[经管营销]国际结算高教版课件第四章

2018/10/4
9
6.自由多边清算制度
• 代理行网是自由多边清算制度存在的基础。 • 以商业银行为中心，以代理行网络为基础 的自由多边清算制度一直是国际结算中最 主要的清算制度。2018/10/410二、资金的转移流向
• 资金的流动必须通过各种结算工具的传送 来实现。 • 结算方式按照资金的流向和结算工具传送 的方向分类，有顺汇和逆汇两大类别。
17
第二节 汇付的规则
一、汇付的当事人 1.汇付的含义 • 汇付，也称汇款，是银行（汇出行）应汇款人 （债务人）的要求，以一定方式将一定金额，通 过国外联行或代理行作为付款银行（汇入行）， 付给收款人（债权人）的一种结算方式。 P.O. • 银行拨付所使用的凭证是银行划拨凭证（ bank transfer，简称B.T.），而汇付中所使用的是支 付授权书（payment order，简称P.O.）。
2018/10/4
11
1.顺汇（remittance）
• 顺汇也称汇付法，指客户主动将款项交给 银行，委托银行用某种结算工具将款项汇 往国外收款人。 • 在顺汇方式中，资金的流向与结算工具的 传递方向是一致的，都是从债务人到债权 人的移动。银行的汇款业务就是顺汇。
2018/10/4
12
2018/10/4
第四章 汇付
第一节 预备知识
一、代理行的概念
1.代理行的含义 • 代理行（correspondent bank）是与银 行建立代理关系并为其提供国际业务的代理服 务的外国银行。
2018/10/4
2
2.代理行存在必要性
• 银行的国际结算业务总是建立在与海外银 行的合作基础之上的。 • 开设分支机构涉及一系列的问题：①资金 问题。②管制问题。③人力资源问题、管 理问题等。
2018/10/4 23
2018/10/4
24
二、汇付的方式
• 汇付的传统方式主要有三种：电汇、信汇 和票汇。
2018/10/4
25
1.电汇汇款（Telegraphic Transfer， 简称T/T）
• 电汇是汇出行应汇款人的申请，通过报发 加押电报、电传或Swift给其在国外的分行 或代理行，指示其解付一定金额给收款人 的一种汇款方式。 • 电汇方式和信汇、票汇相比一个显著特点 是快。但收费也较高。 • 通常用于紧急款项或大额款项的支付、资 金调拨、各种支付指示等。
2018/10/4
21
（3）汇入行
• 汇入行即接受汇出行委托将款项支付给收 款人的银行。 • 汇入行的所有解付汇入款必须严格按照汇 出行的P.O.办理。 • 一般汇入款都是不附加条件的（clean payment） • 也有一种汇款是加列有条件付款的
2018/10/4 22
（4）收款人
• 收款人即债权人，在国际贸易合同中是出 口商一方。 • 如果银行确实完全按汇款申请书办理了该 笔汇款，款项已入收款人账户或收款人已 根据汇款通知来行接受了这笔汇款且没有 提出任何异议，这笔汇款对汇出行和汇入 行的责任已经终结，汇款人与收款人之间 的其他纠纷应另行解决。
• 汇款人即债务人，在国际贸易中是进口商 一方。 • 汇款人在委托汇出行办理汇款时，首先必 须填写汇款申请书；其次，必须交付与汇 款金额一致并缴纳一定的手续费用。
2018/10/4
20
（2）汇出行
• 汇出行即受汇款人委托对外汇出款项的银 行。 • 汇出行的P.O.必须完全按照汇款申请书的 内容与选定的汇款方式进行准确表达 • 同时，汇出行应正确选择汇款路线
2018/10/4 18
2.汇款结算方式的当事人
汇付结算方式的基本当事人有四个： • 汇款人（Remitter） • 收款人或受益人（Payee or Beneficiary） • 汇出行（Remitting Bank） • 汇入行或解付行（Paying Bank）
2018/10/4
19
（1）汇款人
15
三、资金的偿付类型
• 1.资金偿付的含义 • 资金的偿付（reimbursement）是指委托 付款银行向代理付款银行划拨资金以向收 款人或债务人做解付的行为。
2018/10/4
16
2.资金偿付类型
• （1）账户行直接入账 • （2）共同账户行转账 • （3）账户行的共同账户转账
2018/10/4
2018/10/4
3
3.代理行之间的控制文件
• ①密押（test key） • ②签字样本（specimen of authorized signature） • ③费率表（schedule of terms and conditions）
2018/10/4
4
4.代理行的形式
• （1）有账户关系的代理行 • 有账户关系的代理行即代理行双方相互有 存款结算账户，在国际汇兑业务往来中都 通过相互开立的账户结算。 • 一家银行可能在一个东道国有多家代理行， 但只与一个代理行建立账户关系，这个银 行就称为账户行。
13
2.逆汇（reverse remittance）
• 逆汇也称出票法，是指由债权人或收款人 向银行提供收款凭证，委托银行通过国外 代理行向国外债务人索取款项。 • 在逆汇方式中，结算工具的传递方向是从 债权人到债务人移动，恰与资金的流向相 反。托收与信用证方式属于逆汇。
2018/10/4
14
2018/10/4
甲银行
乙银行
2018/10/4
7
（3）代理行网
• 代理行双方可以利用对方在本国的分支行 为其服务，从而形成一个代理行网。
2018/10/4
8
5.选择代理行的标准
• 选择代理行需要考虑①自身业务发展状况 和长远规划；②拟选择的代理行的金融状 况和业务经营范围；③该行的地理条件； ④该行在世界银行界的地位；⑤该行所在 国家的政治、经济状况等。 • 代理行网的规模和稠密程度取决于银行客 户的外贸关系。
2018/10/4
5
（2）没有账户关系的代理行
• 这类代理行之间的国际汇兑业务是通过第 三家银行来结算。这类银行的代理关系是 通过签订代理协议而建立，协议中明确规 定各自的代理范围和代理权限
2018/10/4
6
第三家银行
• A银行： 请从本人在贵行开设的资金账号为123456 的账户中划出1000美元转入B银行的账户。