再保险业务的经营管理概述

❖分保建议一般应将接受人需要了解的事实 详细列明
▪ 非水险合同分出安排的分保建议应提供的资料 是：分保条件、统计数字、大赔款一览表和业 务构成的详细密料，合同的承保范围及地区范 围。
完备手续
❖分保分出人应在谈妥分保事宜后将合同文 本及摘要表或者修改条件的附件发送给接 受人，双方签字，一旦合同文本签订之后， 双方的权利和义务就具有了法律依据。
❖应了解同类业务在国际市场上的费率、承 保条件以及分保情况。
❖确定自留额和制定分保规划 ❖与接受公司签订再保险合同 ❖完成分出业务日常业务
直接业务部门的配合
❖直接承保部门确定分保业务的条件并通知 分出部门
❖提供分出部门需要的资料，必要时，分出 部门还可派人到现场查勘。
❖为了防止争议，有些应以文件方式规定
分入业务函电文件的归档
❖分散归档，
▪ 即一部分由业务部门归档，如承保业务的函电、 合同文本和出险通知等，
▪ 另一部分由会计部门归档，如业务账单等
❖二是集中归档
▪ 全由业务部门按分保合同分别归档。 ▪ 优点：
• 较易查找，从而有利于搞清情况和解决争执。
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每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.12.220.12.2Wednesday, December 02, 2020
❖ 对寄来的附约，经审核后一份自留，其余归还， 自留的与合同一并归卷备查。
❖ 接受公司在收到业务账单，经审核无误后，要在 统计表上登录，然后送会计部门记账和进行结算
合同到期处理
❖接受公司为了争取主动，在合同到期前， 应在合同规定的期限内，向对方发出临时 注销通知。
❖如经洽商同意续转，可将临时注销通知撤 回。如不同意续转，可将临时注销通知作 为正式通知，于是分保合同就告终止。
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得道多助失道寡助，掌控人心方位上 。06:36:0606:36:0606:36Wednesday, December 02, 2020
分保协议商订阶段
❖如不同意，应以电复的形式婉言招绝 ❖如同意按受，应电告接受成分，并进行登
记和填制摘要表
完善手续
❖ 对于分出公司或经纪公司寄来的分保条、合同文 本，接受公司认真核对、签署后，一份自然归档， 其余Leabharlann Baidu还。
❖ 当接到有关修改合同条文和承保条件等函电，经 审核后，应电复证实，并对摘要表有关栏目进行 更改和登录。
❖ 从两个方面考虑
▪ 按分保责任额 ▪ 以所估计的年度最高损失额减去分保费后的可能亏损
额。
❖ 根据承担的层，分别考虑和确定关于所要换受的 承保额度
▪ 低层是指可能每年有一次赔付的层次 ▪ 中层预计10年至39年的时间可能发生一次 ▪ 高层预计在40年或40年以上的时间可能发生一次。
❖某分入公司确定承保额是30万元，经纪人 介绍业务如下：
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分出业务管理主要任务
❖正确识别承保业务的危险，及时合理的安 排分出业务，以保证企业安全。
分出业务经营管理范围
❖自留额的确定 ❖分保规划安排 ❖分保业务流程 ❖分保手续 ❖分保业务账单编制 ❖分保业务的统计与分析。
分出业务经营管理的原则
❖稳定业务经营，提高经济效益
▪ 根据业务的构成情况，分出风险高、质量差的 业务，自留风险低、质量好的业务；
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感情上的亲密，发展友谊；钱财上的 亲密， 破坏友 谊。20.12.22020年12月2日星 期三6时36分6秒20.12.2
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潜在损失巨大的业务大量分入。 ❖项目有：
▪ 分入业务来源的国家或地区的政治、经济和有 关法律环境状况
▪ 业务所在地区的市场行情和趋势、保险费率和 佣金等情况
▪ 分出公司提供的有关该业务过去的经营资料等。
分析和研究分保条件
❖审核的主要内容包括：
▪ 分出业务种类、分保的方式方法、承保范围和 地区
▪ 分出公司的自留额与分保限额 ▪ 分保限额或责任限额与分保费之间的比率； ▪ 支付分保费的保证条件 ▪ 估计分入业务收益 ▪ 保费准备金和赔款保证金 ▪ 首席承保人条件
❖辅助人员
▪ 工作是配合与协助推销人员处理日常事务工作， 例如，数据的搜集、资料的准备、电脑的操作 等。
分出业务的内部管理
❖明确分出部门的职责 ❖协调分出部门和直接业务承保部门的关
系．分清各自的责任 ❖密切分出部门和财务部门之间的联系，以
掌据分出业务的效益
分出部门
❖必须对其所要安排分出的业务有充分的了 解
账务部门
❖分出部门安排完分保后，就应将合同摘要 表、分保成分表以及账务的结算事项通知 账务部门。合同条件如有变动，亦应通知 账务部门。
❖账务部门收发钱都应及时通知分出部门
分出业务的流程
❖ 分保建议 ❖ 完备手续 ❖ 赔款处理
提出分保建议
❖以最迅速、最准确的方式将分保条件发送 给选定的接受公司或经纪公司。
❖ 如果是通过经纪人办理结算，要特别注意账单寄 送是否及时、有无截留保费和准备金等情况。
❖ 对开出的信用证要加强管理
▪ 要注意货币兑换损效、兑换率的应用．密切注意通货 膨胀对分入业务赔款计算的影响。
承保额的确定
❖承保额是接受公司对于分出公司转让的危 险或责任所接受或承担的限额
❖确定因素
▪ 关于确定承保额所要考虑的基本因素大致上与 确定自留额考虑的基本因素相同
▪ 受分保方式和业务种类影响
比例再保险合同承保额的确定
❖应考虑两个方面的因素
▪ 合同的分保限额； ▪ 业务量，即所估计的保费和赔款额。
❖具体步骤：
▪ 先按规定确定承保额 ▪ 分别计算出承保额在合同的分保限额和估计的
赔款额中的百分率 ▪ 选择其中校低的百分率对分保限额加以计算，
将所得的金额作为所接受的实际承保额。
例如
❖某分入公司规定承保额是30万元，经纪人 介绍业务如下：
❖分保限额是600万元，估计保费是300万元， 按照资料显示最高赔付率是150%
❖确定实际承保额
❖30/600=5% ❖300×150%=450 ❖30÷450=6.6% ❖600×5%=30
非比例分保合同的承保额的确定
❖ 虽然合同的分保责任额是按每个危险单位或每次 损失规定，但实际接受的承保额度还是应该从整 个合同考虑
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每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.12.220.12.206:3606:36:0606:36:06Dec- 20
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人生不是自发的自我发展，而是一长 串机缘 。事件 和决定 ，这些 机缘、 事件和 决定在 它们实 现的当 时是取 决于我 们的意 志的。2020年12月2日 星期三 6时36分6秒 Wednesday, December 02, 2020
或三份，分别由双方签字后，各执一份或两份为 凭。 ❖ 在分保账单方面：
▪ 由分出公司按照不同的项目逐项编制和发送的。 ▪ 时间性强。临时分保账单的编制一般不迟于业务起期
后的两周。 ▪ 付款方式：一次付清账单和分期付清 ▪ 期限，一般都在协议或分保条件中加以说明，许多业
务都是12个月为一期。
合同分保手续
预约分保手续
❖主要适用于火险和水险的比例分保业务。 ❖是合同分保的自动补充 ❖分保账单管理：
▪ 每月或每季须提供业务清单，列明每笔业务的 保户、保额和保费项目，以及赔款清单，以便 分保接受人了解所承担的责任和对赔款的审核 处理。
二、分入业务经营管理
❖定义：是指为乎平衡风险、增加保费收入、 争取盈利，对分人业务过程的计划、调节 和控制过程。
分保赔款的处理
❖ 当分出部门接到直接承保部门的出险通知或赔款 通知时，向分保接受人发送出险通知
❖ 分出部门的出险通知包括以下内容：
▪ 合同名称及业务年度； ▪ 保险标的名称及坐落地点； ▪ 保险金额及分出比例； ▪ 估计赔款金额及合同项下估计分摊金额； ▪ 赔款发生日期、地点； ▪ 损失原因 ▪ 是否委托检验人以及可能产生的费用等。
对分保分出人和分保经纪人资信情况研究
❖分保分出入的资金、财务力量 ❖分保分出入在当地市场的地位和声誉 ❖分保分出入业务经营规模、分保策略 ❖分保分出入经营管理经验与业绩
承保后
❖ 要加强对业务成绩的考核
▪ 严格检验接受业务的质量，核对和审查合同文本，做 好摘要表，审好账单和结算情况，做好登记和业务统 计，记录赔款处理、未决赔款和未了责任的情况，并 将有关资料输入电脑。要注意与分出公司和经纪公司 核对账务和办理结算。
❖超过50万元以后的150万元，按每次损失计 算，无责任恢复限制，分保费是100万元， 按照资料显示最高赔付是450万元
❖确定实际承保额
❖30/150=20% ❖450-100=350 ❖30÷350=8.57% ❖150×8.57%=12.86
分入业务的手续
❖分保协议商订阶段： ❖完善手续 ❖到期处理
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分出分保账单的编制
❖很关键的一环，也是最繁重的一项工作 ❖是分出公司的管理水平和技术力量的重要
体现 ❖分类：季度账单、半年账单和全年账单三
种
分出业务手续
❖临时分保手续 ❖合同分保手续 ❖预约分保手续。
临时分保手续
❖ 选择适合的接受人，发出分保建议 ❖“讨价还价” 达成分保协议 ❖ 分出人应向分保接受人发送正式分保条一式两份
第七章 再保险的经营管理
再保险业务的经营管理
❖分出业务的经营管理 ❖分入业务的经营管理
一、分出业务的经营管理
❖定义：它是指为了实现再保险各项分出业 务活动的合理化，达到预期的经济效益目 标，稳定保险企业的业务经营，而进行的 计划、组织、指挥、协调和控制活动的总 称。
❖分出业务的管理是保险企业经营管理的一 个重要方面
▪ 对保险市场作深入调查，选择最佳的再保险人 ▪ 把分出业务与原保险业务的承保业务结合起来，
相互促进、共同发展
❖管理现代化 ❖面向国际市场
分出业务部门人员组成
❖设计人员
▪ 主要工作是对业务进行组织分析、制定与修改 条款。
❖推销人员
▪ 工作是在业务计划完成后，立即将条件提供给 参加这项业务分保的公司并尽量寻求资信好的 大公司积极参与
分入业务经营管理内容
❖承保前
▪ 对分入业务的质量审核 ▪ 对分保建议的审查 ▪ 对分保分出人和分保经纪人资信情况的调查和
研究
❖承保后
▪ 分入业务的核算与考核 ▪ 对已接受业务的管理 ▪ 已注销业务的未了责任及应收末收款项的管理
等。
对分入业务质量的审核
❖是再保险经营的重要环节 ❖目的：在于避免风险因素大、风险集中和
❖与临时分保的手续大致相同 ❖不同之处在于：
▪ 合同分保以年度为期限安排分保，临时分保则 要逐笔安排。
▪ 在合同分保业务中，损失超过某一限度后，要 立即通知再保险人，对于小额据失，分保分出 人以月报或季报通知分保接受人。
▪ 合同终了时，对于未了责任，包括未满期保费 的转移和未决赔款的转移，均按议定的方式处 理