电子商业汇票业务操作(PPT53页)
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电票业务降低操作风险
1.票据真伪无须辨析； 2.瑕疵票据不复存在； 3.票据保管与交接安全毋需担心； 4.票据交付不受空间和非工作日的约束； 5.出票人或背书人记载“不得转让”的，电子
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每笔电票交易均由四方参与
电子票据 交易
金融认证中心 审核电子签名
人行电票系统 ECDS 票据托管
ECDS承担对电子商业汇票要式性审核及托管责任，
CFCA中国金融认证中心承担对交易各方电子签名的认证责任。
来自百度文库22
电票交易实行电子签名
❖电子商业汇票交易中引入了电子签名， 每个系统参与者绑定数字证书，每位操 作人员具有独立的电子签名，数字证书 ＋电子签名是交易双方判断对方操作指 令的唯一依据，也是判断对方身份真实 性和权限的确认标识。
❖ 出票日—出票人记载的出票日期； ❖ 提示付款日—提示付款的申请指令进入电
票系统的日期； ❖ 拒绝付款日—驳回提示付款申请的指令进
入电票系统的日期； ❖ 追索行为发生日—追索通知的指令进入电
票系统的日期； ❖ 承兑、背书、保证、质押解除、付款和追
索清偿等发生日—相应的签收指令进入电 子商业汇票系统的日期。
电子商业汇票 业务操作
2017.1.15
目录
2
一、电子商业汇票介绍
电子商业汇票：
指出票人依托电子商业汇票 系统，以数据电文形式制作的 ，委托付款人在指定日期无条 件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。电子商业汇 票分为电子银行承兑汇票和电 子商业承兑汇票。
电子商业汇票系统（ECDS）：
经中国人民银行批准建立， 依托网络和计算机技术，接收、 存储、发送电子商业汇票数据电 文，提供与电子商业汇票货币给 付、资金清算行为相关服务，并 提供纸质商业汇票登记查询服务 、商业汇票转贴现公开报价服务 的业务处理平台。
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电票业务操作中的注意点
❖ 签收方对“不得转让”的签收需谨慎； ❖ 贴现、转贴现、提示付款的发起方与签收方为同一
银行系统，只可选择“非票款对付”或“线下清算 ”； ❖ 贴现银行须对“票款对付”的实付利息进行核对； ❖ 凡“票款对付”交易必须在17:00前完成签收； ❖ 持票人或承兑人的开户机构有一方为财务公司的， 则不得选择线上清算方式，须选择“非票款对付” ； ❖ 质押解除日期＜票据到期日； ❖ 保证人不得为票据上的其他债务人； ❖ 对电子票据的司法保全须向持票人所在银行办理。
3
纸质银行承兑汇票
4
纸质商业承兑汇票
5
电子银行承兑汇票样式
68
电子商业承兑汇票样式
7
电子商业汇票号码含义
分为5个部分，共30位，由阿拉伯数字组成。
票据种类 大额支付行号 出票登记日期 当天流水号 校验号
1位
12位
8位
8位
1位
举例 1 313290020034 20091028 00019875
❖ 出票人运用电子商业承兑汇票，可以扩大其信 用价值的影响，节约其在银行的授信额度和承 兑费用；银行为票据关系人提供“保证”，其 授信风险等同于银行承兑汇票的“承兑”或商 业承兑汇票的“保贴”，并可增加“担保费” 的中间业务收入。
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电子商业汇票特点
❖ 电子票据存储在人行ECDS系统中，通过安全 认证机制，保证其唯一性、完整性、安全性；
❖ 电子商业汇票系统可办理出票、承兑、转让背 书、保证、质押、提示付款和追索等业务。
❖ 电子商业汇票的期限可为一年； ❖ 财务公司可以承兑银行承兑汇票； ❖ 人行ECDS系统的工作时限为7天×12小时
（8﹕00～20﹕00）。
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出票操作
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背书、贴现、转贴现、保证、质押的操作
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电票行为日期的设定
8
1. 票据种类按银票或商票分为1或2；
2. 大额支付行号为出票人开户行的大额支付号；
3. 当天流水号和校验号为系统自行生成。
8
电子银行承兑汇票背面
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二、电子商业汇票业务操作
1、介质电子化
➢杜绝假票和克隆票， 规避遗失、损坏的风险
2、使用期限长
➢ 付款期限自出票日
起最长为1年。
3、流通范围广
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最高院关于《民事诉讼法》新解释
❖ 公告期间不得少于六十日，且公示催告期 间届满日不得早于票据付款日后十五日。
❖ 在申报权利的期间无人申报权利，或者申 报被驳回的，申请人应当自公示催告期间 届满之日起一个月内申请作出判决。逾期 不申请判决的，终结公示催告程序。
❖ 判决公告之日起，公示催告申请人有权依 据判决向付款人请求付款。
➢ 可在全国范围流通，
不受地域限制。
特点
4、业务品种多
➢ 增加保证、回购式
贴现等业务品种
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电子商业汇票将推进利率市场化
❖票据期限最长可为一年，使票据期限具有 多点连续性，在以贴现利率下限为再贴现 利率，上限为一年期贷款利率所形成的宽 幅区间内，在shibor和短融券利率影响 下，能够形成价格发现机制，生成票据融 资的利率曲线。
13
多点连续的电票市场利率
14
多点连续的电票市场利率
15
转让背书应当 基于真实、合 法的交易关系 和债权债务关 系，或以税收 、继承、捐赠 、股利分配等 合法行为为基 础。
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银行保证可促进电子商票流通
❖ 为支持电子商业承兑汇票的流通，电票系统设 置了银行保证的票据行为，当电子商业承兑汇 票转让过程中遇后手因对前手和承兑人的资信 状况不了解而拒收时，前手可请其授信银行为 该电子商业承兑汇票提供“保证”，使该项商 业票据增级为银行信用。
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公 示 催 告 不 适 用 电 票
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电票不存在公示催告的法律要件
❖ 《民诉法》规定，法院受理票据公示催告仅限于“ 票据被盗、遗失或者灭失”这三种情形。
❖ 电子商业汇票为电子介质，由央行电子商业汇票系 统（ECDS）所负责托管，每日日终与票据行为人 开户银行并进行交易核对，确保其具有唯一性、完 整性、安全性，绝不可能发生“被盗、遗失或者灭 失”这三种情形，因此，电子商业汇票不存在申请 公示催告的法律实质要件。
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非票款对付的备注填写格式
❖采用线下清算方式的电票提示付款、贴现等 业务，发送报文的接入机构应在备注栏中填 写入账信息入账行行号和账号、联系人电话
❖ 须以“#”开始，以“#”结束，入账行行 号和账号之间以“@”分割，以半角方式填 写
❖ 备注： #102100012345@1234567890# 电话58881234
电票业务降低操作风险
1.票据真伪无须辨析； 2.瑕疵票据不复存在； 3.票据保管与交接安全毋需担心； 4.票据交付不受空间和非工作日的约束； 5.出票人或背书人记载“不得转让”的，电子
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每笔电票交易均由四方参与
电子票据 交易
金融认证中心 审核电子签名
人行电票系统 ECDS 票据托管
ECDS承担对电子商业汇票要式性审核及托管责任，
CFCA中国金融认证中心承担对交易各方电子签名的认证责任。
来自百度文库22
电票交易实行电子签名
❖电子商业汇票交易中引入了电子签名， 每个系统参与者绑定数字证书，每位操 作人员具有独立的电子签名，数字证书 ＋电子签名是交易双方判断对方操作指 令的唯一依据，也是判断对方身份真实 性和权限的确认标识。
❖ 出票日—出票人记载的出票日期； ❖ 提示付款日—提示付款的申请指令进入电
票系统的日期； ❖ 拒绝付款日—驳回提示付款申请的指令进
入电票系统的日期； ❖ 追索行为发生日—追索通知的指令进入电
票系统的日期； ❖ 承兑、背书、保证、质押解除、付款和追
索清偿等发生日—相应的签收指令进入电 子商业汇票系统的日期。
电子商业汇票 业务操作
2017.1.15
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一、电子商业汇票介绍
电子商业汇票：
指出票人依托电子商业汇票 系统，以数据电文形式制作的 ，委托付款人在指定日期无条 件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。电子商业汇 票分为电子银行承兑汇票和电 子商业承兑汇票。
电子商业汇票系统（ECDS）：
经中国人民银行批准建立， 依托网络和计算机技术，接收、 存储、发送电子商业汇票数据电 文，提供与电子商业汇票货币给 付、资金清算行为相关服务，并 提供纸质商业汇票登记查询服务 、商业汇票转贴现公开报价服务 的业务处理平台。
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电票业务操作中的注意点
❖ 签收方对“不得转让”的签收需谨慎； ❖ 贴现、转贴现、提示付款的发起方与签收方为同一
银行系统，只可选择“非票款对付”或“线下清算 ”； ❖ 贴现银行须对“票款对付”的实付利息进行核对； ❖ 凡“票款对付”交易必须在17:00前完成签收； ❖ 持票人或承兑人的开户机构有一方为财务公司的， 则不得选择线上清算方式，须选择“非票款对付” ； ❖ 质押解除日期＜票据到期日； ❖ 保证人不得为票据上的其他债务人； ❖ 对电子票据的司法保全须向持票人所在银行办理。
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纸质银行承兑汇票
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纸质商业承兑汇票
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电子银行承兑汇票样式
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电子商业承兑汇票样式
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电子商业汇票号码含义
分为5个部分，共30位，由阿拉伯数字组成。
票据种类 大额支付行号 出票登记日期 当天流水号 校验号
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12位
8位
8位
1位
举例 1 313290020034 20091028 00019875
❖ 出票人运用电子商业承兑汇票，可以扩大其信 用价值的影响，节约其在银行的授信额度和承 兑费用；银行为票据关系人提供“保证”，其 授信风险等同于银行承兑汇票的“承兑”或商 业承兑汇票的“保贴”，并可增加“担保费” 的中间业务收入。
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电子商业汇票特点
❖ 电子票据存储在人行ECDS系统中，通过安全 认证机制，保证其唯一性、完整性、安全性；
❖ 电子商业汇票系统可办理出票、承兑、转让背 书、保证、质押、提示付款和追索等业务。
❖ 电子商业汇票的期限可为一年； ❖ 财务公司可以承兑银行承兑汇票； ❖ 人行ECDS系统的工作时限为7天×12小时
（8﹕00～20﹕00）。
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出票操作
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背书、贴现、转贴现、保证、质押的操作
20
电票行为日期的设定
8
1. 票据种类按银票或商票分为1或2；
2. 大额支付行号为出票人开户行的大额支付号；
3. 当天流水号和校验号为系统自行生成。
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电子银行承兑汇票背面
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二、电子商业汇票业务操作
1、介质电子化
➢杜绝假票和克隆票， 规避遗失、损坏的风险
2、使用期限长
➢ 付款期限自出票日
起最长为1年。
3、流通范围广
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最高院关于《民事诉讼法》新解释
❖ 公告期间不得少于六十日，且公示催告期 间届满日不得早于票据付款日后十五日。
❖ 在申报权利的期间无人申报权利，或者申 报被驳回的，申请人应当自公示催告期间 届满之日起一个月内申请作出判决。逾期 不申请判决的，终结公示催告程序。
❖ 判决公告之日起，公示催告申请人有权依 据判决向付款人请求付款。
➢ 可在全国范围流通，
不受地域限制。
特点
4、业务品种多
➢ 增加保证、回购式
贴现等业务品种
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电子商业汇票将推进利率市场化
❖票据期限最长可为一年，使票据期限具有 多点连续性，在以贴现利率下限为再贴现 利率，上限为一年期贷款利率所形成的宽 幅区间内，在shibor和短融券利率影响 下，能够形成价格发现机制，生成票据融 资的利率曲线。
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多点连续的电票市场利率
14
多点连续的电票市场利率
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转让背书应当 基于真实、合 法的交易关系 和债权债务关 系，或以税收 、继承、捐赠 、股利分配等 合法行为为基 础。
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银行保证可促进电子商票流通
❖ 为支持电子商业承兑汇票的流通，电票系统设 置了银行保证的票据行为，当电子商业承兑汇 票转让过程中遇后手因对前手和承兑人的资信 状况不了解而拒收时，前手可请其授信银行为 该电子商业承兑汇票提供“保证”，使该项商 业票据增级为银行信用。
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公 示 催 告 不 适 用 电 票
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电票不存在公示催告的法律要件
❖ 《民诉法》规定，法院受理票据公示催告仅限于“ 票据被盗、遗失或者灭失”这三种情形。
❖ 电子商业汇票为电子介质，由央行电子商业汇票系 统（ECDS）所负责托管，每日日终与票据行为人 开户银行并进行交易核对，确保其具有唯一性、完 整性、安全性，绝不可能发生“被盗、遗失或者灭 失”这三种情形，因此，电子商业汇票不存在申请 公示催告的法律实质要件。
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非票款对付的备注填写格式
❖采用线下清算方式的电票提示付款、贴现等 业务，发送报文的接入机构应在备注栏中填 写入账信息入账行行号和账号、联系人电话
❖ 须以“#”开始，以“#”结束，入账行行 号和账号之间以“@”分割，以半角方式填 写
❖ 备注： #102100012345@1234567890# 电话58881234