风险管理概论.

以最小成本達成處理風險的最大安全效能。
風險管理之實施步驟

風險管理的步驟
確認風險
風險之衡量 對策之選擇 決策的執行與評估
風險之衡量

衡量風險之高低有兩個因素：

損失之發生機率(probability of loss)，又稱損失頻率 損失之嚴重程度(severity of loss)，又稱損失幅度
使個人財產發生各種直接或間接損失的風險而言。

責任上的風險：
指對他人的財產或身體造成損害時，依法對他人應 負賠償責任。
風險管理的意義

風險管理的意義：
是指個體經由對風險的認識、分析與衡量，以及風險 管理工具的選擇與執行，評估與檢討的行為與過程，其 功能是當發生風險事故時能減少對個體所造成的經濟 損失或額外費用的增加，收益的減少。
風險管理的步驟

損失頻率高損失幅度大：特別嚴重的風險

避免 損失預防 保險

損失頻率高損失幅度小：重要的風險


損失頻率低損失幅度大：重要的風險


損失頻率低損失幅度小：不重要的風險

損失自留
風險管理與保險

意義：透過保險公司承擔被保險人的財務風險，保 險為多數經濟單位之集合。透過多數經濟單位之 集合，面臨某種特定經濟損失風險（例如由於身體 殘廢可能造成的收入損失）的個人可將他們的風 險移轉給保險公司。
風險之中和（risk neutralization） 風險之集合（risk pooling


自我保險、專屬保險

自我保險
自我保險事實上並非保險，而是企業組織用來應 付意外事故之內部資金管理規劃機制。將原先 向外投保之保險計畫，保留由公司內部自行承 受。

專屬保險
係母公司或團體設立之保險機構，專為處理自身 風險，通常由非保險業之母公司設立一家保險 子公司，其主要業務即承保母公司之意外危險。

總損失的期望值= (發生損失頻率的期望值)*(每次損失幅度的期望值)
風險管理方法

風險規避（risk avoidance） 損失控制（loss control）

損失預防(loss prevention) 損失抑制(loss wk.baidu.comeduction)

風險自留（risk retention) 風險承擔（risk assumption） 自我保險（self insurance） 專屬保險 （Captive Insurance） 風險移轉（risk transfer )
風險事故： 自然風險事故 人為風險事故 損失 有形損失 無形損失
風險的類別
（一）依損失可否衡量，可分為： 1.客觀風險 2.主觀風險 （二）依損失的性質來分，可分為兩類： 1.投機風險 2.純粹風險 （三）依事故發生的原因，可分為兩類： 1.靜態風險 2.動態風險 （四）依風險發生的範圍與影響，可分為： 1.基本風險 2.特定風險 ◎保險所處理的風險，主要是純粹風險。

保險乃風險管理方法中，彌補損失的最佳途 徑。除上述彌補經濟損失外，尚包含儲蓄投 資以備未來教育、結婚、養老等所需，此於年 金保險、長期壽險等具有保單分紅及保單借 款等功能可看出。因此保險亦為個人投資理 財的重要工具與金融商品。
練習題



純粹風險P3 投機風險P3 自我保險P9 專屬保險P9 風險管理之實施步驟為何？請簡要說明 之。P6-7
純粹風險、投機風險


純粹風險 指事故發生後，對當事人只可能造成二種 結果：損失或沒有損失，且這二種結果均 無法產生獲利的情形。 投機風險 指事故發生後，對當事人可能造成三種結 果：損失、沒有損失或產生獲利的狀況。
保險可保的純粹風險

人身上的風險：
與個人的生命或健康有關的一切風險。

財產上的風險：

風險的三要件

具有不確定性：

風險事故的發生與否、何時、何地及結果均不確定。

有損失的可能：

因為有造成損失的可能性，所以才有風險的存在。

屬於將來性的：

指風險事故將來有可能發生。
風險的本質
依損失發生的流程，風險本質上應具備：
風險因素： 有形：
實質風險
無形：
道德風險 心理風險
風險管理概論
風險管理概論
風險的定義與分類 風險管理之實施步驟 風險管理與保險
風險的定義

所謂「風險」（Risk），係指某種類型損失或傷害 及其發生的可能性，通常以機率或頻率（單位 時間內發生的機率）來表示。

風險的意義：指損失發生的不確定性。

風險的定義可分為下列二種：
事故發生的不確定性 事故發生遭受損失的機率

企業風險管理與保險 家庭（個人）風險管理與保險

社會風險管理與保險
企業風險管理與保險

有效購買保險必須遵守原則

集中責任與任用專才 檢討並分析保單內容


市場調查
家庭（個人）風險管理與保險

家庭或個人面臨之風險

人身風險 財產風險 責任賠償風險 退休生活風險 稅務規劃風險




廣義的風險管理