个人理财管理及财务管理知识分析资料(doc 13页)

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一、什么是理财？理→管理，财→财产；

1、个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。

2、理财是一种生活方式的选择

二、怎样理财？

树立正确的理财观、财商测试、理财内

容

常见的理财目标

短期目标

现有资产、负债结构调整

（金融资产、实物资产比重、筹集紧急备用金、债务负担最小化）初步建立保障体系

控制开支预算、税务负担最小化

旅游、休假、自身进修计划等

中期

目标

为购房、购车筹集专项资金

提高保险保障

启动个人创业计划

长期

目标

建立退休基金

为孩子准备教育基金

限较长，利率相对较高的一种存款方式。

储蓄理财的注意点：◆存款期限的安排◆预留应急资金◆选择合适的便利的银行

三、银行卡

◆借记卡：指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。

◆贷记卡（信用卡）：由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务，既是发卡机构发放循环信贷和提供相关服务的凭证，也是持卡人信誉的标志，可以透支。第三章第一节

一、保险在个人理财中的作用

人生三大风险：意外、疾病、养老

1、是在社会经济互助原则下建立起来的经济补偿制度。（防灾防损）

2、是一种低风险的投资工具。（在我国收益相对较低）

三、保险理财过程

1、评估风险

2、认识保险需求

3、确定保险额度

4、确定保险期限

四、保险理财原则

（一）先大人后小孩

（二）先给家庭经济支柱购买保险

（三）先购买意外、健康险

●买保险一般按照以下顺序：意外险→健康险→人寿保险（教育险→养老险→分红险、投连险、万能险）

（四）确定保险期限

第二节

目前中国的社会保险包括基本养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险和生育保险5个项目。国家依法建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、失业、疾病、工伤、生育时获得帮助和经济补偿，保障他们的基本生活和基本医疗。

（“五险一金”讲的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险; “一金”指的是住房公积金。

其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保

险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。）

（二）基本养老保险——亦称国家基本养老保险，它是按国家统一政策规定强制实施的，为保障广大离退休人员基本生活需要的一种养老保险制度

。1、特点

2、缴费比例：

3、享受待遇：

（三）基本医疗保险——基本医疗保险是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社

会保险制度。我国的社会医疗保险由基本医疗保险、企业补充医疗保险和个人补充医疗保险三个层次构成。

1.特点：

●我国基本医疗保险实行社会统筹和个人帐户相结合，基本医疗保险基金由统筹基金和个人帐户构成。职工个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人帐户；用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分划入个人帐户，一部分用于建立统筹基金。

●主要的规定有三条：

一是统筹基金和个人帐户要分开管理，分别核算，这就要求统筹基金要自求收支平衡，不得挤占个人帐户；

二是要明确统筹基金和个人帐户的各自支付范围，这就要求制定统筹基金的起付标准和最高支付限额，一般个人帐户主要用于门诊（小病）医疗费用支出，统筹基金主要用于住院（大病）医疗费用支出；

三是要严格限定基本医疗保险医药服务的范围和给付标准，主要内容包括限定基本医疗保险的用药范围、诊疗项目范围和医疗生活服务设施范围，即超出这个基本医疗保险医药服务范围的医疗费用不在基本医疗保险基金中支付或只能部分支付。

2、缴费比例：

4、说明：

●参保人达到退休年龄，享受退休人员基本医疗保险待遇的累计最低缴费年限为：男满30年、女满25年。

●所有参保人员都应缴纳每月4元的大额医疗

保险费。按8%+2%的费率缴费的，从个人帐户中代扣代缴；按5.5%的费率缴费的，由个人申报缴纳；社会退休人员从养老金中代扣代缴。

5、社会基本医疗保险与商业医疗保险的区别：社会基本医疗保险与商业医疗保险之间存在着

本质的区别：第一，性质不同。社会保险由国家立法强制实施，属于政府行为；商业保险则

是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系。第二，目的不同。社会保险不以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定，促进经济发展；商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿。第三，资金来源不同。社会保险由国家、用人单位和个人三者分担；商业保险完全由投保人负担。第四，政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权利，政府对社会保险承担重要责任；商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监督，保护投保人的利益。商业医疗保险是对社会基本医疗保险的有效补充。

（四）失业保险—失业保险是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助和促进其再就业的制度。它是社会保险体系的重要组成部分，是社会保险的主要项目之一。

1.特点：

●普遍性。参保单位应不分部门和行业，不分所有制性质，其职工应不分用工形式，不分家居