中央银行学-第六章我国中央银行的金融服务

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（二）银行信贷登记咨询系统信息登记
• 1. 信息登记的方式 • 1）中国人民银行在发放贷款卡和对企业年审 中，登记企业的概况、财务状况及相关信息。 • 2）由各商业银行登记企业办理信贷业务的数 据和相关的欠息、逃废债、被诉讼等不良信用 情况。
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• 2. 具体操作 • 各金融机构根据系统的功能设计，将业务数据 上报当地城市分系统数据库处理，然后分别逐 级上报省域、总行分系统或传送至异地城市分 系统。 • 系统要求一户企业在全国任何地方办理的信贷 业务数据，都必须登记在该企业注册地的城市 数据库，一个企业集团的全部子公司的信贷业 务都必须登记在该企业集团的项下。
第六章
我国中央银行的金融服务
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本章学习重点
• • • • • 我国中央银行的支付清算系统 我国中央银行的信贷征信系统 我国中央银行的银行卡跨行信息交换系统 我国中央银行的反洗钱系统 我国中央银行的经理国库系统
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第一节
我国中央银行的支付清算系统
• 一、中国人民银行在支付清算系统中的作用 • ① 制定支付系统政策。如规划中国现代化支 付系统的总体结构，制定必要的法律、法规和 技术标准，特别是与支付系统风险管理和保障 系统安全相关的政策。 Hale Waihona Puke Baidu ② 监督支付系统的运行。 • ③ 运行支付系统为金融机构提供支付清算服 务。
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（二）小额批量支付系统
• 小额批量支付系统（BEPS），是一个轧差的支 付系统，其客户涉及很多中小企业，甚至个人 的消费。小额批量支付系统采取批量发送支付 指令，轧差净额清算资金。 • 中国现代化支付系统连接到全国6万多个银行 网点，完全利用现代计算机技术和通信网络开 发建设，既涉及到物理的维护和发展，同时也 涉及到应用软件的不断升级换代。
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• 4. 银行卡系统 • 中国人民银行在组织各家商业银行联合共建银 行卡支付系统、制定相关标准等方面发挥着积 极的作用 • 旨在通过金融科技的广泛应用，全面推动我国 银行卡事业朝高科技、高效率、国际化的方向 发展。
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• 5. 邮政汇兑系统 • 邮政汇兑系统主要为个人提供邮政信汇、电汇 和邮政储蓄服务。 • 1991年原邮电部在全国范围内开始实施邮政储 蓄计算机联网系统技术改造工程，即“绿卡工 程”，并于1994年首先在上海、大连、北京联 网开通，同年发行了电子支付和汇兑工具—— “绿卡”；持卡人可凭卡在全国主要大中城市 进行通存通兑，大大提高了服务效率。
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（四）CNAPS系统的作用
• CNAPS在保证实现安全高效的支付清算外，还 可以利用系统多方面的功能，为货币政策、金 融市场和金融监管服务。 • 1）支付系统支持债券发行与兑付。 • 2）支付系统支持同业拆借市场资金清算。 • 3）支付系统支持和促进金融监管。
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第二节
我国人民银行的信贷征信系统
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三、中国现代化支付系统
• 目前，人民银行运营的支付清算系统叫做中国 现代化支付系统（china national advanced payment system，CNAPS），该系统于1991年 开始规划建设，并于1996年开始动工建设。 • CNAPS系统涉及中国人民银行清算总公司和各 家商业银行、政策银行、股份制银行、外资银 行及其他金融机构。 • 该系统的主要应用系统由大额实时支付系统 （HVPS）、小额批量支付系统（BEPS）两个应 用系统组成。
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• 2. 全国电子联行系统 • 跨行交易一般采用两种方式，一种是通过商业 银行之间的相互代理进行支付清算，另一种是 通过中央银行的支付清算系统进行处理。 • 全国电子联行清算系统是中国人民银行处理异 地清算业务的行间处理系统。 • 全国电子联行系统通过中国人民银行联合各商 业银行设立的国家金融清算总中心、在各地设 立的资金清算分中心运行。
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（一）大额实时支付系统
• 大额实时支付系统（HVPS）处理同城和异地商 业银行跨行之间、人民银行行内的大额贷记支 付业务，以及紧急的小额贷记支付业务与人民 银行系统的贷记支付业务。 • 2005年6月30日在全国范围运行的大额支付系 统，平均每天处理跨行交易50多万笔，金额达 到7000亿元，每笔业务最多几十秒即可到账。
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• 3．电子资金汇兑系统 • 电子资金汇兑系统是商业银行系统内的电子支 付系统。各银行的电子汇兑系统通常为多级结 构，形成全国处理中心、省级处理中心、城市 处理中心和县级处理中心的布局层次；一家银 行的所有分支机构均有资格参与系统内的电子 资金汇兑系统，有些银行的电子资金汇兑系统 还为其他金融机构提供支付服务。
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（三）CNAPS支付系统中的处理中心
• CNAPS支付系统建有两级处理中心，即国家处 理中心（NPC）、地市级及其以上城市的城市 处理中心（CCPC）。该系统的国家处理中心与 各城市处理中心的通信连接，采用专用或虚拟 网络，以地面通信为主，卫星通信为备份。国 家处理中心设在北京，为防范风险的需要，同 时在无锡设立备份中心。
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中国人民银行的支付清算服务主要包括: 1）为金融机构提供结算账户服务。 2）为金融机构提供支付服务。 3）提供信贷服务。
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二、我国主要的支付清算系统
• 1. 同城清算 • 同城清算是指同一城市（区域）内的交易者间 的经济往来，通过开户金融机构的同城票据交 换实现债权债务清偿及资金转移。 • 目前我国的同城支付清算通过全国两千多家城 市和县城清算所进行。
• 一、人民银行企业信贷征信系统 • （一）银行信贷登记咨询系统的基本框架 • 目前，我国银行信贷登记咨询系统分别建立总 行分系统、省域分系统和城市分系统。三级分 系统的数据库全国联网运行，即总行分系统与 各省域分系统联网，省域分系统与辖区内各商 业银行机构联网。
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• 企业办理信贷业务后，商业银行及时登陆数据 并上报人民银行数据库；人民银行对数据库的 数据信息进行汇总和分析，提出分析报告。同 时，人民银行每年对企业进行年审，修改、登 陆企业的基本概况变动因素，以便对贷款卡进 行管理。