电子商业汇票业务概述

•电子商业汇票业务流程—提示付款
❖持票人应在提示付款期（T＋10）内向承兑人提示付款（可选 择线上清算和线下清算）。
❖提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、大 额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。
❖提示付款被拒付的，可再次发起提示付款或追索。
❖持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款 ，或于到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待 票据到期后再次提示付款。
❖票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到 期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于 提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。
•电子商业汇票业务流程—质押及质押解除
•质押业务处理
•电子商业汇票业务流程—质押及质押解除
•质押解除业务处理
•票据未解除质押时， 在出质日至到期日前 一日的期间内，质权 人只能发起质押解除 业务；票据到期日之 后，质权人只能提示 付款。
•电子商业汇票业务流程—逾期提示付款
❖逾期之后发起（T+10后)的提示付款，需要说明 逾期原因
❖提示付款被拒付的，可再次发起提示付款或追索 ❖业务处理同提示付款
•电子商业汇票业务流程—追索
❖追索分为拒付追索和非拒付追索
▪拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的 行为
▪非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：
•中国银行电子商业汇票系统（CDS）中国银行自主 开发的专门用于处理纸质及电子两种形式商业汇票 业务的综合业务管理系统。
•电子商业汇票业务流程
人民银行电子商业汇票系统功能模块
•电子商业汇票业务流程
•人民银行电子商业汇票系统支持以下票据行为：
•1、出票（含承兑） •2、转让背书 •3、贴现（包括赎回业务） •4、转贴现（包括赎回业务） •5、再贴现（包括赎回业务） •6、央行卖出商业汇票 •7、质押（包括质押解除业务） •8、保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证） •9、提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） •10、追索（类型可分为拒付追索和非拒付追索）
电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务 公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑 汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。 •
•3
电子商业汇票定义及特点
•电票特点
•以数据电文代替 纸质票据、以电子 签名代替实体签章
•票据期限由六个 月延长为一年
•客户通过网上 银行发起交易
•4
•电子商业汇票定义及特点
•人民银行电子商业汇票系统。
•电子商业汇票业务流程—出票及承兑
• 电子商业汇票的出票，是指出票人签发电 子商业汇票并交付收款人的票据行为。出票人 在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的 未用退回。
• 电子商业汇票的出票人必须为银行业金融机 构以外的法人或其他组织。电子银行承兑汇票 的出票人应在承兑金融机构开立账户。
• 电子商业汇票的承兑，是指付款人承诺在票 据到期日支付电子商业汇票金额的票据行为。 电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑 。
•电子商业汇票业务流程—出票及承兑
•①出票信息登记 •成功后不可更 改，可撤销。
•电子商业汇票业务流程—出票及承兑
电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位， 具体结构如下：
趋势，增强风险管理水平 • 4、保证票据安全性:有效杜绝克隆票据 • 5、提高服务效率：全流程系统自动处理加快了结算速度，
有效提高我行的金融服务效率 • 6、完全掌握票据信息；通过电子商业汇票系统实现全流程
电子化处理，提高报送效率，同时全面掌握票据信息
•电子商业汇票业务流程
•人民银行电子商业汇票系统是中国人民银行建设 并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、 转发电子商业汇票数据电文，并提供与电子商业汇 票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平 台。
▪非拒付追索时，拒付证明为票据信息和相关法律文件。
•电子商业汇票业务流程—追索
•追索条件及范围
•追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清偿子流程。
•电子商业汇票业务流程—追索
•追索通知业务处理
•电子商业汇票业务流程—背书转让
❖转让背书是指企业之间依法转让电子商业汇票的 票据行为，禁止企业和银行、人民银行、财务公司 、被代理行、被代理财务公司做转让背书业务。 ❖票据未记载“不得转让”事项。 ❖背书人应在票据逾提示付款期之前将票据交付被 背书人。
•电子商业汇票业务流程—背书转让
•只允许企业间 转让
电子商业汇票业务概述
2020年7月21日星期二
目录
•一、电子商业汇票定义及特点 •二、电子商业汇票业务流程
•2
电子商业汇票定义及特点
• 电子商业汇票是出票人依托电子商业汇票系 统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定 日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人 的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票 和电子商业承兑汇票。
5、强化企业票据流转管理：全程电子化操作提高企业管控能力 6、降低成本：免除在途、流通、转让、查询、挂失、托收成本
•电子商业汇票定义及特点
对我行
• 1、提升盈利能力：加大票据创新力度，提高综合服务能力 和服务水平，更好地满足客户需要，提升盈利能力。
• 2、实现交叉销售：带动网银客户数增长，缓解柜台压力 • 3、提升票据管理水平：及时了解资金投向及票据利率变化
•在接收方未回复 前可撤销
•电子商业Baidu Nhomakorabea票业务流程—保证
❖保证是指电子商业汇票上记载的债务人以外的第 三人保证该票据获得付款的票据行为。 ❖保证根据被保证人的不同分为出票保证、承兑保 证、背书保证。
•电子商业汇票业务流程—保证
•同一被保证人可有多个保 证人，但被保证人不得同时 向多个保证人发起保证申请 ，只能依次一对一发起。
•
（一）承兑人被依法宣告破产的；
•
（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。
❖除付款外，拒付追索可以全部通过线上操作方式进行。非拒付追索由于必 须线下取证和协商，因此线上只做追索通知和权利人变更登记
▪追索追到出票人或承兑人为止。若出票人或承兑人清偿，则票据关系解 除。
❖追索时，追索人应当提供拒付证明
▪拒付追索时，拒付证明为票据信息和拒付理由。
❖持票人超过提示付款期提示付款的，在作出合理说明后，仍可 向承兑人提示付款，接入行、接入财务公司不得拒绝受理，承兑 人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定节假日、大额 支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒 绝付款。
•电子商业汇票业务流程—提示付款
•提示付款业务处理
•（线上清算和线下清算）
•电子商业汇票业务流程
流程标志介绍
•非接入银行类票据当事人，包括企业、被代理行、被代 理财务公司。属于业务参与者的一种。
•接入类票据当事人，即直接接入电子商业汇票系统的银 行和财务公司的行内处理系统，包括接入行、接入财务 公司和人民银行。属于业务参与者的一种
•接入点。各类业务参与者在物理上均应通过接入点与电 子ECDS进行交互。对于企业、被代理行、被代理财务 公司，接入点即为其开户行或代理人与电子商业汇票系 统对接的系统；对于人民银行、接入行、接入财务公司 ，接入点即为其与ECDS对接的系统。
•电子商业汇票业务流程—出票及承兑
•③出票人提示承兑
❖承兑必须在票据到期日前完成
•电子商业汇票业务流程—出票及承兑
•⑤出票人提示收票
❖提示收票必须在逾提示付款期前 进行。 ❖收票后，出票流程结束 ❖收款人不能为承兑人
•电子商业汇票业务流程—出票及承兑
•⑥撤票
❖撤票行为不可撤销 ❖仅在出票流程结束前 才可撤票
❖ 1. 票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票； ❖ 2. 支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号； ❖ 3. 出票信息登记日期是票据信息成功登记到人民银行系统的工作日； ❖ 4. 当天流水号为人民银行系统当天唯一的流水号； ❖ 5.校验码为人民银行系统自动生成，用于防止录入错误。
对客户
1、增强企业融资能力：期限由6个月延长为一年，金额由1000 万提升至10亿
2、畅通融资渠道：提供流通转让平台，搭建统一的票据买卖市 场
3、降低票据业务风险：以数据电文代替纸质票据，以电子签名 代替实体签章，建立安全认证机制
4、加速企业资金周转：采取与人行大额支付系统连接的票款同 步交割清算模式，实现即时转账清算及资金同步兑付
•电子商业汇票业务流程—质押及质押解除
❖电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了 给债权提供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的 行为。
❖主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完 毕的，质权人应按约定解除质押。
❖主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行 的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。