资金调拨操作手册

序号
步骤
业务操作 内容
操作人
1
申请பைடு நூலகம்
头寸调拨
资金专员
2
审批
头寸调拨
有权审批人
资金调拨业务
操作要点及注意事项 操作要点：按业务需要填写资金调拨单，单据要素含转出转入行账号与账户名、转款金额、转款日期。 注意事项： 1、 参考财务公司在外部行的活期存款利率（华夏2.68%，平安2.60%, 交行2.50%，农行2.15%，建行、工行和 光大为2.00%，中信和兴业为1.80%，中行和人行为1.62%，民生1.30%，浦发0.72%,招行0.385%），尽量将闲置 资金归集在财务公司活期存款利率较高的银行账户； 2、 财务公司及结算中心在外部银行闲置资金应不定时归集，以提高资金的使用效率。目前各成员公司收入户 及费用户大部分集中于工行，下午四点前应进行集中归集，并及时转入财务公司活期存款利率较高的同业账 户，其他行如存款利率较低的闲置资金需转入存款利率较高的银行，以提高资金收益。下午对资金做集中归集 时需注意对比转款成本与隔夜资金收益； 3、 根据各行同行及跨行网银截止时点要求安排资金，避免形成在途； 4、 财务公司在各行同城同行及跨行手续费优惠幅度不同，转款时应兼顾费用，合理安排转款； 5、 关注财务公司、结算中心与各行签订的存款利率协议到期日及财务公司与成员公司签订的协定存款协议到 期日，及时续签协议； 6、 目前股份公司银承托收款、科龙公司的银承托收及其下属子公司结汇款（结汇时间每月15日至20日，金额 2-3亿）、房地产监管资金、国际营销退税款结汇款等是财务公司主要回款来源，可结合各公司月初上报经管部 的资金收支计划表进行每日回款预测； 7、 注意每月规律大额用款，如每月15日（遇节假日提前至节前最后一天），各公司缴纳税款及发放工资等合 计金额至少3.5亿；每月20日（遇节假日顺延至节后第一天），国际营销、进出口及中非控股需兑付股份公司纸 质商承金额约4至5亿，托收行为工行，资金当日可回笼至财务公司；每月下旬各公司批量支付货款及兑付到期 银承、商承，如无拍地等特殊用款事项，日均用款约3亿； 8.财务部于每月月初3日内匡算本月的费用支出计划，并填写公司备用金预算表交于资金调度岗，资金调度岗据 此安排资金； 9.结算业务部相关岗位按照现行的存款准备金率计算出本旬应缴法定存款准备金，填写海信集团财务公司存款 1.根据业务需求核对调拨单相关要素
存档资料
风险点
1.财务公 司账户信 资金调拨单 息、转款 金额有误
无
1.未严格 核对调拨 单相关要 素是否正 确。