经济法(第三版) 第9章 保险法律制度
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原因（后因）为近因。但是，后因是前因的合理延续或直接的必然结果时， 则前因属于近因。 • （3）如果多种原因间接发生导致损失的，由于前因和后因是中断的，两者不 相关联，后因并非前因的直接的必然结果，是独立的原因，从而，该后因构 成近因。
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案例
• 在美国内战期间，一批咖啡从里约热内卢运往纽约，保单中约定“敌对行为 引起的损失不赔”。当时，南部联邦军队处于军事目的熄灭了海特拉斯角上 的灯塔，由于船长的判断失误，船的方位出现问题，船冲上礁石，断成两截。 船上的120包咖啡获救，救后又被南部军队没收；若没有军事干预，还会有 1000包咖啡获救。其他留在船上的咖啡5380包全部灭失。问：此时哪些咖啡 应赔，哪些不赔。
（二）保险的种类
5
STEP 1
STEP 2
STEP 3
STEP 4
STEP 5
财产保险和 人身保险
强制保险和 自愿保险
原保险和再 保险
单保险和复 保险
足额保险、 不足额保险 和超额保险
二、保险法概述
1995年6月30日，《中华人民共和国保险法》颁 布，这是新中国成立以来的第一部保险基本法。
2002年10月28日，针对入世承诺，全国人大常 委会对保险法进行了修正，修正内容重在保险业法 部分。
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（二）具体运用 认定标准 1、最近时间论 将各种致损原因按发生的时间顺序进行排列，以最后一个作为近因。 ABCDE—— E 2、最后条件论 将致损不可缺少的各个原因列出，以最后一个作为近因 ABCDE—— ACD—— D 3、直接作用论 将对于致损具有最直接、具有决定性作用的原因作为近因。
经济法 （第三版）
09
第九章 保险法律制度
◎小节标题一 ◎小节标题二 ◎小节标题三 ◎小节标题四
目录 Contents
1 第一节 保险与保险法概述 2 3 第二节 保险法的基本原则
4
第三节 保险合同
4
第一节 保险与保险法概述
一、保险的概念与种类
(一) 保险的概念 投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔 偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到 合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业 保险行为。
最大诚信原则 损失补偿原则
保险利益原则 近因原则
Page 7
一、最大诚实信用原则
（一）含义
最大诚信原则的含义可以表
述为：保险合同各方当事人
在签订保险合同时都必须最
大限度地按照诚实的精神，
将各自知道的有关事实告知
对方，如实陈述，不得不予
告知、隐瞒、伪报或欺诈；
而在保险合同生效后各方当
事人应当按照信用的精神，
Page 14
四、近因原则
• （一）含义 • 所谓近因，是指直接促成结果的
原因，在效果上有支配力的原因， 而并非指时间上最接近损失的原 因。在保险中近因原则的含义是 指保险人对承保范围内的保险事 故作为直接的、最接近的原因所 引起的损失，承担保险责任，而 对承保范围以外的原因造成的损 失，不负赔偿责任。
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（三）具体运用
12
01 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保
险标的应当具有保险利益。
这里输入图片的说
人身保险的投保人在保险合同订立时，明对性被文本保
险人应当具有保险利益。
人身保险的投保人对下列人员具有保险利益：
①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与
投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他
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二、保险利益原则
• （一）含义 • 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。 • （二）适用条件 • 1、必须是合法利益 • 2、必须是确定的，能够实现的经济利益 • 3、必须具有经济价值 • 4、受保险合同保障 • （三）适用的意义 • 1、消除赌博的可能性 • 2、限制损害赔偿的程度 • 3、预防道德危险的发生
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认定方法 1、单一原因导致的损失 若导致保险标的损失的， 仅限于一个原因，即该 原因为近因。
Page 17
• 2、多种原因导致的损失 • 应从多种致损原因中确认处于支配地位、具有决定性作用的原因是近因。 • （1）多种原因同时发生，均属于致损的近因 • （2）如果多种原因连续发生而导致损失的，一般认定最近的具有决定作用的
认真行使各自的权利和履行
各自的义务。
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Hale Waihona Puke (二) 内容对投保人的要求
告知、保证
9
对保险人的要求
说明、弃权和禁止反言
投保人买健康保险在投保时填写的“健康告知书”告知患有高血 压病，这已经不是一般的承保条件了，但是保险人因疏忽而未严 格审查便按照一般条件予以承保并签发了保险单。这意味着保险 人放弃了在签约过程中享有的提高保险费用或拒绝承保的权利。 保险人放弃了在签约过程中享有的提高保险费用或拒绝承保的权 利，这个行为就是弃权。在出险的时候保险人就不能主张加收保 费或解除合同这个规定就是禁止反言。
Page 13
案例
• 孙某为自己的私家车购买了车辆损失险和第三者责任险，在保险期间孙某在 行驶过程中为躲避路人甲将车开入花坛，造成保险杠脱落，花去修车费2000 元，同时由于躲避不够及时，造成甲轻伤，花去医疗费1000元。事后，为将 车吊离花坛，及时送去修理厂修理，产生费用500元。事后，在确定路人甲医 疗费的承担问题上，双方发生争议，甲以侵权为由对孙某提起诉讼，要求孙 某承担赔偿责任。孙某应诉，花去诉讼费500元，最终败诉。问：保险公司应 承担哪些费用？
成员、近亲属；④与投保人有投保关系的劳动
者。
03
这里输入图片的说 明性文本
这里输入图片的说 明性文本
三、损失补偿原则
• （一）含义 • 损失补偿原则，是指保险人对于保险标的因保险事故造成的损害在保险金额
范围内进行保险赔偿用以补偿被保险人遭受的实际损失。 • （二）损失补偿的范围 • 1、保险事故发生时，保险标的的实际损失。 • 2、施救费用 • 3、查勘费用 • 4、诉讼费用
2009年2月28日，为加强对投保人和被保险人 利益的保护，全国人大常委会通过了修订后的保险 法，自2009年10月1日起施行。
修订后的保险法共分8 章187条,分别为总则、 保险合同、保险公司、 保险经营规则、保险代 理人和保险经纪人、保 险业监督管理、法律责 任、附则。
第二节 保险法的基本原则
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案例
• 在美国内战期间，一批咖啡从里约热内卢运往纽约，保单中约定“敌对行为 引起的损失不赔”。当时，南部联邦军队处于军事目的熄灭了海特拉斯角上 的灯塔，由于船长的判断失误，船的方位出现问题，船冲上礁石，断成两截。 船上的120包咖啡获救，救后又被南部军队没收；若没有军事干预，还会有 1000包咖啡获救。其他留在船上的咖啡5380包全部灭失。问：此时哪些咖啡 应赔，哪些不赔。
（二）保险的种类
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STEP 1
STEP 2
STEP 3
STEP 4
STEP 5
财产保险和 人身保险
强制保险和 自愿保险
原保险和再 保险
单保险和复 保险
足额保险、 不足额保险 和超额保险
二、保险法概述
1995年6月30日，《中华人民共和国保险法》颁 布，这是新中国成立以来的第一部保险基本法。
2002年10月28日，针对入世承诺，全国人大常 委会对保险法进行了修正，修正内容重在保险业法 部分。
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（二）具体运用 认定标准 1、最近时间论 将各种致损原因按发生的时间顺序进行排列，以最后一个作为近因。 ABCDE—— E 2、最后条件论 将致损不可缺少的各个原因列出，以最后一个作为近因 ABCDE—— ACD—— D 3、直接作用论 将对于致损具有最直接、具有决定性作用的原因作为近因。
经济法 （第三版）
09
第九章 保险法律制度
◎小节标题一 ◎小节标题二 ◎小节标题三 ◎小节标题四
目录 Contents
1 第一节 保险与保险法概述 2 3 第二节 保险法的基本原则
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第三节 保险合同
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第一节 保险与保险法概述
一、保险的概念与种类
(一) 保险的概念 投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔 偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到 合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业 保险行为。
最大诚信原则 损失补偿原则
保险利益原则 近因原则
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一、最大诚实信用原则
（一）含义
最大诚信原则的含义可以表
述为：保险合同各方当事人
在签订保险合同时都必须最
大限度地按照诚实的精神，
将各自知道的有关事实告知
对方，如实陈述，不得不予
告知、隐瞒、伪报或欺诈；
而在保险合同生效后各方当
事人应当按照信用的精神，
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四、近因原则
• （一）含义 • 所谓近因，是指直接促成结果的
原因，在效果上有支配力的原因， 而并非指时间上最接近损失的原 因。在保险中近因原则的含义是 指保险人对承保范围内的保险事 故作为直接的、最接近的原因所 引起的损失，承担保险责任，而 对承保范围以外的原因造成的损 失，不负赔偿责任。
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（三）具体运用
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01 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保
险标的应当具有保险利益。
这里输入图片的说
人身保险的投保人在保险合同订立时，明对性被文本保
险人应当具有保险利益。
人身保险的投保人对下列人员具有保险利益：
①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与
投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他
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二、保险利益原则
• （一）含义 • 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。 • （二）适用条件 • 1、必须是合法利益 • 2、必须是确定的，能够实现的经济利益 • 3、必须具有经济价值 • 4、受保险合同保障 • （三）适用的意义 • 1、消除赌博的可能性 • 2、限制损害赔偿的程度 • 3、预防道德危险的发生
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认定方法 1、单一原因导致的损失 若导致保险标的损失的， 仅限于一个原因，即该 原因为近因。
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• 2、多种原因导致的损失 • 应从多种致损原因中确认处于支配地位、具有决定性作用的原因是近因。 • （1）多种原因同时发生，均属于致损的近因 • （2）如果多种原因连续发生而导致损失的，一般认定最近的具有决定作用的
认真行使各自的权利和履行
各自的义务。
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Hale Waihona Puke (二) 内容对投保人的要求
告知、保证
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对保险人的要求
说明、弃权和禁止反言
投保人买健康保险在投保时填写的“健康告知书”告知患有高血 压病，这已经不是一般的承保条件了，但是保险人因疏忽而未严 格审查便按照一般条件予以承保并签发了保险单。这意味着保险 人放弃了在签约过程中享有的提高保险费用或拒绝承保的权利。 保险人放弃了在签约过程中享有的提高保险费用或拒绝承保的权 利，这个行为就是弃权。在出险的时候保险人就不能主张加收保 费或解除合同这个规定就是禁止反言。
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案例
• 孙某为自己的私家车购买了车辆损失险和第三者责任险，在保险期间孙某在 行驶过程中为躲避路人甲将车开入花坛，造成保险杠脱落，花去修车费2000 元，同时由于躲避不够及时，造成甲轻伤，花去医疗费1000元。事后，为将 车吊离花坛，及时送去修理厂修理，产生费用500元。事后，在确定路人甲医 疗费的承担问题上，双方发生争议，甲以侵权为由对孙某提起诉讼，要求孙 某承担赔偿责任。孙某应诉，花去诉讼费500元，最终败诉。问：保险公司应 承担哪些费用？
成员、近亲属；④与投保人有投保关系的劳动
者。
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这里输入图片的说 明性文本
这里输入图片的说 明性文本
三、损失补偿原则
• （一）含义 • 损失补偿原则，是指保险人对于保险标的因保险事故造成的损害在保险金额
范围内进行保险赔偿用以补偿被保险人遭受的实际损失。 • （二）损失补偿的范围 • 1、保险事故发生时，保险标的的实际损失。 • 2、施救费用 • 3、查勘费用 • 4、诉讼费用
2009年2月28日，为加强对投保人和被保险人 利益的保护，全国人大常委会通过了修订后的保险 法，自2009年10月1日起施行。
修订后的保险法共分8 章187条,分别为总则、 保险合同、保险公司、 保险经营规则、保险代 理人和保险经纪人、保 险业监督管理、法律责 任、附则。
第二节 保险法的基本原则