个人理财试卷及答案(2014.7)
2014年银行专业资格考试《个人理财》真题
2014年银行专业资格考试《个人理财》真题银行专业考试专栏为广大考生整理了银行专业资格考试个人理财的精选真题及答案，欢迎考生们来参阅。
一、单项选择题1.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是()。
A. 具备相应的学历水平和工作经验B. 具备相关监管部门要求的行业资格C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规2.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。
A. 掌握所推介产品的特征B. 具备相应的学历水平和工作经验C. 具备相关监管部门要求的行业资格D. 具备国家理财规划师资格3.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。
A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映4.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务5.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。
A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构交易6.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者7.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。
2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第一部分)
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于银行资产计价的说法，不正确的是( )。
A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输人模型，计算出交易头寸的价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价正确答案：A,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)根据《巴塞尔新资本协议》内部评级法，下列说法正确的是( )。
A.非违约风险暴露相关性随违约概率增加而增加B.非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低C.资本要求为95%下特定风险暴露的非预期损失D.期限调整随期限增加而调整幅度增大正确答案：D,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在操作风险经济资本计量的方法中，( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的。
A.内部评级法B.基本指标法C.标准法D.高级计量法正确答案：D,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)关于证券组合风险，下列说法错误的是( )。
A.对于等权重的投资组合，当组合证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失C.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性D. 一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险正确答案：D,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列( )越高，表示商业银行的流动性风险越高。
A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率正确答案：C,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法，不正确的是( )。
A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险正确答案：D,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列营销风险，不属于个人理财业务营销风险的是( )。
个人理财试题及答案
个人理财试题及答案一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 收入大于支出B. 投资收益最大化C. 风险与收益平衡D. 预算合理规划答案：B2. 个人理财的核心目的是什么？A. 提高生活质量B. 获取最大投资收益C. 实现财务自由D. 保持收支平衡答案：C3. 以下哪种投资方式风险最低？A. 股票B. 债券C. 基金D. 保险答案：B4. 以下哪个因素对个人理财影响最大？A. 收入水平B. 支出水平C. 投资收益D. 社会经济环境答案：D5. 以下哪个阶段个人理财的重点是积累财富？A. 青年阶段B. 中年阶段C. 老年阶段D. 儿童阶段答案：A二、判断题1. 个人理财就是简单地存钱和投资。
答案：错误。
个人理财是一个复杂的过程，包括收入管理、支出规划、投资决策、风险管理等多个方面。
2. 投资收益越高，风险就一定越大。
答案：错误。
虽然高收益通常伴随着高风险，但并不是所有高收益的投资都一定具有高风险。
3. 财务自由意味着不需要工作，仅靠投资收益就能维持生活。
答案：正确。
财务自由是指个人资产产生的被动收入足以覆盖生活支出，从而实现不依赖工资收入的生活状态。
4. 保险是一种投资方式。
答案：错误。
保险是一种风险管理工具，用于转移或减轻个人面临的风险，而非直接的投资方式。
5. 个人理财的目标应该随着生活阶段的变化而调整。
答案：正确。
个人在不同生活阶段的收入、支出和风险承受能力都会有所不同，因此理财目标也应相应调整。
三、简答题1. 简述个人理财的基本原则。
答案：个人理财的基本原则包括：- 收入大于支出：确保收入稳定，支出合理，避免过度消费。
- 风险与收益平衡：在追求收益的同时，合理控制风险，避免盲目投资。
- 预算合理规划：制定合理的预算，合理安排生活支出和投资资金。
- 长期规划与短期调整相结合：制定长期理财目标，同时根据实际情况进行短期调整。
2. 简述如何合理规划个人投资组合。
答案：合理规划个人投资组合的方法包括：- 了解自己的风险承受能力：根据个人的风险承受能力选择合适的投资品种。
2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题及详解
2014年上半年银行从业考试《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(每题有四个选项，只有一个最符合题意)(总题数：90，分数：45.00)1.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于______年。
∙ A.20∙ B.10∙ C.15∙ D.5（分数：0.50）A.B.C. √D.[解析] 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。
2.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查______的情况。
∙ A.理财产品销售人员的资格∙ B.业务记录是都齐全∙ C.销售业绩是否达标∙ D.是否存在错误销售和不当销售（分数：0.50）A.B.C.D. √[解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
3.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是______。
∙ A.限制民事行为能力人的法定代理人∙ B.无民事行为能力的自然人∙ C.完全民事行为能力的自然人∙ D.无民事行为能力人的法定代理人（分数：0.50）A.B. √C.D.[解析] 无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。
4.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估______。
∙ A.客户收入最低时的状况和过去平均状况∙ B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况∙ C.客户收入最低时的状况和最高时的状况∙ D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析（分数：0.50）A.B.C.D. √[解析] 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。
个人理财试题及答案
个人理财试题及答案一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的主要目标？（）A. 财务安全B. 财务自由C. 财务独立D. 财务破产答案：D2. 以下哪种投资方式风险最低？（）A. 股票B. 债券C. 黄金D. 储蓄答案：D3. 以下哪项不属于个人理财的四大账户？（）A. 紧急备用金B. 投资账户C. 消费账户D. 税务账户答案：C4. 以下哪种理财方式适合短期内获得较高收益？（）A. 储蓄B. 购买国债C. 股票投资D. 购买保险答案：C5. 以下哪个阶段，个人理财的重点是积累财富？（）A. 初入职场B. 成家立业C. 子女教育D. 退休养老答案：B6. 以下哪种投资方式适合长期稳健投资？（）A. 股票B. 基金C. 债券D. 黄金答案：C7. 以下哪项不属于个人理财的五大原则？（）A. 节约B. 收益最大化C. 风险控制D. 时间价值答案：B8. 以下哪种情况下，个人可以申请贷款？（）A. 购买房屋B. 购买汽车C. 旅游度假D. 所有以上选项答案：D9. 以下哪种理财方式适合高风险承受能力的投资者？（）A. 储蓄B. 债券C. 股票D. 保险答案：C10. 以下哪种投资方式可以实现财务自由？（）A. 储蓄B. 购买国债C. 股票投资D. 购买保险答案：C二、判断题1. 个人理财的目标是实现财务安全、财务自由和财务独立。
（）答案：正确2. 购买保险不属于个人理财的范畴。
（）答案：错误3. 投资者应该将所有资金投入高风险、高收益的投资项目。
（）答案：错误4. 个人理财的关键是合理配置资产，实现资产保值增值。
（）答案：正确5. 个人理财规划应该随着个人生命周期阶段的变化而调整。
（）答案：正确6. 股票投资风险低于债券投资风险。
（）答案：错误7. 储蓄是一种低风险、低收益的理财方式。
（）答案：正确8. 投资者应该根据个人风险承受能力选择合适的投资方式。
（）答案：正确9. 个人理财规划不需要考虑税务因素。
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十七)
银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(十七)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题下列不属于影响个人理财计划的经济因素的是( )。
A．就业率B．国际收支与汇率变动C．理财目标D．通货膨胀水平【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 影响个人理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于宏观经济因素。
而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。
第2题( )是指个人在相当长的时间计划他的消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A．生命周期理论B．消费预期理论C．收入效应D．消费储蓄均衡假说【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第3题下列投资属于间接投资的是( )。
A．购买机器B．购买厂房C．收购企业D．购买某公司的少量股票【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第4题以下对银行承兑汇票的特征的描述不正确的是( )。
A．收益率高B．安全性高C．灵活性好D．信用度高【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第5题不属于财产保险特点的是( )。
A．以财产或有关利益为标的B．保险标的及相关利益可用货币衡量C．保险标的必须是有形财产和经济性利益D．保单持有人可获得分红【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 先算出股市在三种状态下的收益率，分别为17.65%、9.8%、-15.69%。
市场组合的期望收益是0.2×17.65%+0.6×9.8%+0.2×(-15.69%)＝6.27%。
第6题证券公司应当妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录等有关资料。
上述资料的保存期不得少于( )年。
A．5。
2014年银行从业资格考试《个人理财》真题(第三部分)
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)我国商业银行可以从事的业务有（）。
A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债正确答案：D,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。
A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务正确答案：A,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行的自有资金不可以投资（）。
A.公司债券B.中央银行票据C.同业拆借D.短期融资券正确答案：A,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行的经营以（）为第一要旨。
A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.风险性原则正确答案：A,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)金融期货中不包括（）。
A.股指期货B.利率期货C.外汇期货D.债券期货正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A. 2B. 3C. 5D.10正确答案：A,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）A.未经批准办理结汇、售汇B.未经批准分立或者合并C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券D.违反规定同业拆借正确答案：B,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列行为违反了《商业银行法》的是（）。
A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请正确答案：C,第9题 (单项选择题)(每题 0.50 分)中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。
个人理财考试题目和答案
个人理财考试题目和答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的第一步是（）。
A. 确定理财目标B. 制定理财计划C. 分析财务状况D. 选择投资工具答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划中的风险管理工具？（）。
A. 保险B. 储蓄C. 投资D. 遗嘱答案：C3. 个人理财中，以下哪项不是投资的原则？（）。
A. 风险与收益平衡B. 长期投资C. 只投资熟悉的领域D. 短期投机答案：D4. 个人理财规划中，以下哪项不是退休规划的组成部分？（）。
A. 社会保险B. 企业年金C. 个人储蓄D. 短期债务答案：D5. 在个人理财中，以下哪项不是税务规划的目的？（）。
A. 合法避税B. 减少税负C. 增加收入D. 遵守税法答案：C6. 个人理财中，以下哪项不是教育规划的内容？（）。
A. 学费储蓄计划B. 教育贷款C. 职业规划D. 旅游计划答案：D7. 个人理财中，以下哪项不是遗产规划的内容？（）。
A. 遗嘱B. 信托C. 人寿保险D. 投资房地产答案：D8. 个人理财中，以下哪项不是信用管理的内容？（）。
A. 信用卡使用B. 贷款管理C. 个人信用报告D. 股票投资答案：D9. 个人理财中，以下哪项不是紧急基金的目的？（）。
A. 应对突发事件B. 支付日常开销C. 减少债务D. 保障财务安全答案：B10. 个人理财中，以下哪项不是个人资产负债表的内容？（）。
A. 资产B. 负债C. 收入D. 支出答案：C二、多项选择题（每题3分，共30分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响理财目标的设定？（）。
A. 个人收入水平B. 个人风险偏好C. 市场利率变化D. 个人职业发展答案：A, B, D12. 个人理财规划中，以下哪些是风险管理的策略？（）。
A. 分散投资B. 购买保险C. 增加储蓄D. 避免投资答案：A, B13. 个人理财中，以下哪些是投资的原则？（）。
A. 长期投资B. 分散投资C. 只投资熟悉的领域D. 追求高风险高回报答案：A, B, C14. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的组成部分？（）。
个人理财试题及答案(3篇)
个人理财试题及答案(3篇)一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财规划的基本步骤？A. 确定财务目标B. 制定投资策略C. 偿还债务D. 购买保险2. 以下哪个是货币时间价值的核心概念？A. 利息B. 投资风险C. 通货膨胀D. 复利3. 如果通货膨胀率为3%，而你的存款利率为2%，那么你的实际收益率为：A. 5%B. 1%C. 3%D. 2%二、计算题1. 假设你有一笔10万元的存款，年利率为4%，按年复利计算，5年后的本金加利息总额是多少？2. 小明每月工资为8000元，每月支出为5000元，他想在一年内攒下2万元，请问他需要采取什么样的理财计划？答案：一、选择题答案1. C2. D3. B二、计算题答案1. 10万元 (1 + 4%)^5 = 12.16万元所以，5年后的本金加利息总额为12.16万元。
2. 小明每月能攒下的钱为8000 5000 = 3000元。
一年共能攒下3000 12 = 36000元。
为了在一年内攒下2万元，小明需要额外节省20000 / 12 ≈ 1667元。
因此，他每月需要将支出控制在5000 1667 = 3333元以内。
个人理财试题及答案二试题：一、选择题1. 以下哪个不是理财产品的主要类型？A. 银行储蓄B. 股票C. 房地产D. 信用卡2. 以下哪个理财工具的风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 虚拟货币3. 在个人财务报表中，以下哪个属于资产？A. 工资收入B. 贷款C. 存款D. 消费二、简答题1. 请简要说明个人理财规划的基本原则。
2. 请列举三种降低个人税务负担的方法。
答案：一、选择题答案1. D2. B3. C二、简答题答案1. 个人理财规划的基本原则包括：a. 明确财务目标：确立短期、中期和长期的财务目标，以便有针对性地制定理财计划。
b. 风险与收益平衡：根据个人风险承受能力，合理配置资产，实现风险与收益的平衡。
c. 理财工具多样化：通过购买不同类型的理财产品，分散投资风险，提高收益。
个人理财考试试题及答案(doc 12页)
个人理财考试试题及答案(doc 12页)个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（）√3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（）X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（）惟一目标。
（）X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）√14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（）X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（）X17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（）X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（）√19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（）√20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。
（）X21、期权费是指期权的执行价格。
（）X22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。
（）√23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
( ) X24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。
( ) √25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。
( )X26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。
( )X27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。
( )√28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
个人理财试题及答案考试
个人理财试题及答案考试一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的第一步是（）。
A. 确定目标B. 制定预算C. 评估风险承受能力D. 选择投资工具答案：A2. 以下哪项不是个人理财规划中的风险管理工具？（）。
A. 保险B. 储蓄C. 投资D. 退休金计划答案：C3. 以下哪项不是个人理财规划中常见的投资工具？（）。
A. 股票B. 债券C. 房地产D. 彩票答案：D4. 个人理财规划中，紧急备用金通常建议保留多少个月的生活费？（）。
A. 3-6个月B. 6-12个月C. 1-2个月D. 12个月以上答案：A5. 以下哪项不是个人理财规划中税务规划的目的？（）。
A. 合法避税B. 增加收入C. 减少税负D. 优化资产配置答案：B6. 以下哪项不是个人理财规划中教育规划的目的？（）。
A. 为孩子的教育费用做准备B. 增加家庭收入C. 为孩子的未来职业发展做准备D. 提高家庭的教育水平答案：B7. 以下哪项不是个人理财规划中退休规划的目的？（）。
A. 确保退休后有足够的收入B. 提高生活质量C. 增加投资回报D. 规划退休生活答案：C8. 以下哪项不是个人理财规划中遗产规划的目的？（）。
A. 确保财产的顺利传承B. 减少遗产税C. 提高投资回报D. 规划财产的分配答案：C9. 以下哪项不是个人理财规划中债务管理的目的？（）。
A. 减少债务负担B. 提高信用评分C. 提高投资回报D. 优化债务结构答案：C10. 以下哪项不是个人理财规划中消费规划的目的？（）。
A. 控制消费支出B. 提高生活质量C. 增加投资回报D. 优化消费结构答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响投资决策？（）。
A. 个人收入水平B. 个人风险承受能力C. 市场利率水平D. 个人消费习惯答案：ABC12. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响退休规划？（）。
A. 预期寿命B. 退休年龄C. 退休后的生活费用D. 个人健康状况答案：ABCD13. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响教育规划？（）。
2014年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及详解
2014年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
（分数：2.00）_____________________________________________________________________________________ _____解析：2.( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
（分数：2.00）A.保险代理人B.保险经纪人√C.保险公司D.被保险人解析：根据《中华人民共和国保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
故本题选B。
3.商业银行资产业务中，最主要的是( )。
（分数：2.00）A.买卖外汇B.办理票据贴现C.发放贷款√D.吸收存款解析：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。
故本题选C。
4.下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是( )。
（分数：2.00）A.按揭买房B.建立退休基金√C.休假D.购置新车解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。
这些目标按时间的长短可以划分为：①短期目标(如休假、购置新车、存款等)；②中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)；③长期目标(如退休、遗产等)。
据此，建立退休基金属于长期目标。
故本题选B。
5.如果张先生以20元／股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元／股，那么，下列描述正确的是( )。
（分数：2.00）A.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为零√B.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为20元／股C.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为零D.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为20元／股解析：看跌期权即如果未来基础资产的市场价格下跌至低于期权约定的价格(执行价格)，看跌期权的买方就可以执行价格(高于当时市场价格的价格)卖出基础资产而获利。
个人理财的试题及答案
个人理财的试题及答案一、单项选择题1. 个人理财的首要目标是（）。
A. 财富增值B. 风险管理C. 资产配置D. 退休规划答案：B2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？（）。
A. 现金规划B. 投资规划C. 税务规划D. 健康规划答案：D3. 个人理财规划中，以下哪项不是投资工具？（）。
A. 股票B. 债券C. 保险D. 信用卡答案：D4. 以下哪项不是个人理财规划中的风险管理工具？（）。
A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 股票投资答案：D5. 个人理财规划中，以下哪项不是退休规划的组成部分？（）。
A. 社会保障B. 企业年金C. 个人储蓄D. 短期投资答案：D二、多项选择题6. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响个人的财务状况？（）。
A. 收入水平B. 支出习惯C. 投资回报D. 税收政策答案：ABCD7. 个人理财规划中，以下哪些属于投资规划的内容？（）。
A. 股票投资B. 房地产投资C. 教育投资D. 退休金投资答案：ABCD8. 个人理财规划中，以下哪些属于风险管理的内容？（）。
A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 失业保险答案：ABCD9. 个人理财规划中，以下哪些属于税务规划的内容？（）。
A. 合理避税B. 税收筹划C. 遗产税规划D. 个人所得税申报答案：ABCD10. 个人理财规划中，以下哪些属于退休规划的内容？（）。
A. 社会保障B. 企业年金C. 个人储蓄D. 投资收益答案：ABCD三、判断题11. 个人理财规划的目的是为了实现财富的最大化。
（）答案：错误12. 个人理财规划不需要考虑税收政策的影响。
（）答案：错误13. 个人理财规划中，投资规划是最重要的部分。
（）答案：错误14. 个人理财规划中，风险管理是次要的。
（）答案：错误15. 个人理财规划中，退休规划是长期规划的一部分。
（）答案：正确四、简答题16. 简述个人理财规划的重要性。
答案：个人理财规划的重要性在于帮助个人合理管理财务，实现资产的保值增值，规避风险，确保财务安全，以及为未来的退休生活做好准备。
个人理财考试题目及答案
个人理财考试题目及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划中，以下哪项不是投资的主要目的？A. 资产增值B. 风险管理C. 消费支出D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的基本步骤？A. 确定理财目标B. 制定理财计划C. 选择理财产品D. 定期评估和调整答案：C3. 在个人理财中，以下哪项不是常见的投资工具？A. 股票B. 债券C. 保险D. 彩票答案：D4. 个人理财规划中，以下哪项不是风险管理的方法？A. 资产配置B. 购买保险C. 避免投资D. 定期存款答案：C5. 以下哪项不是个人理财规划中应考虑的因素？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人信用D. 个人爱好答案：D6. 个人理财规划中，以下哪项不是投资组合多元化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 减少波动D. 增加投资选择答案：B7. 以下哪项不是个人理财规划中的风险评估内容？A. 投资期限B. 投资金额C. 风险承受能力D. 投资偏好答案：B8. 个人理财规划中，以下哪项不是退休规划的组成部分？A. 退休金B. 医疗保险C. 子女教育D. 遗产规划答案：C9. 以下哪项不是个人理财规划中应避免的常见错误？A. 过度消费B. 缺乏规划C. 投资过度集中D. 定期存款答案：D10. 个人理财规划中，以下哪项不是财务自由的标志？A. 不依赖工作收入B. 能够支付所有账单C. 拥有大量债务D. 能够自由支配时间答案：C二、多选题（每题3分，共15分）1. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响投资决策？A. 个人收入水平B. 个人风险偏好C. 市场利率变化D. 个人健康状况答案：ABCD2. 个人理财规划中，以下哪些是资产配置的基本原则？A. 分散投资B. 长期投资C. 定期评估D. 短期投机答案：ABC3. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的常见工具？A. 个人退休账户B. 企业年金计划C. 政府养老金D. 个人储蓄答案：ABCD4. 个人理财规划中，以下哪些是风险管理的常见策略？A. 购买保险B. 资产配置C. 避免投资D. 定期存款答案：ABD5. 个人理财规划中，以下哪些是个人信用管理的要点？A. 及时还款B. 保持信用记录良好C. 避免过度借贷D. 频繁申请信用卡答案：ABC三、判断题（每题2分，共10分）1. 个人理财规划中，投资和储蓄是相互独立的，没有直接关系。
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(七)
银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(七)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是( )。
A 顾问式营销B 关系营销C 概念营销D 产品营销【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 次级信息的收集方法：宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。
次级信息的获得需要从业人员在平时的工作中注意收集和积累，建立专门的数据库，以随时调用。
第2题留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人( )履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的动产除外。
A．两个月以上B．三个月以上C．六个月以上D．一年以上【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的动产除外。
第3题对于分红险来说，国内大多保险公司采用的红利分配方式是( )。
A．现金红利B．增额红利C．增股红利D．股息红利【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。
现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
目前国内大多保险公司采取这种方式。
第4题在银行个人理财业务从业人员基本行为准则中，禁止商业贿赂是( )的基本准则要求。
A．勤勉尽职B．专业胜任C．守法合规D．公平竞争【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
第5题在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。
下列关于客户风险承受能力的说法错误的是( )。
个人理财试题及答案doc(精华版)DOC
《个人理财》试题及答案（总计: 判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”, 错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值, 因此, 个人理财就是如何进行投资。
（）X2.按照银监会对个人理财业务的定义, 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（）√3.中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡, 与普通借记卡具有相同的服务功能。
（）X4.中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（）√5.中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（）√6.理财规划是技术含量很高的行业, 服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（）X7、对个别VIP客户, 理财中心工作人员可接受客户委托, 替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系, 与客户之间实行单线联系。
（）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机, 也是遗产规划的惟一目标。
（）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）√11.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金, 在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）X12.美元对日元升值10%, 则日元对美元贬值10%。
（）X13.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（）√14.央行不但是外汇市场的参与者, 而且是外汇市场的操纵者。
（）√15.期权费是指期权的执行价格。
（）X16.一国的国际收支处于顺差状态, 本币供大于求, 将贬值；国际收支处于逆差状态, 则本币求大于供, 将升值。
( )X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
( ) X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。
( ) √19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点, 是对付通货膨胀的有效手段。
( ) √20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
个人理财期末考试题及答案
个人理财期末考试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 个人理财的首要目标是什么？A. 购买房产B. 投资股票C. 建立紧急基金D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 税务规划C. 娱乐规划D. 遗产规划答案：C3. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 系统性风险D. 非系统性风险答案：D4. 以下哪种保险不属于个人理财规划的一部分？A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 责任保险答案：C5. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高回报？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币市场基金答案：C6. 个人理财规划中，以下哪项不是财务目标？A. 购买新车B. 偿还债务C. 子女教育D. 退休生活答案：A7. 以下哪个不是个人理财的基本原则？A. 预算管理B. 风险管理C. 收益最大化D. 资产配置答案：C8. 个人理财中，以下哪项不是制定预算时需要考虑的？A. 固定支出B. 变动支出C. 投资回报D. 储蓄答案：C9. 以下哪种投资策略通常用于长期投资？A. 短期交易B. 定期定额投资C. 杠杆投资D. 投机交易答案：B10. 个人理财中，以下哪项不是评估投资产品时需要考虑的因素？A. 投资回报率B. 投资期限C. 投资流动性D. 投资的个人兴趣答案：D二、多选题（每题3分，共15分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响投资决策？A. 个人风险承受能力B. 投资目标C. 投资期限D. 市场趋势答案：A, B, C, D12. 以下哪些属于个人理财规划中的资产？A. 现金B. 股票C. 房产D. 债务答案：A, B, C13. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的组成部分？A. 确定退休时间B. 估计退休后的生活费用C. 选择退休投资工具D. 制定退休储蓄计划答案：A, B, C, D14. 在个人理财中，以下哪些属于风险管理策略？A. 投资多样化B. 购买保险C. 定期审查投资组合D. 短期投资答案：A, B, C15. 个人理财规划中，以下哪些是税务规划的目的？A. 减少税负B. 遵守税法C. 优化资产配置D. 增加投资回报答案：A, B, C三、判断题（每题1分，共10分）16. 个人理财规划是一次性的活动，不需要定期更新。
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试卷代号：8605
河北广播电视大学2013—2014学年度第一学期“开放专科”期末考试（开）
个人理财试题
2014年7月
一、单项选择题（每题2分，共30分）
1、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款
B、外汇结构性存款
C、外币定期存款
D、外币协议储蓄
2、LIBOR指的是（ B ）。
A、美国联邦基金利率
B、伦敦银行同业拆借利率
C、香港银行同业拆借利率
D、上海银行同业拆借利率
3、国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度是（ A ）
A、退休养老保险
B、基本养老保险
C、年金保险
D、万能寿险
4、国际资本流动的根本动力是（ B ）。
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
5、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。
A、利息收益和价差收益
B、红利收益和价差收益
C、股利和资本损益
D、利息收益和资本损益
6、房地产投资的方式不包括（ D ）。
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产信托
D、申请房地产抵押贷款
7、下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。
A、名家字画
B、唐宋古董
C、古代玉器
D、邮票
8、我国人民币升值有利于（ B ）。
A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
9、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。
A、房地产
B、建材
C、汽车
D、电力
10、在自由竞价的股票中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。
A、公司盈利水平
B、公司资产净值
C、宏观经济因素
D、供求关系
11. （ C ）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
12、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
13、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。
A、安全
B、增加
C、稳定
D、增值
14、对于客户的中期投资目标，应（ C ）。
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
15、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。
A、固定收益证券
B、现金
C、黄金
D、储蓄
二、多项选择题（每题3分，共30分）
1、黄金投资的方式有（ ABCDE ）。
A、条块现货
B、纯黄金
C、黄金基金
D、黄金存折
E、纪念金币
2、债券投资的风险有（ ABCDE ）。
A、利率风险
B、再投资风险
C、债券赎回风险
D、通货膨胀风险
E、提前偿付风险
3、对个人而言，利率水平的变动会影响（ ABCDE ）。
A、对存款收益的预期
B、消费支出和投资决策的意愿
C、从银行获取的各种信贷的融资成本
D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E、购买股票还是购买债券的决定
4、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ABCD ）
A、是否有稳定、充足的收入；
B、个人是否有发展的潜力；
C、是否有充足的现金准备；
D、是否有适当的住房；
5、影响汇率变化的基本因素有（ ABCD ）。
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行干预
6、投资型保险产品具有（ AB ）功能。
A、保障
B、投资
C、投机
D、套期保值
E、定价
7、目前在我国，（ ABC ）需要征收个人所得税。
A、奖金
B、津贴
C、年终加薪
D、保险金
E、国债利息收入
8、在我国，证券投资基金的发行方式主要有（ AD ）。
A、上网发行方式
B、行政分配方式
C、招标拍卖发行方式
D、网下发行方式
E、私募定向发行方式
9、外汇市场产生的原因包括( ACD )。
A、投机
B、央行干预
C、贸易和投资
D、对冲
10、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ BCE ）。
A、增加银行储蓄
B、减少国库券的配置
C、增加在股票市场上的投资
D、适当减少在房地产市场上的投资
E、适当增加基金的购买量
三、判断题（每题2分，共20分）
1、个人所获得的保险赔款免征个人所得税。
（√）
2、合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。
（√）
3、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有:分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资性家庭财产保险等。
（√）
4、若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。
（√）
5、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。
（√）
6、公司发行新股一定会造成股价下跌。
（ X ）
7、银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
（ X ）
8、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。
（ X ）
9、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
（ X ）
10、如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
（ X ）
四、简答题（每题10分，共20分）
1、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
答：（1）个人保险理财规划是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
（2）一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容：
A、个人理财的基本目标
B、个人的投资能力
C、保险理财产品品种
D、保险理财产品期限
E、保险机构
F 、推敲保险理财产品条款
2、教育投资计划的工具有哪些？
答：教育投资计划的工具有：
（1）活期存款（2）股票（3）基金定股（4）自用房产投资。