金融学--商业银行
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
金融学--商业银行
2020年7月25日星期六
第九章 商业银行
本章教学要求
§9.1
商业银行产生与发展
§9.2 商业银行性质、职能和制度
§9.3
商业银行业务
§9.4 商业银行经营管理理论
§9.5
商业银行风险管理
2020/7/25
本章教学要求
❖理解和掌握商业银行性质与职能； ❖熟悉商业银行组织体制； ❖了解商业银行业务范围； ❖掌握商业银行经营体制和经营原则； ❖了解商业银行风险类型和风险管理目标和技术。
2020/7/25
§9.3 商业银行业务
❖一、商业银行负债业务
负债业务
❖二、商业银行资信产用业业务务
❖三商行、业 业商银 务业银行中间业务
资产业务
❖四、商业银行业中务间经业营务原则
2020/7/25
商业银行资产负债表
❖ 例：美国所有商业银行合并的资产负债表
资产
占总数 %
负债及所有者权益
现金资产
准备金
2
应收现金（托收未达款）
2
同业存款
2
证券
联邦政府及其机构债券
19
州和地方政府及其他债券
5
贷款
工商业贷款
16
消费者贷款
10
不动产贷款
25
银行间贷款
4
其他贷款
8
其他资产
7
支票存款 非交易性存款
储蓄存款 小额定期存款（＜＄10万） 大额定期存款（≥＄10万） 借款 银行资本
Biblioteka Baidu
占总数 %
23
20 16
9 24 8
2020/7/25
§9.1 商业银行产生与发展 ❖一、银行的起源 ❖二、现代商业银行的形成 ❖三、中国银行业的演进
2020/7/25
一、银行的起源
货币经营业(经营货币技术性业务)
银行
鉴定 兑换
保管
汇兑
结算
贷款 存款
银行一词的来 历
❖最早的银行：威尼斯银行（1580年或1157年）
2020/7/25
2020/7/25
一、商业银行性质与职能
❖（一）性质
• 商业银行是特殊金融企业
❖（二）商业银行职能
• 1、支付清算 • 2、信用中介 • 3、金融服务 • 4、信用创造 • 5、调控媒介
2020/7/25
二、商业银行组织体制
类别
单一银行制
（单元银行制）
总分
总行制
行制 总管理处制
持股公司制
连锁银行制
难管理、道 德风险、风 险传递
德国、瑞士、 美国、日本、 英国
❖ 1933年《银行法》及 “ 格拉斯-斯蒂格尔（防火）墙 ” ❖ 1999年11月《金融服务现代化法》
2020/7/25
中国金融业经营体制
❖ 1993年以前各银行可经办债券转让业务，大量银行资金通过国债回购、 同业拆借进入证券市场（综合经营）。
合计
100
合计
100
2020/7/25
一、负债（资金来源）业务
自有资本
商
业
存款
银
行
负
借款
❖ 1993年12月25日国务院颁布《关于金融体制改革的决定》，明确金融业 实行分业经营、分业监管。1995年通过的《商业银行法》进一步明确了 分业经营体制。
❖ 近年出现综合经营趋势： • 1999年8月券商和基金管理公司获准从事同业拆借和债券回购业务； • 1999年10月保险基金获准进入股票市场； • 2001年6月商行获准开办代理证券、金融衍生、基金托管等投资银行 业务和代理保险业务； • 2002年2月证券公司获准以自营股票和投资基金作抵押向商行借款； • 2005年2月，人行、银监会和证监会联合制定的《商业银行设立基金 管理公司试点管理办法》公布施行，鼓励商业银行采取股权多元化 方式设立基金管理公司。
2020/7/25
1933年《银行法》及格拉斯-斯蒂格尔(防火)墙
❖ 格拉斯-斯蒂格尔墙是世界金融分业经营体制形成的主要标志。 ❖ 1928-1929年平均增长率美国股市涨了一倍，达到25年来最高点。存款人看到股
市赚钱效应,纷纷取款购买，银行只好抛售股票应付存款兑现，导致1929年10月 24日开始股市暴跌，从而引发1929-1933年世界经济金融危机。 ❖ 1929年-1933年，道·琼斯指数30种工业股票从平均每股365美元跌到63美元，20 种公用事业股票从平均每股142美元跌到28美元，20种铁路股票从平均每股180美 元跌到28美元。美国的银行从24970家减至14208家10762家银行倒闭（仅1930年 12月份就倒闭352家）。货币供应量年均递减10%。1933年比1929年，投资支出减 少90%，失业率从3%上升到25%，GNP下降近30%。 1931年美国成立专门委员会研 究危机原因，认为银行把客户存款投资于股票引起资金链断裂是主要原因。1933 年通过《银行法》，其中直接规定银行业与证券业分离的条款有4条，构成了格 拉斯-斯蒂格尔墙。由于该法主要原则由当时的参议员格拉斯和斯蒂格尔提出， 因此又叫《格拉斯-斯蒂格尔法》。
二、现代商业银行的形成
❖ （一）形成途径
原始银行
按股份制原则组建
改造
商业银行
• 最早的股份银行：英格兰银行（1694年）
❖ （二）现代银行与原始银行的区别
2020/7/25
三、中国银行业的演进
❖ 最早具有近代银行性质的机构是明末清初的票号及随 后的钱庄和银号。
❖ 最早出现的银行是1845年英国人在香港和广州开设的 丽如银行（东方银行）（1884年停业）。
内涵 禁止设立分支机构 广泛设立分支机构 某集团通过股权公司控制多家银行 某自然人或集团直接控制多家银行
典型 国家 美国 英国 中国 美国
美国
2020/7/25
商业银行组织体制图示
单一银行制
商业 银行
A
商业 银行
B
商业 银行
C
分支银行制 总行A
分行 分行 分行 分行 A1 A2 A3 A4
持股公司制 大银行
持股公司
银行A
银行B
银行C
连锁银行制
某人 （某集团）
银行A
银行B
银行C
2020/7/25
三、商业银行经营体制
类别
内涵
优点
缺点
典型国家
分业经营（职 银行业与证 经营效率高、避 风险集中、 (美国、日本、
能分工型）
券业分离
免利益冲突
规模效率低 英国)中国
混业经营（全 能型）
商行经营一 切金融业务
服务全面、规模 经济、分散风险 、增强竞争力
❖ 第一家民族资本银行是1897年4月26日盛宣怀在上海创 办的中国通商银行。
❖ 户部银行（1904）、大清银行（1908）、中国银行（ 1912）、交通银行（1908）。
2020/7/25
§9.2 商业银行性质、职能和制度 ❖一、商业银行性质与职能 ❖二、商业银行组织体制 ❖三、商业银行经营体制
2020年7月25日星期六
第九章 商业银行
本章教学要求
§9.1
商业银行产生与发展
§9.2 商业银行性质、职能和制度
§9.3
商业银行业务
§9.4 商业银行经营管理理论
§9.5
商业银行风险管理
2020/7/25
本章教学要求
❖理解和掌握商业银行性质与职能； ❖熟悉商业银行组织体制； ❖了解商业银行业务范围； ❖掌握商业银行经营体制和经营原则； ❖了解商业银行风险类型和风险管理目标和技术。
2020/7/25
§9.3 商业银行业务
❖一、商业银行负债业务
负债业务
❖二、商业银行资信产用业业务务
❖三商行、业 业商银 务业银行中间业务
资产业务
❖四、商业银行业中务间经业营务原则
2020/7/25
商业银行资产负债表
❖ 例：美国所有商业银行合并的资产负债表
资产
占总数 %
负债及所有者权益
现金资产
准备金
2
应收现金（托收未达款）
2
同业存款
2
证券
联邦政府及其机构债券
19
州和地方政府及其他债券
5
贷款
工商业贷款
16
消费者贷款
10
不动产贷款
25
银行间贷款
4
其他贷款
8
其他资产
7
支票存款 非交易性存款
储蓄存款 小额定期存款（＜＄10万） 大额定期存款（≥＄10万） 借款 银行资本
Biblioteka Baidu
占总数 %
23
20 16
9 24 8
2020/7/25
§9.1 商业银行产生与发展 ❖一、银行的起源 ❖二、现代商业银行的形成 ❖三、中国银行业的演进
2020/7/25
一、银行的起源
货币经营业(经营货币技术性业务)
银行
鉴定 兑换
保管
汇兑
结算
贷款 存款
银行一词的来 历
❖最早的银行：威尼斯银行（1580年或1157年）
2020/7/25
2020/7/25
一、商业银行性质与职能
❖（一）性质
• 商业银行是特殊金融企业
❖（二）商业银行职能
• 1、支付清算 • 2、信用中介 • 3、金融服务 • 4、信用创造 • 5、调控媒介
2020/7/25
二、商业银行组织体制
类别
单一银行制
（单元银行制）
总分
总行制
行制 总管理处制
持股公司制
连锁银行制
难管理、道 德风险、风 险传递
德国、瑞士、 美国、日本、 英国
❖ 1933年《银行法》及 “ 格拉斯-斯蒂格尔（防火）墙 ” ❖ 1999年11月《金融服务现代化法》
2020/7/25
中国金融业经营体制
❖ 1993年以前各银行可经办债券转让业务，大量银行资金通过国债回购、 同业拆借进入证券市场（综合经营）。
合计
100
合计
100
2020/7/25
一、负债（资金来源）业务
自有资本
商
业
存款
银
行
负
借款
❖ 1993年12月25日国务院颁布《关于金融体制改革的决定》，明确金融业 实行分业经营、分业监管。1995年通过的《商业银行法》进一步明确了 分业经营体制。
❖ 近年出现综合经营趋势： • 1999年8月券商和基金管理公司获准从事同业拆借和债券回购业务； • 1999年10月保险基金获准进入股票市场； • 2001年6月商行获准开办代理证券、金融衍生、基金托管等投资银行 业务和代理保险业务； • 2002年2月证券公司获准以自营股票和投资基金作抵押向商行借款； • 2005年2月，人行、银监会和证监会联合制定的《商业银行设立基金 管理公司试点管理办法》公布施行，鼓励商业银行采取股权多元化 方式设立基金管理公司。
2020/7/25
1933年《银行法》及格拉斯-斯蒂格尔(防火)墙
❖ 格拉斯-斯蒂格尔墙是世界金融分业经营体制形成的主要标志。 ❖ 1928-1929年平均增长率美国股市涨了一倍，达到25年来最高点。存款人看到股
市赚钱效应,纷纷取款购买，银行只好抛售股票应付存款兑现，导致1929年10月 24日开始股市暴跌，从而引发1929-1933年世界经济金融危机。 ❖ 1929年-1933年，道·琼斯指数30种工业股票从平均每股365美元跌到63美元，20 种公用事业股票从平均每股142美元跌到28美元，20种铁路股票从平均每股180美 元跌到28美元。美国的银行从24970家减至14208家10762家银行倒闭（仅1930年 12月份就倒闭352家）。货币供应量年均递减10%。1933年比1929年，投资支出减 少90%，失业率从3%上升到25%，GNP下降近30%。 1931年美国成立专门委员会研 究危机原因，认为银行把客户存款投资于股票引起资金链断裂是主要原因。1933 年通过《银行法》，其中直接规定银行业与证券业分离的条款有4条，构成了格 拉斯-斯蒂格尔墙。由于该法主要原则由当时的参议员格拉斯和斯蒂格尔提出， 因此又叫《格拉斯-斯蒂格尔法》。
二、现代商业银行的形成
❖ （一）形成途径
原始银行
按股份制原则组建
改造
商业银行
• 最早的股份银行：英格兰银行（1694年）
❖ （二）现代银行与原始银行的区别
2020/7/25
三、中国银行业的演进
❖ 最早具有近代银行性质的机构是明末清初的票号及随 后的钱庄和银号。
❖ 最早出现的银行是1845年英国人在香港和广州开设的 丽如银行（东方银行）（1884年停业）。
内涵 禁止设立分支机构 广泛设立分支机构 某集团通过股权公司控制多家银行 某自然人或集团直接控制多家银行
典型 国家 美国 英国 中国 美国
美国
2020/7/25
商业银行组织体制图示
单一银行制
商业 银行
A
商业 银行
B
商业 银行
C
分支银行制 总行A
分行 分行 分行 分行 A1 A2 A3 A4
持股公司制 大银行
持股公司
银行A
银行B
银行C
连锁银行制
某人 （某集团）
银行A
银行B
银行C
2020/7/25
三、商业银行经营体制
类别
内涵
优点
缺点
典型国家
分业经营（职 银行业与证 经营效率高、避 风险集中、 (美国、日本、
能分工型）
券业分离
免利益冲突
规模效率低 英国)中国
混业经营（全 能型）
商行经营一 切金融业务
服务全面、规模 经济、分散风险 、增强竞争力
❖ 第一家民族资本银行是1897年4月26日盛宣怀在上海创 办的中国通商银行。
❖ 户部银行（1904）、大清银行（1908）、中国银行（ 1912）、交通银行（1908）。
2020/7/25
§9.2 商业银行性质、职能和制度 ❖一、商业银行性质与职能 ❖二、商业银行组织体制 ❖三、商业银行经营体制