POS收单风险管理规则
POS收单风险管理规则

一、目标商户审查1 签约前的风险审查收单机构签约前,应对目标商户进行以下风险审查:1.1 审查该商户或商户负责人(或法人代表)是否已被列入中国银联不良信息系统;1.2审查营业执照及税务登记证等证照的有效性;1.3对目标商户进行实地调查,并如实填写《商户信息调查表》(见附件1),在条件许可的情况下,应拍摄实地照片;1.4在条件许可的情况下,还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查。
2 商户风险分级管理收单机构应根据上述审查结果和商户经营内容及状况对拟签约商户进行风险等级划分,并按风险等级的不同采取不同的管理措施。
二、商户签约1 协议格式收单机构应制订统一格式的商户受理协议书文本,用于收单机构内部各分支机构与商户的签约。
2 必备风险条款收单机构的商户受理协议或协议附件中,至少应包括下列必备风险条款:2.1 商户不得将签购单、签购结算单、银联标识牌、POS机具用于受理协议许可范围以外的用途,也不得给受理协议许可范围以外的第三方使用;2.2 除非经过收单机构书面允许,否则商户不得将受理银联卡的业务委托或转让给第三方;2.3 收单机构只接受签约商户自身发生的交易签单,签约商户不得将其他商户的交易假冒本商户交易与收单机构清算;2.4 保密条款。
商户应严格遵守“银联卡账户及交易数据安全管理规则”的相关规定,违反要求的商户需承担相应责任;2.5商户违规操作及责任承担。
商户有下列行为的,属于违规操作,应承担相应责任:涂改签单金额、分单操作、套现、接受已列入止付名单的信用卡、超授权限额使用、不仔细核对签名及信用卡有效期、以现金方式退货、超过规定期限请款等;2.6交易单据保存条款。
商户应对交易签购单及与交易相关的原始凭证等保存至少1年。
如因商户对交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担;2.7 终止银联卡交易规定。
商户出现第六章第1条所述的任一种风险状况时,收单机构和中国银联有权终止该商户的银联卡交易;2.8商户风险信息使用条款。
商业银行POS收单业务管理制度

商业银行POS收单业务管理制度第一章总则第一条为规范商业银行(以下简称“本行”) POS收单业务操作流程,有效防范收单业务风险,促进收单业务快速健康发展,根据《银联卡收单商户风险管理规则》、《银联卡收单机构商户风险管理指南》文件要求,结合本行实际,制定本制度。
第二条本制度适合于本行POS收单业务的管理, 各基层网点在办理特约商户申请审批手续时,应严格遵照此办法执行。
第三条POS收单业务是指消费者通过银行给商家提供的POS机在缴费过程中,以银行卡的形式进行结账,银行与银行进行结算的一种方式。
第二章职责与权限第四条电子银行部职责:一、负责指导特约商户的营销;二、负责协调与其它银联(包括银联商务公司)、其他商业银行之间的业务联系;三、负责对各基层网点POS收单业务的指导考核;四、根据省联社POS选型,负责拟定POS购置计划,统一管理、分配、维护POS设备;五、受理客户有关特约商户的投诉和纠纷;六、负责特约商户消费错账处理。
第五条财务会计部负责特约商户消费款项的结算、账务核对。
第六条科技信息部协助做好POS收单业务交易数据查询。
第七条各基层网点职责:一、负责商户拓展和资料搜集工作,并确保资料的真实完整性;二、负责对商户填写的《商业银行商户申请表》进行审核、调查,填写《商业银行POS商户信息调查表》;三、负责与商户签订《银联网络特约商户受理人民币银行卡协议书》;四、负责监督检查商户日常使用情况,并填写《商业银行商户日常检查表》;五、负责POS收单业务交易监测工作,配合电子银行部做好客户的回访、检查、差错调单、风险提示等工作;六、负责POS机具的收回,并上交总行电子银行部。
第三章分工细则第八条各基层网点营销责任人为POS商户管理人员(以下简称商户管理员),本着“谁营销、谁负责”的原则负责商户的拓展和维护,申请、变更、解除,机具安装、管理,商户培训工作;各单位电子银行专管员负责日常工作进度督促工作。
第九条内勤人员负责POS收单业务的帐务处理、资金清算、差错处理,押金管理等工作。
银联卡收单机构商户风险管理规则

银联卡收单机构商户风险管理规则文稿归稿存档编号:[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-银联卡收单机构商户风险管理规则(中国银联风险管理委员会第一届第一次会议审议通过,第三届第一次会议修订)第一章 总则1 目的为了规范收单机构对特约商户(以下简称商户)及收单专业化服务机构(以下简称专业化机构)的风险管理,维护银联卡跨行网络各参与方的合法权益,特制订本规则。
2 适用范围本规则适用于加入银联POS 网络的成员机构、专业化机构和商户。
若收单业务由多个机构(包括收单机构、专业化机构、结算银行)等共同参与完成,各参与机构之间风险责任的划分应根据各自承担的职责及分润情况在合作协议中协商确定,不在本规则规定范围之内。
对于网购、电购、邮购商户风险管理的相关规则,将另行制订。
第二章 商户准入规定1 禁入商户类型收单机构禁止发展下列商户:1.1非法设立的经营组织; 银联卡收单机构商户风险管理规则【最新资料,WORD 文档,可编辑修改】1.2特殊行业商户:包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户;1.3可疑商户:商户或商户负责人(或法人代表)已被列入中国银联的不良信息系统;1.4注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。
2 违规处理2.1商户收单机构违反本章第1条规定的,一经调查确认,中国银联将暂停该商户的银联卡交易转接,并发出书面通知,要求收单机构立即终止该商户的银联卡交易,同时将该商户及负责人的相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。
自书面通知发出日起十个工作日内,收单机构未提交任何理由,且仍未终止该商户银联卡交易的,中国银联将终止该商户的银联卡交易转接,并将该商户及负责人的相关信息列入中国银联不良信息共享系统。
2.2收单机构2.2.1 收单机构违反本章第1.1或1.2条的,中国银联将建议董事会或风险管理委员会对收单机构的违规行为进行相应处罚;2.2.2 收单机构违反本章1.3或1.4条的,发卡机构可对在该类商户发生的欺诈交易进行退单。
POS收单业务风险防范.

2.4 伪卡
收单业务风险防范
避免伪卡:人工识别卡片源自2.4 伪卡1、凸印卡号的前四位数字与平面印刷的微型四位数 字不一致, 可判定为伪卡; 2、使用POS机刷卡时屏幕上显示的卡号或打印出的 签购单上的卡号与卡面卡号不一致,可判定为伪卡; 3、卡背面签名与预先签名不一致或有涂改痕迹,可 判定为伪卡; 4、致电收单行, 报出卡号的前六位数字,查询该BIN 号所属的发卡方是否与卡面显示的发卡方一致,如不 一致,可判定为伪卡。
事中管控
动态调整商户风险等级,采取以下措 施: 交易限额(单笔、累计) 交易单据管理(多长时间或金额必须 收回) 调整现有商户中高风险商户比例; 加强商户回访频率: 依商户等级确定回访频率 交易量突增、交易可疑(立即检查)
收单业务风险防范
信用卡套现的特征
表现特征:公开招揽,办卡、套现、过帐“一条龙”,商户自刷 本质:以套现盈利——商户的扣率低于向持卡人收取的佣金
对应的商户特征:低扣率、固定扣率、封顶扣率
交易特征: 信用卡+整数交易+周一至周四较集中
其它主要特征
隐蔽:常伴随移机 降低成本:小商户、多台POS、低成本的营业地址……
伪卡风险快速增长,主要集中在福建、广东等沿海地区的百货、餐饮
类商户; 套现高风险商户类型集中于批发类
POS收单业务风险防范
跨行受理POS收单业务风险责任承担基本原则多
笔交易
发卡机构
收单机构 承担虚假商户、虚假 交易、违规受理等欺诈 交易损失 商户信用、商户欺诈违 规操作、单据缺失、签 名问题不符等
POS收单业务风险防范
收单事业部
POS收单业务风险防范
收单业务禁止行为
虚假申请:以虚假、不实的资料或盗用其他商户资料申请特约商户资质; 侧录:默许、纵容、与不法分子共谋,或者发现后不制止不法分子在
pos机银行卡收单业务管理办法_办法_

pos机银行卡收单业务管理办法易观国际最新发布报告认为,中国人民银行日前发布的《银行卡收单业务管理办法》与去年的征求意见稿相比作了大幅度调整,有助于打破垄断和激发市场活力。
下文是小编收集的最新全文,欢迎阅读! 银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条为加强银行卡收单业务管理,规范银行卡收单业务行为,防范银行卡收单业务风险,维护银行卡收单业务各参与方的合法权益,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规,制定本办法。
第二条本办法所称银行卡收单业务(以下简称“收单业务”)是指通过银行卡受理终端(以下简称“受理终端”)为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端,包括销售点(POS)终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。
银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。
第三条凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。
本办法所称收单机构,是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。
本办法所称收单外包服务机构,是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。
本办法所称特约商户,是指向持卡人提供商品或服务,并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。
第四条营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务;非金融机构作为收单主体从事收单业务,应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》,并取得办理收单业务的资格。
第五条收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则:一、联网通用的原则;二、平等自愿、公平竞争的原则; 三、安全、效率和诚信的原则。
银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全范文

银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全范文第一篇:银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全范文银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全第一部分:验卡1、信用卡颜色、图案和标识等是相符2、卡片完好性检查:是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁3、卡面有效期的检查4、持卡人身份的识别:MS或MR、照片是否相符5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样7、卡片背面签名栏上须有持卡人预先签名,如无签名可以拒收,签名栏上签名如是中文,应与卡面正面凸印的持卡人汉语拼音名相符,如明显不符,应立即拒绝受理第二部分:核对签购单1、核对交易要素①核对卡号:核凭证上的卡别和卡号与手中持有的卡片凸印卡号和卡种(发卡行名称)②核对刷卡金额:交易金额正确与否关系到本公司资金安全,完整到账,如核对结果有误,须立即做撤销交易,然后重新刷卡。
2、核对签名POS机成功交易完成,打印出签购单后,收银员要立即请持卡人在签购单上签名,并与卡背的签名进行核对。
第三部分:禁止分单刷卡禁止用同一张信用卡用一笔交易在同一时间,同一机器上分次刷卡交易(即分单拉卡)商户必须拒绝持卡人分刷交易金额的要求,更不可以故意分刷。
第四部分:禁止用信用卡交易套现金套现金是指商户利用行用卡交易渠道为持卡人进行现金的周转,任何商户有此行为发生,一经发现将立即终止合约并将通报各发卡机构。
(一)如何识别伪卡1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致,如不一致,可判定为假卡或伪卡。
(二)识别不发分子的欺诈用卡行为不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征,商户收银员要学会观察持卡人的异常行为,提高警惕,以减少风险损失,严厉打击不法之徒。
常见的异常行为有:1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点2、购物或消费时非常随便,对所购商品本身不感兴趣,不在意商品的规格、品质及价格,只希望尽快刷卡完成交易,急于成交。
pos内控合规与风险管理制度

pos内控合规与风险管理制度POS(Point of Sale)内控合规与风险管理制度是指在POS系统运营和使用过程中,确保合规性和管理与风险相关的措施和规定的一种制度。
以下是一些常见的POS内控合规与风险管理制度的要点和措施:
1. 安全控制:
- 确保POS系统的物理安全,包括安装监控摄像头、限制物理访问等。
- 实施适当的网络安全措施,如防火墙、加密、安全更新等,以防止数据泄露和恶意攻击。
2. 数据保护:
- 遵守相关隐私法规,保护客户的个人身份和交易数据。
- 实施数据备份和恢复策略,以确保数据的安全、完整性和可用性。
3. 监控和审计:
- 建立监控机制,监测POS系统的使用情况和异常
活动。
- 进行定期的内部审计,以识别潜在的风险和不合规行为。
4. 内部控制:
- 建立POS系统使用的合理控制措施,如用户权限管理、交易限制等,以减少潜在风险和欺诈行为。
- 分开职责,确保不同的岗位有明确的职责和权限。
5. 培训和沟通:
- 为使用POS系统的员工提供培训,强调合规性和风险管理的重要性。
- 保持与员工的沟通,及时传达内控和风险管理政策的变更和更新。
6. 合规和法规遵循:
- 遵守相关的合规性要求和法规,如支付行业的法规、数据安全标准等。
- 在必要时,与合规和监管机构进行合作和沟通。
请注意,具体的POS内控合规与风险管理制度应根据具体的组织需求、地区法规和行业标准进行制定和落实。
建议
咨询风险管理专业人士、法律顾问或具备相关经验的机构,以制定适合您的组织的制度和措施。
酒店pos管理制度

酒店pos管理制度一、前言为了提高酒店经营效益,提升服务质量,加强酒店财务管理,特制定酒店POS管理制度,规范酒店POS机的使用和管理,加强对酒店营收的监督和控制。
二、适用范围该管理制度适用于酒店所有使用POS机进行结账和收款的员工和部门。
三、责任部门酒店总经理对该管理制度负最终责任,财务部门和前台部门负责具体的执行和监督。
四、 POS机的管理1. POS机的装机位置应固定,方便员工操作,同时防止被盗。
2. POS机的安装和维护应由专业技术人员负责,确保POS机的正常运作。
3. POS机的操作手册应放置在显眼的位置,供员工参考。
五、 POS机的使用1. 员工必须经过专门的培训,熟悉POS机的使用方法,了解各种支付方式的操作流程。
2. 在结账过程中,员工必须确认订单信息的正确性,严禁私自操作POS机进行刷卡或现金结账。
3. 对于退款、挂账等特殊操作,员工必须按照酒店的相关规定进行操作。
4. 在换班或使用POS机前,员工必须清空POS机的交易记录,以确保账目的准确性。
六、 POS机的结账管理1. 结账单必须明确标注客人的姓名、房号和付款方式,方便财务核对。
2. 对于微信、支付宝等第三方支付的结账,员工必须在POS机上输入对应的支付金额,并核对客人的支付金额。
3. POS机结账完成后,员工必须在系统中确认交易,防止产生异常记录。
七、账目监控1. 财务部门对每日的结账数据进行核对,确保账目的准确性。
2. 对异常账目的处理,应及时上报给总经理,并进行详细的调查和记录。
3. 对于财务风险较高的操作,需要进行二次以上的审批,并记录在案。
八、纪律处分1. 对违反该管理制度的员工,将严肃处理,包括口头警告、书面警告、甚至解雇。
九、审批和修改该制度的执行和修改,需要经过酒店总经理和财务部门的审批。
十、结语该管理制度的制定是为了规范酒店财务管理,加强酒店经营的监督和控制,促进酒店的持续和稳定发展。
希望员工能够自觉遵守,并配合酒店的实际操作,共同维护酒店的良好形象和经营效益。
收单交易风控规则

收单交易风控规则全文共四篇示例,供读者参考第一篇示例:一、客户身份验证在进行收单交易之前,商家应当对客户的身份进行验证和核实,确保客户的身份是真实有效的。
可以通过身份证、银行卡、手机号码等信息进行验证。
对于高风险的交易,商家还可以要求客户提供更多的身份证明材料。
二、交易核查商家在进行收单交易时应当及时核查交易信息的真实性和完整性,确保客户提供的信息是准确的。
特别是对于大额交易或异地交易,商家应当加强核查,防止欺诈交易。
三、风险评估商家在进行收单交易前应当根据客户的信用状况、交易行为等因素进行风险评估,识别风险较高的客户或交易。
对于高风险的客户或交易,商家可以采取额外措施进行风险控制。
四、交易监控商家应当建立完善的交易监控系统,及时发现异常交易和风险交易。
可以通过交易金额、交易频次、交易地点等指标进行监控,对异常交易进行及时处理。
五、反欺诈防范商家应当加强反欺诈措施,通过技术手段和人工审核等方式识别欺诈交易。
可以通过黑名单、风险评分等工具进行反欺诈防范,有效降低欺诈风险。
六、合规管理商家在进行收单交易时应当遵守相关法律法规和规范,确保交易合规。
商家还应加强内部管理,明确工作责任和权限,建立风险管理规范,防范内部员工的不当操作。
建立健全的收单交易风控规则对于降低交易风险、保障交易安全至关重要。
只有不断完善风控措施,加强风险管理和控制,才能有效防范各类风险,保障交易安全和顺利进行。
希望各交易机构和商家能够高度重视收单交易风控规则,共同维护良好的交易环境,促进行业的健康发展。
【这篇文章共有453个字】第二篇示例:收单交易是指商户通过信用卡、借记卡等支付工具向银行申请收款的过程,也是银行与商户之间的交易过程。
为了保障交易安全和减少风险,银行需要建立一套完善的收单交易风控规则。
一、风险评估与监控第一步是对商户进行风险评估,包括商户的资质、经营行为、交易模式等进行评估。
对于高风险的商户,应加强监控,定期进行风险评估和监控。
pos的安全管理制度

pos的安全管理制度一、POS系统基本架构和风险点POS系统主要由硬件设备(包括POS终端、打印机等)、软件系统(包括操作系统、POS应用系统等)和网络设备(包括网络交换机、路由器等)组成。
在POS系统中,存在着诸多安全风险点,如数据泄露、数据篡改、支付风险等。
以下是POS系统中的一些典型风险点:1. 数据泄露:POS系统中存储着大量客户的个人信息、交易记录、支付信息等敏感数据,一旦遭受黑客攻击或内部人员的泄露,将对商家和客户造成严重损失。
2. 数据篡改:黑客可以通过网络攻击或病毒恶意篡改POS系统中的数据,导致交易记录被篡改,金额被盗取等风险。
3. 支付风险:POS系统作为客户支付的重要环节,一旦受到攻击,可能导致支付信息被窃取、伪造交易等风险。
4. 操作不当:员工对POS系统的误操作、疏忽、泄露账号密码等不当行为也可能导致POS 系统的安全受到威胁。
二、POS安全管理制度建设为了有效防范POS系统安全风险,商家应该建立一套完善的POS安全管理制度,包括以下几个方面:1. 安全政策和规范制定商家应该制定POS安全管理政策和规范,明确各级员工在POS系统使用过程中的责任分工和行为规范。
具体包括:(1)制定数据保护政策:明确客户信息、交易记录等敏感数据的保护措施,规定数据的存储、传输和销毁方式。
(2)设定安全密码规范:规定员工的账号密码设置要求,包括密码长度、复杂性等,定期更换密码。
(3)访问权限控制:对员工的权限进行分级管理,只授予必要权限,定期检查权限配置。
(4)风险评估和监控:定期对POS系统进行风险评估和安全检查,部署安全监控系统,及时发现异常行为。
2. 员工培训和教育商家应该对员工进行POS系统安全培训和教育,提高员工的安全意识和技能。
具体包括:(1)安全意识培训:向员工介绍POS系统的安全风险和应对措施,提高员工警惕意识。
(2)操作技能培训:对员工进行POS系统的操作培训,确保员工熟练操作POS系统,减少误操作风险。
支付公司收单业务风险管理办法

支付公司收单业务风险管理办法第一章总则第一条为规范收单业务操作、加强特约商户管理,促进POS收单业务健康开展,依据人民银行、中国银联、银联等相关制度规定,特制定本办法。
收单业务风险管理必须严格按照本办法相关规定执行。
第二条特约商户风险管理执行“谁发展、谁承担风险”的原则进行属地化管理。
第二章商户风险定义第三条商户风险包括如下:(一)虚假申请;以虚假资料或冒用其他商户的资料向甲方申请为特约商户;(二)侧录;商户默许、纵容或与不法分子共谋在POS终端上装载侧录仪器,盗录持卡人磁条信息,出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡。
(三)泄露账户及交易信息;商户违反银行卡账户信息与交易数据安全管理的规定,违规使用、存储、传输银行卡账户信息与交易数据,导致银行卡账户信息与交易数据泄露或发生银行卡账户信息与交易数据被篡改、破坏等情况;(四)套现;商户与持卡人或其它第三方勾结,或商户和/或商户员工使用银行卡以虚拟交易套取现金;(五)洗单;商户将其它未签约商户的交易在安装在商户的POS终端或压卡机上刷卡或压卡,假冒商户交易与甲方结算;(六)恶意倒闭;商户接受银行卡支付的预付款后故意破产,使甲方承担退单损失;(七)虚假交易;在持卡人不知情的情况下,商户利用持卡人账户信息编造虚假交易或在持卡人消费时重复刷卡,并冒用持卡人签名进行虚假交易;(八)拒绝配合调单或不能提供有效交易单据,造成发卡机构退单且逃避承担退单责任的;(九)名义经营范围与实际情况不符;(十)因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查;(十一)被工商部门注销登记、吊销营业执照;由于违反国家法令、法规或相关行业管理规定,被有关机构查处;(十二)商户或商户法人代表或其主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌重大经济、刑事犯罪;(十三)经营不善,已停业或破产。
(十四)利用POS终端从事损害第三方利益或其他公共利益活动的;(十五)经银行卡组织认定属于“高风险商户”的;(十六)中国银联已书面通知收单机构强制解约;第三章职责分工第四条业务管理部职责(一)根据相关规定制订和修订收单业务风险管理办法;(二)负责安排风险排查工作;(三)负责组织安排商户正常巡检、筛查风险商户;(四)负责与相关监管机构报送风险管理工作;(五)商户巡检资料管理工作;(六)负责设计风险管理架构、工作职能等工作。
POS收单业务风险控制分享0719教学文案

2、专门经营套
2、商户以 套取现金为 目的
现业务;
3、商户套现与 不法中介、虚假 申请相结合;
4、商户套现与 他人身份信息盗 用相结合
1、申请特约商 户资格,利用 POS机具进行 套现;
2、利用信用卡 分期付款业务 套现;
3、利用电子商 务网站进行网 上套现
1、蓄意申请 1、代他人 POS用于套现;刷卡套现;
POS收单业务风险控制分享 0719
常见的几种风险类型
套现风险
收单 业务
违规操作
一、信用风险
定义:商户因经营不善破产或在收到大笔清算款项后立即 关门,销声匿迹,使收单机构承担此后的退单损失。
欺诈特征:
➢ 以预付款类商户居多; ➢ 往往是新成立的企业,销售规模为中小型; ➢ 申请时可能冒用其他具有良好声誉或已有正常经营记录的商户信息; ➢ 一定时限内突然出现异常大额交易,之后销售金额立即下降或为零。
收单机构对商户风险主要日常管理1
1、POS装机——亲自到商户处装机,换人复核:
复核什么? ➢申请地点与装机地点是否一致 ➢简单复核培训是否到位 ➢经营环境是否有明显改变 ➢经营范围是否明显改变
收单机构对商户风险主要日常管理2
2、日常检查 ➢回访频率: 依商户等级确定回访频率 交易量突增、交易可疑(立即检查) ➢检查内容 POS机具(数量、编号、位置、是否改动或加装其他设备等) 经营地点、门面字号、商户负责人 商户销售额、产品、经营或业务活动是否显著变化 核实商户是否遵循商户协议中的必备风险条款
五、违规操作
【违规操作】指商户在受理卡交易过程中由于商户操作失误或违反卡组织有关规定 等原因,例如挪用机具、分单、未及时结算交易等使商户或收单机构蒙受损失的风 险可能性。主要违规操作:分单
收单交易风控规则-概述说明以及解释

收单交易风控规则-概述说明以及解释1.引言1.1 概述收单交易风控规则是指针对收单交易过程中可能存在的风险和问题,制定的一系列规则和措施。
在现代经济活动中,电子支付已经成为一种主流的支付方式,收单交易也得到了广泛应用。
然而,随着收单交易的不断增多和复杂化,其中的风险和安全问题也随之增加。
收单交易风险主要包括信息安全风险、交易风险和技术风险等。
信息安全风险即指在整个收单交易过程中可能泄露客户隐私信息、交易数据被篡改、支付数据被盗用等问题。
交易风险则包括交易对手违约、交易合同履行不实、交易纠纷等情况。
技术风险方面,指的是由于技术故障或者恶意攻击等原因导致的系统崩溃、支付失败、交易数据丢失等问题。
为了有效管理和控制这些风险,制定收单交易风控规则显得尤为重要。
这些规则包括加密技术的应用、用户身份认证的严格要求、交易数据的完整性校验、安全事故的应急预案等。
同时,应加强对收单机构的监管和审查,建立健全的风险管理制度和内部控制机制。
收单交易风控规则的目的在于保障消费者的支付安全和交易权益,维护市场的正常秩序,促进经济的健康发展。
只有在风险可控的前提下,收单交易才能更好地为消费者提供便利、快捷的支付方式,并促进商业活动的便利化和数字化进程。
总之,收单交易风控规则的制定和执行,对于确保电子支付的安全和信任,维护市场秩序,保障消费者权益具有重要意义。
我们应当加强风险意识,不断完善风险管理机制,建立起一个安全、可靠、高效的收单交易体系。
文章结构部分的内容如下:1.2 文章结构本文分为引言、正文和结论三个部分,下面将对每个部分进行简要介绍。
引言部分包括概述、文章结构和目的三个小节。
在概述部分,我们将对收单交易风控规则的重要性进行阐述,并提出该风控规则所面临的挑战。
文章结构部分则是对整篇文章的结构进行说明,以便读者能够更好地理解全文的组织框架。
目的部分将明确本文的写作目的,即通过对收单交易风控规则的深入研究,提出相关建议和改进措施,以增强风控措施的有效性和可实施性。
人行银联卡收单机构商户风险管理规则(一)

人行银联卡收单机构商户风险管理规则(一)人行银联卡收单机构商户风险管理规则规则概述人行银联卡收单机构商户风险管理规则是为了加强对商户风险管理的规范,保护支付系统的安全和稳定,减少商户交易风险,确保银联卡收单机构的正常运营。
规则内容风险管理制度1.收单机构应建立完善的商户风险管理制度,并定期进行评估和更新。
2.制度应包括商户准入、交易风险评估、交易安全控制、风险监测和处置等方面的内容。
商户准入1.收单机构应对商户进行风险评估,判断其是否符合准入条件。
2.准入条件包括商户类型、经营行业、交易规模等方面的要求。
交易风险评估1.收单机构应对商户的交易风险进行评估,并制定相应的风险控制措施。
2.根据商户的历史交易数据、交易风险指标等进行评估,识别潜在风险。
交易安全控制1.收单机构应加强交易安全控制,包括对商户的身份认证、交易合法性校验等方面的措施。
2.采取符合标准的交易验证、交易记录与追溯等控制手段,防止非法交易和欺诈行为。
风险监测1.收单机构应建立风险监测机制,及时监测商户的交易风险。
2.通过数据分析和风险预警等手段,及时发现异常交易和可疑行为。
风险处置1.收单机构应及时对发现的风险进行处置,包括关停高风险商户、限制交易金额等措施。
2.对于存在违规行为的商户,采取相应的法律手段进行处理。
示例解释商户准入一个新的电子商务平台希望成为一家合作的银联卡收单机构。
收单机构根据其类型、经营行业和交易规模等因素进行评估,确定其是否符合准入条件。
只有符合条件的商户才能被接受并合作。
交易风险评估一家线上零售商户在短时间内发生了大量高额订单。
收单机构对该商户进行交易风险评估,通过对其历史交易数据和交易风险指标的分析,发现该商户的交易行为存在风险,需要制定相应的风险控制措施进行管理。
交易安全控制一名持有银联卡的消费者在网上购买商品时,收单机构对其进行身份认证并对交易的合法性进行校验。
通过与消费者的账户绑定、短信验证码等方式进行验证,确保交易的安全性和合法性。
收单业务风险管理办法

收单业务风险管理办法收单业务风险管理办法第一章总则第一条为促进收单业务的健康发展,规范(下称本行)收单业务操作,防范业务风险,维护各方合法权益,根据《银行卡业务管理办法》、《银行卡风险管理办法》及中国银联业务规则等相关规定,制定本办法。
第二条收单业务风险是指在收单业务开展过程中,由于各种原因导致各方合法权益受到损害的可能性。
第三条收单业务风险分为内部风险和外部风险。
内部风险包括商户拓展风险、审查审批风险、签约风险、账务处理风险和机具管理风险等;外部风险包括特约商户欺诈风险等。
第四条收单业务风险管理是指在收单业务开展过程中,对各种风险进行识别、分析的基础上,采取有效手段防范、控制与处理风险的行为。
收单业务风险管理应贯穿商户发展、账务处理和机具管理的全过程,并严格遵循’事前防范、事中控制、事后监督”的原则。
第五条本行作为收单业务主体,根据中国银联"谁收单、谁受益、谁承担风险"的原则,自主承担收单业务风险。
第二章风险管理岗位设置与职责第六条收单业务部为收单业务管理部门,内设收单业务风险管理岗位,其职责为:(-)负责跟踪研究收单业务风险案例,完善收单风险防范制度;(-)负责制定收单风险防范管理制度;(=)负责组织收单业务风险管理研讨和培训;(四)根据银行业监督管理部门各类收单业务安全指引及中国银联安全管理要求,协助有关部门对收单业务系统进行安全评估;(五)负责撰写收单业务安全状况分析报告;(六)负责接收并及时向上级部门上报收单业务风险案件工作以及内部通报工作;(七)负责建立风险指标考核体系,制定风险控制方案及紧急情况下的处理预案。
第七条各支行为收单业务的拓展部门,应设立特约商户管理岗位,其职责为:(-)特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作,包括业务咨询、PCS机具的维护、日常对账工作,传递入账单据、错账核对调整等,确保特约商户受卡工作的顺利进行和PCS机具的正常使用。
(二)特约商户管理员采用定期与非定期、现场与非现场等多种方式对特约商户进行检查与监督,及时对异常现象进行跟踪、监測。
农村合作金融机构POS收单业务管理办法

农村合作金融机构POS收单业务管理办法为规范农村合作金融机构POS收单业务,推动合作金融机构经营发展,提高综合服务水平,特制定《农村合作金融机构POS收单业务管理办法》。
一、总则农村合作金融机构须遵循法律法规、监管规定、行业自律和道德规范,具备开展POS收单业务的法定条件,并按照本办法规定开展POS收单业务活动。
二、POS收单业务的类型和范围1.类型POS收单业务包括借记卡消费、贷记卡消费、预授权等基本业务和芯片卡、手机支付、微信支付、支付宝付款码支付等新型支付方式的收单业务。
2.范围农村合作金融机构开展POS收单业务的区域范围,应符合中国人民银行、银监会和省(区、市)金融工作办公室的规定,确保风险可控,保障普通消费者合法权益。
三、开户及换绑定操作流程1.开户农村合作金融机构开展POS收单业务,应依照中国人民银行、银监会和省(区、市)金融工作办公室的规定,按照要求审核商户资信,制定商户资信评级标准和套路,并根据商户的经营规模、性质和信用状况等因素,确定商户的收单服务费和押金等。
2.换绑定商户的收银终端设备遭到盗窃、损坏、过时需要更换等情况时,农村合作金融机构收单服务人员应按照规定的操作流程,领取商户的终端设备并将新的设备安装并绑定。
四、清算与结算服务的管理1.收单清算农村合作金融机构应按照收单清算规定,及时将商户的POS机划入银行账户,并及时向商户提供准确的结算报表。
2.结算服务农村合作金融机构应按照银行业务开展的相关规定,为商户提供快速、准确、安全的结算服务,确保商户的资金安全和快速入帐。
五、风险管理1.业务风险农村合作金融机构须严格执行收单业务的操作流程,建立合理的审核机制,充分了解商户的商业信息、信用状况和经营状况,在风险可控的前提下为商户提供服务。
2.信息安全风险农村合作金融机构应严格执行信息安全管理规定,对商户的终端设备和银行账户进行保护,不泄漏商户的敏感信息。
六、服务质量管理农村合作金融机构应加强收单服务的社会化服务,充分发挥接口联通的优势,保证快速、准确、便捷的服务,提高企业和个人客户的满意度和信任度。
pos商户管理制度

pos商户管理制度第一条为规范 POS 商户的经营行为,保护消费者权益,保障支付安全,维护市场秩序,特制定本管理制度。
第二条 POS 商户应当依法合规经营,遵守相关法律法规和规章制度,维护平台和消费者的合法权益,不得损害他人合法权益,不得利用 POS 系统从事非法活动。
第三条 POS 商户应当按照规定申请 POS 机具,提供真实、完整和有效的经营信息,确保经营数据的真实性和安全性。
第四条 POS 商户应当自觉接受监管部门的监督检查,如实提供经营数据和相关资料,如实报告经营情况。
第五条 POS 商户应当自觉遵守平台规定的收费标准和结算时间,如实申报收入和支付相关费用。
第六条 POS 商户如发现系统异常或有违规行为,应当及时向平台报告,积极协助平台调查处理。
第七条 POS 商户应当保护好 POS 机具和相关设备,不得私自拆解或改动,如有损坏或丢失应及时报告平台并配合处理。
第八条 POS 商户应当妥善保管个人信息和消费者交易信息,不得泄露或利用他人信息谋取不法利益。
第九条 POS 商户应当加强员工培训,提高安全意识,做好数据保护和风险防范工作。
第十条 POS 商户应当遵守平台规定的经营时间和服务内容,确保服务质量和消费者满意度。
第二章 POS 商户资质第十一条 POS 商户应当具备合法经营资质,如营业执照、税务登记证、经营许可证等,并提供真实有效的经营信息。
第十二条 POS 商户应当按照平台规定,申请相应的 POS 机具,并按时缴纳相关费用。
第十三条 POS 商户应当按照规定的要求配置 POS 机具和相关设备,保证设备使用正常。
第十四条 POS 商户应当按照平台规定的操作流程和规范使用 POS 机具,不得违规操作。
第十五条 POS 商户应当及时更新经营信息,确保信息的真实性和完整性。
第十六条 POS 商户应当积极参加平台举办的培训和交流活动,增强自身管理水平和服务质量。
第十七条 POS 商户如变更经营地点、经营范围或经营者,应当及时向平台申请批准,并按照规定更新相关资料。
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一、目标商户审查1 签约前的风险审查收单机构签约前,应对目标商户进行以下风险审查:1.1 审查该商户或商户负责人(或法人代表)是否已被列入中国银联不良信息系统;1.2审查营业执照及税务登记证等证照的有效性;1.3对目标商户进行实地调查,并如实填写《商户信息调查表》(见附件1),在条件许可的情况下,应拍摄实地照片;1.4在条件许可的情况下,还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查。
2 商户风险分级管理收单机构应根据上述审查结果和商户经营内容及状况对拟签约商户进行风险等级划分,并按风险等级的不同采取不同的管理措施。
二、商户签约1 协议格式收单机构应制订统一格式的商户受理协议书文本,用于收单机构内部各分支机构与商户的签约。
2 必备风险条款收单机构的商户受理协议或协议附件中,至少应包括下列必备风险条款:2.1 商户不得将签购单、签购结算单、银联标识牌、POS机具用于受理协议许可范围以外的用途,也不得给受理协议许可范围以外的第三方使用;2.2 除非经过收单机构书面允许,否则商户不得将受理银联卡的业务委托或转让给第三方;2.3 收单机构只接受签约商户自身发生的交易签单,签约商户不得将其他商户的交易假冒本商户交易与收单机构清算;2.4 保密条款。
商户应严格遵守“银联卡账户及交易数据安全管理规则”的相关规定,违反要求的商户需承担相应责任;2.5商户违规操作及责任承担。
商户有下列行为的,属于违规操作,应承担相应责任:涂改签单金额、分单操作、套现、接受已列入止付名单的信用卡、超授权限额使用、不仔细核对签名及信用卡有效期、以现金方式退货、超过规定期限请款等;2.6交易单据保存条款。
商户应对交易签购单及与交易相关的原始凭证等保存至少1年。
如因商户对交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担;2.7 终止银联卡交易规定。
商户出现第六章第1条所述的任一种风险状况时,收单机构和中国银联有权终止该商户的银联卡交易;2.8商户风险信息使用条款。
在正常业务范围内,商户同意其收单机构及中国银联使用其风险信息;2.9交易查询及追索规定。
合约终止后24个月内,收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权。
3 违规处理因收单机构的商户协议缺失以上必备条款,导致其商户出现违规行为,造成其他成员机构损失的,其他成员机构可向中国银联风险管理委员会提出申诉,并提交相应证据,由委员会审查并提出裁定处理意见。
4 机具布放和管理4.1收单机构应首先完成商户协议书的签署,并确认在银联网络主机系统内进行商户注册后,再布放POS等相关机具;4.2收单机构在安装或维护POS机具时,应认真填写《商户POS机具管理登记表》(见附件2);4.3收单机构对于商户提出的新增、更换、维护POS机具的要求,应履行必要的核实程序,以避免不法分子冒充商户人员利用POS机具进行欺诈活动;4.4因商户停业或终止交易等原因需收回POS机具时,收单机构应认真核对原登记记录,检查数量是否相符、机具有无损毁,并认真填写《商户POS机具管理登记表》(见附件2);4.5收单机构在新的商户受理协议中补充POS违规移机的相关管理要求,并在与商户签约时逐步更新协议。
协议中POS违规移机的相关管理要求可包括以下内容:商户因电话故障或经营场所变更等原因须变更POS接入电话的或改变装机地点的,应提前向收单机构主动报告,由收单机构协助商户变更装机地址;在未经收单机构许可的情况下,商户不得以不同门店受理银行卡需要、用固定POS上门收款等为理由擅自移机,确有正常经营需要的应向收单机构提出申请,由收单机构书面审批同意;4.6对于经收单机构许可后商户变更POS接入电话的或改变装机地点的,收单机构应及时在商户信息中更新POS电话接入号码或装机地址等信息。
5 正确设置商户服务类别码收单机构应根据商户的服务类别及经营范围正确设置商户服务类别码,并在商户的服务类别和经营范围发生变更时及时予以更新。
6 资料保管收单机构应妥善保存下列资料备查。
收单机构与商户解约的,从协议终止日起,相关资料至少应保存两年以上:6.1 《商户信息调查表》或商户实地调查报告及实地拍摄照片;6.2 商户受理协议书;6.3 商户营业执照和税务登记证等的复印件;6.4 商户负责人(或法人代表)身份证复印件;6.5有关商户经营情况的其他信息,如财务报表、年报、第三方出具的资信调查报告等;6.6已收回的所有交易签购单;6.7 对商户日常风险管理的相关表格,如《商户日常检查表》、《商户POS机具管理登记表》等。
三、特约商户的日常风险管理1 商户培训1.1收单机构在开展收单业务前,应确保对商户进行至少一次业务培训;1.2开展业务后,收单机构应根据业务发展和风险控制需要,对商户进行定期或不定期的业务培训,原则上一年内不得少于两次,并保留每次培训记录,以备查核。
2 交易监控收单机构应建立商户交易监控机制,密切关注下列交易指标:2.1商户每日单笔交易的平均金额;2.2 商户每日交易总额和总笔数;2.3商户的每日手工压单和人工授权交易笔数;2.4商户每日退货交易笔数与金额;2.5商户每日的整数、大额交易的笔数和金额;2.6 商户1个月内被调单或退单的总笔数;2.7 商户每日被拒绝交易的笔数和比例;2.8 同日同一卡号在同一商户的频繁交易;2.9商户未经许可变更POS电话接入号码。
以上指标变化异常的,收单机构应及时进行实地调查,并检查相关交易单据,以核实是否存在欺诈风险。
3 不定期抽查收单机构应对商户进行不定期抽查,并如实填写《商户日常检查表》(见附件3),在抽查过程中发现商户有违规行为或其他异常现象的,需向商户提出警告并协助其立即改正,必要时应根据第六章“商户交易终止”的有关规定及时终止商户的银联卡交易,并将相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。
4 收集商户相关信息收单机构应积极收集与商户有关的各类信息,一旦获知对商户的经营及财务状况有影响的负面信息,应及时进行核实调查,并评估其对收单业务的不良影响,必要时应及时终止商户的银联卡交易,并将相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。
5 需加强日常监控的商户收单机构对于风险等级较高的商户和单笔交易金额高、商品易变现、易成为不法分子进行欺诈用卡目标的商户,应加强日常培训,强化交易监控、实地抽查等风险管理措施,防范欺诈风险。
四、商户交易终止1 交易终止的情况收单机构发现商户出现以下风险情况,情节严重的,应立即书面通知商户终止银联卡交易,收回机具设备,同时在交易终止日起五个工作日内将商户相关信息报送至中国银联不良信息共享系统,并向执法、监管部门通报:1.1虚假申请:以虚假资料或盗用其他商户资料向收单机构申请为特约商户;1.2 侧录:商户默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器,盗录持卡人磁条信息,出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡;1.3 泄露账户及交易信息:商户违反保密条款,将银行卡账户及交易数据信息泄漏给不法分子使用;1.4 套现:商户与不良持卡人或其他第三方勾结,或商户自身以虚拟交易套取现金;1.5 洗单:商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS机或压印机上刷卡或压卡,假冒本店交易与收单机构清算;1.6 恶意倒闭:商户接受用卡支付的预付款后故意破产,使收单机构承担退单损失;1.7 虚假交易:在持卡人不知情的情况下利用其账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡,并冒用持卡人签名进行虚假交易;1.8伪冒交易超过一定比率:商户一定时期内的伪冒交易超过收单机构规定的比率;1.9 名义经营范围与实际情况不符:商户名义上经营范围正常,或以正常名义申请成为特约商户后,实际从事禁入商户类型的经营活动;1.10POS违规移机:商户未经收单机构许可,擅自将POS机具从收单机构登记的原始装机地址转移至另一地址,包括但不限于以下情形:移机后地址与原始装机地址的省市、区县、乡镇等行政区域,或与原始装机地址的道路名称、门牌号码、楼层、房间号、摊位号等不一致;同一商户在多家分店之间自行调换POS机具;使用固定POS机具进行上门或流动收款等业务;1.11 因银行卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查;1.12中国银联已书面通知收单机构强制解约;1.13 已被其他卡组织认定为“高风险商户”;1.14经营不善,已破产或停业;1.15其他风险原因。
经收单机构或司法机关调查核实,以上风险状况仅由商户雇员的个人行为引起,收单机构应落实对商户的培训及内控制度的检查,并要求商户在规定期限内进行整改。
整改后,收单机构仍可继续保留商户受理银联卡的资格。
2 违规处理2.1 商户出现了本章第1条规定的需终止交易的情况,而收单机构未及时终止交易的,一经调查确认,中国银联将暂停该商户的银联卡交易转接,并发出书面通知,要求收单机构立即终止商户的银联卡交易,并将相关信息报送至中国银联不良信息共享系统;2.2自书面通知发出日起十个工作日内,收单机构未提交任何理由,且仍未终止商户银联卡交易的,中国银联将终止该商户的银联卡交易转接,并将该商户及负责人的相关信息列入中国银联不良信息共享系统;2.3 POS移机违规风险处理收单机构发现商户因电话故障、经营场所变更、分店间调换、上门收款等原因擅自移机的,应给予书面警告;对于商户无视警告多次擅自移机的,或者商户移机从事套现、赌博、洗钱、洗单、使用伪卡等违法、欺诈活动的,收单机构应立即终止商户交易并将商户信息录入银联风险信息共享系统。
五、可疑商户信息共享收单机构应按照“银行卡不良信息共享运作规则”的相关要求,通过中国银联不良信息共享系统报送可疑商户信息。
1 可疑商户信息报送标准依据第二章第2.1条、第六章第1条、第九章第3.1条规定而被终止银联卡交易的商户,收单机构应在终止交易日起的五个工作日内将该商户的相关资料报送至中国银联不良信息共享系统。
2 报送要项收单机构提供的可疑商户信息中,应包括以下要项:商户法定名称和营业名称、注册地址、装机地址、所在城市、商户电话号码、商户营业执照登记号、商户服务类别码、商户负责人名称和身份证号码、报送的原因代码、与收单机构的签约日期、终止银联卡交易日期。
3 可疑商户信息有效期可疑商户信息的有效期为自进入不良信息共享系统起7年内有效。
在有效期内,只有提供该信息的收单机构才有权对信息进行删除。
4 违规处理收单机构可就其他收单机构的下列违规行为向中国银联风险管理委员会提出申诉,并提交相应证据供委员会审查和裁定:4.1 收单机构未将或未及时将符合标准的可疑商户信息报送至不良信息共享系统,导致其他收单机构与之签约开展业务,并因此发生欺诈交易损失;4.2 收单机构对已报送的可疑商户信息进行了错误修改或删除,导致其他收单机构与之签约开展业务,并因此发生欺诈交易损失。