银行监管评级打分表(指标分类)

6
现场
余额
基 本 项 5、跨区 经营
存在跨区经营情况，且已报金融办备案。 存在跨区经营情况（金额在实收资本中的占比每增加 2%，扣1分），未备案.
5 3~0
本项得0 分，即 调减小 额贷款 公司评 价一个 等级
现场
余额
1、最高 利率 （截止 到当前 时间 点，最 高利 2、平均 三 利率 、 （截止 利 到当前 率 时间 点，所 有贷款 的平均 值，未 3、利费 分离
非现场
不存在通过财务顾问费等名义变相收取利息现象 存在通过财务顾问费等名义变相收取利息现象 制定完善的现金管理办法，并报所在市金融办备案。
5 5 0 5 3 0 10 6 本项得0 分，即 调减小 10 额贷款 公司评 价等级 一级 现场 5 现场
余额
1、现金 管理制 度建设 四 、 资 金 管 理
打分标准
得分
15 10
总分 备注 值
类别
取数规则
5
Baidu Nhomakorabea
15
现场
余额
一 、 关 联 交 2、股东 易 贷款规 定
0 15 5 0 10 5 0 8 6 4 2 0 12 10 8 6 3 0 8 6 4 2 0 6
有一项 得0分， 级别下 调一 级，并 15 可累加.
现场
余额
10
现场
余额
8
12
非现场
8
6
本项得0 分，即 调减小 额贷款 公司评 价等级
12 9 6
12
非现场
余额
3
0 6 本项得0 分，即 调减小 额贷款 公司评 价等级 一级
4、贷款 投向
与担保公司、典当行和投资理财公司等货币 0 2、与国家 经营主体之间发生信贷业务 限制性行 业或领域 发生信贷 业务 与国家明令禁止的行业或领域发生信贷业 6~0 务,该类贷款每增加1%（净资本占比）扣2分 与国家宏观调控的行业或领域发生信贷业 务,该类贷款每增加10%（净资本占比）扣2 分 未发现跨区经营现象 6~0 5 3
附件二：
现场及非现场指标打分表 基本项
一级 二级指 指标 标 三级 指标
未发放关联贷款。 小贷公司发放关联贷款，单户余额未超过所在市小额贷 款标准50%（含50%)，且累计发放关联贷款余额不超过 公司注册资本的20%（含20%）。 1、关联 贷款 小贷公司发放关联贷款，单户余额超过所在市小额贷款 标准50%，且累计发放关联贷款余额不超过公司注册资 本的20%，已向监管部门备案。 小贷公司发放关联贷款，关联贷款累计超过注册资本的 20%；或单户余额超过所在市小额贷款标准50%，且未向 监管部门备案。 未发放股东贷款 发放股东贷款，且已向监管部门备案 未向监管部门备案发放股东贷款 小贷公司开展业务时，与有关联的担保公司没有发生业 务往来，且未向股东、关联企业提供担保的。 3、关联 担保 小贷公司开展业务时，与有关联的担保公司没有发生业 务往来，且向监管部门备案后向股东、关联企业提供担 保。 小贷公司开展业务时，与有关联的担保公司发生业务往 来，或未向监管部门备案而向股东、关联企业提供担。 涉农贷款占比超过70%（含70%） 涉农贷款占比60%（含60%）——70% 1、涉 农贷款 涉农贷款占比50%（含50%）——60% 占比 涉农贷款占比40%（含40%）——50% 涉农贷款占比40%以下 小额贷款占比超过70%（含70%） 小额贷款占比60%（含60%）——70% 1、三个 2、小 小额贷款占比50%（含50%）——60% 70%执行 额贷款 情况 占比 小额贷款占比40%（含40%）——50% 小额贷款占比30%（含30%）——40% 小额贷款占比30%以下 中长期贷款占比超过70%（含70%） 中长期贷款占比60%（含60%）——70% 3、中 长期贷 中长期贷款占比50%（含50%）——60% 款占比 中长期贷款占比40%（含40%）——50% 中长期贷款占比40%以下 单户贷款余额占公司资本净额5%(含5%)以下 二 、 信 贷 投 放 合 规 2、贷款 集中度 开业满一 年 单户贷款余额占公司资本净额5%以上 0
单笔贷款年化利率超过同期银行贷款基准利率3倍 单笔贷款年化利率不超过同期银行贷款基准利率3倍 （含3倍） 平均利率未超过15%（含15%）
0 6 6 8
本项得0 分，即 调减小 额贷款 非现场 公司评 价一个 等级 以业务 系统统 计数据 为准
8 平均利率超过15%，每提高0.4%扣1分，直至0分 8~0
统计现金 收支帐上 当日余额 超10000 元的小贷 公司名 单，由市 金融办核 实
四 、 资 金 管 理
2、现金 管理落 实情况
五 、 负 债
未向监管部门备案，存在放款、收款、收息等现金结算 现象但总额占比资本金比例不足5%（含5%）或单日现金 余额不超过人民币10000元。 未向监管部门备案，放款、收款、收息等现金结算总额 占比资本金比例超过5%，或或单日现金余额不超过人民 币10000元。 股东特别借款之外的各类融资不超过资本净额的100% （含100%） 1、对 股东特别借款之外的各类融资超过资本净额的100%，且 外融资 向监管部门备案的。 1、总体 情况 融资情 股东特别借款之外的各类融资超过资本净额的100% 况 各类负债（包括直接负债和或有负债）不超过资本净额 2、整 的400%（含400%） 体负债 情况 各类负债（包括直接负债和或有负债）超过资本净额的 400% 2、股东 特别借 款 3、注册 资本金 到位情 况 无股东特别借款或股东特别借款经过市级金融办审批 股东特别借款未经过市级金融办审批 注册资本金全部到位后获取融资 注册资本金未全部到位后即获取融资 最大股东（含关联人及关联企业）持股20%（含20%）以 下 最大股东（含关联人及关联企业）持股20%~30%（含 30%） 最大股东（含关联人及关联企业）持股30%~40%（含 40%） 最大股东（含关联人及关联企业）持股40%~60%（含 60%） 最大股东（含关联人及关联企业）持股60%~80%（含 80%） 最大股东（含关联人及关联企业）持股80%（含80%）以 上
非现场
余额
二 、 信 贷 投 放 合 规 性
3、有效 客户数 （截止 当前时 点的累 计平均 值）
有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）大 于100户 有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户） （含80户）80~100户 有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户） （含70户）70~80户 有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户） （含60户）60~70户 有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）不 足60户 1、未与国家限制性行业或领域发生信贷业务
制定完善的现金管理办法，但未报所在市金融办备案。 未制定完善的现金管理办法，或未向市金融办报备。 不存在放款、收款、收息等现金结算现象，且单日现金 余额不超过人民币10000元（含10000元）。 存在放款、收款、收息等现金结算现象或单日现金余额 超过人民币10000元，且报监管部门备案。
余额
2、现金 管理落 实情况