家庭保险理财规

•20~30岁，提供生命与安全保 障 •身故给付、残疾给付 •体现了对生命的保障及对父母 养育之恩的报答 •30岁以后 大病 •疾病是家庭财 医疗 政的黑洞 保单 •出险获赔付、 不出险获利息
子女教 育及意 外保单 •”小儿难养“开支大 •比成人更容易受意外 伤害
保障财 富的人 寿保单
养老 保险 单
保险规划的目的就在于： 通过对个人经济状况和保险需求 的深入分析，帮助自己选择合适 的保险产品并确定合理的期限和 金额，免除财务上的后顾之忧。
保险在理财中的作用
保 障
保
证
开头语：人的一生需要哪些保障？
意外 险保 单 避税 保单 安全 与 保障
•50岁以后， 面临养老与遗 产问题 •遗产税？ •保险金所得是 免税的
一般收入者
抗风险能力较弱，买保险重点放在保障型保险上 拥有一定保障后，可考虑购买养老保险
低收入者
财力有限，抵御风险能力非常弱，应购买短期的 保障型保险
4321法则又称4321家庭理财法则， 即把收入的40%用于供房以及其 他方面的投资，30%用于家庭生 活开支，20%用于银行存款或债 券型基金以备家庭急需，10%购 买人寿保险。
2.保险理财规划的顺序
终身寿险或 定期寿险 前者会贵一些，主要避遗产税， 后者一般买到55-60岁左右，主 要保障家庭其他成员
保障类优先
意外、健康、 通常健康大病保额在10-20万之 间，总体来说，寿险及意外的保 医疗等险种 额以5年的生活费加上负债较合 适 储蓄理财类 保险
如果经济条件允许，可以配置一 些，如子女教育，或养老、分红 类保险
时给生活带来的冲击，达到财务自由的境界，从而拥有高品质的生 活。
什么是 保险规划？
理财 功能
保障 功能
开头语：保险规划在个人理财中的作用
保险规划
利用保险产品 的保障功能， 来管理理财过 程中的风险， 保证理财规划 的进行
保险本身附带 的理财功能如： 储蓄 投资 资金融通（贷 款、担保……）
开头语：保险规划在个人理财中的作用
什么是保险？
开头语：什么是保险，什么是保险规划
规划，意思就是个人或组织制定的比较全面长远的发展计划， 是对未来整体性、长期性、基本性问题的思考和考量，设计未来整 套行动的方案。
什么是规划？
开头语：什么是保险，什么是保险规划
保险规划是个人理财的一个部分，它就是针对人生中的风险，
定量分析保险需求额度，并做出最适当的财务安排，避免风险发生
我需要什么保险？
我需要多少保险？
（2）根据收入决定保险购买计划
超高收入者
多得一份保障（可考虑购买足够的健康保险 分散个人投资的风险（购买储蓄投资性强的保险） 减少遗产损失（如购买终身寿险）
中高收入者
从保障的角度，可以购买各种保障保险 从养老角度，可以购买一定的养老年金保险 从储蓄投资角度，可以购买一些储蓄投资型的保险
——以某“准”三口之家 为例
一
开头语
二
理论分析
三
案例分析
开头语：什么是理财，为什么需要理财
个人理财是指通过专业理财人士收集客户家庭状况、 财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险 属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适 的理财方案并及时执行、监控和调整，以达到满足客户人 生不同阶段的财务需求的综合金融服务。
•对自己和儿女 负责的体现 •保障+理财 •抵御部分通货 膨胀
”负翁“越来越多，万一自己不在了，谁来还债？
开头语：为什么人人都需要保险？
统计资料显示：
每100位30岁作父亲的人，有 9 位无法亲眼看到自己的儿女长大
到22岁。
每100位35岁作父亲的人，有 15 位无法亲眼看到自己的儿女长
大到22岁。 每100位40岁作父亲的人，有 24 位无法亲眼看到自己的儿女长
财产 传承 Title 平衡 in 支出 here Title 减轻 in 税负 here 退休 保障 风险 防范
投资 管理
开头语：家庭理财包括哪些内容
家庭财 务规划
教育规划 退休规划 居住规划
投资规划
风险管理与 保险规划
遗产规划
税收筹划
开头语：什么是保险，什么是保险规划
保险，本意是稳妥可靠；日前所提起保险，是一种保障机制， 是用来规划人生财务所必须的工具。是分散风险、消化损失的一种 经济补偿制度。
2.保险理财规划的顺序
年轻人
消费意愿较强，可以买一些分红型的 养老险，作为强制性储蓄，但是保险 最主要还是保障，不需要投入太多， 一般保费不超过家庭年收入10%
斯皮尔伯格拥有高达15亿的保险
贝克汉姆为自己投了运动历史上巨额的个人保 险——1亿英镑的保额 2010年郎朗正式成为某家国外保险公司的形象 大使，并且享受该保险公司价值3000万美元的 人寿保险。
开头语：名人与保险
李嘉诚先生的富有 尽人皆知，但是，他 把这一切都看作身外 之物。 他说：“人们都 说我很富有，其实真 正属于我个人的财富， 就是为自己和家人买 了充足的人寿保险。”
二
1 2 3 3 4
理论分析
保险规划的原则 保险规划的顺序
保险规划的风险 保险规划的步骤
1.保险规划的原则
转移风险 量力而行 按需购买
合理搭配
投保原则
充分利用免陪 重视高额损失
只买对的，不买贵的
（1）保险需求分析
人生不同阶段的 保险需求不一样
我需要保险吗？ 单身期 家庭形成期
退休期
人生阶段
家庭成长期 家庭成熟期
即保险金额为家庭年收入的10倍最 恰当，总保费支出为家庭年收入 的10%最适宜。
2.保险理财规划的顺序
3
2 1
•保障类优先 •年轻者以保障 类为主 •年长者以储蓄 类为主
•家庭优先 •父母优先
2.保险理财规划的顺序
正确做法
保险应该为家里最重要的人 （家庭的经济支柱）买
家庭优wenku.baidu.com， 父母优先
误区
有的家庭因为为孩子的未来担忧， 为孩子买了大量保险，是不合适的 ，一旦家里主要经济来源出了问题 ，为孩子买再多保险也无济于事。
大到22岁。
很难以想像，我们儿女将来竟是如此的不安全。
氧气和水是每个人都需要的，
但平时谁会珍惜它呢？ 只有在缺氧、缺水时才会感觉到它的珍贵。 保险的意义正是如此。
开头语：名人与保险
保险的意义， 只是今日作明日的准备， 父母作儿女的准备， 儿女幼小时，作儿女长大时准备而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱； 不能作到这三步，不能算作现代人