XX银行战略发展规划

XX银行战略发展规划为有效适应XX 经济发展的要求，充分发挥XX银行（以下简称“XX”）在服务农民、农业、农村经济发展中的主力军作用，在认真分析研究自身业务发展现状和经营管理水平的基础上，结合XX区域经济特点和发展趋势，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《XX管理暂行规定》等法律法规和XXXX《章程》，遵循科学的发展观，特制定《XX银行经营方针及未来三年年战略发展规划》。一、市场定位要始终以服务“三农”为己任，以辖内农民、个体经营户和各类中小企业为主要服务对象，努力促进县域经济的快速协调发展。二、经营方针（一）全面建立现代金融企业制度，完善公司治理结构，转换经营机制，使XX真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的市场主体，确保XX股东获得长期、稳定的回报。（二）以安全性、流动性、效益性为经营原则，坚持科学发

展观，充分发挥地方性商业银行的特点和优势，稳健经营，规范管理，谋求良好的经济效益。（三）坚持“三农”和中小企业的服务方向，充分发挥农村金融主力军和联系城乡居民的金融纽带作用，帮助城乡居民脱贫致富，促进地方经济快速协调发展，实现良好的社会效益。（四）完善服务功能，创新金融产品，拓展业务领域，加强与 - 1 -

其他银行的合作，增强发展后劲，提高综合实力和核心竞争能力。（五）加强内部控制，完善和健全各项经营管理制度，建立动态监督机制，落实风险防范和处臵责任，实现可持续发展。三、经营发展目标发展战略：要经过3-5年的努力，将XX 建设成为资本充足、治理健全、内控严密、运营安全、发展健康、效益良好的地方性商业银行。总体目标：（一）业务发展指标1、资产规模预计未来三年资产总额增加XX亿元，其中：2011年末资产总额达到XX亿元；2012年末资产总额达到XX亿元；2013年末资产总额达到XX亿元。2、

存贷款总量（1）存款增长指标。各项存款净增XX亿元，其中：2011年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；2012年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；2013年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元。（2）贷款增长指标。各项贷款净增XX亿元，其中：2011年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；2012年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元；2013年净增XX亿元，年末余额达到XX亿元。（3）涉农贷款比例根据《XX管理暂行规定》，支农贷款年末余额均实现“两个不低于”的目标，每年新增涉农贷款比例和农业贷款余额占比均不得低于XX，确保“三农”发展的资金需求。 - 2 -

（二）财务发展指标1、业务收入2011年实现业务收入XX亿元；2012年实现业务收入XX亿元；2013年实现业务收入XX 亿元。2、营业费用率2011年控制在XX 以内，2012年控制在XX以内，2013年控制在XX以内。 3、利润总额如无重大不利因素，预计2011年将实现账面利润XX万

元，2012年将实现账面利润XXX万元，2013年将实现账面利润XX万元。4、利润分配方案根据《金融企业会计制度》的规定，XXXX按以下顺序对利润进行分配：（1）按照税后利润的XX%提取法定公积金；（2）按照税后利润的XX%提取法定公益金；（3）按相关法律法规的要求提取一定比例风险拨备；（4）将可供分配的利润按一定比例向股东分配。5、资本利润率根据对资本和年收益增长的估算，2011年资本收益率达到XX ，2012年资本收益率达到XX,2013年资本收益率达到XX。 6、资产利润率2011年资产利润率达到XX，2012年资产利润率达XX，2013年资产利润率达到XX。 - 3 -

（三）风险管理指标1、信贷资产质量不良贷款占比逐年下降，2011年末不良贷款占比为XX，2012年末不良贷款占比为XX，2013年末不良贷款占比控制在XX以内。预计2011年末各项贷款余额达到XX 万元，其中：正常类贷款余额XX万元，占比为XX；关注类贷款余额XX万元，占比

为XX；次级类贷款余额XX万元，占比为XX；可疑类贷款余额为XX万元，占比为XX；损失类贷款余额X万元，占比为XX。次级以下贷款余额合计XX万元，占比为XX。预计2012年末各项贷款余额达到XX 万元，其中：正常类贷款余额XX万元，占比为XX；关注类贷款余额XX万元，占比为XX；次级类贷款余额XX万元，占比为XX；可疑类贷款余额XX万元，占比为XX；损失类贷款余额XX万元，占比为XX。次级以下贷款余额合计XX万元，占比为XX。预计2013年末各项贷款余额达到XX万元，其中：正常类贷款余额XX万元，占比为XX；关注类贷款余额XX万元，占比为XX；次级类贷款余额XX万元，占比为XX；可疑类贷款余额XX万元，占比为XX%；损失贷款余额XX万元，占比为XX。次级以下贷款余额合计XX万元，占比为XX。2011至2013年期间，XXXX新增贷款的不良比例将控制在XX以下。 2、资本充足率根据银监会对资本充足率的监管要求，XXXX将通过向老股东配送新股、调整资产结构、

控制风险资产、提高自我积累能力， - 4 - 保持较高的资本充足率，实行审慎经营。具体如下：预计2011年末资本净额达到XX万元，其中：核心资本净额XX万元，风险资产控制在XX万元，资本充足率为XX，核心资本充足率为XX。预计2012年末资本净额达到XX万元，其中：核心资本净额XX万元，风险资产控制在XX万元，资本充足率为XX，核心资本充足率为XX。预计2013年末资本净额达到XX万元，其中：核心资本净额XX万元，风险资产控制在XX万元，资本充足率为XX，核心资本充足率为XX。3、一般准备和资产减值准备计提根据《商业银行资本充足率管理办法》和《金融企业呆账准备提取管理办法》，今后三年将按照不良贷款下降和其他风险资产的风险程度，严格按照规定比例提取一般准备，始终保持资本充足率和拨备充足率地稳步增长，增强资本实力。四、实施业务规划的主要措施（一）完善法人治理结构，充分维护股东利益建立良好的法人治理结构是商业银行改革的关键。XXXX

在产权关系上已经比较明晰，同时也建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的议事规则、工作制度。 1、公司治理。XXXX开业后，认真落实法人治理规则，规范日常运作。要按照《公司法》要求，进一步明确和落实好股东大会、董事会、监事会、高管层的职责分工和议事规则，合理设臵内部管理架构，构建决策、监督和执行相互分离、相互制衡的治 - 5 - 理机制。认真落实独立董事制度，充分发挥股东的监督作用。要特别重视领导班子和高管层和员工队伍建设，加强经常性的员工培训工作，努力提高员工业务素质和职业道德操作水平。要求高级管理人员要严格做到：一是认真学习法人治理结构的运作规则，明确各自职责，相互支持、相互制衡，真正做到所有权、经营权和监督权相分离；二是切实关注股东的利益；三是制订总体的风险管理目标和内控管理机制，真正发挥制度执行力作用；四是充分发挥独立董事和各专业委员会的职能作用，提高董事会决策的专业水平和能力；