个人理财教案笔记

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讲义：112个考点、共30页（覆盖50个必考点、62个常考点）;精准、高效！覆盖85%常考点！覆盖100%必考点！

考前押题：第1、2、3套押题——必考、常考内容强化练习!第4、5、6套押题——全真模拟题、感受考试!

6套押题原题命中率30%以上、必考点命率100%!

《个人理财》教材章节、分值、考点分布表：

章节(考点数) 页码分值常考点必考点

第1 章银行个人理财业务概述 8 (P1-21) 21 页

6 分 5 3

第2章银行个人理财理论与实务基础 13 （P22-60）39页

16分 5 8

第3章金融市场和其他投资市场 17 (P61-93) 33页

17分 10 7

第4 章银行理财产品10 （P94-118）25 页

2 分 9 1

第5章银行代理理财产品13 （P119-139）21页

13分 6 7

第6 章理财顾问服务 10 （P140-170）31 页

11 分 4 6

第7章个人理财业务相关法律法规15 （P171-246）76页

17分 5 10

第8 章个人理财业务治理9 （P247-282）36 页

2 分 4 5

第9 章个人理财业务风险治理10 （P283-295）13 页

3 分 6 4

第10章职业道德和投资者教育+附录一 7 （P296-388）88页13分 5 2

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海诺《个人理财》资料使用指南；

资料具体内容使用方法使用时刻达到效果

讲义总共30 页、

包含112 个考

点；

标注★为必考点

（共50 个）、

其他为常考点；

先认真地阅读一遍讲义、着重记

忆标注有★的考点内容（未标注★也需要认真学习）；

再对比押题对讲义内容进行复习；

考前7-21 天对讲义所包含内容全面掌握

押题总共6 套;

1-3 套题为章节

练习题，看完讲

义立马练习、巩

固经历；

4-6 套题为全真

模拟题。

阅读完讲义的同时逐步完成第1-3 套押题的练习，做完之后针对错误的题再对讲义内容进行回忆；

第1-3 套反复的练习能够达到80 分后进行第4-6 套全真模拟

题练习，再针对错误的题进行巩

固经历，顺带复习讲义内容，反

复经历后能保证6 套题能达到

85 分以上；

考前7-21 天通过反复练习押题

和复习讲义，保证

6 套押题85%内容

都已完全掌握。

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第1 章银行个人理财业务概述

考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★

定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化服务活动。

性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；

2.商业银行将按照与客户事先约定的投资打算和方式进行投资和资产治理的业务活动，属于受托性质。

个人理财业务是建立在托付--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。

考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★

按照运行方式的不同分为两大类：

1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个

人客户的专业化服务。客户同意服务后，自行治理和运用资金，并猎取和承担由此产生的收益和风险。

2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，同意客户的托付和授权，按照与客户事先约定的投资

打算和方式进行投资和资产治理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，

进行投资和资产治理，投资收益与风险由客户承担或依照客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾

问服务的区不。

分类：可划分为理财打算和私人银行业务。理财打算是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银

行业务服务对象要紧是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。

考点1.3 国外进展和现状（P8-9)

1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代；

2.形成与进展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为要紧目标；

3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。

考点1.4 国内银行个人理财业务进展和现状（P9-11)

1.萌芽时期：20 世纪80 年代末到90 年代；当时银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无

理财意识。

2.形成时期：从21 世纪初到05 年；06 年进入了大幅扩展时期。

3.商业银行个人理财产品有：

①外汇理财产品（个人外汇结构性存款）

②人民币理财产品：06 年前，人民币理财产品要紧是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币

市场基金和企业短期债为收益保证。

特点：流淌性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。

考点1.5 宏观阻碍因素（P11-18) ★

1.政治、法律与政策环境，表现在：

①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等）

②货币政策；（法定存款预备金率、再贴现率、公开市场业务操作）

③收入分配政策；

④税收政策；（关系到投资成本与收益）

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2.经济环境

（1）经济进展时期

按照美国学者罗斯托的观点，分为五个时期：①传统经济社会；

②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大

量消费时期。属于前三个的国家称为进展中国家，而处于后两个时期则称为发达国家。

（2）消费者的收入水平

衡量指标包括：国民、人均国民、个人、个人可支配、个人任意支配收入。

（3）宏观经济状况

①经济增长速度和经济周期（恢复、繁荣、衰退和萧条）

预期经济处于景气周期：减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产配置；