三峡银行企业网上银行柜面操作手册

第一条基本规定

（一）企业网上银行申请人是指在我行开立了结算账户并申请网银服务的企事业单位、机关团体和个体工商户。

（二）企业网上银行受理行是指申请开办网上银行业务的客户的开户行，若该客户在我行多家营业网点开户，可以从中选择一家开户行提交网银申请书，则该营业网点即为受理行。

（三）申请人的企业网上银行用户名、USBKEY和密码是我行确认企业网上银行客户的有效身份标识，凡使用上述标识进行的网上银行操作，均视为申请人本人所为。

（四）本手册所称密码，包括USBKEY密码和用户网银登录密码。

（五）网银落地处理是指申请人通过企业网上银行发出的转账交易需清算中心处理后，再通过同城交换或人行支付系统实现资金划转的过程。每日16:30，清算中心落地操作员应对当天的网上银行业务进行监督检查，防止网上支付指令的遗漏处理。

（六）我行企业网上银行具有账户查询、转账汇款、代发工资、批量转账、集团资金管理等多项功能，按功能属性分为企业服务功能和集团服务功能。

（七）集团服务功能包括：除企业服务功能外，可实现集团对授权子公司账户的查询以及与授权子公司间账户资金的划拨等功能。

（八）客户通过企业网上银行办理款项汇出后，若被汇入行退回，则按正常退汇手续处理。

第二条企业网银注册申请

（一）可开通网银服务的账户类型包括：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户（《人民币银行结算账户管理办法》第三十五条规定要求进行资金监管的账户，以及临时验资存款账户和其他需要进行资金监管的账户除外）。

（二）企业客户应指定委托代理人，填写《重庆三峡银行网上银行（企业客户）业务办理授权委托书》并提交《重庆三峡银行网上银行（企业客户）申请表》、《重庆三峡银行网上银行（企业客户）服务协议》、《重庆三峡银行网上银行（企业客户）操作员申请表》，加盖单位公章和预留印鉴，由代理人持本人、操作员和法人有效身份证原件及复印件、组织机构代码证（正副本均可）、营业执照（正副本均可）或有关批文，前往账户开户机构办理。

第三条营业网点受理和审核

受理行接收企业网银申请资料后，应对客户提交资料的完整性、合规性进行审核，核对各要素是否填写完整、正确，客户是否符合开户条件，重点审查以下内容：

1、申请表内容真实完整、签字齐全；

2、申请开通网银的账户是否符合申请开通我行企业网银的规定；

3、申请书上单位公章和法人代表签章是否正确；

4、如果多个账号同时申请网银，开户申请表上必须加盖所有申请账号的预留印鉴和法人代表签名。

5、企业网银单笔转账限额和日累计转账限额设臵是否合理，是

否符合企业正常经营要求（由受理行视具体情况确定）。

6、单位名称与申请账号的单位名称是否一致。

7、客户号的正确性。每个客户只对应一个客户号，以初次开户时第一个申请账号对应的客户号为准。今后在变更客户信息、加减挂网银账号时均以此客户号为准。

8、审查企业提供的证件种类和证件号码与申请表是否一致，与该企业在银行开户时提供的证件是否一致。

9、企业财务审核流程上客户是否采纳基本流程（1级1人，无审核权；2级1人。）。若未采纳基本流程，是否填写《重庆三峡银行网上银行（企业客户）财务流程变更申请表》，填写内容是否真实完整等。

10、身份证件原件是否真实，复印件是否齐全。

11、提交的符合《人民币银行结算账户管理办法》的开户要件是否齐全、真实。

12、客户填写单位名称、客户号、营业执照号、组织机构代码、法人代表、证件号码、单位地址等信息是否与核心一致。

第四条客户申请业务范围包含内部转账、费用管理、跨行转账、行内转账、批量转账、代发工资等。受理行经办人员还应审核以下内容：

1、客户提供的内部转账、费用管理、跨行转账、行内转账、批量转账账户是否符合人民银行规定的结算账户。

2、客户提供的代发工资账户是否符合人民银行的有关规定。

对不符合规定的申请表，受理行经办人员应协助企业重新填写或拒绝受理。

审核无误后，由业务经办、会计经办、会计主管、开户行负责人在《重庆三峡银行网上银行（企业客户）申请表》、《重庆三峡银行网上银行（企业客户）操作员申请表》、《重庆三峡银行企业网银支行审核意见书》等开户资料上填写审核意见、签章并加盖业务公章。

审核通过后，网点对公操作员将证件原件退还企业，申请表“客户留存联”交客户保管。

申请资料复印件、“银行留存联”，“银行操作依据联”（包括密码信封、两码信封第一联）分别装订成册，并按《重庆三峡银行会计档案管理办法》专夹保管、备查，同时按照申请表进行企业网银注册处理。

企业网银基本开户流程：

第五条企业客户网银注册

企业网银经办登录网上银行管理系统，在网上银行管理系统“企业客户信息管理”中进行开户处理。

（一）经办开户录入

企业网银经办登录网上银行管理台，进入“企业客户信息管理—>企业客户网银开户”，输入客户号，点击查询，根据回显核对单位名称、客户号、营业执照号、组织机构代码、法人代表、证件号码、单位地址是否一致。核对一致后输入各要素。

界面：

输入项说明：

客户号：每个客户只对应一个客户号，按开户资料上内容输入对应的客户号。今后在客户信息维护、加减挂账户时均以此客户号为准。

选择角色：参对《重庆三峡银行网上银行(企业客户)申请表》

进行选择。申请表“申请类别”与“选择角色”对应关系为：

界面：

签约账号：客户申请开通网上银行的账号。

查询、查询/转账：客户账号申请开通网上银行的功能。

证件验证、支付密码验证：账户验证方式。选择支付密码验证。

基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户：客户申请网上银行账户的类型。

删除：删除所录入对应的网上银行签约账号信息。

注意事项：若客户有多个签约账号，请点击“增加账号”。

录入客户基本信息、申请角色、签约账号后提交至开户确认页面:

界面：