银行柜面操作风险培训课程
银行培训课件-柜面工作要点提示
办理现金业务的网点应按币种建立网点现金限额,办理现金业务的柜员现金箱就按币种建立柜员
基本规定: 现金箱限额。
现金实行票面管理,柜员午间休息和每日营业结束时,应对现金箱(库)中的现金进行轧账处理
现金交接时交接双方应当面点清交接的款项。成捆券应确保卡把准确;对成把券或不成把券应逐张清点, 按规定启动相关交易登记系统内有关登记薄,当时打印交接业务受理通知书并由交接双方签章确认。
柜面工作要点提示
主讲人:朱艳
1 • 柜面业务操作风险 2 • 柜面工作要点 3 • 柜面业务操作风险防控
2
第一部份
柜面业务操作风险
十分钟的悲剧
3第一部份柜面业源自操作风险银行风险: 银行的本质就是经营风险,传统的银行风险包括信用风险,市场风险,
操作风险三大类,柜面业务所面临的主要风险则是操作风险。
第二部份
柜面工作要点——支付结算业务
1、大小写金额数字规范写法 标准大写数字:零、壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿
标准小写数字:0、1、2、3、4、5、6、7、8、9。
2、“整”或“正”字规范写法:大写数字到“元”位为止的,在元之后应写“整”或“正”字,
在“角”之后可以不写“整”或“正”字。大写金额数字有“分”的,“分”后面不写“整”或 “正”字。
客户提交银行的各种票据和结算凭证的大小写金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改,更改的 结算凭证无效。其他记载事项,原记载人可以更改,更改时应当由原记载人在更改处签章证明。 5、凭证上由银行填写和由客户填写的内容应有明显区分,由客户填写的,未经客户 授权,银行工作人员不得代办。客户授权银行代制凭证,必须由客户事先提交委托书或协议书,或银 行填制凭证其他要素后由客户签章确认。 6、内部手工填制的现金、转账、特种转账等银行内部通用凭证,填制时 应按规定的要素填写。
《银行新员工培训》柜台操作风险案例培训2
为帮助新员工了解和应对柜台操作中的风险,本次培训将通过实际案例分享 重要的教训和建议。
培训目标
1 全面了解柜台操作风险
掌握柜台操作中可能发生的风险类型和影响。
2 学习应对策略
探讨如何在柜台操作中避免或处理各类风险。
3 提升风险意识
培养员工对风险的敏感性和主动应对能力。
案例一:误操作导致资金损失
案例描述
柜员误操作导致客户资金错误划转,造成严重经济损失。
教训
强调操作准确性和仔细核对信息的重要性。
建议
提供培训和考核机制以避免类似错误的再次发生。
案例二:信息泄露引发安全风险
案例描述
柜员泄露客户敏感信息,导致客 户隐私受到威胁。
教训
加强员工信息保护意识和操作规 范。
建议
加强监督
建立内部审核制度,加强风险 监控和反馈。
培训总结和建议
1 总结风险教训
总结案例中的教训和重要提示,强调风险避免的重要性。
2 提供实用建议
为员工提供实际应对风险的建议提升柜台操作能力。
建立严格的信息安全管理制度, 提供定期培训。
案例三:涉嫌洗钱风险案例
1
案例描述
某客户涉嫌洗钱,柜员未及时报告,未能满足合规要求。
2
教训
加强员工反洗钱意识,熟悉相关规定。
3
建议
加强合规培训,设立举报机制。
应对风险的举措
加强培训
提供全面的操作风险培训和知 识梳理。
建立流程
制定严谨的操作流程和审批机 制。
银行柜面操作风险培训课程
银行柜面操作风险培训课程银行柜面操作风险培训课程一、课程简介银行柜面操作风险培训课程旨在帮助银行柜员提高风险意识,了解柜面操作中的潜在风险,并掌握风险防范的方法和技巧。
通过培训,柜员将能够有效预防各类操作风险,确保银行和客户的资金安全。
二、课程内容1. 银行柜员岗位职责与风险意识- 银行柜员的角色和职责- 对风险的认知和重要性- 风险防范的意义和目标2. 银行柜面操作过程中的风险识别与防范- 客户身份验证风险- 营销推销风险- 银行卡操作风险- 银行票据操作风险- 购汇、结汇操作风险- 他行业务办理风险- 外币现金操作风险- 清机点钞操作风险- 各类指令操作风险- 预留操作风险防控措施3. 银行柜员操作风险防范技巧与方法- 严格遵守操作规程- 注重操作细节,避免疏忽大意- 熟悉操作系统和工具的使用- 掌握风险防范技巧,如密码安全、客户验证等- 学习反欺诈技巧- 养成良好的工作习惯,如反复核对、标注操作记录等- 善于沟通与协作,减少误解和错误操作的可能性- 学习应急处理和逃生技巧4. 银行柜面操作风险案例分析- 通过案例分析,了解银行柜面操作中的风险和防范措施- 分析柜员操作中的几个关键环节- 提供实际案例解决方案和思考点三、课程目标通过本课程,柜员将能够:1. 充分了解并熟悉银行柜员的岗位职责和风险意识。
2. 了解和识别银行柜面操作中的各类风险,并能够采取相应的风险防范措施。
3. 掌握银行柜员操作风险的防范技巧和方法,并能够灵活运用于实际工作中。
4. 通过案例分析,深入理解柜员操作中的风险和解决方案,提高风险应对能力。
四、教学方法本课程将采用多种教学方法,包括理论讲授、案例分析、角色扮演、小组讨论等,以提高学员的参与度和学习效果。
五、课程总结银行柜面操作风险培训课程旨在提高柜员的风险意识和风险防范能力,帮助他们预防和应对柜面操作中的风险。
通过本课程的学习,柜员将能够提高客户满意度、减少操作风险、保障银行和客户的资金安全。
柜面业务操作风险防范大纲
柜面业务操作风险防范大纲柜面业务合规风险防范(授课老师:上海蓝草咨询)一、课程目标通过对账户管理新规定、存款、支付结算、现金和重要空白凭证等柜面业务合规风险事项解析,提高学员合规风险防范意识,让学员掌握重要业务相关法律、法规、制度和风险防控方法。
二、课程特色充分结合学员实际工作内容,所有内容均由丰富的银行案例支撑,让学员在生动的故事(案例)中深刻领会会计业务风险防范意识和防范方法;以学员为中心,充分调动学员的学习积极性,让学员在培训中主动参与练习和问题解答。
课程同时具有适用性、针对性和趣味性。
三、课程主要内容针对柜面人员的培训,重点是执行法律、法规和银行制度的相关规定,以及风险意识的培养,所以培训时主要结合日常工作内容,剖析各类重要业务的风险点和防控方法。
具体内容为:(一)存款账户管理业务中的风险防范1.个人结算账户开户的真实性审查案例:某银行因未能识别假身份证开户导致赔款案。
2.单位存款账户开户经办人的真实性和预留印鉴卡的真实性审查案例:某银行因违规开户导致资金被挪用2751万案。
3.单位存款账户对账中对账单的真实性审查案例:某行因对账不真实导致客户资金长期被挪用1.62亿元案。
对账方法:集中对账,电子对账。
4.账户新规定I、II、III类账户的规定和管理要求。
(二)存款交易中的风险防范1.款项续存业务的风险防范案例:某银行柜员因未确认账号户名一致性导致赔款案。
2.存款错账冲正业务的风险防范审慎办理短信诈骗的账务冲正。
案例:某柜员因违规办理存款账务冲正导致赔款案。
严防柜员通过冲正交易挪用客户资金。
案例:某柜员畏罪(挪用客户资金)自杀案。
3.取款业务中的风险防范识别存款存折真实性的重要性。
案例:某银行未能识别伪造存折导致资金被冒领案;某客户家属伪造存单冒领资金案。
4.存款人死亡后款项支取的风险防范关于出具继承权证明书的公正机关属地。
案例:某异地客户死亡后代理取款业务办理中的纠结。
银行应制定已死亡客户小额存款的支取规范。
银行柜面业务法律风险防范培训课件(学员版)
假借所属机构名义私自推介、销售未经审批产 品的私售“飞单”行为;
擅自修改上级单位合同文本,或改造、变造上 级单位发行的产品并违规进行销售;
代销金融监管机构监管范围外的、不持有金融 牌照的机构发行的产品;
将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆 销售,或允许非本行人员在营业网点从事产品宣传 推介、销售等活动;
因第三人的行为造成他人损害的,由第三人 承担侵权责任;管理人或者组织者未尽到安全保 障义务的,承担相应的补充责任。
金融 合规
违规 违法
案件
操作 信息 金融 风险 恶化 案件
业务 经营
法律 风险
北京晨报 2018-10-12
银行私自划扣 储户资金抹账
我的地盘我说 了算?!
什么是合规风险?
什么是操作风险?
操作风险:由于不完 善或有问题的内部程序、 人员以及系统或外部事件 所造成损失的风险。
操作风险的成因主要 包括:人员因素、内部流 程、系统缺陷、外部因素。
34
银行卡被盗刷,银行是否担责?
网银被盗 银行应否担责?
陈某通过网银登陆账户,原本存有4万多元 的账户中,余额竟只剩下85元钱。陈某说,她这 张卡已经用了十几年了,从来没有离过身,密码 只有她一人知道。那卡上的钱怎么会一夜之间不 翼而飞呢?
3.15晚会
《中华人民共和国侵权责任法》
第37条 宾馆、商场、银行、车站、娱乐场 所等公共场所的管理人或者群众性活动的组织者, 未尽到安全保障义务,造成他人损害的,应承担 侵权责任。
李某认为银行工作人员收缴程序不规范,存在 掉包嫌疑,于是电话投诉至金融消费权益保护协会。
私自揽存谁担责?
周某将现金“存入” 某银行,会计钱某向周某 开具了储蓄存款凭条。此后,当周某取款时,银行以 存款凭条上没有加盖公章,系钱某个人行为为由拒付 存款。
柜面操作风险防控培训教材
柜面操作风险防控培训教材柜面操作是银行工作中非常重要的一环,有效的风险防控培训对于保障柜面工作的顺利进行至关重要。
以下是一份柜面操作风险防控培训教材,旨在提升柜员在日常工作中对风险的认识和防范能力。
1. 引言- 介绍柜面操作的重要性和风险防控的目的。
- 说明培训教材的目标和内容。
2. 柜面操作风险的种类- 内部风险:员工行为、操作错误、工作失职等。
- 外部风险:伪造身份、勒索、抢劫等。
3. 内部风险防控- 关于员工行为的规定和要求,如保密、廉洁从业、职业道德等。
- 柜员岗位的权限和责任,以及必须遵守的操作流程。
- 内部控制措施,如双人操作、相互监督、审计和业务复核等。
4. 外部风险防控- 身份验证和客户识别的重要性,如仔细核对身份证件、使用验证设备等。
- 反恐怖融资和反洗钱的规定和要求,如了解客户和交易的真实性和合法性等。
- 针对意外事件的预防和处理,如抢劫、火灾、爆炸等。
5. 风险防控工具和技巧- 客户关系管理系统的使用,如及时记录和跟进客户信息和交易记录等。
- 柜面员工的技巧和沟通方式,如礼貌待客、倾听客户需求等。
- 应对紧急情况的应急预案和处理流程,如突发事件的报警、逃生等。
6. 培训评估和总结- 进行培训效果评估,以了解柜员对风险防控的理解和应用能力。
- 总结培训内容和要点,强调柜员在日常工作中的风险防控意识。
这份柜面操作风险防控培训教材可以根据银行实际情况和培训目标进行调整和优化。
同时,建议在培训结束后定期进行风险防控知识的巩固和更新培训,以确保柜员能够始终具备应对风险的能力。
7. 柜面操作风险案例分析- 提供一些实际发生的柜面操作风险案例,让柜员能够深入了解风险产生的原因和后果。
- 分析这些案例中的风险点和问题,并讨论如何避免和应对类似的情况。
8. 内部风险防控方案- 员工背景调查和职业道德要求。
- 操作流程管理和授权机制的建立。
- 员工监督和审计机制的建立。
- 奖惩制度的建立。
9. 外部风险防控方案- 身份验证和客户识别的技巧和措施。
银行柜面操作风险
04
风险成因
人员素质不高
部分柜面人员业务素质和职业道德水平不高, 容易引发操作风险。
系统缺陷与漏洞
银行系统存在缺陷和漏洞,容易遭受外部攻 击和内部违规操作的风险。
内控管理不到位
银行内部管理存在漏洞,对柜面业务的监督 和制约不够,导致风险事件发生。
客户自身因素
详细描述
某银行柜员利用职务之便,私自挪用客户资金进行非法交易。银行通过内部审计发现异常,最终依法 追究了相关责任人的法律责任。同时,银行也加强了客户身份识别措施,以防范外部诈骗风险。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
风险转移
通过购买保险、分担等方式,将部分风险转移给其他 机构或第三方。
风险恢复
风险总结
对风险事件进行全面总结,分析原因和教训, 提出改进措施。
风险防范机制完善
根据风险总结结果,完善柜面操作的风险防范 机制,提高风险抵御能力。
风险文化建设
加强银行内部的风险文化建设,提高员工的风险意识和应对能力。
05
风险影响评估
02
评估风险发生后可能造成的损失。
风险等级评估
03
根据风险概率和影响程度确定风险等级。
风险报告
在内部通报风险事件,提 高员工风险意识。
在发现重大风险时及时向 上级管理层报告。
定期向上级管理层报告风 险状况。
定期报告
紧急报告
内部通报
03
银行柜面操作风险的防 范与控制
制度建设
制定完善的柜面操作规程
06
案例分析
案例一:柜员误操作导致资金损失
总结词
柜员操作失误是常见的银行柜面操作风险之一,可能导致资金损失和客户纠纷。
《银行新员工培训》柜台操作风险案例培训课件 (一)
《银行新员工培训》柜台操作风险案例培训课件 (一)随着金融行业的发展,银行一直是人们信赖的机构之一。
而作为银行的员工,尤其是柜台操作员工,需要具备特定的知识和技能,以确保客户的资金和交易安全。
为了提高新员工的柜台操作技能和处理突发事件的能力,许多银行都会开展相应的员工培训。
本文将介绍一门名为《银行新员工培训》中与柜台操作风险有关的案例培训课件。
首先,该课件主要介绍了柜台操作风险的类型和出现的原因。
通过案例和实践,新员工可以更清楚地了解以下几种风险类型:“营业外账务风险”,即柜员故意或不小心操作错误,导致银行账户金额设置失误或资金流转故障;“票据处理风险”,即银行柜员收付现金、支票、汇票等票据时处理不当,而导致资金记录失误或核对错账;“电子转账风险”,即在网银和ATM自动取款机等电子转账设备上操作失误或因系统故障而导致转账和结算失败;“假币和冒牌人民币风险”,即柜员出现疏忽或造假,收到伪造的钞票或使用冒牌人民币,导致银行和客户损失。
其次,该课件介绍了防范以上风险的措施。
新员工们应该学会识别背景和面值各异的银行钞票、民用票据,并学会检查银行账户、网银账户和自助设备使用记录并建立账务重要信息记载习惯。
同时,在柜面业务操作上要尽量避免匆忙和不注意,以及保证柜台现金是经过仔细审核的真正的钱。
对于电子转账系统,则需要保持后台稳定,并有大量的紧急备案措施。
此外还要加强员工防范措施的培训和考核,并建立健全的内部监察体系和信访制度。
最后,该课件对员工们应急反应的能力也进行了有针对性的培训。
对于紧急情况,新员工们需要时时保持清醒、冷静,并采取有效的措施,在第一时间通知银行内部相关部门或直接联系紧急救援中心,在得到许可之后,施行阻断、关机、锁定和报案等危机处置措施。
总之,柜台操作风险对于银行的经营有着极大的风险性和不可预见性,针对这些风险,开展培训对于提高新员工的业务素质和能力非常重要。
课件的教材和方法确保培训主题清晰,结合了许多实际应用场景,在既保证效果又提升学员积极性中取得了良好的效果。
帆宇达 《商业银行柜面操作风险与防范》—蔡冰
商业银行柜面操作风险与防范课程背景:近年,全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件,暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严,管理不到位的问题。
为推动银行业金融机构规范运营,有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件,切实加强柜面业务操作风险防控,银监会于201年56月5日发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,提出了内控体系建设、“三道防线”建设(思想防线、制度防线、监督防线)、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。
柜台业务是我国银行业最基础的业务,也最容易发生操作风险。
可以说,操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。
本课程从银行的实际出发,重点讲授柜面业务主要操作风险点及管理,旨在提升柜面人员合规风险意识。
树立银行一线员工操作风险意识,把防范操作风险始终贯穿于业务经营之中,将有助于控制柜面风险,减少损失,提升业绩。
课程收益:■全面树立员工的合规意识,有效防范操作风险、合规风险与法律风险。
■了解柜面业务操作风险,学会如何在业务中防范风险,提高风险防范能力。
■通过案例分析,总结经验教训,提高员工的工作责任心,增强柜面操作风险的防控水平,避免同类风险事件的再次发生。
课程工具:■有权查询冻结扣划银行存款部门清单■银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知■银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定的通知■运营风险提示模板课程时间:2天,6小时/天授课对象:运营主管、会计主办、柜员、新员工以及其他相关人员授课方式:课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论课程大纲课程培训背景:银监会于201年56月5日发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,柜面业务风险点已经成为商业银行防范的重点。
银行柜面业务培训课件
在同一城市范围内各单位或个人 之间的经济往来,通过银行办理 的转账结算。包括支票、银行本
票等。
异地结算
不同城镇、不同地区的单位或个人 之间的经济往来,通过银行办理的 转账结算。包括汇兑、托收承付、 委托收款等。
国际结算
国际贸易中因货物的买卖、运输、 保险等而发生的货款、运输费用、 保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ费用的清偿与结算。包括汇款、 托收、信用证等。
存款业务操作流程
01
02
03
04
客户提交存款凭证
客户将现金、支票等存款凭证 提交给银行柜面人员。
柜面人员审核
柜面人员对客户提交的存款凭 证进行审核,确认凭证真实有
效。
办理存款手续
柜面人员根据审核无误的存款 凭证,为客户办理存款手续, 包括登记账簿、打印存单等。
客户核对并签字
客户核对存款信息无误后,在 相关单据上签字确认。
签订合同
银行与客户签订贷款 合同,明确贷款金额、 期限、利率等条款。
发放贷款
银行按照合同约定向 客户发放贷款。
贷款业务操作规范及注意事项
风险评估与控制
遵守贷款政策
银行应遵守国家相关贷款政策, 不得违规发放贷款。
银行应对客户的信用状况、还款 能力等进行全面评估,并根据评 估结果制定合理的风险控制措施。
内部控制制度建设与执行
制度建设
建立健全内部控制制度,包括岗位职责、业务流 程、风险管理等方面。
制度执行
确保各项制度得到有效执行,加强内部监督和检查。
持续改进
根据业务发展和风险变化,不断完善内部控制制度。
案例分析:风险事件处理经验分享
案例一
客户身份冒用事件处理经验分享
银行柜面操作风险培训课程(PPT35张)
2.《假币收缴凭证》上签名盖章的经办员,复核员必须持有《反假上岗 资格证书》。 在客户联上留下收缴单位联系电话后,将客户联交持币客户,并告知持 有人有权在3个工作日向中国人民银行或人行授权的鉴定机构申请鉴定。 3.持币人在规定的时间内持“假币收缴凭证”申请鉴定,经鉴定为假币, 按规定予以没收,经鉴定为真币,按规定以同等面额予以兑换。 4.柜员在整点现金的过程中发现假币或可疑币必须当场换人进行复核确 认,整点的现金不得归档,由网点负责人通知当事人或出错单位。当日 无法处理的应入账,不得寄库和空库。
(七)违反银行结算账户相关规定为单位及个人开
立账户;开户前不核对企业开户证明文件原件,不通过居民身份
证联网核查系统等手段核查单位法定代表人(单位负责人)、法定 代表人(单位负责人)授权的经办人、临时存款账户(验资)投资 人的身份,违规离柜办理开户手续或将已受理的开户资料违规交回 客户;不严格执行单位结算账户生效日制度; (八)预留印鉴卡的受理、办理和保管为同一人;印鉴卡保管人 违规将印鉴卡借用他人或离柜调阅;在未办理交接签收手续前 提下将空白印鉴卡交于客户离柜办理业务; (九)不按规定审核对账回执;对不反馈对账信息、对账结果不 符以及对账回执有瑕疵的账户,未跟踪对账处理情况和处理结果; 未达账和账款差错的查核工作返原岗处理;代理客户进行对账;
未审核凭证或审核凭证不严,会造成冒 审核凭证,授权, 领,洗钱;大额付款授权人未卡把数 复核 (捆数)
预约付款双人核对装箱寄库;未核对取 核对取款人名称, 款人名称,金额并逐位唱付,会造成冒 金额并逐位唱付 领,差错。
个人取款,审核 卡片是伪冒卡,变造卡和无效卡;证件 银行卡和客户身 无效。 份
必须审查卡片是否涂改,卡号模糊,数 字大小不一排列不齐,签名条有无改, 撕,揭的痕迹;卡片是否已过有效期; 柜员办理凭证件取现业务或持卡人办理5 万元以上取现业务要审查持卡人有效证 件,通过联网核查系统对客户的身份进 行验证,并留存客户的身份证件复印件。 若受理信用卡时,要对证件姓名,卡面 姓名拼音与卡片背后签名一致。卡片背 面无签名,应要求持卡人签名。 现金付出必须严格执行大额现金管理要 求执行,大额现金的支付必须经过审批 后才能执行。
柜面业务操作风险大纲
柜面业务操作风险防范教学大纲
一、银行合规操作风险防范的新形势
1、近期银行典型违规案件回顾
2、监管对银行业违规案件处罚的新规定
3、银行经营所处复杂的外部环境
4、新形势下银行案件的特点
二、什么是柜面业务操作风险
1、商业银行风险概述
2、柜面业务操作风险的定义
3、柜面业务操作风险的表现形式及产生原因
三、新形势下柜面业务操作风险防范的重点环节
1、柜面业务操作风险防范的重点环节
2、个人银行账户开立的风险防范(结合实际案例讲解)
3、电子银行业务(含密码)办理的风险防范(结合实际案例)
4、挂失业务办理的风险防范(结合具体案例讲解)
5、单位银行结算账户开立(撤销)的风险防范(结合实际案例)
6、印鉴卡相关操作的风险防范(结合实际案例讲解)
7、银企对账环节的风险防范
8、协助有权机构对账户查、冻、扣等操作的风险防范(结合实际案例讲解)
9、尾箱、现金管理的风险防范(结合实际案例讲解)
10、重空、印章管理的风险防范
四、柜面业务操作风险的防范手段
1、树立正确的风险控制理念
2、加强识别、防控风险管理的能力
3、加强员工队伍管理
4、加强检查监督力度,健全风险防控制度。
五、正确处理好风险防范中的几个关系
1、正确处理好表面合规与实质合规的关系;
2、正确处理好风险防范与业务发展的关系;
3、正确处理好风险防范与文优服务的系关系;
六、小结
(课程对象:柜员、会计主管、网点主任)。
《银行柜面业务操作风险防范与内部控制》(2天)
柜面业务操作风险防范与内部控制课程背景:近年来,银行营业网点内外部违法违规事件增加,民间融资、非法集资相互勾结的案件突出,暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严,管理不到位的问题。
操作风险是银行分布最为广泛的风险,也是损失最大的风险,数量庞大的基层网点是各家银行的基石,也是操作风险防范的前沿阵地,因此,如何正确认识与防范操作风险是银行的重头戏。
本课程从银行的实际出发,重点讲授柜面业务的合规规程、风险点以及风险防范措施,旨在提高营业网点员工的风险防范能力,并构建起案件的三道防线:思想防线、制度防线、监督防线,使之明白“勿以善小而不为,勿以恶小而为之”,违规、违法行为往往都是从操作上的一些小违规,小问题开始的,要充分认识到就是这些小问题,小违规给不法分子留下可乘之机,从而导致了案件的发生,给自己和单位造成了不可挽回的损失,为此要警钟长鸣,防范于未然。
课程收益:1.全面树立员工的合规意识,有效防范操作风险、合规风险与法律风险。
2.了解操作风险的成因及防范对策,提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。
3.掌握对公对私存款业务的开户规程、办理业务环节的风险点及防范措施;掌握对账业务、挂失业务、长短款业务、查询扣划业务、电子银行业务等操作规程以及风险防控措施。
4.通过大量的案例分析,总结经验教训,提高员工的工作责任心,增强防范风险的能力,避免同类风险事件的再次发生。
实战型管理教练-黄俭老师简介:滨江双创联盟荣誉理事长;上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师;多家知名企业特聘高级管理顾问。
黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验;深刻理解了东西方管理精髓。
进入培训教育行业,作为资深培训讲师,在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程,结合自身的企业实践和理论研究,开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。
《银行新员工培训》柜台操作风险案例培训222页PPT
二、重要印章管理风险案例
风险提示:
三、与外界发生法律关系的过程中,印章起着在形式上代表 意志的作用,无论是日常交往,还是在法院对纠纷的审查判断 中,依据盖章认定有关文件的效力而确定有关权力和义务的归 属,已成为一个常识。
二、重要印章管理风险案例
案例二:
(二)与“无锡双方公司”借款担保纠纷2019年7月13日, 平安公司向无锡双方商贸有限责任公司借款1500万元,期限2 5天,蒋慕飚擅自向无锡双方公司出具“监管责任承诺函”, 承诺对该笔资金的安全进行监管和担保。该“监管责任承诺函 ”有蒋慕飚签字,但所盖支行公章同样系伪造。2019年1月, 无锡双方公司将其债权转让给无锡市的“蒋国湘”等八名自然 人,并由该八名个人在法院起诉。2009年7月27日,长沙中院 二审判决我行对1500万元本金承担补充赔偿责任。
二、重要印章管理风险案例
案例二:
(四)与“张永良”借款担保纠纷2019年4月20日,平安公 司法定代表人龙大海向自然人“张永良”借款450万元,期限 55天。蒋慕飚违规擅自以支行名义出具了一份为平安公司向 张永良借款450万元提供连带责任担保的《承诺函》,该《承 诺函》盖的是假公章,有蒋慕飚的亲笔签名。
二、重要印章管理风险案例
案例二:长沙某银行柜员陈××沉溺于炒股和赌彩,为解决
资金问题,陈××利于银行工作人员身份长期对外揽储,将客 户资金收入囊中。为掩盖事实,陈××盗用本人重空尾箱内的 空白储蓄存单,加盖银行储蓄公章后,利用办公软件打印并制 作成定期存单交付客户。为消除客户怀疑,陈××利用现金柜 台内其他柜员不收私章的习惯,分别不同频率的在储蓄存单上 加盖加盖其他柜员私章。至东窗事发,共窃取客户资金达80多 万元,因陈××本人无力偿还负刑事责任,该笔资金由银行和 存单上记载的经办人,按照存单记载金额和应付利息各负一半 的赔偿责任。
银行柜面风险课件教案
银行柜面风险课件教案教案标题:银行柜面风险课件教案教学目标:1. 了解银行柜面风险的概念和分类。
2. 掌握银行柜面风险的常见案例和应对措施。
3. 培养学生的风险意识和应对能力。
教学内容:1. 银行柜面风险的概念和分类a. 内部风险:员工失职、内部欺诈等b. 外部风险:抢劫、诈骗等c. 技术风险:电脑病毒、黑客攻击等2. 银行柜面风险的常见案例和应对措施a. 内部风险案例:员工盗窃资金、虚报账目等- 加强内部控制措施,如实施双人操作制度、建立审计制度等 - 建立举报机制,鼓励员工积极报告可疑行为b. 外部风险案例:抢劫、诈骗等- 建立安全防护措施,如安装监控摄像头、加强安保力量等 - 提高员工的安全意识和反应能力,进行相关培训c. 技术风险案例:电脑病毒、黑客攻击等- 安装有效的防火墙和杀毒软件,定期更新系统补丁- 建立网络安全管理制度,限制员工权限和访问范围教学步骤:1. 导入:通过引入一个真实的银行柜面风险案例,引起学生的兴趣和思考。
2. 知识讲解:介绍银行柜面风险的概念和分类,并列举常见案例。
3. 讨论与分析:分组讨论不同类型的风险案例,并就应对措施展开讨论。
4. 案例分析:提供几个具体案例,让学生分析案例中存在的风险和应对方法。
5. 教师示范:以一个具体的案例为例,展示如何制定应对措施。
6. 学生实践:学生根据所学知识,自行设计一份银行柜面风险应对方案。
7. 总结与评价:学生汇报自己的方案,并进行互评和讨论。
教学资源:1. PowerPoint课件:包含银行柜面风险概念、分类、案例和应对措施的内容。
2. 案例分析材料:提供几个真实的银行柜面风险案例供学生分析。
3. 学生实践指导:提供一份详细的指导文件,引导学生设计应对方案。
教学评估:1. 学生的参与度和讨论质量。
2. 学生设计的应对方案的合理性和完整性。
3. 学生对于银行柜面风险的理解程度和应对能力的提升。
教学扩展:1. 邀请银行工作人员来校进行实地讲解和示范,增加实践体验。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
客户回单及办理业务时需退回客户或客户未取走的资料(客户授 权委托书及开户资料,加盖过单位公章的营业执照、代码证和代 理人身份证复印件、开户许可证等)未及时注销处理;
(十一)违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划;(二证和通知
书)
(十二)利用客户账户过渡本人资金,或通过本人、他人账户归
集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款、调剂库存;擅 自垫款、压款,无理退票,违规使用内部账户为客户办理结算业
学会保护自己:
1.任何工作尽可能在监控下完成。 2.真正做到“双人会同”“交接”“签退”等,并理解其含 义。(认识其严肃性) 3.“三清原则”绝对遵守,不议论客户。# ( 客户认清,钞券点清,一笔一清) 4.常回看自己的工作状况,自查自纠,为自己拾遗补缺。 5.不断学习,提升自己。(业务和理论) 6.不赌,交友谨慎。 7.工作中的情面难却会给自己带来被动。 8.谨慎,细心,杜绝粗心大意。 9.一丝不苟,丢掉任何心结,是银行人的工作状态。(业务 一上手,私事抛脑后)。 10.工作中避免私人办事(委托别人购物,为自己兑 换,做 到不带私人钱款上岗)
一.什么是商业银行的柜面操作风险 商业银行的柜面操作风险含义 巴塞尔监管委员会的解释:人员和系统的不完备或失败,或由 于外部事件造成的风险。
是指在银行前台柜面业务中,因人员、系统、流程及外部事 件 等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。 (对 员工个人也会带来损失)
风险来自于内部和外部二方面因素 这种风险是从内部因素和外部因素出发,强调了商业银
17.减少反交易(反交易增加,风险概率增加,不做规避反 交易)
18.一旦出错,及时报告,私下处理绝不可取。 19.可疑交易,涉及反洗钱,应及时报告。 20.多向老员工讨教,银行工作要有业务知识,也要有经验 的积累。
禁止:一、重要物品的保管及操作行为
(一)复制、盗用、串用、共用、超权限持有柜员卡/授权卡/
行经营活动与人、流程、事件之间的互动关系。
风险将导致银行和客户一定的损失 在银行前台柜 面业务中,因人员、系统、流程及外部事
件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能人员配置不全 (不合理,重要岗位未经严格考察上岗)
2. 不相容岗位职责相互不分离 (不能兼职的兼职;做不到印押证三分开)*(如 某银行某某信贷员兼业务主管) 3. 柜员权限卡(操作员卡)做不到事权划分 (概念不清 职责不明) 4. 不按规定实行业务交接 (不认真对待,做不到面交面接)
运送和配送重要空白凭证;
(六)私刻、盗用银行或客户印章,私自留存银行废止印 章,私自将业务印章带离工作场所;超出工作和授权范围使
用单位公章或业务印章,由同一人负责单位公章的保管和使用审 批;
二、账户及相关操作管理
(七)违反银行结算账户相关规定为单位及个人开 立账户;开户前不核对企业开户证明文件原件,不通过居民身份
提下将空白印鉴卡交于客户离柜办理业务;
(九)不按规定审核对账回执;对不反馈对账信息、对账结果不
符以及对账回执有瑕疵的账户,未跟踪对账处理情况和处理结果; 未达账和账款差错的查核工作返原岗处理;代理客户进行对账;
(十)企业销户不回收并统一登记、销毁重要空白凭证 且未按规定出具相关证明;已过期客户未领取的退票理由书、
密码;不执行定期更换密码或操作口令要求;(特别是密码的使用) 已离行柜员或停用的柜员号不及时注销;
(二)在未签退系统、未妥善保管好柜员卡/授权卡/密码、个人名
章、业务印章、印鉴卡、现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、权 属证书和业务凭证等物品情况下离柜/岗(在营业场所内且在本人视线 范围内除外);
(三)将个人名章、授权卡、操作卡、柜员号、密码交给他人使
用、授权,或使用他人名章、 操作卡、柜员号、密码进行业务操作;未履行交接手续,将本人保管的 业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用,或使用 他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作;超越授权范 围办理业务;
(四)不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、
贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品,不对 营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业现场的现金尾 箱库存情况进行核实;在未审核传票、核实账务的情况下授权、 编押、签章;(不看内容的状况就授权等)
#(五)假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证
等重要物品,私自留存银行废止的重要空白凭证;违规跳号使 用重要空白凭证或事先在重要空白凭证、票据、函件 上加盖印章;私自将重要空白凭证带离工作场所,不按规定
11.工作中的任何环节觉得有疑问,应当立即提出,便于及 时改进。否则,会伤害到银行,也会伤害自己。
12.不能为完成指标而“铤而走险”,指违规。 13.为客户保密任何信息,在家里也一样。 14.廉洁自律,不要接受客户馈赠,特别是对公柜面。需要 处理问题时,会影响你的决心。
15.涉案企业查冻扣,切勿私下告知,银行不能介入。 16.不要为自己办任何业务;不要违规办理业务。(一员工 查阅自己的账户)
证联网核查系统等手段核查单位法定代表人(单位负责人)、法定 代表人(单位负责人)授权的经办人、临时存款账户(验资)投资 人的身份,违规离柜办理开户手续或将已受理的开户资料违规交回 客户;不严格执行单位结算账户生效日制度;
(八)预留印鉴卡的受理、办理和保管为同一人;印鉴卡保管人
违规将印鉴卡借用他人或离柜调阅;在未办理交接签收手续前
务,一般存款账户办理现金支取,超期临时存款账户办理支付结 算,违规办理验资业务;
#(三先三后)现金收款业务风险控制
❖ 收款业务的款项清点 三先三后:
先卡大数 后点细数
先点主币 后点辅币
先点大面额票币 后点小面额票币
现金付款业务风险控制
❖ 会计印章的使用要求:
❖ 1.严禁错用,串用,提前,过期使用或在无真实会计记录的凭证上使用。 分权限的用印以及特殊业务使用印章,须审批同意,严禁越权使用. *(一女员工在请假条上使用)