严格按照规定办理法院冻结扣划避免我行损失的案例启示

严格按照规定办理法院冻结扣划避免我行损失的案例

一、案例经过

近日，某地法院前来支行营业室办理一笔公司客户存款冻结业务，法院人员表示前一天曾到我行某网点查询，发现该客户帐户曾存入800万元并马上转走，经我柜员查询系客户正常归还我行贷款，法院随即冻结了该户40余元。但查询网点还提供了单位客户的保证金户帐号（此账户不应该提供），经查该户有保证金400万元，法院要求冻结该户400万元，我网点柜员向法院人员解释保证金户是我行的内部户，是客户办理银行承兑汇票时存入的保证金，系银行资金，法院无权扣划。法院人员态度非常强硬，说曾向我上级行咨询，该户可以扣划，如不执行扣划就带走我行工作人员。见此情景，网点运营主任一面稳住法院人员，一面及时向支行行长汇报，支行行长立即与上级业务主管部门沟通，上级业务主管部门明确表示法院无权扣划，我行柜员处理正确。此后，我行分管行长亲入网点，与法院人员进行了耐心的解释和说明，最后法院人员无话可说，表示事前也知道我行的这项规定，抱着试试看的态度前来办理，没想到我行的制度执行得如此之严格，只好离去。第二天，法院人员前来网点对冻结40余元的客户账户进行了解冻，至此，该事件画上了一个圆满的句号。

二、案例分析

由于有权机关对我行业务流程不熟悉，也有柜员对本行业务规定不明确等情况，查询、冻结、扣划业务容易出现问题及纠纷。在该案例中，柜员及现场管理人员风险防范意识强、业务处理得当，支行领导介入及时，指示明确，并亲入网点与法院人员有理有据的进行抗辩，避免了问题的发生。

三、案例启示

（一）加强业务学习。加强柜员及现场管理人员的业务知识学习，严格按照规章制度进行流程操作，对业务学深、学细、学透，避免问题的发生。

（二）提高风险防范意识。加强员工的风险防范意识教育，谨慎处理经手的每一笔业务，杜绝随意性操作，不熟悉的业务及时请示上级业务主管部门，从源头上控制风险事件的发生。

（三）合理抗辩。面对执行机关，网点工作人员即要保持高度谨慎态度，防止被追加为执行人或面临承担各种法律责任，又要将所知晓的有关事实或所依据的法律规定，有理有据地向执行机关提出抗辩意见，同时留存好有关证据资料。