业或者个人提供的专门性金
融服务。
• 金融服务项目：发放工资、信息咨询、代
理付费、保管箱业务等
16
调节经济 • 通过选择优质客户调节产业发展 • 央行调控经济的重要中介
17
3.商业银行的组织制度形式
• 单一银行制
不设立分支结构
• 分支行制
总行领导，下设分支机构
• 集团银行制
变动最小。
50
• 零缺口模型
浮动利率资产 固定利率资产
浮动利率负债 固定利率负债
• 正缺口模型
浮动利率资产 固定利率资产
浮动利率负债 固定利率负债
项目来满足银行经营目标和方针。
• 该理论认为，商行不需要完全依靠资产管
理来满足其流动性，向外借款也可满足需 要。只要负债管理有效，借款途径较广， 就不需要大量持有库存现金、短期债券等 高流动性资产，而将这部分资产投资到利 润更高的其他资产业务中去，以提高商业 银行的盈利性。
《货币银行学》PPT课件
- 利差 (ir ie)A36或 t0365
• 第二步，FRA差额的支付发生在利息起算日，而不是协议利率到期
日，因此要对差额按照市场利率贴现。
- (ir
交割额
ie)A 3
6
t 0或3
6
5
1ir
3
6
t 0或3
6
5
• 第三步，交割额>0时，FRA的卖方支付利差给买方； 交割额<0时，FRA的买方支付利差给卖方。
一、金融衍生工具的概念和基本特征
（二）金融衍生工具的基本特征
1、衍生工具的“派生性”及其价值的“依附性”
2、衍生交易的虚拟性：
3、衍生交易的杠杆性：金融衍生工具的交易只需缴存一定比例的押 金或保证金，便可得到相关资产的管理权，通常无需支付相关资产 的全部价值；
4、衍生交易的风险性：金融衍生工具具有双刃作用，一方面，它为 规避金融风险提供了灵活方便、极具针对性且交易成本日趋降低的 避险手段；另一方面，由于交易的杠杆性、虚拟性、表外交易等特 征，其本身存在巨大风险。主要包括：市场风险、信用风险、流动 性风险、操作风险、结算风险、法律风险这六类。
月后（即7月5日）收到100万美元货款。公司要求对冲美元与人
民币汇率波动带来的风险。
假定银行报出3个月远期外汇汇率为6.2820人民币/美元。该公司可
与银行订立远期合约，约定该公司于7月5日将100万美元以
• 标的资产：双方约定买卖的资产； • 协议价格：双方约定的价格； • 空头：同意以约定价格卖出标的资产的一方（Short Position） • 多头：同意以约定价格买入标的资产的一方（Long Position） • 远期合约的交易是在柜台（OTC）市场上进行的（通常是在两家金融机构
货币银行学ppt第6章商业银行.pps
⏹第一节商业银行产生和发展⏹第二节商业银行的性质、职能、及组织制度⏹第三节商业银行的业务⏹第四节商业银行的经营管理教学重点：①商业银行的产生与发展；②商业银行的性质与职能；③商业银行负债、资产、中间与表外业务的主要内容；④商业银行经营管理的原则与理论。
※存款货币银行名称的由来1. 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。
2. 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。
3. 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。
第一节商业银行产生和发展一、货币经营业铸币兑换业→货币经营业(兑换、保管、支付、汇兑)→早期银行业(存、放、汇)→现代银行的建立与发展→银行的集中与垄断铸币兑换商人最初只是单纯兑换铸币而收取手续费。
由于保管业务和汇兑业务的发展，在铸币兑换商人手中积聚起大量的货币，这些货币就成为他们放款的基础。
这样，铸币兑换业就发展成为银行业，既办理货币兑换，又经营货币的存、放、汇业务。
⏹二、现代商业银行的产生⏹现代商业银行的产生主要通过两条途径：一条途径是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新条件，最后转变成为现代商业银行；另一条途径是根据股份制原则，以股份公司的形式创建。
⏹1694年，在工业资本主义发展最早的英国，在国家帮助下成立了第一个股份制银行——英格兰银行（Bank of England）。
英格兰银行的建立，意味着适应于资本主义生产方式要求的新的信用制度的建立，标志着现代商业银行的产生。
自从英格兰银行成立以后，欧洲各国相继建立了新型的现代商业银行。
⏹它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。
⏹三、商业银行的发展模式⏹1、英国式融通短期资金模式⏹2、德国式综合银行模式⏹四、现代商业银行的发展趋势⏹1、银行业务的全能化⏹2、银行资本集中化⏹3、银行服务流程的电子化⏹4、网络银行的发展⏹5、商业银行全球化趋势第二节商业银行的性质、职能、及组织制度一、商业银行的性质商业银行是以追求最大利润为目标，以金融负债和金融资产为经营对象，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
货币银行学-课件PPT6
41
A.恢复或新建4家独立经营、企业化管理的 专业银行和其他商业银行
1984.1.1,中国工商银行正式成立，承办人行 的工商信贷和储蓄业务。人行专门行使中央银 行职能
1986年7月，国务院开放商业银行准入，恢复 交通银行为全国性综合银行
中信实业银行、招商银行、深圳发展银行于 1987年成立，广东发展银行、福建兴业银行 1988年成立，华夏银行、中国光大银行1992年 成立，上海浦东发展银行1993年
•将公私合营银行纳入人行体系
31
2、“一五”时期高度集中（“大一统”）金 融体制的形成与发展：1953-1957
B.另外，1954.6撤销大区一级行政机 构，人行的区行也随之撤销，形成 了人总行对全国金融活动的统一、 垂直、集中管理和领导的体制 至此，中国“大一统”的金融体制已 初步形成
32
C.“统存统贷”的指令性计划管理体制
42
附件2.欧洲货币体系
欧洲中央银行 欧洲投资银行 欧洲复兴开发银行
No. 43
欧洲中央银行
欧洲中央银行(European Central Bank--ECB) ，简称欧洲央行，是根据1992年《马斯特 里赫特约》的规定于1998年7月1日正式成 立的，是为了适应欧元发行流通而设立 的金融机构，同时也是欧洲经济一体化 的产物。
（三）中央银行的性质
地位的特殊性、业务的特殊性和管理 的特殊性
（四）中央银行的特点
不以盈利为目的、不经营普通银行业 务、在制定和执行国家货币政策时， 中央银行具有相对独立性。
第二节 中央银行的性质、职能 和作用
二、中央银行的职能 （一）发行的银行 （二）银行的银行 （三）政府的银行 （四）调节和控制宏观经济的银行
30
A.恢复或新建4家独立经营、企业化管理的 专业银行和其他商业银行
1984.1.1,中国工商银行正式成立，承办人行 的工商信贷和储蓄业务。人行专门行使中央银 行职能
1986年7月，国务院开放商业银行准入，恢复 交通银行为全国性综合银行
中信实业银行、招商银行、深圳发展银行于 1987年成立，广东发展银行、福建兴业银行 1988年成立，华夏银行、中国光大银行1992年 成立，上海浦东发展银行1993年
•将公私合营银行纳入人行体系
31
2、“一五”时期高度集中（“大一统”）金 融体制的形成与发展：1953-1957
B.另外，1954.6撤销大区一级行政机 构，人行的区行也随之撤销，形成 了人总行对全国金融活动的统一、 垂直、集中管理和领导的体制 至此，中国“大一统”的金融体制已 初步形成
32
C.“统存统贷”的指令性计划管理体制
42
附件2.欧洲货币体系
欧洲中央银行 欧洲投资银行 欧洲复兴开发银行
No. 43
欧洲中央银行
欧洲中央银行(European Central Bank--ECB) ，简称欧洲央行，是根据1992年《马斯特 里赫特约》的规定于1998年7月1日正式成 立的，是为了适应欧元发行流通而设立 的金融机构，同时也是欧洲经济一体化 的产物。
（三）中央银行的性质
地位的特殊性、业务的特殊性和管理 的特殊性
（四）中央银行的特点
不以盈利为目的、不经营普通银行业 务、在制定和执行国家货币政策时， 中央银行具有相对独立性。
第二节 中央银行的性质、职能 和作用
二、中央银行的职能 （一）发行的银行 （二）银行的银行 （三）政府的银行 （四）调节和控制宏观经济的银行
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6第六章 商业银行(货币银行学)PPT课件
案例：花旗公司和旅行者集团的合并
❖ 1998年4月 6日，美国花旗银行（Citibank）的母公司花旗公司 （Citicorp）和旅行者集团（Travelers Group）宣布合并，这一消 息给国际金融界带来了极大的震动。这次合并之所以引人注目，不 仅仅是因为其涉及1400亿资产而成为全球最大的一次合并，更重要 的在于，一旦这次合并得到美国联邦储备委员会的批准，合并后的 实体将成为集商业银行、投资银行和保险业务于一身的金融大超市， 从而使“金融一条龙服务”的梦想成为现实。
国有商业银行不良贷款率及资本充足率（1997-2002年）
2020/7/21
资料来源：CBRC、商业银行年报
15
宁波大红鹰学院_Jing Qian
四大国有商业银行资产重组及IPO数据表
2020/7/21
资料来源：CBRC、商业银行年报及根据公开资料整理
16
宁波大红鹰学院_Jing Qian
中资银行业海外扩张路径
3
2020/7/21
宁波大红鹰学院_Jing Qian
你熟悉这些银行吗？
4
2020/7/21
宁波大红鹰学院_Jing Qian
5
2020/7/21
宁波大红鹰学院_Jing Qian
本章目录
❖ 第一节 商业银行的产生和发展 ❖ 第二节 商业银行的性质、职能、类型及组织制度 ❖ 第三节 商业银行的主要业务 ❖ 第四节 商业银行与存款货币创造 ❖ 第五节 商业银行经营管理
第六章 商业银行
2020/7/21
宁波大红鹰学院_Jing Qian
1
整体概况
+ 概况1
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概况2
货币银行学第6章商业银行
不易产生垄断，可以提高服务质量 经营成本较低 可以更好地为当地经济服务
缺点：
不利于银行的发展，不利于其利用最新的手段和管理工具 银行实力较弱，难以抵抗风险 单一制银行与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资
本的迂回流动，削弱银行的竞争力
单一银行组织形式
获得联邦或州立牌照的一家银行只能：
非银行性持股公司和银行性持股公司
作用：一是规避跨州设立分支机构的法律限
制，二是通过设立子公司来实现业务多元化， 三是服务设施集中，可以节约费用开支。
银行持股公司缺点是，易于形成垄断，不利于 竞争。
4、连锁银行制
是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以 上的银行，但又不以股权公司的形式出现的一 种银行制度。
买方 花旗集团 美洲银行
购并交易规模 800 600
3 三菱银行
东京银行
338
4 瑞士联合银行
瑞士银行
330
5 第一银行
芝加哥第一公司
300
6 三井银行
太阳神户银行
230
7 第一联合银行
科斯泰茨金融公司
166
8 国民银行公司
巴尼特银行
155
9 韦尔斯法戈银行 第一洲际银行
123
10 化学银行
大通曼哈顿银行
四行是中国银行，交通银行，中国农民银行，中央银行，两局是邮 政储金汇业局和中央信托局，一库是中央合作金库。
民族资本商业银行
新中国成立到改革开放前
1948年成立的中国977—1986年） 四家专业银行恢复或建立 2．扩大发展阶段（1987—1994年）。
银行
巨额生产资金
•支付中介：代理客户实施货币收付 •信用创造：利用支票存款创造信用货币 •金融服务（如代发工资等）
缺点：
不利于银行的发展，不利于其利用最新的手段和管理工具 银行实力较弱，难以抵抗风险 单一制银行与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资
本的迂回流动，削弱银行的竞争力
单一银行组织形式
获得联邦或州立牌照的一家银行只能：
非银行性持股公司和银行性持股公司
作用：一是规避跨州设立分支机构的法律限
制，二是通过设立子公司来实现业务多元化， 三是服务设施集中，可以节约费用开支。
银行持股公司缺点是，易于形成垄断，不利于 竞争。
4、连锁银行制
是指由一个人或一个集团控制两家或者两家以 上的银行，但又不以股权公司的形式出现的一 种银行制度。
买方 花旗集团 美洲银行
购并交易规模 800 600
3 三菱银行
东京银行
338
4 瑞士联合银行
瑞士银行
330
5 第一银行
芝加哥第一公司
300
6 三井银行
太阳神户银行
230
7 第一联合银行
科斯泰茨金融公司
166
8 国民银行公司
巴尼特银行
155
9 韦尔斯法戈银行 第一洲际银行
123
10 化学银行
大通曼哈顿银行
四行是中国银行，交通银行，中国农民银行，中央银行，两局是邮 政储金汇业局和中央信托局，一库是中央合作金库。
民族资本商业银行
新中国成立到改革开放前
1948年成立的中国977—1986年） 四家专业银行恢复或建立 2．扩大发展阶段（1987—1994年）。
银行
巨额生产资金
•支付中介：代理客户实施货币收付 •信用创造：利用支票存款创造信用货币 •金融服务（如代发工资等）
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（国家通过中央银行来调控经济、中央银行与一般 国家通过中央银行来调控经济、 的行政机关又不同） 的行政机关又不同）
（二）中央银行的特点
不以营利为目的；不经营普通银行业务； 不以营利为目的；不经营普通银行业务；在制定和 执行国家货币政策时，中央银行具有相对独立性。 执行国家货币政策时，中央银行具有相对独立性。
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复习题
一、银行的银行 最后贷款人 中央银行的特点是什么？ 二、1 中央银行的特点是什么？ 2 中央银行的职能？ 中央银行的职能？
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第二节 中央银行的业务
一、中央银行业务活动的一般原则
由其特殊地位决定） （一）非盈利性原则 （由其特殊地位决定） 非盈利性原则 （二）流动性原则 流动性原则 （一般不发放长期贷款） 一般不发放长期贷款） （三）不得经营法律许可以外的业务（如：不 得经营一般性银行或银行业务、 得经营一般性银行或银行业务、不得直接向任何企业或个 人放贷等等） 人放贷等等）
4、金融监管的需要 、金融监管的需要
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二、中央银行产生与发展的过程
中央银行产生有两条渠道： 中央银行产生有两条渠道： 两条渠道
1、政府授权，由实力强的大银行发展而来 政府授权， 2、由政府出面直接组建
中央银行最早产生于17世纪后半期 中央银行最早产生于 世纪后半期 瑞典银行）。英格兰银行成立于1694年， ）。英格兰银行成立于 （瑞典银行）。英格兰银行成立于 年 是现代中央银行的“鼻祖” 但是直到19 是现代中央银行的“鼻祖”。但是直到 世纪初，中央银行制度才基本建立， 世纪初，中央银行制度才基本建立，较典型 的是美联储。 的是美联储。
四、中央银行体制下的支付清算体系
组织票据交换清算、办理异地跨行清算、 组织票据交换清算、办理异地跨行清算、为私营清 算机构提供差额清算服务、 算机构提供差额清算服务、提供跨国支付服务等等 。
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第三节 金融监管
无论在发达国家，还是发展中国家， 无论在发达国家，还是发展中国家，金融业都 是受政府监管最严的经济部门之一。 是受政府监管最严的经济部门之一。整个金融体系 对于整个国民经济具有核心的重要性。金融业（ 对于整个国民经济具有核心的重要性。金融业（如 银行业）是一个风险高度集中的行业， 银行业）是一个风险高度集中的行业，而且银行业 的风险具有“多米诺骨牌”效应， 的风险具有“多米诺骨牌”效应，一家银行的倒闭 有可能引起多家银行或企业的倒闭。 有可能引起多家银行或企业的倒闭。通过金融监管 保证金融业的稳健运行越来越成为经济与社会健康 运行的关键。因此， 运行的关键。因此，中央银行金融监管的重要性越 来越突出。 来越突出。 LOGO
（四）公开性原则 公开性原则
（业务与财务状况公开化） 业务与财务状况公开化）
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二、中央银行的负债业务
央行的负债业务主要有存款业务、货币发行业务、 央行的负债业务主要有存款业务、货币发行业务、其他负 存款业务 债业务和资产业务。 债业务和资产业务。
（一）存款业务
LOGO
第一节 中央银行概述
产生的客观经济原因） 一、为什么要有中央银行（产生的客观经济原因）
1、统一货币的需要 、统一货币的需要
中央银行形成后，集中货币发行， 中央银行形成后，集中货币发行，克服了分散发行 的混乱局面。由一家大银行统一银行券发行更有效率。 的混乱局面。由一家大银行统一银行券发行更有效率。
第六章 中央银行
虽然中央银行也被称作银行， 虽然中央银行也被称作银行，但它并非 一般意义上的银行，而是一个政府管理机构 政府管理机构。 一般意义上的银行，而是一个政府管理机构。 它的目标不是利润的最大化，而是维护整个 它的目标不是利润的最大化，而是维护整个 国民经济的稳定和发展。 国民经济的稳定和发展。
主要有：准备金存款、政府存款和非金融机构存款等。 主要有：准备金存款、政府存款和非金融机构存款等。 1、准备金存款——是商业银行等金融机构按照吸收存款的一定比例 、 ——是商业银行等金融机构按照吸收存款的一定比例
存放于中央银行的存款，包括法定准备金和超额准备金存款。 存放于中央银行的存款，包括法定准备金和超额准备金存款。 中央银行可以根据货币政策的要求，对既定比率和结构进行调 中央银行可以根据货币政策的要求， 从而对社会货币供应量进行调节控制。 整，从而对社会货币供应量进行调节控制。
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三、中央银行的类型
(一)单一型：国家单独建立中央银行机构，使之全 一 单一型 国家单独建立中央银行机构， 单一型： 纯粹行使中央银行职能， 面、纯粹行使中央银行职能，并监管全部金融企 业的制度。（分为一元式和二元式） 业的制度。 分为一元式和二元式） (二)复合型：国家不专门设立行使中央银行职能的 复合型： 二 复合型 银行，而是由一家大银行既行使中央银行职能， 银行，而是由一家大银行既行使中央银行职能， 又经营一般银行业务的银行管理体制。 又经营一般银行业务的银行管理体制。 (三)跨国型：指由参加某一货币联盟的所有会员国 跨国型： 三 跨国型 联合组成的中央银行制度。 联合组成的中央银行制度。 (四)准中央银行型：指在一些国家或地区，并无通 准中央银行型： 四 准中央银行型 指在一些国家或地区， 常意义上的中央银行制度， 常意义上的中央银行制度，而是由政府授权某个 或某几个商业银行， 或某几个商业银行，或设置类似中央银行的管理 机构，部分行使中央银行职能的体制。 机构，部分行使中央银行职能的体制。 LOGO
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教学目的与要求： 教学目的与要求：
1.准确识记本章的基本概念，掌握基本知识。 1.准确识记本章的基本概念，掌握基本知识。 准确识记本章的基本概念 2.了解中央银行产生的客观经济条条件 了解中央银行产生的客观经济条条件， 2.了解中央银行产生的客观经济条条件，熟悉各 国中央银行的发展历史， 国中央银行的发展历史，掌握中央银行的几种主 要类型。 要类型。 3.理解中央银行的性质与特点 理解中央银行的性质与特点， 3.理解中央银行的性质与特点，重点掌握中央银 行的职能。 行的职能。 4.掌握中央银行的主要业务的具体内容 4.掌握中央银行的主要业务的具体内容 5.掌握中央银行进行金融监管的具体内容 5.掌握中央银行进行金融监管的具体内容
三、中央银行的资产业务
（二）证券买卖业务
央行在公开市场上买卖有价证券， 央行在公开市场上买卖有价证券，直接控制基础 货币的投放和回笼，从而调控货币供应量。 货币的投放和回笼，从而调控货币供应量。
（三）黄金外汇储备业务
黄金外汇是储备资产，用于国际间的清算。 黄金外汇是储备资产，用于国际间的清算。 目的：稳定币值、稳定汇价和调节国际收支。 目的：稳定币值、稳定汇价和调节国际收支。
（二）货币发行业务
是央行最重要的负债业务，这种负债事实上是中央 央行最重要的负债业务， 银行长期的无需清偿的债务。 银行长期的无需清偿的债务。 1、货币发行一般是指现金货币发行，通常有两重含义： 、货币发行一般是指现金货币发行，通常有两重含义： 一是货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业 务库流到社会；二是货币从中央银行流出的数量>从流通 务库流到社会；二是货币从中央银行流出的数量 从流通 中回流的数量。 中回流的数量。 2、货币发行的渠道与程序 、 通过再贴现、贷款、购买证券、购买金银和外汇等业 通过再贴现、贷款、购买证券、 务活动，将货币注入流通， 务活动，将货币注入流通，并通过同样的渠道反向组织货 币的回笼。 币的回笼。 发行中央银行债券、 （三）其他负债业务 发行中央银行债券、从国外银行 借款等
是中央银行的两种主要资产业务。 是中央银行的两种主要资产业务。 主要资产业务 是中央银行对商业银行等金融机构提供融资的主要 方式。 方式。 1、再贴现业务 、 商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票 据向中央银行申请转让， 据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业 银行融通资金的业务。 银行融通资金的业务。 2、贷款业务 、 贷款对象是：商业银行（执行“最后贷款人”职能）、 贷款对象是：商业银行（执行“最后贷款人”职能）、 政府等。 政府等。 LOGO 一般国家不允许政府向中央银行透支。 一般国家不允许政府向中央银行透支。
核心、首脑，致力于货币政策的制定实施， 核心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个金融业的运行进行 调控监管。） 调控监管。）
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五、中央银行的相对独立性
中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时对法律赋 中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时对法律赋 予或实际拥有的权力，决策与行动的自主程度。 予或实际拥有的权力，决策与行动的自主程度。 中央银行的独立性主要集中地反映在中央银行与政府的关 系上：一是中央银行应对政府保持一定的独立性； 系上：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中 央银行对政府的独立性是相对的。 央银行对政府的独立性是相对的。 由于各国历史背景、经济运行模式、政治体制的不同， 由于各国历史背景、经济运行模式、政治体制的不同，中 央银行的独立性程度也有很大差异。 央银行的独立性程度也有很大差异。 中央银行的独立性主要内容 建立独立的货币发行制度， 主要内容： 中央银行的独立性主要内容：建立独立的货币发行制度， 以维持货币的稳定；独立地制定或执行货币金融政策； 以维持货币的稳定；独立地制定或执行货币金融政策；独 立地管理或控制整个金融体系和金融市场。 立地管理或控制整个金融体系和金融市场。 中央银行既不能完全独立于政府，也不能对政府百依百顺， 中央银行既不能完全独立于政府，也不能对政府百依百顺， 成为政府的附庸。 成为政府的附庸。
四、中央银行的性质和职能
（一）中央银行的性质 中央银行的性质
1、中央银行是特殊的金融机构 、中央银行是特殊的金融机构
（业务对象、主要业务、具有特有的权利、国外无 业务对象、主要业务、具有特有的权利、 分支机构等） 分支机构等）
2、中央银行是特殊的国家机关 、中央银行是特殊的国家机关
（二）中央银行的特点
不以营利为目的；不经营普通银行业务； 不以营利为目的；不经营普通银行业务；在制定和 执行国家货币政策时，中央银行具有相对独立性。 执行国家货币政策时，中央银行具有相对独立性。
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复习题
一、银行的银行 最后贷款人 中央银行的特点是什么？ 二、1 中央银行的特点是什么？ 2 中央银行的职能？ 中央银行的职能？
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第二节 中央银行的业务
一、中央银行业务活动的一般原则
由其特殊地位决定） （一）非盈利性原则 （由其特殊地位决定） 非盈利性原则 （二）流动性原则 流动性原则 （一般不发放长期贷款） 一般不发放长期贷款） （三）不得经营法律许可以外的业务（如：不 得经营一般性银行或银行业务、 得经营一般性银行或银行业务、不得直接向任何企业或个 人放贷等等） 人放贷等等）
4、金融监管的需要 、金融监管的需要
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二、中央银行产生与发展的过程
中央银行产生有两条渠道： 中央银行产生有两条渠道： 两条渠道
1、政府授权，由实力强的大银行发展而来 政府授权， 2、由政府出面直接组建
中央银行最早产生于17世纪后半期 中央银行最早产生于 世纪后半期 瑞典银行）。英格兰银行成立于1694年， ）。英格兰银行成立于 （瑞典银行）。英格兰银行成立于 年 是现代中央银行的“鼻祖” 但是直到19 是现代中央银行的“鼻祖”。但是直到 世纪初，中央银行制度才基本建立， 世纪初，中央银行制度才基本建立，较典型 的是美联储。 的是美联储。
四、中央银行体制下的支付清算体系
组织票据交换清算、办理异地跨行清算、 组织票据交换清算、办理异地跨行清算、为私营清 算机构提供差额清算服务、 算机构提供差额清算服务、提供跨国支付服务等等 。
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第三节 金融监管
无论在发达国家，还是发展中国家， 无论在发达国家，还是发展中国家，金融业都 是受政府监管最严的经济部门之一。 是受政府监管最严的经济部门之一。整个金融体系 对于整个国民经济具有核心的重要性。金融业（ 对于整个国民经济具有核心的重要性。金融业（如 银行业）是一个风险高度集中的行业， 银行业）是一个风险高度集中的行业，而且银行业 的风险具有“多米诺骨牌”效应， 的风险具有“多米诺骨牌”效应，一家银行的倒闭 有可能引起多家银行或企业的倒闭。 有可能引起多家银行或企业的倒闭。通过金融监管 保证金融业的稳健运行越来越成为经济与社会健康 运行的关键。因此， 运行的关键。因此，中央银行金融监管的重要性越 来越突出。 来越突出。 LOGO
（四）公开性原则 公开性原则
（业务与财务状况公开化） 业务与财务状况公开化）
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二、中央银行的负债业务
央行的负债业务主要有存款业务、货币发行业务、 央行的负债业务主要有存款业务、货币发行业务、其他负 存款业务 债业务和资产业务。 债业务和资产业务。
（一）存款业务
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第一节 中央银行概述
产生的客观经济原因） 一、为什么要有中央银行（产生的客观经济原因）
1、统一货币的需要 、统一货币的需要
中央银行形成后，集中货币发行， 中央银行形成后，集中货币发行，克服了分散发行 的混乱局面。由一家大银行统一银行券发行更有效率。 的混乱局面。由一家大银行统一银行券发行更有效率。
第六章 中央银行
虽然中央银行也被称作银行， 虽然中央银行也被称作银行，但它并非 一般意义上的银行，而是一个政府管理机构 政府管理机构。 一般意义上的银行，而是一个政府管理机构。 它的目标不是利润的最大化，而是维护整个 它的目标不是利润的最大化，而是维护整个 国民经济的稳定和发展。 国民经济的稳定和发展。
主要有：准备金存款、政府存款和非金融机构存款等。 主要有：准备金存款、政府存款和非金融机构存款等。 1、准备金存款——是商业银行等金融机构按照吸收存款的一定比例 、 ——是商业银行等金融机构按照吸收存款的一定比例
存放于中央银行的存款，包括法定准备金和超额准备金存款。 存放于中央银行的存款，包括法定准备金和超额准备金存款。 中央银行可以根据货币政策的要求，对既定比率和结构进行调 中央银行可以根据货币政策的要求， 从而对社会货币供应量进行调节控制。 整，从而对社会货币供应量进行调节控制。
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三、中央银行的类型
(一)单一型：国家单独建立中央银行机构，使之全 一 单一型 国家单独建立中央银行机构， 单一型： 纯粹行使中央银行职能， 面、纯粹行使中央银行职能，并监管全部金融企 业的制度。（分为一元式和二元式） 业的制度。 分为一元式和二元式） (二)复合型：国家不专门设立行使中央银行职能的 复合型： 二 复合型 银行，而是由一家大银行既行使中央银行职能， 银行，而是由一家大银行既行使中央银行职能， 又经营一般银行业务的银行管理体制。 又经营一般银行业务的银行管理体制。 (三)跨国型：指由参加某一货币联盟的所有会员国 跨国型： 三 跨国型 联合组成的中央银行制度。 联合组成的中央银行制度。 (四)准中央银行型：指在一些国家或地区，并无通 准中央银行型： 四 准中央银行型 指在一些国家或地区， 常意义上的中央银行制度， 常意义上的中央银行制度，而是由政府授权某个 或某几个商业银行， 或某几个商业银行，或设置类似中央银行的管理 机构，部分行使中央银行职能的体制。 机构，部分行使中央银行职能的体制。 LOGO
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教学目的与要求： 教学目的与要求：
1.准确识记本章的基本概念，掌握基本知识。 1.准确识记本章的基本概念，掌握基本知识。 准确识记本章的基本概念 2.了解中央银行产生的客观经济条条件 了解中央银行产生的客观经济条条件， 2.了解中央银行产生的客观经济条条件，熟悉各 国中央银行的发展历史， 国中央银行的发展历史，掌握中央银行的几种主 要类型。 要类型。 3.理解中央银行的性质与特点 理解中央银行的性质与特点， 3.理解中央银行的性质与特点，重点掌握中央银 行的职能。 行的职能。 4.掌握中央银行的主要业务的具体内容 4.掌握中央银行的主要业务的具体内容 5.掌握中央银行进行金融监管的具体内容 5.掌握中央银行进行金融监管的具体内容
三、中央银行的资产业务
（二）证券买卖业务
央行在公开市场上买卖有价证券， 央行在公开市场上买卖有价证券，直接控制基础 货币的投放和回笼，从而调控货币供应量。 货币的投放和回笼，从而调控货币供应量。
（三）黄金外汇储备业务
黄金外汇是储备资产，用于国际间的清算。 黄金外汇是储备资产，用于国际间的清算。 目的：稳定币值、稳定汇价和调节国际收支。 目的：稳定币值、稳定汇价和调节国际收支。
（二）货币发行业务
是央行最重要的负债业务，这种负债事实上是中央 央行最重要的负债业务， 银行长期的无需清偿的债务。 银行长期的无需清偿的债务。 1、货币发行一般是指现金货币发行，通常有两重含义： 、货币发行一般是指现金货币发行，通常有两重含义： 一是货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业 务库流到社会；二是货币从中央银行流出的数量>从流通 务库流到社会；二是货币从中央银行流出的数量 从流通 中回流的数量。 中回流的数量。 2、货币发行的渠道与程序 、 通过再贴现、贷款、购买证券、购买金银和外汇等业 通过再贴现、贷款、购买证券、 务活动，将货币注入流通， 务活动，将货币注入流通，并通过同样的渠道反向组织货 币的回笼。 币的回笼。 发行中央银行债券、 （三）其他负债业务 发行中央银行债券、从国外银行 借款等
是中央银行的两种主要资产业务。 是中央银行的两种主要资产业务。 主要资产业务 是中央银行对商业银行等金融机构提供融资的主要 方式。 方式。 1、再贴现业务 、 商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票 据向中央银行申请转让， 据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业 银行融通资金的业务。 银行融通资金的业务。 2、贷款业务 、 贷款对象是：商业银行（执行“最后贷款人”职能）、 贷款对象是：商业银行（执行“最后贷款人”职能）、 政府等。 政府等。 LOGO 一般国家不允许政府向中央银行透支。 一般国家不允许政府向中央银行透支。
核心、首脑，致力于货币政策的制定实施， 核心、首脑，致力于货币政策的制定实施，对整个金融业的运行进行 调控监管。） 调控监管。）
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五、中央银行的相对独立性
中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时对法律赋 中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时对法律赋 予或实际拥有的权力，决策与行动的自主程度。 予或实际拥有的权力，决策与行动的自主程度。 中央银行的独立性主要集中地反映在中央银行与政府的关 系上：一是中央银行应对政府保持一定的独立性； 系上：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中 央银行对政府的独立性是相对的。 央银行对政府的独立性是相对的。 由于各国历史背景、经济运行模式、政治体制的不同， 由于各国历史背景、经济运行模式、政治体制的不同，中 央银行的独立性程度也有很大差异。 央银行的独立性程度也有很大差异。 中央银行的独立性主要内容 建立独立的货币发行制度， 主要内容： 中央银行的独立性主要内容：建立独立的货币发行制度， 以维持货币的稳定；独立地制定或执行货币金融政策； 以维持货币的稳定；独立地制定或执行货币金融政策；独 立地管理或控制整个金融体系和金融市场。 立地管理或控制整个金融体系和金融市场。 中央银行既不能完全独立于政府，也不能对政府百依百顺， 中央银行既不能完全独立于政府，也不能对政府百依百顺， 成为政府的附庸。 成为政府的附庸。
四、中央银行的性质和职能
（一）中央银行的性质 中央银行的性质
1、中央银行是特殊的金融机构 、中央银行是特殊的金融机构
（业务对象、主要业务、具有特有的权利、国外无 业务对象、主要业务、具有特有的权利、 分支机构等） 分支机构等）
2、中央银行是特殊的国家机关 、中央银行是特殊的国家机关