解读银监会”三个办法和一个指引”
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刘明康讲话
"三个办法一个指引"是银监会推动的 银行业的一场革新和进步,将有助于 提升经济领域的管理水平和银行业风 险管理能力.尽快用新的办法切实管 理贷款发放和优化风险管理工作.
目的
重构贷款管理基本 制度框架,从而取 代原有《贷款通则》
7大原则
全流 程管 理原 则
诚信 申贷 原则
协议 承诺 原则
3,经营成 , 本加大Fra bibliotek未来信贷市场是否会萎缩
央行与银监会的博弈?
央行当前的工作目标:维持经济稳定增长;银监会当前的工作目标:监 控商业银行体系的风险.这两者之间存在一定的矛盾,故而影响政策制定 与执行.这种博弈,将体现在政策以及相关监管办法的效力势必存在一定 的博弈执行效力可能被"打折".实际上,从本次银监会的"一指引三办 法"中就能看出,贷款发放的"受益人原则"其实是银监会对商业银行信 贷监管要求的重申,并非是完全新鲜的内容.但这套制度出台之后,其操 作性如何还值得商榷.在操作性上,最大的问题存在于流动资金贷款无明 确的项目.如果此次的办法在执行上采取非常严格的准则,将很难划清 "真实"和"虚增"的界限;而如果措施不十分严格,又无法起到预想的 作用.
金融机构需开展工作
组织多 层次培 训
及时调查 研究完善 新规
加大宣传 督导力度
监管当局具体要求
抓好借款人和受益人等依合同联合鉴 证验收进度及质量这一关键环节. 重点查处借款人违反规定,化整为零 规避贷款支付等行为. 尽快修订完善非现场监管报表,全面 反映"新增授信"情况. 要注意引导大中小型银行走差别化发 展道路,避免发展战略,模式趋同. 加大对"三个办法一个指引"的宣传力 度,加强培训,提高政策执行的效果. .
影响与对策 总体影响
1,确保信贷资金真正流入实体经济. ,确保信贷资金真正流入实体经济. 2,增强金融数据与经济实际的一致性. ,增强金融数据与经济实际的一致性. 3,改善经济金融生态环境. ,改善经济金融生态环境.
影响与对策
对商业银行微观影响:
1,贷款和 , 存款(规模) 存款(规模) 减小
2,利息收 , 入减少
�
实贷 实付 原则
贷放 分控 原则
贷后 管理 原则
罚则 约束 原则
全方位改变现行的贷款管理模式
推行"受益人支付原则",要求银行直接将贷款 资金划入最终收款人账户,严格治理信贷资金违 规挪用.
强调真实交易基础
从具体程序来讲,重点强调了对贷款流程化管理 体系的完善,要求借款人不得将贷款用于合同中 未约定的内容.
"三个办法一个指引"是银监会推动的 银行业的一场革新和进步,将有助于 提升经济领域的管理水平和银行业风 险管理能力.尽快用新的办法切实管 理贷款发放和优化风险管理工作.
目的
重构贷款管理基本 制度框架,从而取 代原有《贷款通则》
7大原则
全流 程管 理原 则
诚信 申贷 原则
协议 承诺 原则
3,经营成 , 本加大Fra bibliotek未来信贷市场是否会萎缩
央行与银监会的博弈?
央行当前的工作目标:维持经济稳定增长;银监会当前的工作目标:监 控商业银行体系的风险.这两者之间存在一定的矛盾,故而影响政策制定 与执行.这种博弈,将体现在政策以及相关监管办法的效力势必存在一定 的博弈执行效力可能被"打折".实际上,从本次银监会的"一指引三办 法"中就能看出,贷款发放的"受益人原则"其实是银监会对商业银行信 贷监管要求的重申,并非是完全新鲜的内容.但这套制度出台之后,其操 作性如何还值得商榷.在操作性上,最大的问题存在于流动资金贷款无明 确的项目.如果此次的办法在执行上采取非常严格的准则,将很难划清 "真实"和"虚增"的界限;而如果措施不十分严格,又无法起到预想的 作用.
金融机构需开展工作
组织多 层次培 训
及时调查 研究完善 新规
加大宣传 督导力度
监管当局具体要求
抓好借款人和受益人等依合同联合鉴 证验收进度及质量这一关键环节. 重点查处借款人违反规定,化整为零 规避贷款支付等行为. 尽快修订完善非现场监管报表,全面 反映"新增授信"情况. 要注意引导大中小型银行走差别化发 展道路,避免发展战略,模式趋同. 加大对"三个办法一个指引"的宣传力 度,加强培训,提高政策执行的效果. .
影响与对策 总体影响
1,确保信贷资金真正流入实体经济. ,确保信贷资金真正流入实体经济. 2,增强金融数据与经济实际的一致性. ,增强金融数据与经济实际的一致性. 3,改善经济金融生态环境. ,改善经济金融生态环境.
影响与对策
对商业银行微观影响:
1,贷款和 , 存款(规模) 存款(规模) 减小
2,利息收 , 入减少
�
实贷 实付 原则
贷放 分控 原则
贷后 管理 原则
罚则 约束 原则
全方位改变现行的贷款管理模式
推行"受益人支付原则",要求银行直接将贷款 资金划入最终收款人账户,严格治理信贷资金违 规挪用.
强调真实交易基础
从具体程序来讲,重点强调了对贷款流程化管理 体系的完善,要求借款人不得将贷款用于合同中 未约定的内容.