国内贸易信用险与银保合作

索赔等待期（买家长期拖欠）: 提交“发生逾期帐款通知表”
后5个月（全额追收服务）
客户遴选
非政府行为运作的全部生产型企业及大型专业贸易公司
➢ 目标客户： 信用期限不超过120天的： ✓ 制造型企业； ✓专业贸易公司； ✓优秀的物流公司。
➢ 企业资质基本要求： ✓ 生产型企业成立3年以上； ✓ 贸易型企业成立5年以上； ✓ 全年赊销营业额在2000万以上。
平安国内贸易信用保险 银保合作简介
中国平安财产保险股份公司
2010年11月
目录
业务现状 国内贸易信用保险简介 国内特定合同信用保险简介 合作模式 业务流程
业务现状
开展情况 机构网点 经营险种
自2003年10月在国内市场推出国内贸易信用保险，填补了 市场空白。7年来，平安累计为超过2500亿的国内贸易营业 额提供了应收账款保险。在7年的国内贸易信用险的经营过 程中，平安不断丰富信用险产品线，承保了超过20多个行业 的风险，积累了大量的承保和理赔经验。
与银行融资相关的几个重要承保条件
➢ 保费: 影响保费的因素: ✓ 投保营业额 ✓ 行业风险 ✓ 历史坏帐率 ✓ 企业信用管理水平 ✓ 买家风险状况 ✓ 其他
➢ 最高赔偿限额: 所缴纳保费的XX倍 ➢ 买家信用额度: 根据买家风险状况逐一核定，承保比例90% ➢ 最长信用期限: 120天
保费收取
保费怎样计算，如何支付
平安产险有着广泛的网点优势，40家分公司、1000多个三 四级机构，覆盖了全国所有的省、市、自治区及大部分的区 县，目前所有的分支机构均可开展信用险的销售。所有分支 机构的业务都由总公司直接提供统一的技术支持和业务规划 及管理。
目前平安的业务范围覆盖到国内短期和中长期信用保险： ➢ 平安国内贸易信用保险 ➢ 平安国内特定合同贸易信用保险
➢ 目前合作态势较好、业务合作较频繁的银行： 中国银行、建设银行、深发展银行、渣打银行
业务现状
目前平安与银行的合作情况
➢ 自2009年初至今信用险保单融资业务近200笔 ➢ 承保行业：
✓ 化工 ✓ 医药 ✓ 电子 ✓ 食品 ✓ 包装 ✓ 模具制造 ✓ 纸制品 ✓ …… ➢ 累计贷款额超过20亿元
业务现状
➢ 保险期末，如果申报的总赊销营业额高于最低保险费计算的基数, 则做相应的保费调整，最低保费不予退回。
➢ 信用额度与保费无联系。
信用额度
信用额度的申请与批复
➢ 信用额度由被保险人为每位买家客户提出申请，保险人经严格调查、 审核后分别书面给出。 ➢ 信用额度的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐余额。
保险。
保险范围
谁可以投保？
凡中国境内注册的公司均可为其信用期限在4个月以内的放账销售投保
哪些销售可以被保险？
对国内客户的销售与服务
负责赔偿的损失
买家未付款造成的损失（含长期拖欠及丧失清偿能力)
保险比例
90%
除外责任
公共买家 关联企业间的买卖 商业纠纷造成的拒付货款 保险人给予的信用额度之外的销售
承保条件
有关理赔
理赔时间表
发货 1.01.09
开票 11.01.09
到期日期 11.03.09
延长到期 11.05.09
通告发生逾期 11.06.09
赔款支付 11.11.09
若为买家破产，则在 提交相关资料后的一 个月内赔付
初始信用期 60天
延长: 60天
根据保单，最长信用期为120天
提交“逾期帐款通 知表”的期限—— 到期后的30天之内 (或延长到期后的 30天之内)
国家出台的政策支持：
➢ 商务部、财政部联合发布 ——财办建[2009]72号文件 《关于2009年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有关问题的通知》
规定：对符合条件的中小商贸企业投保国内贸易信用险，以及其他企 业以中小商贸企业为风险方投保国内贸易信用险的，按投保企业实际 缴纳保费给予50%的补助。
➢ 截止2009年底，根据上述规定，全国商贸企业共获得内贸信用险补助 1.18亿元，平均保费率降至1‰以下。15897家企业享受了保费补贴政 策，共实现信用销售1428.4亿元，其中中小商贸企业6353家，完成信 用销售952亿元。
业务现状
目前平安已与多家中外资银行建立合作关系，其中：
➢ 实际合作过并出单的银行： 中国银行、农业银行、渣打银行、星展银行、深发展银行、建设银行、 杭州银行、招商银行、国家开发银行等
➢ 已达成总对总合作协议的银行： 中国银行、渤海银行、渣打银行、交通银行、深发展银行、招商银行、 光大银行、华夏银行等
➢ 国内贸易信用保险的保费以企业预计年赊帐销售总额乘以费率计算, 预估的年赊销营业额是计算最低保费的基数。
➢ 按预计赊销营业额的80%预交最低保费，保单到期按实际赊销金额 进行调整。例如，
费率： 0.42% （举例） 预计赊销营业额： 人民币5000万 最低保费： 人民币5000万x 0.42% x 80% = 168,000 最初支付：人民币168,000
业务现状
北京的补贴政策支持：
➢ 补贴机构：中关村管委会 ➢ 补贴对象：参与试点的企业应是中关村高新技术企业，同时应是北
京中关村企业信用促进会会员。
➢ 补贴政策： ✓ 向试点企业提供50%的资信调查费用补贴； ✓ 向试点企业提供50%的保费补贴； ✓ 向试点企业提供20%-40%的贷款利息补贴。
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业务现状 国内贸易信用保险简介 国内特定合同信用保险简介 合作模式 业务流程
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产品介绍
什么是（短期）贸易信用险
➢ （短期）贸易信用保险是企业在采用赊帐方式销售商品或提供服务 时，由于到期（最长账期为120天）未收回债款所导致的应收债款的 损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿。
➢ 保险期限以年为单位。 ➢ 根据买方所在地域不同，可再细分为国内贸易信用保险与出口信用
客户遴选
投保要求：
➢ 全额投保：
投保人应将全部赊销业务进行投保。 备注：特殊情况下客户进行选择性投保，则投保营业额不得低于全部赊销营 业额的60%，且选择的标准是客观的。例如按照地域、产品线、买家大小顺 序等进行投保。
➢ 买家要求：
为确保承保业务风险的均衡性，要求买家的数量不少于6个，所申请的信用额 度总和不超过投保营业额的50%。同时，单个买家申请的额度不超过投保营 业额的20%。