【2017初级-经济法基础】PPT课件讲义-第三章支付结算法律制度第3节银行卡第4节预付卡

3.预付卡的办理
（1）个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名 预付卡1万元以上的，应当使用实名并向发卡机构提 供有效身份证件。 （2）单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次性 购买预付卡5万元以上的，应当通过银行转账等非现 金结算方式购买，不得使用现金。 （3）购卡人不得使用信用卡购买预付卡。
二．银行卡账户和交易
（一）单位卡申领、注销和丧失 ①单位或个人申领信用卡，应按规定填制申请表， 连同有关资料一并送交发卡银行。 凡在中国境内金融机构开立 基本存款账户的单位， 应当凭人民银行核发的开户许可证申领单位卡； 个人申领银行卡（储值卡除外）应当向发卡银行 提供公安部门规定的本人有效身份证件。 个人贷记卡申请的基本条件： （1）年满18周岁 （2）填写申请表（3）提供身份证复印件
7.预付卡的发卡机构（单—商务部；多—人民银行）
（1）预付卡发卡机构必须经中国人民银行核准，取得 《支付业务许可证》的支付机构。 （2）发卡机构必须在商业开立” 银行备付金专用存款 账户”存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受 银行对备付金使用情况的监督。中国人民银行负责对 发卡机构的预付卡备付金专用存款账户的开立和使用 进行监管。 【例题1· 判断题】多用途预付卡由商务部门负责监督管 理，单用途预付卡由中国人民银行负责监督管理。 （ ×）。（2014年）
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第
3 练习题
章
【例题2· 单选题】关于银行卡账户及交易管理 要求的下列表述中，不正确的是（ ） （2010年） A．单位人民币卡账户的资金一律从其基本存 款账户转账存入 B．单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇 账户转账存入 C．单位人民币卡账户不得存取现金 D．单位人民币卡账户可以存入销货收入
5.预付卡的使用
预付卡在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用， 不得用于或变相用于提取现金， 不得用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡、 单一行业卡及其他商业预付卡或向其充值， 卡内资金不得向银行账户或向非本发卡机构开立的 网络支付账户转移。
6.预付卡的赎回
（1）记名预付卡可在购卡3个月后办理赎回。赎回时， 持卡人应当出示预付卡及持卡人和购卡人的有效身 份证件；由他人代理赎回的，应当同时出示代理人 和被代理人的有效身份证件。 （2）单位购买的记名预付卡，只能由单位办理赎回。
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3 练习题
章
【例题2· 单选题】根据支付结算法律制度的规 定，下列银行卡分类中，以是否具有透支功 能划分的是（ C ）。（2011年） A．人民币卡与外币卡 B．单位卡与个人卡 C．信用卡与借记卡 D．磁条卡与芯片卡 【考题· 判断题】（2013年）银行卡按是否 具有透支功能分为信用卡和借记卡。（ √）
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3、贷记卡持卡人非现金交易优惠
贷记卡持卡人非现金交易可享受“免息还款期” 和“最低还款额待遇”，银行记账日到发卡银行 规定的到期还款期还款日之间为免息还款期，持 卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有 困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。 持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待 遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。
4.预付卡的充值
（1）预付卡通过现金或银行转账方式进行充值，不得 使用信用卡为预付卡充值。 （2）一次性充值现金5000元以上的，不得使用现金 （3）单张预付卡充值后的资金余额不得超过规定限额 【相关链接】单张记名预付卡资金限额不得超过5000 元，单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元。 （4）预付卡现金充值通过发卡机构网点进行，单张预 付卡同日累计现金充值在200元以下的，可通过自助 充值终端、销售合作机构代理等方式充值。
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第三章 支付结算法律制度
第三节
银行卡
1．银行卡的分类（★）（P110）
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3 练习题
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【例题· 单选题】根据《银行卡业务管理办法》 的规定，发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡 是（ ）。（2006年）
A．贷记卡 C．转账卡 B．专用卡 D．储值卡
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3 练习题
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【例题4· 多选题】根据支付结算法律制度的 规定，下列关于预付卡的表述中，正确的有 （ ）。（2014年） ABC A.记名预付卡可挂失、可赎回 B.有资金余额但超过有效期的预付卡可通过 延期、激活、换卡等方式继续使用 C.记名预付卡不得设置有效期 D.不记名预付卡有效期可设置为2年
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三、银行卡计息与收费
对信用卡透支利率上限为日利率万分之五，下限 为日利率万分之五的0.7倍。 发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡的，不 得收取超限费。 发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现 手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。
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2016年教材新增：
四、银行卡清算市场（清算机构注册资本不低于 10亿人民币，目前中有中国银联（中工建农交） 五、银行卡收单 收单机构应按协议及时将交易资金结算到特约商 户账户，最迟不超过在指令生效日后30个自然日。 六、POS 目前国内银行卡POS交易的转接和资金清算由中 国银联负责。
②单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账 户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存 入单位卡账户。单位外币卡账户的资金应当从其 单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币 现钞。个人卡账户的资金以其持有的现金存入或 以其工资性款项、属于个人持有的合法的劳务报 酬、投资回报等收入转账存入。 ③销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其 基本存款账户。销户时，单位外币卡账户的资金 应当转回其相应的外汇账户，不得提取现金。发 卡行受理注销之日起45日后，被注销信用卡账户 方能清户。 。
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3 练习题
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【例题2· 单选题】发卡机构必须在商业银行开 立备付金账户存放预付资金，并与银行签订 存管协议，接受银行对备付金使用情况的监 督。该备付金账户是（C）。（2014年） A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户
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【例题3· 多选题】根据支付结算法律制度的 规定，下列关于预付卡的表述中，正确的有 （ ）。（2014年） ABC A.记名预付卡单张限额为5000元 B.不记名预付卡单张限额为1000元 C.预付卡不可以透支 D.预付卡可以使用外币
（四）结算收费
收单机构向商户收取的收单服务费由收单机构与 商户协商确定具体费率； 借记卡交易不超过交易金额的0.35%，单笔收费 金额不超过13块钱；贷记卡交易不超过交易金额 的0.45%。 【注意1】非营利性的医疗机构、教育机构、 社会福利机构、养老机构、慈善机构刷卡交易， 发卡行服务费、网络服务费全额减免。 【注意2】超市、大型仓储式卖场、水电煤气 缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发 卡行服务费、网络服务费优惠。
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【2013· 单选题】 ．下列银行结算账户中，不 能支取现金的是（D）。 A．党、团、工会经费专用存款账户 B．个人银行结算账户 C．预算单位零余额账户 D．单位银行卡账户
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【2015· 单选题】
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（二）银行卡交易的基本规定
1、单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项 的结算，但不得透支。单位卡不得支取现金。 2、信用卡预借现金业务。 现金提取，是指持卡人通过柜面和自动柜员机 （ATM）等自助机具，以现钞形式获得信用卡预 借现金额度内资金； 现金转账，是指持卡人将信用卡预借现金额度内 资金划转到本人银行结算账户； 现金充值，是指持卡人将信用卡预借现金额度内 资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账 户。
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持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务， 每卡每日累计不得超过人民币1万元；持卡人通过 柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金 转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人 通过协议约定;发卡机构可自主确定是否提供现金 充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额。 发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资 金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算 账户或支付账户。 发卡银行应当对借记卡持卡人在自动机取款设定 交易限额 ，每卡每日累计不得超过2万元。储值 卡的面值或卡内币值不得超过1000元。
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【2015例题· 单选题】商业银行与营利机构、 非盈利机构合作发行的银行卡附属产品是 ( )。 A.借记卡 B.贷记卡 【答案】D C.准贷记卡 D.联名卡
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3 练习题
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【2015例题· 单选题】根据支付结算法律制度 的规定，下列关于预付卡使用的表述中，正确 的是（ A ）。 A.可在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用 B.可用于提取现金 C.可用于购买、交换非本发卡机构发行的预付 卡 D.卡内资金可向银行账户转移
第四节 预付卡复习
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第四节
预付卡
2013年教材讲述的预付卡为多用途预付卡，即由专营 发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多 用途预付卡。 1.预付卡的限额 预付卡以人民币计价，不具有透支功能。单张记名预 付卡资金限额不得超过5000元，单张不记名预付卡资 金限额不得超过1000元。 2.预付卡的期限 记名的可挂失、可赎回、不得设置有效期 不记名的不挂失、不赎回、有效期不得低于 3年。