中小企业贷款风险与对策
我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策
我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策引言中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、增加财富、推动经济增长具有重要作用。
然而，我国商业银行在发展中小企业贷款方面仍面临一些问题。
本文将分析我国商业银行发展中小企业贷款的问题，并提出相应的对策以推动中小企业发展。
问题一：信贷风险高由于中小企业的经营规模较小，资金实力较弱，信贷风险相对较高。
商业银行在发放中小企业贷款时，常常面临较大的信贷风险，这导致部分商业银行对中小企业的贷款需求持保守态度。
对策一：建立风险补偿机制为了解决商业银行发放中小企业贷款的信贷风险问题，可以建立风险补偿机制。
政府可以提供部分贷款风险保证，通过与商业银行分担一定的风险，降低商业银行对中小企业的贷款风险感知。
对策二：加强中小企业信用评价体系建设为了减少信贷风险，商业银行需要建立完善的中小企业信用评价体系，从而准确评估中小企业的信用状况和偿债能力，为贷款决策提供科学依据。
政府可以加大对中小企业信用评价体系建设的支持力度。
问题二：融资成本高中小企业往往无法享受与大型企业相同的优惠贷款利率，融资成本较高成为制约中小企业发展的重要因素。
对策一：建立差别化利率体系商业银行可以根据中小企业的信用状况、经营情况等因素，进行差别化的利率定价，给予信誉较好、运营状况较好的中小企业优惠利率，降低其融资成本。
政府可以通过政策引导和财政补贴等方式，鼓励商业银行给予中小企业较低的贷款利率。
对策二：拓宽中小企业融资渠道除了依赖商业银行贷款外，中小企业还可以通过发行债券、股权融资、众筹等方式来获取融资。
政府可以制定相关政策，支持中小企业多元化融资，丰富中小企业的融资渠道，降低其融资成本。
问题三：缺乏专业化服务中小企业的融资需求和经营特点不同于大型企业，商业银行在为中小企业提供融资服务时，缺乏专业化的服务意识和能力。
对策一：加强中小企业金融服务团队建设商业银行可以加大对中小企业金融服务团队建设的投入，培养专业化的金融服务人员，提高其对中小企业的了解能力和服务水平，为中小企业提供量身定制的金融服务。
小微企业贷款风险特征及防范策略
小微企业贷款风险特征及防范策略2023年3月银监会发布了《2023年工作的指导意见》，要求银行业金融机构将更多的资源向小微企业倾斜。
小微企业贷款也成了银行激烈竞争的业务。
然而，小微企业因为其自身特点，风险高于个人住房贷款、个人消费贷款，同时也高于大中企业贷款。
小微企业贷款风险主要有以下特点：1、小微企业贷款经营风险大，影响小微企业贷款不良的原因多，银行往往难以把控相对大中型企业而言，影响小微企业贷款经营的风险因素更多。
如企业控制人的个人原因：家庭变化因素、身体变化因素、个人不良嗜好，往往会对企业经营产生很大影响；区域经营环境恶劣，互保企业跑路，而使得整个区域大批小微企业因承担过多债务形成贷款不良；上游企业占款、下游企业拖欠货款，也往往造成小微企业无法经营，资金链断裂。
小微企业公司治理不规范，几乎没有完整的企业规划，企业主的个人意愿随时能改变企业的经营方向，跨业经营涉足不熟悉的行业很可能踩中地雷，产生意外的经营风险。
其他的如官司、股东矛盾等诸多原因，都会造成小微企业贷款成为不良。
2、小微企业自身抗行业风险能力较低，银行对小微企业贷款行业风险也把控不足相对大中型企业而言，小微企业在资金、人才、技术等方面都处于竞争劣势，公司治理不完善、缺乏核心竞争能力。
当行业发生风险时，最先影响的就是小微企业。
同时，有些银行对小微企业贷款行业风险把控和认识也不足。
如有些银行的小微企业供销流量贷，对行业风险及核心企业的风险监控就不完善，当行业风险来临时，有可能存在批量的小微企业倒闭而形成大量不良贷款。
3、小微企业贷款用途难以把握和监控小微企业因为缺乏公司治理，财务管理不规范，大多数小微企业都没有财务报表，相对大中型企业而言信息不对称更为严重。
因此，相对大中型企业而言，小微企业贷款用途更加难以把握和监控。
有些小微企业将贷款投入到于贷款用途不符的高风险用途中去，有些甚至套取银行贷款资金投入到房地产、高利贷当中去。
而这些高风险用途贷款往往正是银行小微贷形成不良的原因。
中小企业贷款难的原因及对策
中小企业贷款难的原因及对策介绍如下：
中小企业贷款难的原因有很多，包括以下几个方面：
1.信用风险高：中小企业通常规模较小，资金流动性不足，而且
经营风险较大，这使得银行对其信用评估较为谨慎，倾向于拒
绝或减少贷款。
2.抵押品不足：中小企业通常缺乏足够的抵押品，难以提供满足
银行要求的抵押品，这也是银行拒绝或减少贷款的原因之一。
3.资料不齐全：中小企业通常由于管理水平不高或财务能力不足，
无法提供完整、准确的财务报表和其他必要的资料，也会导致
银行难以评估其信用。
4.利润率低：中小企业通常规模较小，经营效益较低，利润率不
高，这也是银行拒绝或减少贷款的原因之一。
针对中小企业贷款难的问题，可以采取以下几个对策：
1.加强信用建设：中小企业应该注重企业信用建设，提高信用评
级，增加银行的信任度，从而提高获得贷款的机会。
2.提高资产负债率：中小企业可以通过提高资产负债率，增加抵
押品数量，提高抵押品价值，从而提高获得贷款的机会。
3.完善财务资料：中小企业应该注重完善财务资料，提供准确、
完整的财务报表和其他必要的资料，从而提高银行对其信用的
评估。
4.提高经营效益：中小企业应该通过提高经营效益，增加利润率，
从而提高获得贷款的机会。
5.探索多元化融资渠道：中小企业可以通过探索多元化融资渠道，
如股权融资、债权融资、众筹等方式，从而缓解贷款难的问题。
小微企业贷款存在的问题及建议
小微企业贷款存在的问题及建议
小微企业贷款存在的问题及建议有以下几个方面：
问题：
1. 融资难：小微企业由于规模小、信用底、资料难整理等因素，往往难以获得银行贷款。
2. 高利率：由于小微企业风险相对较高，银行往往会收取较高的利率，加大了企业的负担。
3. 贷款审批周期长：银行对小微企业的贷款审批流程繁琐，审核周期长，影响了企业的资金周转。
4. 风险意识不足：小微企业在贷款过程中，风险意识相对较低，对贷款的利率、还款期限等事项了解不足。
5. 反担保要求高：银行对小微企业的反担保要求通常较高，需要提供担保人或抵押物，增加了贷款的难度。
建议：
1. 政府支持：加大政府对小微企业贷款的支持力度，提供贴息政策，帮助企业减轻融资压力。
2. 简化审批流程：银行应该针对小微企业贷款设计简化的审批流程，加快审批速度，降低企业的融资成本。
3. 降低利率：银行可以通过降低利率的方式，吸引小微企业贷款，同时也可以提高还款能力。
4. 加强风险管理培训：银行可以加强对小微企业的风险管理培训，提高企业的风险意识，减少贷款风险。
5. 扩大反担保方式：银行可以扩大小微企业贷款的反担保方式，例如接受其他形式的担保，减少企业提供抵押物的压力。
总之，解决小微企业贷款问题需要政府和银行共同努力，提供更多的金融支持和优惠政策，同时加强风险管理和贷款审批流程的优化，以降低小微企业的融资成本，促进其健康发展。
商业银行对中小企业贷款的风险与对策
商业银行对中小企业贷款的风险与对策随着我国经济的快速发展，中小企业成为了经济增长的关键力量。
然而，由于中小企业规模小，资金少，风险高，难以获得银行贷款，导致中小企业发展受阻。
商业银行对中小企业贷款的风险与对策是当前社会急需解决的问题。
一、商业银行对中小企业贷款的风险1.贷款利率风险商业银行在对中小企业贷款时，存在利率不稳定风险。
由于货币政策、市场供需等因素的影响，利率变化不确定，银行无法预测贷款的信用风险。
如果贷款利率突然上升，中小企业难以承担，可能导致贷款违约。
2.经营风险中小企业的生产经营周期不长，往往存在一定的风险。
如果商业银行贷款给中小企业，而企业经营不佳、亏损严重，无法按时偿还贷款，银行将面临资不抵债的风险。
3.信用风险中小企业规模小，业务范围局限，信用相对较差。
如果中小企业违约或无法按时归还贷款，银行将受到信用损失。
二、商业银行对中小企业贷款的对策1.全面了解中小企业信息商业银行应该全面了解中小企业的生产经营、规模、资金流、信用记录等信息，从而判断企业的信用风险。
银行可以通过会计报表、认证机构、行业机构等方式获取企业信息，从而减少信用风险。
2.制定不同的贷款计划商业银行可以为不同规模、行业的中小企业设计不同的贷款计划，以应对不同的风险。
比如，对大型企业可以提供长期固定贷款，而对小型企业可以提供短期流动资金贷款。
3.适当加强贷款管理商业银行应该加强对中小企业贷款的管理，能够对贷款对象进行识别、管理和控制，加强贷款跟踪和监控，及时发现贷款违约和其他风险。
4.风险分散商业银行可以通过风险分散的方式来降低风险。
银行可以把中小企业贷款散布在不同行业、不同企业中，从而减少单个贷款风险对银行的影响。
5.与担保公司合作商业银行可以与担保公司合作，借助担保公司的保证，为中小企业提供担保服务，降低银行的风险。
综上所述，商业银行对中小企业贷款的风险与对策是银行所面临的一个重要问题。
商业银行应该提高对中小企业的了解，采取不同的贷款计划、加强贷款管理和风险分散，降低贷款风险，稳步发展中小企业。
关于中小企业融资管理中的财务风险防控对策
关于中小企业融资管理中的财务风险防控对策
中小企业融资管理中的财务风险防控对策主要包括加强内部控制、合理配置资金、规范财务操作、建立风险评估机制等方面。
加强内部控制是中小企业财务风险防控的基础。
中小企业应建立健全内部控制制度，明确职责权限，确保决策层、执行层、监督层的有效分工和信息流通。
加强对财务人员的培训和监督，提高其风险意识和财务操作能力，防止内部人员的违规行为和不当操作导致财务风险。
合理配置资金是中小企业财务风险防控的关键。
中小企业应合理评估自身经营情况和资金需求，制定合理的资金使用计划和预算，避免盲目扩张或不当投资造成的财务风险。
中小企业还要加强与金融机构的沟通联系，争取更多的贷款和融资渠道，确保资金供给的稳定和充足。
规范财务操作是中小企业财务风险防控的重要手段。
中小企业应建立规范的财务管理制度和操作流程，严格执行会计准则和税法法规，确保财务报表的真实、准确、完整。
中小企业还要加强对财务风险敏感的核算项目的监控和管理，及时发现问题并采取相应的调整措施。
建立风险评估机制是中小企业财务风险防控的重要手段。
中小企业应加强对财务风险的评估和分析，建立风险预警机制，对可能存在的财务风险进行提前预测和防范。
中小企业还应加强对外部环境变化的监测和研究，及时调整经营策略，降低财务风险的发生概率和影响程度。
中小企业在融资管理中应加强内部控制、合理配置资金、规范财务操作和建立风险评估机制，以应对财务风险的挑战，确保企业的稳定发展。
还需要充分认识到中小企业融资管理中的财务风险是一个长期的过程，需要持续不断地进行风险监控和控制，以保证企业的可持续发展。
浅析工商银行中小企业信贷风险形成的原因及对策
浅析工商银行中小企业信贷风险形成的原因及对策【摘要】中小企业在发展过程中，面临着各种信贷风险，这些风险的形成主要源于信贷政策不够明确、中小企业自身经营风险较高以及企业信用度不高等因素。
为了解决这些问题，本文提出了加强监管和建立风险评估体系的对策建议。
加强监管可以有效遏制信贷风险的产生，建立风险评估体系可以提高对中小企业信贷风险的准确度和科学性。
通过对中小企业信贷风险的影响进行分析，可以帮助银行更好地应对风险，促进中小企业的可持续发展。
对中小企业信贷风险的管理至关重要，只有通过有效的措施和政策，才能保障中小企业的融资需求，促进经济的稳定增长。
【关键词】中小企业、信贷风险、工商银行、原因、对策、监管、风险评估体系1. 引言1.1 研究背景近年来，随着我国经济结构调整的不断深化，中小企业在经济发展中的地位日益重要。
中小企业是我国经济的重要组成部分，承担着大量的就业和创新任务，对促进经济增长和增加就业具有重要作用。
中小企业的发展受到了各种风险的影响，其中信贷风险是中小企业经营中最为严重的问题之一。
工商银行是我国最大的商业银行之一，在中小企业信贷中扮演着重要的角色。
中小企业信贷风险一直是工商银行面临的重要挑战。
信贷政策不够明确、中小企业自身经营风险较高、企业信用度不高等问题，都会导致中小企业信贷风险的形成。
为了更好地了解和解决工商银行中小企业信贷风险问题，有必要对中小企业信贷风险是如何形成的进行深入分析。
本文将从信贷政策、中小企业自身经营风险和企业信用度等方面入手，探讨中小企业信贷风险形成的原因，并提出相应的对策建议，以期为工商银行和中小企业提供参考和帮助。
1.2 研究目的研究目的主要是探究工商银行中小企业信贷风险形成的原因以及可能的对策，为加强对中小企业信贷风险管理提供理论指导和政策建议。
通过深入分析中小企业信贷风险形成背后的因素，可以为银行和政府部门更好地了解和应对风险，促进中小企业的可持续发展和经济稳定。
商业银行对中小企业信贷业务的风险控制
商业银行对中小企业信贷业务的风险控制随着经济的快速发展，中小企业在国民经济中的地位日益重要，对于商业银行来说，中小企业信贷业务已经成为其主要收入来源之一。
由于中小企业的规模较小、资信状况不稳定等因素，其信贷业务存在一定的风险。
商业银行在开展中小企业信贷业务时，需要采取一系列的措施来加强风险控制，保障自身的资金安全。
一、审查和评估中小企业的信用状况商业银行在向中小企业发放贷款之前，首先需要对其进行审查和评估，了解其经营状况、财务状况、市场前景等情况。
特别是需要重点关注中小企业的资信状况，包括其信用记录、还款能力、财务数据等方面的情况。
通过对中小企业的审查和评估，银行可以更全面地了解中小企业的信用状况，为风险控制提供依据。
二、建立科学的授信标准和风险评估体系商业银行在向中小企业授信时，需要建立科学的授信标准和风险评估体系，明确评定中小企业的信用等级和还款能力。
通过建立科学的评估体系，可以有效地对中小企业进行风险评估，及时识别潜在的风险点，制定相应的授信策略，确保风险可控。
三、把握风险偏好，科学定价商业银行在向中小企业发放贷款时，应该严格把握自身的风险偏好，合理定价。
不同的中小企业存在不同的风险特征和还款能力，因此需要根据其具体情况制定相应的贷款利率和抵押要求，避免发生不良贷款，保证自身的资金安全。
五、加强中小企业的经营指导和风险预警商业银行在开展中小企业信贷业务时，应该积极加强对中小企业的经营指导和风险预警，帮助中小企业更好地了解市场动态和经营风险，提升其经营水平和风险意识，减少违约风险的发生。
六、加强对中小企业的信贷监督和跟踪商业银行在向中小企业发放贷款后，需要加强对中小企业的信贷监督和跟踪，定期对中小企业的经营状况、财务状况等进行审查和评估，及时发现和应对中小企业信贷业务中存在的潜在风险。
七、建立风险分担机制商业银行在开展中小企业信贷业务时，可以与担保公司、保险公司等合作建立风险分担机制，通过保证金、第三方担保等方式来分担中小企业信贷业务中的风险，降低银行自身的风险压力。
我国中小企业债务融资风险描述及其防范措施
我国中小企业债务融资风险描述及其防范措施我国中小企业在债务融资过程中面临着多重风险。
由于中小企业的规模相对较小，信用评级较低，借款利率往往较高，债务成本较大。
中小企业债务偿还能力有限，容易发生逾期或违约问题。
由于缺乏有效的资金运作和风险管理机制，许多中小企业无法做到及时还款。
中小企业常常存在经营不稳定的情况，经营风险大。
一旦经营不善，财务状况恶化，债务无法偿还，将导致企业破产。
中小企业债务融资还存在信息不对称的风险。
由于企业信息披露不充分，投资者往往难以准确评估企业的风险状况。
这种信息不对称会加剧债务融资的风险。
为了降低中小企业债务融资风险，以下是一些可行的防范措施：1. 加强信用评级体系：建立健全中小企业信用评级体系，提高中小企业的信用评级，以降低借款利率，吸引更多的投资者。
2. 完善金融监管：加强对中小企业债务融资的监管，确保中小企业借款合规。
加强对金融机构的监管，提高其风险识别和风险控制能力，防止风险传导。
3. 引入担保机构：建立中小企业担保机构，为中小企业提供风险担保服务，提高企业的信用和可融资能力。
4. 健全风险管理机制：中小企业应建立完善的财务和风险管理机制，及时监控企业的资金流动和债务状况，避免出现偿债困难。
5. 提升信息披露透明度：中小企业应增加信息披露的透明度，向投资者提供准确、及时、完整的企业信息，降低信息不对称风险。
6. 发展多元化融资渠道：中小企业应积极探索多元化融资渠道，减少对债务融资的依赖。
如发展股权融资、创业投资等。
7. 政府支持政策：政府应制定支持中小企业的相关政策，为其提供优惠的贷款利率和担保措施，鼓励银行和金融机构主动支持中小企业的债务融资需求。
中小企业在债务融资中面临着多种风险，但通过加强信用评级、完善监管机制、引入担保机构、健全风险管理机制、提高信息披露透明度、发展多元化融资渠道和政府支持政策等措施，可以有效降低这些风险，促进中小企业的可持续发展。
中小企业贷款风险与防范
中小企业贷款风险与防范中小企业贷款风险与防范中小企业贷款在金融业中占据了重要地位，但由于中小企业的经营状况不够稳定，贷款风险也相对较高。
为了有效防范贷款风险，以下是一些应对策略：1. 全面风险评估与审查在向中小企业发放贷款前，银行应对其进行全面的风险评估和审查。
包括贷款用途的合理性、企业的经营管理能力以及财务状况等方面的分析，以确定潜在的风险。
2. 贷款额度与期限的合理设定银行在制定中小企业的贷款额度和期限时，应根据企业的经营状况、还款能力以及行业风险等多方面因素进行合理设定。
贷款额度过高或期限过短可能增加风险，贷款额度过低或期限过长可能影响企业的经营。
3. 监控与控制风险银行在贷款发放后，应加强对中小企业的监控与控制，定期检查企业的财务报表和经营情况，及时发现和应对潜在的风险。
银行还可以要求企业提供必要的担保措施或者约定相应的罚则，以增加贷款的安全性。
4. 提供咨询与培训服务银行可以为中小企业提供贷款咨询与培训服务，帮助企业提高财务管理和风险防范的能力。
通过提供相关知识和经验，帮助企业更好地理解贷款的风险与防范措施，降低贷款违约率。
5. 加强合作与风险共担银行与中小企业之间可以通过合作关系建立风险共担机制。
例如，银行可以参与企业的股权投资，以分享企业的风险与回报。
企业也可以提供必要的抵押品或担保，共同分担贷款风险。
，中小企业贷款风险是不可忽视的，但通过全面风险评估、合理设定贷款额度和期限、监控与控制风险、提供咨询与培训服务以及加强合作与风险共担等措施，可以最大限度地减少贷款风险，保障银行和中小企业的双方利益。
成都中小企业融资困境及对策探析
成都中小企业融资困境及对策探析引言中小企业是经济社会发展的重要组成部分，对于促进创新和就业起着至关重要的作用。
然而，在成都地区，中小企业融资一直是一个严重的问题。
本文将探讨成都中小企业融资困境的原因，并提出一些可能的对策。
成都中小企业融资困境的原因银行贷款难题许多中小企业往往面临着获得银行贷款的困难。
这主要是由于以下几个原因：1.银行审查严格：银行在审查企业贷款申请时，通常要求企业提供丰富的担保物资，并进行严格的贷款审查。
对许多中小企业而言，缺乏足够的担保物资以及贷款审查的困难是一个巨大的障碍。
2.高风险性：银行认为中小企业的贷款风险较高，因此对中小企业的贷款审批更加谨慎。
这使得中小企业在获得银行贷款时更加困难。
缺乏市场认可度中小企业在融资过程中面临的另一个问题是缺乏市场认可度。
在成都地区，许多中小企业缺乏品牌知名度和市场影响力，这使得他们更难获得投资者的关注和认可。
缺乏市场认可度意味着投资者对中小企业的投资风险更大，因此他们更倾向于选择投资于知名和有稳定业绩的大型企业。
创新能力不足中小企业在融资过程中最重要的资产之一是创新能力。
然而，在成都地区，许多中小企业缺乏足够的创新能力，这使得他们更难获得投资者的资金支持。
缺乏创新能力使得中小企业在激烈的市场竞争中处于不利地位。
成都中小企业融资困境的对策多元化融资渠道为了克服银行贷款难题，中小企业需要积极寻求多元化的融资渠道。
除了传统的银行贷款，中小企业还可以考虑以下几种融资方式：1.集资：中小企业可以寻求通过集资的方式筹集资金。
这可以包括从家庭、朋友、合作伙伴等身边人员募集资金。
2.风险投资：中小企业可以积极寻求风险投资来支持其业务发展。
风险投资者通常对于具有创新潜力和高成长性的企业更感兴趣。
提升市场认可度为了提升市场认可度，中小企业可以采取以下几种策略：1.加强品牌建设：中小企业可以加强品牌建设，并注重产品和服务的品质。
通过不断提升产品和服务质量，中小企业可以逐渐树立起品牌形象，提升市场认可度。
关于化解小微企业不良贷款的建议
小微企业不良贷款是当前经济发展中的一个严重问题，影响了金融机构的稳健、企业的发展和社会的经济稳定。
如何化解小微企业不良贷款成为了当前急需解决的问题。
本文将针对这一主题提出以下建议：一、建立健全的风险防控机制1.1 完善风险评估体系对于小微企业贷款，金融机构应该建立起一套完善的风险评估体系，充分了解借款企业的经营状况、行业风险和信用记录，制定出科学合理的贷款额度和利率。
1.2 加强监管和内部管理金融监管部门应加强对小微企业贷款的监管力度，对金融机构的风险管理制度和内部管理情况进行检查，确保其健康稳健运行。
1.3 建立风险补偿机制为了鼓励金融机构放贷给小微企业，同时又减少可能造成的不良贷款风险，可以建立风险补偿机制，政府和金融机构共同承担一定的不良贷款风险。
二、支持小微企业发展2.1 定制贷款产品金融机构应根据小微企业的特点，进行定制化贷款产品设计，提供更加灵活、便利的融资服务，满足不同企业的融资需求。
2.2 引导社会资本投向政府可以出台一系列政策，引导社会资本投向小微企业领域，促进市场化的融资渠道多元化，减轻银行业的压力。
2.3 培育创新型企业支持小微企业发展，不仅需要提供贷款支持，更需要在政策、技术和管理等方面为其提供全方位的支持，培育出更多的创新型企业。
三、加强信用体系建设3.1 建立企业信用档案库政府应建立起完善的企业信用档案库，记录企业的信用记录、经营状况、纳税情况等，为金融机构提供信用查询服务。
3.2 推进个人信用体系建设不良贷款的一大原因是企业主本身信用状况不佳。
建立健全的个人信用体系，加强对企业主的信用监管和约束，有助于降低不良贷款率。
四、完善法律法规4.1 完善破产制度建立完善的企业破产制度，为小微企业提供更多的破产保护，有效化解不良债权，保护债权人利益。
4.2 规范金融市场秩序加强对金融市场的监管，严格依法打击非法集资、假冒伪劣等违法行为，维护金融市场的良好秩序，减少不良贷款风险。
中小企业贷款风险与防范
中小企业贷款风险与防范中小企业贷款风险与防范1. 引言中小企业是一个国家经济中重要的组成部分，对经济增长和就业有着重要的贡献。
，由于中小企业自身的限制以及外部经济环境的影响，中小企业在发展过程中普遍面临融资难、融资贵等问题。
为了解决这些问题，中小企业通常会选择申请贷款来支持其发展。
，贷款本身也带来了一定的风险。
本文将探讨中小企业贷款的风险因素以及相应的防范措施。
2. 中小企业贷款的风险因素2.1 经营风险中小企业由于规模较小、市场竞争激烈等原因，存在着一定的经营风险。
例如，企业经营不善、市场变化、技术落后等都可能导致企业无法按时还款，从而增加贷款风险。
2.2 市场风险中小企业贷款还面临市场风险。
市场竞争激烈、市场萎缩等因素都可能导致企业销售下滑，从而影响企业偿还贷款的能力。
2.3 担保风险中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保品来支持贷款申请，这增加了银行的担保风险。
当中小企业无法按时还款时，银行可能无法获得足够的资产来充抵贷款本金和利息。
2.4 利率风险随着利率的波动，中小企业的利息支出也会发生变化。
如果企业无法及时应对利率的上升，可能会导致还款压力增大，从而增加贷款风险。
2.5 政策风险政策变化也可能对中小企业贷款产生影响。
政府的贷款政策调整、税收政策变化等都可能增加中小企业的还款压力，增加贷款风险。
3. 中小企业贷款风险防范措施3.1 加强风险管理能力中小企业应加强自身的风险管理能力，建立科学完善的风险管理体系。
企业要增强对市场风险、经营风险等的识别和预测能力，及时调整经营策略以应对风险。
3.2 提高透明度中小企业应提高信息透明度，及时向银行和其他融资方提供真实、准确的财务信息。
透明度的提高有助于银行更好地评估中小企业的信用状况，减少贷款风险。
3.3 多元化融资渠道中小企业应积极寻求多元化的融资渠道，降低对银行贷款的依赖。
可以通过发行债券、吸引风险投资等方式来获取融资，减轻贷款风险。
3.4 担保与保险中小企业可以通过提供担保或购买信用保险等方式来减少贷款风险。
中小企业贷款风险与防范
中小企业贷款风险与防范中小企业贷款风险与防范引言一、中小企业贷款的风险因素1. 不稳定的市场环境：由于市场环境的变化不确定性较高，中小企业在经营过程中面临市场需求波动、竞争加剧等风险，导致贷款回报出现不确定性。
2. 资金需求不确定性：中小企业在经营过程中往往需要随时调整资金规模，而贷款的利率、额度等也存在不确定性，增加了中小企业贷款的风险。
3. 经营能力不足：中小企业在经营管理方面可能存在不足，包括财务管理、市场开拓、人才引进等方面，导致贷款资金的使用效率不高，增加了风险。
4. 担保不足：中小企业往往无法提供足够可靠的担保物，限制了其获得更低利率贷款的机会，也增加了贷款风险。
二、中小企业贷款风险的防范措施1. 健全风险评估体系：银行等金融机构应建立完善的中小企业贷款风险评估体系，通过对中小企业的经营状况、信用记录、担保能力等进行评估，准确判断其还款能力和风险程度。
2. 加强企业管理培训：中小企业可以通过参加相关培训课程，提升管理水平和能力，包括财务管理、市场营销等领域，增加对贷款资金的正确使用和还款能力。
3. 多元化融资渠道：中小企业应积极探索多元化的融资渠道，不仅依赖银行贷款，还可以考虑发行债券、吸纳风险投资等方式，减少对单一融资来源的依赖，分散风险。
4. 提高担保能力：中小企业可以通过与其他企业进行合作，共同提供担保物，增加贷款的额度和降低利率。
也可以积极寻找专业的担保机构合作，提供相应的担保服务。
5.加强与金融机构的合作与沟通：中小企业可以积极与金融机构建立良好的合作关系，通过与银行、担保公司等机构的沟通，了解最新的贷款政策和措施，提前做好贷款申请的准备。
结论中小企业贷款风险与防范是中小企业经营过程中需要关注和解决的重要问题。
通过建立完善的风险评估体系、加强企业管理培训、多元化融资渠道、提高担保能力等措施，可以有效降低中小企业贷款风险，保证贷款的安全、稳定和可持续性发展。
毕业论文中小企业融资困境及对策分析
毕业论文中小企业融资困境及对策分析1.引言小企业是国民经济的重要组成部分，在经济发展中发挥着重要的作用。
然而，小企业在融资方面面临许多困境。
本文旨在探讨小企业融资困境的原因，并提出相应的对策。
2.小企业融资困境的原因2.1缺乏抵押物小企业在融资过程中往往缺乏可用于抵押的资产，因此难以获得传统银行贷款。
缺乏抵押物限制了小企业的融资渠道，使其面临融资困境。
2.2信用风险高小企业由于规模小、经营历史短，往往面临较高的信用风险。
银行及其他金融机构对于信用风险较高的小企业持谨慎态度，不愿意向其提供融资支持，进一步加剧了小企业的融资困境。
2.3技术和管理能力不足许多小企业在技术和管理方面存在一定的欠缺，这限制了它们的发展和竞争力。
由于缺乏核心技术和管理能力，小企业难以吸引投资者和融资机构提供资金支持。
3.对策分析3.1加强政府支持加强政府对小企业的支持，通过出台相关政策和提供财政补贴，降低小企业的融资成本。
政府还可以提供担保，为小企业提供融资担保，增加融资机构对小企业的信任。
3.2发展股权融资鼓励小企业发展股权融资，吸引风险投资者。
股权融资可以为小企业提供长期资金，并通过与投资者合作，提高小企业的技术和管理能力。
3.3培育金融创新鼓励金融机构创新融资产品，满足小企业的融资需求。
例如，开发小额贷款产品、租赁融资产品等，以更好地满足小企业的特殊需求。
3.4加强企业自身建设小企业需要加强自身的技术和管理能力建设，提高自身的竞争力。
通过培训提升员工技能，引进优秀管理人才，改进内部管理制度等，提高小企业的融资能力。
4.结论小企业融资困境是制约其发展的重要因素之一、政府应加强支持，提供财政补贴和担保，以降低小企业的融资成本；小企业也应加强自身建设，提高技术和管理能力。
此外，发展股权融资和金融创新也是解决小企业融资困境的有效途径。
通过以上的对策，可以帮助小企业克服融资困境，实现良性发展。
商业银行对中小企业信贷业务的风险控制
商业银行对中小企业信贷业务的风险控制随着市场经济的不断发展，中小企业在我国经济中的地位越来越重要，它们对于就业、增加有效供给、促进经济增长等方面起着重要作用。
由于中小企业规模较小、资金紧张、信息不对称等特点，其信用风险比较高，对于商业银行来说，信贷业务中的风险控制尤为重要。
本文将从商业银行对中小企业信贷业务的风险特点、风险控制策略和风险管理工具等方面进行探讨。
一、中小企业信贷业务的风险特点中小企业由于规模小、资金短缺、技术水平不高等特点，其信用风险相对较高。
中小企业的资金状况不稳定，经营风险大，存在破产风险。
中小企业信息披露不足，难以监管，信用风险较大。
中小企业信用记录不完善，难以评估信用风险。
中小企业可能会存在诚信风险、管理风险等问题。
商业银行在对中小企业进行信贷业务时，需要充分考虑这些风险特点，以便制定相应的风险控制策略。
二、风险控制策略1. 严格的信贷审批流程商业银行在对中小企业进行信贷审批时，需要建立严格的审批流程，确保资料真实、合法，避免造假、违规。
审批人员需要仔细审核各项材料，对于资金、资产、负债、收入等方面进行详细核实，确保信贷资金的安全性和合法性。
还需要对中小企业的经营情况、市场前景、行业竞争等方面进行充分调查，了解借款企业的整体风险状况。
这样可以一定程度上降低商业银行在对中小企业进行信贷业务时的信用风险。
2. 合理的贷款利率和质押率商业银行在对中小企业进行信贷业务时，需要根据借款企业的信用状况、还款能力、经营状况等因素，合理确定贷款利率和贷款期限。
对于信用状况较好、还款能力较强的中小企业，可以适当降低利率，延长贷款期限，降低其偿还压力，从而提高还款的可持续性。
商业银行还可以要求借款企业提供担保品或者抵押品，合理确定质押率，增加风险的覆盖范围，保护商业银行的信贷资金安全。
3. 加强风险监测与控制商业银行在对中小企业进行信贷业务后，需要对其进行风险监测与控制。
需要建立健全的监测体系，对中小企业的经营情况、财务状况、行业风险等进行定期监测，及时掌握借款企业的经营状况和风险变化情况，防止信贷资金的损失。
小微企业贷款难成因及对策建议培训资料
小微企业贷款难成因及对策建议培训资料一、小微企业贷款难的成因1.贷款风险高：小微企业贷款风险较大，贷款回收难度高。
由于小微企业的规模较小，经营状况相对不稳定，且经营时间较短，银行对其信用风险较高，容易产生不良贷款。
2.信息不对称：小微企业信息透明度较低，银行对其经营状况、还款能力等方面缺乏准确和全面的了解，难以进行准确的风险评估。
3.融资需求不明确：小微企业对贷款的需求不明确，贷款用途不清晰。
由于缺乏明确的融资计划和用途，银行难以确定贷款的真实用途和风险。
4.融资门槛较高：传统银行对小微企业的贷款门槛较高，要求抵押担保和手续繁琐。
这对于小微企业来说是一大制约因素，导致难以获得贷款支持。
二、对策建议1.建立信用评估体系：建立小微企业信用评估体系，加强对小微企业信用状况的调查和评估，通过信用评级为小微企业贷款提供参考依据。
2.完善风险管理机制：银行应建立完善的风险管理机制，健全贷前、贷中和贷后风险管理体系，通过风险分散和分析，提高对小微企业的贷款审核和追踪管理能力。
3.简化审批流程：银行应对小微企业贷款审批流程进行简化，减少审核环节，提高办理效率。
例如，可以建立预审通道，将符合条件的小微企业贷款直接送入审批流程，提高贷款的可获得性。
4.建立专门小微企业贷款部门：银行可以设立专门的小微企业贷款部门，配备专业的小微企业贷款业务人员，提供个性化的贷款服务，便于与小微企业沟通和理解。
5.发展非银行金融机构：鼓励和支持发展非银行金融机构，扩大小微企业的融资渠道。
非银行金融机构在信用评估体系、风险管理机制和融资门槛等方面可以有更大的灵活性，更适应小微企业的特点和需求。
6.加强政府支持：政府可以通过设立专项基金、提供贷款担保等方式来支持小微企业融资需求。
政府还可以加大对小微企业的培训和指导力度，提高其管理和创新能力，增强银行对小微企业的信心。
总之，解决小微企业贷款难题需要银行、政府和企业共同努力。
银行要加强风险管理和服务能力，政府要提供政策支持和监管引导，企业要提高自身管理和创新能力，共同促进小微企业的发展和融资便利化。
《农业银行乌兰察布分行中小企业贷款业务的现状及对策研究》范文
《农业银行乌兰察布分行中小企业贷款业务的现状及对策研究》篇一一、引言随着国家对中小企业的重视和支持力度不断加大，中小企业贷款业务已成为各家银行竞争的重要领域。
农业银行乌兰察布分行作为地区内的重要金融机构，其中小企业贷款业务的发展情况对于地区经济发展具有重要意义。
本文旨在分析农业银行乌兰察布分行中小企业贷款业务的现状，探讨存在的问题，并提出相应的对策建议。
二、农业银行乌兰察布分行中小企业贷款业务现状（一）业务规模与增长近年来，农业银行乌兰察布分行积极响应国家政策，加大对中小企业的信贷支持力度，中小企业贷款业务规模不断扩大。
然而，与大型企业相比，中小企业的贷款业务在总贷款中的占比仍有一定差距。
（二）产品与服务农业银行乌兰察布分行为中小企业提供了多种贷款产品，如快速贷、经营性贷款等。
同时，该行还提供了贷款咨询、财务规划等配套服务。
然而，部分产品同质化严重，缺乏针对不同行业、不同规模企业的差异化产品。
（三）客户群体与需求农业银行乌兰察布分行的客户群体主要为中小微企业，这些企业普遍存在融资难、融资贵的问题。
客户对贷款产品的需求主要集中在额度、利率、审批速度等方面。
三、存在的问题（一）风险控制问题中小企业经营风险较高，导致银行在风险控制方面面临较大压力。
银行在审批贷款时过于谨慎，导致部分有发展潜力的中小企业无法获得贷款支持。
（二）产品与服务同质化问题目前，农业银行乌兰察布分行的贷款产品与服务同质化严重，缺乏针对不同行业、不同规模企业的差异化产品和服务。
（三）营销与推广问题银行在营销与推广方面投入不足，导致部分潜在客户对银行的贷款产品了解不足，无法充分利用银行的信贷资源。
四、对策建议（一）加强风险控制与评估银行应建立完善的风险控制与评估体系，对中小企业进行全面、客观的风险评估。
同时，应加大对有发展潜力的中小企业的支持力度，降低审批门槛。
（二）推出差异化产品与服务银行应根据不同行业、不同规模企业的需求，推出差异化、个性化的贷款产品和服务。
中小企业银行贷款难问题及解决方案
中小企业银行贷款难问题及解决方案中小企业作为我国经济发展的重要力量，长期以来在推动经济增长、促进就业、激发创新活力等方面发挥着不可替代的作用。
然而，中小企业在融资过程中普遍面临着银行贷款难题，成为制约其发展的瓶颈。
本文将分析中小企业银行贷款难的原因，并提出相应的解决方案。
一、中小企业银行贷款难的原因1.信息不对称：中小企业与银行之间存在信息不对称，银行难以准确判断中小企业的信用状况和发展前景，从而降低了贷款的积极性。
2.信用体系不完善：我国信用体系尚不完善，中小企业信用评级体系不健全，导致银行难以对中小企业的信用进行有效评估。
3.贷款条件苛刻：银行对中小企业的贷款条件较为苛刻，如要求提供抵押物、担保等，使得中小企业难以满足贷款条件。
4.贷款利率高：银行对中小企业的贷款利率普遍高于大型企业，加重了中小企业的融资负担。
5.政策支持不足：政府对中小企业融资的支持力度不够，相关政策落实不到位，使得中小企业在融资过程中缺乏有效的政策支持。
二、中小企业银行贷款难问题的解决方案1.完善信用体系：建立完善的中小企业信用评级体系，提高信用评级的准确性和权威性，为银行提供可靠的信用评估依据。
2.加强信息共享：搭建中小企业与银行之间的信息共享平台，降低信息不对称程度，提高银行对中小企业的了解。
3.创新贷款产品：银行应针对中小企业的特点，开发符合其需求的贷款产品，简化贷款流程，提高贷款效率。
4.降低贷款门槛：适度放宽对中小企业的贷款条件，降低抵押物要求，提高贷款额度，让更多中小企业能够获得银行贷款。
5.实施差别化信贷政策：对中小企业实施差别化信贷政策，降低贷款利率，减轻中小企业融资负担。
6.建立风险补偿机制：设立中小企业贷款风险补偿基金，对银行在中小企业贷款过程中发生的风险进行补偿，提高银行对中小企业的贷款意愿。
7.加大政策支持力度：政府应加大对中小企业融资的政策支持力度，落实相关优惠政策，为中小企业融资创造有利条件。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
Management经管空间0502012年7月 会破坏信任的机会主义行为，如滥用双方敏感信息和共同项目投资都会受到公司自觉的遏制，从而使对方公司对公司的实力产生信任。
4.2 建立善意信任(1)外在法律保护。
在合作之初，供应链上下游外贸企业之间需要签订明确的法律协议来规定双方敏感信息的内容和用途，明确信息和资产在供应链关系中的应用边界，依靠法律效力这种强制的第三方机制来形成有力的保护。
(2)成立供应链联盟委员会。
任何契约都不能穷尽所有事项，也不能预见到未来的变化，这就需要权威控制来进行管理，双方可以商议共同成立联盟委员会，以行政命令的方式对双方的行为进行监督和控制，同时这个委员会也起信息沟通的作用，增强企业对彼此价值观、文化的认同及融合。
4.3 完善激励机制(1)价格分成机制。
外贸供应链的上下游企业可以建立成本与价格的联动机制：先由核心企业为非核心企业进行投资，作为投资项目的回报，非核心企业相应调整价格以让利于核心企业，以此来鼓励外贸企业参与到供应链中。
(2) “供应链基金”机制。
供应链内的外贸企业可以考虑共同投资一笔原始基金来支持创新，创新产生的收益或成本节约全部作为供应链收益进入基金，当基金超过一定的数额时，超过的部分可以作为链内企业的分成，也可以作为二级基金再次计入基金，以此来支持创新计划并对联盟成员公司形成激励。
(3)惩罚退出机制。
当供应链上下游企业合作项目因为某些成员的失误而没能达到预定目标时，则需要以惩罚性后果来对其形成压力，促使其在以后项目中的完全投入，以此来督促链内企业的合作。
本文从外贸企业生存现状出发，从分工视角分析了供应链关系中存在的问题，探讨了供应链关系降低交易费用的机理，提出了用信任来建立供应链关系，最后为供应链关系的建立提供了一些可采取的措施，以有助于外贸企业供应链竞争能力的提高。
参考文献[1] 王皓,李芳丽,陈凯迪.论我国外贸企业在金融危机后的转型[J].中国商贸,2011(23).[2] 陈耀,生步兵.供应链联盟关系稳定性实证研究[J].管理世界,2009(11).[3] 朱庆英,叶飞,吕晖,徐学军.供应商与客户间的多维度信任、承诺与信息共享之间的研究[J].工业工程与管理,2011(8).[4] Neeraj Bharadwaj, Ken Matsuno. Investigating theantecedents and outcomes of customer firm transaction cost savings in a supply chain relationship[J]. Journal of Business Research. 2006(59).中小企业贷款风险与对策研究中国建设银行江苏省分行营业部公司机构业务部 仲纯摘 要：随着经济的不断发展，银行贷款成为我国中小企业融资的主要资金来源渠道。
在加大中小企业贷款力度的同时，在放贷过程中更要考虑到风险问题的应对。
本文对企业在生产经营影响下的经营风险，管理不规范产生的道德风险，信用担保不完善的信用风险，政策环境改变下的政策风险进行了分析，并指出产生贷款风险存在的相关问题，阐述了应对贷款风险的对策研究，并对完善我国中小企业贷款风险提出了一些建议。
关键词：贷款风险 对策 中小企业中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)07(b)-050-02随着经济的发展，我国中小企业也随之发展迅速，成为了推动我国国民经济发展的主要动力。
然而长期以来，资金问题却一直阻碍着中小企业的发展速度。
贷款政策作为确保中小企业资金周转调控的杠杆，是保障我国国民经济增长、促进就业、扩大内需的重要推动力量。
为了促进我国中小企业的发展，要加大中小企业的贷款力度，但在贷款过程中也要考虑到风险问题的应对。
1 贷款风险分析为促进中小企业快速发展，解决中小企业资金周转问题，各银行纷纷推出为中小企业实施贷款的政策。
在保障中小企业正常经营的过程中，银行对为中小企业贷款承担着一定的风险，这些风险主要体现在以下几个方面。
1.1 生产经营影响下的经营风险现代大多数的中小企业都处于成长发展期，普遍规模比较小，周转资金方面不够充足，企业设备和生产工艺较为落后，市场竞争能力薄弱，产业层次化偏低，生产经营随意性较大，很容易受到经济周期的影响，对市场冲击力的承受能力较差。
承受能力差，企业生命周期较短，在市场竞争如此激烈的条件下，中小企业的经营生存面临着巨大的风险。
据调查发现，我国近年来，将近有30%的中小企业生命周期不足两年，较短的生命周期导致贷款回收的不确定性增强，这给银行等金融机构带来了较高的贷款经营风险。
1.2 管理不规范产生的道德风险中小企业的经济组成较为复杂，很多企业产权划分不清晰、责任落实不到位、股东及企业管理人员素质较低，缺乏先进的经营管理理念，对企业信用意识淡漠。
大多数中小企业管理制度不完善，公司管理缺乏科学化，信息透明度偏低，财务管理制度不健全等；有些企业虽然进行了体制改革，但只停留于表面形式化，其财务状况仍然存在不透明现象、家族化管理经营明显，责任划分较为混乱，这些情况有产生贷款风险的可能，增加银行经营的风险。
为了能够取得银行的信任，中小企业有时会隐瞒一些对自己不利的信息和可能发生的风险因素，并提供虚假报表，多头开户等，中小企业逃废银行债务的现象也普遍发生。
由于银行与企业之间得到的信息和提供的信息不相符，企业还有可能将得到的贷款资金用于他处，投于高风险、高回报的投资项目当中，这些都增加了中小企业贷款风险的可能性。
1.3 信用担保不完善的信用风险Management经管空间 2012年7月051我国对中小企业的相关信息的信用登记、信用的评估、信用的监督等机制尚未健全，虽然贷款业务一直在不断的完善过程中，但其间也存在着非常突出的问题。
其一是中小企业在进行担保时，所抵押的财产不达标，抵押物真正价值偏低，贷款担保审核过程存在漏洞，对抵押物的具体情况不够了解，相关管理制度不完善；其二是民营的一些担保机构内部管理结构欠缺合理性，提供担保资金的渠道较窄，整体规模偏小，周转资金严重不足，承担风险的能力较低，不能够满足日益增长的中小企业发展需求；其三是风险补偿机制和风险分散机制尚未建立，担保机构独自承担贷款风险的机率大大增加，风险补偿机制和风险分散机制的缺失，使银行和相关金融机构降低了对贷款担保的积极性；其四是经济在不断发展，法律法规建设却相对滞后，很难为信用担保机构提供健康发展的有利环境。
1.4 政策环境改变下的政策风险我国经济尚处于转型阶段，为了能够更好地规范产业结构，提高国民经济发展水平，转变发展方式，势必会推出符合我国经济发展的政策措施，用以引导企业结构正常化的发展方向，这样会使一部分中小企业被排斥、被淘汰，特别是一些高消耗、高污染企业。
相关政策的出台和调整将会给银行贷款业务带来一定的风险。
而且，我国银行多数受国家控制，很难通过差别定价的贷款方式来弥补中小企业的贷款风险。
2 贷款存在的相关问题2.1 利率的严格管制化我国银行贷款利率受到严格的管制，利率不能够按照市场的供求关系而自由浮动，利率的浮动权限都由国家统一管理，资金价格市场化程度不够，使得银行不能够利用利率自由浮动的手段来实现贷款市场的供需平衡。
而且贷款企业提供的信息与银行所获得的信息不相同，我国银行多数实施贷款配给制度，贷款的供给与贷款的需求远远不成正比。
2.2 金融市场的垄断化我国金融市场主要被四大国有控股银行工、农、中、建和交通银行邮政银行等垄断，其他一些民营银行规模小，市场份额占有率偏低，市场竞争能力较差。
大型银行相对市场占有率较高，市场竞争相对较小，使得银行缺乏主动拓展贷款业务的积极性和主动性，业务发展局限化。
而且，贷款责任的风险较高，银行对中小企业大力推广贷款业务的积极性偏低，使得垄断化下的贷款市场缺乏活力。
2.3 企业选择的局限化在国内外经济形势急剧发展的形式下，我国采取了适度放松的贷款货币政策，贷款规模也有了扩张的发展趋势。
可是在规模扩张的发展形式下有着较为严重的企业选择性问题。
多数银行把贷款放款投向了国有投资的基建项目中，而其他私有项目以及中小企业并不受关注，实质性的投资贷款没有增加，反而出现了减少趋势。
贷款投放的地区差异也较为明显，如：南部等发达市场和经济特区等地区贷款增长较为明显，而北部以及东部等发展中地区，因其地理环境的限制和金融风险的影响，贷款增长较为缓慢且出现了乏力的情况。
由此可见，我国的贷款市场存在着较多的问题，结构的不合理化是最为突出、最为迫切的问题。
相关有利政策、法律法规的推出，对贷款市场的健康发展指明方向，推进我国中小企业贷款业的发展。
3 应对贷款风险的对策研究我国中小企业较多，管理水平参差不齐，其贷款风险很难控制。
因此应不断地对中小企业贷款风险模式进行研究探索，建立健全适合中小企业贷款方式发展的法律法规制度，较好的控制中小企业贷款的风险。
3.1 加强企业信用机构建设银行依据风险管理工作，建立健全符合贷款市场需求的内部制约制度，加强岗位之间制约，降低贷款过程中可能发生的风险，为还款提供有力的机构保障。
加强对中小企业信用的监管，建立中小企业信用管理系统，完善对中小企业资信评级制度的管理，对贷款信用能力进行评定，加大力度对企业信用信息进行披露，把企业信用记录公之于众，以此来约束中小企业信用建设，增加中小企业的信用观念。
建立企业信用调查平台，企业信用评估机构等信用管理业务，在不同的金融机构之间进行信息共享，防范金融贷款可能带来的风险，大大降低了企业信用方面等带来的不利影响，解决了银行所取得信息与企业所提供信息之间的差异化产生。
3.2 加强企业贷款服务机构建设建立健全贷款服务机构的用人机制建设，加强贷款人员的整体素质和贷款人员的风险防范意识。
大力推行竞聘上岗用人机制、实施择优录用的末位淘汰用人机制、工资待遇与业绩挂钩等激励机制、注重风险益损的业绩考核机制、加大查处违规责任追究机制、加强监管廉政建设机制，完善企业贷款服务机构的建设，推动贷款业务的持续发展。
3.3 加强企业贷款风险的防范制度提高贷款风险防范的意识，对中小企业发生的财产、经营变动、管理人员变动等可能影响到还款能力的问题及时提高警惕。
对可能发生贷款风险的信息进行有利的、快速的调查和收集，采取相应对策，将风险降至最低或尽量避免风险损失的发生。
实施对中小企业信用等级的风险评价，根据市场获得的风险评价，进行确定贷款方式和贷款金额。
完善银行的贷款风险防范制度，加大实施力度，提高企业回款的能力和降低金融机构的贷款风险。
3.4 加强企业市场研究的投资方向银行要认真分析研究贷款企业的经营能力和还款能力，适应市场竞争和企业发展的需求。