评级公司 ABS对公贷款业务 信贷资产证券化项目汇总访谈提纲

ABS对公贷款业务信贷资产证券化项目汇总访谈提纲

一、业务整体情况

➢请介绍贵行对公贷款业务的发展历程、现状及取得的主要成果；对公存款的稳定性如何？

➢请介绍贵行对公贷款业务近三年来的业务规模、增速情况、市场占有率、利润情况；

➢请介绍贵行对公贷款业务的分类情况、贷款金额占比、利率定价等情况；

➢请介绍各类型贷款业务目前的行业、客户和区域分布等；

➢请介绍贵行对单一行业、单一客户等信贷风险集中度的识别和控制方法；

➢请介绍贵行如何管理地方政府融资平台贷款；请结合近年来内外部宏观环境的变化，介绍贵行信贷组合的战略调整（行业分布、地区分布）；

➢请介绍贵行五级分类的标准，不良的认定，对逾期的认定（是否包括利息）；➢请介绍贵行近几年的不良率及其趋势（整体及对公贷款业务），是否有特殊原因导致该趋势；

➢请介绍贵行近几年对公贷款业务分地区的不良情况；

➢请介绍贵行和担保公司合作情况；

二、贷款审批

➢请介绍贵行整体的授信政策，并举例说明在客户群体、行业等方面的政策；

➢请介绍对公贷款业务相关部门人员设置及审核流程；

➢请介绍贵行审批授权机制及具体的权限划分；

➢授信审批中系统审批和人工审批的实施条件分别是什么？分别是如何实现的？

在什么情况下更加依赖人工审批？如何确保信贷资产风险分类标准的一致性？

请介绍负责资产风险分类的人员配置及对人员的管理情况。贵行是否进行过有关信用风险的压力测试？如有，请介绍主要的结论。

➢信审考察的主要内容和原则，行业风险、地区风险、客户风险、担保措施等风险因素在贷款审批中的权重；对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险的控制措施和控制流程。对各项风险运用了哪些量化的评估方法？

➢如何对授信业务进行管理，授信额度的计算方法，集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警制度；

➢对信贷客户的评级方法和标准、目前信贷客户信用等级分布情况；评级结果是否作为贷款定价的重要参考指标？

➢内部评级系统建设、执行情况，在贷款调查、评审、决策、反担保措施、贷后跟踪中的作用；

➢请介绍贵司在行业、地区等方面的审批偏好，如何在整体上通过信审控制风险暴露水平；

➢贵行对押品的主要政策（认定、估值、管理、跟踪等）；对抵债资产的管理措施及其价值、减值准备的确定方法

➢对关联交易的识别，关联交易和关联担保的风险如何控制；

➢请介绍贵司信贷审查人员的考核、问责与激励机制；

➢通常对满足什么条件的贷款采取展期或借新还旧的转化方式，需要重新进行贷款审批吗？需要经过什么样的程序来确定？对展期和借新还旧的次数有没有限制？

三、贷后管理及违约后处置

➢请介绍贵行贷后管理政策与机制如何，贷款风险监控预警系统在贷后管理中如何发挥作用；是否建立了覆盖全行系统的信贷管理系统？请介绍系统的功能和对信贷决策的参考重要程度。

➢请介绍公司催收机制，不良资产处置主要策略介绍；对不良资产采取的清收和转化方式、选择标准及报批流程。对不良资产采取哪些有效的监控措施、分析和考评方法？

➢请介绍不良贷款/逾期贷款的回收率、回收时间情况及主要影响因素；

➢请介绍贵行在不良资产处置方面的考核和监督力度；

➢请介绍贵行贷款资产核销政策；近几年贷款回收、核销情况

➢请介绍数据部门在信贷业务、贷后管理中的作用；

➢相关部门或委外催收机构的考核机制，绩效考核；

➢对同一客户进行多头开户和多头贷款的管理措施；

➢对不良资产清收人员的奖惩制度和激励办法；

➢贷款呆账核销认定标准、核销程序及审批权限；

➢对已核销呆账的后续管理情况；

➢未来不良资产清收的目标、可能的损失估计。

➢贵行对资本充足率和核心资本充足率的控制目标是多少？

➢新资本管理办法对贵行资本充足率的影响如何？

➢风险管理系统是否覆盖全行及各项业务？是否都有成文的系统的制度？是否实

现了风险的垂直管理？

➢贵行目前不良资产的结构，拟剥离资产的规模以及处置方案。

四、本次项目的基本情况

➢此次资产证券化项目的

➢此次入池的业务种类、及其业务发展历程

➢入池贷款的筛选标准

➢入池贷款抵押品的情况

➢入池贷款和非入池贷款在还款顺序、催收政策、考核标准及其它方面的差异

五、疫情影响访谈

➢疫情形势下，贵行整体业务在哪些方面收到了实质影响？

➢当前受疫情影响较大的地区、行业有哪些？客户占比大约多少？

➢疫情形势下，是否出台了应对疫情的缓解措施，贷前审批、贷后管理及其他方面具体出台了哪些措施？

➢借款人还款状况是否正常，是否有申请延期支付的客户，整体贷款规模大约多少？

➢目前已发行项目存续的资产，是否有在疫情相对严重地区的？是否有受影响较大的资产？是否有持续监测的措施？

➢疫情形势下，目前催收工作是否正常进行？