寿险需求的影响因素分析

合集下载

影响我国寿险业需求因素的实证分析

影响我国寿险业需求因素的实证分析

水平; : r 随机误差项
三、实证分析
F tic -t ss at i
O sRsu rd b' -q ae
}2 1 6 .7 7 80
} 1. 92 25 1 2
01 2 3 .33 8
01 0 6 .85 9
数量界线,可以较客观、直观地反映和监
测居民之间的贫富差距,因此得到世界各
选取 18 至20 的各因素的时间序 95 02
在9年代的末期, 0 科技影响着整个社 行市场化改革,导致产业结构进行调整, 会发展,和人类生活密不可分。其实不论
科技对人影响的价值如何判定,科技总是 在促进人类沟通。人与人之间的沟通、认 识都是有助人类的发展,传播科技的努力 是必不可少的,因为传播本来就具有社会 的意义与价值。在科技的配合下,传播的 影响能促进解除人类的隔阂,而走向一个 知识普及、效率提高的社会形态,这对地 球上多兀种族,地理区隔及文化差异,生 活品质差异的情况而言。传播科技是人类 文明发展终将依靠的一项科技工其,也是 所有传播科技发展的必然途径。随着社会 经济的不断进步,使得人类生活大幅度变 动,从而创造 了市场的多样化,广告走向 不可缺少的局势,成为满足人类需求的 - 种传播途径。从而确立了广告的地位。 一、广告对消费的引导 在市场经济条件下, 至少在销售这一 环上,广告因其引导消费的强大能力而对 社会总资本的运转有着重要的推动作用。 广告之所以可以引导消费,在于广告的主 要功能是向潜在的买主提供相关产品或服 务的资讯,而这一功能的实现有赖于媒介 的帮助。 我国20 年度广告开支总计已经 01 超过 90 0 亿兀,广告是很多商业电台和电 视台收入的惟一来源,在报纸和杂志的收 人中也 占有很大的比例。没有广告的支 持 ,现行的媒介产业经营方式将无法继 续。广告媒介正发展为更为多样的 “ 沟通 渠道” 。新的广告信息传递渠道具有方便, 多样,富有弹性,更个人化的优点。传统 的出版和广播业也正在变革之中。

我国人寿保险需求影响因素的实证分析(doc 12页)

我国人寿保险需求影响因素的实证分析(doc 12页)

我国人寿保险需求影响因素的实证分析(doc 12页)我国寿险需求影响因素的实证分析杨舸 1,田澎1,叶建华2(1.上海交通大学安泰管理学院,上海200030;2.上海师范大学商学院,上海200234)摘要:应用自回归分布滞后模型对我国寿险需求进行了实证研究。

与已有的研究相比,本文消除了保费收入数据中因统计口径变化带来的影响,建摸时考虑了时间序列的平稳性,而且考查了更长的时间跨度。

研究表明,国内生产总值的增长和寿险业自身的发展是寿险需求增长的根本原因,实际利率和少年儿童赡养(抚养)率对寿险需求也有显著的影响,社会的老龄化、预期通货膨胀率和不断提高的教育水平对寿险需求的作用并不显著。

关键词:寿险需求自回归分布滞后模型平稳时间序列中图分类号:F840.62 JEL: G22, C22 文献标识码:AEmpirical Study on Effect Factors of Life Insurance Demand in ChinaYang Ge1, Tian Peng1, Ye Jian-hua2(1.Antai School of Management, Shanghai Jiao TongUniversity, Shanghai 200030;杨舸(1972-),男,贵州贵阳人,讲师,上海交通大学安泰管理学院,博士研究生,主要研究方向:风险管理与保险、应用统计与决策分析、金融系统工程。

虚假回归。

本文克服以往研究中存在的上述缺点,运用自回归分别滞后模型,对影响我国寿险需求的因素进行分析。

此外,本文使用1982-2002年全国寿险保费收入年度数据,与已有的实证研究相比,所涉及的时间跨度更长。

二、文献回顾从国内外现有的研究成果上看,对寿险需求的研究主要从两个方面展开:一方面是对寿险需求的理论研究。

这类研究通常在不确定性理论基础上,研究寿险需求动机,从理论上分析人们在追求期望效用最大化时,风险态度、遗赠动机、通货膨胀、财富等因素对寿险需求的影响;另一方面是针对寿险需求的实证研究。

我国寿险需求的影响因素分析

我国寿险需求的影响因素分析
世界平均为8 我 国为3 6 , 中寿险 占2 2 人均 %, .% 其 2 . %。 2 保 费世 界平 均 为6 8 0 美元 ,我 国为 12 0 美元 而 寿 险为 6 . 美元 。我 国人 口基数 大 ,需要 保障的群体也十分 95 6 大, 从经济 、 政策 、 以及时代的发展决定 我国寿险业 的发
比重逐步下降 , 安全保障的需求成为人们 日常消费中不 可缺 少的部分 ,并在 消费结构 中占有越来越 重要 的地 位 。根据 19 年到2 0 年的数据( 94 08 见表1 可见居 民可支 ) 配收入对寿险保 费收入有显著影 响。 ( ) 三 寿险产 品及其替代 品 、 互补品
1 . 寿险产品。寿险通常是以人 的身体和生命作 为保 险标 的的 , 而人 的身体 和生命 不是商品 , 有商品价 不具 值, 不能用货 币来衡量其价值大小 只能由保 险人 和投保
其税后利润 ,从而也就减少 了保 险公积金的积累能力 。 由于保 险公积 金是保 险偿付 能力 的重要组 成部 分 , 因 此。 长此 以往必然会影 响到保 险公 司的偿付能力 , 有 这
碍保 险市场主体的培育 和保 险市场 的稳定 , 从而影响寿 险需求 。其次 , 对企业和居 民购买保险有无税收优惠政 策 , 会影 响保险需求的有效扩大 。如果一 国企业和居 将 民购买保 险的保费可 以作 为费用项 目从其收 入所得中 扣除 , 险金 可以不予列入其 收入所得之 中 , 么这将 保 那 会激发企业和居 民购买保 险的热情 , 从而扩大保险 的有
上升时 , 保单持有者 通常将 以保单抵 押取得现金 , 或直 接退保 以取得现金向其他货 币市场或资本市场投放 ; 反 之, 在利率下 降时 , 由于保险公 司调整保单利率具有 滞

人口老龄化对市人寿保险需求的影响

人口老龄化对市人寿保险需求的影响

科技赋能
利用大数据、人工智能等 先进技术,精准分析老年 客户的需求,实现精准营 销和服务,提高保险行业 的效率和竞争力。
06
结论与展望
研究结论总述
01
老龄化促进人寿保险需求
随着人口老龄化加剧,人了对人寿保险的需求。
02
经济增长与人寿保险需求的关联
老龄化对经济增长产生一定压力,而经济增长是人寿保险需求的重要驱
趋势
随着生育率的下降和平均寿命的延长,全球范围内都出现了人口老龄化的趋势 。特别是在发达国家,由于医疗和社会保障体系的完善,老年人口比例更高。
人寿保险的需求与重要性
需求
人寿保险是一种为被保险人的生命安全提供经济保障的保险 产品。在人们追求生活稳定和安全感的需求下,人寿保险具 有广泛的市场需求。
重要性
05
案例分析与启示
国际经验借鉴
日本经验
日本是全球最早进入老龄化社会的国家之一,其人寿保险行业在应对老龄化方面积累了丰富的经验。 日本保险公司通过推出适合老年人的保险产品,提供个性化的保险服务,满足了老年人的保险需求。
美国经验
美国的人寿保险市场非常成熟,针对老龄化问题,保险公司积极开发面向老年人的专属保险计划,同 时结合健康管理、养老规划等服务,综合解决老年人的保险和生活需求。
这些老龄化趋势对人寿保险需求有着重 要影响,保险公司需要密切关注人口老 龄化的现状与趋势,以更好地满足市场 需求,并合理规划保险产品设计和营销
策略。
03
人口老龄化对人寿保险需求的 影响
影响机制与路径
经济增长和收入水平提高
老龄化社会中,更多老年人拥有较高的退休金和储蓄,他们更有可能购买人寿保险,进一步推动人寿保险需求。
营销策略与渠道拓展

寿险人寿保险的需求分析

寿险人寿保险的需求分析

寿险人寿保险的需求分析寿险人寿保险的需求分析随着社会的发展和人民生活水平的提高,越来越多的人开始关注保险。

人寿保险是现代社会中最具代表性的金融衍生品之一,其主要目的是为了保障人们在生命风险,尤其是人们去世时前所未有地力量和支持。

本文将对寿险人寿保险的需求进行分析。

人寿保险的需求来源一、经济理由人生在世,有生之年,总会有疾病、意外事故等人们难以控制的因素发生。

如果没有适当的保险保障,一旦发生意外事故或罹患严重疾病,不仅需要耗费大量财力与精力,对家庭产生严重的负担;同时还可能影响到未来的收入。

而通过购买人寿保险,就能够对这些因素造成的风险进行有效的预防和规避,保障个人和家庭的经济利益。

二、保障家庭对于以家庭为中心的人来说,选择适当的保险无疑是保护家庭财富和家人安全的最有效方式之一。

无论是商业性质的人寿保险,还是家庭寿险,都可以帮助保护家庭的稳定和幸福生活。

同时,保险受益人制度还能够保障家庭成员在合适的时间内得到合理的赔偿。

三、规避税收寿险人寿保险是一种税收优惠的保险形式,其相应的赔偿金在很大程度上能够避免对投保人家庭的财富形成负担。

根据有关政策,购买保险可享受税收优惠,这对于某些富裕家庭具有相当大的吸引力。

人寿保险的需求分类一、固定期限的寿险保险固定期限寿险保险通常是在人们对家庭的需求保障期限内进行购买。

这种寿险保险的受益人死亡时会获得一定的支付比例。

买固定期限的寿险保险的理由是保护家庭财富和人身安全,同时也是为了规避可能存在的税收。

这类保险是非常实用的保险形式,一旦有父母离世,就能得到足够的资金来闲置成长其他的资产。

二、保障一生的保险为了提供更全面的保障,需要购买保障一生的保险。

这种保险形式可以为人们在生命后期或存在其他风险的时候提供基本而全面的保障,保证在这些时间段内家庭的稳定和收入。

这些保险可以是人寿保险和养老保险的形式,以及各种补充的保险形式。

需要注意的是,寿险人寿保险和其他保险一样,也应选择合适的保险服务机构来进行购买。

人口老龄化对寿险需求的影响分析

人口老龄化对寿险需求的影响分析
建立动态定价机制
根据市场需求、通货膨胀等因素,建立动态定价机制,适时调整保 费,保证产品的市场竞争力。
提高公众对寿险产品的认知度
01
加强宣传教育
02
提供个性化咨询
通过各种渠道加强寿险产品的宣传教 育,提高公众对寿险产品的认知度和 接受度。
为公众提供个性化的寿险咨询,解答 疑问,帮助公众更好地了解和选择适 合自己的寿险产品。
提高产品性价比
优化产品设计,降低保费成本,提高产品的性价比,吸 引更多老年人购买。
合理调整寿险产品的定价策略
考虑风险因素
在定价时,应充分考虑老年人群体的风险因素,如健康状况、寿 命等,以制定合理的保费。
引入精算技术
运用精算技术对风险进行量化分析,为定价提供科学依据,提高 产品的定价合理性和准确性。
人口老龄化对寿险需求的影响分析
xx年xx月xx日
目录
• 人口老龄化现状及趋势 • 寿险需求现状及问题 • 人口老龄化对寿险需求的影响 • 应对人口老龄化对寿险需求的策略和建议 • 结论
01
人口老龄化现状及趋势
世界人口老龄化现状
人口老龄化是指65岁及以上的老年人 口比例逐渐上升,同时工作年龄人口 比例下降的趋势。
寿险需求存在的问题
需求与实际购买力不匹配
由于消费者对寿险认知不足,导致部分消费者在选择寿险产品时存在盲目跟风和购买不合适的产品的现象。
产品设计与消费者需求不匹配
部分保险公司对消费者需求了解不足,导致产品设计与消费者实际需求不匹配,影响消费者购买意愿。
服务质量参差不齐
由于市场竞争激烈,部分保险公司为了追求市场份额,忽视了服务质量,导致消费者对寿险产品的信任度和满意度下降。
THANKS

人寿保险行业市场结构及影响因素研究

人寿保险行业市场结构及影响因素研究

人寿保险行业市场结构及影响因素研究人寿保险是保险行业中的重要组成部分,其市场结构和影响因素对于行业发展具有重要意义。

本文将从市场结构、影响因素和发展趋势等三个方面对人寿保险行业进行深入研究。

一、人寿保险行业市场结构人寿保险行业的市场结构主要包括市场规模、竞争格局和产品结构等方面。

1. 市场规模人寿保险市场规模是衡量行业发展水平的重要指标。

随着我国经济发展和人民生活水平提高,人寿保险市场规模不断扩大。

据统计,中国人寿保险市场规模在过去十年中呈现出稳步增长的趋势,2019年人寿保险保费收入达到了近3.5万亿元。

随着人口老龄化趋势的加剧,人寿保险市场规模还将继续增长。

2. 竞争格局目前,我国人寿保险市场存在着多家大型保险公司竞争的格局。

中国人寿、中国平安、中国太保等老牌保险公司一直处于行业领先地位,同时也有一大批中小型保险公司在市场中竞争。

随着互联网保险的兴起,互联网保险公司也开始在人寿保险市场上崭露头角,增加了市场的竞争程度。

3. 产品结构人寿保险产品结构的多样化也是市场结构的重要组成部分。

传统的寿险产品、分红型寿险产品、万能型寿险产品等多种产品类型满足了不同客户的需求,提高了市场竞争力。

二、影响因素人寿保险行业的发展受到多种因素的影响,主要包括宏观经济因素、政策法规因素和市场需求因素等。

1. 宏观经济因素宏观经济因素是人寿保险行业发展的重要影响因素之一。

经济环境的变化直接影响人们的收入水平和金融需求,从而对人寿保险市场产生影响。

经济低迷时期,人们的保险意愿可能降低,导致人寿保险市场需求下降;而在经济繁荣时期,人们的保险意愿则可能提高,市场需求也会随之增加。

2. 政策法规因素政策法规对人寿保险市场的发展也有着直接的影响。

中国保监会对于人寿保险市场的监管政策、产品审批政策等都会对行业产生深远影响。

人寿保险税收政策、外资进入政策等也会影响行业的竞争格局和市场份额。

3. 市场需求因素人寿保险产品的需求是影响行业发展的另一个重要因素。

影响人寿保险需求的因素分析.doc

影响人寿保险需求的因素分析.doc

影响人寿保险需求的因素分析时间:2003-4-30 14:44:00 来源:西南财经大学保险学院作者:卓志阅读837次一、国内生产总值{GDP}很多研究显示,微观上,个人的收入与她或他的人寿保险需求呈正相关,亦即当个人收人增加,对人寿保险的承担能力也增加,同时为了保护遗族因主要收入来源者的可能早死而导致未来收入的损失有支付能力的需求也增加。

进一步,当个人试图维持其退休期间的生活标准,增加的个人收人也会推动生命年金的需求。

总之,随个人收人的上升,一般地,额外消费的收入比例下降;而购买人寿保险和其它金融资产的收入比例将增加。

宏观来看,由于国内生产总值是一个国家的重要经济指标,通常可以作为一个国家的生产能力面的指示变量,因此研究人寿保险需求与国家的经济发展的关系,一般转换为讨论人寿保险需求与国内生产总值的关系。

同时国内生产总值与国民生产总值,以及国民收入等之间存在的固有的内在关系,过去的一些文献也用国民生产总值或国民收入,甚至人均国内(或国民)生产总值,或人均国民收入作为宏观指示变量。

Truett,DaleB和Truett,LilaJ(1990)以美国和墨西哥的国家总合资料的研究表明,人寿保险需求与人均国民生产总值呈正相关;并且他们发现用延后三期的人均国民生产总值较之当期的人均国民生产总值作为解释变量结果更好。

他们还发现国民生产总值较低的国家相对于国民生产总值较高的国家,其对人寿保险需求将有较高的收入弹性。

Browne,MarkJ和Kihongkim(1993)在对人寿保险需求的国际分析中,认为国民收入相对国内或国民生产总值更能反映可支配所得。

他们的结果显示国民收入与人寿保险需求正相关。

经济发展与经济稳定可以增加人寿保险需求。

其它文献如陈民哲有关台湾地区人寿保险需求之实证估计也发现,平均每人国民收入与人寿保险需求具有正相关关系,并且得出台湾地区的人寿保险需求弹性为1.35。

二、通货膨胀一个用货币作为交易媒体的经济社会,其经济的固有性质和国家的经济改革与政策,总是与通货膨胀有着密切的关系。

保险产品需求分析

保险产品需求分析

保险产品需求分析在我们的生活中,风险无处不在。

无论是突如其来的疾病、意外事故,还是财产损失、养老规划等,都可能给我们的生活带来巨大的冲击。

而保险作为一种风险管理工具,其重要性不言而喻。

然而,要选择到适合自己的保险产品,并非易事。

这就需要我们对保险产品的需求进行深入分析。

一、保险产品需求的影响因素1、个人和家庭的财务状况个人和家庭的收入水平、支出情况、资产负债结构等财务状况是影响保险需求的重要因素。

例如,高收入家庭可能更关注财富传承和资产保全,而低收入家庭可能更侧重于保障基本生活需求和应对突发风险。

2、年龄和生命周期阶段不同的年龄阶段,面临的风险和责任也不同。

年轻人可能更需要意外险和重疾险来应对突发的意外和重大疾病;中年人可能需要考虑养老规划和子女教育金储备;老年人则更关注医疗保障和长期护理保险。

3、职业和工作环境职业的风险程度会影响保险需求。

从事高风险职业的人,如建筑工人、消防员等,可能需要更高保额的意外险;而长期在高压环境下工作的人,可能更容易患上职业病,对健康保险的需求也会相应增加。

4、家庭结构和责任家庭成员的数量、年龄、健康状况以及家庭的经济支柱等都会影响保险需求。

比如,有子女的家庭需要考虑子女的教育金和成长保障;有老人需要赡养的家庭,可能需要关注长期护理保险。

5、风险偏好和认知个人对风险的承受能力和认知程度也会影响保险需求。

风险偏好低的人可能更愿意购买保险来转移风险,而风险偏好高的人可能对保险的需求相对较低。

二、常见的保险产品类型及其功能1、寿险寿险是以人的生命为保险标的的保险。

主要分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险在一定期限内提供保障,适合经济压力较大的家庭经济支柱,以确保在家庭责任最重的时期,家人能够得到经济上的保障。

终身寿险则提供终身保障,具有财富传承和资产保全的功能。

2、重疾险重疾险是在被保险人被确诊患有特定重大疾病时,一次性给付保险金的保险。

这笔保险金可以用于支付医疗费用、弥补收入损失以及后续的康复费用。

中国人寿保险需求的影响因素分析

中国人寿保险需求的影响因素分析

产能经济中国人寿保险需求的影响因素分析黄媛媛 余冬根 天津科技大学经管学院摘要:近年来,我国的寿险业迅速发展,从1980年以来逐渐恢复寿险业务,以适应社会主义现代化建设的需要,本文从中国人寿保险需求影响的计量模型入手,以真实数据为支撑,由此建立计量经济学模型,分析他们对寿险需求的影响程度,与此同时,针对研究结果给出相应的对策建议。

关键词:人寿保险需求;影响因素;实证分析中图分类号:F840.62 文献识别码:A 文章编号:1001-828X(2019)028-0345-02一、引言在笔者看来,人寿保险是应对风险的一种有效形式[1]。

寿险业在推动社会经济向前发展的过程中功不可没,它推进寿险业现代化的标准建设工作,从而促进我国经济的全方位协调发展[2]。

选取2008-2017年我国寿险市场的相关数据,以多个因素作为解释变量,人寿保险需求作为被解释变量,综合分析,对我国保险的未来发展作出良好规划。

二、我国人寿保险需求影响因素的作用原理分析(一)经济因素1.国民经济发展水平我国人寿保险的需求与经济发展水平之间存在密切关系,一般来说,国民经济发展水平越高,人们的收入越多,消费力越旺盛,那么消费者就能有更多的闲置资金购置保险,那么保费的收入也越多。

2.预期通货膨胀率对于寿险市场而言,通货膨胀这一变量因素牵动着消费者对于寿险的需求,从而也就影响了寿险公司的保费收入。

据相关调查数据显示,最近几年,由于通货膨胀的影响,我国消费者对于寿险的需求呈现出显著的下降趋向。

3.利率伴随着人寿保险的普及,现如今保险也是国民的一种投资方式。

在一定程度上,利率直接影响了寿险费率。

根据前人的经验,利率与寿险费率呈负相关趋势,利率上升,寿险费率下降,这样一来寿险市场的保费收入就会受到一定程度上的冲击。

4.居民消费水平居民的消费水平直接体现了其实际购买力。

在经济学中,寿险被看作是一种商品,居民的消费水平也是牵制我国寿险市场的主要因素。

湖北省寿险需求影响因素分析

湖北省寿险需求影响因素分析
No 1 , 0 0 . 9 2 1
现 代 商 贸 工 业 Mo enBuies rd d s y dr s s T a eI ut n n r
21 0 0年第 1 9期
湖 北 省 寿 险 需 求 影 响 因素 分 析
郭 艳 丽
( 南财经政法 大学新华金 融保 险学 院, 北 武汉 40 7) 中 湖 3 0 4
湖 北 是 中 国 的 经 济 大 省 和 人 口 大 省 。改 革 开 放 以 来 ,
款对寿 险需求 的 替代 效 应 。另 一 方 面 , 蓄 存 款 的增 加 意 储
味着人 们收入 和财 富 的增 加 , 又使 人 们 增 加 对 寿险 产 品 这 的需求 量 , 就是储 蓄存款 对寿 险需求 的收人 效应 。 这 经济 的快 速增长大 大地刺 激 了湖 北 寿险业 务 的开 展 。进 入 2 4 城 市 化 进 程 . 2 世纪 以后 , 北 的经济更是 保持 着较快 的增长 势头 , 内 1 湖 国 城 市化进 程是 农 村人 口向城 市集 中 的过 程 , 经 济 社 是 生 产 总 值 约 以 1 . 4 的 速 度 逐 年 递 增 。 这 为 湖 北 寿 险 市 3 7 会 结构 变革 的过 程. 。加 快 城 市 化 进 程 的 本 质 是 要 使 全 体 场 需 求 的 快 速 稳 定 发 展 提 供 了 坚 实 的 经 济 基 础 。随 着 人 民
有利于扩大人们对人寿保险产品的需求。 20 0 9年 的 2 9 6 亿 元 , 仅 1 9 .6 仅 2年 的 时 间 却 差 不 多 增 加 了 9 理解和认识水平, . 倍 , 均 每 年 以 2 . 1亿 元 的 速 度 增 长 。寿 险 保 费 收 入 在 2 5 通 货 膨 胀 平 44 通 货 膨 胀 对 寿 险 的 需 求 影 响 主 要 表 现 在 三 个 方 面 。首 保 险保费 收入 中所 占 的 比重 也逐 年 增 加 , 至 20 截 0 8年 底 , 通 寿 险 保 费 收入 在 保 险 保 费 收 入 中所 占 比 例 达 到 了 8 . 1 。 先 , 货 膨 胀 通 过 影 响 寿 险 产 品 的 价 格 对 寿 险 产 品 的 需 求 1 8 缴 给付 在后 , 寿险公司有 最初 的四家发 展到 现 在 的几 十家 。随着 湖北 金 产 生影 响 。人们 通 过 缴 费 获得 保 障 , 费在 前 , 从 融业的进 一步开放 , 会 有更 多 的 国外 寿 险公 司 参 与我 国 将 因此通货 膨胀对 保 险金 额 的给 付将 产 生 了贬 值作 用 , 而 导 通 寿险市场 的竞争 中 , 而进一 步 推动 湖北 寿 险市 场 的发展 , 使 投保 人的实 际费率提 高 , 致寿 险需 求 的下 降 。其次 , 从

利率波动对寿险需求的影响分析

利率波动对寿险需求的影响分析

利率波动对寿险需求的影响分析一、利率与人寿保险的价格预定利息率与人寿保险的价格。

人寿保险的价格即寿险费率(毛保费)由纯保费和附加费用构成,是根据预定利息率、预定死亡率、预定费用率等事项采用精算方法计算出来的。

在厘定费率时,预定死亡率和预定费用率都可以相当精确地测定或控制,而预定利息率是根据对未来经济走势的预期做出的前瞻性假设,无法准确预测。

虽然不同险种、不同的给付方式、不同的缴费方式的人寿保险费率不能按统一的费率表来计算,但是,各险种费率制定的基本原则是相同的,即投保人所交纯保费的精算现值等于保险公司将来给付保险金的精算现值,此精算现值是按照一定的贴现率和生命表计算出来的,这个贴现率就是预定利息率。

预定利息率是保险公司对投保人的一种长期利率保证,是投保人所交保费的“收益率”。

预定利息率是决定保险价格的主要因素,预定利息率越高,价格越低;反之,预定利息率越低,价格越高。

为了规范保险经营,保护投保人权益,监管保险公司偿付能力,中国保监会颁布的《人寿保险精算规定》规定,预定利息率应根据保险公司对未来资金运用收益率的预测并按照谨慎原则确定,同时要符合根据中国保监会的规定。

1.利率波动对寿险产品的定价的影响。

利率波动对寿险公司影响远远大于财险公司。

寿险保单价格由死亡率、经营费用率和利率决定的。

死亡率在一定时期,是基本趋于稳定的,寿险公司设计产品时可参考当时适当的生命表;经营费用率具有一定的规律性,是寿险公司可以控制的因素,也就是说,死亡率和经营费用率对费率的影响是相对稳定的,而且是可以预测的、控制的。

因此,利率便成为影响寿险产品价格的主要因素。

利率波动就给寿险公司费率厘定(产品价格)带来了困难。

一方面,寿险公司既要使保费负担不会超过投保人的承受能力,又要力保自身有足够的偿还能力,这就会要求寿险公司随利率的波动而对费率作出相应的调整;另一方面,寿险公司要保证经营的稳定,也不能经常变动费率。

因为经常变动费率会影响投保人对寿险公司的信任度,严重时可能会引发退保行为,造成寿险业务量萎缩,甚至引发严重的财务危机,因此,利率波动使寿险公司进入了产品价格厘定的两难境地。

人口结构对寿险需求的影响分析

人口结构对寿险需求的影响分析

03
监管环境将更加严格
为了保护消费者权益和市场公平竞争,监管部门对寿险行业的监管将更
加严格。寿险公司应加强合规意识,提高风险管理水平,以适应监管环
境的变化。
06
参考文献
参考文献
参考文献1
文献名称:人口老龄化对寿险需求的影响研 究
作者:张三、李四
THANKS
感谢观看
估计。
自变量包括:人口老龄化、 性别比例、家庭结构、收入
水平等。
因变量:寿险需求(以寿险 公司销售额度量)。
实证结果分析
人口结构因素对寿险需求具有显著影响 。
收入水平提高会显著增加寿险需求,尤 其是针对投资型和保障型寿险产品。
家庭结构变化对寿险需求产生影响,尤 其是家庭小型化和家庭结构多样化趋势 会刺激寿险需求。
家庭结构变化
随着社会经济的发展和城市化进程的加速,传统的家庭结构正在发生变化,人们对寿险产品的需求也在不断增加 。
03
寿险需求分析
寿险产品的特点
01
02
03
保险期限
寿险产品的保险期限一般 为一年,也有长期的,如 终身寿险。
保险金额
寿险产品的保险金额通常 是固定的,也有可变的。
保险费率
根据被保险人的年龄、性 别、健康状况等因素确定 保险费率。
略。
通过对人口结构与寿险需求关系 的深入剖析,可以为政策制定者 和保险公司提供有价值的参考。
研究目的与方法
研究目的
探讨人口结构如何影响寿险需求,并 分析不同人口结构特征对寿险需求的 贡献程度。
研究方法
采用定量分析为主、定性分析为辅的 方法,收集相关数据,运用统计分析 和多元回归模型进行分析。
02

人寿保险论文-湖北省寿险需求影响因素分析

人寿保险论文-湖北省寿险需求影响因素分析

人寿保险论文-湖北省寿险需求影响因素分析摘要:人寿保险的需求受诸多因素的影响,不同的因素对人寿保险需求的影响程度不一样,因此需要对其进行度量和分析,以促进寿险需求的发展。

综合利用了人身保险学、统计学、计量经济学等相关知识,对湖北寿险公司的市场需求进行了深入分析。

关键词:湖北省;寿险需求;影响因素1 湖北寿险市场发展现状湖北是中国的经济大省和人口大省。

改革开放以来,经济的快速增长大大地刺激了湖北寿险业务的开展。

进入21世纪以后,湖北的经济更是保持着较快的增长势头,国内生产总值约以13.74%的速度逐年递增。

这为湖北寿险市场需求的快速稳定发展提供了坚实的经济基础。

随着人民生活水平的不断提高,人们理财意识的不断提高等,人们对寿险产品的需求也不断增加,为湖北寿险市场的快速发展提供了巨大的推动力。

湖北的寿险保费收入自1998年的31.22亿元逐步增加2009年的299.66亿元,仅仅12年的时间却差不多增加了9倍,平均每年以24.41亿元的速度增长。

寿险保费收入在保险保费收入中所占的比重也逐年增加,截至2008年底,寿险保费收入在保险保费收入中所占比例达到了81.81%。

寿险公司有最初的四家发展到现在的几十家。

随着湖北金融业的进一步开放,将会有更多的国外寿险公司参与我国寿险市场的竞争中,从而进一步推动湖北寿险市场的发展,促进寿险需求的提高。

2 湖北寿险市场需求影响因素的定性分析寿险保单是寿险产品的主要表现形式,所以常常使用寿险保单所包含的信息来度量寿险需求的大小,比如保单的数量、保单的有效保险金额、保险深度、保险密度、寿险保费收入或人均寿险保费收入等。

本文采用了最常见的寿险保费收入作为衡量指标来度量湖北省的寿险需求,影响这个指标大小的因素具体包括以下几方面:2.1 湖北地区的经济发展水平一个国家或地区的经济发展水平是决定其保险需求的重要因素之一。

各国各地的经验数据都表明,经济发展水平越高,人民的生活水平就越高,人们对安全的需求就越大,从而保险需求就会增大。

人口老龄化趋势对寿险需求的影响

人口老龄化趋势对寿险需求的影响
建立客户服务热线
设立专门的客户服务热线,提供咨询、解答、投诉等 服务,方便客户随时了解和解决问题。
开展客户关怀活动
定期开展客户关怀活动,如健康讲座、保险知识培训 等,提高客户对寿险公司的信任度和满意度。
加强风险管理
完善风险评估体系
建立完善的风险评估体系,对老年人群体的风险进行科学评估,为 产品设计和服务提供依据。
提高养老保险统筹层次
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ02
实现养老保险全国统筹,增强养老保险基金的互济性和可持续
性。
完善养老保险待遇调整机制
03
根据经济发展、职工工资增长和物价变动等因素,适时调整养
老保险待遇水平。
促进经济发展与就业
鼓励创新创业
通过政策扶持和税收优惠等措施,激发社会创新活力,促进经济 发展。
加强职业教育和培训
提高劳动者技能水平,增强就业竞争力,促进高质量就业。
VS
经济发达地区的人们更有可能拥有稳 定的收入和财富积累,因此更倾向于 购买寿险来保障自己和家庭未来的经 济安全。
家庭结构与收入水平
家庭结构和收入水平是影响寿险需求的另一 个重要因素。随着家庭规模缩小和收入水平 的提高,人们对寿险的需求可能会增加。
在现代社会中,人们更加注重个人和家庭的 未来保障,因此更倾向于通过购买寿险来规
人口老龄化的影响
人口老龄化对经济、社会、文化等方面都会产生深远的影响。例如,劳动力供给减少,消费市场结构发生变化,社会保障负 担加重等。
此外,人口老龄化还会对金融市场产生影响,尤其是对寿险行业的需求结构产生影响。
02
寿险需求的影响因素
经济发展水平
经济发展水平对寿险需求具有显著影 响。随着经济的增长,人们的生活水 平和收入水平提高,对寿险的需求也 会相应增加。

中国人寿保险需求问题分析

中国人寿保险需求问题分析

中国人寿保险需求问题分析摘要:本文结合我国经济发展实际情况,立足于人寿保险发展现状,分析了我国人寿保险发展中存在的问题,进而提出影响人寿保险发展的因素。

其基本结论是:我国经济的快速增长,正成为影响我国人寿保险消费的重要且显著的因素,正在增加的老年赡养率,也将使我国寿险业受益。

我国社会保险将逐渐以商业人寿保险作为重要补充,两类性质的保险将同时得到发展。

我国人口较低的教育水平,可能会阻碍寿险的发展。

预期通货膨胀显示了对寿险的负面的但不十分显著的影响。

关键词:人寿保险保险需求影响因素一引言随着我国社会经济环境的变化,我国人寿保险业从二十世纪八十年代初恢复以来,发生了翻天覆地的变化,绝对规模和相对发展速度都取得飞快地进步,2009年我国人寿保险原保费收入为81441829.89万元,而2010年1—4月我国人寿保险原保费收入已经达到了42694603.00万元。

此外,在2009年全年人寿保费收入占原保费总收入的66.95%,但2010年前四个月这一数据已上升为70.43%。

可以预见,在未来我国人寿保险业将带动保险业的整体发展。

而我国作为第一人口大国,并且是一个发展中国家,人寿保险业发展潜力是非常巨大的。

因此,研究我国人寿保险业的发展环境和影响因素,有利于促进保险业的快速健康发展。

但是,以2009年为例,我国GDP总量达335353亿元,而从人寿保险的发展状况来看,人寿保费收入为7457.4亿元,仅占GDP的2.22%。

可见,我国人寿保险保障水平与经济发展相比仍然比较落后,因此,找到影响我国人寿保险发展的因素是十分重要的。

二人寿保险的概念1 人寿保险的定义人寿保险是以被保险人的生命作为保险标的,已被保险的人生存或死亡作为保险事故,并在保险期间内发生保险事故时,依照保险合同给付一定保险金额的一种人身保险形式。

2 人寿保险的功能积聚保险基金、组织经济补偿是保险的基本职能,由此而派生出保险的防灾、防损、融资等职能。

通货膨胀对寿险需求的影响

通货膨胀对寿险需求的影响

藏运输等全过程采用国际标准。

(三)做到四个加强,提升我国农产品的国际形象1.加强内部自律和协调,使我国出口农产品“一口对外”。

针对目前中国农产品出口存在经营分散、规模小、低价出口、无序竞争等严重问题,抓紧建立和完善农产品出口行业商会、协会与中介组织,进行协调管理。

发挥行业协会“组织、协调、服务、管理”的作用,行业协会通过收集行业生产经营信息,开展产品贸易推介、人员培训、行业前景预测等,发挥建立在信息收集基础上的协调功能,及时调整行业内会员的摩擦和纠纷,促进会员的个别行为变成协调一致的集体行动。

2.加强农产品的品牌建设。

不断提升我国农产品的国际形象。

我国是农业大国,而我国的知名国际品牌却少的可怜。

品牌是一种资源,是企业的无形资产,要使我国的在国际市场上站稳脚跟,出口企业必须强化质量意识,忠实建设品牌,因此在今后的工作中,要注重调整农产品结构,扩大规模生产,不断增强品牌意识,提升我国农产品的国际形象。

3.加强与国外交涉交往的力度,运用WTO规则,注重与国外的磋商与协调,使农产品出口全面解禁。

农产品遭遇技术贸易壁垒后并不可怕,一方面要查找原因、积极应对,同时有关政府部门和商会、协会要积极与国外磋商,促使农产品出口尽快解禁。

4.加强正确运用技术性贸易壁垒这只“双刃剑”的力度,积极制定我国的技术性贸易措施。

要研究WTO相关规则,特别是非关税贸易壁垒措施(TBT协定)和动植物卫生检疫措施协定(SPS协定)。

一方面要积极参与WTO新一轮多边贸易谈判,建立严格、公平合理的技术性贸易壁垒和动植物卫生检疫新规则,约束发达国家越来越泛滥的技术性限制措施,为中国农产品出口营造公平竞争的国际环境。

另一方面要加大对我国实施贸易技术壁垒国家的进口农产品的检疫检验力度,为实施技术贸易措施提供技术储备。

要以科技为手段,以加快实验室建设为依托,积极开展对各种疫病疫情的研究,制定各种技术性措施,保护我国的农业产业的健康发展。

(作者单位:中共河北省委党校科技文化教研部)对于寿险业而言,它的经营与发展受通货膨胀的影响巨大,尤其是寿险需求,主要体现在寿险的保费收入方面。

寿险市场营销环境分析

寿险市场营销环境分析

寿险市场营销环境分析随着社会经济的发展和人们风险意识的提高,寿险市场在我国得到了迅速的发展。

然而,寿险市场的营销环境复杂多变,受到多种因素的影响。

为了在激烈的市场竞争中取得成功,寿险企业必须对其营销环境进行深入分析。

一、宏观环境分析1、经济环境经济环境是影响寿险市场的重要因素之一。

经济的增长或衰退、通货膨胀率、利率水平等都会对寿险需求产生影响。

当经济繁荣时,人们的收入增加,对未来的信心增强,更愿意购买寿险以保障家庭的经济安全。

相反,在经济衰退时期,人们可能会减少保险支出,以应对当前的经济压力。

此外,利率的波动也会影响寿险产品的吸引力。

较高的利率可能会使一些储蓄型寿险产品的竞争力下降,因为消费者可能更倾向于将资金投入其他高收益的投资渠道。

2、社会文化环境社会文化因素对寿险市场的影响也不容忽视。

传统的家庭观念、养老观念、风险意识等都会影响人们对寿险的需求和购买行为。

在一些注重家庭保障和养老规划的文化中,寿险产品更容易被接受。

同时,教育水平的提高也会增强人们的风险意识和保险知识,从而促进寿险市场的发展。

不同地区、不同年龄段的消费者对于寿险的需求和认知也存在差异。

3、政治法律环境政治稳定和法律制度的完善对于寿险市场的发展至关重要。

政府的政策法规、税收政策等都会直接或间接地影响寿险企业的经营和消费者的购买决策。

例如,政府对保险行业的监管政策越严格,寿险企业的经营就越规范,消费者的权益也能得到更好的保障。

税收优惠政策也可以刺激消费者购买寿险产品,如个人购买商业健康保险的支出在一定额度内可以在计算个人所得税时予以扣除。

4、人口环境人口结构的变化是影响寿险市场的长期因素。

随着人口老龄化的加剧,养老需求不断增加,对寿险产品,特别是养老型寿险的需求也会相应上升。

此外,人口的出生率、死亡率、迁移率等因素也会影响寿险市场的规模和结构。

二、微观环境分析1、企业内部环境寿险企业的内部环境包括企业的组织架构、企业文化、人力资源、财务状况等。

影响我国人寿保险需求的经济因素的实证分析

影响我国人寿保险需求的经济因素的实证分析

( ) 率水 平 是 随着 国家 经 济 发 展 情 况 而不 断 调 整 的 , 2利 在 其 调 整 的时 间上 并 不 是 以年 为单 位 .是 以 季 度 或 者 是 月 份 为 单 位 进 行 利 率 的调 整 , 本 文 是 以 年 为 单 位 进 行 的 数据 处 理 而 () 于这两 因素的 20 3关 0 0年 以 前 的 数 据 存 在 缺 陷 , 够 不 全 面 , 本 问题 的分 析 带 来 了 不 可抗 拒 的 困难 对
%时 寿 94 3 商 数√ :30 32, 7. 32即条件数, 8 所以自变量x ~ 之间确实 . 1 , 险 保 费 收 入将 增 加 3 .7 7亿元 。其 次是 因素 ×(
在 对数 据 作 以上 处 理 和检 验 后 ,从 相关 系 数 矩 阵 计算 主
成分。 为保 证 所 给 变 量 能充 分 反 映 寿 险需 求 的 变化 .我 们 只需 要 取前 两个 主成 分就 能使 累积 贡献 率 达 到 9 . %。 并 且 , 92 4 主 成 分 的线 性 表 达 式 为 : 第一主成分 :
Z = . 4 5' , o44 6 ' I 04 15x’ 3 + 380 x


第 二 主 成分 :


簪 关键讽 : 舞险≯ 或分分析曩 主 主戍分 回归 j
一i I 戈
|≯


影响我国寿险需求的经济 因素假设
1人 均 国 内生 产 总值 )( 位 : ) 、 (单 元 2 城 市 化 水 平 x( 位 : ) 、 :单 % 3 居 民金 融 资产 — — 城 乡居 民人 民 币储 蓄 存 款 X( 位 : 、 3单 亿元 ) 4 城 乡 居 民 家庭 人 均 收 人 x ( 位 : ) 、 单 元 5 商 品 零 售 价格 指 数 X 、 5 6 居 民 消 费水 平 ×响。 ( ) 原 始 变 量 的 回归 方 程 角度 来 看 , 使 我 的寿 险 保 2从 欲 费 收 入有 最 大 程 度 的增 长 , 该 扩 大 我 国 城 市 的 规 模 . 应 即城 市 化 水 平 是 影 响 我 国寿 险保 费 收 人 的 决 定 性 因 素 。产 生 这 一 现 象 的原 冈是 : 着 我 周社 会 经 济 的发 展 , 民的 风 险 意 识 逐 渐 随 同 增 强 , 其 是生 活 在城 市 、 到 相对 良好 的教 育 的居 民 并 且 . 尤 受 我 国保 险 事 业 自改 革 开放 以来 有 着 突 飞 猛 进 的 发 展 ,其 营 业 网点 也 主 要 分 布 在 城 『 仃。所 以 , 市 化 水 平 从 购 买 寿险 人 数 、 城 人 寿 保 险 公 司 数 量 两 个方 面来 影 响 我 因 寿 险 业 的 发 展 ,而 这 两 方 面 又 是 影 响 寿 险保 费收 入 的主 要 [ 素 . 大 . 】
  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。

1.保险的发展历程在我国近代史上,外商保险曾经进入并且垄断中国的保险市场,名族保险业在这个特殊的背景下产生继而在夹缝中生存和艰难发展。

专业化的中小保险公司日益成为保险市场生力军。

从保险业发达国家的市场结构来看,虽然大型金融在市场中占据主导地位,但专业化的中小保险公司依然在市场主体数量中占大多数并发挥着重要作用。

随着政府部门政策扶持力度的不断加大,中小保险公司将利用差异化优势,实施差异化战略,凭借专业性强和经营灵活在细分市场中获得了竞争优势,走在专业化保险公司的发展道路,和大型的保险公司形成共同发展的局面,成为提高保险市场效率、增加市场供给、拉动市场较快增长的重要力量。

2.寿险的定义与作用2.1寿险的定义寿保险亦称“生命保险”,属“人身保险”范畴,是以人的生命为保险对象的保险。

投保人或被保险人向保险人缴纳约定的保险费后,当被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时,履行给付保险金。

人寿保险可分为死亡保险、生存保险和生死两全保险三种。

寿险对人类而言:是每个人对他自己及家庭应尽的责任以及是一种支付人生必需费用的手段。

2.2寿险的意义寿险是在尽责任——一个人对他自己及家庭应尽的责任。

对父母——没有人能逃避这份责任,也不应或者不许。

父母给我们的责任是随着我们的出生而来,随爱而来,随希望而来。

对于含辛茹苦无私奉献养育我们的父母,我们无疑是有责任的。

对妻儿——首先是对妻子。

你与她曾素昧平生。

一丝所谓缘分让你名正言顺拥有她。

你把她从一个不知世事的少女变成一个妇女,变成一个母亲。

让她和你一起负上另一份责任。

对子女——人类的责任真是循环往复,当我们为人父母,又在重复上辈父母对我们初始至今的所有责任。

或许此时,我们才能感悟到父母之爱,子女之孝,然而他的一生,又带给了我们多少责任。

对朋友——朋友相对于父母妻儿,唯一的区别在于没有血缘关系的维系。

人生在世,更多的是朋友,朋友是以信义维系的。

对社会——人类社会是一个聚合体。

人生存在于这个社会,如同于父母亲朋。

社会对我们亦有如同养育之恩的生存关系。

我们要感恩,要有心回报于社会,服务于社会。

一个真君子视自己与社会之关系密为鱼水。

2.3寿险的功用寿险的功用就是为自己尽职尽责,想一想自己的日常,你都安排和预计了吗?人沉沦于红尘中,实在是渺小和脆弱的。

我们有太多的恐惧害怕。

我们都害怕:生病时无人照顾、贫穷时没有援手、失业时无从接济、孤寂时无友陪伴、怕无法照料家人、怕失去尊严、怕老年人无人奉养。

有这么多的恐惧感,但大多时候,却仍然戴着假面具笑谈于人生,以告诉别人你是生活的强者。

我们都希望希望:幸福与安定的生活、受朋友、家人的尊重和爱戴、有能力照顾家庭、拥有健康的人生、在财产上有安全感、老年时无忧、在生命危难中无虑。

3.寿险业存在的问题及原因(1)首先公司片面的追求经济上的效益,从而部分产品缺乏创新,服务的竞争力差。

随着世界经济的不断发展,经济的中心日益趋向于服务,服务扮演的角色越来越重要。

寿险是金融服务行业中重要的组成成分,在经济生活中的作用日益增高。

然而个别寿险企业片面追求经济利益,还没有意识到服务的重要性。

产品对保险公司在市场竞争中处于领先优势固然的重要,但在目前国内现行的大部分寿险产品,有些已不适应当今的市场经济趋势,属于衰落的产品,一个缺乏创新,一个缺乏服务意识,无法更好地服务与客户,最大程度的满足客户的需要。

寿险公司内部配合不利,员工素质低导致服务水平低下。

成功的产品销售并不是一个销售员的事情,销售人员扮演了客户与公司沟通的中间人的角色,而签单前后的工作需要其他部门的配合。

然而很多部门的员工之间存在互相推卸,配合不利的现象,无法对客户的需求做到快速的解决,信息传递存在延迟和疏漏,降低了整体服务质量。

现在的保险代理人入职门槛低,代理人的道德素质和专业水平参差不齐,销售人员和理赔人员等的不专业、不正规、不科学的销售理赔方式严重降低了客户的忠诚度,破坏了行业形象的建立,在某种程度上降低了服务标准。

员工素质直接关系着客户对保险产品的信任度。

(2)服务的实际感受与客户的期望值存在差距。

一方面保险公司不可能总是正确的认知客户是以怎样的标准来评价自身的保险服务,另一方面保险公司期望带给客户的服务可能并不是客户期望的。

而最关键的问题就是客户没有得到销售人员承诺应有的服务,服务的效果不仅在实际上存在拖延,更是前后不一致,导致客户期望服务的满意度降低。

(3)寿险服务技术投入和基础设施的不足。

寿险服务要实现集中化、专业化的管理模式,必须要靠现代高科技手段,达到快捷、高效的运作。

目前,国内保险机构业务的快速发展,尤其是新机构业务规模的快速形成,与之相适应的售后服务、保险机构基础设施等明显之后。

需要保险企业为服务投资。

(4)保险服务理念落后,监管存在困难,理赔工作滞后。

保险理赔本事一项专业性极强的工作,而现在的理赔人员,大多数不具有这些知识和技能,导致在理赔过程中办事效率地下,寿险公司把占市场,壮规模为目标,主要资源投入到业务部门,对理赔人员配备少,随着业务量怎多,人员少的矛盾突出,部分理赔人员专业性不够,加上责任心不够,对积压案就不处理。

个别公司为了完成上级下达的指标,故意压赔,损害客户利益。

寿险公司在委托个人代理时,代理人直接同意客户接触,掌握了保险人不知的信息,公司对其监督存在障碍,使自身处于信息劣势,很察觉代理人违规。

保险服务一时单薄,保险服务远远满足不了社会的发展需要。

4.寿险发展的现状分析近几年一直处于增速放缓期的中国保险业在今年三季度交出了一份颇为亮眼的成绩单。

最新数据显示,前三季度我国保险业实现原保险保费收入13432.6亿元,同比增长11.2%;预计行业利润总额达917.5亿元,同比增长134.9%;保险业资金运用收益2724.2亿元,收益率3.82%。

伴随中国保险业的对外开放,外资保险公司加快了进军中国保险市场的步伐。

截至2004年末,我国保险市场上共有24家寿险公司建立了营销队伍,其中外资寿险公司17家,中资寿险公司7家。

在寿险营销管理上,与中资保险公司相比,外资寿险公司具有明显的优势:理念成熟、经验丰富、培训高效。

中资保险公司的学习模仿能力较强,但在竞争中往往跳不出“人海战术”的粗放模式。

外资寿险公司的营销管理措施引人关注。

如,友邦保险公司要求保险营销员具有大专以上学历,公司经理应以事业说明会形式.集中对保险营销员进行诚信理念教育;中宏人寿保险公司进行了营销精英班实验;光大永明人寿保险公司采用“顾问式行销”;中美大都会人寿公司推出“寿险规划师”等众多举措。

韩剧《商道》中江商的大当家洪德铢主张“经商之道,不在赚取利润,而在赚取人心”。

中资寿险公司也进行了有益的探索。

如中国人寿保险公司与麦肯锡公司合作启动了名为保险代理人精英工程的项目。

新华人寿保险公司在昆明、重庆设立专属保险代理公司。

暂且不论成败,这些探索都将为中资寿险公司在改革和完善寿险营销制度方面积累丰富的经验。

经过多年的高速扩张,寿险营销制度似乎走到了一个十字路口。

不容置疑,这一制度仍具有极强的生命力,但也逐渐暴露出一些问题。

如果这些问题得不到妥善解决,将会对寿险营销制度的长远发展产生消极影响。

业目前所处态势,并为研判寿险行业未来发展趋势提供信息支持。

并快速发展成为中国寿险业务快速增长的主要动力。

在这一阶段,银保的形式只处于简单的产品代销模式。

4.1寿险业的发展历程我国寿险业务自1982年全面恢复办理以来,由于改革开放政策和国名经济的快速发展。

保持了高速的增长态势,这种持续快速增长的势头一直延续到了20世纪的90年代末。

安装寿险保费的收入增长率作为划分标准。

表明至今我国寿险业共经历了五次增速放缓的阶段。

(1)1998-2000年。

1999年前后由于国家七次下调利率,传统寿险产品在连续降息的情况下,产生了大量利差损。

由于受到了 2.5%预定利率的限制,传统寿险产品的吸引力下降,各寿险公司开始面临着老业务利损风险和开拓新业务难度大的双重压力。

数据显示,多次降息导致寿险业保费增速从1998年的168%下降到1999年、2000年的15%和14.5%。

在这样的形式下,以投资连结、万能、分红为代表的新型寿险产品应运而生,(2)2002-2004年,02念故事进入低迷期,与资本市场联动性较强的投资连结险等新型产品收益率不断下跌。

目前所有有关需求的实证研究表明,寿险需求与一过经济发展水平呈正相关关系,而GDP是衡量一过经济水平的主要标志。

即国内生产总之的增长将带来国名收入的增加,随着收入的增加名人们对寿险的需求也增加。

目前,我国经济增长素服趋势放缓,2011年前三个季度国内生产总值为320692亿元,前三个季度的GDP 同比增速分别为9.7%、9.5%、9.1%。

GDP增速放缓无疑将对寿险需求产生抑制作用。

另一方面,全球经济陷入二次衰退,欧债危机持续并面临“硬着陆”风险。

这都将对我国的经济发展、进而对寿险业的发展带来不利影响。

(3)2005-2006年,受业务调整和体制转换的影响,06年相比05年下降了3个百分点。

存款利率的变化对寿险保障型产品、储蓄型产品、新型产品的需求会产生不同的影响。

首先,保障型产品的给付金额并不取决于保费累计达何种程度,而是由死亡率和不确定的意外因素决定,几乎不受利率波动影响。

而储蓄型寿险产品需要事先在一定利率条件下累计本息以满足未来给付,对存款利率变化敏感。

当利率上升时,一方面银行存款、债券、股票等进入产品的总体收益率上升。

(4)2008-2009年,从经济环境来看,08年全球金融危机的蔓延至09年开始在国内金融市场显现。

友邦母公司的财务危机、平安投资富通失败增添了寿险投资者的恐慌情绪:股市持续下跌的走势再次重挫投连险。

投资账户出现净值大幅缩水的现象:央行大幅度降息直接冲击万能险的投资收益水平,保险资金的投资收益率持续走低;再加上小时误导情况频出,部分地区投连险产品出现了继2002年之后的二次退保风波。

国内经济形式的利空使得寿险保费收入增长率从2008年的49.2%降为2009年的12%。

(5)2010年至今。

2011年前三个季度的保费收入同比增长率分别为-2.5%、-10.8%、-15.1%。

从目前的市场形势来看,今年保费收入负增长的态势基本确定无疑。

从我国寿险业发展速度出发。

我们可以得出以下结论:随着传统寿险产品在整个寿险行业中的占比不断萎缩,以分红险为主导的新型寿险产品可谓决定了寿险业的发展态势。

一方面,由于新型寿险产品与资本及货币市场联动密集,经济环境的好坏直接这类的产品的投资收益以及保费收入:而银保作为销售新型寿险产品的重要渠道。

监管部门相关政策的出台将在很大程度上影响新型寿险产品的销售乃至寿险业的发展。

4.2寿险业市场分析(1)原保险保费收入平稳增长。

相关文档
最新文档