工商银行国内信用证

国内信用证业务培训

您身边的银行可信赖的银行
四、产品功能
1
买方能够依托银行信用，提高信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来
2
减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表。
3
依托单据和信用证条款，控制货权，装期和质量，降低交易风险.
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五、业务优势
国内信用证是一个能给买卖双方都提供较好保障的结算方式。在这种结算方式下，贸易买方的付款是以收到单证相符的单据为前提，因此可以通过单据对卖方完成交货义务进行控制；而贸易的卖方只要履行交货义务, 并提供单证相符的单据，货款的收取就有银行的付款承诺作为保障。
6
一、概念
委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的银行。银行工作日是指银行在其履行受本规则约束的行为地点通常营业的一天。
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7
一、概念
相符交单
是指与信用证条款一致，且与本规则,人民银行《国内信用证结算办法》和UCP600的相关适用条款一致的交单。
八、准入条件
2. 客
户
信用等级在BBB-级(含) 以上（低风险担保除外）。已核定国内贸易融资授信额度的核心企业供应商不受信用等级限定。
近两年在工商银行无不良信用记录，具备支付货款的资金来源和能力。
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八、准入条件
工商银行国内信用证业务
二零一一年七月
您身边的银行可信赖的银行
目
录
10、开证申请人需提供的资料
1、概念
2、信用证的特点
32、付款方式 13、国内信用证的开立方式
5、业务优势
6、适用对象 7、信用证业务契约关系

国内信用证收费标准新

3、通知（修改通知）：50-200元/笔；
4、承兑/承诺：按承兑金额的%/季度收取，最低200元/笔，不足一个季度的按照一个季度收取；
5、验单费：按开证金额的%收取，最低300元/笔，最高2000元/笔；
6、议付：按议付单据金额的%收取；
7、不符点处理费：300元-500元/笔；
8、保兑（含通知费）：按保兑金额的%%/季收取，最低300元/笔，不足一个季按一个季收取；
10、转让：将收到的国内信用证按第一受益人的要求再转让给其他第二受益人；
11、转让修改：按国内客户的指示对我行开出的转让信用证进行修改；
12、换单：受益人要求我行修改或撤换其之前提交到我行办理寄单索款的单据；转让信用证项下收到第二受现方式做保护处理对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑并不能对任何下载内容负责
国内信用证收费标准新
国内信用证
收费标准
优惠措施
服务内容
1、开证：开证金额的%%收取，最低100元；
2、一般修改/撤销：100元/笔；增额修改：对增额部分按开证手续费标准收取，最低100/笔，不另收修改手续费；
9、保兑修改：一般修改/撤销：100元/笔；增额修改：对增额部分按保兑信用证手续费标准收取，最低100元/笔，不另收修改手续费；
10、转让：按转让金额%收取，最低200元/笔，最高100分按新开标准计收，按转让金额%收取，最低200元/笔，最高1000元/笔；
4、承兑/承诺：对远期信用证进行承兑，于到期日履行付款责任；
5、验单：对信用证寄单索款提供验单服务；
6、议付：议付行向受益人给付对价的行为；
7、不符点处理：处理不符点单据；
8、保兑（含通知）：将其他银行发来的国内信用证保兑后通知受益人；

中国工商银行国内信用证业务管理办法(修订)资料

附件一：中国工商银行国内信用证业务管理办法（修订）第一章总则第一条为推动国内信用证业务健康发展，防范业务风险，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》和《信用证会计核算手续》（银发[1997]265号）等有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所称国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

第三条国内信用证只限于转账结算，不得支取现金。

第四条国内信用证必须以人民币计价。

第五条国内信用证适用于国内企业之间商品交易的信用证结算，开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。

第六条国内信用证与作为其依据的买卖合同相互独立，银行在处理国内信用证业务时，不受买卖合同的约束。

第七条银行作出的付款、议付或履行国内信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

第八条受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人－3－与开证行之间的契约关系。

第九条在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物。

第十条本办法所称开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。

受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为买卖合同的卖方。

信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。

信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知书的营业机构。

议付行是指接受议付申请人申请，向受益人办理信用证议付的营业机构。

委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构。

第十一条本办法适用于我行所有境内分支机构办理的国内信用证业务。

本办法所称“信用证”均指国内信用证。

第二章开证第十二条开证申请人应具备下列条件：（一）在我行开立人民币基本存款账户或一般存款账户并依法从事经营活动的法人或其他经济组织；（二）资信良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力；（三）近两年在我行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。

工商银行国内信用证业务

详细描述
提货担保是工商银行国内信用证业务中的一种服务，进口商在未付清货款的情况下，可以向工商银行申请开立提货担保书，先行提取货物。提货担保为进口商提供了便利，有助于加速货物的流通和进口业务的发展。
03 工商银行国内信用证业务流程
开证流程
申请与审核
客户向工行提交开证申请，工行对申请进行审核，包括企业资信、贸易背景真实性的审核。
提货担保案例
总结词
提货担保案例展示了工商银行如何为客户提供提货担保服务，保障客户的权益。
详细描述
某进口商已向工商银行申请开立信用证，并支付了全额款项。货物到达目的地后，因某些原因导致进口商无法及时提货。此时，进口商向工商银行申请提货担保服务，银行审核通过后出具提货担保书。进口商凭此担保书向港口或物流公司提货，确保货物顺利通关和运输。事后，进口商及时归还银行担保
出具担保
审核通过后，工行出具提货担保书给客户，允许客户凭此担保书提货。
04 工商银行国内信用证业务风险控制
信用风险控制
客户信用风险
对客户信用状况进行全面评估，包括企业资质、经营状况、财务状况等，以确定客户信用等级，并据此设定信用额度。
履约风险
通过要求客户提供履约保证措施，如保证金、抵押或质押等，以降低客户违约风险。
风险管理能力提升
1 2
完善风险评估体系
建立更全面的风险评估模型，提高风险识别和预防能力。
加强内部控制
强化内部审计和合规管理，确保业务操作的规范性和准确性。
3
动态调整授信额度
根据市场变化和客户资信状况，动态调整授信额度，降低信用风险。
服务质量与客户体验优化
个性化服务
提供定制化的产品和服务，满足不同客户的个性化需求。

中国工商银行国内信用证业务管理办法(修订)

附件一：中国工商银行国内信用证业务管理办法（修订）第一章总则第一条为推动国内信用证业务健康发展，防范业务风险，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》和《信用证会计核算手续》（银发[1997]265号）等有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所称国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

第三条国内信用证只限于转账结算，不得支取现金。

第四条国内信用证必须以人民币计价。

第五条国内信用证适用于国内企业之间商品交易的信用证结算，开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。

第六条国内信用证与作为其依据的买卖合同相互独立，银行在处理国内信用证业务时，不受买卖合同的约束。

第七条银行作出的付款、议付或履行国内信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

第八条受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人－3－与开证行之间的契约关系。

第九条在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物。

第十条本办法所称开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。

受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为买卖合同的卖方。

信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。

信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知书的营业机构。

议付行是指接受议付申请人申请，向受益人办理信用证议付的营业机构。

委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构。

第十一条本办法适用于我行所有境内分支机构办理的国内信用证业务。

本办法所称“信用证”均指国内信用证。

第二章开证第十二条开证申请人应具备下列条件：（一）在我行开立人民币基本存款账户或一般存款账户并依法从事经营活动的法人或其他经济组织；（二）资信良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力；（三）近两年在我行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。

中国人民银行关于印发《国内信用证结算办法》和《信用证会计核算手续》的通知

中国人民银行关于印发《国内信用证结算办法》和《信用证会计核算手续》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1997.08.01•【文号】银发[1997]265号•【施行日期】1997.08.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《国内信用证结算办法》和《信用证会计核算手续》的通知（一九九七年八月一日银发［１９９７］２６５号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行，中国农业发展银行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，其他商业银行：为适应国内贸易活动的需要，促进我国社会主义市场经济的健康发展，现将《国内信用证结算办法》和《信用证会计核算手续》颁发给你们，请认真组织实行。

国内信用证结算办法第一章总则第一条为适应国内贸易活动的需要，促进我国社会主义市场经济的健康发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》以及有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称信用证，是指开让行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

前款规定的信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

第三条本办法适用于国内企业之间商品交易的信用证结算。

第四条经中国人民银行批准经营结算业务的商业银行总行以及经商业银行总行批准开办信用证结算业务的分支机构，可以办理信用证结算业务。

未经批准的银行机构和城市信用合作社、农村信用合作社及其他非银行金融机构不得办理信用证结算业务。

第五条信用证结算的当事人应当遵守法律、法规以及本办法的规定，不得损害社会公共利益。

信用证结算的当事人应当遵守诚实信用原则，认真履行义务，不得利用信用证进行欺诈等违法犯罪活动。

第六条信用证只限于转帐结算，不得支取现金。

第七条信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。

一家银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

管理制度-中国工商银行国内信用证业务管理办法(修订)

附件一：中国工商银行国内信用证业务管理办法（修订）第一章总则第一条为推动国内信用证业务健康发展，防范业务风险，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》和《信用证会计核算手续》（银发[1997]265号）等有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所称国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

第三条国内信用证只限于转账结算，不得支取现金。

第四条国内信用证必须以人民币计价。

第五条国内信用证适用于国内企业之间商品交易的信用证结算，开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。

第六条国内信用证与作为其依据的买卖合同相互独立，银行在处理国内信用证业务时，不受买卖合同的约束。

第七条银行作出的付款、议付或履行国内信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

第八条受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人－3－与开证行之间的契约关系。

第九条在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物。

第十条本办法所称开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。

受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为买卖合同的卖方。

信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。

信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知书的营业机构。

议付行是指接受议付申请人申请，向受益人办理信用证议付的营业机构。

委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构。

第十一条本办法适用于我行所有境内分支机构办理的国内信用证业务。

本办法所称“信用证”均指国内信用证。

第二章开证第十二条开证申请人应具备下列条件：（一）在我行开立人民币基本存款账户或一般存款账户并依法从事经营活动的法人或其他经济组织；（二）资信良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力；（三）近两年在我行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。

中国工商银行国内信用证项下打包贷款业务管理办法.精讲

附件三：中国工商银行国内信用证项下打包贷款业务管理办法（修订)第一章总则第一条为加强国内信用证项下打包贷款业务管理，根据人民银行《贷款通则》、银监会《商业银行授信工作尽职指引》和《中国工商银行国内信用证业务管理办法》（工银发[2006]52号）等有关规定，特制定本办法。

第二条国内信用证项下打包贷款（以下简称打包贷款）指我行以借款人（国内信用证受益人）收到的国内信用证项下的预期销货款作为主要还款来源，为解决其在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而提供的短期贷款。

第三条本办法适用于我行境内分支机构办理的打包贷款业务。

第四条办理打包贷款业务应遵循“贸易背景真实、贷款用途明确、履约能力较好、回款风险可控”的原则。

第二章业务办理条件第五条借款人须符合以下条件：（一）在我行开立基本存款账户或一般存款账户；－1－（二）信用等级在BBB+（含）以上；（三）依法合规、经营正常，在银行的现有融资无逾期、欠息或垫款；（四）产品质量和服务较好，履约能力较强，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系；（五）不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保；（六）我行要求的其他条件。

第六条对能够提供担保风险系数为0的担保方式的打包贷款，借款人可不受第五条规定限制。

第七条叙作打包贷款的国内信用证须满足以下条件：（一）符合人民银行和我行关于国内信用证结算管理的有关规定；（二）信用证是不可撤销、不可转让的；（三）信用证项下应收账款没有瑕疵，借款人未将其转让给任何其他人，也未在其上为任何其他人设定任何质权和其他优先受偿权；（四）开证行是经总行批准开办国内信用证业务的我行系统内分支机构，或经有权审批行核有授信额度并与我行达成国内信用证合作协议的境内其他金融机构；（五）信用证不包含对受益人和我行不利的条款；（六）信用证不包含限定他行议付的条款；－2－（七）我行要求的其他条件。

第八条打包贷款须用于该信用证项下购销合同所约定商品的原材料采购、组织生产或货物运输等相关用途，并符合国家法律、法规及有关政策的规定。

企业为何选择使用国内信用证

企业为何选择使用国内信用证
企业选择使用国内信用证的原因可以从以下几个方面来解释：
一、国内信用证的法律地位和规定比较明确，有助于降低企业的交易风险。

在国内，信用证是由中国人民银行颁发的，具有法律效力，受到中国法律的保护。

而国际信用证则可能受到不同国家法律的约束，存在一定的法律风险。

因此，企业在国内选择使用信用证，可以更好地保护自己的权益，减少交易风险。

二、国内信用证的使用更加便捷和高效。

国内信用证的使用流程相对简单，操作相对容易，不需要太多的手续和时间。

而国际信用证由于涉及不同国家、地区的法律和制度，手续相对繁琐，周期相对较长。

因此，企业在国内选择使用信用证，可以节省时间和精力，提高交易效率。

三、国内信用证费用相对较低。

国内信用证的费用一般较低，主要包括开证费、印花税等，相对于国际信用证的费用而言，可以节省一定的成本。

对于一些资金相对紧张的企业来说，选择使用国内信用证可以减少资金成本，提高资金利用效率。

四、国内信用证能够满足国内市场需求。

在国内市场，企业的交易主要集中在国内，使用国内信用证可以更好地满足国内市场的需求。

国内信用证通常可以涵盖国内供应链的各个环节，包括采购、生产、销售等，可以提供一种安全和便捷的贸易方式。

对于一些国内贸易较为频繁的企业来说，选择使用国内信用证可以减少交易风险，提高交易效率，增强市场竞争力。

总之，企业选择使用国内信用证是出于多方面的考虑，包括风险控制、效率提升、成本节约以及市场需求等。

对于国内贸易较为密集的企业来说，选择使用国内信用证可以更好地应对市场需求，保障交易的安全和便捷。

国内信用证及议付产品介绍

国内证与银票的比较
• 不同点： 4、流转方式不同
银票：通过背书方式进行流通转让，常常是脱离银行在外部运作的，容易被伪造、变造、克隆。
国内证：是不可撤销，不可转让的跟单信用证，在银行系统内流转，有效避免被篡改变造的风险，保证收款的安全。
国内证与银票的比较
• 不同点： 5、付款条件和付款期限不同
国内信用证业务的现状
1、虽有10多年的的发展历史，但却不为大多数企业和银行所接受。------系统内使用、不可转让、同期票据类结算工具的广泛使用。
2、2007年，随着我国市场经济的飞速发展，企业对银行支付结算服务的要求不断提高，国内证实现了跨越式发展。
3、2011年以来，国家宏观调控，商业银行信贷规模紧张，银票贴现价格飙升（10%），国内证因银行消化渠道多样得到突飞猛进的发展。2013年全国国内证开证金额突破2
低于20%的保证金。 6、最终收取款项的方式：委托收款
国内证与银票的比较
• 不同点： 1、依据、格式和记载的内容不同。
银票：《票据法》，“表明银行承兑汇票的字样”、无条件支付的委托、确定的金额、付款人名称、收款人名称、出票日期、出票人签章。
国内证：《国内信用证结算办法》，要素较多，除当事人名称、账号、金额等要素外，还有对货物的详细描述，以及对卖方提供单据的具体要求。
银票：银行到期无条件付款，承兑银行见到到期的银票后，只要审核背书连续及汇票的真实性后即可付款。金额不能修改，不能部分背书转让。
国内证：开证行必须审核信用证及所附单据，保证单证相符、单单相符后方可付款。付款期限分为即期和延期。条款可以修改（包括金额）即期付款：开证行收到受益人提交的相符单据五个工作日内付款。没有到期日概念，随到随付。延期付款：货物发运日后某一天付款。

国内信用证流程

国内信用证流程
国内信用证是指在国内银行开立的信用证，是国内贸易中常用的支付方式。

国内信用证流程一般包括开证申请、审核、开证、通知、交单、付款和结算等环节。

首先，开证申请。

买方向开证行提交开证申请，包括合同、发票、装箱单、提单等单据，以及开证行要求的其他资料。

开证行审核申请资料，确保符合信用证开证条件。

其次，开证。

开证行根据买方的开证申请，开立信用证，并通知受益人（卖方）。

接着，通知。

受益人收到通知后，根据信用证的要求，按时按条件装运货物，并提供符合信用证规定的单据。

然后，交单。

受益人将单据交给开证行，开证行审核单据是否与信用证要求一致。

最后，付款和结算。

开证行根据单据要求付款，买卖双方完成货款结算。

国内信用证流程相对复杂，需要买卖双方以及开证行之间的密切合作。

在整个流程中，各方需严格遵守信用证的规定，确保单据的真实性和合规性。

总的来说，国内信用证流程对于国内贸易的支付和结算起着重要作用，对于买卖双方来说，选择合适的信用证方式能够降低交易风险，保障双方的权益。

因此，了解国内信用证流程，对于参与国内贸易的企业和个人来说是非常重要的。

中国工商银行国内信用证业务管理办法

附件一：中国工商银行国内信用证业务管理办法（修订）第一章总则第一条为推动国内信用证业务健康发展，防范业务风险，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》和《信用证会计核算手续》（银发[1997]265号）等有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所称国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

第三条国内信用证只限于转账结算，不得支取现金。

第四条国内信用证必须以人民币计价。

第五条国内信用证适用于国内企业之间商品交易的信用证结算，开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。

第六条国内信用证与作为其依据的买卖合同相互独立，银行在处理国内信用证业务时，不受买卖合同的约束。

第七条银行作出的付款、议付或履行国内信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

第八条受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。

第九条在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物。

第十条本办法所称开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。

受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为买卖合同的卖方。

信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。

信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知书的营业机构。

议付行是指接受议付申请人申请，向受益人办理信用证议付的营业机构。

委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构。

第十一条本办法适用于我行所有境内分支机构办理的国内信用证业务。

本办法所称“信用证”均指国内信用证。

第二章开证第十二条开证申请人应具备下列条件：（一）在我行开立人民币基本存款账户或一般存款账户并依法从事经营活动的法人或其他经济组织；（二）资信良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力；（三）近两年在我行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。

银行国内信用证管理办法

银行国内信用证管理办法
银行国内信用证管理办法
一、概述
国内信用证是银行在国内建立的一个信用证业务，是商业信用证的一种形式，是用于在国内境内进行贸易交易的支付保障手段。

银行国内信用证由银行代理客户支付货款的方式，以银行的信用代理客户完成交易的支付。

本文将从国内信用证的定义、业务流程、主要风险以及银行国内信用证的管理办法等方面进行分析和探讨。

二、业务流程
1. 开证申请：客户向银行申请开证，提供相应的证明文件等资料；
2. 办理手续：银行审核开证申请，并按规定办理相关手续；
3. 通知受益人：银行以信函的形式通知受益人；
4. 受益人交单：受益人根据信用证规定将单据交给银行；
5. 验单付款：银行按照规定审核单据，并进行相应的支付。

三、主要风险
1. 信用风险：若客户无力偿还贷款，银行将面临信用风险；
2. 操作风险：如操作不当导致货款无法及时到达受益人账户，银行将面临操作风险；
3. 法律风险：如信用证中的条款不符合相关法律法规，银行将会面临法律风险。

四、银行国内信用证管理办法
1. 银行应当建立完善的信用证业务管理系统，确保业务操作的顺畅和规范；
2. 银行应当加强客户信息管理，对客户进行信用评估并进行风险管理；
3. 银行应当确保开证申请的真实性，对客户提供的证明文件等资料进行审查；
4. 银行应当建立完善的业务风险评估制度，对业务风险进行评估，并采取相应的防范措施；
5. 银行应当建立和完善信用证操作流程和内部控制制度，实现事前风险控制和事中监督。

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中国工商银行国内信用证项下卖方融资业务管理办法

中国工商银行国内信用证项下卖方融资业务管理办法12中国工商银行国内信用证项下卖方融资业务管理办法(修订)第一章总则第一条为促进国内信用证项下卖方融资业务发展,规范业务管理,根据人民银行<贷款通则>、银监会<商业银行授信工作尽职指引>和我行<中国工商银行国内信用证业务管理办法>(工银发[ ]52号)等有关规定,特制定本办法。

第二条国内信用证项下卖方融资业务(以下称卖方融资),是指以借款人(国内信用证受益人)收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源,由我行为其提供的短期融资。

第三条卖方融资分为议付和非议付两种类型。

卖方融资(议付)是指我行在单证一致、单单一致的条件下,扣除议付利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为。

卖方融资(非议付)是指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下,在收到开证行(保兑行,下同)的到期付款确认书后,对国内信用证项下应收账款进行的融资。

第四条本办法适用于我行境内分支机构办理的卖方融资业务。

第二章业务办理条件32020年5月29日第五条借款人须符合下列条件:(一)生产经营正常,产品质量和服务较好,履约记录良好;(二)与信用证项下的购货方有稳定、良好的合作关系,销售回款正常;(三)我行要求的其它条件。

第六条国内信用证须具备以下条件:(一)符合人民银行和我行关于国内信用证结算管理的有关规定;(二)属延期付款跟单信用证;(三)信用证条款明确、合理且索汇路线简洁清晰;(四)议付信用证须指定受益人开户行为议付行;(五)信用证项下应收账款没有瑕疵,借款人未将其转让给任何其它人,也未在其上为任何其它人设定任何质权和其它优先受偿权。

(六)开证行是经总行批准开办国内信用证业务的我行系统内分支机构或经有权审批行核有授信额度并与我行达成国内信用证合作协议的境内其它金融机构;(七)我行要求的其它条件。

第三章融资金额、期限、利息及费用第七条融资金额可根据开证行资信、信用证条款、借款人资信、信用证项下单据及其所对应的应收账款金额等情况综合确定,最高42020年5月29日不得超过单据对外索偿金额。

工商银行国内信用证审单规则

工银办发〔2010〕880号关于印发《国内信用证审单规则（试行）》的通知各一级分行、直属分行：为加强国内信用证业务审单管理工作，促进国内信用证及其项下贸易融资业务健康快速发展，总行制定了《国内信用证审单规则（试行）》，现印发给你们，并提出如下要求，请一并遵照执行。

一、国内信用证及其项下融资业务的审单工作（以下简称审单）纳入贸易融资技术审查管理。

各行要根据相关信贷管理制度规定设置专职技术审查人员负责审单，并对单据是否表面与信用证条款相符的技术审查结果负责。

－1－二、要进一步规范国内信用证项下单据的使用。

单据在信用证结算方式中是据以付款和议付的书面凭证和证明文件，各行在议付和付款时应合理谨慎地审核信用证项下的全套单据。

应注意的事项包括：（一）开证行应提示购货方根据其备货装运、制单交单的贸易实际进度，合理设置信用证的有效期、交单期、装运期、付款期限等特定日期，确保销货方交单的质量和效率。

（二）销货方交单时的发票为普通商业发票而非增值税专用发票时，议付行或委托收款行审单人员应与负责尽职调查的客户经理或前台部门确认此种情形的合理性。

（三）货物收据或出库单应包括但不限于如下要素：发货方、收货方、合同编号、起运地、目的地、运输方式、货物信息（名称、规格、数量、金额）。

三、国内信用证及其项下单据如未使用同一语种，开证申请书、信用证的相关条款与单据应均以双语（中文和指定外语）记载。

如销货方确实无法提供与信用证一致的双语单据，开证行须商洽开证申请人确认付款或承兑，避免因单证表面不符或理解不一致引起拒付。

四、本规则适用于本行系统内国内信用证业务以及开证行为同业银行的国内信用证业务技术审查。

各行在与同业银行开展业务合作中，如在审单规则方面存在差异，应以《国内信用证结算－2－办法》（银发[1997]265号）及国际商会《跟单信用证统一惯例（UCP600）》为审单依据或参考。

二○一○年十一月二十三日（此件发至二级分行）－3－中国工商银行国内信用证审单规则（试行）第一条适用范围本规则适用于在信用证文本中明确表示受《中国人民银行国内信用证结算办法》约束的不可撤销、不可转让国内跟单信用证（简称信用证）。

工商银行国内信用证模板

工商银行国内信用证模板以下是工商银行国内信用证模板的样本：信用证编号：（填写信用证编号）信用证Issuing Bank: Industrial and Commercial Bank of China Issuing Branch: （填写发证分行）Advising Bank: （填写通知行名称）Advising Branch: （填写通知行分行）Beneficiary: （填写受益人名称）Address: （填写受益人地址）Account No.: （填写受益人账号）Applicant: （填写申请人名称）Address: （填写申请人地址）Account No.: （填写申请人账号）Currency: （填写信用证金额币种）Amount: （填写信用证金额）Date of Issue: （填写信用证发证日期）Latest Date of Shipment: （填写最迟装运日）Expiry Date: （填写信用证到期日）Drafts at: Sight（填写即期）Partial Shipment: Not Allowed（填写不允许分批装运）Documents Required:1. Signed Commercial Invoice in 3 originals and 3 copies.2. Full Set of Clean on Board Bill of Lading marked "Freight prepaid" and "Notify Applicant" consigned to the order of the issuing bank and showing freight charges prepaid (3 originals and 3 copies).3. Packing List in 3 originals and 3 copies.4. Certificate of Origin in 3 originals and 3 copies.5. Insurance Policy/Certificate in 3 originals and 3 copies. Special Instructions:1. All documents must be in English.2. Shipment must be made from the port of （填写起运港） to the port of （填写目的港）.3. All documents must be presented to the advising bank within 10 days after shipment date.4. Partial shipments are not allowed.5. Transshipment is not allowed.Confirmation: （填写是否需要保兑）Charges:All banking charges outside China are for the applicant's account. All banking charges in China are for the beneficiary's account.以上是一个简单的工商银行国内信用证模板的样本，具体可根据实际需求进行调整和修改。

工商银行国内信用证业务

⼯商银⾏国内信⽤证业务国内信⽤证是指开证⾏依照申请⼈的申请开出的，凭符合信⽤证条款的单据⽀付的付款承诺。

※适⽤客户在⼯商银⾏开⽴⼈民币基本存款账户或⼀般存款账户，需进⾏国内企业间商品贸易结算、资信良好的单位客户。

※国内信⽤证的特点减低风险：国内信⽤证在商品贸易中导⼊银⾏信⽤，降低了风险：⼀⽅⾯，保障受益⼈能够如约回笼货款，凭借国内信⽤证和符合信⽤证要求的单据，受益⼈便可以从银⾏提取款项，银⾏不得拒付;另⼀⽅⾯，保障购货⽅能够收到符合条件的商品，避免了交易风险;融资⽀持：国内信⽤证项下可办理打包放款、卖⽅融资、买⽅融资等融资类业务，为申请⼈与受益⼈提供了⽅便的融资渠道;办理⽅便：客户可以在营业⽹点办理国内信⽤证业务，也可以在⽹上银⾏提交信⽤证开证申请和修改申请，查询信⽤证项下部分单证交易信息。

※办理流程1.开证申请⼈与⼯商银⾏签订《国内信⽤证开证合同》;2.办理每笔业务时开证申请⼈须提交《国内信⽤证开证申请书》与《开证申请⼈承诺书》，同时提供⼀下相关资料：有关商品买卖合同，合同中应规定使⽤国内信⽤证办理货款结算;上年度和当期的资产负债表、损益表和现⾦流量表;按规定需要提供担保的，提交保证⼈有关资料(包括营业执照复印件、当期资产负债表、损益表和现⾦流量表等)或抵(质)押物的有关资料(包括权属证明、评估报告等)。

3.开证⾏采⽤信开或电开的⽅式向通知⾏开出国内信⽤证;4.通知⾏收到开证⾏发来的信⽤证，对其校验真伪，⽆误后，将信⽤证交付受益⼈;5.受益⼈接受信⽤证，并根据信⽤证规定装运、发货;6.受益⼈在信⽤证规定的有效期内将有关单据提交开户⾏，如有议付要求，则将单据提交议付⾏;7.对于受益⼈要求议付的，议付⾏按照“单单⼀致、单证⼀致”的标准严格审查信⽤证单据后，按信⽤证规定向受益⼈付款;8.受益⼈开户⾏或议付⾏凭信⽤证规定的单据，通过委托收款结算⽅式向开证⾏交单付款;9.开证⾏收到有关单证，核对单据表⾯与信⽤证条款相符⽆误后，从申请⼈账户收取款项⽀付给受益⼈或议付⾏;10.受益⼈开户⾏将款项划⼊受益⼈账户。

中国工商银行小企业信贷产品介绍

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谢谢聆听！
真诚期待与您的合作
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2.3 国内信用证项下卖方融资
➢ 定义：以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资。
➢ 要点提示：开立的信用证为延期付款信用证；借款人生产经营正常，与信用证项下的购货方有稳定、良好的合作关系，销售回款正常；信用证项下应收账款没有瑕疵，借款人未将其转让给任何其他人。
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什么样的企业能贷款？
意愿谁借款？还款
强，管理者信用好（最重要）
干什么用钱
？（指定用途）
能力用什么还？还款
的稳定性（效益怎么样）
还不了怎么办？（抵押）
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我行小企业主要金融产品
一般流动资金产品
➢ 小企业网络循环贷款（网贷通）★ ➢ 小企业经营型物业贷款 ➢ 担保公司担保的流贷
国内贸易融资产品
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2.4 国内信用证项下买方融资
➢ 定义：是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
➢ 要点提示：开立的信用证是即期信用证；信用证项下货物是其主要原材料或主营商品，具有较好的市场价值和稳定的市场需求；信用证项下须有全套完整单据，包括但不限于货运单据等；信用证项下单据须符合“单证一致、单单一致”的审核条件；对经我行审核单据存在不符点、但借款人（开证申请人）以书面形式明确接受单据不符点的，在得到我行认可后，也可办理买方融资。
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工行XXX支行 2013年4月
小企业特点
企业财产与所有人财产分离不明确报表真实程度盈利模式稳定性及持续性较差信用制度不健全一般为轻资产经营管理，财务管理极度不规范 -----建立在供应链上下游上的信贷（保理） -----建立在资产基础上的信贷（全额保证金，抵押等）

工商银行国内信用证业务

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工商银行国内信用证业务案例分析
案例一：某钢铁企业国内信用证业务
总结词
大型企业，长期合作，金额巨大
详细描述
某钢铁企业与工商银行合作多年，通过国内信用证业务进行大额贸易结算。双方建立了长期稳定的合作关系，信用证业务涉及的金额巨大。工商银行在服务过程中提供了高效、专业的服务，确保交易的顺利进行。
详细描述
某电力公司长期使用工商银行的国内信用证业务进行贸易结算。由于电力行业的特殊性，该公司在选择合作银行时非常注重稳定可靠的服务。工商银行凭借其专业能力和优质服务赢得了该公司的信任，双方建立了长期合作关系。
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工商银行国内信用证业务风险与防范
风险类型
信用风险
市场风险
客户或开证行可能因各种原因（如财务困难、破产等）无法履行合同义务，导致信用证业务面临违约风险。
提升客户价值
通过提供优质的产品和服务，提高客户满意度和忠诚度，实现客户价值的提升。
THANKS
感谢观看
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限额管理
根据客户信用状况设定信用额度，控制信用证业务规模，降低违约风险。
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市场风险管理
定期监测市场动态，及时调整信用证业务策略，以应对市场价格波动。
法律合规审查
加强法律合规意识，对每笔信用证业务进行法律合规审查，确保业务合法合规。
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系统保障
加强银行内部系统设和维护，确保系统稳定、安全，降低操作风险。
案例二：某石油企业国内信用证业务
总结词
能源行业，紧急支付，高效服务
详细描述
某石油企业因紧急采购需求，通过工商银行的国内信用证业务进行快速支付。工商银行在接到申请后迅速处理，确保了款项的及时支付。此案例展现了工商银行在处理紧急支付时的专业能力和高效服务。

工商银行资信证明

工商银行资信证明尊敬的xx先生/女士：您好！对于您近期所提出的要求，我们非常荣幸能为您提供一份关于工商银行的资信证明。

我们特别高兴地向您介绍，工商银行（Industrial and Commercial Bank of China，简称ICBC）是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的商业银行之一。

以下是我们对工商银行信誉的介绍及相应证明。

工商银行成立于1984年，总部位于中国北京，是一家由中国国有资本持股的大型金融机构，企业法人独立，具有自主管理权。

截至目前，工商银行已经在全球30多个国家和地区设有近19,000家网点，拥有超过40万名员工。

工商银行拥有广泛而稳定的网络覆盖，提供全方位的金融服务，包括个人银行业务、企业银行业务、金融市场业务、资本市场业务和涉外金融等领域。

首先，我们将从工商银行的资本实力和企业信誉方面进行介绍。

工商银行经过多年的持续发展，目前已成为中国最大的银行之一，在财务实力和资本充足率方面表现优异。

根据最新公布的财务数据，截至2019年底，工商银行的资产总额达到了26.6万亿元，净资本达到2.2万亿元。

在严格的金融监管和内部控制体系的影响下，工商银行的资本充足率、核心资本充足率和一级资本充足率分别保持在14.05%、11.32%和10.46%的较高水平。

在2019年全球银行500强榜单中，工商银行位居第一名，再次证明了其卓越的信誉和稳健的经营。

其次，工商银行在全球金融市场的影响力和声誉都非常高。

工商银行在国内外市场均享有盛誉，被誉为中国金融界的“国家队”。

作为全球最大的商业银行之一，工商银行在国际上也有着广泛的业务合作和交流。

工商银行秉承“专业、创新、责任、共享”的经营理念，以客户为中心，致力于为客户提供全面、专业的金融服务。

凭借卓越的风控体系、稳定的业务发展和良好的企业形象，工商银行赢得了客户的信赖和市场的认可。

最后，我们将为您提供一些关于工商银行信誉的具体证明。

工商银行凭借过硬的经营实力和良好的市场声誉，被国际评级机构Moody's、Standard & Poor's和Fitch等评定为全球最高信用评级的商业银行之一。