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苹果产业风险与保险情况分析
苹果属于高经济价值作物，对于农民增收和区域产业发展具有重要的作用。

然而，越是高经济价值的产业，面临的风险也越大。

这些风险包括自然灾害造成的风险、市场变动造成的风险、产业政策造成的风险等。

保险作为保障苹果产业安全运转的重要一环，能够有效分散苹果产业风险，为苹果产业保驾护航。

但是，目前的苹果保险是否能够满足当前苹果生产的需求，还有待进一步调查研究。

就当前情况而言，我国苹果保险产品普遍缺少多样性，对于不同区域的主要灾种没有加以区分，由此造成了产品的同质性严重，无法满足苹果生产者多样化的需求。

为了准确把握苹果生产、面临的风险状况以及对保险的需求，在中国苹果种植主产省区之一XXX省开展了一次详细的调研，调研对象包括苹果生产者、保险机构、政F机构和科研服务机构，调研区域包括XXX省2个典型的苹果主产区，分别为泰沂山区的淄博市沂源县和XXX半岛地区的烟台市和威海市。

1XXX省苹果生产种植情况
苹果是我国第一大水果，优势农产品之一，从19XX年开始，栽培面积和产量已居世界首位[1]。

XXX省的苹果产业发展起步较早，栽培技术较为成熟，产业化程度较其他地区高，是传统丘陵种植地区[2]。

近年来，XXX省加大了苹果产业布局与结构调整优化的步伐，苹果种植面积呈下降趋势，但由于种植技术和投入的增加，苹果总产量保持持续增长态势（图1）。

截至目前，XXX地区苹果种植面积为30万hm2，产量约为980万t，居全国第2位，仅次于XXX省；从在全国占比来
看，20世纪初XXX苹果种植面积曾约占全国种植面积的20%，后来随着XXX省苹果产业的快速发展以及XXX部分老化果园苹果树的砍伐，XXX占比逐年下降，自“十二五”以来基本稳定，目前XXX苹果的种植面积和产量分别占全国的13%和23%[3]。

XXX的苹果种植主要集中在泰沂地区和XXX半岛地区，泰沂地区苹果种植相对集中，沂源县和蒙阴县为主产大县，周边各县（市）则集中在个别乡镇上；XXX半岛地区的苹果种植主要以烟台各县（市）以及青岛的莱西市、威海的荣成市等地区为主。

XXX省的苹果种植主要有2种模式，一种是以沂源地区为代表的乔砧密植栽培模式，另一种是烟台莱阳和威海为代表的矮砧密植栽培模式。

以上2种模式均较好地适应各自区域地形环境和社会发展水平，目前这2种模式也在不断改进和升级当中。

在生产管理方面，沂源地区主要以小农户自我管理为主，平均每户在0.33~0.40hm2之间，规模化和机械化程度较低，且种植者呈现出老龄化趋势，平均年龄在50岁左右。

半岛地区主要以专业农场化经营为主，土地通过流转后经过整理建成大规模成片果园，果园面积较大，果园按照标准进行建设，搭建水泥立柱，进行立杆绑缚和起垄栽培，树盘覆盖，安装了果园节水灌溉设施或水肥一体化设施，还购置了先进的果园高压迷雾机、旋耕犁、割草机等机械，机械化程度较高[4]。

果园不仅发展苹果生产，同时还发展采摘旅游、林下养殖等产业，果园的前期投入非常大，前3年结果期间的建园成本在30万~45万元/hm2之间，但是政F会通过一些农业项目进行一定的扶持。

在产量方面，沂源地区的散户种植模式基本不会控产，最低产量为37.5t/hm2，
平常年份在90~112t/hm2之间；而半岛地区的现代化果园为了保证果品质量，基本会采取产量控制措施，年产量基本稳定在37.5~52.5t/hm2之间。

在生产成本方面，沂源地区的散户种植模式明显低于半岛地区的规模化种植模式，沂源地区苹果的平均种植成本约为7.5万元/hm2，而半岛地区的平均种植成本约为13.5万元/hm2，所有种植成本中又以人工成本占比最多，超过50%，并且还面临用工荒的处境，沂源地区的用工为120~150元/d，半岛地区的用工已经接近300元/d，而且呈增加趋势。

为减少人工成本，提高机械化率，威海新元果业技术服务有限公司在威海羊亭工业区建立约4hm2现代矮砧密植苹果示范园，引进意大利苹果品种，尝试无套袋栽培模式，据介绍该园区仅有2名管理人员。

2XXX省苹果种植灾害情况
虽然XXX省多年平均降水量接近700mm，但是由于季节分布严重不均，超过60%降水量集中在夏季，因而普遍存在春季干旱现象。

近3年来，XXX大部分地区更是连续受到干旱影响，即使是沿海地区的莱阳、莱州等地区也不例外。

除了干旱外，XXX内陆地区主要还受苹果花期冻害、冰雹等灾害影响；XXX沿海地区主要受台风和大风影响，花期冻害和冰雹等灾害虽然也有发生，但不严重。

沂源地区苹果的盛花期大约在每年4月20日，半岛地区苹果的盛花期较内陆稍晚，一般在4月底至5月初，但是由于苹果是一序多花，此时轻微冻害对苹果花的影响并不是特别大。

20XX年，沂源县遭遇历史大旱，已经有连续数月无有效降水，但沂源县的水利设施条件较好，有82座大、
中、小型水库，还有数量众多的塘坝。

近些年来，由于沂源县苹果生产效益较高，果农收入增加，较多果农又新打了深度超过100m的机井用于果园灌溉，但建设这些机井的投入较大，打1眼100m深的机井需要投入1万元以上。

得益于这些水利设施，目前沂源县苹果生长还未受到较大的影响，但是如果旱情继续发展，当前沂源县的水资源只能维持1个月左右时间的灌溉。

以中庄水库为例，经过长时间的抽水灌溉后，目前的蓄水量只有常年的1/3左右。

沂源县的大部分塘坝已经见底，部分河流已经出现干涸现象。

近些年，沂源地区大力宣传和推广节水灌溉技术，果农开始逐步接受并自发建成果园滴灌和喷灌系统，节水效果增加。

然而，目前这些节水灌溉设备也存在较大问题，即国产设备价格低，但是质量有待提高，成本大约为3万元/hm2；而进口设备价格又过于昂贵，也存在水土不服等问题，以以色列设备为例，成本大约超过15万元/hm2。

虽然沿海地区的降水多于内陆地区，但是由于年内分配不均，季节性干旱也经常发生，加上半岛地区种植模式多为矮砧密植的果树，苹果根系较浅，大约在40cm，因而更易受到干旱的影响。

有些严重干旱的年份，果农会将幼果摘除以保障树体存活。

除了干旱外，沿海地区风灾也十分严重，而且发生风灾的频率较高，日常风速在4~5级之间，在8级左右的风会引起苹果的落果。

3XXX省苹果保险情况
苹果保险属于XXX省地方特色保险险种，由地方财政进行补贴。

保险责任包括暴雨、洪涝（政F行蓄洪除外）、风灾、雹灾、低温、。