我国利率市场化的论文
有关利率市场化改革论文
有关利率市场化改革论文利率市场化改革无疑是自上个世纪70年代以来世界金融改革的主旋律,在许多国家的经济发展史上都留下了浓墨重彩的一笔。
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利率市场化改革论文范文一：利率市场化的必要性与改革探析摘要：我国利率市场化改革经历了20多年。
本文从利率市场化的内涵，利率市场化的影响，我国进行利率市场化的原因，各国利率市场化对我国的启示以及我国进行改革的措施，介绍了我国利率市场化的改革趋势。
关键词：利率市场化;金融监管;渐进式;改革趋势利率市场化改革从1996年开始，直到2015年10月24日，中央银行宣布放开存款利率上限浮动区间，利率市场化才基本实现，银行对存贷款利率拥有了自主定价权。
利率市场化是我国金融体制改革的重要内容，对于我国的经济发展有重要意义。
一、利率市场化的含义和特点(一)利率市场化的含义。
利率市场化即金融机构可以根据自己对市场的判断同时结合自身情况来决定利率水平。
最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
(二)利率市场化的特点。
1.渐进性。
利率管制存在很长的时间，这对于宏观调控、银行经营、企业融资、居民储蓄心理有很深的影响。
利率市场化改革作为国家经济改革的一部分，需有其他改革配套推进，不能单枪匹马地冒进。
它对于经济的影响巨大，国家要彻底，同时平稳地从利率管制过渡到利率市场化，必然要进行渐进式的改革。
2.突破性。
利率市场化的实质是由市场供求关系决定利率水平。
这使国家失去对利率的决定权。
国家从当事人变成了第三人，从决定者变成了引导者。
利率市场化的改革增加了非国有金融机构和中小企业的利益，也一定程度上损害了国有金融机构和国有企业的利益。
这对于国有制改革也有促进作用。
利率市场化是经济发展过程中的重大突破。
3.科学性。
当今全世界市场经济下商品价格的市场化发展繁荣，这点在世贸组织成立后就更为突出。
利率市场化对我国经济增长的影响毕业论文
利率市场化对我国经济增长的影响毕业论文利率市场化对我国经济增长的影响毕业论文目录第一章绪论 (1)1.1 研究背景 (1)1.2 文献综述 (1)1.3 研究方法 (2)1.4 本文特点 (2)第二章利率市场化的相关理论 (4)2.1 利率市场化概念的界定 (4)2.2 利率市场化的相关理论 (5)第三章利率市场化影响我国经济增长的机制分析 (8) 3.1 资金的利率配置机制 (8)3.2 投资的利率约束机制 (10)3.3 储蓄的利率动员机制 (15)3.4 消费的利率引导机制 (17)3.5 通货膨胀的诱发机制 (18)3.6 借贷双方的激励机制 (18)第四章利率市场化影响我国经济增长的实证检验 (22) 4.1 数据的收集整理、相关解释以及直观分析 (22)4.2 实际利率与储蓄、消费、投资的趋势分析 (23)4.3 经济增长率与实际利率间的协整关系检验 (26)第五章经济增长要求下利率市场化改革的政策建议 (29) 5.1 减少行政干预和民间资金融通限制 (29)5.2 努力形成我国有效的市场基准利率 (29)5.3 理顺利率与经济增长间的传导机制 (29)5.4 利率市场化导致通货膨胀风险防 (30)5.5 改变经营方式提高银行业整体素质 (30)第六章总结 (31)参考文献 (32)致谢 (33)第一章绪论1.1 研究背景利率是现代市场经济体制中最核心的宏观变量之一，它可以迅速地传递市场信息，通过调节资金的流动来调控资源分配。
在一个成熟的市场经济体中，大多数的经济信息与利率相关。
相对其他宏观经济变量，利率更容易调控，因而许多发达国家放弃了货币供给量而采用利率作为货币政策的中介目标。
现代主流经济学认为政府干预市场运行是正确的，最近美国由次贷危机演变成的金融危机同样在告诉人们要加强对金融领域的政府监管，但政府监管并不意味着必须要加强利率管制，政府过分加强对金融的监管会产生金融抑制。
经济增长是政府的政策目标和提高人们生活水平的基本保障，是经济发展的重要部分，是社会进步的表现。
关于利率市场化的2021字论文
关于利率市场化的2021字论文篇一：利率市场化论文利率市场化论文【摘要】近几年来，我国商业银行中间业务实现了较快的发展，但和发达国家商业银行相比差距仍然十分明显。
国内商业银行要不断丰富金融产品，提升金融创新能力加大服务的广度和深度，在更好服务客户的同时发展中间业务。
一、利率市场化的最新进程与趋势（一）利率市场化最新进程及特点1.“利率新政”。
2021年6月8日，央行下调金融机构人民币一般性存贷款基准利率和调整利率浮动区间，允许金融机构存款利率上浮到1.1倍。
这一政策实现了存款利率双向浮动，标志着利率市场化进程的加快，被视为“利率新政”。
2.非对称式调息。
2021年7月6日，1年期存贷款基准利率分别非对称降息下调0.25和0.31个百分点，这是央行自2021年9月16日以来首次非对称式调息，并再度将贷款利率下浮区间由基准向下0.8倍扩大到0.7倍，视为利率市场化的再度深化。
3.贷款利率全部放开。
2021年7月20日，央行全面放开金融机构贷款利率下限，意味着利率市场化只剩下最关键、最艰难的一步，人民币一般性存款利率上限全部放开。
（二）利率市场化未来趋势篇二：利率市场化进程论文利率市场化进程论文【摘要】根据我国的利率结构和融资结构的特殊性，在我国利率市场化推进的过程中可能会出现一些中国特有的问题，利率市场化可能对我国企业尤其是中小企业的融资将会带来的新挑战；对金融机构，尤其是国有商业银行将会带来的新风险等等。
我国应针对以上新问题提出适合我国具体国情的解决办法。
一、引言2021年6月8日和7月6日中国人民银行两次利率调整，是中国利率市场化至今最大幅度的改革举措。
经过改革，贷款利率下限已经突破银行保本点，意味着贷款利率市场改革已经到位；而存款利率可上浮说明利率体系中处于决定性地位的存款利率的市场化改革已经取得了实质性的进展。
但是与利率市场化进展取得阶段性成功的其他国家一样，中国利率市场化并不会一帆风顺，路途必定艰难，必定是一个循序渐进的过程，也是一个进一步改革开放和经济转型的过程。
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利率市场化的相关论文范文利率在金融中一直是研究的热门问题。
如今，利率市场化成为我国金融系统深化改革的重点，其作用、意义对经济发展相当之大。
下面是店铺给大家推荐的利率市场化的相关论文范文，希望大家喜欢!利率市场化的相关论文范文篇一《利率市场化》【摘要】当前国内商业银行内外部经营环境已经发生深刻的变化，在利率市场化条件下，国内商业银行的传统发展模式已难以为继，必须进行战略转型。
本文探讨了我国当前的利率市场化程度，及其对我国商业银行的影响，最后给出利率市场化背景下商业银行战略转型的策略。
【关键词】利率市场化;商业银行;利率风险管理;战略转型一、利率市场化概述(一)利率市场化的内涵利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。
它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
(二)我国当前利率市场化的程度利率市场化是我国金融改革的一个既定目标。
2005年以来，人民银行相继发布了《稳步推进利率市场化报告》，下调了存款准备金利率和超额准备金利率，批准部分企业发行短期融资券，利率市场化进程大大提速。
2012年6月8日和7月6日，我国金融机构人民币存贷款基准利率及其浮动区间经历了两次调整。
目前，金融机构人民币1年期存款基准利率累计比调息前下降0.5个百分点，上浮区间扩大到基准利率的1.1倍;1年期贷款基准利率累计比调息前下降0.56个百分点，下浮区间扩大到基准利率的0.7倍。
这两次利率调整是我国利率市场化的重要步骤。
经过这两次调整，我国贷款利率市场化接近完成。
更重要的是，允许存款利率上浮完成了利率市场化改革的“惊险一跃”。
二、利率市场化对我国商业银行的影响(一)传统业务将受到巨大冲击我国商业银行传统的业务模式就是吸收存款，发放贷款，其利润来源也主要来自于存贷利差收入。
浅谈利率市场化改革小论文2000字
浅谈利率市场化改革小论文2000字浅谈中国利率市场化改革利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。
简单的说，就是将存款利率上限和贷款利率下限放开，由银行自己决定。
它最大的特征就是央行确定基准利率，由市场供求来决定交易利率。
利率市场化包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
如今经济体制改革是全面深化改革的牵引和重点，其中，利率市场化不仅是使市场在资源配置中发挥决定性作用的重要条件，也是当前深化经济体制改革的关键环节。
为什么要推进利率市场化？从各国经济发展的经验来看，对利率实行管制往往造成实际负利率，导致资金利用效率低下，抑制经济增长。
由于资金价格受到了行政性压抑，一方面金融体系的吸储能力被削弱，造成资金供给不足；另一方面，过低的利率又刺激企业对资金的过度需求，造成资金需求远远大于资金供给的局面。
在这种条件下，资金分配会形成固化，小微企业融资投资困难重重，更加得不到充分发展。
二战之后，世界各国普遍采取利率管制的政策，力图通过行政方式压低资金成本来推动经济增长，以及通过限制竞争来保持金融系统的稳定。
但20世纪70年代以来，随着布雷顿森林体系的瓦解和石油危机的冲击，各国通货膨胀严重，经济陷入滞胀，因此开始放弃过多干预，由此开始进行利率市场化改革。
美国于1986年废除了对存款利率进行管制的Q条款，日本自1977年允许商业银行承购国债上市销售，到1994年全部放开。
利率市场化大大推动了这些国家金融体系的建设，使得金融市场在资金分配上的功能充分发挥，消除了金融抑制，降低了金融成本，提高了市场效率，促进了国民经济的发展。
利率市场化并不是简单地放开利率上限，健全市场利率定价自律机制、完善市场主体、深化国有企业和商业银行改革、强化市场主体行为约束等都是非常重要的条件。
我国利率市场化是与经济体制改革同步推进的，为进一步推动利率市场化的改革，于2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。
利率市场化相关论文
利率市场化相关论文利率市场化的目的是使市场利率能够真实地反映资金成本与供求的关系,更加有效地发挥利率市场化改革带来的经济杠杆作用。
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利率市场化相关论文范文一：中小银行利率市场化应对策略摘要：利率的市场化会对整个社会经济产生重大影响，尤其是以存贷款为主要业务的商业银行。
面临冲击和负面影响较大的应当是资金总量处于中小水平的中小银行，这是因为他们规模相对较小，抵抗风险的能力较弱，由此促使中小银行不断进行金融创新，以期在竞争中立于不败之地。
本文分析了我国中小银行在利率市场化过程中受到的影响，结合实际提出了中小银行的应对策略。
关键词：利率市场化;中小银行;金融创新1993年十四届三中全会提出了利率市场化的基本构思，会议在《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》中提出，中央银行按照资金供求状况调整基准利率，并允许商业银行存贷款利率在规定幅度内自由浮动。
自此经过二十多年的稳步推进，直到2015年10月23日，中国人民银行宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率，同时下调金融机构人民币存款准备金率。
同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
而且随着央行基准利率的确定和存款保险制度的建立，中国利率市场化基本全部完成。
利率市场化是一把双刃剑，一方面可以使资金的流向更加合理化、效益化，实现资金的合理利用，促进银行进行金融创新;另外一方面利率市场化给银行造成了不可估量的影响：一、对中小银行利润方面的影响克里斯蒂安.韦勒(ChristianEweller,2001)在阿斯利.德米尔居奇-昆特(AsliDemirguc-Kunt)和恩里卡.特拉贾凯(EnricaEetragianche)的基础上，进一步对金融自由化与金融危机的相关性进行了更直接的研究，发现实际利差在金融自由化后呈下降趋势。
[1]泰翰.菲兹罗、楠斯.颇特、艾得.泰科斯(2010)使用了我国规模前20名(不包括农行)银行2007年的数据，模拟分析了利率市场化对我国银行业的影响，他们认为利率市场化后，我国银行业市场结构将会基本保持不变，规模较大的银行依然是银行系统核心，中小银行的资金成本和贷款业务将会处于劣势，但中小银行将会与大银行进行激烈竞争，并且效率可能提高，同时市场上存贷款利率将会上升，但利差会可能缩小。
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关于利率市场化的论文篇一利率市场化改革的影响分析摘要：利率市场化是经济市场化的必然要求，利率市场化的进程将给我国国民经济带来巨大的、深远的影响。
本文分析了利率市场化给我国国民经济带来的机遇和影响，提出了在利率市场化进程中，针对其消极影响所应采取的措施。
最后得出了我们一定要坚定利率市场化的道路，加快利率市场化的步伐。
关键词：利率市场化改革影响分析利率市场化，是指将利率的决定权交给市场，由市场资金供求状况决定市场利率，市场主体可以在市场利率的基础上，根据不同金融交易各自的特点，自主决定利率，包括利率的传导，利率结构和利率管理的市场变化。
利率市场化改革，是指实行利率管制的国家，为适应宏观经济环境的变化和宏观调控需要，更好的发挥利率作为资金价格引导和调节资金配置的作用，通过建立市场机制，规范金融机构行为等措施，逐步或完全放弃对利率的直接管制，转向由市场决定利率水平的过程。
我国利率市场化改革的目标是建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具调整和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥积极作用。
一、利率市场化推动了国民经济的健康发展1.利率市场化强化了我国货币传导机制的作用。
市场化利率对整个货币传导机制起到润滑作用。
利率作为资金的价格，它的变化可以真实的反应资金供求关系，一方面，各个经济主体对利率的敏感程度能得以提高，每个商业银行根据市场的资金供求状况以及自身的资产负债情况在基础利率的基础上自主制定存贷利率;各企业也可以根据利率的变化判断央行的政策和资金供求的现状，及时地调整发展战略;从居民方面看，由于以往管制下的利率并不能反映资金供求的状况，所以居民对利率的变化反应很小，而利率市场化以后，居民在选择储蓄和投资时有了一个选择的标准。
利率市场化对银行的影响论文
利率市场化对银行的影响论文推进利率市场化改革不仅是社会主义市场经济的需要,也是中国金融业改革开放的客观要求。
利率市场化后对商业银行的影响日益彰显,经营风险将增大。
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利率市场化对银行的影响论文范文一：利率市场化对商业银行的影响摘要：利率市场化会对商业银行的经营和管理产生重大影响，使之市场风险、流动性风险及信用风险管理面临更多的挑战。
但是，利率市场化也为商业银行提供了前所未有的发展机遇，比如扩大经营自主权、推动金融创新及优化客户结构等。
因此，研究利率市场化对商业银行的影响具有重要的意义。
关键词：利率市场化;商业银行;风险;机遇利率市场化将利率的决定权交给货币市场，根据市场供求水平由市场主体共同决定利率。
在完全竞争的市场，所有市场参与者都是利率的接受者，这将对商业银行的经营和管理产生重大影响，同时也带来良好的发展机遇。
总之，利率市场化对商业银行具有双重的影响，下面就面临的风险和机遇进行分析。
一、商业银行在利率市场化中的风险利率市场化势必会加大商业银行面临的风险，如利率风险、流动性风险及信用风险等，使商业银行面临更多的挑战。
(一)利率风险利率风险是指由于利率变动而使金融机构的收益或损失不确定性。
利率市场化以后，利率风险应该是商业银行面临的最主要的风险。
首先，期限错配风险加大。
从我国目前的现状看，商业银行的存贷款期限是严重失衡的，存款中定期存款和储蓄存款占了相当的比重，而贷款中短期贷款则占主要份额。
这表明，我国银行业的利率敏感性资产大于利率敏感性负债，利率的下调制约了商业银行的净利差收入，加大期限错配风险。
其次，基本点风险加剧。
利差收入目前是银行主要收入来源，利率市场化初期，由于市场竞争加剧，商业银行存贷款利差会有缩小的趋势，加剧基本点风险。
再者，收益率曲线风险提高。
长期利率一般要高于短期利率，即收益曲线的斜率为正。
如果货币政策的逆向短期操作，短期利率可能会高于长期利率，收益率曲线由正变负，银行的长期未清偿浮动利率贷款的重新定价利率与短期存款利率的利差就会大幅度降低甚至为负。
中央银行利率市场化论文.doc
中央银行利率市场化论文一、我国利率市场化改革中面临的问题（一）利率市场化加大了利率波动的幅度和频度在利率市场条件下，利率对各种经济、社会、人为因素都十分敏感。
经济的过热和低迷、通货膨胀和紧缩、国际金融的波动、政治事件的发生以及人们对利率的预期都会引起利率的波动，利率会表现出较大的多变性和更多的不确定性。
（二）利率市场化加大了商业银行的利率和信用风险利率市场化对商业银行产生一定的冲击，使银行面临利率和信用的双重风险。
一方面，当银行持有大量对利率敏感性较高的资产负债时，收益会随着利率的波动而变化。
存贷款利率变动幅度的不一致也会对银行收益造成很大的影响。
另一方面，利率水平提高后，商业银行受短期收益驱动，愿意把贷款贷给支付高利率的借款人，而借款人往往会选择高风险、高收益的项目。
这样银行提高利率实际上驱逐了低风险项目，提高了信贷的风险。
同样借款人为支付高成本的贷款而从事的高风险收益的项目和经营活动易形成一定的道德风险。
（三）利率市场化增加了银行的经营成本利率市场化后，存贷款利率由银行自主决定，商业银行在决策时需要对价格制定、风险、资金的目标利润以及贷款对象等多方面进行调查了解，从而加大了银行的经营运作成本。
同时，为了吸引存款在同业中取得优势地位，银行往往会采用提高存款利率的方法，导致银行的资金平均成本提高。
而贷款业务方面的竞争则会造成针对规模大、信誉良好的优良客户的贷款利率趋于下降，从而缩小存贷款利差，减小银行的利润空间。
二、相关对策（一）加强利率传导机制建设，完善市场利率体系一是确立中央银行宏观调控的目标利率。
选择、培养一种能为中央银行公开市场操作有效调控又具有广泛市场影响力的利率作为中央银行的目标利率，使公开市场操作有的放矢。
二是加快金融市场基准利率体系建设，将其作为各种金融产品利率的直接定价参考。
三是疏通利率传导渠道，实现公开市场操作利率、短期市场利率、企业存贷款利率的顺畅传导。
（二）加快银行和企业改革，建立现代企业制度明晰的产权以及科学的管理可在一定程度上减少企业在资金运用上的风险。
利率市场化论文2000字.doc
利率市场化论文2000字利率是重要的货币政策工具,利率市场化是在中央银行基准利率的前提下,由货币需求与货币供给共同决定的。
下面为大家分享有关利率市场化论文，欢迎借鉴！摘要：在我国，利率市场化指的是利率管理体制由国家集中管理型体制向市场自由决定型体制的转换过程。
利率市场化后，国家只控制基准利率，其他利率则基本放开，其水平由市场上的供求关系决定，其数量结构、期限结构和风险结构由市场自主选择。
近年来，金融机构存款利率浮动区间上限上调意味着我国利率市场化改革进程进一步提速，在提高商业银行对于存款利率定价自主权的同时，也对其经营业绩提出了更高的挑战。
关键词：利率市场化改革银行1、我国利率市场化现状在我国，利率市场化指的是利率管理体制由国家集中管理型体制向市场自由决定型体制的转换过程。
利率市场化后，国家只控制基准利率，其他利率则基本放开，其水平由市场上的供求关系决定，其数量结构、期限结构和风险结构由市场自主选择[1]。
央行已于202X年7月6日不对称降息允许存款利率最高上浮10%。
202X年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限。
202*年11月21日，央行宣布将金融机构一年期存、贷款基准利率分别下调0.25和0.4个百分点，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍，并对基准利率期限档次作适当兼并。
金融机构存款利率浮动区间上限上调意味着我国利率市场化改革进程进一步提速，在提高商业银行对于存款利率定价自主权的同时，也对其经营业绩提出了更高的挑战。
近期由国务院正式发布的《存款保险条例》将于5月1日正式实施。
《存款保险条例》不仅明确规定50万最高偿付限额为99.63%存款人全额保护，而且较征求意见稿增设7日偿付时限以进一步保护存款人利益。
存款保险制度真正落地，保障中国利率市场化改革下一步继续向前推进。
2、利率市场化改革对银行业的影响2.1 银行业利息收入减少长期以来，银行的存贷款基准利率均由央行制定统一标准，固定息差让银行持续享受着政策红利。
我国利率市场化改革论文
我国利率市场化改革论文万类霜天竞自由。
利率市场化是一个世界性的问题，自20世纪70年代以来，对经济转轨中包括利率市场化在内的金融体系市场化就作为“不得不玩的一个游戏”(theonlygameintoprovement)和“卡尔多改进”(Kaldorimprovement)①，人们的总体利益得到改善；从总体看，经济仍在增长，社会局面保持稳定，因而政府及货币当局可以不急于进行旧体制的深入改革，从而导致动力惰性，倾向于维持既有改革，而不愿支持激进的改革方案。
2.阻力或有增大。
我国利率市场化渐进式改革内在的优势恰恰有一部分是造成不良路径依赖的根源，如渐进改革所强调的改革次序安排，其实类同于“试验推广”的做法，它依赖于国家政府或货币当局对利率不同领域和不同层面的强制性和行政性的隔离与割裂，在不同经济部门或领域造成了竞争机会和市场环境的不平等性，割裂了市场机制的整体性，导致不同经济部门或领域的发展与改革的不均衡性；同时，局部的改革方式使宏观环境的改革相对滞后，运行不好，改革可能进入僵滞状态。
（三）利率市场化改革滞后于其他金融体制改革利率市场化是发展现代货币政策工具的前提。
在现代经济条件下，金融制度和手段的改革与创新，是金融货币政策发挥应有作用的重要前提之一。
我国金融改革一些关键举措都或多或少受制于利率市场化，特别是金融机构和银行的微观制度创新要想取得重大突破，必须经受利率市场化的撞击，仅靠股份制改革是远远不够的，银行风险定价机制和现代经营管理机制的建立更是别无他途。
同样，货币政策要充分发挥作用，离不开市场化条件下健全的货币和利率政策工具。
而管制利率因为不是反映市场供求的均衡利率，必然限制市场化条件下货币和利率政策工具的发育及有效作用。
如同中国的经济体制发轫于价格改革一样，利率的市场化方向的改革和其他体制性因素一起，正在推动中国金融业进入一个深刻的转型时期，利率的经济杠杆功能重新得到了承认和重视，尤其是1996年以来，中国经济的货币化发展呈现了加速态势，中国的金融相关率快速上升，中国利率市场化改革进入快速推进时期，部分金融市场的利率市场化程度大大提高，但是利率对投资等经济要素的刺激作用依然有限，利率还不是刺激或紧缩全社会投资的有力杠杆，利率仍处在政府的管制之下，不能够真正反映资金的供求状况，利率市场化的进程远没结束，国内有人将利率市场化改革称为“中国金融改革的最后一座堡垒”，利率机制在中国金融资源配置中还没有发挥其基础性作用。
利率市场化改革论文
利率市场化改革论文摘要：我国利率市场化改革二十多年来取得了长足的发展，虽然仍存在着种种问题，但从目前所取得的成果来看，可以说改革是很成功的，破解了经济发展中的一些桎梏，为进一步发展铺垫了道路。
因此，利率市场化改革是必然的。
审视近三十年来的世界经济，利率市场化成了世界各国普遍采用的一项重要的经济政策。
从发达国家、亚洲新兴工业化国家到部分发展中国家，利率市场化浪潮不断涌动。
我国的利率市场化进程从1996年银行间拆借利率开放为标志，国内的债券市场利率、同业拆借利率、贴现利率都已经基本实现了市场定价，外币利率市场化基本到位，贷款利率放开，就剩下存款利率的上限依旧存在。
仔细回顾这二十多年来利率市场化改革进程，可以将其总结如下。
1993年，中国共产党的十四大《关于金融体制改革的决定》提出，中国利率改革的长远目标是：建立以市场资金供求为基础，以中央银行基准利率为调控核心，由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系的市场利率管理体系。
1996年，人民银行放开了银行间同业拆借利率，此举被视为利率市场化的突破口。
1997年，银行间债券回购利率放开。
1998年-1999年，人民银行连续三次扩大金融机构贷款利率浮动幅度。
2000年，放开外币贷款利率和大额外币存款利率。
2002年，人民银行统一了中、外资金融机构外币利率管理政策。
2003年，放开了外币小额存款利率管理，由商业银行自主确定。
2004年，贷款上浮取消封顶；下浮的幅度为基准利率的0.9倍，还没有完全放开。
与此同时，允许银行的存款利率都可以下浮，下不设底。
2006年，浮动范围扩大至基准利率的0.85倍。
2008年，商业性个人住房贷款利率下限扩大到基准利率的0.7倍。
2012年，央行进一步扩大利率浮动区间。
存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍；贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。
2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。
2014年11月21日央行宣布扩大存款利率浮动区间。
有关利率市场化的影响论文
有关利率市场化的影响论文【摘要】利率市场化是我国金融体制改革的必然趋势，也必会给我国商业银行流动性管理带来巨大挑战。
本文选取了我国3家商业银行，从负债结构、不良率、利率敏感性缺口等关键指标入手，分析说明了利率市场化对我国商业银行流动性的影响。
【关键词】利率市场化;商业银行流动性;负债结构;利率敏感性缺口利率作为资金的“使用价格”，是经济体相互作用是结果，政府对利率方面的管制，必然会带来投资效率低下、金融抑制等一系列的弊端。
在“金融抑制”理论以及“金融深化”理论被提出之后，许多国家纷纷开始进行利率改革，事实也进一步证明，将利率放归市场是一项有利于经济发展的抉择。
我国利率市场化改革已经历了20多年历程，目前，随着改革不断深化，利率风险对银行流动性产生的影响也在逐渐扩大。
本文选取了三家上市银行作为代表：中国银行作为大型商业银行的代表、北京银行作为地方性商业银行的代表、招商银行作为中型商业银行的代表，利用这三家代表银行的相关数据分析说明利率市场化对我国商业银行流动性产生的影响。
一、利率市场化的进一步推进将影响银行负债来源的稳定性负债是银行持续经营和进一步发展的前提，如果负债大幅增加，而资金没有得到合理的管理，银行会面临亏损。
反之，如果负债大幅缩减，出现挤兑，银行将濒临破产。
数据来源：根据三家家上市银行2021年度的年度报告计算整理得到。
上表为2021年中国银行、招商银行、北京银行负债结构相关数据，可以看出，上述三家银行负债对存款的依赖性极大，特别是中国银行，这一比率高达75.88%。
在利率管制的情况下，存款保持在相对稳定状态，但利率市场化后，各种理财产品迅猛发展，投资市场更为活泛，投资收益波动性更大，投资者对收益率的要求更高，其逐利行为会导致资金更频繁地流动于各种理财产品与银行存款之间，银行存款稳定性将大受影响，而存款的大幅波动会严重影响商业银行负债来源的稳定性。
二、利率市场化将会加大银行的逆向选择风险与道德风险一方面，因为信息不对称以及制度不完善等方面的原因，商业银行自身无法准确度量借款项目的风险大小，在利率市场化下，竞争机制引入，商业银行会因为来自盈利方面的压力，而选择将款项借给愿意支付高利率的借款者，导致贷款利率的提高挤出低风险，低回报，只能支付低利率的借款者，也就是说只有高风险高回报的借款者才会贷款，从而造成逆向选择的产生。
银行利率市场论文
银行利率市场论文利率市场化改革一直都是世界各国市场经济发展的重要目标之一，也是当今世界众多国家的必然选择。
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利率的市场化论文范文一：利率市场化下中小企业融资问题提要：中小企业作为我国经济的重要组成部分，为创造就业岗位、推动技术创新和调整优化经济结构、促进经济发展做出了巨大贡献。
随着我国利率市场化进程的不断推进，资金配置效率的不断提高，中小企业融资难问题有望通过利率市场化得到缓解。
本文通过分析利率市场化给中小企业融资带来的机遇及挑战，提出针对中小企业融资的政策建议。
关键词：利率市场化;中小企业;融资问题利率市场化是构建社会主义市场经济体制的重要组成部分，也是建立和完善货币政策传导机制的关键环节(周小川，2013)。
然而，利率市场化改革措施很可能对经济增长和金融稳定造成冲击，市场对利率市场化改革在缓解企业融资约束、促进经济增长方面的效果存在疑虑和担忧。
根据各国的实践经验，在利率市场化初期，无论是发达国家还是发展中国家，利率水平普遍上升(盛松成、潘曾云，2013;李宏瑾，2015)，这也符合我国的现实情况。
但是，贷款利率的上升将加大借贷企业的融资成本，能够抑制企业的过度资金需求(王东静、张祥健，2007)。
利率市场化改革中取消金融机构准入限制的措施能够加剧市场竞争，刺激金融机构提高定价能力，改善服务质量，并推动金融市场结构的转变，使金融体系更有效率(林毅夫等，2003)。
可见，研究利率市场化对我国中小企业融资约束水平的影响，对于下一步改革政策的推进具有重要的指导意义。
一、利率市场化给中小企业融资带来的机遇(一)银行同业竞争加剧，有利于增加各银行的信贷供给。
随着利率市场化的进程逐步加快，银行的存贷利差将被逐渐缩小。
如果未来存款利率上限放开，到时银行为了保证原有的存贷利差必然会提高贷款利率，这样银行便会失去一些本身固有的客户，银行必将把贷款的对象转移到风险较高的中小企业身上，如此必将在一定程度上缓解中小企业融资难的问题。
有关利率市场化论文
有关利率市场化论文利率作为调节经济的重要杠杆，具有优化资源配置、调节资金供求的作用，是国家进行宏观经济调控的有效工具之一。
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有关利率市场化论文篇一提要进入“十二五”时期以后，金融市场对利率市场化程度的要求越来越高。
近期中央银行频频出台政策，推进利率改革进程，可以说利率市场化改革已经步入关键时刻。
本文在对现实状况的考察和当下政策分析的基础上，对利率市场化进行全面阐述。
关键词：利率市场化;金融市场;利率风险中图分类号：F83文献标识码：A一、引言利率市场化是一把双刃剑，要想趋利避害，防范风险，驾驭好它的走向，让它最大限度地服务于我国经济，就必须对其有一个全面清晰的认识。
本文正是从多角度分析了利率市场化的各个方面，包括利率市场化内涵、影响、风险以及相关的应对措施。
本文将从以下几个方面对其进行阐述。
二、利率市场化的内涵利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定，它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
实际上就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
三、利率市场化的影响(一)我国利率市场化对国有企业的影响。
国有企业是我国国民经济的命脉，它影响着一国宏观经济的安定与繁荣。
在我国推行利率市场化的改革进程中，不可避免地会和国有企业现在的经营管理模式产生冲突。
这在一定程度上要求国有企业要转变经营管理模式，建立适应其发展的现代企业制度，以适应利率市场化的改革要求。
但就目前来说，国有企业对利率变动还是缺乏弹性的，甚至是麻木的，这就给利率市场化带来了一定的阻力，纵观各种原因，这与我国长期存在的一些不完善的企业制度相联系的。
长期以来，在一些国有企业经营者的理念上存在着一个不争的思想，国有企业归国家所有，国家所有实际上是政府所有，而代表国家或政府对企业行使管理权的他们，主要将面对的是市场和政府两个方面的评估，而政府评估对国有企业的经营者更为重要，经营者为了能使企业运行并实现规模扩张进而达到业绩提高，地位升迁的目的，普遍存在着轻预算约束和重投资的倾向，这点恰好与国有企业在取得贷款的权利和还本付息的责任上不对称。
我国利率市场化改革的论文
我国利率市场化改革的论文利率市场化是指国家控制基准利率，其它利率基本放开，由市场即资金供求关系确定。
下面是店铺给大家推荐的我国利率市场化改革的论文，希望大家喜欢!我国利率市场化改革的论文篇一《论我国利率的市场化改革》[摘要]本文在阐明利率市场化改革的理论及现实意义基础上,探讨改革的制约因素和现存问题,从而寻求稳步推进利率市场化的有效途径与对策。
提出“稳步推进利率市场化改革,优化金融资源配置”,更进一步明确了利率市场化改革的积极意义和重要作用,并为我国利率市场化的改革描绘了目标蓝图。
[关键词]利率管制;利率市场化;改革一、利率市场化改革的理论依据和现实意义1.理论依据。
我国没有完善成熟的利率市场化理论,只能学习和借鉴西方利率理论和西方国家利率自由化和市场化经验。
利率市场化的依据是“金融自由化”理论演变和发展而来。
美国经济学家罗纳德•麦金农(R.J.Mckinnon)和爱德华•肖(E.S.Show)在70年代,针对当时发展中国家普遍存在的金融市场不完全、资本市场严重扭曲和患有政府对金融的“干预综合症”,影响经济发展的状况首次提出金融自由化。
该理论严密地论证了金融深化与储蓄、就业与经济增长的正向关系,深刻地指出“金融压抑”(financialrepression)的危害,认为发展中国家经济欠发达是因为存在着金融压抑现象,因此主张发展中国家以金融自由化的方式实现金融深化(financialdeepening),促进经济增长。
金融自由化就是针对金融抑制这种现象,减少政府干预,确立市场机制的基础作用。
2.现实意义。
利率市场化是针对利率管制的改革。
在利率管制的情况下,管制利率通常小于均衡利率,因而会出现超额资金需求,在无法提高利率的情况下,必然出现银行业的信贷配给、寻租行为、资金黑市等扭曲资源配置的机制,结果是资金分配到效率低的部门,从而加剧了资本供给的短缺和增加了银行业的不良资产,最终可能引发严重的通货膨胀。
浅析我国利率市场化对商业银行的影响论文
浅析我国利率市场化对商业银行的影响论文标题：我国利率市场化对商业银行的影响引言：利率是金融市场的核心要素之一，对于商业银行作为金融中介机构而言，利率的变化直接影响其盈利能力及风险水平。
我国于2013年开始逐步推进利率市场化改革，通过市场力量决定贷款和存款利率，这种改革对商业银行产生了深远的影响。
本文旨在浅析我国利率市场化对商业银行的影响，以进一步了解利率市场化改革对商业银行经营和风险管理的意义。
一、改革背景与意义A. 利率市场化改革的背景B. 利率市场化改革的意义二、利率市场化对商业银行盈利能力的影响A. 利差收入规模的变化B. 利息净收入的波动C. 风险定价与资产负债管理的挑战三、利率市场化对商业银行风险管理的影响A. 资本充足率的变动B. 不良贷款风险的加剧C. 流动性风险的增加四、商业银行应对利率市场化的策略与措施A. 强化资本充足率管理B. 加强风险管理与控制C. 提升金融产品创新能力五、案例分析A. 中国工商银行B. 中国建设银行C. 中国农业银行结论：利率市场化改革对商业银行影响巨大，既带来了机遇，也带来了挑战。
商业银行在利率市场化时代应加强风险管理与控制，提升金融产品的创新能力，以适应市场竞争和风险管理的需求，同时积极参与改革进程，推动金融市场更加健康有序的发展。
注：以上为提供的大致框架，实际撰写时可以根据具体要求和实际情况进行适当修改和调整，添加相关理论知识并结合实际数据进行分析，以提升文章的深度和可信度。
三、利率市场化对商业银行风险管理的影响A. 资本充足率的变动利率市场化改革对商业银行的资本充足率带来了变动。
传统上，商业银行通过固定利差获得稳定的利润，因此利率风险也相对较低。
然而，在利率市场化改革之后，商业银行需要面对的利率风险大大增加。
利差的波动使得商业银行的收益发生变化，从而对其资本充足率构成了挑战。
商业银行需要提高自身的资本充足率，以应对竞争激烈和风险加大的现实，更好地抵御风险。
中国利率市场化论文
中国利率市场化论文范文一：利率市场化对中小企业的影响随着我国改革开放不断深入，各个行业的改革也彼提上日程，金融改革正受到空前的重视。
中国人民银行从2021年7月20日起宣布，对金融机构的贷款利率实施管制，实行全面开放制度。
在参加2021夏季达沃斯论坛时，中国国务院对丁•我国的金融机构贷款利率改革发表了重要的论述，其中关于利率市场化的问题是他讲话中最重视的，这无疑释放了一个信号，即我国实行完全的利率市场化制度很快就会到来。
据统计，2021年海南省的个体经营户有17万多，中小型企业一共有8万多家，所有的从业人员有将近150万人。
海南省的中小型企业数量占到全省企业的99%以上。
利率市场化推行之后，金融机构可以以市场需求为导向，不断地推出具有创新性的金融产品，而金融产品的价格可以由金融机构口行制定。
对丁•利率市场化比较普遍的看法是：大型企业由丁•规模大、经营状况好，所以在与金融机构打交道时可以有较大的主导权，所以获取资金的成本较低，收益较大。
与大型企业相比，海南中小企业在市场利率化后，要获得金融机构的信贷帮助，只有提高对银行的报价。
但是实际情况真是这样吗?带着这个问题，笔者调研了海南省的部分具有代表性的中小型企业以及一些金融机构，根据调查的结果來看，事实与预想还是存在一些差异的。
一、未來企业总的贷款规模将逐步扩大1.银行的投资渠道受到限制。
很多传统的观念认为，一旦存贷款利率放开后，国家就不再对金融机构进行管控，导致风险増加。
其实并不是这样的，存贷利率放开后，国家对金融风险的管控是不会终止的。
金融机构对丁•资金的操作有很大的灵活性，他们可以利用的手段非常多，但是考虑到风险因素，银行不会把大部分资金用于风险产品，虽然这些产品的收益要比一般产品高出几倍。
对于风险投资的一部分资金，银行的管控还是非常严格的，他们会制定专门的部门进行运作，这些部门大都是由专业能力和实践能力极强的人组成，并II时刻受到银行高层的监督, 定期向他们汇报实际情况。
中国利率市场化的相关论文
中国利率市场化的相关论文利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。
下面是店铺为大家整理的中国利率市场化的相关论文，希望大家喜欢!中国利率市场化的相关论文篇一《浅谈中国利率市场化》摘要：在中国经济面临发展减速和结构调整的情况下，为了更好地通过利率杠杆调节经济、配置资源，利率市场化改革势在必行。
需要对近几年来利率市场化改革的进程进行总结，探讨利率市场化改革进一步深化所面临的问题与解决措施。
关键词：利率市场化;金融;市场管制;改革近几年来，随着中国金融业的蓬勃发展，进一步推行利率市场化进程也进入了白热化阶段。
利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。
它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
一、国外理论总结国外利率市场化的改革实践主要依据麦金农和肖的“金融抑制理论”与“金融深化理论”。
在金融抑制下，因为存款的实际收益很低，所以储蓄很低，由于银行不能根据风险程度决定利率，低的实际贷款利率吸引那些低收益和低风险项目，对生产性项目或高风险项目来说，要么得不到贷款，要么借助于信贷配给，而银行只能选择安全项目，从而使风险降低，对于生产企业来说，很难得到银行信贷，只好求助于非正式或场外市场，这样非正式的信贷市场就会产生。
发展中国家的经济大都是“分割”经济，即企业、政府机构和居民等经济单位相互隔绝，因而，各部门既无法获得统一的土地、劳动力、资本品及一般商品价格，也难以获得同等水平的生产技术。
由于资本市场极为落后，间接金融的机能也比较软弱，因此，众多的小企业要进行投资和技术改革，只有通过内源融资即依靠自身积累货币的办法来解决。
在投资不可细分的情况下，投资者在投资前必须积累很大一部分货币资金，计划投资规模越大，所需积累的实质货币余额就越多，因此在发展中国家货币与实质资本的关系是同步增减的互补关系。
利率市场化的影响论文
利率市场化的影响论文利率市场化不仅是当今世界全球化的发展趋势,也是我国金融体制改革的大势所趋和客观要求,其对我国货币政策的效应、金融机构、企业和个人,都将产生巨大影响。
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利率市场化的影响论文范文一：利率市场化改革的动因现状研究摘要:利率市场化改革是我国金融体制改革的重要环节和客观要求,对我国应对经济全球化和促进资源优化配置起着至关重要的作用。
本文首先阐述了利率及利率市场化的内涵,接着分析中国利率市场化改革的动因,指明了中国利率市场化改革的现状。
最后,针对中国利率市场化的问题提出了相应的对策。
关键词:利率;利率市场化;内涵;动因;现状;展望一、利率及利率市场化的内涵利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价,亦是放款人延迟其消费,借给借款人所获得的回报,对资源配置、资金周转、消费、储蓄和投资等起着至关重要的作用,是调节货币政策的重要工具,是金融市场的价格信号,影响着宏微观经济的发展。
利率市场化是指由市场供求关系来来决定金融机构在货币市场经营融资的存贷款利率水平。
它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
二、中国利率市场化改革的动因(一)发展社会主义市场经济的内在要求利率市场化是建立社会主义市场经济的核心问题,是发展与改革过程中资源优化配置的需要。
在计划经济体制下,中央银行直接对存贷款利率进行管制,具有稳定经济发展的作用。
但伴随着改革开放,我国实行社会主义市场经济体制,由于中央银行调整利率不具有连续性,利率难以按照市场需求来调配资金,也不能为金融机构的运营提供正确的市场参考信息,不能真实反映资金的供求状况,降低了企业的资金使用效率。
因此,进行利率市场化改革是市场经济发展的必然要求,只有通过利率市场化,才能使得利率与市场经济的发展相符,从而优化资金配置,提高资金利用率。
(二)经济金融开放的需要在国际金融市场上,利率市场化改革已成为世界性潮流,美国早在1986年3月就成功地实现了利率市场化,随后,英国、德国、法国、日本等发达国家和众多新兴市场国家也先后完成了利率市场化改革。
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我国利率市场化的论文回顾历史，我国的金融改革已取得长足进步，除存款利率外，其他利率已基本实现市场化。
下面是店铺给大家推荐的我国利率市场化的论文，希望大家喜欢!我国利率市场化的论文篇一《浅析我国利率市场化改革》【摘要】在第二次世界大战结束后的相当长一段时期中，世界上绝大多数国家普遍采取了利率管制措施。
上个世纪七十年代初起，利率管制的弊端在积累之中暴露得日益充分，到八十年代以来利率市场化成为世界性潮流。
伴随着利率市场化，利率水平在全球范围呈上升趋势。
在我国，利率市场化早有呼声，但由于种种因素制约，尤其担心利率市场化导致利率失控，以至于迟迟未能付诸实践。
本文拟就我国利率市场化的必要性和可行性等问题进行探讨研究。
【关键词】利率市场化;金融市场;金融监管;经济发展一、利率市场化的概念及发展情况利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。
它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
利率市场化就是市场经济下的利率，使利率与市场挂钩，随市场变动，符合市场经济发展.体现在：利率要为市场危机化解提供支持;利率要推动经济发展;利率要规避危机出现;利率要完善货币流动性。
早在1993年，党的十四届三中全会提出了建立社会主义市场经济体制，1995年，《中国人民银行关于“九五”时期深化利率改革的方案》，初步提出了我国利率市场化改革的基本思路。
2000年党的十五届五中全会、2001年九届人大四次会议提出要“稳步推进利率市场化改革”。
2002年党的十六大报告进一步提出“稳步推进利率市场化改革，优化金融资源配置”。
2003年党的十六届三中全会，通过了《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》，进一步明确要“稳步推进利率市场化，建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率”。
在一系列的政策性文件出台的情况下，利率市场化改革离我们的生活已经越来越近。
二、我国利率市场化改革的必要性1、外部因素(1)国际环境因素的影响。
80年代以来，国际金融市场上利率市场化已成趋势，美国于1986年3月成功地实现了利率市场化，日本于1994年10月最终成功地实现了利率市场化。
在我国成功超过日本，成为世界第二大经济体之后，我国在国际上的地位也日益提高.因此利率市场化改革成为人心所向的趋势。
(2)加入WTO后的影响。
中国加入WTO后，在5年后取消外资银行开展人民币业务的地域和客户服务限制，并可以经营银行零售业务，银行业的所有业务将彻底放开，与国际银行业发展接轨，同样对利率的掌控与调整提出新的要求。
(3)外汇管理政策的影响。
推动利率市场化改革，在缩小本外币利率差额的同时，也会减轻实施外汇管制的政策压力，使得积极稳妥地放开更多的本外币沟通的渠道成为可能。
作为我国经济实力的一个重要体现，外汇无疑是一大利器，如何将外汇优势充分发挥出来，推动利率市场化改革确实是一个有成效的方法。
(4)国际金融市场的发展趋势。
进行利率市场化改革，不但为金融机构扩大规模创造了条件，而且也为以后人民币资本项目下可兑换创造条件。
同时，也为将来金融机构之间通过资本市场工具，以市场为导向进行大规模的并购重组创造了条件。
2、内部因素(1)财政连年赤字，宏观经济稳定存在隐患。
我国经济经过多年高速发展，目前已经进入了一个瓶颈期，长期以来积累的经济问题在当下呈现出集中爆发的态势，在供给与需求存在矛盾的情况下，市场的运作必然受到影响。
因此利率市场化改革对货币的流动以及调节市场平衡会起到一定的积极作用。
(2)商业化的银行体系和金融机构良性竞争的局面尚未形成，金融监管体系尚不够完善。
我国以工行、建行、农行、中行为首的四大国有银行，占据着金融市场大部分份额，其它股份制商业银行由于地域限制和政治性因素影响，发展有限，品牌并不响亮，无法形成实质性的竞争，利率市场化改革呼之欲出。
(3)国有企业的经营状况不佳，预算软约束尚未消除。
国有企业占据着大部分资金、资源、市场、人力等，由于我国的社会生产力还没有达到很高的水平，资源浪费，生产过剩等问题难免会出现，这就导致国有企业的经营状况受到影响。
预算资金以及如何更好地周转，利率调整将会成为不可忽视的力量。
(4)受亚洲金融危机的影响，加上自身长期积累下来的体制与结构弊端，前国内市场普遍存在需求不足，政府已将利率调到相当低的水平。
三、我国利率市场化存在的问题和制约因素目前我国的低利率管制状况在一定程度上扭曲了金融商品的价格，使利率这一重要的经济杠杆很难充分发挥其应有的作用，利率市场化改革是随着我国市场经济体制改革而不断深化的一个必然进程。
但是目前我国的宏微观经济环境都不利于利率市场化的过快推进。
(1)市场经济发展程度低。
我国在过去一直搞计划经济，并且持续了很长时间，直到上世纪90年代才逐渐建立起社会主义市场经济体制。
由于建立市场经济的时间并不是很长，许多方面都与成熟市场经济的要求有较大差距。
(2)利率运作主体行为不规范。
首先，中央银行的独立自主性不是很强。
中央银行并未真正拥有利率的制订权和调整权，使得利率调整存在很大的滞后性。
其次，国有商业银行的行为趋向非市场化。
国有商业银行由于产权制度建设较为落后，银行的产权界定较为模糊，加上管理层和一般员工又没有利益的驱动机制，使得所有者和经营者难以实现利益的激励办法兼容，经营者非市场化选择的倾向也非常强。
国有商业银行的大量非市场化行为的存在，即使利率自主权放开，银行也难以按照市场规律借贷资金，限制了利率作用的发挥。
再次，企业的行为不规范。
到目前为止，我国国有企业的现代企业制度改革并未达到预定目标，其在资金使用方面的风险约束机制和利益推动机制尚不健全，大多数企业存在亏损现象，在国家及财政部的保护伞下安稳度日，利率高低对其来讲无关紧要。
(3)企业对利息的承受能力低下。
我国中小企业的数量近4000万户，中小外贸企业数量将近500万户，由于长期受传统体制的影响，中小企业融资和获取资金难的问题一直没有得到很好的解决，成为长期困扰制约中小企业发展与生存的瓶颈问题，中小企业的贷款额度一直被限制在20%以下，根本没有足够的资金和实力承受利息调整带来的影响。
(4)金融监管还不完善。
目前我国的金融监管因不能摆脱行政干预而缺乏超脱性和真实性。
另外，监管标准、手段和技术也不能确保监管的信息质量和使金融机构采取稳健和审慎的经营原则。
金融监管不到位，就无法为利率市场化提供稳定的发展环境。
四、为利率市场化积极创造条件由于我国曾经长期实行计划经济，要实现利率完全市场化绝非易事，而是需要一个很长的过渡期。
利率市场化同一国的市场经济完善程度、金融交易主体的市场化倾向以及金融监管等外围制度环境紧密相关，所以我们应分别从这些方面逐一着手，为利率市场化创造有利条件。
1、深化社会主义市场经济体制改革从西方的成功经验来看，很多国家都是在市场经济相当成熟的条件下才逐步放开利率的。
我国经过二十几年的改革开放，颇见成效，尤其是近几年市场经济的快速发展，并建立起了比较完善的商品市场。
尽管如此，我国的产权市场、劳动力市场以及资本市场的发育都不是非常完善，这就极大地制约了利率的市场化改革推进。
建立有效的市场机制，促进经济主体行为的市场化，为市场经济体制改革奠定良好的基础。
2、鼓励、带动利率运作主体的市场化行为(1)充分完善中央银行制度。
一方面，必须分离政府与央行的“天然”联系;另一方面要提高中央银行自身的管理水平和能力，使其能够运用各种货币政策工具去调控商业银行的利率和其它的市场利率。
(2)构建真正意义上的商业银行。
我们只有加快国有银行向商业银行转化的步伐，才有可能实现商业银行的市场化运作。
对国有商业银行进行股份制改造，以解决我国国有银行长期存在的所有者虚置现象，实现国有银行所有者和经营者激励兼容的市场化运作目标。
按照现代企业的组织原则，重组国有银行的内部组织和机构体系。
建立规范透明的财会、审计制度，强化股东、外部监管机构对会计信息的监督和发布的能力。
此外，我们还应放宽金融机构的市场准入标准，组建一批新的股份制商业银行，为利率市场化改革引入新的竞争机制。
(3)在国有企业中建立现代企业制度，推进国有企业内部结构优化升级等。
3、把握好利率改革的着力点(1)增强利率的敏感性和弹性，利率敏感性和弹性较低是我国七次利率下调效果不显著的根本问题所在。
我们要逐步放松管制，即放宽利率的浮动范围和幅度，之后加快银行和企业的市场化进程。
(2)明确利率调整的目的和目标。
应将我国的利率调节目标转移到优化资源配置的功能上来。
目前我国以降低企业利息负担为目标的利率调整方式，既不利于国有企业的体制转换，也不利于国有经济部门经济增长方式的转变。
(3)重新构造利率结构，理顺利率的关系。
要对现行利率划分方法进行改革，根据企业和金融机构会计制度和业务发展的不同需要，综合考虑期限、周期、数量、风险等因素设置利率的档次，详细划分利率的种类;逐步清理优惠的贷款利率，明确贴息的来源，减轻商业银行的负担，增强商业银行的活力与创造力。
4、完善金融监管制度一旦利率放开后，必须保持资金市场的稳定秩序，不能像过去一样靠行政命令来实现，而必须依赖于灵活有效的金融监管体系。
首先，金融监管一定要摆脱行政的干预，独立自主地运行;其次，要充分落实金融监管责任制度，实现层层负责，相互监督，相互促进;最后，要尽早制定科学的监管标准，引入先进的监管技术和监管手段，为金融监管水平的提高提供条件。
五、总结通过十余年的努力，我国利率市场化改革稳步推进，特别是货币市场利率放开的进度比较快，利率市场化改革取得了阶段性成果。
一是逐步实现货币市场利率品种的市场化，二是不断简化存贷款利率管理。
三是先后三次扩大对中小企业贷款的利率浮动幅度，增强了银行贷款的风险管理能力，缓解了中小企业贷款难问题。
四是放开了对外币利率的管理。
五是中资银行法人对中资保险公司法人试行大额定期存款业务，利率由双方协商确定。
总之，从制度方面看，我国利率市场化改革的近中期目标已经基本实现。
我国的利率市场化改革的过程必定是充满崎岖，充满坎坷的，但是前进的道路是光明的，相信在各方的共同努力下，我国的金融市场会更加繁荣，经济也会发展得更好!我国利率市场化的论文篇二《我国利率市场化改革思路探讨》内容摘要：由利率管制逐步实行利率市场化是市场经济国家利率制度的必然演化之路，目前我国的利率市场化已经进入实质性改革的攻坚阶段。
如何稳步推进今后的利率市场化改革，本文拟就我国利率市场化改革的基本内容、发展状况和可行性等问题进行探讨。