风控体系介绍-2017.8.11
风险控制体系
风险控制体系风险控制体系是一种组织内部用来识别、评估和管理风险的框架和过程。
它旨在帮助组织有效地应对各种风险，包括战略、操作、市场、法律、合规和声誉等方面的风险。
本文将详细介绍风险控制体系的标准格式，包括其定义、目的、组成部分和实施步骤等。
一、定义风险控制体系是指一个组织内部的一系列规章制度、方法和工具，旨在识别、评估和管理组织面临的各种风险，以减少风险对组织目标的影响。
二、目的风险控制体系的主要目的是帮助组织有效地识别和评估风险，制定相应的控制措施，以降低风险发生的可能性和影响程度。
通过建立和实施风险控制体系，组织能够更好地保护其资产、遵守法律法规、提高业务连续性，并增强其声誉。
三、组成部分1. 风险识别和评估：包括确定组织所面临的潜在风险，评估其可能性和影响程度，以确定优先级和制定相应的应对策略。
2. 风险控制措施：根据风险评估的结果，制定相应的控制措施，包括预防控制、检测控制和纠正控制等，以减少风险发生的可能性和影响程度。
3. 风险监控和报告：建立有效的监控机制，定期检查和评估风险控制措施的有效性，及时报告风险情况和控制措施的执行情况，以便进行必要的调整和改进。
4. 风险应急计划：针对可能发生的重大风险事件，制定应急预案，明确责任和行动方案，以保障组织在紧急情况下的业务连续性和应对能力。
5. 培训和沟通：为组织内部的员工提供相关的培训和教育，增强其风险意识和应对能力；并建立有效的沟通机制，确保风险信息的及时传递和共享。
四、实施步骤1. 确定风险管理目标和策略：明确组织的风险管理目标，制定相应的风险管理策略，以指导整个风险控制体系的实施。
2. 风险识别和评估：通过各种方法和工具，如风险矩阵、风险分析和风险评估等，识别和评估组织所面临的风险，确定其可能性和影响程度。
3. 制定风险控制措施：根据风险评估的结果，制定相应的风险控制措施，包括预防控制、检测控制和纠正控制等，以减少风险的可能性和影响程度。
风险控制体系
风险控制体系风险控制体系是指企业为了降低风险和损失，建立起一套完善的风险管理体系，通过风险识别、评估、监控和控制等一系列措施，有效地预防和应对各类风险。
本文将详细介绍风险控制体系的标准格式，包括风险管理的目标、原则、组成部分和实施步骤等内容。
一、风险管理的目标风险管理的目标是保护企业的利益，确保企业能够在不确定的环境中稳定运营。
具体包括以下几个方面：1. 保护企业的资产和财务利益，降低损失风险；2. 提高企业的竞争力和可持续发展能力；3. 遵守法律法规和行业规范，减少合规风险；4. 保护企业的声誉和品牌形象，降低声誉风险；5. 提升组织的决策能力和应变能力，应对各类风险。
二、风险管理的原则风险管理的原则是指在制定和实施风险管理措施时应遵循的基本准则，包括以下几个方面：1. 风险管理应与企业的战略目标和价值观相一致；2. 风险管理应全员参与，形成全员风险意识和责任意识；3. 风险管理应科学、系统、持续进行，不断优化；4. 风险管理应基于客观数据和科学方法，降低主观判断的影响；5. 风险管理应与内部控制、合规管理等相关管理体系相衔接。
三、风险控制体系的组成部分风险控制体系由以下几个组成部分构成：1. 风险管理政策和目标：明确企业的风险管理政策和目标，为风险管理提供指导和依据；2. 风险识别和评估：通过风险识别工具和方法，对企业面临的各类风险进行全面、系统的识别和评估，确定风险的重要性和优先级；3. 风险监控和控制：建立风险监控机制，及时获取风险信息，制定相应的控制措施，降低风险的发生概率和影响程度；4. 风险应对和应急预案：制定风险应对策略和应急预案，确保在风险事件发生时能够迅速、有效地应对，减少损失；5. 风险沟通和报告：建立风险沟通渠道，及时向相关方面报告风险信息和处理情况，保持透明度和及时性；6. 风险评估和改进：定期对风险控制体系进行评估和改进，不断提高风险管理的效能和适应性。
四、风险控制体系的实施步骤实施风险控制体系需要按照以下步骤进行：1. 制定风险管理政策和目标：明确风险管理的原则和目标，为后续的工作提供指导；2. 风险识别和评估：通过风险识别工具和方法，对企业面临的各类风险进行识别和评估，确定风险的重要性和优先级；3. 制定风险控制措施：根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施，包括风险预防、减轻、转移和应对等方面；4. 建立风险监控机制：建立风险监控指标和监控体系，及时获取风险信息，确保风险控制的有效性；5. 制定风险应对和应急预案：制定风险应对策略和应急预案，确保在风险事件发生时能够迅速、有效地应对；6. 建立风险沟通和报告机制：建立风险沟通渠道，及时向相关方面报告风险信息和处理情况，保持透明度和及时性；7. 定期评估和改进：定期对风险控制体系进行评估和改进，不断提高风险管理的效能和适应性。
风险控制体系
风险控制体系引言概述：风险控制是现代企业管理的重要组成部分，它旨在识别、评估和应对可能对企业目标和利益产生负面影响的各种风险。
为了有效地管理风险，企业需要建立一个完善的风险控制体系。
本文将介绍风险控制体系的重要性，并详细阐述其五个关键部分。
一、风险识别1.1 风险识别的目的风险识别是风险控制体系的第一步，其目的是通过全面了解企业的内外部环境，识别出可能对企业产生负面影响的各种风险。
1.2 风险识别的方法风险识别可以通过多种方法进行，例如，企业可以进行内部和外部环境分析，调查员工和客户的反馈意见，进行市场调研等，以发现潜在的风险。
1.3 风险识别的工具为了更好地进行风险识别，企业可以使用各种工具，如风险矩阵、风险图表、SWOT分析等，这些工具可以帮助企业系统地识别和分类风险。
二、风险评估2.1 风险评估的目的风险评估是风险控制体系的第二步，其目的是评估已识别的风险的潜在影响和可能性，以确定其重要性和紧急性。
2.2 风险评估的方法风险评估可以采用定性和定量分析的方法进行。
定性分析可以通过专家判断和经验来评估风险的重要性和可能性，而定量分析可以使用统计数据和模型来量化风险的概率和影响程度。
2.3 风险评估的输出风险评估的输出是对风险的评估报告，其中包括对各个风险的重要性和紧急性的评估结果，以及建议的控制措施和优先级。
三、风险应对3.1 风险应对的目的风险应对是风险控制体系的第三步，其目的是制定和实施相应的控制措施，以减轻或消除风险的潜在影响。
3.2 风险应对的策略风险应对的策略可以分为四种类型：避免、减轻、转移和接受。
企业可以根据风险的重要性和紧急性，选择适当的策略来应对风险。
3.3 风险应对的实施风险应对的实施需要制定详细的计划和措施，并确保其有效执行。
此外，企业还应定期监测和评估风险应对的效果，并根据需要进行调整和改进。
四、风险监控4.1 风险监控的目的风险监控是风险控制体系的第四步，其目的是跟踪和监测已实施的风险控制措施的有效性，及时发现和解决风险控制过程中的问题。
风险控制体系
风险控制体系标题：风险控制体系引言概述：在当今复杂多变的商业环境中，风险控制体系对于企业的可持续发展至关重要。
一个完善的风险控制体系可以帮助企业识别、评估和管理各种风险，从而降低潜在的损失和不确定性。
本文将从风险识别、风险评估、风险管理和风险监控四个方面详细阐述风险控制体系的重要性和实施方法。
一、风险识别1.1 组织内部风险- 内部风险包括人为错误、管理不善、技术故障等。
- 通过对组织内部流程的审查和分析，识别潜在的风险点。
- 建立有效的内部控制措施，减少内部风险的发生和影响。
1.2 外部环境风险- 外部环境风险包括市场波动、政策变化、竞争压力等。
- 通过对市场趋势、政策法规和竞争对手的研究，识别外部环境中的潜在风险。
- 制定灵活的战略计划，应对外部环境的变化，并及时调整企业策略。
1.3 新兴风险- 新兴风险指的是由新技术、新业务模式等引起的风险。
- 跟踪新兴技术和业务趋势，及时识别新兴风险。
- 建立创新风险管理机制，促进企业创新能力的发展。
二、风险评估2.1 风险概率评估- 通过历史数据和专家判断，评估不同风险事件发生的概率。
- 利用统计学方法和模型，对风险事件的概率进行量化分析。
- 根据概率评估结果，确定风险事件的优先级和重要性。
2.2 风险影响评估- 评估风险事件发生后对企业的影响程度。
- 考虑风险对企业财务、声誉、品牌等方面的影响。
- 制定应对策略，减轻风险事件的影响。
2.3 风险关联评估- 评估不同风险事件之间的关联程度。
- 分析不同风险事件的传播路径和影响范围。
- 建立风险关联图谱，识别风险事件之间的关联关系。
三、风险管理3.1 风险规避- 风险规避是通过采取措施避免或减少风险的发生。
- 识别关键风险，制定相应的风险规避策略。
- 建立有效的风险管理流程，确保风险规避策略的实施。
3.2 风险转移- 风险转移是将风险转移给第三方，如保险公司。
- 评估风险转移的成本和效益，选择适合的风险转移方式。
风险控制体系
风险控制体系风险控制体系是指为了降低和管理风险而建立的一套系统化的方法和流程。
它包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监控等环节，旨在匡助组织预测、识别和应对可能对业务运营和目标实现产生负面影响的风险。
一、风险识别风险识别是风险控制体系的第一步，它需要对组织内外的各种潜在风险进行全面调查和分析。
为了有效识别风险，组织可以采取以下措施：1. 制定风险识别的方法和流程，明确风险识别的责任和权限；2. 采集和分析相关数据，了解组织内外的市场、竞争、法律、技术等方面的风险；3. 建立风险识别的数据库，记录和整理已经发生的风险事件和经验教训；4. 定期开展风险识别的工作坊或者会议，邀请相关部门和人员共同参预。
二、风险评估风险评估是对已经识别的风险进行定量或者定性的评估，以确定其对组织目标的影响程度和概率。
在进行风险评估时，可以采取以下步骤：1. 确定风险评估的指标和方法，如风险影响度、风险概率等；2. 对已经识别的风险进行评估，根据指标和方法进行量化或者描述性评估；3. 制定风险评估报告，明确各个风险的评估结果和优先级；4. 定期更新风险评估报告，跟踪风险的变化和演化。
三、风险应对风险应对是根据风险评估的结果，制定相应的措施和计划，以降低风险的发生概率或者减轻其对组织的影响。
在进行风险应对时，可以考虑以下方法：1. 制定风险应对策略，包括风险避免、风险转移、风险减轻和风险接受等；2. 设计和实施相应的风险管理措施，如制定风险控制计划、建立风险管理团队等；3. 建立风险预警机制，及时发现和应对潜在的风险；4. 定期审查和更新风险应对策略和措施，以适应组织内外环境的变化。
四、风险监控风险监控是对已经实施的风险控制措施进行跟踪和评估，以确保其有效性和及时性。
在进行风险监控时，可以采取以下措施：1. 建立风险监控指标和方法，对已经实施的风险控制措施进行监测和评估；2. 建立风险监控系统，采集和分析与风险相关的数据和信息；3. 定期开展风险监控的会议或者工作坊，讨论和评估已经实施的风险控制措施；4. 及时调整和改进风险控制措施，以提高其有效性和适应性。
风控体系介绍ppt课件
04 风控体系介绍
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.1风控
靠谱！
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.2风控
定期实地检查
01
抵质押物价值管理
02
授信后资料的收集和更新
06
05
贷后 管理
04
03
问题贷款处理方案跟踪
靠谱！
授信业务风险预警、报告
授信到期前回收预控
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.3风控
靠谱！
寄语
-
2019
14
《风控体系介绍》
车借风控
-3.9
欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类
1 客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所 下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
风 险 排 查
信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理
2 维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳 定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。
贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理
5 的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前 是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
《风控体系介绍》
车借风控
-3.10
宝宝再 也不怕 了！
03 房产抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.11房借产品介绍
-3.7
车辆抵押借款车辆要求
7座以下小型客车（包含轿车、SUV、MPV）
车龄8年以下
评估价值5万元以上
借款申请人名下，必须能够办理抵押登记。
风险控制体系
风险控制体系风险控制体系是一个组织或者企业用来管理和减轻潜在风险的一套流程和方法。
它是为了保护组织的利益，确保业务运营的稳定性和可持续性而建立的。
风险控制体系的目标是通过识别、评估和应对各种潜在风险，以减少财务损失、法律责任和声誉伤害。
风险控制体系的建立需要以下几个关键步骤：1. 风险识别：首先，组织需要识别可能面临的各种风险，包括内部和外部的风险。
内部风险可能包括员工失职、数据泄露、设备故障等，而外部风险可能包括市场竞争、法规变化、自然灾害等。
通过对组织的业务流程和环境进行全面的分析和评估，可以匡助识别潜在的风险。
2. 风险评估：一旦风险被识别出来，就需要对其进行评估。
评估风险的目的是确定其对组织的影响程度和概率。
常用的评估方法包括定性评估和定量评估。
定性评估是通过专家判断和经验来评估风险的严重程度，而定量评估则是通过数据分析和建模来量化风险的概率和影响。
3. 风险应对：在评估风险后，组织需要制定相应的风险应对措施。
这些措施可以包括风险转移、风险减轻、风险避免和风险接受等。
风险转移是将风险转移到第三方，比如购买保险；风险减轻是通过采取措施来降低风险的概率和影响；风险避免是通过住手或者改变某些活动来避免潜在风险；而风险接受是在评估后认为风险可以接受，并不采取额外的措施。
4. 风险监控和改进：一旦风险应对措施被实施，组织需要建立一套风险监控和改进机制。
监控风险是为了确保风险控制措施的有效性和及时性。
通过定期的风险评估和监控，可以发现新的风险和评估现有风险的变化。
如果发现风险控制措施不够有效，组织需要及时进行改进和调整。
风险控制体系的建立和实施需要全员参预和持续改进。
组织需要建立风险意识和培训机制，使所有员工都能够理解和应对潜在的风险。
此外，组织还需要建立风险管理的责任制和监督机制，确保风险控制体系的有效运行。
总结起来，风险控制体系是一个组织或者企业用来管理和减轻潜在风险的一套流程和方法。
它通过识别、评估和应对各种潜在风险，以减少财务损失、法律责任和声誉伤害。
集团风控体系
集团风控体系
集团风控体系是指一个集团公司建立起来的用于管理和控制风险的体系。
该体系主要包括以下几个方面：
1. 风险管理策略：制定集团级别的风险管理策略，明确风险承担的原则和限度，并确保其与集团整体战略一致。
2. 风险评估和预警机制：建立集团范围内的风险评估和预警机制，包括定期对各个业务板块和地区的风险进行评估和预警，并及时采取相应的措施。
3. 风险监控和控制：建立风险监控和控制的标准和流程，确保各个业务板块和地区的风险得到有效的控制，并及时采取调整措施。
4. 风险防范和治理：制定集团范围内的风险防范和治理政策，包括风险管理的组织和流程，风险管理的权限和责任划分等。
5. 风险应急响应：建立应急响应机制，对于发生突发性风险事件能够及时采取应对措施并进行快速响应。
6. 风险信息共享和沟通：建立集团内部的风险信息共享和沟通机制，确保各业务板块和地区之间能够及时共享风险信息，并进行有效的沟通和协调。
通过建立和完善集团风控体系，可以提高集团公司对风险的识
别、评估和控制能力，降低风险对集团整体经营的影响，保障集团的持续稳定发展。
风险控制体系总结范文
随着经济全球化和市场竞争的加剧，企业面临着越来越多的风险挑战。
为了确保企业稳健发展，降低风险损失，构建完善的风险控制体系成为当务之急。
以下是对我国企业风险控制体系的总结与分析。
一、风险控制体系概述风险控制体系是指企业在生产经营过程中，针对各类风险因素采取的一系列防范、监控、评估、应对措施，以实现风险最小化的系统。
它包括以下几个方面：1. 风险识别：通过对企业内外部环境进行全面分析，识别出潜在的风险因素。
2. 风险评估：对识别出的风险进行量化或定性分析，评估风险的可能性和影响程度。
3. 风险应对：根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，包括风险规避、风险转移、风险减轻和风险自留等。
4. 风险监控：对风险控制措施的实施情况进行跟踪、监督，确保风险控制体系的有效运行。
5. 风险沟通：加强与内部员工、外部合作伙伴、监管部门等利益相关方的沟通，提高风险控制体系的透明度和可信度。
二、我国企业风险控制体系现状近年来，我国企业在风险控制体系建设方面取得了显著成效，但仍存在以下问题：1. 风险控制意识不足：部分企业对风险控制的认识停留在表面，缺乏系统性的风险管理体系。
2. 风险识别和评估能力较弱：企业对风险因素的认识不够深入，风险评估方法不够科学，导致风险控制措施针对性不强。
3. 风险应对措施单一：企业在应对风险时，往往只采取一种措施，缺乏多元化、综合性的风险应对策略。
4. 风险监控和沟通机制不完善：企业对风险控制措施的实施效果缺乏有效监督，风险沟通渠道不畅。
三、完善企业风险控制体系的建议1. 提高风险控制意识：企业应加强风险控制宣传，提高员工对风险的认识，形成全员参与风险控制的良好氛围。
2. 加强风险识别和评估：企业应建立科学的风险识别和评估方法，定期对风险进行排查，确保风险控制措施的有效性。
3. 制定多元化风险应对策略：企业应根据风险评估结果，制定针对性的风险应对措施，包括风险规避、风险转移、风险减轻和风险自留等。
风险控制体系
风险控制体系风险控制体系是指企业为了有效管理和应对各种潜在风险而建立的一套完整的体系和方法。
该体系包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节，旨在保护企业的利益、确保业务的持续稳定运行。
一、风险识别风险识别是风险控制体系的第一步，通过对企业内外环境进行全面分析和评估，识别潜在的风险因素。
在这一环节，企业可以采用多种方法和工具，如SWOT分析、PESTEL分析、竞争对手分析等，以全面了解企业所面临的各种风险，包括市场风险、技术风险、法律风险等。
二、风险评估风险评估是对已识别的风险进行定性和定量评估，确定其可能性和影响程度。
企业可以采用风险矩阵、风险指数等方法，对各项风险进行评估和排序，以确定关键风险和次要风险，并制定相应的应对策略。
评估结果可以帮助企业确定风险的优先级，以便合理分配资源和采取相应的控制措施。
三、风险监控风险监控是对已识别和评估的风险进行实时跟踪和监测，及时发现风险的变化和演化趋势。
企业可以通过建立风险指标、制定风险监控计划、建立风险事件报告机制等方式，对各项风险进行监控和预警。
监控结果可以提供给企业决策者参考，以便及时采取相应的应对措施，降低风险带来的损失。
四、风险应对风险应对是针对已识别和评估的风险制定相应的控制策略和应急预案，以减少风险的发生概率和降低风险的影响程度。
企业可以采取多种风险应对措施，如风险转移、风险规避、风险分担、风险控制等，以保障企业的正常运营和利益最大化。
此外，企业还应建立健全的风险管理体系，包括风险管理责任制、风险管理培训、风险管理审核等，以确保风险控制体系的有效实施。
五、风险评估与改进风险控制体系是一个动态的过程，需要不断进行评估和改进。
企业应定期对风险控制体系进行评估，检查其有效性和适应性，并根据评估结果进行相应的改进和优化。
评估和改进的目的是不断提高风险控制体系的能力和水平，使其更好地适应企业的需求和变化的环境。
总结：风险控制体系是企业为了应对各种潜在风险而建立的一套完整的体系和方法。
风险控制体系
风险控制体系风险控制体系是指为了减少和管理风险而建立的一套系统和流程。
它是企业管理中非常重要的一部分，可以帮助企业识别、评估和应对各种风险，确保企业的可持续发展。
下面将详细介绍风险控制体系的标准格式文本。
一、风险控制体系的定义和目标风险控制体系是指为了预防、减少和管理风险而建立的一套系统和流程。
其目标是保护企业的资产、利益和声誉，确保企业能够在不确定的环境中稳定运营，实现可持续发展。
二、风险控制体系的组成要素1. 风险管理政策和目标：明确企业的风险管理政策和目标，指导风险管理工作的开展。
2. 风险识别和评估：通过风险识别和评估的方法，确定企业所面临的各种风险，并对其进行分类和评估。
3. 风险控制措施：制定和实施适当的风险控制措施，包括防范、减轻和转移风险等。
4. 风险监控和报告：建立风险监控和报告机制，对风险进行实时监控，并及时向相关人员报告风险情况。
5. 风险应对和应急预案：制定和实施风险应对和应急预案，以应对突发风险事件，减少损失和影响。
6. 绩效评估和改进：对风险控制体系进行定期评估和改进，确保其有效性和持续改进。
三、风险控制体系的实施步骤1. 制定风险管理政策和目标：明确企业的风险管理政策和目标，确保其与企业的战略目标相一致。
2. 风险识别和评估：通过风险识别和评估的方法，确定企业所面临的各种风险，并对其进行分类和评估。
可以采用SWOT分析、风险矩阵等方法进行风险评估。
3. 制定风险控制措施：根据风险评估结果，制定适当的风险控制措施，包括防范、减轻和转移风险等。
确保风险控制措施与企业的资源和能力相适应。
4. 建立风险监控和报告机制：建立风险监控和报告机制，对风险进行实时监控，并及时向相关人员报告风险情况。
可以利用风险管理软件和系统来实现风险监控和报告。
5. 制定风险应对和应急预案：制定和实施风险应对和应急预案，以应对突发风险事件，减少损失和影响。
应急预案应包括人员组织、资源调配、沟通协调等方面的内容。
风险控制体系
风险控制体系风险控制体系是企业管理中非常重要的一部分，它旨在识别、评估和管理可能对企业目标产生负面影响的风险。
建立一个有效的风险控制体系可以帮助企业减少潜在的损失和不确定性，提高决策的准确性和可靠性，保护企业的利益和声誉。
一、风险识别与评估风险识别是风险控制体系的第一步，它涉及到对企业内外部环境进行全面的分析和评估。
通过对市场、竞争、法规、技术、供应链等方面的研究，可以识别出可能对企业产生影响的风险因素。
同时，对已经发生的风险事件进行分析和总结，可以帮助企业更好地评估和预测未来可能发生的风险。
风险评估是对已经识别出的风险进行定量或定性的评估，以确定其对企业目标的潜在影响程度。
评估风险时，可以采用一些常用的方法，如风险矩阵、风险指数等。
通过评估风险的可能性和影响程度，可以对风险进行分类和排序，以便后续的风险管理和控制。
二、风险管理与控制风险管理是指在识别和评估风险的基础上，制定相应的风险管理策略和措施，以降低风险的发生概率和影响程度。
风险管理需要制定明确的目标和策略，明确责任和权限，并建立相应的风险管理体系和流程。
风险控制是指在风险管理的基础上，采取一系列控制措施，以减少风险的发生和影响。
风险控制措施可以包括风险避免、风险转移、风险减轻和风险承担等。
对于高风险的事件，可以采取更加严格和有效的控制措施，以确保风险得到有效控制和管理。
三、风险监控与反馈风险监控是指对已经实施的风险管理和控制措施进行跟踪和监测，以确保其有效性和及时性。
通过建立风险监控指标和预警机制，可以及时发现和应对潜在的风险事件。
同时，还需要建立风险信息收集和反馈机制，及时汇报和分析风险事件的发生和处理情况，以便进一步改进和优化风险控制体系。
四、持续改进与优化风险控制体系是一个动态的过程，需要不断进行改进和优化。
通过对风险控制体系的定期评估和审查，可以发现和解决存在的问题和不足之处。
同时，还需要关注外部环境的变化和新的风险因素的出现，及时调整和完善风险控制策略和措施，以保持风险控制体系的有效性和适应性。
风险控制体系
风险控制体系风险控制体系是指为了降低风险并保护组织利益而建立的一套系统化的方法和流程。
它涵盖了风险识别、评估、监控和应对等各个方面，旨在帮助组织有效地管理和控制风险，保障组织的可持续发展。
一、风险识别风险识别是风险控制体系的第一步，它的目的是发现潜在的风险并进行分类和归档。
为了有效地识别风险，组织可以采取以下措施：1.制定风险识别的流程和方法，明确责任人和时间节点。
2.收集和分析相关的内外部信息，包括市场环境、竞争对手、法律法规等。
3.组织内部各部门进行风险评估和讨论，形成全面的风险清单。
二、风险评估风险评估是对已识别的风险进行定量或定性的评估，以确定其对组织的影响程度和概率。
评估结果可以帮助组织确定哪些风险需要重点关注和应对。
在进行风险评估时，可以考虑以下因素：1.风险的概率和影响程度，可以使用概率矩阵和影响矩阵进行评估。
2.风险的紧急程度，即需要多快采取措施来应对风险。
3.风险的可控程度，即组织是否有能力和资源来应对风险。
4.风险的相关性，即风险之间是否存在相互关联。
三、风险监控风险监控是指对已识别的风险进行持续的监测和跟踪，以及及时发现和应对新的风险。
为了有效地进行风险监控，组织可以采取以下措施：1.建立风险监控的指标和阈值，及时发现风险的异常情况。
2.定期进行风险的检查和评估，以确保风险的准确性和完整性。
3.建立风险报告和沟通机制，及时向相关人员汇报风险的情况和应对措施。
4.培训和教育组织内部员工，提高他们对风险监控的意识和能力。
四、风险应对风险应对是指针对已识别的风险制定和实施相应的措施，以降低风险的发生概率和影响程度。
在进行风险应对时，可以考虑以下措施：1.制定详细的风险应对计划，包括具体的措施、责任人和时间节点。
2.建立风险应对的预案和流程，以应对突发风险事件。
3.加强内部控制和监督，确保风险应对的有效性和及时性。
4.与外部合作伙伴进行风险共担和合作，共同应对风险。
五、风险评估和改进风险控制体系是一个持续改进的过程，组织应定期评估和改进其风险控制体系的有效性和适应性。
金融机构的风险控制体系
金融机构的风险控制体系金融机构在运营过程中面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了保持金融机构的稳定性和可持续发展，建立一个有效的风险控制体系至关重要。
本文将介绍一种典型的金融机构风险控制体系，并分析其优势和挑战。
一、风险管理政策和目标首先，金融机构应制定明确的风险管理政策和目标。
这些政策和目标应该与机构的整体战略和风险承受能力相一致。
政策和目标的明确性有助于引导风险管理决策，并提供一个明确的框架来评估和监测各种风险。
二、风险识别和评估在风险控制体系中，金融机构需要通过风险识别和评估来确定潜在的风险。
这可以通过内部和外部的数据分析、风险模型和定量技术等手段来实现。
同时，机构还应该建立有效的内部控制和审查程序，及时发现和纠正潜在的风险问题。
三、风险监控和限制风险监控和限制是风险控制体系的核心环节。
金融机构需要建立一套有效的监控机制，对风险指标、敞口限制和业务活动进行实时监测和报告。
这可以通过风险仓位限制、流动性管理、市场风险控制等手段来实现。
同时，机构还应设立独立的风险管理部门，负责风险监控和报告，并与业务部门建立良好的合作关系。
四、风险应对和应急预案当发生风险事件时，金融机构需要迅速作出反应并采取适当的风险应对措施。
这可能包括调整资产配置、制定风险对冲策略、进行市场交易、与合作伙伴进行协商等。
同时，机构还应制定完善的应急预案，确保在风险事件发生时能够及时有效地应对和减轻损失。
五、风险管理监督和合规性风险管理监督和合规性是风险控制体系的重要组成部分。
金融机构需要遵守相关法规和规定，并接受监管机构的监督和审查。
同时，机构应建立独立的内部审计和合规部门，进行风险管理的内部验证和合规性审查。
六、信息技术支持和数据安全在当今数字化时代，信息技术对于风险控制至关重要。
金融机构需要建立强大的信息技术系统，能够支持风险管理决策和实时监测。
同时，机构还要确保数据的安全性和保密性，防止数据泄露和黑客攻击。
风险控制体系
风险控制体系风险控制体系是指企业在经营过程中，通过建立一套完整的风险管理体系，对潜在的风险进行识别、评估、控制和监测，以保障企业的稳定运营和可持续发展。
一个完善的风险控制体系能够匡助企业降低风险，提高决策的准确性，增强企业的竞争力。
1. 风险识别与评估风险识别是指对企业所面临的各类风险进行全面的梳理和识别，包括内部风险和外部风险。
内部风险包括组织结构、人力资源、财务管理等方面的风险；外部风险包括市场风险、竞争风险、法律法规风险等。
风险评估是指对已识别的风险进行量化和定性分析，评估其可能性和影响程度。
2. 风险控制策略制定在风险识别和评估的基础上，企业需要制定相应的风险控制策略。
策略制定应考虑风险的优先级和紧迫程度，确定相应的控制措施和应对方法。
例如，对于高风险的问题，可以采取风险转移、风险规避或者风险共担等策略；对于低风险的问题，可以采取风险接受或者风险转移等策略。
3. 风险控制措施实施风险控制措施是指根据风险控制策略，采取相应的行动来降低风险。
例如，加强内部控制、制定制度和流程、加强员工培训等。
同时，需要建立相应的监控机制，及时发现和纠正风险控制措施的不足之处。
4. 风险监测与反馈风险监测是指对已实施的风险控制措施进行跟踪和监测，及时发现风险的变化和演化趋势。
通过建立风险指标和风险预警机制，可以提前预警和应对风险。
同时，还需要建立风险反馈机制，及时总结和分析风险控制的效果，对控制措施进行调整和优化。
5. 风险应急预案制定风险应急预案是指在风险事件发生时，按照预先制定的方案和流程进行应急处理和恢复。
预案应包括应急组织机构、应急资源、应急措施和应急演练等内容，以确保在风险事件发生时能够迅速、有效地应对和处理。
6. 风险培训与宣传风险培训与宣传是指通过培训和宣传活动，提高员工对风险控制的认识和意识，增强员工的风险防范能力。
培训内容可以包括风险管理知识、风险控制方法和案例分析等，通过不断的宣传和培训，形成全员参预风险控制的氛围。
风险控制体系
风险控制体系一、引言风险控制体系是指企业为了应对各种可能发生的风险而建立的一套完整的管理体系。
它包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节，旨在帮助企业降低风险发生的概率和影响，保护企业的利益和稳定经营。
二、风险识别风险识别是风险控制体系的第一步，通过对企业内外部环境的全面分析，确定可能对企业造成威胁的风险因素。
风险识别的主要方法包括但不限于以下几种：1. 内部风险识别：通过对企业内部各个环节的审核和评估，识别可能导致损失的因素，如人为疏忽、管理薄弱等。
2. 外部风险识别：通过对市场、竞争对手、政策法规等方面的调研，识别可能对企业经营产生不利影响的因素，如市场变化、竞争加剧等。
三、风险评估风险评估是对已识别的风险进行定量或定性分析，评估其可能发生的概率和对企业的影响程度。
风险评估的主要方法包括但不限于以下几种：1. 定量分析：通过统计数据和模型计算，对风险进行量化评估，如利用历史数据分析风险发生的频率和损失的大小。
2. 定性分析：通过专家判断、经验总结等方法，对风险进行主观评估，如根据专家意见和经验判断某项风险的可能性和影响程度。
四、风险监控风险监控是指对已评估的风险进行实时跟踪和监测，及时发现风险的变化和演化趋势，以便及时采取相应的措施。
风险监控的主要方法包括但不限于以下几种：1. 建立监控指标体系：根据不同的风险类型和特点，制定相应的监控指标，如财务指标、市场指标等，用于监测风险的变化。
2. 建立预警机制：通过设定风险预警阈值，一旦风险超过预警阈值，即发出预警信号，以便及时采取措施应对风险。
五、风险应对风险应对是指在风险发生或风险变化时，采取相应的措施来降低风险的概率和影响程度。
风险应对的主要方法包括但不限于以下几种：1. 风险避免：通过调整企业的战略、业务模式等，避免与某些风险相关的活动和决策。
2. 风险转移：通过购买保险、签订合同等方式，将部分风险转移给其他主体，减少自身的损失。
3. 风险控制：通过加强内部控制、优化流程、提升员工素质等方式，控制风险的发生和扩大。
风险控制的组织体系与职责
风险控制的组织体系与职责总体思路：建立严密有效的三级风险控制体系：岗位自控、部门互控和公司监控..1、建立重要一线岗位双人、双职、双责为基础的第一道防线;并加强对单人单岗业务的监控..与资金、有价证券、重要空白凭证、业务合同、印章等直接接触的岗位和涉及信息系统安全的岗位;实行双人负责制..2、建立相关部门、相关岗位之间相互制衡、监督的第二道防线..不同部门明确职责分工;不相容职务适当分离..3、建立独立的风险控制职能部门对各项业务、各部门、各分支机构、各岗位全面实施监控、检查和反馈的第三道防线..公司独立的风险控制机构及职能部门包括风险管理委员会、风险管理部、法律事务与合规管理部和稽核监察部..各业务部门设立风险管理岗营业部由营运总监兼任;由风险管理岗负责日常现场风险点的有关材料审核、按要求完成风险自查报告；协助风险管理部门实施检查督导职能、处理风险管理部门要求说明和整改的事项；出现重大风险时;及时向风险管理职能部门汇报..图1：风险控制组织体系报告线信息交流一、风险控制职能部门1、风险管理委员会由公司管理层、风险控制职能部门主要负责人组成的风险管理委员会是公司风险控制的最高管理机构;负责向董事会董事长汇报工作..风险管理委员会由公司董事长、总裁、副总裁、风险管理部、法律事务与合规管理部、稽核监察部和财务总部的负责人组成..公司设立专门的风险管理部;是风险管理委员会的执行工作机构..风险管理委员会的主要职责：制定风险管理战略、确定风险政策；审批投资规模和风险分配限额公司总体和各部门及调整计划；实施董事会的风险决策、审批风险管理的政策和规则；审议风险管理部提交的风险报告；营造良好的风险文化氛围；协调各业务部门风险管理的关系；审议新业务、新产品的风险评价;提供决策意见..2、风险管理部1组织构架风险管理部下设系统实时监控岗3人、操作风险专题组5-7人、市场风险、信用风险&流动性风险专题组4-5人;共配备人员12-14人..图2：风险管理部组织架构风险管理部总经理系统实时监控岗操作风险专题组市场风险、信用风险&流动性风险专题组2部门职责风险管理部的主要职责：对公司面临的经营环境进行风险分析;为公司决策提供依据；通过建立以净资本为核心的风险控制指标体系;运用风险测量指标和技术手段;建设监控系统;对公司经营的全过程和主要业务环节进行实时监控；负责公司各项业务和关键管理环节的风险评估和控制；负责对公司各业务部门及职能部门的工作制度、业务流程的科学性和有效性进行评估;提出改进意见并督促落实；对各项新业务、新产品的开发等从风险控制角度进行事前审核；建立全面的风险信息报告系统和报告机制..3岗位职责系统实时监控岗的主要职责：利用实时监控系统对风险控制点进行盯市；根据监控指标和监控信息;进行日常分析;编制监控报表；监控公司的风险组合;按评分制原则定期进行风险评估;负责测算、汇总公司各业务领域的风险状况;向公司管理层和风险管理委员会进行风险报告..操作风险专题组的主要职责：评估各项内部管理制度、业务流程和操作规范的科学性和有效性;督促业务部门根据评估报告修改后实施；针对共性问题进行专题研究；针对新业务进行操作风险进行专题研究；对制度的执行情况进行现场检查督导;设计一套较完善的现场检查评分制度、标准和表格;建立科学的检查评价制度；对突发风险事件进行前期处理;督促相关部门进行整改..市场风险、信用风险&流动性风险专题组的主要职责：根据经营环境的变化;建立以净资本为核心的风险控制指标体系;确保净资本符合有关监管指标的要求；建立数据库;运用金融软件等工具进行风险控制指标研究;建立风险控制模型；根据市场情况和公司要求进行专题研究和风险评估；对新业务、新产品进行专题风险控制研究..3、法律事务与合规管理部法律事务与合规管理部的主要职责：法律事务：诉讼事务管理、司法协助、聘请法律顾问、处理法律纠纷以及其它非诉法律事务..合同管理：公司各类合同起草、审核、跟踪和检查..合规管理：对公司各项新业务、新产品以及内部规章制度设计、制定和变更进行合规审查；负责法律与合规咨询;包括参与公司重大事务的对外谈判、对公司各部门的经营活动提供法律与合规咨询等；接待监管机关合规检查;并审核向监管机关提交的文件..债权债务处理：处理公司历史遗留的债权债务..4、稽核监察部稽核监察部的主要职责：负责制订和完善公司内部审计和员工监察制度;确立稽核监察依据;规范部门工作流程;保证工作质量；负责对公司各业务部门、职能部门的工作流程、内控制度的遵循情况进行检查、评价;协助公司经营管理层、业务部门和职能部门纠错防弊、堵塞漏洞;警示公司内部管理及经营中的风险;提出整改意见并督促落实；负责对公司各部门的财务审计;核实业务部门资产负债、损益及费用开支的真实性和合理性;检查职能部门项目费用开支的有效性;督促公司各部门遵守财经纪律;改进经营管理;提高经济效益；负责公司独立核算部门负责人或重要岗位人员的离任、离职审计；负责监督检查公司管理干部执行公司廉洁自律规定的情况；负责受理员工的举报和申诉;组织实施对监察对象违纪违规案件的调查和处理；负责定期和不定期检查员工的行为规范是否符合相关制度规定;发现问题及时报告；负责参与重大责任事件或给公司造成严重损失问题的调查处理；负责组织社会审计机构对公司基建装修工程的结算进行审计;保证公司工程费用开支的合理性..二、业务部门风险控制1、业务部门公司其他职能部门及各业务单位在风险管理工作中;应接受风险控制机构及职能部门的组织、协调、指导和监督;主要履行以下职责：（一）执行风险管理基本流程；（二）研究提出本部门或业务单位重大决策、重大风险、重大事件和重要业务流程的判断标准或判断机制；（三）研究提出本职能部门或业务单位的重大决策风险评估报告；（四）做好本职能部门或业务单位建立风险管理信息系统的工作；（五）做好培育风险管理文化的有关工作；（六）建立健全本职能部门或业务单位的风险管理内部控制子系统；办理风险管理其他有关工作..2、经纪业务经纪业务设立风险管理岗进行部门自控;风险管理岗由经纪业务总部风险管理岗和营业部营运总监组成..经纪业务总部风险管理岗的主要职责：负责与风险管理部协作和沟通;协助风险管理部门检查督导职能;出现重大风险时;及时向风险管理职能部门汇报..对制度规定需备注、报备、审批的风险业务;监督营业部按相应流程开展业务;及时处理风险管理部门要求说明和整改的事项..营业部营运总监的主要职责：按照公司有关制度和业务流程;对营业部各项柜面业务进行监督、审查和批准;保证各项业务符合营业部标准化规范的要求..妥善处理营业部出现的各种差错事故、紧急事件并向风险管理部门提交报告..负责现场风险点的有关材料复核、定期与不定期完成风险自查报告.. 3、投资业务投资业务部门设立风险管理岗进行部门自控;风险管理岗的主要职责：定期或不定期对资产的风险状况进行测算;以书面报告形式提交风险管理部;当出现重大风险时;及时向风险管理部汇报；对投资小组计划报批的资产配置建议书、投资组合方案或投资操作方案进行合规性审查；对于投资小组投资规模超出相应限额的操作行为;及时督促投资小组提供相应投资操作方案或研究支持报告；追踪投资小组持仓资产走势与相应研究报告预测的吻合度;如接近研究报告的风险限定值或出现重大偏差;及时向风险管理部汇报；负责投资相关报表、报告以及投资小组投资绩效测算结果、考核结果的建档、存档工作；及时处理风险管理部门要求说明和整改的事项..。
公司风险控制体系介绍
总裁室讨论通过
风险控制部制订《公司年度整体经济资本申请》
风险控制部负责经济资本的日常监控
各业务部门每年开始的二十个工作日内，根据业务 经营计划向风险控制部提交部门年度经济资本申请
公司风险管理组织体系
授权管理模式(一)
公司在法定经营范围内，对经依法批准开展经营的各业务部门和分支机 构的业务权限，实行授权管理。授权管理分为业务授权和管理授权，分 别适用于业务部门和管理部门。 各类业务审批、处理权限，按照逐级授权的原则分配到各部门及关键 岗位。各业务部门和分支机构必须在被授权范围内办理业务，严禁越权 从事业务活动。
1、确保全面量化后 的公司总的风险度在 董事会审批的公司总 风险限额内。 2、确保各业务全面 量化后承担的风险度 在公司为其分配的风 险限额内。
2、经济资本损失率： 考核各业务对所承 担的风险进行积极管 理后，最终实际产生 的损失。
公司风险管理组织体系
经济资本限额管理模式(四)
董事会负责审定经济资本的计算方法
风险管理委员会
风险管理执行部门
风险管理基础知识
风险管理职能分工
风险管理委员会是公司经营层面最高的风险管理机构
风险管理委员会以会议形式行使风险决策职能，实施“每人一票，少数服 从多数和主任保留否决权”的议事规则 风险管理委员会的决议和公司规章具有同等效力，各部门必须无条件执行
风险控制部是风险控制委员会的执行机构
风险管理培训材料
2009年
目 录
第一章 第二章 第三章 风险管理的基础知识 公司风险管理组织体系 各类风险管理方法介绍
第四章
公司风险管理主要措施
第一章 风险管理基础知识
风险管理基础知识
什么是风险？
风险控制体系
风险控制体系一、引言风险控制是企业管理中至关重要的一环，它能够匡助企业识别、评估和应对各种潜在风险，以确保企业的可持续发展和利益最大化。
本文将详细介绍一个标准的风险控制体系，包括风险管理的基本原则、组成部份以及实施步骤。
二、风险管理的基本原则1. 综合性原则：风险管理应该是一个全面的、系统化的过程，涵盖企业的各个方面，包括战略、运营、财务、法律等。
2. 风险识别原则：企业应该通过各种方法和工具，如风险评估、风险矩阵等，全面识别潜在风险。
3. 风险评估原则：对已识别的风险进行评估，包括风险的概率、影响程度、紧急程度等，以确定其优先级。
4. 风险应对原则：根据风险的优先级，制定相应的风险应对策略，包括风险规避、风险转移、风险减轻等。
5. 监控与反馈原则：建立风险监控机制，及时跟踪风险的变化，并根据实际情况进行调整和改进。
三、风险控制体系的组成部份1. 风险管理政策与目标：明确企业的风险管理政策和目标，确保其与企业整体战略一致。
2. 风险识别与评估：通过风险评估工具和方法，全面识别和评估企业面临的各种风险。
3. 风险应对策略与计划：根据风险的优先级，制定相应的风险应对策略和计划，明确责任和时间表。
4. 风险监控与反馈：建立风险监控机制，定期跟踪风险的变化，并及时进行反馈和调整。
5. 风险培训与沟通：通过培训和沟通，提高员工对风险管理的认识和能力，增强风险管理的有效性。
四、风险控制体系的实施步骤1. 制定风险管理政策与目标：明确风险管理的原则、目标和责任分工。
2. 风险识别与评估：通过风险评估工具和方法，全面识别和评估企业面临的各种风险。
3. 制定风险应对策略与计划：根据风险的优先级，制定相应的风险应对策略和计划，明确责任和时间表。
4. 建立风险监控与反馈机制：建立风险监控体系，定期跟踪风险的变化，并及时进行反馈和调整。
5. 实施风险培训与沟通：通过培训和沟通，提高员工对风险管理的认识和能力，增强风险管理的有效性。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
02
车辆抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.2车借产品介绍
出借人进行借款的GPS 类或汽车押车 类借款产品， 指在为有资金需求的小微企
“车借”是以自有车辆作为抵押物向
业主、个体工商户、高成长性人群提供多途 径、高额度的资金服务支持。
《风控体系介绍》
《风控体系介绍》
-3.6 车借风控
每一笔车辆借款均有对应的抵押物
所有车辆经过严格检测，且必须到当地车辆管理机构办理抵押登记手续 借款金额较大的客户，将由国商惠众代为保管抵押车辆。
双向保障项目安全！
《风控体系介绍》
-3.7 车借风控
车辆抵押借款车辆要求 7座以下小型客车（包含轿车、SUV、MPV） 车龄8年以下
1 风 险 排 查 2 3 4 5
《风控体系介绍》
-3.10 车借风控
宝宝再 也不怕 了！
03
房产抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.11房借产品介绍
国家统计局发布前三季度国民经济运行数据，前三季度 国内生产总值同比增长6.9%，从发布数据来看，目前国内房 产、互联网和融资行业对推动经济增长起到了巨大的作用。
-3.3车借产品 介绍
GPS类： 1.放款额度可达车辆评估价值的8成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
押车类： 1.放款额度可达车辆评估价值的9成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
《风控体系介绍》
-3.4车借产品介绍
《风控体系介绍》
-3.5车借产品介绍
那么： 1、目前我国10人一台车的现实就是一共有 1.3亿台车； 3、13亿人除以3就等于4.3亿个家庭，就应 该有4.3亿台车； 4、4.3亿-1.3亿=3亿台车的市场增量。相当 于现在的2.3倍！
房地产、互联网、融资行业成为贡献GDP的 “三大巨头”。
1、全国房地产开发投资70535亿元，同比名义增长2.6%(扣 除价格因素实际增长4.2%)。从数据看，部分一线城市房价出 现明显上涨，房地产形势整体有回暖迹象。 2、消费支出对国内生产总值增长的贡献率为58.4%，互联网 销售同比增长在其中占到36.2%。在互联网+的大背景下，许 多金融机构纷纷投身于互联网，互联网金融发展如火如荼。 3、国内新增人民币贷款9.90万亿元，同比多增2.34万亿元， 社会融资规模增量为11.94万亿元。从增长数据看，国内的融 资需求极其旺盛，融资市场潜力巨大。
《风控体系介绍》
-1.2国家对于行业支持程度背 景介绍
1、央行和银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融 支持的指导意见》（国发〔2015〕66号）
2、经党中央、国务院印发《推进普惠金融发展规划
(2016-2020年)》（国发〔2015〕74号）
3、国务院办公厅印发了-《关于加快发展生活性服务业，
评估价值5万元以上
借款申请人名下，必须能够办理抵押登记。
《风控体系介绍》
-3.8
车辆抵押借款之车辆评估
车ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ风控
门店评估师会对抵押车辆进行标准检测工序，并提交检测报告，车辆照片，初步定价。 总部资深评估师还将根据门店提交的检测报告和车辆照片进行精准估价，确保抵押物价值高于贷款额。
《风控体系介绍》
-3.9 车借风控 欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类 客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所 下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。 信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理 维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳 定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。 操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与， 风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、 GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。 过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都 是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借 款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司，最后甚至被倒卖黑车，结 果人车两空 贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理 的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前 是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
《风控体系介绍》
-3.13房借产品介绍
主要合作机构
《风控体系介绍》
-3.14房屋
房产抵押借款资料认证
身份 证明
信用 报告 婚姻 证明
抵押风控
住址 证明
工作 证明
收入 证明
房产 证明
《风控体系介绍》
-3.15房屋抵 押风控
借款人必须用自己名下房产实物作为借款抵押。
房屋抵押，预估值
的40%-70%
寄语
思考1：现在，国商惠众给你留下的最深印象是什么？
思考2：你眼中国商惠众的风控核心是什么？ 思考3：关于产品风控上，你记住了是什么？
在国商惠众，只为了让你更好的生活！
谢
观 谢
看
国商惠众投资管理（北京）有限公司
《风控体系介绍》
目录 1
2
3 4
行业背景介绍
车辆抵押业务介绍
房产抵押业务介绍
风控体系介绍
01
行业背景介绍
《风控体系介绍》
-1.1行业背景介绍
消费贷款也称消费者贷款，是商业银行 和金融机构以消费者信用为基础，对消费者 个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其 他费用的贷款。
04
风控体系介绍
《风控体系介绍》
-4.1风控 体系介绍
靠谱！
《风控体系介绍》
-4.2风控 体系介绍
定期实地检查
06
问题贷款处理方案跟踪
01
抵质押物价值管理
贷后 管理
05
授信业务风险预警、报告
靠谱！
02
授信后资料的收集和更新
04
授信到期前回收预控
03
《风控体系介绍》
-4.3风控 体系介绍
靠谱！
《风控体系介绍》
-3.16房屋抵押风 控
核实资料
• 身份证、户口本、婚姻证明、银行流水、工作/ 公司证明、信用报告、房产证明等；
调查方式
• 电话、侧面调查至少5个以上联系人，需包括亲 属、单位同事、朋友等；
100%外访
• 专职外访员到借款人工作单位/居住处实地拍照 核实借款人情况；
保守批贷
• 借款人可获借款额度不超过抵押物价值的百分 之70%；
《风控体系介绍》
-3.12房借产品介绍
房产抵押类借款业务，是以个人名下房 产作为抵押物，从而获得借款服务的借款产 品，旨在为有资金需求的自然人提供企业经 营、资金周转、消费等资金服务支持。 目前我们采取与渠道合作的模式开展房 产抵押业务。每家合作渠道都是我们经过多 方调查及筛选后，最终达成的合作意向。在 这些合作渠道中，不仅有国内专业的房产抵 押业务平台还有以银行为背景的金融机构， 更有全国500强为背景的综合性企业。