后危机时代河南省中小企业融资问题的再思考

中共郑州市委党校学报2010年第3期(总第105期)
J ou r nal of t he Par t y Scho ol of C PC Z h engz hou M uni ci pal C om m i t t ee N o．3，2010(Sum，105)经济学研究
后危机时代河南省中小企业融资问题的再思考
杨琪
(中共郑州市委党校工商管理教研室，河南郑州450042)
摘要：在后金融危机的背景下，河南省中小企业的发展逐步走出了低谷，呈现出良好发展的态势。

当前河南省中小企业发展及融资在各级政府和各类金融机构的共同努力下现状良好，新形势下继续探讨河南省中小企业融资的一些新思路，具有现实意义。

关键词：后危机时代；河南中小企业；融资
中图分类号：F120．4文献标识码：A文章编号：1671—6701(2010103—0041一03
席卷全球的世界性金融危机历时一年多后，全球经济历经重重磨难，终显复苏的迹象。

中国经济为伞球经济的复苏作出了重要贡献，在这些贡献中，作为国民经济发展苇要力量的中小食业更是功不可没。

对于河南省的中小企业来讲，2009年是不平凡的一年，在各级政府、各类金融服务机构的帮助和企业的自身努力下，我省中小企业积极应对，快速发展，队伍不断壮大。

河南省-T业和信息化厅资料显示，2009年全省中小企qk数鼍达到37．8万家，比上年增加8．1万家，同比增长27．27％。

面对金融危机的冲击，全省中小企业逆势而上，实现销售收入29701．8亿元，比上年增加5630．7亿元，同比增长23．39％；实现利润总额2818．7亿元，比上年增加505．7亿元，同比增长21．86％；完成出口产品交货值394．7亿元，比上年增加75．9亿元，同比增长23．84％。

中小企业为推动我省经济发展发挥了重要作用。

一、河南省中小企业发展及融资环境现状分析
面对严峻的中小企业发展形势，河南省政府先后出台了《河南省实施<中华人民共和同中小企业促进法>办法》、《河南省人民政府关于支持中小企业加快发展的若干意见》、《关于建直健全中小企业信用担保体系的若干意见》等一系列文件、法规，努力为中小企业创造良好的发展环境。

在中小企业融资方面，各级政府机构会同各类金融机构，积极探索各类融资途径，切实为中小企业的发展提供坚强的资金支持。

1．信用担保体系建设不断加强和完善。

以贯彻落实省政府《关于建立健全中小企业信用担保体系的若干意见》为契机，我省不断加强和完善信用担保体系建设，构建政策性信用担保机构、商业性信用担保机构、互助性信用担保机构和信用再担保机构组成的担保服务组织群体，努力缓解中小仑业贷款难问题。

截止到2009年11月，在全省设立的771家各类中小企业信用担保机构中，有453家是在2009年新成立的，占到全省担保机构总数的58．75％，已经形成了950亿至1900亿元的融资担保能力。

2009年成为河南省信用担保机构发展历史上最快的时期。

至2009年11月底，全省信用担保机构共为中小企业提供融资担保贷款470亿元，全省担保余额360亿元。

2．各级政府积极搭建银企合作平台，争取金融机构信贷支持。

为缓解中小食业面临的融资困境，各级政府纷纷组织各类项目推介活动，引导各类金融机构加大信贷支持力度，为有效益、有市场、能够增加就业和社会稳定的企业和项目提供信贷。

据统计，仪2009年，郑州市举行的联系金融机构与中小食业、担保机构的项目推介会就有三次，企业和担保机构获得了近50亿元的担保贷款。

2009年7月，在省工业和信息化厅的主导下召开的河南省企U k服务年中小企业资金协调会上，共向金融机构推荐’j-703家企业的710个贷款项目，申请贷款总额485．4亿元，15家金融机构与65家企业现场签订了72个扶持项目合同、合同总额25．59亿元。

据河南省政府金融办公窜统计，2009年伞省各地通过搭建银企合作平台，召开的各类银企洽谈会共
收稿日期：2010—04—29
作者简介：杨琪(1975一)，女，河南郾城人，本科，中共郑州市委党校工商管理教研室讲师。

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51次，涉及企业5959家，签订合同金额3000多亿元，资金到位1631亿元，有力地支持了中小企业的发展。

3．中小企业国内外上市步伐加快，企业债券发行规模扩大，直接融资力度加大，缓解了企业资金压力。

截止到2010年4月，我省在中小企业板和创业板上市的中小企业就有13家，累计募集资金净额达55亿元，其中2009年以来上市的就有5家，并有7家中小企业在美国纳斯达克市场、O TC B B(美国场外柜台交易系统)上市交易。

在各级政府加强对中小企业进行上市指导，扩大证券融资的同时，积极推动发行中小企业集合债券，支持符合条件的企业发行短期融资债券，河南创出了“以担保机构集合担保发行中小企业集合债券”的模式，优选13家优质企业，由6家担保机构提供集合担保，拟发行集合债券8．85亿元。

同时，全省稳步推进小额贷款公司试点工作，设立小额贷款公司150家以上，新增100亿元的贷款能力。

直接融资规模的扩大，有力地缓解了中小企业的资金压力。

4．利用各种途径，创新开展工作，加大对中小企业的资金支持。

2009年我省财政部门结合我省企业发展结构调整和产业升级，积极申报国家中小企业发展专项资金，共获专项资金支持项目80个，资助金额9720万元。

获得支持项目数量是2008年的2．5倍，国家资助金额是2008年的6．1倍，成为获得国家中小企业发展专项资金支持数量和资助金额最多的一年，对我省中小企业走出金融危机困境提供了强有力的支撑，较好地支持了我省中小企业的发展。

2010年，我省的中小企业知识产权融资工作全面启动。

目前，省知识产权局联合省科技厅、省发改委、省财政厅、省政府金融办、省工信厅、省银监会等6部门，出台了《河南省关于开展中小企业知识产权融资工作的指导意见》，正式启动中小企业知识产权融资工作。

中小企业以专利技术等知识产权做抵押向银行申请贷款，中小企业又多了一个新的融资渠道。

自2008年以来，为应对金融危机的挑战，破解中小企业的融资难题，我省各级政府与金融机构进行了卓有成效的工作，有力地支持了中小企、№的发展。

但是，我们还要清醒地看到，广大中小企业的融资问题仍然是制约中小企业发展的瓶颈问题，主要表现在：企业流动资金极度缺乏，银行信贷的获得在紧缩的背景下变得更加困难；民间借贷的成本十分高昂；直接融资、产权融资等虽然让广大中小企业看到了希望，但实际效果不容乐观；信用担保体系建设还有待进一步完善和42发展。

二、后危机时代。

我省中小企业融资问题的再思考
1．要在观念上切实提高对中小企业重要性的认识，从行动上给予实际支持。

中小企业在国民经济中的重要地位，已经在政府和银行方面取得了共识，但如何落实在各自的实际扶持行动上，还需要很长的路要走。

对于我省来讲，政府要从实际行动上对中小企业以更多的关心和支持。

一是政府要切实降低中小企业税费负担。

借助于全国开始的增值税转型改革的机会，通过尽可能地降低各种税费，减少企业运营成本，缓解企业的资金压力。

二是要完善市场法规、规范市场行为，为企业创造一个更加公平合理的竞争环境。

三是政府相关机构要切实履行服务职能，加强规划指导，积极引导中小企业转变经济增长方式、调整产业结构、加强科技创新。

四是积极探索各种途径，为中小企业融资提供服务。

目前，我省中小企业局探索了金融机构直接向省局授信的合作模式，由政府部门与金融机构直接合作，经与金融机构协商，由省局按照有市场、有效益、有偿还能力的原则向金融机构推荐项目，金融机构对推荐的项目给予一定的综合授信额度，实行“一次核贷、周转使用”的授信制度，对具备条件的中小企业提供长期、稳定的信贷支持，获得了良好的效果。

2．中小企业要加快结构调整与产业升级，逐步完善企业制度，健全公司治理结构。

我省中小企业经过20世纪八九十年代的粗放型快速增长之后，仍然停留在传统的企业管理方式上，企业制度更新滞后。

落后的企业制度、粗放的管理水平、较低的人员素质，限制了中小企业的快速、健康发展。

中小企业可以凭借自身的比较优势，加快结构调整，不断提高产品的附加值，充分挖掘本产业的升级潜力，抓住机遇进行产业升级。

在加快结构调整和产业升级的过程中，中小企业要树立自身发展的战略目标，逐步建立完善的现代企业制度、管理制度和财务制度。

中小企业融资的现实，决定了只有建立完善的现代企业制度、管理制度和财务制度的中小企业，才能得到更多的资金，企业才能良性、健康发展。

在中小企业制度建设中，应着力建立规范的企业财务制度，增加企业财务的透明度。

企业应严格按照会计制度进行会计核算，禁止一切弄虚作假的行为，确保会计资料真实完整。

强化内部管理制度和责任追究制度，加强财务管理，加强对应收应付账款的严格管理，认真审查收货单位或销货单
位的偿付能力和信用程度，避免和减少企业间相互拖欠；按规定编制年度财务预算，真实反映企业的财务状况；严格按照国家法律法规要求，及时足额缴纳应缴税款。

中小企业要改变小富即安的观念，树立人才观念，加强人才储备。

当前，危机所造成的就业压力，同时也为中小企业提供了较大的人才资源选择空间。

中小企业一方面要利用政府的人才培养工程，培养企业原有的员工，另一方面还要在人才市场上重点吸纳现代管理人才和财务人才，为企业的良性发展提供坚强的人才保证。

3．加强企业信用体系建设，培育良好的信用环境。

加强企业信用体系建设，培育良好的信用环境，对于后危机时期的中小企业融资至关重要。

要逐步建立起以企业、经营者、信用管理机构为主体，以信用登记、信用评价、风险预警等为主要环节的企业信用评价、管理体系。

建立企业信用数据库，为中小企业从金融机构获得担保贷款和信用贷款建立信用基础。

中小企业的行政管理机构要担当起企业信用管理的责任。

通过把获得的企业信用情况汇总，建成企业信用档案，输人数据库，有关公共信息和数据向社会开放，供广大生产经营者和社会查阅。

一方面可以揭露信用记录不好的氽业，维护交易安全和业主的利益；另一方面町以宣传信用好的企业，提高企业形象，更好地发挥中小企业的服务职能。

同时，开展企业信用评级制度，利用企业信用记录，对企业的综合信用度评出若干不同等级，为政府部门监督、银行放贷、社会中介担保组织和投资经营者提供信用信息服务。

针对中小企业特点，企业信用管理体系建设的重点就是要建立企业负责人个人信用数据库。

该数据库要将企业信用和企业负责人的信用结合起来。

在对企业失信记录的同时，也要把这一记录记载到企业负责人个人的名下，而且，企业负责人的不良记录不会因企业破产而终结，要在较长时间内续存。

通过明确企业信用的责任人，才会使企业内部信用管理水平得到较大的提升，信用环境才能得以逐步改善。

另外，要加强对企业失信的监管处罚力度。

要把重点放在打击合同欺诈，严厉查处合同违法行为，切实保护合同当事人的合法权益t。

加大对信用不佳企业的处罚力度。

要制定和推行使“失信成本”远高于“守信成本”的惩治机制，让失信者得不偿失，不敢冒失信的风险。

此外，要设立不守信用企业的黑名单制度，加强新闻媒体的监督，公开曝光不守信用的企业，使企业不敢失信。

4．充分发挥行业协会的中介、指导作用，适度开展中小企业间的金融互助及担保业务。

行业协会在当前的市场环境中，应转变观念，积极为会员服务。

行业协会首先要加快内部改革，积极顺应形势，尽快实现“自立、自养、自主、自强”，成为符合市场经济要求的真正意义上的中介组织。

在新形势下，要逐步尝试发挥其更大作用的新途径。

在中小企业融资领域，行业协会应加强企业之间的沟通、联系，真正担当起政府和企业及银行之间的桥梁和纽带。

一方面协会要做好对中小企业的融资业务指导与融资服务。

行业协会可以充分发挥自己联系面广和专业人才集中的优势，针对中小企业进行融资业务指导，真正做到为企业发展排忧解难。

在某些情况下，协会呵以牵头组织一些金融互助活动，为急需资金的企业筹措一部分短期流动资金，甚至可以组织企业间的借贷活动。

在适当的情况下，组织企业间的担保互助。

另一方面，要实现协会的综合协调功能。

行业协会要通过自身的努力，发挥综合协调功能，为企业的发展营造一个宽松的内外部环境，诸如协调与政府及银行的关系、协调解决劳资纠纷、依法保护企业的合法权益不受侵害等，促进中小企业良性发展。

5．提高政府中小企业扶助资金使用效率，扶持中小企业发展。

中小企业的发展，离不开政府资金的大力支持。

目前全省各市也结合各自实际建立了中小企业发展专项资金，例如，郑州市的中小企业发展专项资金就由2008年的800万元增加到2009年的3000万元。

但是，专项资金支持力度还应进一步加大。

这些政府资助资金，一方面要鼓励中小企业产品创新和扩大就业，另一方面要帮助中小企业降低市场风险。

对于这一类专项资助资金，除了要保证资金投入的连续性和逐步增长之外，政府还要严格管理，尽量做到“雪中送炭”、“财尽其用”，提高资金使用效率，确保资助效果。

参考文献
[1]赵西三．金融危机背景下中小企业产业升级的
路径选择[J]．企业活力，2009，(3)．
[2]牛蕴，叶松．在创新中化危为机[N]．金融时报，
2010一01—26．
[责任编辑张治学]
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