《保险学》第一章风险与风险管理
保险学基础(第二版)课件第一章 风险与风险管理
四、风险的分类
风险分类基本的分类法，如表1-1所示。
表1-1 保险的分类
分类方法
具体类型
按保险标的或保险对象分类
财产风险 人身风险
责任风险
信用风险
按风险产生的原因分类
自然风险
社会风险
经济风险
按风险的性质分类
纯粹风险
投机风险
四、风险的分类
续表
分类方法
具体类型
按风险产生的环境分类
静态风险
动态风
按发生风险的经济单位分类
个人风险 家庭风险
企业风险
按照风险所涉及的范围分类
基本风险
特定风险
2006年上半年灾情分析 从灾种情况看，以旱灾、洪涝、风雹灾害为主： 洪涝（滑坡和泥石流）造成的死亡人口和失踪人口最 多，其次是风雹灾害，分别占到总数的68.3％和26.3 ％，紧急转移安置人口以洪涝（滑坡和泥石流）、台 风最多，分别占到总数的59.2％和28.3％；旱灾的农 作物受灾面积最大，其次是洪涝（滑坡和泥石流）、 风雹、低温冷冻和雪灾，绝收面积以洪涝（滑坡和泥 石流）灾害为最，其次是旱灾和风雹灾害；洪涝（滑 坡和泥石流）造成的倒塌房屋和直接经济损失数量最 大，分别占到总数的67.3％和45.5％……
问： （1）该职工有权为其子投保死亡险吗？ （2）保险公司应否支付保险金？
答案： （1） 有权，父母享有为未成年子女投 保以死亡为给付保险金条件的保险合同。 （2） 保险人有权拒付保险金，投保人 故意杀害被保险人，保险人不承担给付保险 金责任。
第一节 风险概述
一、风险的定义 二、风险的特征 三、风险的要素 四、风险的分类
2. 风险财务对策中的手段（见图1-6）。
图1-6 风险财务对策中的手段
第一章风险、风险管理与保险
非保险转嫁带有一定的盲目性，可能使一些风险转 移到无法从事损失控制的单位或个人身上，致使风险 难以消除，有时风险反而更高。
时常支付比保险费更高的合同纠纷诉讼费用。
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第三节 保险与风险管理
一、风险与可保风险
并不是世界上一切风险都可以通过保险的 方法来管理，保险公司只承保可保风险。 保险公司可以接受、承保的风险叫做可保 风险。
风险衡量是指在风险识别的基础上，利用概率 论和数理统计方式对所收集的、大量的详细损 失资料加以分析，估计和预测风险发生的概率 (频率)和损失幅度。
（三）风险控制
风险控制环节就是根据风险衡量的结果， 为实现风险管理目标，优化组合各种风险管理 工具并且予以实施的过程。
风险管理工具可以分为：控制型风险管理 工具和财务型风险管理工具
量、选择各种有效工具控制风险或做好损失补偿安排； 最后，总结和评价风险管理效果，改进以后的工作。
第三，风险管理的 目标 是以最小的成本付出，获得最
大限度的安全保障或使风险损失降到最低水平。
第四，在风险管理过程中，风险识别和风险衡量是基
础，风险管理工具的选择及实施是关键。
二、风险管理的必要性
有助于降低风险对社会、企业和家庭的危害， 减少风险损失和节约费用支出，而且可以直接或间 接地增进社会福利，提高人类生活质量，消除人们 对风险的忧虑和恐惧。
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本章小结
风险是指损失的不确定性。风险是由风险因素、风 险事故和损失构成的统一体。风险因素引发风险事 故，风险事故导致损失。 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会，或 增加损失严重程度的潜在条件。风险事故是指可能 引起人身伤亡或财产损失的偶然事件，是造成风险 损失的直接原因，又是风险因素所诱发的直接结果。 损失是指由于自然灾害或意外事故所造成的经济价 值的减少、灭失以及额外费用的增加。 风险具有客观性、偶然性、普遍性、可变性和相关 性等基本特征。
(完整版)保险学原理课后题答案
第一章风险与风险管理1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。
保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。
构成要素：风险因素、风险事故、损害。
2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。
按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。
按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。
按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。
3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。
纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。
⑵后果不同。
纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。
⑶是否具有规律性。
纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。
PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。
4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。
风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。
----《保险术语》PS：见书P9-P105.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。
答：从三个方面来把握风险管理的目标。
⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。
⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。
《保险学》第一章 风险与风险管理
方法。
一、风险管理的定义
风险管理一条总的原则是：
以最小的成本获得最大的保障
二、风险管理的目标
风险管理目标首先要与整个经济实体的根本目标
相一致，在此基础上还应具备以下条件（见图1-3）。
图1-3 风险管理目标条件
三、风险管理的程序
风险管理的程序（见图1-4）。
图1-4 风险管理的程序
练习题
风险管理中最为重要的环节是（ ） A.风险识别 Ｂ.风险评价 Ｃ.风险估测 Ｄ.选择风险管理技术
三、风险的要素
风险的构成要素（见图1-2）。
图1-2 风险的构成要素
三、风险的要素
2006年1月1日至7月10日我国灾害损失 统计数字2006年以来全国各类自然灾害共
造成719人死亡，102人失踪；紧急转移安
臵467.3万人；倒塌房屋64.5万间，损坏房
屋241.9万间；因灾直接经济损失687.8亿元。
适用于保险的风险处理方法有（ A.损失频率高 损失程度大 B.损失频率低 损失程度大 C.损失频率高 损失程度小 D.损失 频率低损失程度小 ）。
四、风险管理的手段
1. 风险控制对策中的手段（见图1-5）。
图1-5 风险控制对策中的手段
四、风险管理的手段
1、损失回避：指将风险行为减到零。例如， 为了避免外汇风险，公司不从事任何与外 币沾边的活动，或者无论进出口、投融资 活动都要求使用本币计价结算，这是一种 极端的方法。
评析
解：保险公司不用承担赔偿责任。因为 该银行违反了明示保证（或保证，或最大 诚信原则），而保证是保险合同的一部分， 违反了保证，就意味着违约，保险人可以 解除保险合同，或宣布保险合同无效，在 发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
保险学第1章风险风险管理与保险课件
损失抑制风 风险自
险自留
留
在选择采用何种处理方
法处理某种风险时，可 以参考图1—3种的选择
低
损失频率
高
方案。
保险学第1章风险、风险管理与保
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
保险学第1章风险、风险管理与保
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1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失
的偶然事件，是造成风险损失的直接原因， 又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
保险学第1章风险、风险管理与保
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1．2．3风险管理的过程
2．风险的识别
风险的识别是整个风险管理的基础，是在风险事故 发生之前，运用各种方法系统地、全面地、连续 地认识所面临的各种风险，以及分析风险事故发 生的潜在原因。
表格和问卷识别法
风险列举法
财务报表分析法
安全检查表
（1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、 企业以及其他法人团体都可以看作独立的经济单位。
（2）风险管理强调的是人们的主动行为。
（3）风险管理地目的是以尽可能小的成本来换取最大 的安全保障和经济利益。
保险学第1章风险、风险管理与保
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1．2．2风险管理的方法
对于某一特定的风险，人们可以使用以下几种管理 方法：回避、防损与减损、自留和转移，当然也 可以采用上述两种或更多方法的综合。
保险学风险与风险管理
第一章风险与风险管理1.1风险(Risk)一、风险的含义1.含义:从一般的意义上讲，风险是指未来结果的不确定性。
保险理论中的风险，通常是指损失发生的不确定性(Uncertainty)。
2.风险具有下列特征: 风险的客观性、普遍性、可测性、可变性、社会性二、风险的构成要素（一）风险因素(Hazard)1.实质风险因素Physical hazard2.道德风险因素Moral hazard3.心理风险因素Morale hazard（二）风险事故(Peril)（三）损害( Loss )注：风险是由风险因素、风险事故和损害三者构成的统一体。
风险因素、风险事故与损失三者之间存在因果关系，即风险因素→风险事故→损失，而损失又标志着风险事故的大小，反映着风险因素的隐患和危害。
三、风险的分类1、按照风险的性质划分为：纯粹风险和投机风险(Pure Risk and Speculative Risk)2、按风险对象分为：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险(Property Risk，Personal Risk，Liability Risk and Credit Risk)3、按风险产生的原因分为：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险(PhysicalRisk，Social Risk，Political Risk，Economic Risk and Technology Risk )4、按风险影响的程度分为：基本风险和特定风险(Fundamental Risk and Particular Risk)5.按风险产生的环境划分: 静态风险与动态风险(static risk，dynamic risk)1.2 风险管理一、风险管理的概念1.概念：风险管理(Risk Management)，是指为实现一定的管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
保险学-风险与风险管理课件
保险学-风险与风险管理
第一节 风险及其特征
• 二、风险的特征
• （一）客观性 • （二）损害性 • （三）不确定性
• 1.空间上的不确定性。 • 2.时间上的不确定性。 • 3.损失程度的不确定性。
• （四）可测定性 • （五）发展性
§ 溺水而死
1/50000
§ 受二手烟污染而死于肺癌1/60000
§ 被刺伤致死
1/60000
12 保险学-风险与风险管理
一生风险事故概率
－－每年都可能遇到的
风险事故
发生概率
死于手术并发证
1/80000
因中毒而死(不包括自杀) 1/86000
骑自行车时死于车祸
1/130000
吃东西时噎死
1/160000
保险学
第1章 风险与风险管理
保险学-风险与风险管理
保险学-风险与风险管理
这些是 风险吗？
如何判 断风险？
风险的 代价是 什么？
保险学-风险与风险管理
风险无处不在
• 一个灵魂要求上帝派给他一个最好的“形象”。 上帝回答： “你准备做人吧。” “做人有风险吗?”灵魂问。 “有，勾心斗 角，残杀，诽谤，夭折，瘟疫……”上帝答。 “另换一个 吧!” “那就做马吧!” “做马有风险吗?” “有，受鞭笞，被宰 杀……” 他又要求换一个。换成老虎，得知老虎也有风险。 再换成植物，了解植物也是存在风险。 “啊，恕我斗胆， 看来只有您上帝没风险了，我留下，在你身边吧 。
4 保险学-风险与风险管理
一、风险第的概一念节 风险及其特征
在经济活动和日常生活中，风险（risk）这个词具有多种含 义。但有两种定义较为特殊并被人们广泛采用。
保险学课后习题详解
第一章:风险与风险管理一、基本概念:1、风险:风险(risk)是某种事件和损失性结果发生的不确定性状态或多种可能性结果.2、风险因素：引发风险事故的潜在原因或影响因素。
3、道德风险：指人们在精神上或心理上的各种因素所产生的各种情绪或态度，大多是消极的有意识的行为。
4、纯粹风险：只有损失可能而没有获利机会的风险.5、投机风险：既有损失可能，又有获利机会的风险。
6、风险管理：风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析,选择经济、合理的方法，以最小的成本实现最大的安全保障的一种科学管理方法。
7、可保风险：指商业保险公司可以承保的风险，这样的风险需满足一定的条件和限制。
二、思考题：1、风险有哪些基本分类？风险的分类对风险管理有何意义？答：按风险的性质分类：纯粹风险，投机风险。
按风险损害的对象分类：财产风险，人身风险，责任风险，信用风险。
按风险发生的原因分类：自然风险，社会风险，政治风险，经济风险。
对风险进行恰当分类，有助于在风险管理过程中对风险进行正确识别、估测与评价。
并能针对不同性质的风险制定相应的风险管理方法。
2、风险管理程序依次有哪些？答：风险管理程序依次有(一)风险识别、（二）风险估测、(三）风险评价、(四）选择风险管理方式、(五）风险管理的实施与评价。
3、风险管理方式及其比较分析。
答：风险管理方式主要有三大类：（一）风险规避：规避即避免，是指放弃某项活动以达到规避因从事该项活动可能导致损失的目的.避免通常在两种情况下进行:一是某特定风险所致损失频率和损失程度相当高时；二是在处理某种风险时其成本大于其产生的效益时。
(二）风险控制：风险控制主要包括预防和抑制即防损和减损两种方式，其目的是用来降低损失发生的频率和严重程度，保护生命和财产安全.可分为预防和抑制两种，损失预防是指在风险发生前设法消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的措施。
损失抑制是指风险事故发生时或发生后采取的各种减损措施。
保险学名词解释
《保险学》名词解释第一章风险与风险管理1、风险因素：又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失增加的条件2、风险事故：损失的直接原因或外在原因3、损失：非故意、非计划、非预期的经济价值的减少直接损失：风险事故直接造成的有形损失间接损失：由直接损失进一步引发的无形损失4、纯粹风险：只有损失机会而无获利可能投机风险：既有损失机会又有获利可能5、财产风险：导致一切有形财产损毁、灭失、贬值的风险。
责任风险：因行为上的疏忽或过失造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。
信用风险：在经济交往中权利人与义务人之间由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
人身风险：可能导致人的伤残死亡或损失劳动力的风险。
6、静态风险：由自然力的不规则变动，人们的行为所引起，与社会的经济、政治变动无关。
动态风险：与社会的经济、政治变动有关。
7、自然风险：各种自然灾害造成损失的风险社会风险：过失行为、不当行为以及故意行为造成损失的可能性政治风险：在对外投资或贸易过程中，因政治原因或订约双方不能控制的原因使债权人可能遭受损失的风险。
经济风险：因贸易条件变化、决策失误导致损失的风险8、风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。
9、控制型技术：危险损失发生前采取，降低损失频率，减轻损失程度财务型技术：通过事先的财务计划筹措资金，以便对已发生的风险事故造成的损失进行及时而充分的补偿10、可保风险：可以被保险公司接受承保的风险。
11、第二章保险的性质、起源与发展1、保险：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引发的经济需求进行补偿或给付的行为。
2、社会保险：国家通过立法采取强制手段，对依靠劳动收入生活的人员因年老疾病、生育、伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动、本人及家庭失去收入来源时，由政府提供其基本生活条件、促进社会稳定的保障制度。
保险学原理与实务_01风险与风险管理
一、风险的本质
这个事故的因果链条是很清楚的，船员扔烟 蒂是事故发生的外因，硝酸铵在高温下爆 炸则是事故发生的内因，外因通过内因作 用的结果是发生剧烈爆炸并导致整个城市 的毁灭。
一、风险的本质
本案所引发的思考如下。 （1）风险防范要善于抓住主要矛盾 “居安思危，防患于未然”是每一个人应有的风险 意识。从以下两方面对风险进行衡量：一是风险 事故发生的频率；二是风险事故所造成损失的严 重性。一种可能造成巨大损失的风险，即使风险 事故发生频率不高，也要把它作为风险防范的主 要矛盾。有些风险事故虽然发生频率高，但后果 轻微，因此不是风险防范的主要矛盾。如果不但 后果严重而且发生频率高，对这种风险的防范就 应是重中之重。
一、风险的本质
（2）风险防范要防微杜渐 从因果链条上分析，这座城市之所以毁于一旦，是 因为发生了万吨硝酸铵的剧烈爆炸事故；硝酸铵 之所以会爆炸，是因为火灾使硝酸铵在高温下发 生了化学反应；火灾为什么会发生，罪魁祸首是 船员乱扔烟蒂的行为。火灾和水灾是人们面临的 最大的风险威胁之一。水火无情，对这种风险的 防范必须从小事和细节做起，任何疏忽大意都可 能酿成大祸。
三、风险管理的主要环节
（四）选择对付风险的方式 风险管理者接下来需要做的事情就是选择应 付风险的各种方法。这些方法可以分为控 制法和财务法两类。控制法即风险回避和 防损减损方法的运用；财务法即风险自留 和风险转移方法的运用。
三、风险管理的主要环节
（五）计划的实施 在以上四个方面的基础上，风险管理者需要 实施风险管理的计划。例如，对于那些自 留的风险，采取防损减损的方法，或建立 准备金来对付；对于那些需要转移的风险， 可采取风险转移的不同方式。如果决定购 买保险来转移风险，那么就需要制定购买 保险的计划等。
孙祁祥《保险学》(第6版)章节题库-第一章 风险与风险管理【圣才出品】
第一章 风险与风险管理一、名词解释1．风险答：风险是指未来结果的不确定性。
只要某一事件的发生结果与预期存在差异，就存在风险。
风险的不确定性体现为某一事件的发生可能导致三种结果：损害、无损害或收益。
在保险理论中，风险通常是指损害发生的不确定性。
风险的特征包括客观性、普遍性、可变性、可测性和社会性。
风险是由多种要素构成的，这些要素的相互作用，共同决定了风险的存在、发展和变化。
一般认为，风险的组成要素包括风险因素、风险事故和损害。
人类在日常的生产与生活中，面临着各种各样的风险。
为了对风险进行管理，需要对风险进行分类。
按照不同的分类方式，可将风险分为不同的类别。
2．风险管理答：风险管理是指经济单位通过对风险的识别、估测、评价，优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所导致的后果，以期达到以最小的成本获得最大的安全保障的目标的过程。
风险管理的过程既是一个管理过程，又是一个决策过程。
风险管理的基本目标是以最小的经济成本获得最大的安全保障效益。
风险管理的具体目标可以分为损失前目标和损失后目标。
风险管理的基本程序是风险的识别、风险的估测、风险管理方式的选择、风险管理的实施及效果评价。
3．道德风险因素答：道德风险因素是指与人的品行修养有关的无形因素，即由于个人的行为不端、不诚实或者居心不良等，故意使得风险事故发生，以致引起社会财产损失和人身伤害，侧重于人的恶意行为。
例如，诈骗、纵火等恶意行为或不良企图，均属道德风险因素。
4．心理风险因素答：心理风险因素是指与人的心理状态有关的无形因素，即由于人的主观原因，如疏忽、过失、投保后片面依赖保险等，使得风险事故发生的可能性增大，造成财产损失或人身伤害，侧重于人的疏忽行为。
例如，疲劳驾驶导致发生车祸，就属于心理风险因素。
5．风险事故答：风险事故又称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以致引起损失的结果。
风险因素是损失的间接原因，因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。
《保险学》课后习题答案.pdf
第一章风险与风险管理一、单选1-5ABCDD 6-10 ACCAD二、多选1ABC2 AD3ACD4AB5CD6ABCD7ABCD8ABC9ABCD10ABCD三、判断题对对对对错对错错错错第二章保险的基本理论一、单项选择题1.A2.D3.B4.A5.D6.B7.A8.A9.B 10.D二、多项选择题1.ABC2.BC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.AB 10.CD第三章保险产生与发展一、单选题CBBAC BABBB二、多选题CD BCDE ABCD ACDE ABCDE ABCDE ABD AD AB AB三、判断题X√X√√XXX√X第四章保险合同一、单选题DABDB BDCAA二、多选题ACD BD AB BC AC ABCD BD ABCD AD ABD三、判断题√XX√√√X√√√第五章保险的基本原则答案一、单选A B D D B B D B C A二、多选CD ACD ABC ACD BCD ABC AD AD BCD ABCD第六章一、单选1-5CBABB 6-10CCDDB二、多选1BC2ABCD3BD4BCD5ABD6ABCD7AB8AD9BC10BCD11AB12ABC第七章人身保险一、单选题ABABC DCCBD二、多选题ABCD AB ABC BC ABCD ABCD ABC AB ABCE ABD三、判断题XXX√X XX√√√第八章一、单选题1-5BDCBD 6-10AADBA二、多选题1ABCD2ABC3ABCD4ABC5ABC6ABCD7ABCD8AB9ABCD10ACD第十章一、单选1-5CCCDB 6-10ABCAD二、多选1ABCD2ABCD3ABC4ABC5AB6ABCD7ABCD8ABC9ABC10ABCD。
《保险学》课后作业参考答案
第八章 保险中介
4 / 16
网络使消费者能够更充分地了解保险产品，例如：条款，价格，对比不同的产品，有充 分的时间考虑，在更广的范围内进行选择。网络保险中间环节较少，管理成本相对较低，保 险产品价格可能有更多的优惠。
对于网络保险的监管需要注意以下几点：
需要严格市场准入，信息技术的发展使保险中介借助一台电脑就能销售保险，虚拟环境 使保险欺诈的可能性提高，网络的发展使信息传递十分速度，一方面产品一旦上线，会在短 时间内引起大量消费者的关注和购买，如果出现违规现象，会造成严重影响。
第七章 保险消费者
1. 提示：
请针对与一般实物商品相比保险产品的特性作答，例如：保险产品是一种无形的商品要 求保险公司在设计保单时在语言上要简单、明确、清晰、易懂；保险产品的交易具有承诺性， 要求保险公司要做好理赔服务，让消费者切实体会到保险产品的保障作用，同时利用宣传册、 广告等媒介加强对整个保险流程，特别是理赔阶段的宣传介绍。 2. 提示：
需要对其进行信息技术安全性的监管；
由于缺少代理人或经纪人与消费者之前面对面的沟通，需要要求其在网站上对保险合同 的犹豫期，免除责任条款等重要事项予以重点提示； 4. 提示：
国家层面要加强个人信息保护的立法，专业的行政管理机构的监管；
社会层面要制度关于个人信息保护的行业自律，充分利用社会组织，媒体与公众的监督。 5. 参考答案：
在分析学校面临的风险及制定风险管理方案时，请注意突出和一般企业相比，学校面临 的独特风险及应对措施。 7. 略。
第二章 保险制度
1. 略。 2. 答：
“9·11”事件使保险业支付了数百亿美元的赔偿，不仅仅是美国的保险业，全球的保 险业都遭受到了巨额损失。“9·11”事件同时导致世贸大厦，五角大楼，客机全部或部分损
《保险学原理》期末复习题及答案
《保险学原理》期末复习题及答案第一章风险与风险管理一.单选1.股市波动风险属于（）。
A.自然风险B.投机风险C.政治风险D.纯粹风险2.某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。
A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素3.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋家里被偷。
则风险因素是（）。
A.小偷进屋B.家具被偷C.外出时忘记锁门D.房东外出4.属于控制型风险管理技术的有（）。
A.抑制与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与自留5.保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（）。
A.合同行为B.财务安排C.精巧的稳定器D.风险管理的方法6.风险是保险产生和存在的（）。
A.前提B.环境C.可能D.证明7.可保风险必须是只有损失机会没有获利可能的风险，这说明保险人承保的风险是（）。
A.投资风险B.投机风险C.纯粹风险D.自然风险8.保险经营的费率计算是依据风险发生的概率，这说明可保风险必须具有（）。
A.不确定性B.现实可测性C.损失大量性D.损失集中性9.在保险中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险中获取额外利益的风险因素属于（）。
A.逆选择B.道德风险C.心理风险D.法律风险10.（）使风险的可能性转化为现实性。
A.风险因素B.风险事故C.风险增加D.风险11.疾病传染属于（）。
A.物质风险因素B.道德风险因素C.心理风险因素D.社会风险因素12.带病投保属于（）。
A.物质风险因素B.道德风险因素C.心理风险因素D.社会风险因素13.制造交通事故杀人骗保属于（）。
A.物质风险因素B.道德风险因素C.心理风险因素D.社会风险因素14.下面说法正确的是（）。
A.风险按原因分为纯粹风险和投机风险B.风险事故、风险因素和损失三者之间存在着一因果关系，风险事故增加或产生风险因素，风险因素引起损失C.风险按照性质分可以分为静态风险和动态风险D.风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性15.风险存在具有（）。
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一、风险管理的概念
• 一个组织或个人为了降低风险的负面影 响而进行决策和实施的过程。
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二、风险管理的基本方法
（一）风险规避 （二）损失控制 （三）损失融资
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（一）风险规避（回避）
1、风险规避意味着将某种事故发生的可能性降 低到零，即完全避免参加某项活动。
2、风险规避存在的问题
（1）可能但不可行，如与水有关的风险 （2）回避某一类风险可能面临另一类风险，如不坐
（2）其他合同性的风险转移措施
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三、风险管理的效率原则
• 效率原则：采用以上风险管理手段都是 要花费成本的，效率原则要求期望损失 的边际减少等于采用风险管理手段的边 际成本。其中，“期望损失的边际减少” 实际上就是采用风险管理手段的“边际 收益”。
• 效率原则体现了经济学中“边际收益等 于边际成本”的基本原则。
分析思路
1、没有风险集合的情况 2、有风险集合的情况 3、两种情况的比较
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1、没有风险集合的情况
损失结果 ￥0
概率 0.80
￥2,500
0.20
30
1、没有风险集合的情况
• 每一个个人的事故损失的概率分布
– 期望损失=（0.80）（￥0）+（0.20） （￥2,500）=￥500
– 方差= 0பைடு நூலகம்8(￥0-￥500)2+0.2 (￥2,500-￥500)2 = ￥1,000,000
一、风险的含义 二、风险的组成要素 三、风险的分类 四、风险的度量
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一、风险的含义
• 风险是一种客观存在的、损失的发生具 有不确定性的状态。
– 风险是一种客观存在的状态 – 风险是与损失相关的状态 – 风险是损失的发生具有不确定性的状态
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二、风险的组成要素
1、 风险因素：增加损失发生的频率或严 重程度的因素 （1）有形（物质形态）风险因素 （2）无形（非物质形态）风险因素 ——道德风险因素 ——行为风险因素
《保险学》
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《保险学》讲授提纲
共八章 第一章 第二章 第三章 第四章 第五章
风险与风险管理 保险基本内容 保险合同 人身保险 财产保险
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《保险学》讲授提纲（续）
第六章 第七章 第八章
保险公司组织与管理 社会保险 保险监管
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第一章 风险与风险管理
第一节 第二节
风险概述 风险管理
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第一节 风险概述
2、 风险事故：损失的直接原因 3、 损失：价值的消灭或减少
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三、风险的分类
1、按风险的损害对象分：
– 人身风险 – 财产风险 – 责任风险
2、按风险的性质分：
– 纯粹风险 – 投机风险
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三、风险的分类
3、按损失的原因分：
– 自然风险 – 社会风险 – 经济风险 – 政治风险 – 技术风险
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四、风险管理的主要环节
1、 风险识别 2、 风险估算 3、 选择风险管理方法 4、 实施计划 5、 检查和评估
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五、风险集合：风险管理中的 一个非常重要的概念
（一）损失不相关情形下的风险集合 （二）损失相关情形下的风险集合
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（一）损失不相关情形下的风 险集合
• 基本结论：当损失是相互独立（不相关）时， 通过风险集合可以降低风险。
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（三）损失（风险）融资
• 为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通 的措施，称为损失融资。
• 损失融资的两种方法
1、自留 2、转移
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1、 自留
• 当损失是由个人或组织的自有基金来支付时， 那么这些损失就是通过自留来融资的。
• 自留往往有三种情况 （1）对潜在损失估计不足 （2）损失金额相对较低，经济上微不足道 （3）通过对风险和风险管理方法的认真分析， 决定全部或部分承担某些风险。
四、风险的度量
• 标准差是常用的风险度量指标
– 期望：均值 – 方差：度量对均值的偏差 – 标准差：方差的开方，单位还原。
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风险度量举例说明
损失结果 ￥0
概率 0.80
￥2,500
0.20
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风险度量举例说明
• 期望损失=（0.80）（￥0）+（0.20） （￥2,500）=￥500
• 方差= 0.8(￥0-￥500)2+0.2 (￥2,500￥500)2 = ￥1,000,000
• 举例说明：甲和乙在未来一年之内都有可能 遭受事故损失。每人都有20%的可能损失 ￥2500，80%的可能没有任何损失。假设两人 的事故损失是相互独立的。
• 让我们来看一看，如果两人愿意平均分摊事 故成本（这实际上就是一种风险集合，风险 集中在一块儿，资源也集中在一块儿），将 会出现什么情况？
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– 标准差=[￥1,000,000]1/2= ￥1,000
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2、有风险集合的情况
可能结果 甲乙均无
损失
甲损失， 乙无损失
乙损失， 甲无损失
总损失 ￥0
￥2500
￥2500
个人损失 ￥0
￥1250
￥1250
概率 （0.8）（0.8）
• 标准差=[￥1,000,000]1/2= ￥1,000 • 第一节完
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第一章第一节 回顾
一、风险的含义 二、风险的组成要素 三、风险的分类 四、风险的度量
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第二节 风险管理
一、风险管理的概念 二、风险管理的基本方法 三、风险管理的效率原则 四、风险管理的主要环节 五、风险集合 六、风险、风险管理和保险的关系
船，有汽车火车飞机的风险 （3）可能造成利益受损，如新产品（新药）研制
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（二）损失控制
• 通过降低损失发生频率和/或损失严重程 度来降低损失的期望成本的行为，称为 损失控制。
• 损失控制的两种方法
1、 防损：主要影响损失发生频率，如，飞 机机械故障定期检修
2、 减损：主要影响损失严重程度，如，自 动灭火系统，汽车安全气囊
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（二）损失控制
• 很多损失控制方法同时影响损失发生频 率和损失严重程度，不易明确归为其中 一类。如，消费品的安全检查。
• 损失究竟增加还是减少？要综合看。如， 汽车安全气囊。汽车事故发生时气囊减 少的损失，气囊意外膨胀或膨胀过力造 成的损失，还有，由于安装安全气囊使 司机粗心驾驶而增加的损失。
• 当一个机构对某种可保风险采取了高度正式 化的自留方法时，有时我们说这个机构已对 风险“自保” 了。有些大公司还建立了专业 自保公司。
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2、转移
（1）保险
– 保险购买者向保险公司缴纳保费，保险公 司接受保费，建立基金以赔付特定损失 （实际上等于为这些损失进行融资）。
– 保险是一种风险转移措施。