同城票据交换业务操作规程非常细

同城票据交换业务操作规程非常细

中国邮政储蓄银行湖北省分行公司业务同城票据

交换业务操作规程

1 业务概述

同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要1 3(同城票据交换资金清算时，与人行的资金清算通过清算行在人行开立的清算账户完成，行内各间接参与者与清算行的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。

4(参加票据交换的机构必须坚持“及时处理、差额清算;先借后贷、收妥抵用;银行不予垫款”的原则。例如:收、付款银行之间受理支票，在提交开户行以后要等银行通过内部账务处理(或票据清算)将款项从出票人账户付出，并收入持票人账户后才能抵用。

5(收妥抵用票据退票规定

1)每日只进行一场交换清算的，隔日必须退票。隔日未退票的，提出行于隔日清算完毕后(即提出票据后第二天清算完毕后)入账。

2)每日进行二场交换清算的，隔场必须退票。隔场未退票的，提出行于提出票据后第二场清算完毕后入账。

3)超过规定的退票时间后不允许退票。(上午10:30之前，下午4:00之前)

6(转销模式

交换行对于提出借记票据的转销处理，分为自动转销模式和手工转销模式。

1)自动转销模式:系统预先维护《同城交换名册》，对本交换行和对方交换行参加的交换场次进行维护。提出票据后，系统自动根据交换日期、本交换行和对方交换行参加的交换场次的组合(2-2、1-1、2-1或1-2)、交换轧差等要素，计算确定提出票据的转销时机。转销时机到，系统自动对满足条件的提出票据做转销的账务处理。

适用于实行不允许隔场退票、提出借记票据转销时间为隔场、交换场次每日固定且交换资金清算次数与场次匹配的同城票据交换区域。

公司业务系统对转销模式进行参数化设置。我行具有同城票据交换资格的营业机构，可根据所参加的票交所的实际情况选择设定转销模式。设定自动转销模式的，系统在交换场次切换后，自动对满足条件的票据进行转销的账务处理。

交换场次切换由人工发起，对于提入票据尚未处理完毕的，系统控制不得切换场次。

2)手工转销模式:由操作员根据实际情况人工确认提出票据的转销时间。人工确认提出票据的转销要素有:交换日期、交换场次、对方行交换场次。

适用于人行对提入票据的退票时间无严格要求、提出借记票据转销时间固定或不固定、交换场次资金清算次数不匹配的同城票据交换区域。

交换场次切换由人工发起，可以跳空场次切换;对提入未处理凭证不进行控制，仍可以进行场次切换。

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7(岗位分离制度

办理同城票据交换，实行经办员、复核员、票据交换员(清算处理岗)三分离，相互制约，不得兼岗混岗。票据交换员不得兼管客户账户、系统内往来账户、同业往来账户、其他应付款等过渡账户的账务处理与对账;不得兼管业务专用章和重要空白凭证。

8(其他规定

遵照当地人民银行的规定执行。

3 基本要求

1(各行要根据当地人行要求，制定票据交换管理规定。对提出提入票据的控制、进出交换场地、交换时间、交换人员身份确认、票据交接签收手续、特殊情况处理等作出明确规定。凡进出本营业网点的交换票据一律由指定专人负责受理、登记、交接。

2(认真核对有关印章

提出行对提出交换的凭证要认真审查、复核，无误后，按规定加盖有关印章，并附提出票据交换清单;提入行对提入凭证要审查核对是否加盖规定的有关印章，无误后才能进行账务处理。

3(加强交换票据审核与管理

对提出、提入的贷方凭证必须认真逐笔核对清单上的收付款单位账号、金额，保证原始凭证与清单上的内容相符，防止作案分子偷换凭证;认真核对凭证要素，防止错提;严密交换票据交接手续，在装包前或拆包后要认真核对清单与票据实物是否相符，防止空提。

对交换的票据必须密封或装包加锁并按规定进行存放保管，不得将交换的票据带回家中，不得委托他人代理交换，不得在交换途中办理与交换无关的事宜。如委托专业公司代为传递票据交换包的，应与公司签订协议，明确责任，并建立交接登记簿，严密交接签收手续。交换人员应定期检查交换包是否完好无损，并妥善保管和使用交换包，确保票据、凭证不被损坏或丢失。

4(同城票据交换必须将收受的票据按场次全部提出交换，不得截留积压，不得擅自涂改、更改票据及附件内容;代收他行票据必须保证收妥抵用，未收妥款项不得提前签发进账单回单。

5(遵守查询查付制度。对出现的出数正常退票范围外的票据与清单上的账号不符、金额不符、空提、清单涂改、提入贷方凭证无相关印章等情况必须查询。查询查付必须坚持有疑必查、查必彻底，有查必复、复必详尽的原则。

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6(发展趋势:实行集中处理提回票据的处理模式

1)对提回的票据原则上不返回原开户行处理，有条件的行应集中处理提回票据;实行集中处理提回票据的，应做好工作场地、工作人员的管理，确保账务不错不乱。

2)提回票据集中处理模式，指营运中心(业务集中处理中心)对其所辖同城票据交换区域内的所有网点的提回票据做集中、统一处理，以大幅降低管理和运营成本，提升其会计结算业务集约化经营和扁平化管理的水平。

3)交换提回的票据由营运中心操作员按规定进行审核，确保提回票据的真实性、合法性、完整性和准确性。审核无误后，按提入行交换号、收付款方、业务种类分别进行处理。

4 操作流程

交换提出

交换票据的提出，是由经办柜员在受理支票、银行本票、银行汇票、银行承兑汇票、信汇等业务时，通过不同的交易，分别选择“交换提出”渠道办理的。通过交换提出，将票据提到交换所。

客户填单

办理支票、银行本票、银行汇票和银行承兑汇票付款、储蓄往来处理时，需填“进账单”(一式三联);办理汇兑汇出业务需填“信汇凭证”(一式四联);办理其他转账时，需填特种转账凭证。同时提交相应的票据。

经办柜员审核