个人理财业务培训(案例分析讲义)课件
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理财实务案例分 析
个人理财业务培训(案例分析讲义)
简单理财需求案例（一）
王女士： 我的家庭月收入是3500。想存点钱。可
是钱在手里就花掉。所以我想在离单 位近一点的地方再买一套房子。房价 是80000。十年还清。全部贷。我的 家庭月消费是1500。可行不？
个人理财业务培训(案例分析讲义)
简单理财需求案例（一）
购买新华健宁还本终身重大疾病险10万元，二十年 缴，年缴费4110元，月缴费340元左右，到70岁 时收到公司祝寿金（所缴保费）共4110＊20＝ 82200元，73岁发生脑血栓产生后遗症，获得新 华公司保险金10万元，得以安度晚年。
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
© Ji Zhibin
1、了解目标大学当前的费用水平
这是最基本的步骤，设定你孩子的目标大学，比如清华 大学或者美国MIT（麻省理工），了解当前的学费、住 宿费、生活费及其他杂费等总共需要多少钱。
2、假设一个费用上涨的比率
设定一个包括通货膨胀率在内的费用增长率，来测算若 干年后入学时需要的费用。按照我国当前的情况，估计 今后国内大学教育费用的上涨幅度至少会有10%。
4、选择适当的投资工具并进行投资
这一步骤即是要构建一个合适的投资组 合，实现8%的收益率。可以以股票基 金为主（占60%以上），辅以债券基 金或者平衡基金，在未来10多年里应 该是可以看得到的。
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
© Ji Zhibin
简单理财需求案例（三）
张先生：
本人工作四年，公务员，月收入3500 元，现持有三万元左右的开放式基金。 希望买份人身保障保险，请提供建议。
个人理财业务培训(案例分析讲义)
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简单理财需求案例（三）
一般保险支出应占到月总收入的5%-20%。
根据张先生的情况，保险当中健康险是需要着重 考虑的部分。张先生拥有社保中的基本医疗保 险。每个月张先生自己和政府共同出资，往社 保医疗账户中存钱。这部分资金可用于平时一 般的看病和到药房买药。
个人理财业务培训(案例分析讲义)
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Fra Baidu bibliotek
简单理财需求案例（三）
推荐新华人寿的健宁还本终身重大疾病保险和人身 保险附加住院补贴保险。
保障范围：急性心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭 （尿毒症期）、重要器官移植、四肢瘫痪、脑血 管意外后遗症、脊髓疾病、严重烧伤、暴发性肝 炎、冠状动脉绕道手术、主动脉手术。
简单理财需求案例（三）
人身保险附加住院补贴保险：
保险责任 意外伤害或初次投保60日后因疾病或住院治 疗时，从住院的第一天起开始给付住院补贴 保险金。每份每天50元，每一年度累计给付 天数不超过180日。 在合同有效期内，不论一次或多次住院治疗， 累计给付住院补贴保险金以保险金额为限。
个人理财业务培训(案例分析讲义)
分析：
如果贷款8万元，采用等额本息的 还款方式，每个月需要支付 850.09元，占王女士家庭月总收 入的24.29%。应该说这一月供水 平是完全能够承担的。
个人理财业务培训(案例分析讲义)
© Ji Zhibin
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
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简单理财需求案例（一）
简单理财需求案例（二）
李小姐：
我是一个很重视教育的人,因此想咨询 一下关于教育投资的问题,我现在还 没有小孩,我想问的是如果想从现在 投资教育方面的资金的话,应该如何 进行这部分的理财呢?
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
© Ji Zhibin
简单理财需求案例（二）
答复：
从目前国内的情况看，有人做过测算，在东部发达 地区供养一个孩子从幼儿园到大学毕业，总共需 要大约10万元人民币。(幼儿园3年学费1．4万元， 小学5年1．5万元，中学7年3万元，国内大学4年 4．6万元)
但是，当张先生身患较严重的疾病而需要动手
术以及住院治疗时，所产生的巨额费用社保往 往不能够全部报销。
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
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简单理财需求案例（三）
因此，在基本医疗保险之外，张先生需 要为自己购买商业健康保险。选择重 大疾病保险，再加上住院补贴保险， 就可以使张先生不必再担心住院所带 来的经济负担了。重大疾病保险侧重 于对重大疾病（如癌症等）提供保障， 而住院补贴保险针对医疗过程中发生 的一些住院床位费用等提供补偿（社 保会承担部分住院费用）。
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
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简单理财需求案例（二）
3、计算不同投资方式下达成目标所需要投 入的资金
增长率为5%的情况下，不同时间入读美国大学的费用预算
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
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简单理财需求案例（二）
如果是国内大学，以现阶段大学费用4万元计 算，考虑10%的费用增长率，18年后约需 要22万元。
为实现这一目标，准备教育基金可以包括两
种办法：一次性投资或者分期投资。如果
是一次性投资，假设能获得8%的收益率， 则当前应当投入5.6万元。同样的收益率，
采用每年定期投入的方式，则每年应当投
入5900元。
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
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简单理财需求案例（二）
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复杂理财需求案例（一）
李先生：
从事系统工程工作，工作四年，结婚 一年半，爱人在公司工作，两人月 收入稳定在6500左右，无其他金融 资产，月支出2500-3000 。
由于大学费用是教育项目中最昂贵的一项，也是以
后毕业生就业的基本门槛，下面我们就主要以大
学教育为例，来说说如何进行教育理财。
个人理财业务培训(案例分析讲义)
2021/2/18
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简单理财需求案例（二）
一般来说，一个Education investment plan包括以下这些 步骤：
其实，长期贷款的利息支出是很多的。一般 来说，尽量少的贷款是明智的选择。
在还贷支出上，40%是合理的上限。
因此，如果王女士的收入稳定，建议可考虑8 年的按揭，月供为1014.32元，占王女士月 总收入的28.97%，能够节省部分利息支出。
2021/2/18
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简单理财需求案例（一）
王女士： 我的家庭月收入是3500。想存点钱。可
是钱在手里就花掉。所以我想在离单 位近一点的地方再买一套房子。房价 是80000。十年还清。全部贷。我的 家庭月消费是1500。可行不？
个人理财业务培训(案例分析讲义)
简单理财需求案例（一）
购买新华健宁还本终身重大疾病险10万元，二十年 缴，年缴费4110元，月缴费340元左右，到70岁 时收到公司祝寿金（所缴保费）共4110＊20＝ 82200元，73岁发生脑血栓产生后遗症，获得新 华公司保险金10万元，得以安度晚年。
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
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1、了解目标大学当前的费用水平
这是最基本的步骤，设定你孩子的目标大学，比如清华 大学或者美国MIT（麻省理工），了解当前的学费、住 宿费、生活费及其他杂费等总共需要多少钱。
2、假设一个费用上涨的比率
设定一个包括通货膨胀率在内的费用增长率，来测算若 干年后入学时需要的费用。按照我国当前的情况，估计 今后国内大学教育费用的上涨幅度至少会有10%。
4、选择适当的投资工具并进行投资
这一步骤即是要构建一个合适的投资组 合，实现8%的收益率。可以以股票基 金为主（占60%以上），辅以债券基 金或者平衡基金，在未来10多年里应 该是可以看得到的。
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
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简单理财需求案例（三）
张先生：
本人工作四年，公务员，月收入3500 元，现持有三万元左右的开放式基金。 希望买份人身保障保险，请提供建议。
个人理财业务培训(案例分析讲义)
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简单理财需求案例（三）
一般保险支出应占到月总收入的5%-20%。
根据张先生的情况，保险当中健康险是需要着重 考虑的部分。张先生拥有社保中的基本医疗保 险。每个月张先生自己和政府共同出资，往社 保医疗账户中存钱。这部分资金可用于平时一 般的看病和到药房买药。
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简单理财需求案例（三）
推荐新华人寿的健宁还本终身重大疾病保险和人身 保险附加住院补贴保险。
保障范围：急性心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭 （尿毒症期）、重要器官移植、四肢瘫痪、脑血 管意外后遗症、脊髓疾病、严重烧伤、暴发性肝 炎、冠状动脉绕道手术、主动脉手术。
简单理财需求案例（三）
人身保险附加住院补贴保险：
保险责任 意外伤害或初次投保60日后因疾病或住院治 疗时，从住院的第一天起开始给付住院补贴 保险金。每份每天50元，每一年度累计给付 天数不超过180日。 在合同有效期内，不论一次或多次住院治疗， 累计给付住院补贴保险金以保险金额为限。
个人理财业务培训(案例分析讲义)
分析：
如果贷款8万元，采用等额本息的 还款方式，每个月需要支付 850.09元，占王女士家庭月总收 入的24.29%。应该说这一月供水 平是完全能够承担的。
个人理财业务培训(案例分析讲义)
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简单理财需求案例（一）
简单理财需求案例（二）
李小姐：
我是一个很重视教育的人,因此想咨询 一下关于教育投资的问题,我现在还 没有小孩,我想问的是如果想从现在 投资教育方面的资金的话,应该如何 进行这部分的理财呢?
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
© Ji Zhibin
简单理财需求案例（二）
答复：
从目前国内的情况看，有人做过测算，在东部发达 地区供养一个孩子从幼儿园到大学毕业，总共需 要大约10万元人民币。(幼儿园3年学费1．4万元， 小学5年1．5万元，中学7年3万元，国内大学4年 4．6万元)
但是，当张先生身患较严重的疾病而需要动手
术以及住院治疗时，所产生的巨额费用社保往 往不能够全部报销。
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
© Ji Zhibin
简单理财需求案例（三）
因此，在基本医疗保险之外，张先生需 要为自己购买商业健康保险。选择重 大疾病保险，再加上住院补贴保险， 就可以使张先生不必再担心住院所带 来的经济负担了。重大疾病保险侧重 于对重大疾病（如癌症等）提供保障， 而住院补贴保险针对医疗过程中发生 的一些住院床位费用等提供补偿（社 保会承担部分住院费用）。
2021/2/18
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简单理财需求案例（二）
3、计算不同投资方式下达成目标所需要投 入的资金
增长率为5%的情况下，不同时间入读美国大学的费用预算
2021/2/18
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简单理财需求案例（二）
如果是国内大学，以现阶段大学费用4万元计 算，考虑10%的费用增长率，18年后约需 要22万元。
为实现这一目标，准备教育基金可以包括两
种办法：一次性投资或者分期投资。如果
是一次性投资，假设能获得8%的收益率， 则当前应当投入5.6万元。同样的收益率，
采用每年定期投入的方式，则每年应当投
入5900元。
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
© Ji Zhibin
简单理财需求案例（二）
© Ji Zhibin
复杂理财需求案例（一）
李先生：
从事系统工程工作，工作四年，结婚 一年半，爱人在公司工作，两人月 收入稳定在6500左右，无其他金融 资产，月支出2500-3000 。
由于大学费用是教育项目中最昂贵的一项，也是以
后毕业生就业的基本门槛，下面我们就主要以大
学教育为例，来说说如何进行教育理财。
个人理财业务培训(案例分析讲义)
2021/2/18
© Ji Zhibin
简单理财需求案例（二）
一般来说，一个Education investment plan包括以下这些 步骤：
其实，长期贷款的利息支出是很多的。一般 来说，尽量少的贷款是明智的选择。
在还贷支出上，40%是合理的上限。
因此，如果王女士的收入稳定，建议可考虑8 年的按揭，月供为1014.32元，占王女士月 总收入的28.97%，能够节省部分利息支出。
2021/2/18
个人理财业务培训(案例分析讲义)
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