商业银行风险成因及防范
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施一、引言随着中国农村经济的迅速发展，农村商业银行在推动农村经济发展、改善农民生活水平等方面发挥着重要作用。
由于农村经济的特殊性和复杂性，农村商业银行在其业务运作中面临着各种风险。
了解和分析这些风险的成因，并采取相应的防范措施，对于确保农村商业银行的稳健经营和可持续发展至关重要。
本文将就农村商业银行风险成因及相应的防范措施进行分析和探讨，以期为相关利益相关方提供有益的参考。
二、农村商业银行风险成因1. 农村经济结构转型不平衡在中国农村，由于城市与农村之间的差距，导致了农村经济结构转型不平衡。
一方面，一些农村地区的产业结构仍然停留在传统的农业生产阶段，缺乏多样化的产业支撑，经济增长受到制约。
由于城乡差距的扩大，对农村金融服务有需求的农民和农村企业不断增加，这就给农村商业银行带来了巨大的风险。
2. 农村信用环境较差由于农村地区的文化教育水平相对较低，农村信用环境相对较差，农村居民的还款意识和风险意识相对较低，导致了农村商业银行的信贷风险增加。
3. 农村金融监管不足相比城市商业银行，农村商业银行的金融监管相对薄弱，部分地区甚至监管力度减弱。
这就给农村商业银行带来了一定的风险。
4. 政府政策扶持不足近年来，中国政府在扶持农村经济方面已经有了很多政策，但是一些地区的政府政策扶持仍然不足，这就给农村商业银行带来了一定的风险。
5. 农村银行内部管理不善一些农村商业银行在内部管理方面存在一些问题，例如内部人员的素质不高，内部控制不完善等，使得风险得以扩大。
政府应制定有针对性的政策，加大对农村经济的支持与扶持，促进农村产业结构转型升级，增加农村居民的收入来源，提高农村居民的还款能力。
政府和农村商业银行应积极推进农村信用体系建设，建立健全的信用信息采集和管理体系，提高农村居民的信用意识和还款意识。
政府应加大对农村商业银行的金融监管力度，确保其风险管理和内部控制的有效实施。
农村商业银行应提高风险识别和管理能力，建立健全的风险管理体系。
商业银行风险成因及防范
商业银行风险成因及防范商业银行风险成因及防范一、引言1.1 背景商业银行作为经济体系中重要的金融中介机构，承担着大量的风险聚集和传导的功能。
在金融市场的不稳定性和不确定性环境下，商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
本文旨在分析商业银行风险成因，并提出相应的防范措施。
1.2 目的和范围本文的目的是为商业银行管理人员提供一个综合的风险管理框架，以帮助他们更好地了解风险成因并采取适当的风险管理措施。
本文主要关注信用风险、市场风险和操作风险。
二、信用风险2.1 定义和成因信用风险是指借款人或发行人未能按照约定的时间和金额偿还本金或利息的风险。
信用风险的成因主要包括借款人违约、贷款担保不足、贷款审批不严格等。
2.2 防范措施商业银行可以采取以下措施来防范信用风险：●建立一个完善的借款人评级制度，评估借款人的信用状况。
●加强对贷款担保及抵押物的评估和管理。
●严格审查借款申请，并设立风险控制委员会对大额贷款进行审批。
●设定合适的贷款利率和期限，以增加还款动力。
三、市场风险3.1 定义和成因市场风险是指由于市场波动引起的资产价值下降的风险。
市场风险的成因包括市场价格波动、外汇风险、利率风险等。
3.2 防范措施商业银行可以采取以下措施来防范市场风险：●建立一个有效的市场风险管理系统，包括市场风险测量、监控和报告等。
●多元化投资组合，降低单一资产或市场的风险敞口。
●加强对市场情报的收集和分析，及时调整投资策略。
●设定风险控制指标，限制投资组合的风险暴露。
四、操作风险4.1 定义和成因操作风险是指由于内部系统、流程、人为错误或外部事件引起的损失风险。
操作风险的成因包括不当的操作流程、人员失职、系统故障等。
4.2 防范措施商业银行可以采取以下措施来防范操作风险：●建立一个严格的内部控制制度，确保操作流程的规范性和合理性。
●保持员工的专业素质和道德操守，加强培训和监督。
●定期评估和更新银行的操作系统和技术设备，防止系统故障和信息泄露。
商业银行风险成因及防范
商业银行风险成因及防范商业银行风险成因及防范1.引言商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着储蓄、贷款、支付和风险管理等各项功能。
然而，商业银行面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
本文将详细探讨商业银行风险的成因和防范措施。
2.信用风险2.1 客户信用风险2.1.1 不良贷款成因2.1.2 信用评级体系建立和使用2.1.3 风险定价和担保方式选择2.1.4 不良贷款风险的防范策略2.2 对手方信用风险2.2.1 银行间市场的信用风险2.2.2 交易对手违约的影响和防范措施2.2.3 信用衍生品交易的监管和风险控制3.市场风险3.1 利率风险3.1.1 利率变动对资产负债表的影响3.1.2 利率敏感性测度和利率风险管理3.1.3 利率控制和对冲工具3.2 汇率风险3.2.1 汇率波动对商业银行的影响3.2.2 汇率风险管理的基本原则3.2.3 汇率风险对冲策略3.3 其他市场风险（股票、商品等）3.3.1 知名度风险3.3.2 流动性风险3.3.3 国际市场风险4.操作风险4.1 内部失控风险4.1.1 工作环境和员工行为引发的风险4.1.2 员工监管和内部控制策略4.1.3 对内部员工失信行为的防范措施4.2 外部风险4.2.1 信息系统安全风险4.2.2 供应链和外包风险4.2.3 市场异常波动引发的风险5.法律名词及注释5.1 不良贷款：指贷款资产中存在违约风险或信用风险的贷款。
5.2 信用评级：通过对借款人或交易对手进行评估，对其信用风险进行量化评定的过程。
5.3 风险定价：根据风险程度确定贷款或投资的收益率或价格。
5.4 担保方式：以财产或权益作为抵押或担保，以减轻借款方违约风险的方式。
5.5 不良贷款风险防范策略：采取措施减少不良贷款风险，如合理审查贷款申请、完善风控体系等。
6.附件本文档涉及附件详见附件部分。
商业银行的风险、成因、措施
商业银行的风险、成因、措施第一篇：商业银行的风险、成因、措施商业银行的风险业务、成因、措施现在商业银行的金融风险主要有十大风险：1.信贷集中，也就是贷款投向集中。
贷款集中主要表现为四个方面：一是贷“大”，即贷款向大企业、大城市、大项目这“三大”集中。
二是贷“长”，就是投放贷款的期限加长。
在流动资金贷款中，短期流动资金贷款（12个月以内）是下降的，而中期流动资金贷款（1-3年）是增加的。
2.循环贴现。
循环贴现是指存入保证金、开出银行承兑汇票、银票贴现、再贴现而形成的循环“怪圈”，呈现为信用放大的一个倒“金字塔”。
3.虚增存款。
存款是虚增的，贷款是实放的，一旦虚增存款的虚假部分被挤出来后，它的资金运用（贷款）就会倒逼银行，最终会倒逼中央银行填补这一部分已放贷款的资金来源。
4.关联贷款，其核心就是通过各种相互关联的关系来套取银行的信用，套取银行的贷款。
5.抵押高估，高估的根本目的就是为了多贷款。
高估多贷是第一种表现形式。
第二种表现形式是高估多抵，就是贷后抵贷物价值的高估。
贷款到期后无法归还，就将抵贷物以虚高估价冲抵其贷款。
第三种是重复抵押，即同一物资多次抵押贷款。
第四种是借产借证抵押，就是借他人资产或者产权证明来进行抵押贷款。
6.信贷资金进入股市，信贷资金进入股市既有套牢风险，也有虚增经济总量的风险。
7.农村资金向城市积聚。
农村资金大量进入城市，既是一种信贷集中，又是一种支农削弱。
主要有4种形式：一是农村信用联社以二级准备金、合作基金、风险基金或者社团贷款的名义，把资金集中起来，贷给大企业、大城市，二是对外拆借，三是集中存入商业银行，四是通过邮政储蓄来吸收农村资金。
8.中间业务的高投入、零收入甚至负收入。
商业银行根本没有把中间业务作为一个新的利润增长点来看待，而是把它作为传统业务竞争的一个附属手段，即一切为了争取存款。
高投入、零收入甚至负收入已经成为商业银行新时期发展中间业务的一个突出的经营风险。
9.银行自有资产占用逐年增大，挤占了信贷资金，使信贷资金向自有实物资产转化，导致非生息资产增加，收息资产减少。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法引言概述：商业银行作为金融体系的核心组成部分，承担着存款、贷款、支付结算等重要职能。
然而，由于金融市场的复杂性和不确定性，商业银行也面临着各种风险。
本文将从五个方面阐述商业银行存在的风险及规避风险的方法，以帮助银行更好地管理风险。
正文内容：1.信用风险1.1 客户信用评估：商业银行应建立完善的客户信用评估体系，包括评估客户的还款能力、财务状况和行业前景等因素。
1.2 分散风险：商业银行应通过分散贷款投放地域、行业和客户来降低信用风险，避免过度集中风险。
1.3 风险管理工具：商业银行可以利用担保、保险和信用衍生品等风险管理工具来规避信用风险。
2.市场风险2.1 外汇风险：商业银行应建立外汇风险管理体系，包括制定外汇风险限额、使用外汇衍生品进行对冲等措施。
2.2 利率风险：商业银行应对利率风险进行敏感性分析，制定合理的利率风险管理策略，如利率互换、利率期货等。
2.3 市场流动性风险：商业银行应合理管理流动性风险，包括建立流动性缓冲区、制定应急流动性计划等。
3.操作风险3.1 内部控制：商业银行应建立健全的内部控制制度，包括明确岗位职责、分离职责、建立风险管理部门等。
3.2 业务流程规范：商业银行应规范业务流程，包括制定操作规范、建立审批流程、加强内部审计等。
3.3 人员培训和监督：商业银行应加强员工培训，提高员工风险意识，并建立有效的监督机制。
4.流动性风险4.1 资产负债管理：商业银行应通过合理的资产负债管理，确保流动性充足，如建立流动性应急计划、优化资产负债结构等。
4.2 储备资金：商业银行应建立适当的储备资金，以应对突发性流动性需求。
4.3 合理定价和费用收取：商业银行应根据流动性风险的特点，合理定价和收取费用，以补偿流动性风险带来的成本。
5.法律合规风险5.1 法律风险管理：商业银行应建立法律合规风险管理体系，包括制定合规政策、建立合规风险管理部门等。
5.2 合规培训和监督：商业银行应加强员工的合规培训，提高员工的法律风险意识，并建立有效的合规监督机制。
商业银行会计风险成因与防范分析【精品发布】
商业银行会计风险成因与防范分析【精品发布】一、商业银行财务会计风险产生的原因(一)商业银行风险管理体制不完善,管理方法落后目前,商业银行风险监督体制相对落后,主要表现在以下几方面:1、监督制度不完善。
中国改革开放以来,中国市场经济蓬勃发展,然而在发展的同时,市场经济的各种矛盾也逐渐的呈现出来,所以,在激烈竞争的市场环境下,需要完善金融监管制度,以此把控银行风险。
由于目前我国对银行的监督管理经验不足,管理力度不够,不能快速、准确地将银行风险问题扼杀在萌芽状态,不能降低银行的风险。
除了以上情况,一些商业银行忽视公平竞争的市场规律,例如:地方保护主义的存在,排外、对一些商业银行进行政策上的特殊照顾,忽视金融法律法规制度等现象,所以很难对银行风险进行有效的监督。
2、凭证制度不完善。
目前,我国商业银行已普遍采用复式凭证手段,通过计算机技术,将收付款双方账户实现一人记录,提高了银行工作效率与工作质量,但是在一些商业银行网点中,依旧实行工作程序复杂、工作量大的单式凭证制度,这一制度已经不能满足现代银行业对人员效率的要求,已经不能适应快速发展的经济社会。
(二)忽视基层管理与制度,银行财务会计违反银行制度的操作现象较多由于各银行竞争激烈,往往忽略对基层的管理,使银行财务会计人员放松警惕,易出现违规操作,其中主要表现为以下几方面:1、为了提高银行存款量进行违规操作。
银行业竞争激烈,各个网点将银行存款数量作为银行效益考核的主要指标,但是由于对银行基层监督力度较差,基层工作人员风险防范意识薄弱,为了提高银行存款数量,往往会无视银行制度,直接造成风险发生。
2、银行财务会计人员责任心较弱。
有些银行财务会计工作人员,为了工作方便,减少工作量,在业务流程办理过程中,减少工作环节,不依照银行的规定、员工职责进行操作,因此导致银行风险的发生。
(三)银行财务会计自身原因银行财务会计的文化素质、职业操守也是导致银行风险产生的重要原因。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险商业银行作为金融机构，面临着各种风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等。
1. 信用风险：商业银行的主要业务是贷款，借贷行为涉及到借款人的信用状况。
借款人无法按时偿还贷款或者违约，将导致商业银行面临信用风险。
2. 市场风险：商业银行在资产负债管理过程中，面临着利率风险、外汇风险、股票市场风险等。
市场波动可能导致商业银行投资组合价值的下降，进而影响其盈利能力。
3. 流动性风险：商业银行需要保持足够的流动性来满足客户的需求，但如果面临资金流出的压力，可能导致流动性风险。
例如，大量客户同时要求提取存款，商业银行可能无法及时满足这些需求。
4. 操作风险：商业银行的日常运营涉及到大量的操作流程和人员，存在操作风险。
例如，人为错误、系统故障、欺诈行为等都可能导致商业银行遭受损失。
5. 法律风险：商业银行必须遵守各种法律法规，如果违反法律规定，将面临法律风险。
例如，违反反洗钱法规可能导致商业银行面临罚款或者其他法律制裁。
二、规避商业银行存在的风险的方法为了规避商业银行存在的各种风险，银行可以采取以下方法：1. 加强风险管理：商业银行应建立健全的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险监控和风险控制等环节。
通过对风险的全面管理，可以及时发现和应对各种风险。
2. 严格的信贷审查：商业银行在贷款业务中应加强对借款人的信用审查，确保借款人具备还款能力，并根据借款人的信用状况确定适当的贷款额度和利率。
3. 多元化投资组合：商业银行应将投资风险分散到不同的资产类别和市场，避免过度集中在某一特定领域。
通过多元化投资组合，可以减少市场风险对银行的影响。
4. 建立流动性储备：商业银行应建立足够的流动性储备，以应对资金流出的压力。
通过合理的资产负债管理和流动性管理，可以降低流动性风险。
5. 健全内部控制制度：商业银行应建立健全的内部控制制度，包括风险管理政策、流程和制度。
商业银行财务风险成因及防范
商业银行财务风险成因及防范商业银行作为金融体系中重要的组成部分，承担着存款、贷款、支付结算和风险管理等重要职能。
在履行这些职能的过程中，商业银行不可避免地会面临各种各样的财务风险。
这些财务风险可能来自于外部市场环境的变化，也可能来自于银行自身经营管理的不善。
为了有效预防和化解这些财务风险，商业银行需要采取一系列的风险管理措施。
本文将从贷款财务风险、市场风险、信用风险和流动性风险等方面探讨商业银行财务风险的成因及防范措施。
一、贷款财务风险成因及防范贷款财务风险是商业银行经营贷款业务的风险之一，其成因主要包括信用风险、担保风险和管理风险等。
首先是信用风险，商业银行在贷款过程中可能会面临借款人违约、信用评级下降等风险，导致贷款违约损失。
其次是担保风险，商业银行在办理担保贷款时，如果抵押物价值下降或清算难度大，也可能造成财务损失。
最后是管理风险，商业银行在内部控制、审查审核及风险定价等方面存在疏漏，也会给贷款业务带来潜在的风险。
为了有效防范和化解贷款财务风险，商业银行可以采取以下措施：首先是健全信用评级体系，建立科学的客户信用评级模型，对借款人进行全面评估，提前警示潜在风险。
其次是加强担保管理，商业银行在办理担保贷款时应严格把关，对抵押物进行充分评估，确保其价值稳定。
最后是加强内部管理，商业银行需要建立健全的内部控制制度，规范贷款审查审核程序，加强风险定价管理，提高对贷款风险的识别和应对能力。
通过以上措施的实施，商业银行可以有效降低贷款财务风险，保障资产安全。
市场风险是商业银行面临的另一个重要财务风险，主要包括利率风险、汇率风险和股票市场风险等。
首先是利率风险，商业银行在进行利率套期保值或资产负债管理时，可能会面临市场利率波动导致的资产负债错配和损失。
其次是汇率风险，商业银行在进行外汇买卖或跨境贸易融资时，可能会面临汇率波动风险，导致外币资产负债错配和损失。
最后是股票市场风险，商业银行在进行股票投资或代客理财时，可能会受到股票市场价格波动的影响，导致投资损失。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施【摘要】农村商业银行风险来源于多方面，包括信贷风险、市场风险、操作风险等。
信贷风险是最常见的问题，特别是在农村地区，由于借款人信用状况不佳或者贷款用途不明确，容易导致不良贷款增加。
为了防范风险，农村商业银行可以采取多种措施，如完善风险管理体系、加强内部控制、加强对业务人员的培训等。
通过这些措施，可以有效降低风险发生的概率，保障农村商业银行的稳健发展。
在农村银行风险问题得到有效控制的也为农村经济的发展提供了可靠的金融支持。
【关键词】农村商业银行、风险、成因、防范措施、引言、结论1. 引言1.1 引言农村商业银行是农村金融体系中的重要组成部分，其发展不仅对农村经济发展具有重要意义，还对农民和农村企业提供了融资支持。
随着我国农村金融改革的不断深化，农村商业银行面临着各种风险挑战。
本文将从农村商业银行风险成因和风险防范措施两个方面进行分析，旨在探讨如何更好地防范和化解农村商业银行面临的各种风险，确保其稳健可持续发展。
在当前经济形势下，农村商业银行面临的主要风险成因包括市场风险、信用风险、利率风险、操作风险等。
市场风险是农村商业银行在金融市场中面临的不确定性和波动性风险，其主要表现为市场利率波动、外汇汇率波动等因素对银行资产负债的影响。
信用风险是农村商业银行在信贷业务中面临的借款人违约风险，包括客户信用评级降低、不良贷款增加等问题。
利率风险和操作风险也是农村商业银行需要重点关注的风险因素，其不良影响会影响到银行的资产安全和经营效益。
为了有效防范农村商业银行的风险，需要制定一系列针对性措施。
本文将分析农村商业银行风险成因，重点从市场风险、信用风险、利率风险和操作风险四个方面进行深入剖析，结合当前金融形势和市场环境，提出一些可行的风险防范措施，为农村商业银行的稳健发展提供建议和参考。
2. 正文2.1 农村商业银行风险成因农村商业银行风险的成因之一是信贷风险。
农村商业银行在信贷过程中可能会面临借款人违约、借款人信用状况不佳等情况，导致信贷资产质量下降，进而引发风险。
商业银行财务风险成因及防范
商业银行财务风险成因及防范
商业银行在经营过程中面临着多种财务风险，这些风险的成因主要包括市场风险、信用风险、利率风险、流动性风险和操作风险等。
为了防范这些风险，商业银行需要采取相应的防范措施。
市场风险是商业银行面临的一种重要风险，主要由市场变化造成的资产价值波动所引发。
市场风险主要包括股票市场风险、货币市场风险和外汇风险等。
商业银行应当建立完善的市场风险管理体系，包括市场风险内部测量、监测报告的制定和市场风险限额的确定等。
信用风险是商业银行面临的另一种重要风险，主要来源于借款人无法按时偿还贷款的风险。
商业银行应当加强对借款人的信用评估，制定合理的信用管理制度，包括贷款审查流程的规范和风险控制措施的建立等。
利率风险是商业银行面临的一种重要风险，主要由市场利率变动所引发。
商业银行应当建立利率风险管理机制，包括利率敏感性测试和资产负债表试算等，以及利率风险敞口的量化和监控等。
为了防范上述风险，商业银行需要采取以下防范措施：建立完善的风险管理体系，包括制定风险管理政策和风险评估方法；加强内部控制，包括分工明确、职责制度化和流程规范化等；建立合理的风险管理机制，包括风险监测、风险评估和风险应对措施等；加强员工培训和教育，提高员工的风险意识和防范能力；加强监管和监测，及时了解市场变化和风险情况，采取必要的对策。
商业银行还应当加强与其他金融机构和市场主体的合作，共同应对风险挑战，促进金融稳定和可持续发展。
商业银行会计风险成因分析与防范
商业银行会计风险成因分析与防范商业银行会计风险是指在银行业务活动中，由于各种不确定因素导致的会计科目的计量、记录和报告发生错误或失真，从而影响了银行的财务状况和业绩的真实性和准确性。
会计风险会对商业银行的经营决策、风险管理和监管合规等方面产生重要影响。
下面将对商业银行会计风险的成因进行分析，并提出相应的防范措施。
1. 内部控制不健全：商业银行的内部控制体系，包括会计核算控制、业务流程控制、信息系统控制等，如果不健全，就容易导致会计风险的发生。
缺乏有效的审核制度和岗位分离，容易发生内部作假、错误核算和虚假报告等问题。
商业银行应加强内部控制建设，建立有效的审计和风险管理制度，加强对业务流程和系统的监控和管理。
2. 人为因素：人为因素是导致会计风险的重要因素之一。
会计人员的不当行为、疏忽和失职，可能导致会计记录和报告的不准确性。
为了降低人为因素带来的会计风险，商业银行应加强对会计人员的培训和教育，提高其专业素质和风险意识，同时建立起完善的人员考核和奖惩机制。
3. 业务变动和创新：随着商业银行业务的发展和创新，涉及到的会计处理和核算规则也会发生变化。
这些变化可能导致会计风险的产生，新业务的会计确认、计量和报告规定不明确，容易导致错误和失真的发生。
商业银行应在引入新业务和产品之前，充分评估其会计处理和报告的风险，并建立相应的控制措施和监督机制。
4. 外部环境变化：商业银行会计风险还会受到外部环境的影响。
宏观经济环境的变化、法律法规的调整、监管要求的变动等，都可能导致商业银行的会计处理和报告发生错误或失真。
为了应对外部环境变化带来的会计风险，商业银行需要及时调整其会计政策和报告方法，加强与监管部门的沟通和合作，确保财务信息的真实性和准确性。
商业银行会计风险的成因多种多样，但可以通过加强内部控制、加强员工培训和教育、合理规划业务变动和创新、适应外部环境变化等方式进行有效的防范。
只有保证会计信息的准确性和真实性，商业银行才能更好地履行其风险管理和监管合规的职责，确保稳健经营和持续发展。
商业银行风险成因及防范
商业银行风险成因及防范【摘要】商业银行风险成因多种多样，主要包括信贷风险、市场风险、操作风险和流动性风险等因素。
针对这些风险，商业银行需要采取相应的防范措施，包括建立科学的风险管理体系、加强内部控制和监管以及提高流动性管理水平等。
商业银行风险的预防至关重要，不仅关乎银行自身的生存与发展，也直接关系到整个金融体系的稳定与健康发展。
未来，需要加强对商业银行风险的研究和监管，进一步完善风险管理体系，提高风险预警和处置能力，确保金融体系的稳定运行。
商业银行应始终保持警惕，不断学习和改进，以有效应对各种风险挑战。
【关键词】商业银行、风险、成因、防范、信贷风险、市场风险、操作风险、流动性风险、防范措施、预防、重要性、研究、展望1. 引言1.1 商业银行风险成因及防范背景商业银行作为金融系统中重要的一部分，承担着资金存储、信贷调节和风险管理等多重功能。
商业银行在经营过程中也面临着各种风险，这些风险可能来自于内部的组织结构和经营管理，也可能来自外部的市场波动和宏观经济环境。
对商业银行的风险成因进行深入分析并制定有效的防范措施至关重要。
商业银行风险成因主要包括信贷风险、市场风险、操作风险和流动性风险等方面。
信贷风险是商业银行在贷款过程中由于借款人违约而造成的资金损失，市场风险则是由于市场价格波动导致的资产负债变动风险。
操作风险包括由于系统故障、人为失误或欺诈等因素导致的损失，而流动性风险则是指商业银行在面临资金短缺时无法得到足够流动资金的情况。
为了有效防范商业银行风险，需要采取一系列有效措施，包括严格的风险管理制度、完善的内部控制机制、健全的业务流程和有效的风险监测体系等。
只有充分认识和防范商业银行风险，才能确保其稳健经营和可持续发展。
1.2 研究目的商业银行风险成因及防范背景本文旨在探讨商业银行风险成因及防范措施，以更好地帮助商业银行识别和应对各种风险。
商业银行在经营过程中面临着多种风险，包括信贷风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施【摘要】农村商业银行在发展过程中面临着各种风险，包括信贷风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
这些风险成因复杂多样，需要采取相应的防范措施。
针对这些问题，本文从风险成因和防范措施两个方面展开探讨。
在风险成因方面，分析了农村商业银行所面临的各种风险原因，强调了信贷风险、市场风险、流动性风险和操作风险对银行业务的影响。
在防范措施方面，提出了加强内控管理和建立风险评估体系等建议，以帮助农村商业银行有效防范各种风险，并保持稳健经营。
加强风险管理是农村商业银行发展的关键，只有有效应对各种风险，才能确保银行业务的安全稳定。
【关键词】农村商业银行、风险成因、防范措施、信贷风险、市场风险、流动性风险、操作风险、内控管理、风险评估体系。
1. 引言1.1 概述农村商业银行在服务农村经济发展，支持农村居民金融需求方面扮演着重要的角色。
由于农村经济的特殊性和不确定性，农村商业银行面临着多种风险，如信贷风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
这些风险不仅会对银行自身经营和发展造成影响，也会对整个金融体系稳定性构成威胁。
深入研究农村商业银行风险成因及防范措施具有重要意义。
只有深刻理解各种风险的成因机制，才能有针对性地提出有效的预防和化解措施，从而保障银行业务的稳健发展。
本文将就农村商业银行风险的成因进行浅析，重点探讨信贷风险、市场风险、流动性风险和操作风险的特点和应对策略，为农村商业银行提供有效的风险管理建议。
1.2 研究背景农村商业银行是中国农村金融体系的重要组成部分，承担着为农村和农民提供金融服务的重要职责。
随着中国农村经济的快速发展和金融体制改革的深化，农村商业银行面临着越来越多的风险挑战。
研究农村商业银行风险的成因及防范措施，对于促进农村金融的稳健发展，维护金融市场的稳定具有重要意义。
在农村商业银行的风险成因方面，主要包括信贷风险、市场风险、流动性风险和操作风险等方面。
这些风险因素的存在和发展可能会导致农村商业银行的资产质量下降，造成金融机构的经营风险增加，影响金融市场的稳定和健康发展。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险商业银行作为金融机构，在运营过程中面临着各种风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等。
1. 信用风险：商业银行的主要业务之一是贷款业务，贷款风险是商业银行面临的主要风险之一。
当借款人无法按时偿还贷款本息，或者违约时，商业银行将面临信用风险。
2. 市场风险：商业银行在进行投资和交易时，面临市场价格波动带来的风险。
包括利率风险、汇率风险、股票价格波动等。
3. 流动性风险：商业银行需要保持足够的流动性，以满足客户的存取款需求。
当客户大量提取存款或者市场流动性不足时，商业银行将面临流动性风险。
4. 操作风险：商业银行的运营过程中可能浮现的内部操作失误、人为疏忽、系统故障等问题，都会给银行带来操作风险。
5. 法律风险：商业银行需要遵守各种法律法规，如果违反法律法规，将面临法律风险。
二、规避商业银行风险的方法为了规避商业银行面临的各种风险，银行可以采取以下方法：1. 建立健全的风险管理体系：商业银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险预警和风险控制等环节。
通过科学的风险管理体系，可以及时发现和应对各种风险。
2. 加强信用风险管理：商业银行应加强对借款人的信用评估，建立科学的贷款审批流程，确保贷款风险可控。
同时，可以通过建立风险准备金、购买信用保险等方式来规避信用风险。
3. 多元化经营：商业银行应通过多元化经营来分散风险。
不仅要发展传统的贷款和存款业务，还可以拓展其他业务领域，如投资银行业务、信托业务等，以降低单一业务风险。
4. 加强流动性管理：商业银行应合理管理自身的流动性风险。
可以通过建立流动性风险管理指标、建立流动性应急计划等方式来应对流动性风险。
5. 强化内部控制：商业银行应加强内部控制，防止操作风险的发生。
可以通过建立健全的内部审计制度、加强员工培训等方式来提高内部控制水平。
6. 遵守法律法规：商业银行应严格遵守各种法律法规，确保合规经营。
商业银行风险成因及防范
商业银行风险成因及防范一、商业银行风险成因商业银行是金融体系的重要组成部分，其资产负债表是银行发展的重要标志和核心内容。
然而，由于商业银行的经营范围广泛、客户群体多样、贷款投资项目复杂多变等因素，商业银行面临的风险也非常多。
以下是几种常见的商业银行风险成因：1.信用风险信用风险是指客户无法按时还款，或者发生违约事件导致银行无法收回本金和利息的风险。
对于商业银行而言，信用风险是最主要、最普遍的风险之一。
不同客户的信用状况、还款能力和还款意愿是导致信用风险的主要因素。
2.市场风险市场风险是指由于市场价格波动、利率波动、汇率波动等因素而导致的资产负债表损失的风险。
银行作为投资者，其投资组合受到各种市场因素的影响，如股票、债券、外汇、商品等。
3.操作风险操作风险是指由于内部管理不当、人为操作失误、技术缺陷等因素而导致的损失。
这种风险最常见的体现就是业务流程的缺陷和内部控制的失效。
4.流动性风险流动性风险是指银行在资产、负债或者包括外部环境等方面面临突然变化时导致的风险。
在需要筹措资金时遇到难以预料的流动性瓶颈，可能会导致银行的突然债务难以偿还。
二、商业银行风险防范针对商业银行风险的多重成因，银行应该采取多重防范措施：1.建立科学的风险管理制度银行应该制定科学的风险管理制度，以规范银行风险管理工作。
包括了风险管理全流程、风险管理机构、风险管理流程、风险管理决策机制等方面的内容。
2.加强信用风险管理银行应该对客户进行完整的评估，包括了客户经营状况、财务状况、信用状况等方面的内容，选择客户分级管理，并将授信业务合理分散到许多合适的客户上，以降低信用风险。
3.加强市场风险管理银行需要对外部市场进行不断跟踪分析，评估未来市场走势，制定合理的市场风险管理计划，及时对市场波动进行风险控制。
4.加强操作风险管理银行要加强内部管理，完善业务流程，增强人员培训，提高运营自动化程度等手段，降低操作风险。
5.加强流动性风险管理银行应加强流动性风险管理，提高资产负债匹配，优化存贷款结构，建立优质流动性资产和稳定的负债资金融通风险应急储备。
商业银行信用风险形成原因及对策
商业银行信用风险形成原因及对策信用风险是商业银行面临的重要风险之一，它指在借贷、融资、投资等金融活动中，由于借款人或大宗交易对手无法按时履行合约义务而导致的金融损失的风险。
本文将从商业银行信用风险形成的原因和对策两个方面进行探讨。
一、商业银行信用风险形成原因1. 宏观经济环境不稳定宏观经济环境的持续不稳定会对借款人的还款能力和信用状况产生直接影响。
例如，经济衰退期间，企业盈利能力下降，失业率上升，导致借款人违约风险增加。
2. 不良贷款管理不当商业银行在发放贷款时，如果没有足够严格的风险评估和抵押物管理制度，可能会导致贷款变成不良贷款。
不良贷款的积累会对商业银行的信用风险水平产生负面影响。
3. 不良客户选择失误商业银行在寻求扩大市场份额时，可能会出现以追求新客户为导向的风险扩张行为，导致与信用状况较差的借款人建立合作关系，增加了信用风险的潜在风险。
4. 内部控制不足商业银行内部控制体系的薄弱环节存在是造成信用风险的重要原因之一。
例如，内部操作不当、信息不准确、风险评估不全面等问题，容易导致信用风险的形成。
二、商业银行信用风险对策措施1. 健全风险管理体系商业银行应建立全面的风险管理体系，包括风险评估、监测、报告、汇总等环节，以及设立专门的风险管理部门进行风险控制和监督。
同时，加强对不同类型借款人的风险评估和审查，严格把控贷款发放的条件和审批程序。
2. 加强内部控制商业银行应加强内部控制体系的建设，包括完善操作流程、明确岗位职责、制定审批流程等，确保贷款发放和管理过程的规范和合规。
此外，应强化内部审计和风险监测，及时发现和纠正可能导致信用风险的问题。
3. 多元化风险分散商业银行应积极探索多元化的风险分散策略，通过分散借款人风险来降低信用风险。
例如，分散贷款资金投放领域和客户群体，在不同行业、地区和经济周期中平衡风险。
4. 加强信用风险监测和管理商业银行应建立完善的信用风险监测和管理机制，包括建立风险预警指标和风险评估模型等，及时掌握信用风险的动态变化并采取相应措施进行管理和控制。
商业银行风险成因及防范
商业银行风险成因及防范商业银行风险成因及防范1：引言商业银行是金融体系中最重要的组成部分之一，承担着资金存储、信贷融资、支付结算等职能。
然而，商业银行在开展业务的过程中也面临着各种各样的风险。
本文将详细介绍商业银行风险的成因及相应的防范措施。
2：市场风险2.1 利率风险2.2 汇率风险2.3 商品价格风险2.4 股票市场风险2.5 债券市场风险3：信用风险3.1 个人借款违约风险3.2 企业借款违约风险3.3 国家借款违约风险3.4 劣势季节性风险4：操作风险4.1 人为操作风险4.2 内部欺诈风险4.3 外部欺诈风险4.4 数据处理风险4.5 系统故障风险5：法律合规风险5.1 反洗钱风险5.2 反恐怖融资风险5.3 合规审计风险5.4 信贷违规风险5.5 保密泄露风险6：资本风险6.1 资本市场风险6.2 资本充足率风险6.3 资本结构风险6.4 资产配置风险6.5 资本利润率风险7：防范措施7.1 建立风险管理体系7.2 完善内部控制制度7.3 强化风险评估和监控7.4 提高员工风险意识7.5 加强合规培训和审计附：本文档涉及的附件1：附件一、商业银行风险管理政策文件2：附件二、商业银行风险监控指标表格3：附件三、商业银行内部控制制度手册法律名词及注释1：反洗钱：指防止洗钱活动并打击洗钱犯罪的法律、行政和监管措施。
2：反恐怖融资：指防范和打击利用金融渠道为恐怖主义活动提供资金的行为。
3：合规审计：对金融机构的合规性进行评估和审计的过程。
4：信贷违规：指金融机构在发放贷款过程中违反相关法律法规的行为。
商业银行财务风险成因及防范
商业银行财务风险成因及防范商业银行一直是金融体系中的重要组成部分，承担着为实体经济提供资金支持、进行存款和贷款业务、进行国际结算和外汇业务等重要职能。
由于金融市场的不确定性和复杂性，商业银行的财务风险也随之增加。
商业银行面临的财务风险主要来自多方面，包括信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险等。
这些风险如果得不到有效的防范和控制，将对商业银行的经营造成严重影响，甚至威胁到整个金融体系的稳定。
商业银行需要加强对财务风险的认识，制定科学有效的风险管理策略，从而加强自身的风险防范能力。
一、信用风险成因及防范信用风险是商业银行面临的主要风险之一，也是最常见的风险。
产生信用风险的主要原因包括客户的违约风险、行业的风险、地区的经济风险等。
客户违约风险是指客户无法按时偿还贷款本息；行业风险是指行业整体面临的风险，例如房地产行业的波动性风险；地区的经济风险则是指由于地区经济环境恶化导致的风险。
为了有效应对信用风险，商业银行需要建立完善的信用评估体系，加强对客户信用状况的监管和评估，建立动态调整的风险控制机制，根据客户的信用等级对贷款利率进行科学定价，以及积极开展担保和抵押业务。
商业银行在贷款业务中需要通过加强风险管理和控制，有效降低信用风险。
市场风险指的是商业银行在金融市场交易中所面临的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
市场风险的原因主要包括市场政策风险、市场价格波动风险等。
商业银行面对市场风险时，需要通过建立健全的市场风险管理体系，合理配置投资组合，分散风险，加强对市场风险的监控和评估，及时调整投资结构，避免因市场波动导致的损失。
利率风险是商业银行面临的一种重要风险。
利率风险主要来自于银行资产和负债之间的不匹配。
银行的资产和负债之间存在着不同的利率变动敏感性，当市场利率发生变动时，商业银行的资产和负债之间的敏感性差异就会影响到银行的净利润。
为了规避利率风险，商业银行需要建立有效的利率风险管理体系，进行利率风险敞口的测算和监控，通过利率期权、利率互换等金融工具进行对冲，避免利率波动对银行经营业绩的影响。
商业银行财务风险成因及防范
商业银行财务风险成因及防范1. 引言1.1 商业银行财务风险简介商业银行作为金融体系中最重要的组成部分之一，承担着资金的中介、信用的创造和支付结算等重要功能。
由于其业务的特殊性以及外部环境的不确定性，商业银行在经营过程中会遇到各种财务风险。
财务风险是指商业银行在开展业务活动过程中所面临的会对其财务状况和经营业绩产生负面影响的不确定性。
商业银行财务风险的特点包括多样性、不确定性和高度集中性。
多样性体现在财务风险可以来自于多个方面，包括信贷风险、市场风险、利率风险、流动性风险等；不确定性则表现在财务风险发生的时间、规模和影响程度难以准确预测；高度集中性则意味着商业银行在一定时期内可能同时面临多种财务风险。
有效管理财务风险对于商业银行的稳健经营和可持续发展至关重要。
只有充分认识财务风险的成因及其影响，才能有效制定相应的防范措施，保障商业银行的健康发展。
接下来，我们将对商业银行财务风险的成因进行深入探讨，为防范财务风险提供理论支持和实践指导。
2. 正文2.1 商业银行财务风险成因信贷风险是商业银行财务风险的主要成因之一。
商业银行的核心业务是吸收存款并放贷，信贷风险即是由于贷款违约而造成的损失。
客户信用状况恶化、行业景气度下滑、经济衰退等因素都可能导致信贷风险的增加。
市场风险也是商业银行财务风险的重要来源。
市场风险包括利率风险、外汇风险、股票价格波动等，这些风险会影响商业银行的资产负债表结构，进而影响其盈利能力和稳健性。
利率风险也是商业银行财务风险的关键因素之一。
由于商业银行存款贷款利率存在差距，且存款和贷款期限不同，市场利率的波动会对商业银行的利润产生影响，进而增加其财务风险。
流动性风险也是商业银行财务风险的重要组成部分。
流动性风险是指在面临巨大存款提取、大额贷款违约或其他资金流动性需求时，商业银行无法及时准备足够的资金以维持正常运营。
商业银行必须保持充足的流动性储备，以应对可能出现的流动性风险。
2.2 信贷风险信贷风险是商业银行面临的主要财务风险之一。
商业银行风险成因及防范
商业银行风险成因及防范商业银行风险成因及防范一：市场风险1.1 涉及的风险因素1.1.1 外部经济环境变化1.1.2 利率风险1.1.3 汇率风险1.1.4 商品价格波动1.2 风险防范措施1.2.1 建立完善的风险管理体系1.2.2 开展市场风险监测和评估1.2.3 制定风险对冲策略二：信用风险2.1 信用风险的来源2.1.1 客户违约2.1.2 信用评级下降2.1.3 债务重组风险2.2 风险防范措施2.2.1 加强信用风险评估能力2.2.2 建立有效的信用风险管理流程2.2.3 控制信贷风险暴露度三：流动性风险3.1 流动性风险的成因3.1.1 资金流入流出不均衡3.1.2 不良资产流动性差3.1.3 突发事件引发流动性危机3.2 风险防范措施3.2.1 建立合理的资金管理制度3.2.2 制定科学的流动性风险监测和应对方案3.2.3 提高流动性管理水平四：操作风险4.1 操作风险的来源4.1.1 人为失误4.1.2 内部控制缺陷4.1.3 信息系统故障4.2 风险防范措施4.2.1 建立健全的操作风险管理制度4.2.2 加强员工培训和教育4.2.3 定期进行内部控制审计五：法律风险5.1 法律风险的成因5.1.1 法律法规变化5.1.2 合同纠纷5.1.3 诉讼风险5.2 风险防范措施5.2.1 加强法律风险的监测和预警5.2.2 做好合同的合规性审查5.2.3 寻求合法的解决争议的方式附件：本文档涉及的附件包括市场风险监测报告，信用评级流程图等。
法律名词及注释：1. 外部经济环境变化：指国内外宏观经济形势、政策调整、市场供求变化等因素对商业银行经营活动的影响。
2. 利率风险：指由于利率波动引起的商业银行资产和负债价值变化的风险。
3. 汇率风险：指由于汇率变动引起的商业银行外汇资产和负债价值变化的风险。
4. 商品价格波动：指由于商品价格的波动，如原材料价格、能源价格等，影响商业银行的经营风险。
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摘要商业银行风险关系国家经济稳定和金融安全。
股份制改革背景下，特别在外资银行介入中国金融业加剧中国金融行业的竞争后，我国商业银行的风险防范问题尤为值得关注。
本文通过分析我国商业银行风险的成因，从而提出防范和化解风险的建议。
关键词商业银行风险成因风险防范2005年，中国银监会及其派出机构派出检查组15 280次，检查金融机构68 360个。
处罚违规金融机构1 205个，处理金融机构违规人员6 826人，取消高级管理人员任职资格325人。
银监会通过现场检查共查出金融机构违规金额7 671亿元，比上年增加1 671亿元。
在金融领域竞争加剧，金融风险趋于多样化和复杂化情况下，这一系列沉甸甸的数字，警示着商业银行风险管理的必要性。
我们必须彻底认清银行风险的成因，才能从源头上有效的防范金融风险。
从以上的数据可以看出，操作风险和道德风险已经成为中国银行业风险的主要问题。
1 商业银行风险的成因1．1 政府部门对银行业的隐含担保由于历史的原因，我国银行业与政府部门之间联系紧密。
对于银行的经营行为，政府部门在一定程度上给予了一定的保护。
1998年国家注资2 700亿元，用于补充国有独资商业银行资本金；1999年国家成立四大资产管理公司用于专门处理国有银行的不良贷款，计划剥离1996年前国有商业银行形成的不良贷款13 000亿元；2000年国家核销1.4万亿元的不良资产；2004年国家又注资450亿美元，并且批准中行、建行两家用自有资本近3 000亿元核销其不良资产。
如此一连串的举措充分说明了我国政府对金融行业的特别保护。
另外，地方性城市商业银行一直由地方政府控制，其经营决策一般都是地方政府左右，一旦其经营出现问题也是由地方政府买单。
这种隐含的担保使我们形成了一种偏颇的认识：有困难政府会解决，很容易造就企业的道德风险，长此以往，也会滋生银行的道德风险。
因为有政府的保护，银行就很有可能从事风险较大的经营活动，从而导致银行的经营风险。
1．2 缺乏强效有力的监督制约机制随着金融业混业经营的发展,金融犯罪的手段也更加诡秘，也出现了一些新的金融风险点，比如虚假个人消费贷款案、关联企业骗贷案、票据欺诈案等等。
近年来出现的骗贷大案，都有一个共同的现象，就是都有银行的内部人员的参与，而骗贷成功的一个重要因素就是银企内外勾结。
究其根本原因则是银行内部对员工违规行为缺乏有效地监督约束机制，某些职员甚至游离于内部控制制度之外，无约无束。
由于缺乏强效有力的监督机制，让违规人员的违规行为屡次得逞，从而给银行造成了更大的损失。
从银监会近些年通报的部分案件看，其背后也都有犯罪分子的有令不行、有禁不止、反复违规违章违法操作的现象。
海南工商银行、中国银行两家分行同时被骗贷，说明银行风险内控机制亟待进一步完善。
1．3 银行从业人员道德素质较弱前面的数据显示，2004年，银监会及处理金融机构违规人员4 294人，依法取消各类机构高级管理人员任职资格244人；2005年，银监会处理违规人员6 826人，取消高级管理人员任职资格325人。
如此多的违规操作行为，一方面是由于内控制度的不健全；另一个原因是银行从业人员道德素质的薄弱。
在众多的金融风险中，造成损失程度最严重、最难控制的就是从业人员的道德风险。
道德风险既包括显规则下产生的道德风险，如贪污、受贿等，也包括潜规则下产生的道德风险，如为追求部门利益、短期利益而发生的违规操作等。
近年频繁出现的金融案件，不管是挪用银行资金或者携款外逃，还是骗贷或者票据欺诈，无不与银行从业人员的道德素质有关。
[!--empirenews.page--]1．4 信贷体制存在缺陷一是信贷管理体制不完善。
前文的骗贷案中，银行信贷人员对该案涉嫌犯罪公司提供的贷款材料没有严格审核，对贷款人、保证人以及担保人的真实性和履约能力没有进行贷前调查，也没有按照银行方面规定的先抵押后贷款的程序，就直接给该公司办理了贷款手续，并将贷款直接划拨到该公司账户上。
2 商业银行风险防范的途径2．1 拓展业务范围，强化抵御风险能力除了经营信贷业务外，商业银行还下大力气开发中间业务。
服务费收入、结算收入、保险业务收入已逐步成为四大银行的重要利润来源。
一是全力推进国际业务的发展。
加入WTO以后，我国经济金融的国际化程度不断提升，商业银行必须抓住机遇，加大国际业务发展的力度，促进国际业务快速发展。
二是多元化地推动收费业务发展。
银行业属于服务行业，对自己提
供的服务收费是市场经济的基本要求，也符合国际惯例。
但是，由于多种因素的影响，我国商业银行对许多业务还没有收费，严重影响银行盈利能力。
2003年6月《商业银行服务价格管理暂行办法》颁布以后，商业银行服务收费有了明确的法律依据。
2．2 建立完善的激励约束机制在完善我国银行治理结构时，一是必须建立有效的激励约束机制，把风险及内控管理纳入考核体系。
合理的绩效评价制度和有效的激励制度，是使管理者和员工的行为与银行的经营成果紧密结合、确保落实银行经营目标的有效保障。
二是对信贷人员、风险管理人员和高层管理人员的表现进行严格考核，建立有效的机构性奖励激励机制，并使之与鼓励建立有效的信贷组合和创造更有价值的银行的措施结合起来，抑制过多发放贷款和过多承担风险的做法。
三是监督整改与责任追究落到实处。
采取多种形式积极排查各类风险隐患,并对发现的各类违规违纪问题，坚决纠正并限期整改，同时对有关责任人重拳出击，严惩不怠。
2．3 提高从业人员素质一是要完善银行的干部人事制度，严格控制银行从业人员的进出、晋升等。
现行人事制度仍然沿用党政机关的管理制度，而在金融企业中处理好党管干部和股东权利的关系则显得尤为重要。
目前，“组织推荐、社会认可”这种人事管理模式已成为中国银行业干部人事制度改革的基本大方向。
二是强化从业人员风险意识。
防范风险绝不仅仅是风险管理部门和风险管理人员的事情，要树立“防范风险人人有责”的思想，每个岗位、每个人都要具备风险意识，人人都要关心风险、把握风险，人人都有责任去控制风险。
三是加强人才培养，提高业务素质。
银监会近日启动了与商业银行之间干部交流的活动。
目的就是通过监管机构与被监管对象双向交流，使之更好地理解监管理念、思路、重点和要求，更好的培养银行专业人员，为进一步防范和化解风险奠定基础。
2．4 建立严格的信贷管理体制银行一方面要建立包括行业分析、客户评级、授信管理、授权控制、信贷审批和监测检查的完整的现代商业银行信贷风险管理体系。
实现信贷业务前后台分离、信贷审批分级授权、客户统一授信，强化监督制约机制，完善信贷审批程序。
二是严格执行信贷“三查”制度，即贷前调查，贷时审查，贷后检查。
加强事前预防和事中风险管理。
强化问责制，制订信贷经营和审批责任认定办法，对违反法律、规章制度的行为严肃处理。
三是加强贷后管理力度，必须坚决改变过去重放轻收、重批轻管、贷后不管的状况，切实加强对贷后管理的监控和检查，杜绝由于贷后管理工作不到位产生不良贷款，保证授信资产质量的优良。
[!--empirenews.page--]2．5 完善内部控制机制首先要加强各种制度建设，包括建立健全激励与约束制度、内部审计制度、内部控制制度、人事制度、风险管理制度等。
特别应当加强风险管理制度的建设，清除违规操作滋生的土壤，防范操作风险的产生。
其次建立分级检查制度，落实责任追究制度。
加强业务检查工作，增加业务检查次数，密切关注重点部位、重点环节和人员，尤其是重点岗位和主要风险环节做到相互制约、相互制衡。
三是落实相关监督约束机制，对违规行为要严惩不怠。
推行风险负责制，理顺银行各职能部门在内控中的职责和定位，使内控管理的层次更加清晰。